قرض معدات الأعمال الصغيرة: الأنواع والمتطلبات الأساسية

قرض معدات الأعمال الصغيرة
جدول المحتويات إخفاء
  1. قرض معدات الأعمال الصغيرة
    1. # 1. التمويل الوطني
    2. # 2. تمويل الأسطول التجاري
    3. # 3. تايكور المالية 
    4. # 4. CIT
    5. قروض مخصصة للمعدات على وجه التحديد
  2. أسعار الفائدة على قرض معدات الأعمال الصغيرة
  3. متوسط ​​سعر الفائدة على قرض الأعمال
    1. معدلات الفائدة حسب نوع القرض
    2. معدلات من قبل المقرض
  4. العوامل الأخرى التي تؤثر على أسعار الفائدة على قروض معدات الأعمال الصغيرة
    1. # 1. تاريخ الرصيد
    2. # 2. المالية التجارية
    3. # 3. العلاقة بين المقرضين
    4. كيف تحصل على قرض لمعدات الأعمال الصغيرة؟
    5. معدات التأجير
    6. إيجابيات التأجير التمويلي
    7. سلبيات التأجير
  5. ما هي المعدات التي يمكن تمويلها؟
  6. ما هو معدل الفائدة على قرض المعدات؟
  7. هل قرض المعدات هو قرض بنكي؟
  8. ما هو القرض لأجل المعدات؟
  9. هل من الصعب الحصول على قرض معدات؟
  10. ما درجة الائتمان المطلوبة لقرض المعدات؟
  11. هل تمويل المعدات فكرة جيدة؟
  12. هل من الأفضل أخذ قرض لشراء معدات؟
  13. ما مقدار قرض المعدات الذي يمكنني الحصول عليه؟
  14. وفي الختام
    1. مقالات ذات صلة
    2. الرقم المرجعي

يعتمد متوسط ​​أسعار الفائدة لقرض لشراء معدات لشركة صغيرة على نوع المقرض ونوع القرض وما إذا كان سعر الفائدة ثابتًا أو يتغير بمرور الوقت. يعتمد الحصول على القرض المناسب لمعدات الأعمال الصغيرة الخاصة بك على عدة أشياء ، مثل ما تريد استخدامه من أجله ، ومدة عملك ، ومقدار الأموال التي تجنيها ، ودرجة الائتمان الخاصة بك ، ونوع المقرض الذي تعمل معه . تذكر أن القرض الذي يبدو أرخص مقدمًا قد لا يكون الحال دائمًا. فكر في القرض من جميع الزوايا ، مع الانتباه إلى الفائدة والرسوم والمدة وأي غرامات على السداد المبكر.

قرض معدات الأعمال الصغيرة

اعتمادًا على أهليتك ودرجة الائتمان الخاصة بك واحتياجاتك ، يمكن الحصول على قرض معدات الأعمال الصغيرة من مصادر مختلفة. فيما يلي توصياتنا لأفضل المواقع للحصول على قرض لمعدات الأعمال الصغيرة.

# 1. التمويل الوطني

قد يكون التمويل الوطني مفيدًا إذا كنت بحاجة إلى قرض معدات ولكن لديك ائتمانًا أقل من الكمال. أمام المقترضين عدة أشهر قبل سداد الدفعة الأولى ، ويمكنك تمويل المعدات الجديدة أو المستعملة.

الايجابيات

  • شرط الحصول على درجة ائتمانية منخفضة
  • لا توجد مدفوعات مطلوبة للأشهر الثلاثة الأولى.

سلبيات

  • قد يستغرق التمويل ما يصل إلى ثلاثة أيام عمل للوصول.
  • لا يوجد دفعة أولى مطلوبة ؛ ومع ذلك ، قد يؤدي هذا إلى دفعة شهرية أكبر لأنك تقترض أكثر.

