عندما نحتاج إلى الوصول إلى بعض الأموال الإضافية ، قد يكون من المربك معرفة الخيار الأفضل لك وما هي إيجابيات وسلبيات كل خيار من خيارات الإقراض. لا داعي للقلق ، لقد أنشأنا دليلاً مفيدًا أدناه لمساعدتك عندما تفكر في الحصول على قرض شخصي أو وسيلة أخرى للإقراض. هنا هو دليل قروض CreditNinja!
القروض الشخصية
القروض الشخصية هي طريقة يمكنك من خلالها اقتراض مبلغ كبير من المال ، وعادة ما توافق على دفع المبلغ الذي تدين به على أقساط شهرية. يُعرف هذا النوع من القروض الشخصية باسم قرض التقسيط ، وهو طريقة رائعة لاقتراض مبلغ من المال لا يمكنك سداده في فترة زمنية قصيرة. عادةً ما يكون لقروض التقسيط معدل فائدة أقل من معظم القروض الأخرى ، وسوف توافق على الشروط قبل قبول الأموال ، وفهم مبلغ القرض ، ومدة القرض ، ودفعات الفائدة الإضافية المطلوبة على القرض.
من المهم معرفة الفرق بين القروض الشخصية. لذلك ، حددنا قرض التقسيط ، والذي يعد بشكل عام الخيار الأكثر شيوعًا للقروض. النوع الآخر من القروض الشخصية يتضمن قرضًا قصير الأجل ، وهو وسيلة لاقتراض الأموال لفترة قصيرة من الزمن. عادةً ما يكون لهذه الأنواع من القروض أقساط أقل ، إن وجدت ، وهي مصممة لحل قصير الأجل لمشكلة مالية. عادة ما يكون لديهم معدل فائدة أعلى من قروض التقسيط ومن المتوقع أن يتم سدادها بشكل أسرع.
من المهم أن تفهم الفرق بين القرض المضمون والقرض غير المضمون. يشير القرض المضمون إلى القرض الذي يستخدم شيئًا كضمان لحماية المقرض من عدم قدرة المقترض على سداد القرض. غالبًا ما يكون هذا هو منزلك إذا كنت صاحب منزل ، أو قد يكون ضد ممتلكات شخص آخر إذا استخدمت شريكًا في التوقيع أو ضامنًا للحصول على قرض شخصي مضمون.
القرض غير المضمون هو قرضك "العادي" ، وهو ببساطة اتفاق على اقتراض المال لفترة زمنية والاتفاق على المبلغ الذي يجب سداده. بغض النظر عن هذه الأنواع من القروض التي تقرر الاشتراك فيها ، تذكر أن الفشل في السداد يمكن أن يؤدي إلى أشياء مثل الديون الشديدة ، أو سوء الائتمان ، أو الإفلاس ، أو فقدان ممتلكاتك ، أو إصدار حكم مدني ، أو ما هو أسوأ.
غالبًا ما تستخدم القروض الشخصية لأشياء مثل توحيد الديون أو إصلاح المنازل أو الفواتير الطبية أو تكاليف السيارة أو الزفاف أو الإجازة.
بطاقات الائتمان
تعد بطاقات الائتمان من بين أفضل الأشياء التي يمكنك الحصول عليها لبناء درجة الائتمان الخاصة بك ، خاصة في سن مبكرة أو بدون تاريخ إقراض سابق. إنهم يعملون من خلال تقديم حد ائتماني يمكنك إنفاقه على الأشياء ، أحيانًا مع وجود مكافآت أو نقاط مرتبطة بها.
إذا كنت تدير بطاقة ائتمان بطريقة مسؤولة وصحيحة ، فسوف تنفق أقل من حد الائتمان ، أقل من نسبة استخدام الائتمان ، وتسدد ما تدين به بالكامل عند طلب السداد. يشير استخدام الائتمان إلى المبلغ المستحق عليك مقابل المبلغ المسموح لك بإنفاقه. يقول الخبراء أنه يجب عليك محاولة إبقاء هذه النسبة منخفضة قدر الإمكان ، ويفضل أن تكون أقل من 30٪ ، من أجل تعزيز درجة الائتمان الخاصة بك إلى أعلى مستوى ممكن.
كما هو الحال مع خيارات الإقراض الأخرى ، غالبًا ما تأتي بطاقات الائتمان مع معدل فائدة ، والذي يدخل حيز التنفيذ إذا لم تسدد الرصيد الكامل بحلول التاريخ المطلوب. يمكن أن يصبح هذا باهظ الثمن حقًا إذا كنت مدينًا بالكثير من المال لبطاقة ائتمان واحدة أو عدة بطاقات ائتمانية ولا يمكنك خفض الرصيد.
في هذه المرحلة ، قد تفكر في النظر إلى بطاقات ائتمان تحويل الرصيد عند 0٪. يتيح لك ذلك نقل ما تدين به إلى بطاقة الائتمان بفائدة 0٪ لعدد من الأشهر ، مما يتيح لك سداد الرصيد على أجزاء دون دفع رسوم فائدة إضافية. ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أن هذه العروض تخضع عادةً للتغيير - لذلك بعد انقضاء الوقت ، قد تضطر إلى دفع رسوم فائدة باهظة بعد انتهاء فترة 0٪.
لوضعها بإيجاز ، ما لم تكن تستخدم بطاقة شراء (بطاقة ائتمان طويلة الأجل) ، يجب استخدام بطاقة ائتمان فقط لحل قصير الأجل مع إنفاق مبلغ صغير عليها ، مما يتيح لك سدادها في كامل في نهاية فترة البيان. إذا قمت بذلك ، فسوف تزدهر درجة الائتمان الخاصة بك.
السحب على المكشوف
عادة ما يقدم البنك الذي تتعامل معه تسهيلات السحب على المكشوف. عادة ما يكون مبلغًا محددًا من المال لتغطية النفقات غير المتوقعة ، ولكن لا ينبغي استخدامه كحل مالي طويل الأجل. في كثير من الأحيان ، ستفرض البنوك رسومًا شهرية إذا كنت في السحب على المكشوف ، وغالبًا ما يكون هذا الأمر باهظًا.
ببساطة ، إذا كان لديك تسهيلات السحب على المكشوف ، فيجب عليك استخدامها فقط في حالات الطوارئ. أدناه ، سهّلنا عليك معرفة أفضل الخيارات للاقتراض طويل وقصير الأجل.
الاقتراض طويل الأجل: القروض الشخصية وبطاقات الشراء
الاقتراض قصير الأجل: القروض قصيرة الأجل وبطاقات الائتمان والسحب على المكشوف
