هناك طرق عديدة لضمان مستقبل آمن ماليًا لأحبائك. يعد إنشاء صندوق استئماني طريقة ممتازة لمساعدة أطفالك وكل ما تهتم به لتحقيق النجاح المالي في المستقبل.
حساب الثقة ليس محجوزًا بشكل عام للأثرياء للغاية. في الواقع ، بغض النظر عن صافي ثروتك ، يمكنك إنشاء صندوق استئماني للتأكد من أن أحباؤك يديرون ويوزعون أصولك بطريقة معينة.
غالبية البنوك لديها إدارات ثقة ، ويمكن للمستهلكين فتح حساب ثقة معهم. يسمح حساب الصندوق الاستئماني لشخص أو كيان بإدارة أصول الحساب نيابة عن طرف ثالث أو مستفيدين ، مثل الرسوم الدراسية للكلية أو الضرائب العقارية.
تتمثل إحدى أهم مزايا حساب الأمانة في أنه يسمح لمؤسس الصندوق ، المعروف باسم "المانح" ، بتحديد قواعده الخاصة لكيفية التعامل مع أصوله وصرفها إلى المستفيدين. غالبًا ما يتم تجنب إثبات صحة الوصايا ، التي يمكن أن تكون مكلفة وتستغرق وقتًا طويلاً ، من خلال حسابات الثقة.
في هذا المنشور ، سنلقي نظرة على ماهية الصندوق الاستئماني ، ومن هم الأطراف في الصندوق الاستئماني ، ولماذا قد تحتاج إلى واحد ، وكيفية الشروع في إنشاء صندوق استئماني.
ماذا يعني الصندوق الاستئماني؟
يمكن تعريف الصندوق الاستئماني على أنه العلاقة التي تنشأ عندما يكون الشخص المعروف باسم الوصي مجبرًا في الإنصاف والقانون على الاحتفاظ بالممتلكات المستلمة من الملكية القانونية أو العادلة للمانح لصالح أشخاص آخرين أو بعض الأشياء المصرح بها والمعروفة باسم المستفيد.
يُعرّف الصندوق الاستئماني أيضًا على أنه ترتيب يمنح فيه الشخص طرفًا آخر السلطة القانونية لإدارة أصوله أو أصولها لصالح شخص آخر. يمكن أن تكون أداة الصندوق الاستئماني عقارات أو سندات أو صناديق استثمار مشتركة أو حتى أسهم.
يُعرف الشخص الذي ينشئ صندوقًا باسم المانح ، ويعرف الشخص الذي تم إنشاؤه من أجله باسم المستفيد. يمكن تشكيل الصناديق الاستئمانية للجمعيات الخيرية أو لأسباب تهتم بها ، وليس لأطفالك فقط.
اقرأ أيضا: ما هي محاسبة الثقة؟ نظرة عامة وكيف يعمل
هل يعتبر إنشاء صندوق استئماني فكرة جيدة؟
نعم. وهذا لأن الصندوق الاستئماني هو أداة لتأمين الأصول الخاصة بك والتأكد من أن أحبائك يتمتعون بالأمان المالي في المستقبل. الأهم من ذلك ، يمكن أن تساعد الثقة في تجنب كبيرة ضرائب الميراث والتأكد من أن غالبية أموالك وأسهمك وحقوق الملكية يتم تمريرها بأكثر الطرق فعالية.
كيف يعمل الصندوق الاستئماني؟
في الصندوق الاستئماني ، هناك ثلاثة أشخاص معنيين: المانح والوصي والمستفيد. المانح هو الفرد الذي ينشئ الصندوق الاستئماني ويساهم بأصوله فيه. الوصي هو الشخص أو المنظمة المسؤولة عن الأصول.
المانح يتعاون مع محام لإنشاء صندوق استئماني. يمكنك أيضًا تعيين مستشار مالي لمساعدتك في تخصيص أصولك بشكل صحيح. يتم تسمية الوصي ، الذي يكون عادةً أحد أفراد العائلة أو مؤسسة مالية ، من قبل المتبرع.
يجب على المانح بالإضافة إلى ذلك تعيين المستفيد ، مثل أبنائهم أو أحفادهم ، أو شريك تجاري ، أو منظمة خيرية. تتم صياغة شروط الصندوق الاستئماني أيضًا من قبل المانح والمحامي. سيتم تضمين أصول المانح في الاتفاقية ، وكذلك كيفية تقسيمها.
