إذا كنت تفكر في الحصول على قرض مقابل ملكية سيارة ، فمن المحتمل أنك واجهت بعض النفقات غير المتوقعة. ربما تعطلت سيارتك وتحتاج إلى إصلاحها على الفور حتى تتمكن من الاستمرار في عملك. أو ربما بدأ تسريب سقف منزلك بعد عاصفة ، ولا يمكنك الانتظار شهورًا حتى يقوم مسؤول التأمين الخاص بك بدفع المطالبة. يعاني العديد من الأمريكيين من ضائقة مالية وليس لديهم خيارات كثيرة لاقتراض الأموال بسرعة. هذا هو المكان الذي تلعب فيه قروض ملكية السيارة. دعونا نرى كيف تعمل قروض ملكية السيارات ونرى مراجعة لأفضل مقرضي قروض مقابل ملكية السيارات.
ما هي قروض ملكية السيارات؟
قروض مقابل ملكية السيارة هي قروض قصيرة الأجل يتعهد فيها المقترض بسيارته كضمان. يشار إليها أيضًا باسم قروض مقابل ملكية السيارات. للتأهل للحصول على قرض مقابل ملكية السيارة ، يجب أن يمتلك المقترض سيارته بالكامل. إذا فشل المقترض في سداد القرض ، يصادر المُقرض حيازة السيارة ويجوز له بيعها لاسترداد أصل القرض.
الوجبات الجاهزة الهامة
- قروض مقابل ملكية السيارات هي قروض مضمونة قصيرة الأجل تستخدم سيارة المقترض كضمان.
- وهي مرتبطة بإقراض الرهن العقاري نظرًا لأنها تنطوي في كثير من الأحيان على معدلات فائدة عالية ومستهلكين يعانون من سوء الائتمان.
- تكون الإجراءات الإضافية ، مثل تثبيت أجهزة تعقب GPS على السيارة للمساعدة في استعادة الملكية المحتملة ، ضرورية في بعض الأحيان لتقليل مخاطر المقرض.
كيف تعمل قروض ملكية السيارة؟
يجب أن يمتلك المقترض سيارته مجانًا وواضحة وأن يُظهر حقًا خالٍ من الحجز للمقرض للتأهل للحصول على قرض مقابل ملكية السيارة. من الضروري أيضًا إثبات هوية سارية وتسجيل السيارة الحالي وإثبات التأمين والمحل والدخل. قد يرغب بعض المقرضين في مفاتيح السيارة أو الإصرار على تثبيت أجهزة تتبع نظام تحديد المواقع العالمي (GPS).
على الرغم من أن مبلغ قرض ملكية السيارة يتحدد بقيمة السيارة ، إلا أنه يقتصر عادةً على نصف القيمة الحالية للسيارة. تبلغ مدة هذه القروض عادةً 15 أو 30 يومًا وتتميز بنسبة مئوية سنوية مكونة من ثلاثة أرقام (APR) ، وهي أعلى بكثير من معدلات الفائدة المرتبطة بها. قروض بنكية قياسية.
كيف تعمل قروض ملكية السيارة النموذجية
- أنت بحاجة إلى قرض بقيمة 1,000 دولار لمدة 30 يومًا.
- رسوم التمويل 25٪. هذا يعني أنه يجب عليك دفع 250 دولارًا لاقتراض 1,000 دولار.
- تقوم بتسليم ملكية سيارتك إلى المُقرض ، ويقدم لك المُقرض 1,000 دولار نقدًا.
- عندما يحين وقت إعادة المُقرض في غضون 30 يومًا ، يجب عليك دفع 1,250 دولارًا أمريكيًا بالإضافة إلى أي رسوم أخرى يفرضها المُقرض.
ترتفع التكاليف مع حدوث عمليات التبييت. إذا كنت غير قادر على سداد قروض ملكية السيارة عند استحقاقها ، فقد يسمح لك المُقرض بتجديدها إلى قرض جديد ، على غرار طريقة عمل قروض يوم الدفع. ومع ذلك ، فإن تجديد القرض سيؤدي إلى إضافة فائدة ورسوم إضافية إلى المبلغ المستحق.
كيف يعمل التبييت النموذجي لقروض ملكية السيارة:
- في المثال السابق ، بدلاً من السداد في تاريخ الاستحقاق الأولي ، تقوم بتجديد قرض بقيمة 30 دولار لمدة 1,000 يومًا لمدة 30 يومًا أخرى. سيضيف التبييت 250 دولارًا إضافيًا كرسوم تمويل ، بالإضافة إلى أي رسوم أخرى ، إلى المبلغ المستحق عليك.
- يضاف مبلغ 250 دولارًا إلى مبلغ 1,250 دولارًا الذي تدين به بالفعل ، بإجمالي 1,500 دولار ، بالإضافة إلى أي رسوم أخرى يفرضها المُقرض على التبييت.
