مصطلح القرض: المعنى ، الشركات ، الإنترنت وسوء الائتمان

جدول المحتويات إخفاء

نبذة
قرض قصير الأجل
قرض قصير الأجل عبر الإنترنت
1. كيفية التقدم للحصول على قرض قصير الأجل عبر الإنترنت
قرض قصير الأجل لسوء الائتمان
1. نصائح للحصول على قرض قصير الأجل لسوء الائتمان
ما هو أفضل قرض قصير الأجل لسوء الائتمان؟
شركة قرض قصير الأجل
أفضل شركة قرض قصير الأجل

يوفر القرض لأجل للمقترضين مبلغًا نقديًا مقطوعًا مقدمًا مقابل شروط اقتراض محددة. عادةً ما تُقصد القروض قصيرة الأجل عبر الإنترنت للشركات الصغيرة المنشأة ذات البيانات المالية السليمة مقابل مبلغ محدد من النقد ، ويوافق المقترض على جدول سداد معين بسعر فائدة ثابت أو متغير بناءً على التصنيف الائتماني للمقترض و / أو نسبة التأثير الموحد. تتطلب شركة القروض لأجل دفعة أولى كبيرة لتقليل مبلغ الدفع وتسهيل عملية تقييم مدفوعاتك أيضًا. استمر في التمرير للحصول على رؤى حول القرض قصير الأجل لسوء الائتمان.

نبذة

يُمنح القرض لأجل عادةً للشركات الصغيرة التي تحتاج إلى نقود لشراء المعدات ، أو مبنى جديد لعمليات الإنتاج الخاصة بها ، أو أي أصول ثابتة أخرى للحفاظ على استمرار أعمالها. تقترض بعض الشركات الأموال النقدية التي تحتاجها للعمل على أساس شهري بعد أن تكون قد قدمت بيانات وأدلة مالية أخرى تؤكد أهليتها الائتمانية لتقليل مخاطر التخلف عن السداد أو الفشل في السداد. غالبًا ما يختار المقترضون القروض لأجل لعدة أسباب ، بما في ذلك

عملية تقديم بسيطة
تلقي مبلغ نقدي ضخم مقدمًا
المدفوعات المحددة
معدلات فائدة أقل
قم بتمويل الاستحواذ على الأعمال

إن معرفة نوع القرض الأنسب لحالتك يؤهلك للتأهيل المسبق مع العديد من المقرضين وسيمنحك المزيد من نقاط البيانات مما يسهل المقارنة والعثور على أفضل عرض. دعنا نلقي نظرة على بعض الأمثلة على قرض لأجل.

# 1. قروض الرهن العقاري

يغطي قرض الرهن العقاري ثمن شراء المنزل باستثناء أي دفعة مقدمة. تعمل الممتلكات كضمان ، والتي يمكن أن يمنعها المقرض في حالة عدم سداد أقساط الرهن العقاري. عادة ما يتم سداد الرهون العقارية على مدى 10 أو 15 أو 20 أو 30 عامًا. بالإضافة إلى ذلك ، فإن للرهون العقارية معدلات فائدة ثابتة تظل كما هي طوال مدة القرض أو معدلات قابلة للتعديل يمكن للمقرض تغييرها سنويًا.

# 2. القروض الطلابية

تساعدك قروض الطلاب على سداد تكاليف الكلية والمدارس العليا. وهي متوفرة من كل من الحكومة الفيدرالية والمقرضين الخاصين. تعتبر قروض الطلاب الفيدرالية مرغوبة أكثر لأنها توفر خيارات التأجيل والتسامح والتسامح والسداد على أساس الدخل. بتمويل من وزارة التعليم الأمريكية وعرضت كمساعدة مالية من خلال المدارس. من ناحية أخرى ، تتطلب قروض الطلاب من المقرضين الخاصين فحصًا ائتمانيًا ، ويحدد كل مُقرض شروط القرض ومعدلات الفائدة والرسوم الخاصة به. على عكس قروض الطلاب الفيدرالية ، تفتقر هذه القروض إلى مزايا مثل الإعفاء من القروض أو خطط السداد القائمة على الدخل.

