كيفية التقدم للحصول على الإعفاء من قرض PPP لأصحاب الأعمال الحرة

الشراكة بين القطاعين العام والخاص - قرض - إعفاء من العاملين لحسابهم الخاص
istockphoto.com
جدول المحتويات إخفاء
  1. ما هو قرض الشراكة بين القطاعين العام والخاص؟
  2. الاستخدامات المعتمدة لقرض الشراكة بين القطاعين العام والخاص
  3. التقدم بطلب للحصول على إعفاء من قرض الشراكة بين القطاعين العام والخاص
  4. تطبيق الإعفاء من قرض الشراكة بين القطاعين العام والخاص للعاملين لحسابهم الخاص
    1. # 1. اختر الشكل المناسب لعملك
    2. # 2. راجع كيف أنفقت أموالك
    3. # 3. تحقق من فترة تغطيتك
    4. # 4. اجمع وثائقك
    5. # 5. اتبع تعليمات المقرض الخاص بك
    6. # 6. احتفظ بمستنداتك الاحتياطية
  5. متطلبات الإعفاء من قرض الشراكة بين القطاعين العام والخاص للعاملين لحسابهم الخاص
    1. تكاليف كشوف المرتبات المؤهلة للحصول على إعفاء من قرض PPP للعاملين لحسابهم الخاص
  6. كيف يتم تحديد مبالغ قرض PPP لأصحاب الأعمال الحرة؟
  7. قواعد الإعفاء من قرض الشراكة بين القطاعين العام والخاص للمالك الوحيد لعام 2023
  8. الإعفاء من قرض الشراكة بين القطاعين العام والخاص للمزارعين العاملين لحسابهم الخاص
  9. الحد الأقصى لتعويض المالك عن الإعفاء من قرض الشراكة بين القطاعين العام والخاص
  10. ما هي شروط الإعفاء من قرض الشراكة بين القطاعين العام والخاص؟
  11. كيف يمكنك التقدم للحصول على إعفاء من قرض الشراكة بين القطاعين العام والخاص كعامل يعمل لحسابه الخاص؟
  12. ماذا يحدث إذا لم أكن مؤهلاً للحصول على الإعفاء الكامل من القرض؟
  13. ما هي الوثائق التي تحتاجها للحصول على الإعفاء من قرض الشراكة بين القطاعين العام والخاص؟
  14. وفي الختام
  15. أسئلة وأجوبة حول الإعفاء من قرض الشراكة بين القطاعين العام والخاص للعاملين لحسابهم الخاص
  16. ماذا يحدث إذا لم أكن مؤهلاً للحصول على إعفاء كامل من القرض؟
  17. ما هي الوثائق التي تحتاجها للحصول على إعفاء من قرض الشراكة بين القطاعين العام والخاص؟
  18. مقالات ذات صلة

يضمن الأفراد الذين يعملون لحسابهم الخاص مثل العاملين لحسابهم الخاص والمقاولين المستقلين والمالكين الفرديين الذين حصلوا على قرض PPP إعفاء قرضهم بموجب إعفاء الشراكة بين القطاعين العام والخاص للعاملين لحسابهم الخاص إذا كانوا مؤهلين بموجب شروط قانون مرونة برنامج حماية شيك الراتب ، الذي تم توقيعه ليصبح قانونًا في يونيو.

لكي تكون مؤهلاً للتسامح ، يجب أن تكون شركتك قد تعرضت لخسائر نتيجة الوباء.

إذا كنت تدير نشاطًا تجاريًا بدون موظفين ، فيجب عليك إثبات أن الشركة لا يمكنها العمل على نفس مستوى النشاط التجاري الذي كانت تعمل فيه من 15 فبراير 2020 ، حتى نهاية فترة القرض لأنها كانت تلتزم بالعمل أو العميل متطلبات السلامة المتعلقة بـ COVID-19.

فيما يلي كيفية الحصول على PPP الإعفاء من القروض للعاملين لحسابهم الخاص.

