التعليم العالي مكلف في أي مكان في العالم باستثناء أطفال الصناديق الاستئمانية أو أطفال البيوت الغنية ؛ يحتاج كل طالب تقريبًا إلى مساعدة مالية. يمكن الحصول على هذه المساعدة المالية من منحة حكومية أو منحة دراسية أو قرض طالب.
في هذه الأيام ، لم يعد الناس يتنقلون بالمال ، وذلك لأن المعاملات المالية يمكن إجراؤها بمساعدة التكنولوجيا. هناك طرق مختلفة يمكن للناس من خلالها تحمل نفقاتهم اليومية. تعد بطاقات الائتمان والخصم من أكثر الوسائل شيوعًا.
في هذه المقالة ، سنناقش بطاقات الائتمان وكيف تعمل للطلاب.
أساسيات بطاقات الائتمان
بطاقة الائتمان عبارة عن بلاستيك معدني رفيع مملوء بالتكنولوجيا التي تتيح للمستخدم إجراء المعاملات المالية. تصدر هذه البطاقات من البنوك أو المؤسسات المالية وهناك شروط وأحكام مرفقة بها.
في الأساس ، تسمح هذه البطاقات لحاملها باقتراض الأموال لشراء السلع والدفع مقابل الخدمات. الاتفاق بين المصدر والمالك هو أن الأموال المقترضة سيتم سدادها في وقت لاحق مع الفائدة. يمكن استخدام هذه "الأموال البلاستيكية" كما تسمى هذه البطاقات أيضًا في المعاملات المالية سواء عبر الإنترنت أو في وضع عدم الاتصال أو عبر الهاتف.
كيف تعمل بطاقات الائتمان
عندما يتقدم المستهلك بطلب للحصول على بطاقة ، سوف ينظر المصدر في دخل الشخص وتاريخه المالي وبعض العوامل الأخرى. سيؤدي تلبية المتطلبات المذكورة إلى زيادة فرصة الموافقة وكذلك الحد الائتماني. هذا الحد هو الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن لحامل البطاقة اقتراضه.
بمجرد اعتماد الشخص لهذه الأداة المالية ، سيتم إصدار بطاقة فعلية للمستهلك برقم فريد. هذا هو الرقم الذي سيستخدمه المستهلك في معاملاته.
كل "نقود بلاستيكية" لها دورة فوترة ؛ هذه هي المدة بين الكشوفات الشهرية. يمكنك استخدام البطاقة لمعاملاتك المالية خلال دورة الفوترة ويجب ألا تتجاوز الحد الأقصى للرصيد المعتمد. في نهاية دورة الفوترة ، سترسل الشركة المصدرة بيانًا إلى المستهلك. تحقق من هذا الموقع لمزيد من المعلومات حول دورات الفوترة: https://www.experian.com/
غالبًا ما يُظهر هذا البيان للمستهلك الرصيد ، والحد الأدنى للدفع الذي يتعين عليه سداده ، وتاريخ الاستحقاق. يمكنك إما أن تقرر سداد الرصيد المذكور بالكامل أو دفع الحد الأدنى كما هو مذكور في الإشعار المرسل إليك. دفع الحد الأدنى يعني أنك ستنقل الرصيد إلى دورة الفوترة التالية.
يترتب على الاحتفاظ برصيد في بطاقتك فائدة على المبلغ المستحق. يختلف معدل الفائدة المعروف باسم APR (معدل النسبة السنوية) بناءً على جهة الإصدار والجدارة الائتمانية لحامل البطاقة. هذا هو السبب في نصح المستهلكين بالاهتمام بالقيمة السنوية للميزانية التي تقدمها الشركة المصدرة لأن هذا يؤثر على مقدار الفائدة التي سيدفعونها.
بالإضافة إلى ذلك ، تأتي هذه "الأموال البلاستيكية" أيضًا مع بعض الرسوم التي تشمل رسوم المعاملات الأجنبية ورسوم تحويل الرصيد والرسوم السنوية. لذلك من المهم جدًا أن يفهم المستهلكون كل رسوم وشروط وأحكام أي بطاقة معينة قبل التقدم بطلب للحصول عليها.