أدوات التخطيط العقاري الأخرى ، مثل الصناديق الاستئمانية ، ليست هي نفسها. سمحوا للمانح بتحديد كيف ومتى سيتم توزيع أصول الصندوق على المستفيد. بصفتك مانحًا ، يمكنك اختيار توزيع الأموال على المستفيد كل عام أو دفعة واحدة بمجرد بلوغ المستفيد سنًا معينًا.
يمكن للمانح تحديد استخدام الأموال لتغطية نفقات كبيرة مثل الرسوم الدراسية للكلية أو دفعة مقدمة على منزل.
"الشرط المبذر" هو عنصر منتظم في أي صندوق استئماني. وهذا يمنع المستفيد من استخدام أصول الصندوق الاستئماني لسداد الالتزامات. لذلك ، حتى إذا أنفق المستفيد كل أمواله الخاصة ووقع في الكثير من الديون ، فلن يتمكن دائنه من لمس صندوقه الاستئماني.
كيف يتم دفع الصناديق الاستئمانية؟
سيحدد الصندوق الاستئماني متى سيتمكن المستفيدون من تلقي الأموال. يمكن أن يكون هذا عند بلوغ سن محددة ، أو يتم استخدام الأموال لغرض معين ، أو كجزء من الصندوق الاستئماني الذي يمنح منحة.
لا يمكن للمستفيدين الوصول إلى الأموال المودعة في حسابات التوفير الوصي ، ولا يستطيع الأمناء منحهم الإذن للقيام بذلك. بدلاً من ذلك ، يجب على الوصي إما نقل الأموال النقدية من حساب توفير الوصي إلى حساب باسم المستفيد أو تحويل الحساب بالكامل إلى حساب شخصي باسم المستفيد.
من هو الوصي؟
يشير مصطلح "وصي" إلى فرد أو شركة تدير وتحافظ على حيازة الأصول لصالح شخص آخر ، يسمى المستفيدون. يقع على عاتق الأمناء التزام ائتماني تجاه المستفيدين ، مما يعني أنه يجب عليهم التعامل مع أصول المستفيدين بطريقة تصب في مصلحة المستفيدين في جميع الأوقات.
ما هي مسؤوليات القيم؟
يستثمر الأمناء أموال المستفيد وأصوله ويديرونها نيابة عنهم. هم المالكون القانونيون لأي أموال أو أصول محتفظ بها في الصندوق الاستئماني ، مما يسمح لهم بإدارتها نيابة عن المستفيد. ومع ذلك ، لا يُسمح للأوصياء بإنفاق هذه الأموال لتحقيق مكاسب شخصية.
إنهم موجودون لتمثيل مصالح المستفيد الفضلى ويجب عليهم إصدار الأحكام بأكبر قدر ممكن من العناية والدقة. إذا كان هناك أمناء متعددون ، فلكل منهم مكانة متساوية وإمكانية الوصول إلى حساب الثقة.
يجب أن يفهم الأمناء كيفية عمل الصندوق ، ويحظر عليهم التصرف خارج قواعده وغرضه ؛ لديهم التزام قانوني للتعامل مع الأموال بما يتوافق مع كل من القانون وأحكام الصندوق.
يجب على جميع الأمناء الاحتفاظ بسجلات دقيقة والاحتفاظ بالحسابات لمدة ست سنوات على الأقل (على الرغم من أنه يفضل أن يكون ذلك طوال مدة الثقة). يجب عليهم أيضًا التأكد من أن الصندوق يدفع الضرائب المناسبة.
ماذا يحدث عند وفاة الوصي؟
• صك الثقة سيذكر عادة ما يحدث إذا مات الوصي وكيف يتم تعيين الأمناء الجدد. كثيرًا ما يُمنح الأمناء الباقون سلطة تعيين أمناء جدد.
فوائد الصندوق الاستئماني
يتمتع الصندوق الاستئماني بالعديد من الفوائد ، ولكن يمكن القول إن أهمها هو التحكم الذي يمنحك إياه لإدارة أصولك. يمكن أن تضمن الصناديق الاستئمانية أن أصولك يتم الاعتناء بها بشكل كافٍ حتى يصل المستفيدون منك إلى سن الرشد مع تجنب الوصية أيضًا.