ما هو قرض الشراكة بين القطاعين العام والخاص؟

برنامج حماية شيك الراتب (PPP) هو برنامج قرض تجاري قيمته 953 مليار دولار أنشأته الحكومة الفيدرالية الأمريكية في عام 2020 بموجب قانون المساعدة والإغاثة والأمن الاقتصادي لفيروس كورونا (قانون CARES) لمساعدة بعض الشركات والعاملين لحسابهم الخاص والعاملين لحسابهم الخاص. الأشخاص والمنظمات غير الربحية والشركات القبلية في الاستمرار في دفع رواتب موظفيهم.

يتيح برنامج حماية شيك الراتب للشركات التأهل للحصول على قروض خاصة منخفضة التكلفة لتغطية كشوف المرتبات والنفقات الأخرى. يبلغ مبلغ القرض 2.5 ضعف متوسط ​​تكاليف الرواتب الشهرية لمقدم الطلب.

قد يتم منح قرعة ثانية ، عادة ما تكون مساوية للسحب الأول ، لمقدم الطلب في بعض الحالات. إذا احتفظت الشركة بحساب الموظفين والأجور ، فقد يتم سداد الدين جزئيًا أو كليًا. إدارة الأعمال الصغيرة في الولايات المتحدة هي المسؤولة عن تنفيذ البرنامج.

الاستخدامات المعتمدة لقرض الشراكة بين القطاعين العام والخاص

تحدد إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) قائمة الاستخدامات المؤهلة للتسامح.

كشف رواتب - تعويضات الموظفين وتشمل:

  • الراتب السنوي أو الأجور
  • تعويض نقدي
  • ضرائب الموظفين المحلية والولائية
  • بدلات الفصل
  • الرعاية الصحية
  • استحقاقات التقاعد

تكاليف الأعمال المعتمدة - الرسوم والمصاريف غير المتعلقة بالرواتب ، مثل إيجار الشركة والمرافق ، رهن يمكن تغطية مدفوعات الفائدة ومدفوعات الفائدة على التزامات الدين الأخرى المؤهلة من خلال الأموال. قبل 15 فبراير 2020 ، يجب أن تكون الالتزامات سارية.

التقدم بطلب للحصول على إعفاء من قرض الشراكة بين القطاعين العام والخاص

يجوز للأفراد العاملين لحسابهم الخاص الذين حصلوا على قرض الشراكة بين القطاعين العام والخاص أن يطلبوا الإعفاء من قرضهم في أي وقت في أو قبل تاريخ استحقاق القرض إذا كانوا قد أنفقوا جميع عائدات قرض الشراكة بين القطاعين العام والخاص من القرض الذي يُطلب الإعفاء عنه وفقًا لإعفاء القرض من الشراكة بين القطاعين العام والخاص قواعد العاملين لحسابهم الخاص ، وفقًا لإرشادات SBA النهائية المؤقتة التي نُشرت في يونيو. وستنتهي صلاحية تلك الممنوحة قبل هذا التاريخ في غضون عامين ما لم يوافق المقرض والمقترض على تمديد فترة القرض.

على الرغم من حقيقة أنه يمكنك التقدم بطلب للحصول على إعفاء في أي لحظة قبل انتهاء صلاحية القرض ، يجب أن تبدأ في سداد قرضك بعد 10 أشهر من انتهاء الفترة المشمولة.

على الرغم من أن معظم المقترضين يفضلون الإعفاء من قرضهم قبل الاضطرار إلى سداد المدفوعات ، إلا أنه يجب عليك التقدم بطلب للعفو قبل انتهاء فترة السماح. يمكن للمقترضين طلب العفو إذا كانوا قد أنفقوا بالفعل الأموال المعارة خلال الفترة المشمولة.

تطبيق الإعفاء من قرض الشراكة بين القطاعين العام والخاص للعاملين لحسابهم الخاص

فيما يلي بعض النصائح التي يجب وضعها في الاعتبار عند التقدم بطلب للحصول على إعفاء من قرض PPP للعاملين لحسابهم الخاص:

  • اختر الشكل المناسب لعملك.
  • راجع كيف أنفقت أموالك.
  • تحقق من فترة تغطيتك.
  • اجمع وثائقك.
  • اتبع تعليمات المقرض الخاص بك
  • احتفظ بمستنداتك الاحتياطية.