# 2. تمويل الأسطول التجاري

يتخصص تمويل الأسطول التجاري في معدات النقل التجاري ، مثل الشاحنات والمقطورات ، إذا كنت بحاجة إلى قرض معدات تجارية صغيرة للمركبات التجارية. إذا كان صاحب العمل لديه ائتمان جيد ، فقد يتمكن من الحصول على نقود في أقل من 24 ساعة.

الايجابيات

  • مثالي لأصحاب الأعمال الذين يحتاجون إلى وسائل نقل تجارية.
  • مفتوح لأصحاب المشاريع مع دفعة أولى كبيرة

سلبيات

  • شرط الحصول على درجة ائتمانية دنيا عالية
  • الوضوح غير الكافي فيما يتعلق بمتوسط ​​أسعار الفائدة

# 3. تايكور المالية 

قد تكون شركة Taycor Financial جذابة للشركات الجديدة لأن المُقرض قد يكون على استعداد للسماح لهم بتأجير أو شراء أولى قطعهم من المعدات. قيود الاقتراض كبيرة ، لكن أسعار الفائدة قد تكون مرتفعة جدًا.

الايجابيات

  • ليس هناك شرط لفترة معينة من الوقت في العمل.
  • قد لا تكون درجة الائتمان المنخفضة مشكلة.

سلبيات

  • يمكن أن تصل أسعار الفائدة إلى رقمين.
  • قد يؤدي تمديد فترة القرض إلى ارتفاع مدفوعات الفائدة بمرور الوقت.

# 4. CIT

إن قيود الاقتراض الكبيرة لتمويل المعدات في CIT تميزه عن غيره. يمكن لصاحب العمل المؤهل الحصول على تمويل يصل إلى 500,000 دولار في يوم عمل واحد فقط.

الايجابيات

  • قد تتم الموافقة على المقترضين المؤهلين للحصول على قروض تصل إلى 500,000 دولار.
  • قد تنخفض أسعار الفائدة إلى 5.49٪.

سلبيات

  • يجب أن تكون الشركات الناشئة تعمل في مجال الأعمال لمدة عامين على الأقل.
  • غير مناسب لأصحاب الأعمال الذين يعانون من ضعف الائتمان.

على عكس قروض المعدات التجارية الصغيرة ذات الأغراض العامة الأكبر ، يمكن أن تكون قروض المعدات أحيانًا بمبالغ أقل ، مما يسهل الحصول عليها قليلاً.

قروض مخصصة للمعدات على وجه التحديد

يمكن استخدام قرض المعدات لشراء أي أصول مادية تقريبًا يحتاجها مشروع صغير لتشغيله ، مثل أجهزة الكمبيوتر ومعدات المطاعم والأدوات الآلية. على سبيل المثال ، إذا كان مطعمك يحتاج إلى فرن بيتزا جديد ، فإن الحصول على قرض معدات قد يمنحك المزيد من الطرق لدفع ثمنه.

يقدم المقرضون التقليديون مثل البنوك والاتحادات الائتمانية قروض المعدات. كما تقدم شركات التمويل غير المصرفية والمقرضون عبر الإنترنت قروض المعدات.

قد يكون قرض SBA 504 خيارًا إذا كنت بحاجة إلى معدات واسعة النطاق ومكلفة ، مثل اللودر الأمامي أو ممهد الطرق الذي تستخدمه شركة إنشاءات.

تختلف شروط قروض البنك التجاري وقروض معدات الاتحاد الائتماني بناءً على المُقرض. قد تكون شروط سداد القرض التجاري سعرًا ثابتًا أو متغيرًا ، مع أقصى مدة سداد تصل إلى سبع سنوات لمعظم القروض التجارية. تختلف أسعار الفائدة بناءً على البنك والائتمان والمبلغ المقترض ، لكن الغالبية تنخفض بين 6 و 12 بالمائة.

أسعار الفائدة على قرض معدات الأعمال الصغيرة

تتراوح أسعار الفائدة على قروض المعدات التجارية الصغيرة من 3٪ مع بنك عادي إلى 150٪ مع مقرضين بديلين. قروض SBA 7 (أ) ، وهي الآن واحدة من أرخص منتجات قروض الأعمال المتاحة ، تتراوح أسعارها من 6٪ إلى 8٪.