- يقلل التمديد من تكلفة الاقتراض البالغة 1,000 دولار لمدة 60 يومًا إلى 500 دولار على الأقل.
قد تفقد سيارتك. إذا كنت غير قادر على تسوية الديون ، فيجوز للمقرض استعادة سيارتك ، حتى إذا كنت قد قمت بسداد مدفوعات جزئية. عندما تحصل على القرض ، يصر بعض المقرضين على تثبيت أجهزة GPS ومقاطعة بدء التشغيل حتى يتمكنوا من تحديد موقع السيارة عن بُعد وإلغاء تنشيط نظام الإشعال الخاص بها ، مما يجعل استرداد الملكية أمرًا سهلاً.
عندما يستعيد المقرض الخاص بك سيارتك ، يكون لديه خيار بيعها ، مما يتركك بدون وسيلة نقل. في بعض الأماكن ، يمكن للمقرضين الاحتفاظ بكل عائدات بيع السيارة ، حتى لو حصلوا على أكثر مما تدين به.
كم من المال يمكنك الحصول عليه مع قروض مقابل ملكية السيارة؟
عادة ، يمكنك اقتراض ما بين 25٪ و 50٪ من قيمة السيارة. متوسط مبلغ القرض ، وفقًا للجنة التجارة الفيدرالية ، هو 100 دولار إلى 5,500 دولار ، لكن بعض المقرضين يمكّنك من اقتراض ما يصل إلى 10,000 دولار ، أو حتى أكثر.
عندما يتم تفويضك للحصول على قرض ، ستقوم بتسليم ملكية سيارتك للمقرض. على الرغم من أنه يمكنك الاستمرار في قيادة سيارتك ، قد يقوم بعض المقرضين بتثبيت جهاز تتبع GPS لتتبع ذلك. يمكنهم أيضًا إنتاج نسخة مكررة من المفاتيح الخاصة بك. كلتا الاستراتيجيتين يمكن أن تساعد المقرضين في استعادة سيارتك إذا تخلفت عن سداد قرضك.
تتراوح مدة القرض عادة من 15 إلى 30 يومًا ، ومع ذلك ، يمكن أن تمتد حتى عام.
متى تكون قروض ملكية السيارة ضرورية؟
وفقًا لمكتب حماية المستهلك المالي (CFPB) ، تتم مصادرة سيارتهم بنسبة 20٪ من مقترضي قرض ملكية السيارة إذا لم يتمكنوا من سداد قرضهم بالكامل. تستفيد شركات القروض مقابل ملكية السيارات من أموالها من المقترضين الذين يقترضون باستمرار قروضًا جديدة لسداد قروضهم القديمة. ينتج عن أكثر من نصف قروض ملكية السيارات ديون طويلة الأجل ، ويتم إعادة اقتراض أكثر من أربعة من كل خمسة قروض للسيارات لأن المقترضين غير قادرين على سدادها بالكامل بدفعة واحدة.
نتيجة لذلك ، يجب أن تفكر في خيارات التمويل البديلة قبل الحصول على قرض مقابل ملكية. قروض يوم الدفع البديلة من الاتحادات الائتمانية ، قروض شخصية من المقرضين عبر الإنترنتوبطاقات الائتمان وحتى اقتراض الأموال من الأصدقاء والأقارب كلها أفضل من فقدان سيارتك.
ما الذي يجب أن أبحث عنه عند التقدم بطلب للحصول على قرض يوم الدفع أو قرض مقابل ملكية السيارة؟
يتم التعامل مع قروض يوم الدفع والملكية بشكل مشابه لأنواع الائتمان الأخرى بموجب القانون الفيدرالي: يجب على المقرضين إبلاغك بتكلفة القرض كتابيًا قبل التوقيع على اتفاقية القرض. يجب عليهم إبلاغك برسوم التمويل ، وهي مبلغ نقدي ، بالإضافة إلى معدل الفائدة السنوية ، وهي نسبة مئوية. يتم تحديد معدل الفائدة السنوية حسب المبلغ المقترض ورسوم التمويل الشهرية والمصروفات التي يجب عليك دفعها (مثل رسوم المعالجة ورسوم المستندات والرسوم الأخرى) وطول المدة التي تقترض فيها المال. لمقارنة تكلفة اقتراض الأموال من مختلف المقرضين ، استخدم معدل النسبة المئوية السنوية. إنها أوضح طريقة لمعرفة مقدار تكاليف القرض.
تحقق من اتفاقية القرض بعناية لتحديد ما إذا كانت هناك أي تكاليف أو رسوم إضافية. رسوم الشيكات المتأخرة أو المرتجعة أمثلة على ذلك. قد تكون هناك رسوم أيضًا إذا تم تجديد القرض.
