قد يكون كونك رائد أعمال مرهقًا ، وبينما قد تكون قد أطلقت علامتك التجارية بنجاح ، فقد تكون تعاني ماليًا ، ونعلم جميعًا أن المساعدة المالية مطلوبة للحفاظ على عملك أو تنميته. ولكن على الرغم من أن سوق قروض الأعمال اليوم مرن للغاية ، لا تزال هناك بعض الأشياء التي تحتاج إلى القيام بها بشكل صحيح إذا كنت تريد تأمين التمويل ومستوى المساعدة المالية التي تريدها. في هذا المنشور ، سوف نتعلم كيفية تأمين تمويل الأعمال وكل ما يجب أن تعرفه.
كيفية تأمين التمويل للأعمال
عندما يتعلق الأمر ببدء عمل تجاري ناجح ، ينطبق القول المأثور "عليك إنفاق المال لكسب المال". ولكن ماذا لو لم يكن لديك الكثير - أو أي أموال - لتنفقها؟ تعد معرفة كيفية تأمين التمويل للأعمال أمرًا بالغ الأهمية ، سواء كنت بحاجة إلى أموال لبدء التشغيل ، أو وسادة ، أو رأس مال للتوسع.
طرق لتأمين التمويل لمشروعك الصغير:
# 1. افهم خياراتك
قبل أن تفعل أي شيء آخر ، ثقّف نفسك بالطرق الأكثر شيوعًا لتأمين تمويل الأعمال. أحيانًا يكون التمويل الذاتي ، أو "التمهيد" ، خيارًا قابلاً للتطبيق لرواد الأعمال. يُعد توفير ما لا يقل عن 5,000 دولار أمرًا مثاليًا ، ولكن استخدام موارد مثل حقوق الملكية في منزلك أو 401 (ك) أو بطاقات الائتمان الشخصية أمر محفوف بالمخاطر بشكل عام. هناك ثلاثة خيارات تمويل أساسية: تمويل الديون ، وتمويل الأسهم ، وتمويل الميزانين.
# 2. حدد ما تحتاجه
حدد سببًا موجزًا لمطالبة شركة ما بتأمين التمويل. ما المبلغ الذي ستحتاجه ، وما الذي ستستخدمه من أجله ، وكم من الوقت ستحتاج إليه ، ومتى يمكنك سداده؟
# 3. حدد قدرتك المالية
احسب نسبة تغطية خدمة الديون ، أو DSCR ، للتعرف على مقدار التمويل الذي قد تتمكن من الحصول عليه. اقسم التدفق النقدي الدوري ، مثل تدفق رأس المال الشهري ، على دفعة قرضك لنفس الفترة. افهم أن المقرضين يحتاجون عادةً إلى DSCR يبلغ 1.35 أو أعلى.
# 4. تطوير خطة عمل
استئجار CPA محترف لمساعدتك في هذا. عند التخطيط لاستراتيجيتك ، لا تنس أن تمنح علامتك التجارية لمسة شخصية لجعلها أكثر جاذبية للمقرضين.
# 5. مؤسسات تمويل تنمية المجتمع (CDFI)
CDFIs هي مؤسسات خاصة توفر لأصحاب الدخل المنخفض والشركات الصغيرة والمجتمعات المحرومة خيارات إقراض وصناديق ميسورة التكلفة.
على الرغم من أن CDFIs تعتبر الشركات التي حصلت على درجات ائتمانية جيدة قبل منح الوصول إلى التمويل الآمن ، إلا أن نهجها أكثر مراعاة من نهج معظم البنوك التقليدية ، التي ترفض العديد من الشركات الناشئة بسبب درجات الائتمان المنخفضة.
# 6. التمويل الجماعي
التمويل الجماعي هو عملية الحصول على أموال لمشروع تجاري من العديد من الأشخاص المختلفين من خلال المنصات عبر الإنترنت. الميزة هي أنك لست مضطرًا إلى البحث عن رأس المال من مصدر استثمار واحد أو فرد ، ولكن يمكنك بدلاً من ذلك طرح شبكة أوسع.
منصات التمويل الجماعي مثل Kickstarter و Indiegogo و Crowd Supply شائعة. جمعت Kickstarter ما يزيد عن 5.6 مليار دولار من تمويل الأعمال لمشاريع الأعمال الفنية والإبداعية 197,425،2021 في يناير XNUMX.
# 7. المنح
يتم تقديم المنح من قبل الحكومة والمؤسسات التي تدعم رؤية الحكومة من خلال توفير التمويل للشركات التي تلبي معايير معينة. لتلقي الأموال ، يجب على متلقي المنحة الموافقة على الشروط والأحكام. يمكن العثور على المنح المقدمة من الحكومة على موقع Grants.gov.