# 3. قروض شخصية

تمامًا مثل قروض السيارات والقروض العقارية المصممة لغرض معين ، يمكن استخدام القروض لأجل عمومًا لأي شيء تختاره. ومن ثم ، يستخدمها بعض الأشخاص لتغطية نفقات الطوارئ أو حفلات الزفاف أو مشاريع تحسين المنزل ، على سبيل المثال. عادة ما تكون القروض لأجل غير مضمونة ، مما يعني أنها لا تتطلب ضمانات. بدلاً من ذلك ، لديهم أسعار فائدة ثابتة أو متغيرة وشروط سداد تتراوح من بضعة أشهر إلى عدة سنوات.

# 4. قروض الملكية العقارية

يتيح لك قرض ملكية المنزل أو حد ائتمان الأسهم العقارية (HELOC) اقتراض ما يصل إلى نسبة مئوية من رأس المال في منزلك لاستخدامه في أي غرض. قروض ملكية المنازل هي قروض مقسطة حيث تتلقى مبلغًا مقطوعًا وتسدده بمرور الوقت (عادةً من خمس إلى 30 عامًا) على أقساط شهرية منتظمة بأسعار فائدة ثابتة.

# 5. قروض السيارات

يتيح لك قرض السيارة اقتراض سعر السيارة عند الشراء مطروحًا منه أي دفعة أولى. تعمل السيارة كضمان ويمكن استردادها إذا توقف المقترض عن سداد المدفوعات. بالإضافة إلى ذلك ، تتراوح شروط قرض السيارة بشكل عام من 36 شهرًا إلى 72 شهرًا ، على الرغم من أن فترات القرض الأطول أصبحت أكثر شيوعًا مع ارتفاع أسعار السيارات.

قرض قصير الأجل

القرض قصير الأجل هو قرض تجاري يمكنه تمويل متطلبات الأعمال المؤقتة حيث تسدد مبلغ القرض مع الفائدة قبل أن تنتهي مدة القرض عادة من ثلاث إلى خمس سنوات. بالإضافة إلى أنه يتيح لك سداد قرضك بسرعة وتوفير المال على الفائدة في هذه العملية. حتى إذا لم يقدم المقرض الخاص بك مدة أقصر من ثلاث سنوات ، فقد تتمكن من سداد ديونك قبل الموعد المحدد بدون غرامة دفع مسبق. ومن ثم ، فإن القروض قصيرة الأجل دائمًا ما تكون غير مضمونة ، مما يعني أن المقترض لا يخاطر بأي ضمانات للحصول على الموافقة. سنشرح أدناه أنواع القروض قصيرة الأجل.

# 1. يوم دفع القروض

أحد أكثرها شيوعًا هو قرض يوم الدفع ، والذي يوفر نقودًا للمقترضين وهم ينتظرون الراتب التالي. عادةً ما يكون الشرط الوحيد هو كعب رواتب لإثبات أن لديك وظيفة. غالبًا ما تتطلب هذه القروض سدادًا فوريًا - بمجرد مسح راتبك التالي - ويأتي الكثير منها بنسب سنوية هائلة ورسوم

# 2. قروض مقابل ملكية السيارة

نوع آخر من الإقراض قصير الأجل ، وهو قرض ملكية السيارة ، يسمح للمقترض باستخدام سيارته كضمان طالما أنها مملوكة بالكامل. تسمح لك هذه القروض عادةً باقتراض 25 إلى 50 في المائة فقط من القيمة السوقية للسيارة ويمكن أن تأتي مع معدل فائدة سنوية يبلغ 300 في المائة ونوافذ سداد قصيرة تصل إلى 15 إلى 30 يومًا. إذا تأخرت في السداد ، فسترتفع رسوم الفائدة ، وسيكلفك القرض أكثر بكثير.

# 3. السحب على المكشوف

السحب على المكشوف من البنوك حيث يحصل العملاء على تغطية مؤقتة من البنك الذي يتعاملون معه بسعر فائدة ثقيل عندما تفتقر حساباتهم إلى الأموال اللازمة ، وهي أيضًا شكل من أشكال القروض قصيرة الأجل حيث يكون للمقترضين مدفوعات منتظمة أو متكررة على مدى فترة من الوقت حتى يتم سداد أصل الدين والفائدة .