أيضًا ، استفسر من المدعي العام في ولايتك أو منظم الولاية فيما يتعلق بأنظمة يوم الدفع الخاصة بالولاية الخاصة بك وإقراض الملكية. تستخدم عدة ولايات قيودًا على معدل القروض الصغيرة أو خطوات أخرى لحماية الأفراد من إقراض يوم الدفع عالي التكلفة. تحتاج العديد من الولايات أيضًا إلى المقرضين للحصول على ترخيص لممارسة الأعمال التجارية في الولاية.
مثال على قروض ملكية السيارة من العالم الحقيقي
خسر تايلور وظيفته مؤخرًا ويكافح من أجل تغطية مدفوعات الإيجار التالية. قرروا اقتراض المال باستخدام قرض مقابل ملكية السيارة مقابل سيارتهم ، والتي تبلغ قيمتها السوقية الحالية 2,500 دولار ، كخيار قصير الأجل. يوافق مقدم القرض على تقديم قرض مقابل ملكية سيارة بقيمة 1,250 دولارًا.
طُلب من تايلور تقديم تأكيد لملكية السيارة بالإضافة إلى أوراق إضافية طوال عملية تقديم الطلب. كان سعر الفائدة المعلن عنه 20٪ لمدة شهر واحد للقرض ، لكن تيلور ارتكب خطأ بافتراض أن معدل الفائدة كان سنويًا. كان معدل الفائدة السنوي الحقيقي 240 في المائة ، وهو أعلى بكثير مما كان يمكن أن يتخذه تايلور عن طيب خاطر.
واضطر تايلور إلى سداد 1,500 دولار قبل انتهاء مدة الشهر ، والتي كانت أكثر بكثير من المقدرة البالغة 1,270،230 دولارًا. لم يتمكن تيلور من الحصول على XNUMX دولارًا إضافيًا بسبب ظروفهم المالية الأليمة ، وبالتالي اضطر للتنازل عن ملكية سيارتهم.
لماذا قروض مقابل ملكية السيارة محفوفة بالمخاطر؟
ضع في اعتبارك أن قروض ملكية السيارات هي الأخ الأكبر لقروض يوم الدفع.
في حين أن أسعار الفائدة على قروض ملكية السيارات أقل من أسعار الفائدة على قروض يوم الدفع ، والتي يمكن أن تصل معدلات الفائدة السنوية إلى 1,000،36٪ ، إلا أنها ليست في متناول الجميع بأي حال من الأحوال. يُعتقد عمومًا أن الحد الأعلى لـ "التكلفة المعقولة" هو XNUMX بالمائة APR. أصبحت قروض ملكية السيارات أكثر تكلفة من خلال الرسوم والاقتراض الدوري المرتبط بها.
وإذا لم تدفع في الوقت المحدد ، فقد تفقد سيارتك. وفق مسح مكتب حماية المستهلك المالية، 20٪ من الأشخاص الذين يأخذون قرضًا قصير الأجل بملكية السيارة لمرة واحدة ، سيتم استرداد سياراتهم.
اكتشف CFPB أن قروض مقابل ملكية السيارة قد تؤدي أيضًا إلى دورة الديون. الغالبية العظمى من المقترضين الحاصلين على قروض ذات دفعة واحدة يجددون قروض ملكية السيارات الخاصة بهم عدة مرات ، ويتكبدون تكاليف في كل مرة. وفقًا لـ CFPB ، يسدد 12٪ فقط من المقترضين الذين يدفعون دفعة واحدة دون تجديد قرضهم. تم تجديد قروض ثلث المدينين المتبقين سبع مرات أو أكثر. وهذا من شأنه أن يصل إلى ما لا يقل عن 1,750 دولارًا في تكاليف قرض بقيمة 1,000 دولار.
هل سداد قروض ملكية السيارة يحسن الائتمان؟
باختصار ، لا: نظرًا لأن المقرض لا يسجل مدفوعاتك لمكاتب الائتمان ، فإن سداد القرض لا يساعدك على بناء الائتمان. إذا لم تدفع ، فمن المرجح ألا يرسلك المُقرض إلى عمليات التحصيل ، مما سيضر بائتمانك ؛ بدلاً من ذلك ، ستستعيد سيارتك ببساطة لسداد الالتزام.
مزايا وعيوب قروض ملكية السيارات
راجع مزايا وعيوب قرض مقابل ملكية قبل المتابعة. قد يساعدك هذا في تحديد ما إذا كان هذا هو الخيار المناسب لك.
مزايا قروض ملكية السيارات
# 1. لا يوجد فحص ائتماني:
غالبية قروض الملكية لا تتطلب فحص الائتمان. هذه أخبار رائعة إذا كنت بحاجة إلى اقتراض المال واستكشفت جميع الخيارات الأخرى ولم يكن لديك رصيد كافٍ للتأهل للحصول على قرض قياسي.
# 2. سرعة الموافقة والوصول إلى الأموال:
نظرًا لعدم وجود فحص ائتماني ، يمكن للمقرضين مراجعة طلبك وسيارتك في غضون دقائق. بمجرد قبولك ، يمكنك توقع استلام المدفوعات في غضون يومين.