متطلبات الموافقة على بطاقات الائتمان
هناك متطلبات عامة للحصول على الموافقة على بطاقة الائتمان. ومع ذلك ، فإن كل شركة مُصدِرة لها اختلافات طفيفة في قائمة متطلباتها ولكن في هذا الجزء ، سنشارك فقط المتطلبات الأساسية العامة: -
تاريخ الرصيد
هذا سجل للمعاملات المالية ويظهر كيف تدير أموالك. عادةً ما تنظر الشركات المصدرة لـ "النقود البلاستيكية" في الدرجة الائتمانية لمقدم الطلب. هذه الدرجة هي تمثيل للجدارة الائتمانية للشخص وهي تستند إلى كيفية استخدام الشخص للائتمان ، ومدة وجود الحسابات ، وتاريخ الدفع.
دخل مقدم الطلب
يوضح دخل مقدم الطلب للمصدر ما إذا كان مقدم الطلب لديه القدرة على السداد أم لا. في معظم الأحيان ، يطلب المصدرون إثباتًا يمكن التحقق منه على الدخل والذي قد يكون قسائم دفع أو إقرارات ضريبية.
الحالة الوظيفية
معظم الشركات المصدرة ليس لديها الثقة لإصدار بطاقات للعاطلين عن العمل. هذا هو السبب في أنهم سينظرون في حالة التوظيف لمقدم الطلب أثناء تقييم الطلب. الأشخاص الذين يتمتعون بمصدر دخل ثابت وثابت هم أكثر جاذبية لهذه الشركات ومن المرجح أن تتم الموافقة عليهم للحصول على بطاقات.
نسبة الدين إلى الدخل (DTI)
نسبة DTI للشخص هي مقياس للديون بالنسبة للدخل. ستنظر جهات الإصدار في مقدار ما تبقى للشخص لتغطية نفقات المعيشة بعد سداد أقساطها الشهرية (لسداد الديون). سيساعدهم ذلك على تحديد ما إذا كان مقدم الطلب لديه القدرة على السداد إذا منح المزيد من الائتمان.
تاريخ الدفع
هذا تقرير عن كيفية تعاملك مع الأدوات المالية الأخرى مثل القروض الاستهلاكية. ستنظر جهات الإصدار في مدى حرصك على خدمة القروض التي لديك والوفاء بالالتزامات المالية الأخرى. سيحدد هذا ما إذا كنت ستحصل على الموافقة أم لا. لا يتمتع الأشخاص الذين لديهم تاريخ من المدفوعات الفائتة أو المتأخرة بفرصة جيدة للحصول على الموافقة.
العمر
كما نعلم جميعًا ، 18 عامًا هو العمر الذي يعتبر فيه المرء قانونيًا. هذا أيضًا هو العصر الذي يمكن فيه للفرد التقدم للحصول على "النقود البلاستيكية" ككيان فردي. بعض الشركات المصدرة لا تعتبر حتى أي شخص أقل من 21 عامًا. على نفس المنوال ، مقدم الطلب بدون دخل (يوتن إنتيكت) من غير المحتمل أن يتم النظر فيها. ومع ذلك ، مع انضمام أحد الموقعين في الطلب ، قد تتم الموافقة على الطلب.
حالة الإقامة / الجنسية
تشترط معظم الشركات المصدرة للطلب أن يكون مقدم الطلب مقيمًا في البلد الذي يتقدم منه. هذا يعني أنه يجب تقديم إثبات الجنسية أو الإقامة الدائمة.
كيف يتم الموافقة على الطلاب للحصول على بطاقات الائتمان؟
بالنظر إلى المتطلبات التي ذكرناها أعلاه ، قد يبدو أنه سيكون من الصعب على الطلاب الحصول على الموافقة على بطاقات الائتمان. هذا لأنه بصرف النظر عن السن القانوني ، قد لا يستوفي العديد من الطلاب المتطلبات. لكن لحسن الحظ ، هناك جهات إصدار لديها بطاقات متخصصة للطلاب.
تعمل بطاقات ائتمان الطلاب تمامًا مثل البطاقات العادية ولكن الاختلاف يكمن أساسًا في الحد الائتماني الذي تأتي به. بالإضافة إلى ذلك ، فإن متطلبات التأهيل ليست صارمة مثل البطاقات العادية.