# 1. اختر الشكل المناسب لعملك

هناك ثلاثة خيارات: 

  • نموذج 3508S ، تطبيق مبسط للمدينين الذين لديهم قروض أقل من 150,000 دولار.
  • النموذج 3508EZ مخصص للمقترضين الذين لديهم قرض بأي حجم والذين يشهدون أنهم يستوفون معايير الأهلية للراتب السنوي أو تخفيضات الأجور بالساعة ولم يخفضوا مكافئات الدوام الكامل (FTEs) أو لم يتمكنوا من العمل بسبب قيود الحكومة.

تعرف على كل خيار وحدد الخيار الذي يناسب عمليات شركتك طوال الفترة الزمنية قيد الدراسة.

# 2. راجع كيف أنفقت أموالك

لدى SBA معايير صارمة لإنفاق أموال الشراكة بين القطاعين العام والخاص من أجل التأهل للتسامح. سيحدد المبلغ الإجمالي لعائدات القرض المستخدمة في كشوف المرتبات المؤهلة وتكاليف غير الرواتب المدفوعة أو المتكبدة خلال الفترة المغطاة للمقترض مبلغ الإعفاء الفعلي من القرض. لا يمكن أن تمثل النفقات غير المدفوعة أكثر من 40٪ من إجمالي الإعفاء.

# 3. تحقق من فترة تغطيتك

تبدأ الفترة المغطاة عندما يتلقى المقترض أموال القرض لأول مرة. ينتهي الأمر في التاريخ الذي يختاره المقترض وهو ثمانية أسابيع على الأقل ولكن ليس أكثر من 24 أسبوعًا بعد استلام أرباح القرض.

# 4. اجمع وثائقك

سيحدد المُقرض الخاص بك ونموذج الإعفاء من القرض الذي تختاره المعلومات التي ستحتاجها لإكمال طلب الإعفاء من القرض. يجب على كل شخص يتقدم بطلب إثبات وجود كشوف رواتب مؤهلة ونفقات غير مدفوعة.

# 5. اتبع تعليمات المقرض الخاص بك

بينما توفر SBA نسخًا بتنسيق PDF من نماذج طلب الإعفاء من الديون ، قد يكون المُقرض الخاص بك قد أنشأ نسخة رقمية. نظرًا لأن كل مقرض PPP يتعامل مع الإجراء بشكل مختلف ، فستحتاج إلى اتباع تعليمات المقرض الخاص بك.

# 6. احتفظ بمستنداتك الاحتياطية

حتى إذا تم التنازل عن قرض الشراكة بين القطاعين العام والخاص بالكامل ، فإن لدى SBA متطلبات حفظ الوثائق التي تختلف عن كل طلب إعفاء من قرض الشراكة بين القطاعين العام والخاص. قم بزيارة موقع الويب الخاص بهم لمعرفة المزيد حول الإعفاء من قرض الشراكة بين القطاعين العام والخاص للعاملين لحسابهم الخاص.

متطلبات الإعفاء من قرض الشراكة بين القطاعين العام والخاص للعاملين لحسابهم الخاص

يجب أن تنفق 60٪ من عائدات قرض الشراكة بين القطاعين العام والخاص على تكاليف كشوف المرتبات المؤهلة طوال الفترة المشمولة حتى يتم إعفاء إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) من قرض برنامج حماية شيك الراتب الخاص بك بالكامل. لتقدير الحد الأقصى لمبلغ الإعفاء من الديون ، يجب عليك أيضًا حساب المبلغ الذي دفعته على نفقات كشوف المرتبات.

تكاليف الرواتب المؤهلة وأو للحصول على إعفاء من قرض PPP للعاملين لحسابهم الخاص

لحساب تكاليف كشوف المرتبات المؤهلة التي تم تكبدها أو دفعها خلال الفترة المشمولة ، ستجمع المبلغ الذي أنفقته على التعويضات النقدية ومزايا الموظفين وتعويضات المالك ، على النحو التالي.