يمكن أيضًا استخدام أموال الثقة لتخصيص الأموال لأهداف معينة ، مثل الرعاية الصحية أو النفقات التعليمية.
إذا كنت مستفيدًا من الصندوق الاستئماني ، فمن المرجح أن تكون المساعدة المالية التي ستحصل عليها هي أهم فائدة. في حين أنه من الصعب التفكير في وراثة أي شيء من شخص عزيز ، يمكن أن يكون الصندوق الاستئماني مفيدًا جدًا لظروفك المالية.
يمكن أن تساعدك الصناديق الاستئمانية أيضًا في توفير الوقت والمال من خلال تجنب الوقت والضغط العاطفي لإجراءات محكمة الوصايا المطولة.
اقرأ أيضا: الوالي الوالي
تشمل المزايا الأخرى لإنشاء صندوق ائتمان ما يلي:
السيطرة على ثروتك: لديك سيطرة كاملة على شروط الائتمان ، بما في ذلك متى ولمن يتم دفع التوزيعات. حتى عندما تكون هناك سيناريوهات معقدة ، مثل الأطفال من عدة زيجات ، يمكنك إنشاء ائتمان قابل للإلغاء بحيث تظل أصول الأمانة في متناولك خلال حياتك أثناء تحديد من ستنتقل إليه الأصول المتبقية.
حماية إرثك: يمكن أن يساعد صندوق الائتمان المصمم بشكل صحيح في حماية عقارك من دائني ورثتك أو المستفيدين الذين قد لا يكونون أذكياء من الناحية المالية.
خصوصية وصايا التوفير: الوصايا هي وثيقة عامة؛ قد يسمح الصندوق الاستئماني للأصول بالتحرك خارج الوصية والبقاء خاصًا ، بالإضافة إلى تقليل المبلغ المفقود لرسوم المحكمة والضرائب في هذه العملية.
أنواع الصناديق الاستئمانية
الأنواع المختلفة للصناديق الاستئمانية هي كما يلي:
- الصندوق الاستئماني للمكفوفين
- الصندوق الاستئماني للوحدة
- الصندوق الاستئماني المشترك
# 1. الصندوق الاستئماني للمكفوفين
المستفيد من الصندوق الاستئماني الكفيف ليس على دراية بهوية الوصي أو الشخص المسؤول. يتمتع وصي الصندوق الاستئماني للمكفوفين بالسيطرة الكاملة على إدارة الصندوق حتى يتم صرف الأموال.
تستخدم الصناديق الاستئمانية المكفوفة بشكل شائع عندما يريد الفرد تجنب تضارب المصالح ، كما هو الحال عندما ينطوي الصندوق الاستئماني على أعمال أو استثمارات. يمكن أيضًا استخدام Blind Trusts لإضافة طبقة إضافية من الخصوصية إلى إدارة Trust.
# 2. الصندوق الاستئماني للوحدة
الصندوق الاستئماني للوحدة هو شكل من أشكال هيكل الصندوق المشترك الذي يسمح بتحويل الأرباح مباشرة إلى العميل (الذي سيكون المستفيد). يمكن للمستثمرين في الصناديق الاستئمانية للوحدة تعظيم مدفوعاتهم دون إعادة استثمار أرباحهم في الصندوق.
يمكن للصناديق الاستئمانية للوحدة الاستثمار في الأوراق المالية والأسهم والسندات ، من بين أشياء أخرى. بدلاً من استخدامها كأداة للتخطيط العقاري ، يتم استخدامها عادةً من قبل المستثمرين كأسلوب للمأوى الضريبي.
رقم 3. الصندوق الاستئماني المشترك
تدير مؤسسة مالية صندوق ائتماني مشترك نيابة عن مجموعة من الأشخاص. تشبه الصناديق الاستئمانية المشتركة الصناديق المشتركة من حيث أنها مفتوحة فقط للأشخاص الذين لديهم حسابات استئمانية.
لم تعد الصناديق الاستئمانية المشتركة شائعة كما كانت من قبل ، لأن الأنواع الأخرى من الثقة والاستثمارات قد توفر المزيد من الفوائد. تعتبر الآن بمثابة هيكل استثماري متخصص.