عيوب قروض ملكية السيارات
# 1. فخ الديون المحتمل:
وفقًا لمكتب حماية المستهلك المالي ، فإن أكثر من نصف قروض ملكية السيارات تصبح مشاكل ديون بالنسبة للمقترضين. وهذا يعني أن المدينين يستمرون في الحصول على قروض جديدة لسداد قروضهم القديمة ، مما يؤدي إلى استمرار دورة الديون التي لا تنتهي. إنه أمر مضر وخطير ، يتركك في مديونية لأشهر بعد الاقتراض.
# 2. الفوائد والرسوم الباهظة:
يمكن أن تصل نسبة الفائدة السنوية للقروض مقابل ملكية إلى 300٪ ، بسبب أسعار الفائدة ورسوم التمويل والرسوم الأخرى. تتراكم هذه الرسوم وتجعل أعبائك المالية أسوأ.
# 3. شروط سداد قصيرة:
غالبًا ما تكون القروض العقارية مستحقة الدفع في غضون 15 إلى 30 يومًا. وبالمقارنة ، غالبًا ما يكون للقروض القياسية فترات سداد تتراوح من ستة أشهر إلى ثلاث سنوات ، اعتمادًا على المبلغ المقترض. قد لا توفر لك فترة السداد التي تتراوح من 15 إلى 30 يومًا دائمًا وقتًا كافيًا للحصول على الموارد المالية لسداد القرض بالإضافة إلى معدل الفائدة السنوية الضخم.
# 4. قد تفقد الأصول التالية:
يمكن أن تضعك قروض مقابل ملكية السيارة في موقف رهيب ، مما يجبرك على الاختيار بين الاستمرار في تراكم أعباء مالية ضخمة وتسليم سيارتك. لمنع المتاعب المحتملة التي قد تنطوي عليها قروض الملكية ، واكب مدفوعاتك.
الإبلاغ عن الاحتيال أو الخداع
إذا كنت تعتقد أن مقرض يوم الدفع أو مقرض ملكية السيارة قد احتال عليك ، فاتصل بالنائب العام في ولايتك أو مكتب حماية المستهلك. أبلغ عن أي احتيال إلى لجنة التجارة الفيدرالية على ReportFraud.ftc.gov. لا تحل لجنة التجارة الفيدرالية الشكاوى الفردية ، لكن تقريرك يساعد سلطات إنفاذ القانون في اكتشاف أنماط المخالفات وقد يؤدي إلى التحقيق.
مقدمو قروض مقابل ملكية السيارة
لذلك ، مع كل ما قيل ، كيف يمكنك معرفة مقدم قرض ملكية السيارة الذي يجب استخدامه؟ هناك الكثير منهم ، وبعضهم أقل شهرة في كيفية تعاملهم مع العملاء. قبل الالتزام بقرض مقابل ملكية السيارة ، ضع في اعتبارك العوامل التالية:
# 1. سمعة
أولاً وقبل كل شيء ، ماذا يقول الآخرون عن تجاربهم مع مقرض معين؟ هل كانت إجراءات الاستعارة واضحة تمامًا - أي هل كانوا يعرفون بالضبط ما كانوا يحصلون عليه من البداية إلى النهاية؟ يعد التصنيف الإيجابي لمكتب الأعمال الأفضل الأفضل مؤشراً آخر على أنه يمكنك الاعتماد على شركة قرض ملكية سيارة معينة.
# 2. معدلات الفائدة.
كم ستكون التكلفة الإجمالية لقرضك؟
# 3. شروط السداد
كم من الوقت عليك سداد قرضك بالكامل؟ هل سيكون هناك متسع من الوقت لتسديد جميع المدفوعات في أو قبل تاريخ الاستحقاق؟
# 4. راحة.
ما مدى سهولة الحصول على قرض مقابل ملكية السيارة؟ متى سيتم إيداع أموال قرضك أو دفعها بشيك؟ هل من الضروري إحضار سند الملكية الخاص بك إلى مكان شخصي ، وإذا كان الأمر كذلك ، فأين يمكنك القيام بذلك؟
بزنس ييلد قام بتحليل وتصنيف أفضل الموردين لقروض ملكية السيارات المتاحة اليوم. نحن مقتنعون بأن هذه المعلومات ستساعدك في الحصول على الأموال التي تحتاجها بشروط القرض التي يمكنك تحملها!
تقييمات مزودي قروض ملكية السيارات لعام 2023
# 1. الحد الأقصى لقروض الملكية النقدية
تعد قروض ماكس كاش أكبر مقرض في مراجعتنا ، حيث تخدم أكثر من مليون عميل في جميع أنحاء البلاد. لن تجد شركة أخرى لقرض ملكية السيارة تعمل في 49 ولاية من الولايات الخمسين: معظم منافسي ماكس كاش لديهم مواقع قليلة فقط. Max Cash هو الخيار الواضح لمعظم الأشخاص الذين يبحثون عن قرض مقابل ملكية سيارة ، بأسعار فائدة معقولة ، وبدائل بسيطة لتلقي أموالك ، وفريق خدمة عملاء ممتاز.
