تضع درجة الائتمان الخاصة بك بداية لإمكانياتك المستقبلية في المجال المالي. بشكل عام ، هو مستوى أهليتك الائتمانية. كلما ارتفعت النتيجة ، كان مظهر المقترض أفضل في أعين المقرضين المحتملين. سيساعدك إدراك ما يؤثر بالضبط على تصنيفك الائتماني في التخطيط لأكثر الطرق فعالية لتحسين سمعتك وحمايتها وإدارتها والتحكم فيها.
تحسب الشركات وضعك الحالي وفقًا لإمكانياتك المالية بناءً على عدة عوامل أيضًا. في حين أنه من الممكن ، يمكننا إلقاء نظرة على بعض الأسرار والتعرف على ما يتعين علينا القيام به لتحقيق درجة ائتمانية مثالية.
ما سبب أهمية الاهتمام بقدراتك الائتمانية؟ غالبًا ما يكون الائتمان الخاص بك هو المفتاح لمجالات أخرى من حياتك: ما إذا كان يمكنك الحصول على قرض ، وبأي سعر فائدة ؛ ما إذا كان يمكنك شراء أو استئجار عقار ؛ حتى إذا كان من الممكن الحصول على قرض عقاري. إذن ، هل ما زلت مهتمًا بمعرفة ما يحمل التصنيف الائتماني لك؟
السؤال التالي هو: هل فحص درجة الائتمان الخاصة بك خفضه؟ في الواقع ، إذا قمت بفحص درجة الائتمان الخاصة بك بنفسك ، فلن يؤدي ذلك إلى خفضها. ولكن إذا كان المقرض ، فقد يكون. قد تكلف "الاستفسارات الصعبة" شيئًا ما. تحدث عندما يتحقق شخص ما من رصيدك وبياناتك الشخصية لغرض. على العكس من ذلك ، يحدث "الطلب المرن" عندما تقوم أنت أو المقرض الذي يريد الموافقة المسبقة لك للحصول على قرض بالتحقق من حسابك. لا يؤثر الطلب المرن على درجة الائتمان الخاصة بك على الإطلاق.
التحقق من درجاتك بنفسك بانتظام يمكن أن ينبهك في حالة حدوث خطأ ما. قد يكلفك التغيير الخفي وغير المبرر في درجاتك أكثر مما تتوقع وربما أول علامة على وجود أخطاء ومشكلات محتملة. لسوء الحظ ، الأمور تحدث. لكن، ما هي نقاط الائتمان الجيدة بما يكفي للبدء بها؟
الاختلافات في درجات الائتمان حسب الولاية
ما هو متوسط درجة الائتمان في الولايات المتحدة؟ إنه أمر محير حقًا هنا. وفقًا للإحصاءات ، توجد أدنى درجات الائتمان في الجنوب: تينيسي وأركنساس ولويزيانا وألاباما. لكن حتى هذه الإحصائيات لا يمكن اعتبارها دقيقة.
المصدر فيكو.كوم
فيما يلي متوسط درجات FICO حسب الولاية:
- ألاباما - 680 ؛
- ألاسكا - 707 ؛
- أريزونا - 696 ؛
- أركنساس - 683 ؛
- كاليفورنيا - 708 ؛
- كولورادو - 718 ؛
- كونيتيكت - 717 ؛
- ديلاوير - 701 ؛
- مقاطعة كولومبيا - 703 ؛
- فلوريدا - 694 ؛
- جورجيا - 682
- هاواي - 723 ؛
- ايداهو - 711 ؛
- إلينوي - 709 ؛
- إنديانا - 699 ؛
- آيوا - 720 ؛
- كانساس - 711 ؛
- كنتاكي - 692 ؛
- لويزيانا - 677 ؛
- مين - 715 ؛
- ميريلاند - 704 ؛
- ماساتشوستس - 723 ؛
- ميشيغان - 706 ؛
- مينيسوتا - 733 ؛
- ميسيسيبي - 667 ؛
- ميسوري - 701 ؛
- مونتانا - 720 ؛
- نبراسكا - 723 ؛
- نيفادا - 686 ؛
- نيو هامبشاير - 724 ؛
- نيو جيرسي - 714 ؛
- نيو مكسيكو - 686 ؛
- نيويورك - 712 ؛
- كارولينا الشمالية - 694 ؛
- داكوتا الشمالية - 727 ؛
- أوهايو - 705 ؛
- أوكلاهوما - 682 ؛
- أوريغون - 718 ؛
- بنسلفانيا - 713 ؛
- رود آيلاند - 713 ؛
- كارولينا الجنوبية - 681 ؛
- داكوتا الجنوبية - 727 ؛
- تينيسي - 690 ؛
- تكساس - 680 ؛
- يوتا - 716 ؛
- فيرمونت - 726 ؛
- فرجينيا - 709 ؛
- واشنطن - 723 ؛
- فيرجينيا الغربية - 687 ؛
- ولاية ويسكونسن - 725 ؛
- وايومنغ - 712.
عندما توصلنا إلى الأمور ، يجب عليك تحديد نهج حكيم مرتبط بالحصول على قرض. يلعب هذا دورًا رئيسيًا عندما يقرر المُقرض ما سيفعله معك. يضطر الأشخاص الذين لديهم معدل فائدة منخفض جدًا إلى الالتزام بمدة سداد أقصر. بكلمات بسيطة ، للحفاظ على سلامتك وأموالك.
