انجرفت أسعار الفائدة المطبقة على أنواع مختلفة من القروض في جميع أنحاء العالم إلى أسفل خلال الوباء حيث اضطرت البنوك المركزية إلى خفض معدلاتها المعيارية للحفاظ على اقتصاداتها المحلية واقفة على قدميها.
في الولايات المتحدة ، على سبيل المثال ، انخفض متوسط معدل الفائدة المطبق على الرهون العقارية لمدة 30 عامًا من 3.74٪ في بداية فبراير 2020 إلى 2.92٪ بنهاية أغسطس 2021 ، في حين انخفض متوسط معدل الفائدة السنوية لبطاقات الائتمان الجديدة بنحو 100 و 150 نقطة أساس ، وفقًا لبيانات من NerdWallet. في المقالة التالية ، سنناقش لماذا يعد الحصول على قرض إعادة التمويل خيارًا ذكيًا في بيئة اليوم ذات معدل الفائدة المنخفض وكيف يمكنك التقدم للحصول على واحد.
ماذا يعني إعادة تمويل القرض؟
هذا يعني تغيير شروط وأحكام الالتزام المالي الحالي. يتم إجراؤه لأسباب متعددة ، بما في ذلك تغيير في الظروف الاقتصادية للمقترض الذي قد يكون قد أثر على قدرته على السداد أو انخفاض إجمالي في أسعار الفائدة قد يبرر مراجعة الشروط الحالية للاتفاقية.
بالنسبة للترتيبات الحالية ، من الممكن إجراء تغييرات مثل بعض ما يلي:
- تمديد فترة السداد.
- تعديل سعر الفائدة الحالي.
- تغيير نوع سعر الفائدة من متغير إلى ثابت والعكس صحيح.
علاوة على ذلك ، في بعض الحالات المحددة ، قد يقرر المقترضون أيضًا دمج ديونهم في أداة واحدة ، مما يؤدي غالبًا إلى إعادة تمويل هذه القروض.
لماذا ومتى تعتبر إعادة التمويل فكرة جيدة؟
يمكن أن تكون إعادة تمويل القرض فكرة جيدة طالما أن شروط الاتفاقية الجديدة مواتية للمقترض.
المتغير الأول الذي يجب أخذه في الاعتبار هو تكلفة إعادة التمويل. يتضمن ذلك تقدير التأثير الذي قد تحدثه رسوم المعاملة والإغلاق على معدل النسبة السنوية للقرض (APR) مع تقييم ما إذا كان الاستفسار الجاد عن تقرير الائتمان للمقترض قد يكون له أي نوع من التأثير السلبي على درجة الائتمان الخاصة به.
علاوة على ذلك ، يجب أيضًا تقييم معدل الفائدة الجديد المطبق على القرض وفترة السداد. في معظم الحالات ، يتم تقديم فترة سداد أطول كجزء من قرض إعادة التمويل ، ولكن هذا قد يشمل أيضًا مدفوعات فائدة ممتدة - وعادة ما تكون أعلى -.
كقاعدة عامة ، تعد إعادة تمويل القرض فكرة جيدة طالما أن الشروط المقترحة للترتيب الجديد منطقية من الناحية المالية. هذا يعني أن المقترض سينتهي به الأمر إما إلى توفير المال أو تقليل حجم الأقساط الشهرية للقرض بناءً على قدرته الحالية على السداد.
إيجابيات وسلبيات إعادة تمويل القرض
الايجابيات
- يمكن تخفيض أسعار الفائدة و APRs.
- يمكن إعادة التفاوض على الأقساط الشهرية.
- يمكن للمقترضين تمديد فترات السداد.
سلبيات
- يمكن أن تكون رسوم المعاملات والإغلاق مرتفعة في بعض الحالات.
- قد يؤثر الاستفسار الجاد على درجة الائتمان للمقترض.
كيف يمكنني التقدم بطلب لإعادة تمويل القرض؟
اعتمادًا على من هو المُقرض ، قد تختلف عملية التقدم بطلب لإعادة التمويل. سيطلب بعض المقرضين أن يذهب المقترض إلى أحد فروعهم المادية لتقييم الاحتمالية والتفاوض على شروط القرض.
قد تسمح لك شركات أخرى مثل Camino Financial بالقيام بذلك عبر الإنترنت في بضع دقائق من خلال الانتقال إلى موقع الويب الخاص بها لإكمال العملية.
تشمل المتغيرات التي قد تؤثر على احتمالات الحصول على الموافقة لإعادة تمويل التزام قائم الوضع الائتماني الحالي للمقترضوالوضع الوظيفي والدخل والأصول والقدرة على الدفع.
الحد الأدنى
الآن بعد أن عرفت كيف تعمل هذه القروض ، فكر في إمكانية إعادة تمويل واحد أو أكثر من التزاماتك المالية الحالية. يمكنك الحصول على الكثير من الخدمات المالية من Camino Financial في غضون دقائق بينما تكمل عملية التقديم عبر الإنترنت.