التعويض النقدي:

  • قم بتضمين الدخل الإجمالي ، والأجور الإجمالية ، والإكراميات الإجمالية ، والعمولات الإجمالية ، والإجازة مدفوعة الأجر (إجازة ، أو إجازة عائلية ، أو إجازة طبية ، أو إجازة مرضية ، ولكن لا تشمل الإجازة التي يغطيها قانون الاستجابة لفيروس كورونا للعائلات أولاً) ، وبدلات الفصل أو إنهاء الخدمة المدفوعة أو المتكبدة أثناء الفترة المغطاة.
  • لا تقم بتضمين المرتبات المؤهلة المستخدمة لحساب الائتمان الاحتفاظ بصاحب العمل 4 أو ائتمان الكوارث 5. لا يمكن أن يتجاوز المبلغ الإجمالي للتعويض النقدي المؤهل للتسامح لكل موظف 100,000 دولار سنويًا ، مقسمًا بالتناسب مع الفترة المشمولة.

منافع الموظفين

المبلغ الإجمالي الذي يدفعه عملك مقابل:

  • مساهمات صاحب العمل في التأمين الصحي الجماعي للموظفين ، أو الحياة ، أو الإعاقة ، أو الرؤية ، أو التأمين على الأسنان ، بما في ذلك مدفوعات صاحب العمل إلى خطة صحية جماعية مؤمنة ذاتيًا أو برعاية صاحب العمل ، ولكنها تستثني مساهمات الموظف قبل الضرائب أو بعد الضريبة
  • المساهمات في خطط تقاعد الموظفين ، مع حذف مدفوعات الموظفين (قبل الضريبة أو بعد الضريبة).

تعويض المالك

  • تخضع أي مدفوعات دفعتها للمالكين ، بما في ذلك المالكين والموظفين (بنسبة ملكية تبلغ 5 بالمائة أو أكثر) ، أو الأفراد العاملين لحسابهم الخاص ، أو الشركاء العموميين ، للقيود الموضحة أدناه.
  • يقتصر هذا المبلغ على أقل من (أ) 20,833،2.5 دولارًا أو (ب) ما يعادل XNUMX شهرًا من إجمالي دخل شركتك في السنة المستخدمة لحساب قرض الشراكة بين القطاعين العام والخاص لكل مالك فردي عبر جميع المؤسسات.
  • يشمل تعويض المالك نفقات المالك إذا قدمت لـ PPP باستخدام النموذج 2483-C أو 2483-SD-C (لمرشحي الجدول C الذين يستخدمون الدخل الإجمالي بدلاً من صافي الربح) (الفرق بين إجمالي الدخل وتكاليف رواتب الموظفين).
  • أقل من 20,833،2.5 دولارًا أو ما يعادل XNUMX شهرًا من إجمالي دخل عملك في السنة المستخدمة لحساب قرض PPP الخاص بك ينطبق على نفقات المالك.

كيف يتم تحديد مبالغ قرض PPP لأصحاب الأعمال الحرة؟

عادةً ما يتم حساب مبلغ قرض الشراكة بين القطاعين العام والخاص الذي تكون الشركة التي لديها موظفين مؤهلين لها بناءً على متوسط ​​نفقات كشوف المرتبات للشركات المؤهلة. نظرًا لحقيقة أن معظم العاملين لحسابهم الخاص ليس لديهم عمال ، فقد أنشأت وزارة الخزانة الأمريكية وإدارة الأعمال الصغيرة "تعويض تعويض المالك" للسماح للعاملين لحسابهم الخاص بالمشاركة في برنامج حماية شيك الراتب.

استند مبلغ قرض الشراكة بين القطاعين العام والخاص للعاملين لحسابهم الخاص إلى متوسط ​​صافي ربحهم الشهري لعام 2019 ، والذي يتم اشتقاقه بقسمة صافي أرباحهم للسنة على 12. إذا كنت تعمل لحسابك الخاص ، فيجب تسجيل صافي أرباحك في الجدول ج. من النموذج الخاص بك 1040.

