بسبب التكلفة المتصاعدة للتعليم الجامعي ، يقترض عدد أكبر من الطلاب لتمويل فواتيرهم. بينما يختار بعض الطلاب قروضًا خاصة ، اعتبارًا من عام 2023 ، يمتلك ما يقدر بنحو 43 مليون مقترض قروض طلابية فيدرالية.
قد تكون القروض الفيدرالية المباشرة مدعومة أو غير مدعومة. يتمتع كلا الشكلين من القروض بمزايا كبيرة ، مثل خيارات السداد المرنة ، ومعدلات الفائدة المنخفضة ، والقدرة على توحيد القروض ، وبرامج التحمل والتأجيل. ومع ذلك ، كيف يختلف القرض المباشر المدعوم وغير المدعوم والفائدة؟ نحن نركز على أهم خصائص كل نوع من أنواع القروض حتى تتمكن من تحديد الأفضل بالنسبة لك.
ما هو القرض المباشر غير المدعوم؟
القروض المباشرة غير المدعومة (المعروفة أيضًا باسم قروض ستافورد غير المدعومة) هي قروض طلابية اتحادية مع معدلات فائدة محددة يمكن الوصول إليها للطلاب الجامعيين والخريجين. نظرًا لأن الحاجة المالية ليست مطلوبة ، يمكن حتى للطلاب من الأسر الثرية التأهل للحصول على قروض مباشرة غير مدعومة.
الفوائد الرئيسية
- للعام الدراسي 2022-2023 ، سيدفع طلاب البكالوريوس معدل فائدة ثابت قدره 4.99٪.
- سيدفع طلاب الدراسات العليا والمهنيون معدل فائدة ثابتًا قدره 6.54٪ للعام الدراسي 2022-2023.
- لن يكون هناك مدفوعات أثناء وجودك في المدرسة.
- لا يتم تحديد الأهلية من خلال الحاجة المالية أو الجدارة الائتمانية التي يمكن إثباتها.
- تتوفر خيارات سداد أخرى ، بما في ذلك خطط السداد القائمة على الدخل.
كيفية التقدم بطلب للحصول على قرض مباشر غير مدعوم
- في StudentAid.gov ، املأ طلبًا مجانيًا لمساعدة الطلاب الفيدرالية (FAFSA®) أو تجديد FAFSA (للطلاب العائدين).
- سيتم إرسال خطاب منح المعونة المالية الخاص بك بالبريد أو عبر البريد الإلكتروني من مكتب المساعدة المالية في مدرستك. سيصف هذا الخطاب مساعدتك المالية المتاحة ، بما في ذلك القروض المدعومة المباشرة والقروض المباشرة غير المدعومة (إن وجدت).
- لقبول المساعدة المالية ، بما في ذلك القروض الطلابية ، اتصل بمكتب المساعدة المالية الخاص بك.
- وقّع على أي وثائق داعمة ، مثل سند الإذن الرئيسي (MPN).
الأهلية المباشرة للقرض غير المدعوم
غالبية الطلاب المؤهلين للحصول على المساعدة الفيدرالية مؤهلون للحصول على قرض مباشر غير مدعوم.
لا فرق في الوضع المالي لعائلتك. حتى العائلات الثرية قد تكون مؤهلة.
مطلوب:
- مواطن أو مواطن أو غير مواطن مؤهل من الولايات المتحدة
- حاصل على شهادة الثانوية العامة أو ما يعادلها (على سبيل المثال ، GED)
- مسجل في برنامج درجة أو شهادة معتمد نصف الوقت على الأقل
- لا توجد قروض طلابية فيدرالية قائمة في حالة التخلف عن السداد.
- استيفاء المتطلبات العامة للمساعدات الطلابية الفيدرالية.
ليس من الضروري:
- التحقيق الائتماني
- كوسينر
- طلب قرض منفصل
أسعار الفائدة المباشرة على القروض غير المدعومة
أسعار الفائدة على القرض المباشر غير المدعوم ثابتة ولا تتغير خلال مدة القرض.
في 1 يوليو من كل عام ، يتم إعادة تعيين أسعار الفائدة على القروض الجديدة التي يتم صرفها في ذلك اليوم أو بعده.