# 4. قرض مقسط

يوفر قرض التقسيط للمقترضين مبلغًا ضخمًا من المال يتم سداده بدفعة شهرية ثابتة. على الرغم من أنه من الأكثر تقليدية أن تكون فترات السداد 36 أو 60 شهرًا ، إلا أن هناك بعض المقرضين الذين يقدمون شروطًا مدتها 12 أو 24 شهرًا مع فائدة يومية ومدفوعات ثابتة على مدى فترة زمنية محددة. يمكن أن يساعدك دفع أكثر من الحد الأدنى للدفع ، وسداد القرض في وقت مبكر على تجنب تراكم مبالغ الفائدة الكبيرة.

# 5. قروض جسر

تم تصميم قرض الجسر لمساعدة مشتري المنازل الذين يشترون ويبيعون في نفس الوقت تقريبًا وقد يحتاجون إلى تمويل مؤقت بين وقت إغلاق منزلهم الجديد وعندما يتم بيع منزلهم الذي سيصبح قريبًا. يمكن أن يغطي القرض الجسر الدفعة الأولى أو تكاليف الإغلاق على الممتلكات الجديدة ، وسوف تسددها عندما يتم بيع منزلك الحالي.

كيفية الحصول على قرض قصير الأجل

تعمل عملية الحصول على قرض قصير الأجل مثل أي عملية أخرى ولكن بسرعة البرق. يدرك المقرضون الذين يقدمون قروضًا قصيرة الأجل أن المقترضين عادة ما يكونون في حالات الطوارئ ، ويعمل هؤلاء المقرضون للحصول على الأموال بسرعة. في الأساس ، اتخذ هذه الخطوات للعثور على عرض يناسبك.

# 1. تحقق من رصيدك

نظرًا لأن القروض الشخصية عادة ما تكون غير مضمونة ، فإن المقرضين يحتاجون إلى ائتمان جيد إلى ممتاز للتأهل. تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك من خلال خدمة مراقبة الائتمان حتى تعرف ما الذي تعمل به. يمكنك أيضًا مراجعة نسخة من تقرير الائتمان الخاص بك من موقع AnnualCreditReport.com والاعتراض على أي أخطاء إبلاغ تجدها.

# 2. التأهيل المسبق مع العديد من المقرضين

قارن عروض الأسعار من ثلاثة مقرضين على الأقل للعثور على أفضل عرض. يستغرق التأهيل المسبق دقيقة أو دقيقتين فقط ولن يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك.

# 3. قارن الأسعار والشروط وميزات القرض الأخرى

ابحث عن قرض بأقل نسبة مئوية سنوية (APR) ومبلغ ومدة قرض تناسب ميزانيتك. يمكن أن تساعدك حاسبة القروض الشخصية Forbes Advisor في تقدير مدفوعاتك الشهرية وتكاليف الاقتراض طويل الأجل.

# 4. قم بتقديم طلب كامل

بمجرد العثور على عرض يعجبك ، يمكنك ملء طلب القرض بالكامل. قد تحتاج إلى تقديم وثائق للتحقق ، مثل قسائم الدفع أو الإقرارات الضريبية. في هذه المرحلة ، سيجري المُقرض استفسارًا ائتمانيًا صعبًا ، مما قد يؤدي إلى تقليل درجاتك مؤقتًا ببضع نقاط. من المحتمل أن يُطلب منك تقديم المعلومات التالية:

معلومات الحساب المصرفي
رخصة القيادة أو الهوية الشخصية
وصل الدفع
البيانات المصرفية
استمارات الضرائب

# 5. تلقي أموال القرض الخاص بك

بافتراض أن المقرض وافق على طلبك ، فإنه سيدفع قرضك إلى الحساب الذي قدمته. اقرأ اتفاقية القرض بعناية حتى تفهم موعد استحقاق الدفعات ، ثم ضع في اعتبارك إعداد الدفع التلقائي حتى لا تفوتك أي فاتورة.

