القروض القياسية وخطوط ائتمان الشركة وتمويل المعدات وتمويل الفواتير ليست سوى عدد قليل من خيارات التمويل المتاحة للشركات الصغيرة من خلال تمويل المقرض البديل SBG. اخترنا SBG كأفضل قرض تجاري وخيار تمويل إذا كنت تريد شروطًا مرنة لأنها توفر تمويلًا سريعًا للغاية ومجموعة متنوعة من ترتيبات القروض دون تكاليف إضافية. سيقدر أصحاب الأعمال حقيقة أن SBG لا تستخدم العقود القياسية. بدلاً من ذلك ، فإن الشركة منفتحة على تغيير شروطها لتلبية احتياجاتك. في هذا المنشور ، سنتحدث عن برنامج منح SBG ، وعمليات التقديم الخاصة به ، وتطبيق SBG النقدي للفواتير.
لماذا نختار تمويل SBG كأفضل الشروط المرنة
على الرغم من أن العديد من الشركات لديها متطلبات تمويل متنوعة ، فإن العديد من جهات الإقراض البديلة التي قمنا بتقييمها تقدم مجموعة محدودة من الخيارات لمبالغ القروض وشروط السداد. بينما يهدف بعض أصحاب الأعمال إلى تقليل إجمالي نفقات التمويل إلى الحد الأدنى ، يؤكد آخرون على انخفاض المدفوعات الشهرية مع جداول سداد أطول. يتم تقديم قروض لأجل تصل إلى 5 ملايين دولار من خلال تمويل SBG بشروط سداد من سنة إلى خمس سنوات. المنظمة هي المقرض المثالي لأصحاب الأعمال الذين يبحثون عن المرونة لأنها منفتحة على تعديل شروطها لاستيعاب مجموعة من متطلبات تمويل الأعمال. ستتلقى حلاً ماليًا من SBG يكون فرديًا أكثر مما قد تكتشفه في أي مكان آخر.
ما نحبه في برنامج منح SBG
- القروض لأجل من تمويل SBG لها شروط سداد من سنة إلى خمس سنوات.
- سيتم قبول المقترضين ذوي الدرجات الائتمانية المنخفضة من قبل المُقرض.
- الحد الأقصى لقرض الشركة لأجل 5 ملايين دولار أكبر بكثير مقارنة بالموردين الآخرين.
ما لا نحبه في برنامج منح SBG
- بدلاً من اقتباس التكلفة السنوية بالكامل ، يقدم تمويل SBG معدلًا شهريًا مخفضًا.
- قد لا يكون لدى بعض أصحاب الأعمال الأوراق المطلوبة في متناول اليد لتقديمها على الفور.
أنواع القروض وأسعارها
القروض لأجل وخطوط الائتمان والقروض المؤقتة وتمويل المعدات والفواتير بالإضافة إلى قروض SBA 7 (أ) ليست سوى عدد قليل من بدائل التمويل المتاحة لبرنامج منح SBG. اعتمادًا على نوع القرض ، ومعدلاته ، وتغيير الشروط ، ولكن يمكنك توقع خيارات الأجل المرنة ، وقرار الموافقة السريع ، والنقد السريع.
# 1. قروض طويلة الأجل
يتم تقديم قرض لأجل الأعمال الصغيرة يصل إلى 5 مليون دولار أمريكي من خلال برنامج منحة SBG. نظرًا لجداول السداد التي يمكن التنبؤ بها وأسعار الفائدة المعقولة ، تعد القروض لأجل خيارًا شائعًا للتمويل للشركات. تقدم SBG ترتيبات الاسترداد من سنة إلى خمس سنوات. قارن هذا مع العديد من المنافسين الذين يقدمون عادةً شروط سداد أقصر.
# 2. قروض الجسر
القرض التجسيري من SBG Funding هو خيار تمويل قصير الأجل يمكّنك من الحصول على المال على الفور. غالبًا ما يتم تغطية نفقات رأس المال العامل مثل الرواتب والمعدات والمخزونات من خلال هذه القروض. يمكنك اقتراض ما يصل إلى مليون دولار من SBG لمدة ستة إلى 1 شهرًا. تبدأ أسعار الفائدة من 24٪ شهريًا. تقدم SBG خصمًا على المدفوعات المبكرة ، ويمكن إجراء الدفعات أسبوعيًا أو شهريًا.