المنح مجانية من الناحية الفنية ، لكنها أكثر تنافسية ، وتستغرق وقتًا ، ويمكن أن تكون عملية طويلة وبطيئة. قبل قضاء الكثير من الوقت في ملء الطلبات ، تأكد من أن عملك يفي بمتطلبات المنح المتاحة.
# 8. التمويل الصغير (MFI)
تقدم مؤسسات التمويل الأصغر قروضًا للأفراد والشركات الصغيرة الذين ليس لديهم إمكانية الوصول إلى البنوك التقليدية أو الذين لا يستوفون متطلبات القروض المصرفية التقليدية. يُعرف أيضًا باسم "القرض الصغير" أو "الصندوق الصغير".
# 9. التمويل من نظير إلى نظير
عادة ما يتم الإقراض من نظير إلى نظير ، المعروف أيضًا باسم الإقراض من نظير إلى نظير ، من خلال منصات التمويل التي تجعل رواد الأعمال على اتصال بالأشخاص أو الشركات الذين يرغبون في منحهم التمويل الآمن الذي يحتاجون إليه. يوفر الإقراض P2P التمويل دون استخدام وسيط أو طرف ثالث. المقرضون والمستلمون يديرون الأعمال مباشرة. Lending Club و Prosper و Funding Circle هي أمثلة لمنصات إقراض P2P.
تأمين التمويل قبل شراء السيارة
أحد الأخطاء الأكثر شيوعًا التي يرتكبها الناس عند شراء سيارة جديدة هو عدم احتساب تكلفة التمويل المضمون تلقائيًا. مستفيدًا من حماسك ، يخدعك التاجر في خفض 0 دولار أمريكي وتمديد مدة قرض السيارة من ثلاث إلى أربع سنوات للحفاظ على دفعات شهرية منخفضة. قد يبدو هذا صفقة جيدة على الورق ، لكنك ستنتهي بدفع 3,000 دولار إضافية في الفائدة وحدها.
# 1. تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك قبل أن تذهب إلى الوكالة
تتمثل الخطوة الأولى لتأمين التمويل قبل شراء سيارة في مراجعة تقرير الائتمان الخاص بك ودرجة التقييم. يسمح لك Credit Karma بالقيام بذلك الآن مجانًا. كثيرًا ما يعلن الوكلاء عن أسعار فائدة منخفضة جدًا على السيارات الجديدة: 2.9٪ ، 1.9٪ ، وحتى 0٪. إنهم يحتفظون بالحروف الدقيقة لحقيقة أن هذه الأسعار متاحة فقط لمشتري السيارات الذين يتمتعون بأفضل ائتمان - أولئك الذين لديهم درجة ائتمان تبلغ 750 أو أعلى.
# 2. البحث حولها.
ابدأ ببعض البحث. يمكنك تحقيق ذلك بإحدى طريقتين. اتصل بالإنترنت لمقارنة الأسعار ، حيث لا يتعين عليك إدخال أكبر قدر من المعلومات الشخصية ، أو الاتصال بالعديد من المقرضين وطلب عروض الأسعار. كلما زادت عروض الأسعار التي تطلبها ، زاد احتمال حصولك على سعر تنافسي. الحصول على عروض أسعار من ثلاثة مقرضين على الأقل.
# 3. استكشف الوكلاء
يمكن أن تتسم الوكلاء بالشفافية بشأن خيارات التمويل الخاصة بهم ، لذلك بمجرد أن يكون لديك عرض أسعار ، يمكنك التحقق من مواقع الويب الخاصة بأي من الوكلاء الذين تهتم بهم لمعرفة نوع الأسعار المتاحة. إذا كان الوكيل يقدم سعرًا منخفضًا ، فقم بإعادته إلى المُقرض الذي تعمل معه ومعرفة ما إذا كان بإمكانه التغلب عليه.
# 4. الحصول على الموافقة المسبقة
الخطوة التالية في تأمين التمويل قبل شراء سيارة هي الحصول على موافقة مسبقة من المقرض الذي يقدم أفضل سعر وشروط لاحتياجاتك. سيسمح لك ذلك بالدخول إلى الوكالة مع عرض في متناول اليد ، مما يمنحك قوة تفاوضية أكثر.
# 5. صفقة لأفضل صفقة ممكنة.
بمجرد الموافقة على التمويل ، حان الوقت للتجول للحصول على أفضل صفقة. يمكنك تحقيق ذلك بسهولة عن طريق الدخول في عدة وكلاء مع وثائق الموافقة المسبقة الخاصة بك في متناول اليد.