# 2. لوان مارت
LoanMart هو خيار رائع للحصول على قرض مقابل ملكية سيارة إذا كنت تعيش في إحدى الولايات الثماني التي تعمل فيها. إنهم يجعلون من السهل للغاية التقدم بطلب للحصول على قرض وتحصيل أموالك ، كل ذلك عبر الإنترنت إذا كنت ترغب في ذلك ، ودون الحاجة إلى حمل لقبك في مكتب فعلي. LoanMart هي واحدة من أفضل اختياراتنا لقروض ملكية السيارات ، مع تصنيف "A +" من Better Business Bureau والكثير من ردود الفعل الجيدة من العملاء.
# 3. مركز القرض
يقدم مركز القروض قروض مقابل ملكية السيارة في ثماني ولايات مختلفة. أسعار الفائدة الخاصة بهم معقولة على قروض تصل إلى 30,000 ألف دولار ، وباستثناء مكالمة هاتفية لإنهاء طلبك ، يمكنك إكمال قرضك بالكامل عبر الإنترنت. حصلت الشركة الأم لمركز القروض على تصنيف "A +" مع Better Business Bureau ، مما يجعل هذه الخدمة يجب مراعاتها إذا كنت تعيش في إحدى الولايات التي يقدمون فيها قروضًا مقابل ملكية السيارة.
# 4. قرض ملكية السيارة الأمريكية
المحرك الصغير الذي لا يمكن أن يكون هو قرض ملكية السيارة الأمريكي. إلى أن تحاول التقديم ، ينشئ الموقع فكرة أنه مكان لائق للحصول على قرض. لم يرد أحد على الهاتف عندما اتصل برقمه المجاني. إذا تمكنت من الوصول إلى اختصاصي قروض ، فقد تتمكن من الحصول على قرض ملكية سيارة ممتاز هنا ؛ أكثر من 400 عميل أعطوا المنظمة تصنيف 5 نجوم. ومع ذلك ، إذا كنت تحب تجربة أقل غموضًا ، فاستعن بمقرض يتمتع بسمعة أفضل (أو أحدث!).
# 5. العنوان ماكس
تقدم TitleMax قروضًا مقابل ملكية السيارة تصل إلى 10,000 دولار في 14 ولاية ، بما في ذلك تكساس وأريزونا وكانساس. لا يخبرك المُقرض بمقدار الفائدة التي ستدفعها مقدمًا ، ويجب أن يكون تصنيفهم "F" مع BBB كافيًا لحثك على البحث في مكان آخر عن قرض ملكية سيارتك.
# 6. Auto Cash USA
تقدم Auto Cash USA قروضًا مقابل ملكية في مواقع البائعين المرخصين في أقل من اثنتي عشرة ولاية. تتوفر قروض تتراوح من 300 دولار إلى 15,000 دولار ، والنقد جاهز في غضون 30 دقيقة. ومع ذلك ، تحتوي هذه الخدمة على منطقة خدمة محدودة بشكل لا يصدق ، ويمنحهم BBB - وجميع مواقع ملكية السيارات الأخرى التي تملكها الشركة الأم - درجة "F" سيئة. اذهب إلى مكان آخر إذا كنت ترغب في الحصول على قرض مقابل ملكية سيارة يمكنك أن تفخر به.
بدائل قروض ملكية السيارات
لحسن الحظ ، هناك العديد من البدائل القابلة للتطبيق لقروض مقابل ملكية السيارات. يمكن لأولئك الذين يحتاجون إلى نقود سريعة الاستفادة من الخيارات المالية التالية واستراتيجيات تخفيض الديون.
يُنظر إلى قروض مقابل ملكية السيارات على نطاق واسع على أنها إقراض مفترس.
# 1. قروض بنكية قصيرة الأجل
يجب على المقترضين أولاً محاولة الحصول على قرض قياسي من بنك محلي أو اتحاد ائتماني قبل الالتزام بقروض مقابل ملكية سيارة مكونة من ثلاثة أرقام. قروض الملكية أقل تكلفة حتى من أغلى القروض المصرفية. بالإضافة إلى ذلك ، ستصدر بعض البنوك قروضًا ضمانية للعملاء الذين لديهم ائتمان أقل من الكمال. نتيجة لذلك ، يمكن للأشخاص العاملين الذين يمتلكون سيارات استخدام سياراتهم كضمان للحصول على قروض بسعر الفائدة على مستوى البنك.
قد يكون العثور على القرض المناسب إذا كنت تعاني من مشاكل ائتمانية أمرًا محزنًا بشكل خاص في حالة الطوارئ المالية عندما تحتاج إلى اقتراض المال بسرعة. حتى إذا كان رصيدك أقل من الكمال ، فقد تظل قادرًا على الوصول إلى مجموعة من خيارات القروض الطارئة.