# 3. خطوط الائتمان التجارية
باستخدام خط ائتمان الشركة ، يمكنك اقتراض الأموال حسب الحاجة وتكون مسؤولاً فقط عن مدفوعات الفائدة. غالبًا ما تكون خطوط الائتمان أقل مرونة ولها مدد سداد أقصر من القروض لأجل. قد تتلقى الشركات ما يصل إلى 150,000،24 دولار أمريكي من خلال خط ائتمان من برنامج منح SBG ، مع فترات سداد تتراوح من ستة إلى XNUMX شهرًا.
# 4. تمويل المعدات
سيساعدك تمويل SBG على تمويل ما يصل إلى 100٪ من سعر الشراء إذا كانت شركتك بحاجة إلى آلات أو أدوات باهظة الثمن لتعمل. تمتد مدد السداد من سنة إلى سبع سنوات ، بمعدل فائدة يبلغ في المتوسط 3.75٪ كل شهر. يجب أن يكون لديك درجة ائتمان تبلغ 500 أو أعلى ، و 10,000 دولار أو أكثر في الدخل الشهري ، وستة أشهر على الأقل من العمليات التجارية لتكون مؤهلاً.
# 5. تمويل الفاتورة
تمويل الفواتير هو خدمة يقدمها برنامج منح SBG لأصحاب الأعمال الذين لا يرغبون في انتظار فواتير غير مدفوعة. يمكن تمويل ما يصل إلى 90٪ من حسابات شركتك المدينة ، وهي نسبة عالية للقطاع. تبدأ الأسعار من 0.25 بالمائة كل أسبوع. تقدم SBG خيارات الدفع الأسبوعية والشهرية.
# 6. قروض SBA
تضمن إدارة الأعمال الصغيرة الأمريكية (SBA) قروض SBA 7 (a). يفضل العديد من أصحاب الأعمال قروض SBA بسبب أسعار الفائدة المنخفضة وفترات السداد الطويلة وغياب الدفعات المقدمة. قد يساعدك تمويل SBG في الحصول على قرض SBA يصل إلى 10 ملايين دولار مع فترة استرداد تتراوح من سنتين إلى 10 سنوات من جهة إقراض معتمدة من SBA. يجب أن يكون لديك درجة ائتمانية لا تقل عن 650 ، وتاريخ عمل لمدة عامين على الأقل ، وربحية قوية وتدفق نقدي لتكون مؤهلاً.
تطبيق Sbg Grant
عملية التقديم لبرنامج منحة SBG التي تبلغ مدتها 10 دقائق بسيطة مثل "واحد - اثنان - ثلاثة". فيما يلي دليل سهل المتابعة حول كيفية التقدم بطلب للحصول على منحة SBG عبر الإنترنت:
خطوات سهلة للتقدم لبرنامج منح SBG
# 1. كن على دراية ببرامج منح SBG.
منح الأعمال الصغيرة (SBGs) هي نوع من برامج المساعدة المالية التي تقدمها حكومات الولايات والحكومات المحلية لمساعدة الشركات في الحصول على التمويل. يتمثل هدف مجموعة شركات SBG في تحفيز الشركات على النمو والبقاء منفتحين وتوظيف موظفين جدد.
لا يعتبر قرض الضمان الاجتماعي قرضًا وبالتالي لا يخضع لنفس متطلبات الإقراض الخاصة بالقرض. يعد SBG نوعًا من برامج المساعدة المالية التي يمكن إتاحتها بإحدى طريقتين: بمنحة من الحكومة أو من خلال عقد مع شركة.
# 2. التعرف على فئات منح SBG المختلفة.
تأتي SBG في أشكال متنوعة وتمولها الحكومة. تعد منحة WORD و Genius Grant ومنحة التدريب المهني من أشهر منح الأعمال الصغيرة.