قرض قصير الأجل عبر الإنترنت

يعني القرض قصير الأجل عبر الإنترنت ببساطة أنه يُسمح لك بإكمال عملية الاقتراض بأكملها عن طريق تقديم طلب من جهاز كمبيوتر مكتبي أو جهاز محمول وتلقي قرار فوري لتمويل القرض دون التواجد شخصيًا في المتجر. ومن ثم ، فهي طريقة مناسبة لاقتراض الأموال ، ولكن لا يمكن انتظار عملية الموافقة على المقرض التقليدي. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن يكون القرض قصير الأجل عبر الإنترنت سلفة يوم دفع (تُعرف أيضًا باسم قرض يوم الدفع أو سلفة نقدية) ، والتي تكون مستحقة بالكامل عادةً على شيك راتبك التالي ، أو قرض مقسط (يُعرف أيضًا باسم قرض قصير الأجل قرض) ، والذي يسمح لك بسداد القرض خلال فترة زمنية أطول من قرض يوم الدفع.

كيفية التقدم للحصول على قرض قصير الأجل عبر الإنترنت

إذا كنت تعتقد أن القرض لأجل مناسب لاحتياجاتك التمويلية ، يمكنك اتباع الخطوات التالية لتقديم الطلب:

إذا كان العميل لديه هاتف ذكي ، فيمكن تنزيل تطبيق المُقرض من متجر Google Play أو متجر تطبيقات Apple. يمكن بعد ذلك إكمال عملية طلب القرض بالكامل على الهاتف المحمول بسهولة. لا يلزم تقديم مستندات مادية ولا يحتاج العميل إلى زيارة أي مكتب للحصول على الموافقة على القرض وصرفه إلى حسابه / حسابها المصرفي.

# 2. تحقق من أهليتك

قم بزيارة الموقع الإلكتروني للمقرض أو تطبيق القرض وقدم التفاصيل المطلوبة وسيخبرك بأهليتك ، انقر فوق قسم القرض ، وحدد قروض قصيرة الأجل من جميع القروض المختلفة المتاحة ، وانقر فوق "تطبيق" للحصول على القرض قصير الأجل.

# 3. حدد مدة القرض

اعتمادًا على أهليتك ، سيتعين عليك تحديد مبلغ القرض ومدة السداد التي تختارها.

# 4. تحميل المستندات

قم بتحميل جميع المستندات الضرورية بسهولة عبر الإنترنت للتحقق منها رقميًا وخاليًا من المتاعب. مثل إثبات الهوية وإثبات العنوان وإثبات الدخل وتفاصيل الحساب.

# 5. المبلغ المصروف

بعد التحقق من جميع مستنداتك والموافقة على طلبك ، سيتم إرسال مبلغ القرض إلى حسابك في غضون 24 ساعة

قرض قصير الأجل لسوء الائتمان

قروض الائتمان المعدومة هي فئة من القروض الشخصية للأفراد ذوي الدرجات الائتمانية المنخفضة أو الذين ليس لديهم ائتمان. يستخدم المقترضون عادةً هذه القروض في حالات الطوارئ المالية ، مثل الفواتير الطبية وإصلاح السيارات وفقدان الوظائف وتوحيد الديون. من ناحية أخرى ، فإن القرض قصير الأجل عبر الإنترنت لسوء الائتمان هو قرض لشخص لا تكون درجة ائتمانه عالية بما يكفي للحصول على قرض من مؤسسة مالية تقليدية. يعمل القرض قصير الأجل لسوء الائتمان بنفس طريقة عمل القروض الشخصية. يقترض الأفراد الأموال من هؤلاء المقرضين وعادة ما يسددون القرض على أقساط شهرية ثابتة.

نصائح للحصول على قرض قصير الأجل لسوء الائتمان

# 1. ضع في اعتبارك تحسين الائتمان الخاص بك

يؤدي تحسين الائتمان الخاص بك إلى إفساح المجال لمزيد من خيارات القروض وتسهيل الموافقة على قروض أخرى في المستقبل

# 2. مراجعة تقرير الائتمان الخاصة بك

بعد إجراء فحص الائتمان لمعرفة درجة الائتمان الخاصة بك ، سيكون لديك نقطة بداية للعثور على المقرض الذي سيكون مطابقًا محتملًا لسجل الائتمان الخاص بك.