# 2. السلف النقدية على بطاقات الائتمان
على الرغم من أن السلف النقدية باهظة الثمن ، إلا أنها لا تزال تتمتع بأسعار فائدة أقل بكثير من الأرقام الثلاثة. من المرجح أن يُمنح المقترضون الذين لديهم بطاقة ائتمان وخط ائتماني (LOC) والقدرة على سداد القرض في غضون أسابيع قليلة الوصول إلى هذه الأموال بتكلفة أقل بكثير.
على الجانب السلبي ، إذا لم يتم سداد الدين في الوقت المناسب ، يمكن أن تتراكم رسوم الفائدة بسرعة.
# 3. قروض نظير إلى نظير
نظرًا لأن قروض الند للند (P2P) يتم تمويلها من قبل المستثمرين بدلاً من البنوك ، فإن معدلات القبول أعلى بكثير من طلبات القروض المصرفية. في غضون ذلك ، غالبًا ما تكون أسعار الفائدة أقل بكثير.
من المثير للدهشة أن الحد الأدنى لمبلغ القرض قد يكون أعلى من الحد الأدنى لمبلغ قرض ملكية السيارة ، مما يفرض مخاطر الاقتراض أكثر مما هو ضروري. ومع ذلك ، يُسمح بالدفع المسبق بدون غرامة.
# 4. المساعدة من العائلة أو الأصدقاء
قد يكون الأصدقاء والعائلة على استعداد لتقديم الأموال اللازمة أو إهدائها. في حالات القروض ، يجب على الأطراف وضع أسعار الفائدة المتفق عليها وترتيبات السداد كتابة. على الرغم من أن أسعار الفائدة يجب أن تكون أقل بكثير من تلك المرتبطة بالقروض المصرفية العادية ، لا يزال بإمكان المقترضين تقديم سيارتهم كضمان كبادرة حسن نية للمقرضين.
# 5. وظيفة تكميلية بدوام جزئي
يمكن للمقترضين الذين يمكنهم القيام بذلك استكمال دخلهم بوظيفة مؤقتة. يقوم العديد من أصحاب العمل بتوظيف الأشخاص على أساس كل مشروع على حدة. الوظائف متاحة لأولئك الذين يأخذون زمام المبادرة للبحث.
# 6. الجمعيات الخيرية أو الخدمات الاجتماعية
يتم تقديم المساعدة النقدية الطارئة من قبل مكاتب الرفاهية الحكومية ، والتي تُعرف أحيانًا باسم مكاتب الإغاثة العامة ، لأولئك المؤهلين. يمكن تقديم طوابع الطعام ورعاية الأطفال المجانية أو المخفضة التكلفة والوصول إلى الإنترنت كأشكال من المساعدة.
تقدم الكنائس والمؤسسات الدينية الأخرى في كثير من الأحيان الطعام والمأوى والتعليم والمساعدة في التوظيف لمن هم في حاجة إليها. يجب على الأفراد الخاضعين للمراقبة أو الإفراج المشروط الاتصال بالضباط المشرفين للحصول على قائمة بالموارد.
# 7. استشارات الديون والائتمان
يجب على أولئك الذين يفتقرون في كثير من الأحيان إلى النقد أو الذين يدفعون بشكل روتيني رسومًا باهظة للإغاثة النقدية السريعة أن يلتمسوا التوجيه من أخصائي ديون المستهلك (CCDS). يمكن أن يساعدك هؤلاء المحترفون في تطوير استراتيجية لخفض التكاليف ، والقضاء على الديون ، والادخار ليوم ممطر. يمكن للمستشارين مساعدة المقترضين في فهم التكلفة الكاملة للقروض قصيرة الأجل وتوجيههم إلى خيارات أفضل.
# 8. سلفة على الراتب من شركتك.
قد يكون صاحب العمل على استعداد لتقديم الأموال التي كسبتها بالفعل ولكن لم يتم الدفع لك مقابلها. على سبيل المثال ، إذا عملت سبعة أيام ولكن دفعتك العادية التالية لم تكن مستحقة لمدة خمسة أيام أخرى ، فقد يكون صاحب العمل قادرًا على تعويضك عن الأيام السبعة. هذا ليس قرض من أي نوع. سيتم سحبها من راتبك القادم.
# 9. اطلب تمديدًا للوقت لسداد الدائنين.
يمكن أن يكونوا على استعداد للعمل معك. إذا عرضوا عليك تمديد فاتورة ، اكتشف ما إذا كانوا سيطالبونك بها - سواء من خلال رسوم التأخير ، أو رسوم التمويل الإضافية ، أو معدل الفائدة الأعلى.