منحة WORD هي نوع محدد من منح الأعمال الصغيرة التي تم إنشاؤها لتقديم الأموال للشركات الناشئة والمؤسسات الصغيرة ذات التكنولوجيا المتطورة أو الجديدة في سلعها أو خدماتها. تهدف الجائزة إلى مساعدة الشركات الصغيرة في أن تصبح أكثر شهرة ومصداقية في الحي.
نوع آخر من منح الشركات الصغيرة يسمى منحة العبقرية يتم تقديمه لمساعدة الشركات الصغيرة التي ابتكرت بشكل فعال تقنيات أو نماذج أعمال مبتكرة. يمكن لهذه الجوائز ، التي يمكن منحها بمبالغ متنوعة ، أن تعزز تعرض الأعمال التجارية الصغيرة عبر الإنترنت وخارجها.
نوع آخر من المنح للشركات الصغيرة هو منحة التدريب المهني ، والتي يتم تقديمها لمساعدة الشركات التي وافقت على أن يعمل المتدربون في شركة أو منظمة معينة. يمكن تعزيز مهارات وخبرات برنامج التلمذة الصناعية بمساعدة هذه المنحة ، والتي يمكن تقديمها بمجموعة متنوعة من الكميات المختلفة.
# 3. تعرف على برامج منح SBG الأفضل.
اجعل بحثك أولوية إذا كنت تبحث عن منحة تجارية صغيرة. يمكن لشركتك الاستفادة من مجموعة متنوعة من برامج المنح المتاحة. سنقدم بعض النصائح حول كيفية التقدم لبرنامج منحة SBG أدناه.
قم بإجراء البحث.
يعد البحث أمرًا بالغ الأهمية قبل أن تبدأ في التقدم للحصول على منحة الأعمال الصغيرة. هذا يستلزم التحقق من أفضل برامج المنح بنفسك. يمكنك الحصول على هذه المعلومات عن طريق الاتصال بكل وكالة منح مباشرة أو عن طريق زيارة مواقعها على الإنترنت.
كن مستعدًا لتقديم التفاصيل المالية
تأكد من تضمين المعلومات المالية عند استكمال طلبك. ستستخدم المنظمة هذه البيانات لتقييم مدى ملاءمة شركتك لبرنامج المنح الخاص بها وتحديد ما إذا كنت مناسبًا له أم لا.
أظهر المبادرة والإبداع
كن مبتكرًا وفريدًا عند تقديم طلب منحة الأعمال الصغيرة. يجب أن تكون مؤسستك فريدة من نوعها مقارنة بجميع المتقدمين الآخرين لنفس الجائزة. تعتبر العناية الواجبة أمرًا بالغ الأهمية ، ويجب عليك إعطاء أمثلة محددة عن كيفية تغير شركتك أو تحسنها منذ آخر تمويل لها.
تخدم كمثال
احرص على استخدام مشروع تجاري ناجح كمثال عند التقدم لبرنامج منح SBG. سيثبت هذا للمؤسسة أنك مرشح مؤهل لبرنامج منح وقادر على إدارة عمل ناجح.
# 4. تقديم طلب برنامج تمويل SBG.
للازدهار ، قد لا تحتاج الشركات الصغيرة بالضرورة إلى تقديم طلبات المنح إلى الحكومة الفيدرالية. يمكنك التقدم بطلب للحصول على منحة الأعمال الصغيرة بعدة طرق ، وهناك العديد من الأشياء التي يجب مراعاتها.
الشيء الأكثر أهمية الذي يجب أخذه في الاعتبار هو أنه لمجرد أن الشركة الصغيرة لديها دخل منخفض ، فهذا لا يعني أنها يجب أن تسعى للحصول على المنح. الشركات التي تبلغ إيراداتها السنوية 50,000 دولار أو أقل هي الوحيدة المؤهلة لطلبات المنح.
تأتي المنح الحكومية في أشكال متنوعة ، ويجب أن تتحدث مع مركز تطوير الأعمال الصغيرة القريب منك لتحديد الأفضل لشركتك.