متوسط ​​سعر الفائدة على قرض الأعمال

يصعب تحديد متوسط ​​أسعار الفائدة على قروض المعدات التجارية الصغيرة. نظرًا لأن العديد من مؤسسات الإقراض المختلفة تقدم نطاقًا واسعًا من معدلات قروض الأعمال الصغيرة وتعبر عن هذه المعدلات بعدة طرق مختلفة ، فمن الصعب تحديد متوسط ​​سعر الفائدة على قرض الأعمال.

مع معدلات فائدة قروض للمعدات التجارية الصغيرة تتراوح من 3٪ (أفضل سعر قد تقدمه البنوك التجارية الصغيرة) إلى 150٪ (والتي يمكن لبعض شركات السلفة النقدية أن تفرضها) ، من المعقول أن نقول أن المتوسط ​​يقع في مكان ما في الوسط.

معدلات الفائدة حسب نوع القرض

على الرغم من أن معدلات قروض الأعمال يمكن أن تتغير بناءً على عدة عوامل ، إلا أنها تقع عادةً ضمن نطاق محدد لكل منتج قرض.

بشكل عام ، سيكون للسلع التقليدية طويلة الأجل ، مثل القروض المصرفية وقروض SBA ، أدنى معدلات الفائدة. في المقابل ، ستكون المنتجات البديلة ، مثل السلف النقدية للتجار والقروض قصيرة الأجل من المقرضين عبر الإنترنت ، أكثر تكلفة.

بالطبع ، سيختلف متوسط ​​أسعار الفائدة على قروض الأعمال اعتمادًا على مؤهلاتك. كلما كانت مؤهلات شركتك أقوى ، كانت فرصك في الحصول على أسعار أقل أفضل.

معدلات من قبل المقرض

تختلف أسعار الفائدة على قرض معدات الأعمال الصغيرة اعتمادًا على نوع المنتج بالإضافة إلى المُقرض الذي تعمل معه. سيتمكن المقرضون التقليديون ، مثل البنوك ، مرة أخرى من تقديم أفضل الأسعار ، لكنهم سيكونون أيضًا الأكثر صعوبة في العمل معهم وسيستغرقون وقتًا أطول.

العوامل الأخرى التي تؤثر على أسعار الفائدة على قروض معدات الأعمال الصغيرة

بصرف النظر عن نوع القرض الذي تختاره ، سيؤثر سجل عملك وملفك الشخصي أيضًا على معدل الفائدة الذي ستدفعه.

# 1. تاريخ الرصيد

سيأخذ معظم المقرضين من الشركات الصغيرة في الاعتبار درجاتك الائتمانية الشخصية والتجارية أثناء عملية طلب القرض. يريد المقرضون معرفة أنه يمكنك سداد ديونك الشخصية أو التجارية الأخرى في الوقت المحدد.

معظم المقرضين لديهم الحد الأدنى من متطلبات درجة الائتمان للتأهل لمنتجات قروضهم. قد ترغب البنوك في الحصول على درجات ائتمانية من FICO تبلغ 680 أو أعلى ، ولكن قد يكون المقرضون الآخرون على استعداد للعمل مع درجات منخفضة تصل إلى 500. وسيعتمد معدل الفائدة الذي تحصل عليه على درجة الائتمان الخاصة بك ، مع الحصول على درجات أعلى في كثير من الأحيان بمعدلات أقل.

# 2. المالية التجارية

سينظر المقرضون في مواردك المالية الحالية والمخطط لها كجزء من عملية التقديم. معظم المقرضين لديهم الحد الأدنى من المتطلبات لطول فترة عملك ومقدار عملك كل عام. على الرغم من أن متطلبات التدفق النقدي أو الربح الدقيقة أقل شيوعًا ، يجب أن تكون مستعدًا لإظهار الأوراق الصحيحة إذا طُلب منك ذلك. ستحتاج أيضًا إلى إظهار كيف تنوي استخدام أرباح القرض وكيف سيساعد النقد المشروع على المدى الطويل ، والذي يجب أن يتم تفصيله في خطة عملك واستراتيجيتك.