# 10. محاولة الحصول على قرض من اتحاد ائتماني.
تقدم الاتحادات الائتمانية غالبًا معدلات فائدة أرخص من البنوك أو المقرضين الآخرين ، وتقدم بعض الاتحادات الائتمانية الفيدرالية قروضًا صغيرة من خلال "قروض يوم الدفع البديلة" أو "PALs". تعد قروض PAL أقل تكلفة بكثير من قروض يوم الدفع أو قروض ملكية السيارات. تقدم بعض الاتحادات الائتمانية المستأجرة من الدولة قروضًا مماثلة لقروض PAL.
# 11. الاستفادة من استرداد الضرائب الخاص بك.
إذا كنت تعتقد أنه من المحتمل أن تكون مستحقًا استرداد الضريبة ، فقم بتقديم الطلب في أقرب وقت ممكن. إذا قمت بتقديم ملف إلكترونيًا ، فإن مصلحة الضرائب الأمريكية تدعي أن المبالغ المستردة يتم إصدارها عادةً في غضون 21 يومًا أو أقل. اطلب من مصلحة الضرائب الأمريكية إيداع أموالك المستردة مباشرة في حسابك المصرفي.
ماذا لو كنت عضوا في الجيش؟
يحميك قانون الإقراض العسكري ويحميك من تعولهم إذا كنت تعمل في الجيش. يقتصر معدل الفائدة السنوية على أنواع مختلفة من الائتمان ، بما في ذلك قروض يوم الدفع وقروض ملكية السيارات والقروض الشخصية وبطاقات الائتمان ، على 36٪ بموجب القانون. يُطلب من المقرضين بموجب القانون أيضًا تزويدك بمعلومات عن حقوقك وتكلفة القرض.
يقدم الجيش أيضًا المساعدة المالية والمشورة بشأن إدارة الأموال. إذا كنت تواجه صعوبات مالية ، فتحدث إلى مدير مالي شخصي (PFM) حول اختياراتك.
ما الفرق بين قرض ملكية السيارة والقرض العادي؟
القرض مقابل ملكية السيارة هو قرض تحصل عليه من خلال تقديم سيارتك كضمان. القرض العادي هو قرض تحصل عليه من بنك أو اتحاد ائتماني. الفرق الرئيسي بين الاثنين هو أن قرض ملكية السيارة يستخدم سيارتك كضمان ، بينما لا يستخدم القرض العادي.
هل لا يزال بإمكاني قيادة سيارتي خلال فترة القرض؟ بالطبع!
لا يزال بإمكانك الاحتفاظ بسيارتك وقيادتها كما تفعل عادةً. والفرق الوحيد هو أنه سيتعين عليك سداد مبلغ القرض بفائدة.
ماذا يحدث إذا لم أتمكن من سداد أقساط القرض؟
إذا لم تتمكن من سداد مدفوعات القرض ، فيمكن للمقرض استعادة سيارتك. لهذا السبب من المهم التأكد من قدرتك على تحمل القرض قبل الحصول عليه.
ما هو الحد الأقصى لمبلغ القرض الذي يمكنني الحصول عليه من خلال قرض مقابل ملكية السيارة؟
يعتمد الحد الأقصى لمبلغ القرض الذي يمكنك الحصول عليه بقرض مقابل ملكية السيارة على قيمة سيارتك. عادةً ما يقرضك المُقرض مبلغًا يمثل نسبة مئوية من قيمة سيارتك.
كم من الوقت يستغرق الحصول على قرض مقابل ملكية سيارة؟
قد يستغرق الحصول على قرض مقابل ملكية سيارة أقل من 30 دقيقة! ستحتاج إلى إحضار سيارتك والملكية ومعرفك معك إلى المُقرض ، وسيقومون بتقييم قيمة سيارتك ومنحك عرض قرض.
ماذا لو كان لدي قرض على سيارتي بالفعل؟
إذا كان لديك قرض على سيارتك بالفعل ، فستحتاج إلى سداده قبل أن تتمكن من الحصول على قرض مقابل ملكية السيارة. يحتاج المُقرض إلى الحصول على سند واضح لسيارتك من أجل إقراضك المال.
وفي الختام
كثيرًا ما يُنظر إلى قروض مقابل ملكية السيارات على أنها قروض مفترسة لأنها مسعرة بشكل باهظ وتستهدف الفئات السكانية الأشد فقراً. بعد كل شيء ، الأشخاص الذين لديهم أقل الموارد المالية هم الأقل قدرة على تحمل الأسعار المرتفعة.
يمكن للقروض العقارية أن تُوقع المدينين في شرك دورات الديون التي لا تنتهي والتي تؤدي في كثير من الأحيان إلى فقدان سياراتهم. إذا كنت بحاجة إلى نقود طارئة وتنفد الخيارات ، ففكر في البدائل بدلاً من ذلك. عندما يتعلق الأمر بالحصول على الأموال الأساسية ، لا يوجد خيار واحد يناسب الجميع.