# 3. اكتشف خيارات المقرض

قارن شروط القرض على الإنترنت وابحث عن أفضل مقرض للقرض الشخصي لك. يقوم المقرضون أحيانًا بتأهيل المقترضين مسبقًا لمنحهم فكرة عما إذا كانوا مؤهلين للحصول على قرض والشروط المتاحة لهم. لن يؤثر التأهل المسبق للحصول على قرض عادةً على درجة الائتمان الخاصة بك.

# 4. اجمع معلومات التطبيق الخاص بك

سيطلب معظم المقرضين ما يلي إذا تقدمت بطلب للحصول على قرض: دخلك السنوي ، واسم صاحب العمل وطول المدة التي عملت فيها هناك ، ورقم الضمان الاجتماعي الخاص بك ، ونسبة الدين إلى الدخل ، وملخص عنك النفقات المنزلية ، وإذا كنت تستأجر منزلك أو تملكه.

# 5. تقدم بطلب للحصول على القرض

بعد تحديد القرض الذي يبدو أنه الأفضل بالنسبة لك ، حان وقت تقديم الطلب - ولكن ابدأ بطلب قرض واحد فقط. ومن ثم ، فمن الأفضل التقدم بطلب للحصول على قرض واحد في كل مرة. يمكن أن يؤدي التقدم بطلب للحصول على العديد من القروض دفعة واحدة في فترة زمنية قصيرة إلى خفض درجة الائتمان الخاصة بك ، مما يقلل من فرصك في الحصول على الموافقة على القرض وزيادة معدلات الفائدة الخاصة بك.

ما هو أفضل قرض قصير الأجل لسوء الائتمان؟

أفضل قرض قصير الأجل لسوء الائتمان هو من OppLoan. يقدمون قروضًا تصل إلى 4,000 دولار بفترات سداد تصل إلى 18 شهرًا و APRs بنسبة 59 ٪. بالإضافة إلى ذلك ، فإنها لا تتطلب حدًا أدنى من درجة الائتمان للتقدم.

شركة قرض قصير الأجل

شركة القروض قصيرة الأجل هي شركة تعمل لغرض تلقي الودائع من الجمهور وإقراض هذه الودائع أو استثمارها في الأعمال التجارية حيث توفر للمقترض مبلغًا نقديًا ثابتًا. في المقابل ، يجب على المقترض سداد القرض من خلال عدد ثابت من أقساط الأقساط على مدى فترة القرض.

عادة ما يكون هذا النوع من القروض لفترة أطول من سنة واحدة. تهدف شركة القرض قصير الأجل إلى تزويد الشركات بالأموال اللازمة للحصول على الأصول المدرة للنقد (مثل الآلات أو المخزون) التي يمكن استخدامها بعد ذلك لسداد القرض. ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أن شركة القروض قصيرة الأجل لا تشمل بنكًا أو شركة تأمين أو شركة استئمانية أو اتحاد ائتماني.

أفضل شركة قرض قصير الأجل

قمنا بتجميع قائمة بشركات القروض قصيرة الأجل عبر الإنترنت ، فقط في حال كنت تبحث عن شركة معينة ،

BadCreditLoans: الأفضل بشكل عام.
CashUSA: الأفضل للقروض بالتقسيط حتى 10,000 دولار.
القروض الشخصية: الأفضل للقروض الشخصية التي تصل إلى 35,00،XNUMX دولار
أفانت: الأفضل لشروط السداد المرنة.
SoFi: أفضل قرض شخصي شامل.
LightStream: الأفضل بالنسبة لأسعار الفائدة المنخفضة.
Marcus: الأفضل للشروط التي تصل إلى 72 شهرًا.
LendingPoint: الأفضل للتمويل السريع والائتمان الأقل من المتوسط.
الترقية: الأفضل لسوء الائتمان.
الائتمان العالمي: الأفضل لمقارنة العروض المتعددة.