تعتبر درجة الائتمان جيدة من قبل المجتمع ويمكن أن تشجع المقرض على تقديم سعر فائدة أقل للمقترض ، مما يؤدي إلى دفع أموال أقل. إذا كان لديك معدل ممتاز ، فلن تقلق تلقائيًا بشأن مستقبلك مع القروض. لنكتشف الأشياء معًا. ما هي الظواهر التي تؤثر على شروط درجة الائتمان الخاصة بك وكيف يمكنك تحسينها باتباع التكتيكات التالية؟
# 1 رصيد جديد
إذا كنت تخطط لفتح عالم القروض ، فيجب أن تكون مستعدًا لأن يمر بعض المقرضين عادةً بإجراء طلب (ليس سلسًا في بعض الأحيان) ، وهي عملية التحقق من معلومات الائتمان الخاصة بك. الأسئلة الصعبة يمكن أن تسبب مشاكل. لماذا؟ إذا كنت قد فتحت مؤخرًا عدة حسابات وكانت النسبة المئوية لهذه الحسابات مرتفعة بالنسبة إلى الإجمالي ، فقد تمثل مخاطر ائتمانية أكبر.
لأن الناس يميلون إلى القيام بذلك عندما يكون لديهم مشاكل نقدية أو يخططون لتحمل الكثير من الديون الجديدة ، لتلخيص ما قلناه ، فقط اختر نهجًا دقيقًا لهذا السؤال ولا تفرط في العمل مع ائتمانات جديدة.
# 2 مبلغ المال المقترض
يؤثر مبلغ المال الذي تملكه بشكل مباشر على قدرتك المستقبلية على سداده. أحد أكبر المفاهيم الخاطئة هو أن الكثير من الناس يعتقدون أنه يجب أن يكون لديك رصيد صفري في حساباتك للحصول على درجات عالية. الأقل هو الأفضل. كما ترى ، يجب أن يرى المقرضون أنك مسؤول تمامًا ، وأن تدرك العواقب ، وأنك مستقر ماليًا بما يكفي لسداد الديون. بالمناسبة ، يحب المقرضون أيضًا رؤية أن لديك مزيجًا من أنواع مختلفة من القروض. إذا كنت تديرها بمهارة ، فهذا أكثر من أفضل. كم مدين لك في المجموع؟ وبالمثل ، كلما كان ذلك أصغر ، كان ذلك أفضل.
# 3 أنواع مختلفة من القروض
هذا هو الشيء الذي يمكنك تجربته إذا كنت مقترضًا متمرسًا وتعرف بمن تثق به وكيفية اتخاذ خطوات ذكية مرتبطة بالقروض. على سبيل المثال قروض التقسيط والرهون العقارية. ينظر الأشخاص أيضًا إلى عدد الحسابات الإجمالي لديك. لا تكن مجنونًا بإنشاء أكبر عدد ممكن من الحسابات والحصول على أكبر عدد ممكن من القروض. إنه لا يعمل هكذا. فقط اتخذ قرارات ذكية.
# 4 طول تاريخ الائتمان
ما هي المدة التي مرت منذ أن حصلت على قرض؟ أجب على هذا السؤال. كم من الوقت يمكن أن تنفقه لسداد الديون؟ يعد السجل الائتماني الطويل أمرًا جيدًا (إذا لم يتم تحديده على أنه سجل له عواقب سلبية) ، كما أن السجل القصير ليس سيئًا أيضًا إذا قمت بسداد مدفوعاتك في الوقت المحدد.
لذا ، حاول تتبع عمر القرض الذي حصلت عليه ، لأنه من السهل جدًا نسيانه وإنقاذه. في أسوأ الأحوال ، سوف تتعامل مع قيود الوقت ، وهو أمر غير ممتع على الإطلاق ، صدقنا. يوصي خبراء التمويل الشخصي دائمًا بفتح حسابات بطاقات الائتمان. سن الحساب وحده سيساعد على زيادة درجاتك.
# 5 تاريخ الدفع
إنها قائمة مدفوعاتك المتعقبة. تتكون صورتك النهائية بالتأكيد من تجربتك التاريخية. علاوة على ذلك ، يأخذ سجل الدفع نسبة مئوية كبيرة في الطريق إلى التصنيف الائتماني المثالي. تصف الشركات المالية تاريخ الدفع بأنه "حيوي للغاية".
دفع جميع الفواتير في الوقت المحدد. وغني عن البيان أنه لتحقيق النتيجة المرجوة ، يجب عليك حرفيًا "تدريب" مسؤوليتك وجعل دفع الفواتير تلقائيًا في الوقت المحدد عادة أمرًا معتادًا. يمكن أن يؤثر تأخير مدفوعاتك لمدة شهر أو أكثر بالفعل على درجاتك - وقد يتسبب في ضرر كبير. قم بإعداد تذكيرات التقويم عبر الإنترنت إذا كان من السهل عليك التحكم بهذه الطريقة حتى لا تفوتك المواعيد النهائية. يمكنك إعطائها فرصة بأن تطلب من المُقرض تغيير الشروط.
قبل التقدم بطلب للحصول على قرض ، من المنطقي أن يكون لديك فهم لمن هو المُقرض وما هي اتفاقياته. إن معرفة هذه الجوانب يمكن أن يمنعك من خسارة نقاط دون داع من خلال الوثوق بشخص لا تتحمل مسؤوليته.