الأسئلة الشائعة حول قروض ملكية السيارة
كم تكلفة قرض مقابل ملكية؟
غالبًا ما تحمل القروض العقارية رسوم تمويل شهرية تبلغ 25٪ ، وهو ما يتوافق مع معدل النسبة السنوية البالغ 300٪ تقريبًا. الرسوم الأخرى ، مثل رسوم المعالجة والمستندات ورسوم إنشاء القرض ، تضاف في كثير من الأحيان إلى مبلغ القرض بواسطة مقرضي حقوق الملكية.
هل القرض مقابل الملكية يذهب على الائتمان الخاص بك؟
لا تحتاج إلى رصيد للحصول على قرض مقابل ملكية السيارة. عندما تحصل على قرض عالي المخاطر غير مضمون ، فإنه يظهر في تقرير الائتمان الخاص بك كدين. نظرًا لأنك تستخدم أحد الأصول كخط ائتمان مع قرض مقابل ملكية السيارة ، فلن تتمكن من الإبلاغ عنه كدين في تقرير الائتمان الخاص بك.
هل البنوك تفعل قروض الملكية؟
قروض الملكية غير متوفرة من البنوك أو الاتحادات الائتمانية. يقدم المقرضون البديلون قروضًا مقابل ملكية في المتجر وعبر الإنترنت. إذا لم تسدد مدفوعاتك ، فإنك تخاطر بفقدان سيارتك. قد يجعل هذا الأمر أكثر صعوبة بالنسبة لك لكسب المال.
هل يمكنني الحصول على قرض مقابل ملكية إذا كنت لا أزال أدفع ثمن سيارتي؟
حتى إذا لم يكن لديك سند ملكية واضح ، فلا يزال بإمكانك الحصول على قرض مقابل ملكية. هذا يعني أنك قد تحصل على قرض مقابل ملكية حتى لو كنت لا تزال تسدد مدفوعات على سيارتك أو تدين بمال عليها.
{
“context”: “https://schema.org” ،
"type": "FAQPage" ،
"الكيان الرئيسي": [
{
"type": "سؤال" ،
"الاسم": "كم تبلغ تكلفة القرض العقاري؟"،
"AcceptAnswer": {
"@اكتب الاجابة"،
"نص": "
غالبًا ما تحمل القروض العقارية رسوم تمويل شهرية تبلغ 25٪ ، وهو ما يتوافق مع معدل النسبة السنوية البالغ 300٪ تقريبًا. الرسوم الأخرى ، مثل رسوم المعالجة والمستندات ورسوم إنشاء القرض ، تضاف في كثير من الأحيان إلى مبلغ القرض بواسطة مقرضي حقوق الملكية.
"
}
}
، {
"type": "سؤال" ،
"الاسم": "هل يذهب قرض الملكية إلى رصيدك؟"،
"AcceptAnswer": {
"@اكتب الاجابة"،
"نص": "
لا تحتاج إلى رصيد للحصول على قرض مقابل ملكية السيارة. عندما تحصل على قرض عالي المخاطر غير مضمون ، فإنه يظهر في تقرير الائتمان الخاص بك كدين. نظرًا لأنك تستخدم أحد الأصول كخط ائتمان مع قرض مقابل ملكية السيارة ، فلن تتمكن من الإبلاغ عنه كدين في تقرير الائتمان الخاص بك.
"
}
}
، {
"type": "سؤال" ،
"الاسم": "هل تقدم البنوك قروض ملكية؟"،
"AcceptAnswer": {
"@اكتب الاجابة"،
"نص": "
قروض الملكية غير متوفرة من البنوك أو الاتحادات الائتمانية. يقدم المقرضون البديلون قروضًا مقابل ملكية في المتجر وعبر الإنترنت. إذا لم تسدد مدفوعاتك ، فإنك تخاطر بفقدان سيارتك. قد يجعل هذا الأمر أكثر صعوبة بالنسبة لك لكسب المال.
"
}
}
، {
"type": "سؤال" ،
"name": "هل يمكنني الحصول على قرض عقاري إذا كنت لا أزال أدفع ثمن سيارتي؟",
"AcceptAnswer": {
"@اكتب الاجابة"،
"نص": "
حتى إذا لم يكن لديك سند ملكية واضح ، فلا يزال بإمكانك الحصول على قرض مقابل ملكية. هذا يعني أنك قد تحصل على قرض مقابل ملكية حتى لو كنت لا تزال تسدد مدفوعات على سيارتك أو تدين بمال عليها.
"
}
}
]}
- سيارات عنوان الإنقاذ: المعنى والإيجابيات والسلبيات
- إعادة بناء السيارات ذات اللقب: هل يجب أن تحصل على واحدة؟ (إيجابيات وسلبيات)
- القروض عبر الإنترنت: أفضل خيار للبحث عنه (+ كيفية تقديم الدليل)
- قروض الأعمال السريعة: أفضل الخيارات وأفضل دليل إرشادي لعام 2023 في المملكة المتحدة
- سلسلة العناوين: دليل شامل ، محدث !!!