أسعار الفائدة على القروض الطلابية الخاصة
- تبدأ المعدلات المتغيرة في: 2.49٪ APR
- تبدأ الأسعار الثابتة من: 3.75٪ APR
يتم تقديم أدنى معدلات الفائدة السنوية المعروضة لقروض الطلاب الخاصة لأكثر المرشحين جدارة ائتمانية للحصول على قروض جامعية ، وتتضمن تخفيضًا في معدل الفائدة بنسبة 0.25٪ أثناء التسجيل في المدفوعات التلقائية. أسعار الفائدة اعتبارًا من 15 سبتمبر 2022.
أسعار الفائدة الفيدرالية على قرض الطالب
للقروض المقدمة من 1 يوليو 2022 حتى 30 يونيو 2023
| دراسات البكالوريوس | 4.99% |
| خريج | 6.54% |
| قروض PLUS | 7.54% |
تبدأ الفائدة على القرض المباشر غير المدعوم في التراكم (استحقاق) في تاريخ صرف القرض لأول مرة. إذا لم تدفع الفائدة عند استحقاقها ، فستتم رسملتها (تضاف إلى إجمالي القرض) عند بدء السداد ، وبالتالي زيادة حجم القرض.
رسوم القرض المباشر غير المدعوم
الرسوم الحالية للقروض المباشرة (1 أكتوبر 2022 - 30 سبتمبر 2023) هي 1.057٪. يخضع دفع كل قرض للرسوم. يمكنك طلب زيادة مبلغ القرض للوفاء بالرسوم ، حتى الحد الأقصى للقرض السنوي ، من مكتب المساعدة المالية بالكلية.
الحدود القصوى للقرض المباشر: ما مقدار ما يمكنك الاقتراض؟
يحتوي برنامج القروض المباشرة على حدود قروض سنوية وإجمالية تنطبق على المبلغ الذي يمكنك اقتراضه:
- تحدد قيود الاقتراض السنوية المبلغ الذي يمكنك اقتراضه كل عام دراسي.
- تحدد القيود الإجمالية (المعروفة أيضًا باسم الحدود التراكمية) مقدار الأموال التي يمكنك اقتراضها من خلال برنامج القرض.
كطالب جامعي على المساعدات المالية. كيف يمكنني زيادة حدود القرض؟
# 1. تجاوز التبعية
إذا كان وضعك العائلي غير شائع (على سبيل المثال ، أحد الوالدين في السجن) ، فاتصل بمكتب المساعدة المالية في مدرستك واطلب تجاوز التبعية للحصول على حدود مستقلة للطلاب.
# 2. إنكار قرض الوالدين PLUS
إذا تم رفض طلب قرض الوالدين PLUS الخاص بك ، فستكون مؤهلاً لنفس حدود القرض مثل الطلاب المستقلين. لمزيد من المعلومات ، اتصل بمكتب المساعدة المالية في مدرستك.
وبالمثل ، فإن قيود القرض مقيدة بالتكلفة السنوية للالتحاق بالكلية.
يتم تضمين المصاريف التالية في تكلفة الحضور:
- الرسوم الدراسية
- الطعام والسكن
- كُتُب
- لوازم
- معدات
- وسائل النقل
- التكاليف الشخصية المتنوعة
كم من المال يمكن أن تحصل عليه؟
يحتوي برنامج القرض المباشر الفيدرالي على قيود اقتراض سنوية قصوى للقروض المدعومة وغير المدعومة. هناك أيضًا حد إجمالي للاقتراض.
# 1. طلاب المرحلة الجامعية
إذا كانوا لا يزالون يعتمدون مالياً على والديهم ، فيمكن للطلاب الجامعيين في السنة الأولى اقتراض ما مجموعه 5,500،3,500 دولار في شكل قروض مدعومة وغير مدعومة. فقط 9,500 دولار من المبلغ مؤهل للحصول على قروض مدعومة. في السنة الأولى من تعليمهم الجامعي ، يمكن للطلاب المستقلين والطلاب المعالين الذين لا يتأهل آباؤهم للحصول على قروض Direct PLUS اقتراض ما يصل إلى 3,500 دولار. وبالمثل ، فإن القروض المدعومة مقيدة بحد أقصى قدره XNUMX دولار.
مع كل سنة لاحقة من التسجيل ، يرتفع حد القرض. بالنسبة للطلاب المعالين ، يبلغ الحد الأقصى الإجمالي للقرض المدعوم 31,000 دولار. يتم مضاعفة السقف الإجمالي للطلاب المستقلين إلى 57,500،23,000 دولار ، مع نفس الحد الأقصى البالغ XNUMX دولار للقروض المدعومة.