اقرأ أيضا: كيفية التقدم للحصول على أفضل قروض تجارية في عام 2023 / دليل خطوة بخطوة

سيكون مبلغ قرض PPP الخاص بك 2.5 ضعف متوسط ​​صافي الربح الشهري في عام 2019 ، والذي سيغطي حوالي 10 أسابيع. تتيح لك هذه الإستراتيجية اقتراض ما يصل إلى 20,833،XNUMX دولارًا أمريكيًا عبر جميع أعمالك التجارية.

إذا حصلت على قرض الشراكة بين القطاعين العام والخاص قبل 5 يونيو 2020 ، فيمكنك اختيار فترة مغطاة مدتها ثمانية أسابيع ، حيث يعتمد مبلغ القرض على ثمانية أسابيع من صافي أرباحك لعام 2019. الحد الأقصى لمبلغ القروض ذات المدة المغطاة ثمانية كان عدد الأسابيع 15,385 دولارًا.

قواعد الإعفاء من قرض الشراكة بين القطاعين العام والخاص للمالك الوحيد لعام 2023

ربما تكون على دراية بقواعد الإعفاء من قرض الشراكة بين القطاعين العام والخاص للعاملين لحسابهم الخاص إذا تقدمت بطلب للحصول على قرض من الشراكة بين القطاعين العام والخاص. ومع ذلك ، نظرًا لأن قانون مرونة PPP قد قام بتحديث هذه الكلمات ، فمن الجدير مراجعتها مرة أخرى.

يجب على العاملين لحسابهم الخاص استيفاء هذه القواعد من أجل الحصول على إعفاء كامل من قرض الشراكة بين القطاعين العام والخاص:

  • يجب استخدام ما لا يقل عن 60٪ من قرضك لتغطية "تكاليف الرواتب" ، وهي بالنسبة للعاملين لحسابهم الخاص هي رواتبهم التي تشمل الأجور والعمولات والإكراميات ، حتى 100,000 دولار على أساس سنوي.
  • استخدم 40٪ أو أقل من القرض الخاص بك على المصاريف المتبقية المؤهلة: الإيجار و / أو المرافق و / أو فوائد الرهن العقاري.
  • استخدم قرضك في غضون 24 أسبوعًا من استلام العائدات في حسابك المصرفي - المعروف باسم "الفترة المشمولة".

يُعفى العاملون لحسابهم الخاص من قواعد التنازل الأخرى بموجب الشراكة بين القطاعين العام والخاص ، مثل عدم تقليل عدد الموظفين أو الدخل.

ضع في اعتبارك أنه حتى كتابة هذه السطور ، فإن النفقات مثل أقساط التأمين الصحي ومزايا التقاعد ليست مؤهلة للتنازل عن تكاليف العاملين لحسابهم الخاص ، حتى لو كانوا يندرجون تحت "كشوف المرتبات".

الإعفاء من قرض الشراكة بين القطاعين العام والخاص للمزارعين العاملين لحسابهم الخاص

بصفتك مزارع ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على إعفاء من قرض PPP للمزارعين باستخدام بوابة التسامح المباشر الخاصة بـ SBA (طالما أن المقرض الخاص بك قد اختار ذلك). ستتم تعبئة معظم معلومات القرض بنفسك في النموذج بمجرد ملء بعض المعلومات الأساسية ، وستقوم بالتوقيع عليه باستخدام DocuSign.

الحد الأقصى لتعويض المالك عن الإعفاء من قرض الشراكة بين القطاعين العام والخاص

ستجمع كل المبالغ معًا للعثور على المبلغ الإجمالي الذي أنفقته على نفقات الرواتب المقبولة بمجرد أن تقرر مقدار قرض PPP الذي أنفقته على التعويض النقدي وامتيازات الموظفين وتعويضات المالك.

ثانيًا ، قارن إجمالي نفقات كشوف المرتبات بمبلغ قرض PPP بالكامل الذي اقترضته لمعرفة ما إذا كانت تكاليف كشوف المرتبات تمثل 60٪ على الأقل من إجمالي أموال PPP الخاصة بك. للقيام بذلك ، قسّم نفقات كشوف المرتبات على مبلغ قرض PPP الخاص بك.