اقرأ أيضا: الثقة المعيشية: نظرة عامة ، التكلفة ، النماذج ، إيجابيات وسلبيات (+ دليل الكتابة)
ما هو الغرض من الصندوق الاستئماني؟
فيما يلي ملخص سريع لما هو الصندوق الاستئماني. لنتخيل أنك تبلي بلاءً حسنًا من الناحية المالية لفترة طويلة وأدركت أنه لا أحد يعيش إلى الأبد ، لذا فأنت تريد أن توفر لأطفالك أو لأحبائك دعمًا ماليًا.
ومع ذلك ، فأنت تريد شيئًا لا يدمر حياة هؤلاء الأشخاص ؛ لأن الثروة يمكن أن تدمر الناس إذا لم تتم محاسبتهم.
بدلاً من منحهم كل شيء في وقت واحد ، عليك استشارة محامٍ ووضع معايير يجب الوفاء بها قبل توزيع أصول معينة. نظرًا لأنك عملت بجد من أجل ذلك ، فإن إنشاء صندوق ثقة يمنحك القدرة على اتخاذ مثل هذه القرارات.
ما هي تكلفة إنشاء صندوق استئماني؟
من المحتمل أن يتقاضى المحامي ما بين $ 5,00،7,000 و $ XNUMX،XNUMX لإنشاء ثقتك ، اعتمادًا على مدى تعقيد وضعك المالي. بعض المواقف ، على سبيل المثال ، قد تتطلب ائتمانًا قابلًا للإلغاء لبعض الأصول وائتمانًا غير قابل للنقض للآخرين.
ستكون الخطة العقارية الشاملة (التي قد تتضمن وصية ، توكيل رسمي ، وصية حية ، توكيل رعاية صحية ، وتغييرات في ملكية بعض الأصول) أكثر تكلفة من مستند ائتمان واحد.
بينما يمكنك إنشاء ثقة بنفسك بمساعدة كتب المساعدة الذاتية أو التعليمات عبر الإنترنت ، إلا أنها عادة ما تكون صعبة ومعقدة.
الحصول على المساعدة المناسبة ، سواء كان ذلك من خلال خدمة الإنترنت أو مراجعة المحامي لثقتك ، يمكن أن يوفر لك راحة البال التي تحتاجها لتعلم أنك تفعل كل شيء بشكل صحيح.
اقرأ أيضا: قروض الازدهار: مراجعة تفصيلية لعام 2023 وكيف تعمل
كيفية إعداد حساب بنك ائتماني- دليل الخبراء
هنا خطوة بخطوة يرشد إلى انشاء يثق :
- اختر النوع الصحيح من الثقة
- حدد تفاصيل الثقة
- اجعل الثقة مسؤولاً
- يجب تمويل الثقة
- سجل صندوقك الاستئماني لدى دائرة الإيرادات الداخلية (IRS)
# 1. اختر النوع الصحيح من الثقة
النظر في الهدف من الصندوق الاستئماني قبل إنشاء واحد. بمجرد تحديد أهدافك وهدفك المحدد ، يمكنك بعد ذلك تحديد نوع الثقة الذي ستؤسس عليه قرارك.
بمجرد أن تقرر نوع الثقة الصحيح ، ستحتاج إلى تتبع الأصول التي ستضعها في الصندوق الاستئماني ، وكيف ستتم إدارة الأصول وتوزيعها ، ومن سيكون المستفيدون والأوصياء. ضع في اعتبارك إلى متى ستستمر الثقة وتحت أي ظروف ستنتهي.
# 2. حدد تفاصيل الثقة
يجب أن تبني أربعة مكونات للصندوق الاستئماني مرة أخرى. إليك ملخص سريع لما يستلزمه كل واحد:
جرانتوص: المانح هو الفرد الذي اسمه على الثقة.
المستفيد: الفرد أو الأشخاص الذين من المفترض أن يتلقوا أصول الصندوق.
الممتلكات والأصول: هذه هي محتويات الصندوق ، والتي سيتم توزيعها في النهاية على المستفيدين.
القيم: يتم تنفيذ رغبات المانح من قبل الوصي ، وهو الوكيل المؤتمن للصندوق الاستئماني. بينما لا يزال المانح على قيد الحياة ، قد يكون هؤلاء هم. ومع ذلك ، يجب عليهم اختيار وصي بديل للحفاظ على الثقة وتنفيذ رغباتهم إذا أصبحوا معاقين أو ماتوا.