كن حذرا من المقرضين المفترسين. تم الكشف عن الشركات الكبيرة التي تمنح قروضًا بشكل غير قانوني لأشخاص من غير المرجح أن يسددوها ويقترحون تحمل القرض الفيدرالي على خيارات الإغاثة الأفضل.
# 2. الطلاب في كلية الدراسات العليا
يبلغ إجمالي اقتراض الطلاب الخريجين والمهنيين 138,500،65,500 دولارًا أمريكيًا كحد أقصى في القروض المباشرة ، ويمكن دعم 2012،XNUMX دولارًا منها. من ناحية أخرى ، كان طلاب الخريجين والمهنيين مؤهلين فقط للحصول على قروض غير مدعومة منذ عام XNUMX.
# 3. المقترضون لأول مرة
بالنسبة لأولئك الذين يندرجون في هذه المجموعة بين 1 يوليو 2013 و 1 يوليو 2021 ، فإن عدد السنوات الأكاديمية التي يمكنك الحصول على قروض مدعومة مباشرة من أجلها محدود. الحد الأقصى للفترة المؤهلة هو 150٪ من الطول المعلن للبرنامج. بمعنى آخر ، إذا قمت بالتسجيل في برنامج درجة مدته أربع سنوات ، فإن الحد الأقصى للمدة الزمنية التي يمكنك فيها تلقي قروض مباشرة مدعومة هو ست سنوات. لا تخضع القروض المباشرة غير المدعومة لمثل هذا الحد الأقصى.
إذا تم التوزيع الأول لقرضك المدعوم المباشر في 1 يوليو 2021 أو بعده ، فلا يوجد حد زمني للمدة التي يمكنك الحصول عليها.
الفائدة على القروض المدعومة وغير المدعومة
توفر القروض الفيدرالية بعضًا من أدنى معدلات الفائدة المتاحة ، خاصةً عند مقارنتها بالمقرضين التجاريين ، الذين قد يفرضون على المقترضين معدل النسبة المئوية السنوية المكون من رقمين (APR):
القروض المباشرة المدعومة وغير المدعومة للطلاب الجامعيين لها معدل سنوي بنسبة 3.73٪ للقروض الممنوحة في أو بعد 1 يوليو 2021 ، ولكن قبل 1 يوليو 2022 ، العام الدراسي.
يبلغ معدل الفائدة السنوية للقروض غير المدعومة للطلاب الخريجين والمهنيين 5.28٪. وعلى عكس بعض قروض الطلاب الخاصة ، يتم تحديد هذه المعدلات ، مما يعني أنها لا تتغير على مدار مدة القرض.
هناك شيء آخر يجب ذكره بخصوص الاهتمام. بينما تدفع الحكومة الفيدرالية الفائدة على القروض المدعومة المباشرة للأشهر الستة الأولى بعد التخرج وخلال فترات التأجيل ، يجب عليك دفع الفائدة إذا قمت بتأجيل قرض غير مدعوم أو وضع أي نوع من القروض في حالة تحمل.
قد تؤدي برامج السداد المدفوعة بالدخل إلى مدفوعات شهرية مخفضة ، ولكن قد تستمر في سدادها خلال 25 عامًا.
سداد القروض المدعومة وغير المدعومة
عندما يحين وقت البدء في سداد قروضك ، سيكون لديك العديد من البدائل. ما لم تطلب خيارًا بديلاً من المُقرض الخاص بك ، فسيتم تسجيلك تلقائيًا في خطة السداد القياسية. تتيح لك هذه الخطة سداد أقساط شهرية متساوية لمدة تصل إلى عشر سنوات.
# 1. خطة السداد التدريجي
بالمقارنة ، تبدأ خطة السداد المتدرجة بأقساط أقل وتزيدها تدريجياً. تقدم هذه الخطة أيضًا فترة تصل إلى عشر سنوات ، لكن هيكل الدفع يجعلها أكثر تكلفة من الخيار القياسي. هناك أيضًا العديد من برامج السداد المدفوعة بالدخل المتاحة للطلاب الذين يحتاجون إلى مرونة في الدفع الشهري.
# 2. السداد على أساس الدخل
يتطلب السداد على أساس الدخل دفع 10٪ إلى 15٪ من دخلك التقديري الشهري ويسمح لك بتوزيع السداد على 20 أو 25 عامًا. تتمتع الخطط المدفوعة بالدخل بميزة خفض التكلفة الشهرية. ومع ذلك ، فكلما استغرقت وقتًا أطول لسداد القروض ، زادت الفائدة التي ستدفعها بشكل إجمالي. علاوة على ذلك ، إذا كانت خطتك تسمح لك بإعفاء جزء من دين قرضك ، فقد تضطر إلى الإبلاغ عن ذلك كدخل خاضع للضريبة.