إذا كانت النسبة المئوية الخاصة بك أكبر من أو تساوي 60٪ ، فستكون مؤهلاً للإعفاء من القرض بما يصل إلى مبلغ قرض PPP بالكامل (اعتمادًا على عدد النفقات الإجمالية المؤهلة التي تقدمها).

ما هي شروط الإعفاء من قرض الشراكة بين القطاعين العام والخاص؟

استخدم 60٪ على الأقل من قرضك لتغطية "تكاليف الرواتب" ، وهي عبارة عن رواتب فعلية (بما في ذلك الأجور والعمولات والإكراميات) للأفراد العاملين لحسابهم الخاص حتى 100,000 دولار على أساس سنوي.

كيف يمكنك التقدم للحصول على إعفاء من قرض الشراكة بين القطاعين العام والخاص كعامل يعمل لحسابه الخاص؟

سيعود الأشخاص العاملون لحسابهم الخاص، مثل أي شركة صغيرة أخرى تحصل على قرض الشراكة بين القطاعين العام والخاص، إلى مُقرضهم عندما يحين وقت الإعفاء من قرض الشراكة بين القطاعين العام والخاص

ماذا يحدث إذا لم أكن مؤهلاً للحصول على الإعفاء الكامل من القرض؟

سداد مبلغ القرض المستحق على الفور

ما هي الوثائق التي تحتاجها للحصول على الإعفاء من قرض الشراكة بين القطاعين العام والخاص؟

بالنسبة لحصة تعويض المالك ، ستحتاج فقط إلى تقديم جدول 2019 أو 2020 الخاص بك. إذا كنت تعمل لحسابك الخاص ولديك نفقات كشوف المرتبات أو تكاليف أخرى مغطاة ، فستحتاج إلى إثبات هذه التكاليف.

وفي الختام

الإعفاء من قرض الشراكة بين القطاعين العام والخاص متاح للمؤسسات الفردية التي حصلت على قروض الشراكة بين القطاعين العام والخاص. من الضروري تسليط الضوء على أنه إذا حصل المقترض على قرض الشراكة بين القطاعين العام والخاص ، فيجب عليه التقدم بطلب للإعفاء من القرض من خلال مؤسسته المالية ، وإلا فسيكون مسؤولاً عن سداد المبلغ.

مقترضو الشراكة بين القطاعين العام والخاص مؤهلون للإعفاء بمبلغ يساوي إجمالي نفقاتهم المؤهلة طوال فترة التغطية التي اختاروها ، والتي تتراوح من 8 إلى 24 أسبوعًا. سواء كان لديك موظفون أم لا ، لا يزال بإمكانك طلب الصفح إذا كنت رائد أعمال وحيدًا.

أسئلة وأجوبة حول الإعفاء من قرض الشراكة بين القطاعين العام والخاص للعاملين لحسابهم الخاص

ماذا يحدث إذا لم أكن مؤهلاً للحصول على إعفاء كامل من القرض؟

سداد مبلغ القرض المستحق على الفور

ما هي الوثائق التي تحتاجها للحصول على إعفاء من قرض الشراكة بين القطاعين العام والخاص؟

بالنسبة لحصة تعويض المالك ، ستحتاج فقط إلى تقديم جدول 2019 أو 2020 الخاص بك. إذا كنت تعمل لحسابك الخاص ولديك نفقات كشوف المرتبات أو تكاليف أخرى مغطاة ، فستحتاج إلى إثبات هذه التكاليف.

  1. تقرير الرواتب: دليل مفصل لتقرير الرواتب
  2. البرامج المحاسبية: أفضل البرامج للأعمال الصغيرة ، مُحدَّثة !!! (مجاني ومدفوع)
  3. تأمين المسؤولية العامة للعاملين لحسابهم الخاص: كل ما تحتاجه
  4. خيار المكالمة المغطاة: كيفية استخدام إستراتيجية خيار المكالمة المغطاة بشكل فعال (+ دليل مفصل)
  5. مصاريف الأعمال: قائمة مصاريف الأعمال
اترك تعليق

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول المشار إليها إلزامية *

قد يعجبك أيضاً