بصرف النظر عن بطاقات الطلاب المتخصصة هذه ، هناك بعض الأشياء التي يمكن للطالب القيام بها لتحسين فرص الحصول على الموافقة على البطاقة. فيما يلي بعض النصائح التي يجب مراعاتها: -
بناء تاريخ الائتمان الخاص بك
من الصعب الحصول على الموافقة على هذه الأداة المالية بدون تاريخ ائتماني. لذلك عليك أن تبدأ في بناء الائتمان ؛ يمكن القيام بذلك عن طريق التقدم للحصول على بطاقة ائتمان مضمونة. يمكنك أيضًا أن تصبح مستخدمًا معتمدًا على بطاقة ائتمان شخص آخر. مع هذه ، ستتمكن من بناء الجدارة الائتمانية عن طريق سداد مدفوعات شهرية في الوقت المحدد وكذلك الحفاظ على أرصدةك منخفضة.
تقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان الطالب
ذكرنا أن هناك مصدرين لديهم بطاقات خاصة بالطلاب. عادةً ما يكون لهذه البطاقات حدود ائتمان أقل ومكافآت أقل من أنواع البطاقات الأخرى. إنها خيارات جيدة للطلاب لبناء ائتمان وأيضًا تعلم كيفية استخدام `` الأموال البلاستيكية '' بشكل مسؤول
لديك دليل على الدخل
يعمل العديد من الطلاب إما بدوام جزئي أو لديهم مصادر دخل أخرى. يشارك البعض الآخر أيضًا في برنامج دراسة العمل. لذلك ، من المناسب أن يكون لدى هؤلاء الطلاب دليل يمكن التحقق منه على هذه المداخيل. سيساعد هذا في تحسين فرص الحصول على الموافقة.
ضع في اعتبارك استخدام أداة كوسينر
كطالب ، قد لا يكون لديك السجل الائتماني المطلوب أو مستوى الدخل للتأهل للحصول على "نقود بلاستيكية" خاصة بك. لذلك ، قد يكون من مصلحتك أن تتقدم بطلب للحصول على بطاقة مع موقّع مشارك. المُوقِّع المشارك هو شخص مستعد لتحمل مسؤولية سداد ديونك في حالة تخلفك عن السداد. ومع ذلك ، يجب أن يستوفي هذا الشخص جميع المعايير التي تطلبها الشركة المصدرة.
عوامل يجب مراعاتها قبل اختيار بطاقة ائتمان الطالب
هناك عدد من العوامل التي يجب مراعاتها قبل التقدم للحصول على بطاقة معينة. وهي تشمل على سبيل المثال لا الحصر ما يلي: -
- درجة الائتمان الخاصة بك - إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك منخفضة أو لديك سجل ائتماني محدود أو ليس لديك سجل ائتماني ، فستعمل جيدًا للبحث عن بطاقة طالب مصممة خصيصًا للمستهلكين في ظروفك.
- المكافآت - على الرغم من أن معظم بطاقات الطلاب لا تأتي مع الكثير من المكافآت مثل البطاقات العادية ، إلا أنه لا يزال بإمكانك العثور على بعضها يأتي مع بعض المكافآت. تشمل هذه المكافآت النقاط واسترداد الأموال والأميال. ضع في اعتبارك عادة الإنفاق واهتماماتك واختر بطاقة بها مكافآت تتماشى بشكل مناسب.
- الرسوم- تأكد من معرفة جميع الرسوم التي تأتي مع البطاقة حتى تعرف أيها يناسبك.
- حد الائتمان - هذه ميزة مهمة للغاية يجب وضعها في الاعتبار. لن يكون من المفيد الذهاب للحصول على بطاقة ذات حد أقصى لا يمكن أن يلبي نفقات معيشتك.
- معدل الفائدة - ابحث عن أسعار الفائدة التي تجعل "النقود البلاستيكية" تستحق العناء. يحدد سعر الفائدة إلى أي مدى سيكون الاحتفاظ برصيد في بطاقتك "رخيصًا" أو "مكلفًا.
- ميزات الأمان - تأكد من أن البطاقة التي تختارها بها ميزات أمان مثل الحماية من الاحتيال ولا تتحمل أي مسؤولية عن الرسوم التي لم تصرح بها.
- سمعة المُصدر - هذا عامل مهم للغاية لأنه سيحدد جودة الخدمة التي ستحصل عليها.
وفي الختام
ذكرنا سابقًا أن الطلاب بحاجة إلى كل المساعدة المالية التي يمكنهم الحصول عليها. هذا هو السبب في أننا أخذنا وقتًا لمناقشة إحدى وسائل التمويل وهي بطاقة ائتمان الطلاب. نعتقد أن النصائح التي شاركناها هنا ستساعدك على اتخاذ قرار مستنير والاستفادة الكاملة من هذه الأداة المالية.
مقالات ذات صلة