الفائدة هي أن فائدة قرض الطالب معفاة من الضرائب. اعتبارًا من عام 2021 ، يمكنك خصم ما يصل إلى 2,500 دولار من الفوائد المدفوعة على قرض طالب مؤهل دون الحاجة إلى تفصيل.
تقلل الخصومات من دخلك الخاضع للضريبة لهذا العام ، وبالتالي تخفض فاتورتك الضريبية أو تزيد من حجم المبلغ المسترد. إذا دفعت 600 دولار أو أكثر في فائدة قرض الطالب على مدار العام ، فسوف يرسل لك موظف خدمة القرض النموذج 1098-E لاستخدامه في الأغراض الضريبية.
ما هو الفرق بين القروض الفيدرالية المباشرة المدعومة وغير المدعومة؟
تقدم الحكومة الفيدرالية كلا النوعين من القروض ، والتي يجب سدادها بفائدة. ومع ذلك ، ستدفع الحكومة جزءًا من الفائدة على القروض المدعومة.
هل القروض غير المدعومة أمر سيء؟
للقروض غير المدعومة مزايا عديدة. وهي متاحة لكل من الدراسات الجامعية والدراسات العليا ، ولا يحتاج الطلاب إلى إثبات حاجتهم المالية ليكونوا مؤهلين. تذكر أن الفائدة تبدأ في التراكم بمجرد حصولك على القرض ، لكن لا يتعين عليك سداده إلا بعد تخرجك ، ولا توجد شيكات ائتمانية عند تقديم الطلب ، على عكس القروض الخاصة.
هل القروض المدعومة أفضل من القروض غير المدعومة؟
إذا كنت مؤهلاً ، فإن القروض المدعومة توفر مزايا عديدة. في حين أن هذه القروض ليست دائمًا أفضل من القروض غير المدعومة ، إلا أنها توفر للمقترضين معدل فائدة أقل من القروض غير المدعومة. تدفع الحكومة الفائدة عليهم أثناء وجود الطالب في المدرسة ولمدة ستة أشهر بعد التخرج. من ناحية أخرى ، فإن القروض المدعومة متاحة فقط للطلاب الجامعيين الذين يظهرون الحاجة المالية.
وفي الختام
يمكن استخدام القروض المباشرة المدعومة وغير المدعومة على حد سواء للمساعدة في دفع تكاليف الكلية. تذكر أنه يجب سداد أي نوع من القروض في نهاية المطاف ، وبفائدة. لذا ضع في اعتبارك المبلغ الذي ستحتاج إلى اقتراضه وما هو خيار السداد الأفضل لميزانيتك.
الأسئلة الشائعة حول القرض المباشر غير المدعوم
أيهما أفضل القرض المباشر المدعوم أم غير المدعوم؟
عند مقارنة القروض المدعومة وغير المدعومة ، تأتي القروض المدعومة في المقدمة. إذا كنت مؤهلاً ، فستدفع رسوم فائدة أقل وستوفر المال على مدى فترة القرض الخاص بك بقرض مدعوم. ومع ذلك ، لن يكون الجميع مؤهلين للحصول على قرض مدعوم.
كم من الوقت عليك سداد القروض غير المدعومة؟
ستتمكن من تحديد خطة السداد التي تتوافق مع متطلباتك. اعتمادًا على خطة السداد التي تحددها ، سيختلف المبلغ الذي تدفعه والوقت المستغرق لسداد قروضك. تتراوح فترات سداد القرض من 10 إلى 25 سنة. افحص قسم سداد قرض الطالب على موقع المعونة الطلابية الفيدرالية.
ما هو افضل قرض للكلية؟
خيارك الأفضل هو قرض مدعوم. تدفع الحكومة الفيدرالية الفائدة على هذه القروض أثناء وجودك في الكلية.
- قروض المستهلك: التعريف والأنواع والأسعار
- المنافسة غير السعرية: المعنى ، الأمثلة ، والاستراتيجيات
- تمويل الطلاب: دليل كامل لكيفية التقديم
- كيف تعمل قروض الأعمال: ما هي وكيف تعمل
- إدارة الأعمال: التعريف والمقدمة درجات إدارة الأعمال
مراجع حسابات