أسباب تأمين التمويل قبل شراء السيارة
لديك فرصة أفضل للحصول على أفضل صفقة إذا قمت بترتيب التمويل قبل زيارة الوكيل.
# 1. شروط مواتية
يمكنك الحصول على فكرة عن أسعار الفائدة وشروط القرض والمدفوعات الشهرية التي ستكون مؤهلاً لها بناءً على درجة الائتمان الخاصة بك قبل الدخول في وكالة. عندما تعرف الأسعار التي تتأهل لها ، يمكنك الذهاب إلى الوكالة مع العلم أنك تحصل على أفضل صفقة.
# 2. انخفاض مستويات التوتر
يمكن أن يؤدي الجلوس مع أحد المقرضين ، سواء بشكل افتراضي أو شخصيًا ، قبل زيارة الوكيل إلى تقليل مقدار التوتر الذي تشعر به عندما يقدم لك التاجر خيارات التمويل. إذا كان بإمكانك إجراء بعض البحث والعثور على أفضل شروط قرض لموقفك ، فستكون مستعدًا بشكل أفضل للتفاوض واتخاذ قرار مستنير أكثر مما لو كنت مضغوطًا لشيء ما على الفور.
# 3. أنت مستعد جيدًا
يمكن أن يؤدي ترتيب التمويل الآمن قبل شراء السيارة إلى تسهيل اتخاذ القرار الصائب. سيكون لديك فكرة أفضل عن السيارة الأكثر منطقية من الناحية المالية بمجرد تأمين التمويل ، وستقوم بالتسوق بناءً على التكلفة الإجمالية بدلاً من الدفع الشهري.
ماذا يجب أن تفعل إذا لم تتمكن من تأمين التمويل قبل شراء سيارة؟
إذا لم تتمكن من الحصول على قرض قبل الذهاب إلى وكالة ، فهذا لا يعني أنه لا يجب عليك الذهاب. يمكنك طلب التحدث مع مندوب مبيعات حول الحصول على تمويل. إذا كنت لا تزال غير قادر على الحصول على تمويل من الوكالة ، فقد ترغب في التفكير مرة أخرى.
بدلاً من الحصول على قرض سيارة لسوء الائتمان أو زيارة "اشتر هنا ، ادفع هنا" ، قد يكون من الأفضل العمل على تحسين ائتمانك وخفض ديونك. هناك طرق عديدة لتحسين رصيدك ، لكنها كلها تستغرق وقتًا. ابدأ بالحصول على تقرير الائتمان الخاص بك ومراجعته بحثًا عن الأخطاء المحتملة. بعد ذلك ، يجب أن تركز على سداد ديونك الحالية وخفض مبلغ الدين لديك مقارنة بدخلك ككل.
لماذا التمويل مهم؟
التمويل ضروري في أي نظام اقتصادي لأنه يسمح للشركات بشراء سلع بعيدة عن متناولهم المباشر. بعبارة أخرى ، التمويل هو وسيلة للاستفادة من القيمة الزمنية للنقود (TVM) لوضع التدفقات المالية المتوقعة في المستقبل لاستخدامها في المشاريع التي تبدأ اليوم.
ما هي المجالات الثلاثة الرئيسية للتمويل؟
يتكون التمويل من ثلاث مناطق مترابطة:
- أسواق المال والائتمان ، والتي تتعامل مع المؤسسات المالية وأسواق الأوراق المالية
- الاستثمارات التي تركز على قرارات المستثمرين الأفراد والمؤسسات
- الإدارة المالية ، والتي تستلزم اتخاذ القرارات المالية
وفي الختام
يعد تأمين النوع المناسب من التمويل لشركتك أمرًا بالغ الأهمية لنجاحها. إذا كنت تنوي بدء عمل تجاري ، يصبح العثور على التمويل أكثر صعوبة لأنك قد تحتاج إلى أموال مرنة يمكن استخدامها بطرق متنوعة بسبب التطور المستمر للصناعة. هناك العديد من الطرق للحصول على التمويل الآمن الذي تحتاجه لإدارة مشروع تجاري ناجح ، ولأن كل منها يقدم مزايا فريدة ، فمن الأهمية بمكان التفكير بعناية في خياراتك قبل تحديد الخيار الأفضل لعملك.
مقالات ذات صلة
- لا توجد صفقات فحص ائتماني للسيارة: أفضل شركة سيارات لسوء الائتمان
- سيارات دفع 500 دولار أمريكي: كيف تعمل
- أنظمة إدارة الوكلاء: أفضل 10 أنظمة وأدوات في عام 2023
- ما هو حجم تجار السيارات؟ متوسط الدخل في عام 2023
- أفضل طريقة لشراء سيارة عبر الإنترنت في عام 2023 (أفضل النصائح)
مراجع حسابات