# 3. العلاقة بين المقرضين

علاقتك بالمقرض هي جانب آخر يؤثر على سعر الفائدة الخاص بك. قد يقدم بعض المقرضين معدلات فائدة أقل أو رسومًا أقل لمقدمي الطلبات الذين لديهم حساب إيداع لدى المنظمة أو سبق لهم الحصول على قروض. هذا صحيح بالنسبة للبنوك والمقرضين البديلين ، لذا قد يكون توحيد الاقتراض والخدمات المصرفية خيارًا جيدًا.

كيف تحصل على قرض لمعدات الأعمال الصغيرة؟

كما هو الحال مع أي قرض تجاري ، يجب أن تكون أوراقك جاهزة. من المفيد وجود استراتيجية عمل واضحة توضح سبب احتياجك للمعدات وكيف ستدفع عملية الشراء عملك إلى الأمام.

سيحتاج أيضًا التدفق النقدي لعملك إلى إظهاره في بيانات الأرباح والخسائر. يجب عليك أيضًا إحضار نسخة من سيرتك الذاتية لإظهار أن لديك خبرة في العمل. ستكون هناك حاجة إلى بعض الضمانات لضمان القرض ، ولكن في معظم الحالات ، يمكن أن تكون المعدات نفسها جزءًا من الضمان أو كله.

معدات التأجير

إذا أصبحت المعدات التي تحتاجها قديمة و / أو تحتاج إلى استبدالها بسرعة ، فقد يكون تأجيرها أفضل من الحصول على قرض. إنها أيضًا طريقة رائعة للحصول على المعدات التي تريد الاحتفاظ بها بمجرد انتهاء عقد الإيجار. غالبًا ما تكون مدفوعات الإيجار أقل من مدفوعات القرض ، وبعض عمليات الاستحواذ في نهاية الإيجار أقل من دولار واحد.

ما هي المعدات التي يجب أن تستأجرها؟

فيما يلي بعض الأمثلة على المعدات التي قد تكون أكثر ملاءمة للتأجير بدلاً من الشراء:

  • أجهزة كمبيوتر عالية التقنية
  • تطبيقات الكمبيوتر
  • المعدات الطبية
  • أي معدات تتعرض للكثير من البلى

تذكر أن معظم اتفاقيات التأجير تسمح لك بشراء المعدات في نهاية العقد.

إيجابيات التأجير التمويلي

قد يكون الحصول على عقد إيجار أسهل من الحصول على قرض معدات ، ويمكن أن تكون الشروط أكثر مرونة. تتوفر بعض عقود الإيجار في كثير من الأحيان بدون دفعة أولى. أيضًا ، إذا كنت تقوم بتأجير معدات تحتاج إلى تحديث كثيرًا ، فقد تتمكن من تضمين شروط في عقد الإيجار تتيح لك استبدال المعدات من أجل ترقية بعد فترة زمنية معينة.

بالإضافة إلى ذلك ، على عكس الفائدة على القرض ، فإن المبلغ الإجمالي لدفع الإيجار قابل للخصم من الضرائب. لكن ضع في اعتبارك أنه إذا كنت ترغب في شطب مدفوعاتك كمصروفات تجارية ، فيجب أن تستأجر كل شيء ولا تكون قادرًا على الاحتفاظ به في نهاية عقد الإيجار.

سلبيات التأجير

في حين أن التأجير يمكن أن يمنحك طريقة للحصول على المعدات اللازمة مع تحرير الأموال لاحتياجات أخرى ، في بعض الحالات ، يمكن أن يكلف التأجير أكثر من قرض. على سبيل المثال ، إذا قررت أنك لم تعد بحاجة إلى المعدات بعد عام وكان عقد الإيجار لمدة عامين أو أكثر ، فمن شبه المؤكد أنك ستتم مطالبتك بمواصلة سداد المدفوعات.

