ما هو المستشار المالي؟

ما هو المستشار المالي؟
مصدر الصورة: Kaplan Financial Education

هل سبق لك أن وظفت مهندسًا معماريًا لتصميم خطة لمنزلك؟ هذه هي الطريقة نفسها التي يمكنك بها تعيين مستشار مالي محترف لوضع خطة لأموالك التي كسبتها بشق الأنفس. كثير من الناس بحاجة إلى مساعدة الخبراء في شؤونهم المالية. ومع ذلك ، يشعر معظمهم أنه ليس لديهم الأموال الكافية لتوظيف مستشار مؤهل.

والخبر السار هو أن مستشاري الحلول المالية المحترفين يساعدون الأفراد ذوي الدخل المتوسط ​​والمنخفض على تحقيق أهدافهم الأهداف الماليةوليس فقط الأثرياء.

لكن أول الأشياء أولاً! ما هو المستشار المالي؟ ماذا يعملون؟ كيف يمكنك استخدام خدماتهم؟ لدينا إجابات لهذه الأسئلة. لذا ، استمر في القراءة.

من هم المستشارون الماليون؟

عادة ما يكون المستشار المالي محترفًا يتقاضى من العملاء مبلغًا معينًا مقابل الحصول على المشورة المالية. بعبارة أخرى ، يساعد المستشارون الماليون الناس على تحديد ما يجب عليهم فعله بأموالهم. قد يشمل ذلك مسارًا للعمل مثل الاستثمار.

مع وضع ذلك في الاعتبار ، يجب أن يفهم المستشار المالي العادات المالية لعملائه ، مثل الادخار والإنفاق. بالإضافة إلى ذلك ، يحتاجون إلى معرفة دخل العميل ونفقاته. تضيق هذه السمة عمومًا لمعرفة كل شيء عن العميل.

كما ذكرنا سابقًا ، الاستفادة من خدمات هذا الشريك المالي لا تحتاج إلى أن تكون ثريًا. تدور الفكرة الرئيسية حول إنشاء خطط مالية مخصصة بهدف وحيد هو الوصول إلى أهدافك المالية.

هذا يقودنا إلى الموضوع التالي.

ماذا يفعل المستشارون الماليون؟

تخصص المستشار المالي ، على سبيل المثال ، واحد من تحقيق الخدمات المالية، يتميز بالعديد من الأدوار والمسؤوليات. أولاً ، من الضروري ملاحظة أن مستشاري الحلول المالية ليسوا مخصصين للأفراد فقط. يمكنهم أيضًا مساعدة الشركات ، كبيرة كانت أم صغيرة ، على تحقيق أهدافها المالية. فيما يلي تحليل موجز لكيفية مساعدة المستشارين الماليين للأفراد والشركات.

  • الأفراد

هذه هي الطريقة الأكثر شيوعًا لبيع المستشارين الماليين خدماتهم. لفترة طويلة ، قدم شركاء التخطيط المالي هؤلاء نظرة ثاقبة حول كيفية تركيز الأفراد على المدخرات أكثر من الإنفاق لبناء ثرواتهم بمرور الوقت. ووفقًا لهؤلاء المهنيين ، فإن بناء محفظة من الاستثمارات هو أحد أفضل الطرق لبناء الثروة. ولكن هنا هو الشيء! يجب أن تتناسب المحفظة الاستثمارية تمامًا مع موقف المخاطرة للعميل.

عند تحديد موقف المخاطرة للعميل ، يجب على المستشارين الماليين مراعاة عوامل متعددة ، مما قد يجعل هذه العملية صعبة. لذلك ، لتسهيل العمل والحصول على فهم كامل للعميل ، قد يحتاج المستشار المالي إلى معرفة دخل الشخص ، والمديونية ، والعمر ، والحالة الاجتماعية ، والمدخرات ، وغيرها من المعلومات الهامة.

  • الشركات

لنفترض أن إحدى الشركات تنوي إنشاء مصنع جديد لتوسيع عملياتها. في هذه الحالة ، يساعد تعيين مستشار مالي إدارة الشركة على تقييم الربحية المحتملة للمشروع بدقة. بهذه الطريقة ، يحصل مشروع تطوير الشركة على منظور ثانٍ وحيادي قيم.

الطرق المختلفة التي يمكن أن يعمل بها المستشارون الماليون معك

كما يوحي اسمهم ، فإن مستشاري الحلول المالية هم معلمون ومستشارون. تم تكليف المستشار جزئيًا بمساعدة عملائه في الفهم الصحيح لكل شيء يتعلق بتحقيق أهدافهم المالية المستقبلية ، بما في ذلك إنشاء استراتيجية استثمار.

ولكن إلى جانب ذلك ، إليك طرق أخرى يمكن أن يعمل بها المستشارون الماليون معك ؛

  • هذه المالية خبراء التخطيط يمكن أن تساعد في إدارة الديون من خلال تطوير استراتيجيات لتسوية الديون وتجنب الديون المستقبلية.
  • يمكن أن يساعدك المستشار المالي في الادخار للتعليم العالي الخاص بك من خلال استراتيجية الميزانية.
  • يمكن لشركاء التخطيط المالي هؤلاء المساعدة في التخطيط العقاري ، حيث يساعدونك في التخطيط وتحديد الأطراف التي تريد الاستفادة من إرثك.
  • عندما تقترب من سن التقاعد ، سيقوم المستشار المالي بتصميم خطة ادخار مصممة خصيصًا لاحتياجات التقاعد الخاصة بك.
  • يمكنك الحصول على أفضل الاستراتيجيات والنصائح لوضع ميزانية ناجحة قصيرة وطويلة الأجل من مستشار مالي.
  • التخطيط الضريبي
  • يعرف المستشارون الماليون أفضل حلول الرعاية الصحية طويلة الأجل وخيارات التأمين التي تناسب ميزانيات العملاء.

كلمة أخيرة

في الختام ، قد تستخدم بعض الشركات "Robo-Advisors" لتفسير معلومات المستخدم ، وبالتالي إكمال مهمة المستشار المالي. ومع ذلك ، غالبًا ما تكون هذه البرامج الآلية أقل جدارة بالثقة من البشر. لا يزال العملاء يريدون التأكد من أن شخصًا حقيقيًا يدير شؤونهم المالية. هل ما زلت وتعلم المزيد حول ما هو المستشار المالي؟ ندعوك للاتصال بنا اليوم.

اترك تعليق

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول المشار إليها إلزامية *

قد يعجبك أيضاً