# 3. اجعل الثقة لتكون رسمية
تقدم العديد من مواقع الويب خدمات الثقة بنفسك ، ولكنها نادرًا ما تكون آمنة. نظرًا لأن الثقة يمكن أن تكون معقدة ، يقوم معظم المانحين بتعيين محامي عقارات أو ائتمان مختص. إذا كنت مرتاحًا لفعل ذلك ، فاطلب من الأصدقاء والعائلة وزملاء العمل تقديم التوصيات ؛ إذا كنت تعمل مع مستشار مالي ، فيجب أن يكون قادرًا أيضًا على إرسالك بالطريقة الصحيحة.
يمكن العثور على المحامين المطلعين بقوانين الثقة بالولاية من خلال نقابات المحامين بالولاية والمحلية. يجب عليك فحص الأسعار بالإضافة إلى الشهادات لأن الرسوم قد تختلف اختلافًا كبيرًا. تحقق لمعرفة ما إذا كانت شركتك تقدم خدمات تخطيط عقارات غير مكلفة كجزء من حزمة مزايا الموظفين الخاصة بها.
لإنشاء تفاصيل الثقة التي استقرت عليها ، سيقوم محاميك بصياغة إعلان ثقة أو صك ثقة أو صك ثقة.
قد تكون الورقة أساسية أو معقدة ، ويمكن أن تكون قصيرة أو موسعة. يعتمد على شكل الثقة والأصول الموجودة في الصندوق وعدد المستفيدين المحدد في الصندوق.
يجب عليك التوقيع على مستند الثقة في وجود كاتب عدل عندما يكمله المحامون. تتطلب بعض الدول تقديم مستندات الثقة إلى الدولة ؛ يمكن للمحامي تقديم النصح لك بشأن ما إذا كنت بحاجة إلى القيام بذلك وكيفية القيام بذلك.
# 4. يجب تمويل الثقة
حان الوقت لتمويل ثقتك بعد أن تثبتها. خذ مستنداتك الائتمانية إلى بنك أو مؤسسة مالية وأنشئ حسابًا مصرفيًا لصندوق الائتمان باسم الصندوق الاستئماني. ستكون أسماء وتفاصيل الاتصال بالأمناء مطلوبة. يمكنك إجراء إيداع لمرة واحدة أو الدفع في الصندوق بمرور الوقت. في نهاية المطاف ، يتم تحويل الأصول إلى الصندوق.
# 5. سجل صندوقك الاستئماني لدى دائرة الإيرادات الداخلية (IRS).
يجب عليك تسجيل صندوق الائتمان الخاص بك للأغراض الضريبية بمجرد إنشائه. بالنسبة للإقرارات الضريبية والحسابات المالية ، من بين أمور أخرى ، سيطلب كل صندوق استئماني غالبًا رقم تعريف دافع الضرائب (TIN).
هذا هو نفسه EIN (رقم تعريف صاحب العمل) أو SSN (رقم الضمان الاجتماعي) (SSN) للشخص. يجعل موقع ويب مصلحة الضرائب الأمريكية من السهل تقديم الملفات عبر الإنترنت ، ولكن إذا كنت تفضل المطبوعات ، فيمكنك تنزيل نموذج SS-4 وإرساله بالبريد الإلكتروني.
كيفية الصندوق الاستئماني للطفل
عند إنشاء صندوق استئماني للأطفال ، هناك سلسلة من الخطوات التي يجب اتباعها عادةً.
فيما يلي مثال على بعض الخطوات المتبعة عندما تريد الاستثمار في صندوق استئماني تابع للطفل:
- تحديد الأصول الاستئمانية
- اختر وصيا
- تحديد المستفيدين
- صياغة صك استئماني
- تسوية الثقة
- وقّع على الثقة
- دفع رسوم الطوابع إذا كنت بحاجة إلى ذلك
- قم بإنشاء اسم لثقتك
- تقدم بطلب للحصول على ABN و TFN
- قم بإنشاء حساب مصرفي
كيف يتم فرض الضرائب على الصناديق الاستئمانية؟
يُعفى المستفيدون من الصناديق الاستئمانية الذين يتلقون توزيعات من الرصيد الرئيسي للصندوق من دفع الضرائب على المدفوعات. تعتقد دائرة الإيرادات الداخلية (IRS) أنه تم بالفعل فرض ضرائب على هذه الأموال قبل وضعها في الصندوق الاستئماني.