ما هي المعدات التي يمكن تمويلها؟

يمكن لأصحاب الأعمال الحصول على قروض لدفع ثمن السيارات وأجهزة الكمبيوتر وأدوات المطبخ واللوازم المكتبية التجارية وغيرها من المعدات. يمكن للعديد من الصناعات الاستفادة من قروض المعدات.

ما هو معدل الفائدة على قرض المعدات؟

غالبًا ما تتراوح أسعار الفائدة على قروض المعدات بين 2٪ و 20٪. في حين أن النطاق واسع مثل الجرار الذي تموله ، فإن ذلك يرجع إلى أن درجة الائتمان وطول العمل يؤثران بشدة على السعر الذي تحصل عليه.

هل قرض المعدات هو قرض بنكي؟

يُشار إلى القرض المستخدم في شراء معدات متعلقة بالعمل ، مثل فرن مطعم أو سيارة أو آلة نسخ ، باسم "تمويل المعدات". عندما تحصل على قرض معدات ، يجب عليك سداد مدفوعات شهرية تشمل الفائدة وأصل المال خلال فترة محددة.

ما هو القرض لأجل المعدات؟

خيار تمويل طويل الأجل بأسعار فائدة ثابتة أو متغيرة يتيح لك شراء المعدات دون التضحية بالتدفقات النقدية قصيرة الأجل. يمتلك المقترض المعدات مجانًا وصافيًا بعد سداد القرض بالكامل.

هل من الصعب الحصول على قرض معدات؟

قد يكون الحصول على قروض المعدات أقل صعوبة من قروض الأعمال الصغيرة الأخرى. نظرًا لأن المعدات التي تشتريها تعمل كضمان للقرض ، فقد لا تضطر إلى الاعتماد على معايير أخرى ، مثل الائتمان الشخصي أو الوقت في العمل ، للتأهل.

ما درجة الائتمان المطلوبة لقرض المعدات؟

550

الدفعات المقدمة: قد تكون هناك حاجة إلى دفعات مقدمة كبيرة (تصل في العادة إلى 20٪) لقروض المعدات. متطلبات درجة الائتمان: عادة ، الحد الأدنى لدرجة الائتمان المطلوبة هو 550.

هل تمويل المعدات فكرة جيدة؟

يعد تمويل المعدات خيارًا رائعًا لأنه يوفر وصولاً سريعًا إلى النقود ، مما يتيح لك بدء أعمالك وتشغيلها.

هل من الأفضل أخذ قرض لشراء معدات؟

أحد الأسباب المهمة لتمويل المعدات هو أنها تنشئ ائتمانًا تجاريًا طويل الأجل حتى لو كان لديك الأموال اللازمة لإكمال عملية الشراء. قد يأتي وقت لا يكون لديك فيه ما يكفي من المال لشراء الأدوات أو البرامج اللازمة.

ما مقدار قرض المعدات الذي يمكنني الحصول عليه؟

تتراوح مبالغ القروض عادةً من 10,000 دولار إلى 500,000 دولار ، مع معدلات فائدة تتراوح من 6٪ إلى 9٪ ومدد تتراوح من سنتين إلى سبع سنوات. يجب أن يخطط المقترضون لتخفيض 5٪ إلى 20٪ على المنزل.

وفي الختام

من أهم الاعتبارات عند التفكير في أفضل نهج لتمويل المعدات هو الحصول على قرض تجاري صغير أو تأجير ما تحتاجه. لكل خيار فوائده ، ولكن المفتاح هو النظر إلى وضعك واتخاذ القرار بناءً على مدى سرعة احتياجك للنقود ، وكيف تخطط لاستخدام هذه الأموال في استثمارات أو احتياجات أخرى غير المعدات ، ومدة بقاء المعدات.

الرقم المرجعي

اترك تعليق

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول المشار إليها إلزامية *

قد يعجبك أيضاً