يمكنك تقديم طلب المنحة عبر الإنترنت من خلال موقع SBDC على الويب أو عن طريق الاتصال بالرقم 1-800-829-3627. قبل تقديم طلبك ، قم بأداء واجبك حيث يمكن الوصول إلى أوراق منح جائزة SBG على مواقع الويب المختلفة.
# 5. متابعة طلب برنامج منحة SBG
اتبع هذه الخطوات البسيطة إذا كنت تتقدم بطلب للحصول على منحة أعمال صغيرة.
استمر في مراقبة تطبيق Small Business Grant
تأكد من التحقق من طلبك إذا لم تحصل على المنحة الخاصة بك بعد. تأكد من تضمين جميع المعلومات الضرورية واتبع الإرشادات الواردة في طلب المنحة. قد تحتوي الموارد عبر الإنترنت على مزيد من المعلومات.
استخدم قاعدة بيانات طلبات المنح
من الموارد المفيدة لاكتشاف التفاصيل الدقيقة حول المنح والمؤسسات الصغيرة قاعدة بيانات طلبات المنح. يمكن البحث عن المنح حسب الولاية أو فئة المنحة أو الكلمة الأساسية. يمكنك استخدام قاعدة البيانات هذه للحفاظ على التنظيم ومعرفة المزيد عن جائزتك.
استخدم قاعدة بيانات نصائح طلبات المنح
للحصول على نصائح حول كيفية التقدم للحصول على منحة ، راجع قاعدة بيانات نصائح طلبات المنح. يمكنك معرفة كيفية إكمال نموذج طلب المنحة وما يجب وضعه في سيرتك الذاتية وتفاصيل أخرى. يمكنك إرسال طلبك بسهولة وسرعة باستخدام قاعدة البيانات هذه.
# 6. تتبع التقدم المحرز في تطبيق منحة SBG
تعد منح الأعمال الصغيرة (SBGs) جزءًا مهمًا من نمو وتطور اقتصادات المدن. من خلال مجموعة متنوعة من المبادرات ، بما في ذلك تطبيق منح الأعمال الصغيرة (SBGA) ، يقدمون الدعم المالي للمؤسسات الصغيرة.
تتطلب الشركات الصغيرة دعمًا ماليًا للتوسع والنجاح. يمكن تمويل مجموعة واسعة من المشاريع ، بما في ذلك التسويق والترويج ، والمعدات الجديدة ، والتوسع ، أو الموظفين الجدد ، بدعم من برنامج SBG.
بسيط وسريع الإكمال ، طلب منحة SBG سهل التقديم. تمنح SBGA منحًا بقيمة 100,000 دولار للمؤسسات الصغيرة المؤهلة. أصحاب الأعمال مؤهلون للبرنامج في جميع الولايات الخمسين ومقاطعة كولومبيا.
خيار رائع للمدن لتعزيز التنمية الاقتصادية من خلال برنامج SBG. يمكن أن تساعد المنح الشركات في تنمية أو إضافة موظفين أو تعزيز مبادراتهم التسويقية. يمكن أن يكون للمدن تأثير كبير على اقتصادها المحلي بمساعدة برنامج SBG.
# 7. الحصول على جائزة منحة الأعمال الصغيرة
واحدة من أهم النصائح التي يمكن أن تحصل عليها الشركات الصغيرة عند تقديم طلب المنحة هي جائزة Small Business Grant. قد تحسن الجائزة تمويل شركتك وتساعدك في بدء مشروعك التجاري.
تأتي منح الأعمال الصغيرة في أشكال متنوعة ، لذلك من الضروري التحقق من كل منها قبل التقديم. ومع ذلك ، فإن الفئات الخمس الرئيسية التالية لمنح الشركات الصغيرة هي تلك التي من المرجح أن تجدها:
- منحة لتكاليف بدء التشغيل
- منحة تكاليف التوسع
- منحة تكلفة التدريب
- منحة لتكاليف التعديل التحديثي
- منحة تكلفة التطوير
# 8. ابدأ شركتك مع شركة Grant الصغيرة.
عند التقدم بطلب للحصول على منحة الأعمال الصغيرة ، هناك بعض الأشياء المهمة التي يجب وضعها في الاعتبار. كن دائمًا صادقًا مع الشركة التي تنشئها ، أولاً وقبل كل شيء. قدم أفضل ما لديك بدلاً من محاولة اختلاق قصة أو المبالغة في مؤهلاتك. ثانيًا ، لا تتغاضى عن وضع منحة الأعمال الصغيرة كدين معفى منه. بمعنى آخر ، لن يُطلب منك سداد القرض في حالة فشل عملك ؛ سوف يعذر. أخيرًا وليس آخرًا ، ضع في اعتبارك أن منحة الأعمال الصغيرة هي استثمار مالي لمرة واحدة وليست حلاً دائمًا لمشاكل شركتك.
حدود برنامج منحة SBG
إن استخدام منحة SBG كمقدم للقرض له بعض الفوائد ، بما في ذلك استعداده للعمل مع الشركات وأصحاب الأعمال الذين لديهم ائتمان أقل من الكمال والمنظمات ذات الإيرادات المنخفضة. ومع ذلك ، فإن ارتفاع أسعار الفائدة كثيرا ما يكون نتيجة لذلك. بالنسبة للقروض لأجل ، تحدد SBG متوسط سعر فائدة شهري قدره 1.75٪ ، والذي يختلف عن معدل النسبة المئوية السنوي وقد يكون خادعًا. لمزيد من المعلومات حول أدنى معدل APR يمكنهم الحصول عليه ، ننصح المرشحين بالتحدث مع ممثل تمويل SBG.
ما هي درجة الائتمان التي تحتاجها لتمويل Sbg؟
500
مرة أخرى ، لكي تكون مؤهلاً ، يجب أن يكون لديك درجة ائتمان لا تقل عن 500 ، ودخل شهري لا يقل عن 10,000 دولار ، وستة أشهر على الأقل من التشغيل التجاري.
هل تمويل Sbg يؤدي إلى سحب صعب؟
إذا كنت ترغب في المضي قدمًا في الموافقة ، فسنجري "سحبًا صعبًا" قبل صرف الأموال.
من يملك تمويل Sbg؟
جيفري ساكس - المؤسس والرئيس التنفيذي - تمويل SBG
ما هو Sbg في الأعمال الصغيرة؟
يمكن لأصحاب الأعمال الصغيرة تجنب البنوك التقليدية باستخدام تمويل SBG ، وهو مقرض بديل كان يساعدهم لسنوات.
هل تقوم Sba بفحص نقاط الائتمان؟
يقوم SBA بتقييم 7 (أ) من المتقدمين للحصول على قرض باستخدام خدمة FICO Small Business Scoring Service (SBSS) بدلاً من درجة الائتمان الشخصية.
ما هو الحد الأدنى لدرجة الائتمان للإقراض؟
يجب أن يكون لديك درجة FICO بحد أدنى 600 وأن تكون قيد التشغيل لمدة عامين على الأقل حتى تكون مؤهلاً للحصول على قرض لأجل Lendistry.
ما هو قرض SMB؟
من خلال تحديد متطلبات الإقراض وتقليل مخاطر المقرض ، تساعد إدارة الأعمال الصغيرة الأمريكية الشركات الصغيرة في الحصول على رأس المال. من الأسهل للشركات الصغيرة الحصول على رأس المال اللازم بفضل هذه القروض المدعومة من SBA.
ما هو تسويق Sbg؟
تساعدك Sbg في تطوير حقوق ملكية المنتجات من خلال التركيز على احتياجات المستثمرين والأطباء والمرضى والدافعين.
مقالات ذات صلة
- برامج إدارة المنح: أفضل 10 خيارات للمنظمات غير الربحية
- ما هي المنحة: أفضل دليل لعام 2023 وممارسات الولايات المتحدة
- المنح: التعريف والأنواع والأمثلة والأهلية
- كتابة المنح: النهج الصحيح (دليل سريع)
- قروض الأعمال الائتمان السيئ: التعريف وكيفية الحصول عليها
مراجع حسابات