الفائدة التي تتراكم في الصندوق تخضع للضريبة كدخل ، إما للمستفيد أو للائتمان نفسه ، إذا تم استثمار الأموال فيه.
الصندوق مطلوب لدفع ضرائب على أي دخل فائدة يحتفظ به ولا يوزعه بعد نهاية السنة المالية. دخل فوائد الصندوق خاضع للضريبة على المستفيد الذي يحصل عليه.
يتم احتساب المبلغ الممنوح للمستفيد باستخدام دخل العام الحالي أولاً ، ثم رأس المال المتراكم.
هذا هو عادة المساهمة الأصلية بالإضافة إلى أي مساهمات إضافية ، وكذلك أي إيرادات تتجاوز المبلغ المقدم. الثقة أو المستفيد قد يكون مسؤولا عن مكاسب رأس المال على هذا المبلغ. في حدود خصم توزيع الثقة ، يخضع كامل المبلغ المحول إلى المستفيد ولصالحه للضريبة عليه.
سوف الصندوق الاستئماني التحقق من صحة الوصايا
كثيرا ما يتم الترويج للثقة الحية كطريقة "لتجنب الوصية" بعد وفاتك. وصية الوصايا هي العملية التي تشرف عليها المحكمة لإدارة ممتلكاتك ونقل ممتلكاتك بعد وفاتك وفقًا لشروط وصيتك.
نادرا ما يكون الوصايا العارمة هي الكارثة التي يقترحها النقاد. علاوة على ذلك ، حتى بدون تكلفة إنشاء ائتمان حي ، تنتقل العديد من أشكال الملكية خارج إجراءات إثبات الوصايا على أساس منتظم.
يتم الاحتفاظ بحسابات العقارات أو البنوك أو الوساطة بأسماء مشتركة مع حق البقاء على قيد الحياة ، والتأمين على الحياة أو أصول خطة التقاعد التي تنتقل إلى مستفيد محدد بالتعيين بدلاً من إرادتك.
وفي الختام
في حين أن إنشاء الصناديق أمر سهل للغاية ، فمن الأهمية بمكان أن يتم القيام بها بفعالية وكجزء من استراتيجية مالية أكبر. على الرغم من وجود ثروة من المعلومات المتاحة عبر الإنترنت ، إلا أنه من الجيد استشارة متخصص مختص مثل محامٍ أو محاسب أو مستشار ضريبي أو مخطط عقاري قبل إنشاء أي نوع من الثقة لضمان أفضل نتيجة لك ولعائلتك ، أو عملك.
أسئلة وأجوبة حول الصناديق الاستئمانية
من المستفيد من الصندوق الاستئماني؟
من بين الاستخدامات والفوائد العديدة للصناديق الاستئمانية الإدارة المهنية المستمرة للأصول ؛ تخفيض الالتزامات الضريبية وتكاليف الوصايا ؛ الاحتفاظ بالأصول خارج تركة الزوج الباقي على قيد الحياة مع توفير الدخل مدى الحياة ؛ رعاية ذوي الاحتياجات الخاصة ؛ والحماية من القرارات المالية السيئة.
لماذا لا نثق في صندوق الطفل؟
يمكن إنشاء صندوق استئماني لطفل من قبل الوالدين ، ولكن في معظم الأحيان لا يمكن الوصول إلى هذه الثقة إلا من قبل المستفيد عندما يبلغ أو تبلغ سنًا معينة. الصندوق الاستئماني للأطفال هو ببساطة صندوق أنشأه أحد الوالدين للاحتفاظ بأصول مثل الأموال النقدية أو الاستثمارات.
هل يجب رسملة الصندوق الاستئماني؟
نعم ، يجب رسملة الصندوق الاستئماني. الرسملة هي نهج محاسبي يتم من خلاله احتساب التكلفة كجزء من قيمة الأصل وتقيد بالمصروفات طوال العمر الإنتاجي للأصل.
هل الصناديق الاستئمانية سجل عام؟
لا يعد الصندوق الاستئماني سجلاً عامًا ، ولا يعد استرداد مستند الثقة من مسؤول حكومي أو وكالة أو أي شخص ليس مستفيدًا وليس له الحق في معرفة شروط الثقة الخاصة بك.