مزايا شركة القرض قصير الأجل

# 1. هم سريعون

تتمثل إحدى المزايا الرئيسية لشركة القروض قصيرة الأجل عبر الإنترنت في أنه يمكنك غالبًا الوصول إلى الأموال بسرعة كبيرة بعد التقديم بنجاح. يتوفر القرض قصير الأجل عبر الإنترنت على نطاق واسع وبالنسبة لأولئك الذين يستوفون معايير الإقراض ، غالبًا ما تكون الأموال في حسابك الجاري في نفس اليوم الذي تقدم فيه الطلب.

# 2. إنها بسيطة

عادة ما يكون التقدم بطلب للحصول على قرض قصير الأجل عبر الإنترنت أمرًا بسيطًا حقًا ، وسيُطلب منك تقديم بعض المعلومات الشخصية الأساسية ، بالإضافة إلى دليل على وضعك المالي. سيرغب المقرضون في معرفة ما إذا كنت موظفًا ومقدار راتبك. بالإضافة إلى ذلك ، قد يطلبون أيضًا تفاصيل عنوانك ويمكنهم التحقق من سجلك الائتماني ، مما سيسمح لهم بمعرفة ما إذا كنت قد واجهت مشكلة في سداد الديون من قبل.

إذا احتاج المُقرض إلى معلومات إضافية قبل الموافقة على قرضك ، فسيكون على اتصال سريع لطلب ذلك. بخلاف ذلك ، غالبًا ما يكون نموذج الطلب البسيط عبر الإنترنت هو كل ما تحتاج إلى تعبئته قبل أن يكون المال في البنك الذي تتعامل معه.

# 3. هناك الكثير من الخيارات

لقد ولت الأيام التي احتجنا فيها جميعًا إلى الاعتماد على بنك الشارع الرئيسي لدينا لتزويدنا بالقروض. أصبح الاقتراض من شركة قروض قصيرة الأجل عبر الإنترنت هو القاعدة ، ويزداد ثقة المستهلكين في التعامل مع شركات الخدمات المالية عبر الإنترنت التي تقدم غالبًا شروطًا أكثر مرونة وأسعارًا أفضل من البنوك التقليدية.

# 4. خيارات لسوء الائتمان

يمكن للمقرضين على المدى القصير في كثير من الأحيان التفكير في إقراضك حتى لو كان لديك تاريخ ائتماني سيئ ، وذلك لأنه يمكنهم الحفاظ على قيم القروض صغيرة وغالبًا ما تكون أسعار الفائدة مرتفعة جدًا من أجل التخفيف من المخاطر التي تنطوي عليها. سوف ينظر بعض المقرضين في إقراض المقترضين ذوي التصنيف الائتماني الضعيف بشرط أن يتمكنوا من إثبات أن لديهم دخلًا منتظمًا من أجل سداد القرض.

# 5. يتم تنظيمها بشكل كبير

من خلال تزويدك بالاقتراض من جهة مُقرض مُرخص لها ومسجلة لدى هيئة السلوك المالي (FCA) ، فهي مُلزمة بمتطلبات الإقراض المسؤول. هذا يعني أنه يتعين عليهم التحقق من قدرتك على سداد القرض ويجب أن يتصرفوا بشكل أخلاقي ومسؤول تجاه أولئك الذين يكافحون من أجل السداد.

افكار اخيرة

على الرغم من أن القرض قصير الأجل يبدو طريقة رائعة للوصول إلى النقد بسرعة في وقت الحاجة والمساعدة مؤقتًا ، فمن المهم مراعاة الفوائد والمخاطر المرتبطة بهذا النوع من الاقتراض لأن الدفعات المفقودة ستؤثر سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك وتكلفك المزيد في الرسوم المتأخرة والغرامات والفوائد ويؤدي إلى دائرة الاقتراض التي يصعب الخروج منها. بدلاً من ذلك ، ضع في اعتبارك التقدم بطلب للحصول على قرض طويل الأجل ، والذي يمكن أن يوفر لك معدلات أقل ووقت استرداد أطول.

إنفستوبيديا.

ويكيبيديا

فوربس

موثوق