قرض الرواتب هو صندوق يُمنح للمقترض بناءً على حالة التوظيف والدخل. يُعرف قرض كشوف المرتبات أيضًا باسم قرض يوم الدفع لأن مبلغ القرض يتم جدولته عادةً لسداده عند دفعه من قبل صاحب العمل.
يتم تحديد وظيفة قرض كشوف المرتبات حسب نوع القرض الذي تحدده. من ناحية أخرى ، يكون قرض الرواتب عادة لمدة سنة واحدة أو أقل ، مع معدلات فائدة متغيرة. سيكون لقروض الرواتب معدلات فائدة أعلى من الأنواع الأخرى من قروض الأعمال بسبب طبيعتها قصيرة الأجل ومتطلبات السيولة السريعة.
للتقدم بنجاح للحصول على قرض كشوف المرتبات ، يرجى قراءة هذه المقالة لمعرفة التفاصيل الكاملة حول هذا البرنامج - معايير الأهلية والمتطلبات والتطبيق والمزيد.
ما هو قرض الرواتب؟
قرض كشوف المرتبات هو سلفة نقدية تستند إلى حالة الوظيفة والدخل للمقترض. غالبًا ما يُعرف قرض كشوف المرتبات باسم قرض يوم الدفع لأن القرض يُسدد عادةً عندما يدفع صاحب العمل للمقترض. مع إثبات الدخل وتحديد الهوية ، يمكن الحصول على قرض الرواتب بسرعة.
يمكن للعديد من شركات قروض الرواتب معالجة طلب وتقديم نقود في غضون دقائق أو ساعات. لكي تكون مؤهلاً للحصول على قرض كشوف المرتبات ، يجب أن تفي بمتطلبات معينة. يحتاج معظم مزودي قروض يوم الدفع إلى ضمانات في شكل حساب جاري أو حساب توفير ، حيث سيتم خصم المبلغ المستحق مباشرة منه.
قد يتم فرض رسوم إذا لم يكن لدى المقترض وديعة مباشرة من صاحب العمل لأن المُقرض يواجه مخاطر أكبر تتمثل في عدم قدرته على استرداد القرض. يؤدي هذا إلى زيادة التزام المقترض ، حيث يجب عليه التأكد من إتمام المدفوعات بالكامل وفي الموعد المحدد.
في حالة التخلف عن سداد قرض كشوف المرتبات ، يمكن أن تكون العواقب المالية كبيرة وضارة لدرجة ائتمان الشخص.
باختصار ، كثيرًا ما يستخدم قرض الرواتب لتغطية متطلبات مالية قصيرة الأجل.
كيف يعمل نظام الرواتب؟
يمكن أن تساعد قروض الأعمال قصيرة الأجل ، التي تُعرف أحيانًا باسم "قروض كشوف المرتبات" ، في ضمان دفع أجور الموظفين بالكامل وفي الموعد المحدد. عادة ما يتم تقديم القروض مقابل شيكات الراتب في المستقبل من قبل المقرضين غير التقليديين عبر الإنترنت بسبب الضرورة الملحة التي يجب تمويلها بها.
تعتمد تفاصيل كيفية وظائف قرض كشوف المرتبات على النوع المحدد لقرض الرواتب الذي تحصل عليه. قروض يوم الدفع ، من ناحية أخرى ، عادة ما تكون مدتها سنة أو أقل وتفرض معدلات فائدة متغيرة. قروض الرواتب ، بسبب طبيعتها قصيرة الأجل والإلحاح الذي يجب تمويلها به ، ستحمل معدلات فائدة أعلى من الأنواع الأخرى من قروض الأعمال.
نظرًا للطبيعة المؤقتة لقروض كشوف المرتبات ، فمن المرجح أن تكون شروط السداد أسبوعية أو يومية أكثر من شهرية.
ما هي معدلات الرواتب؟
غالبًا ما يكون لقروض الرواتب معدلات فائدة تتراوح من 10٪ إلى 80٪ لمنتجات قروض الأعمال الصغيرة قصيرة الأجل.
تأتي قروض الرواتب مع معدلات فائدة تعتمد على عدد من العوامل ، بما في ذلك نوع القرض ، والمقرض الذي تتعامل معه ، وقوة البيانات المالية لشركتك.
هل قروض الرواتب فكرة جيدة؟
إذا كنت غير قادر على الحصول على قروض تجارية منتظمة ولكنك بحاجة إلى إرسال المدفوعات في أسرع وقت ممكن ، فقد يكون قرض الرواتب هو البديل الوحيد لك. إن الحصول على قرض كشوف المرتبات بمعدل فائدة 15-30٪ أفضل من تداعيات عدم دفع رواتب موظفيك في الوقت المحدد!
أنواع قرض الرواتب
تتوفر حلول تمويل الرواتب بشكل شائع بالتنسيقات التالية:
- قروض قصيرة الأجل
- السلف النقدية
- التخصيم على الفاتورة
قروض قصيرة الأجل
ولأن هذا الشكل من القروض يُقصد به أن يُرد بسرعة ، فإن مدته قصيرة. يمكن للعديد من مقرضي الإنترنت ترتيب قروض قصيرة الأجل لكشوف المرتبات في أقل من يوم عمل واحد ، ولكنك ستحتاج إلى ما يلي:
- درجة ائتمان شخصية في 600s
- كن جاهزا للعمل لمدة سنة واحدة على الأقل
- تقديم دليل على دخل العمل
- قدِّم شيكًا مؤجلًا لكامل مبلغ القرض لضمان سداد المُقرض.
سلفة نقدية
يمكنك بيع حصة من مبيعات بطاقات الائتمان المستقبلية لشركتك في مقابل الحصول على تمويل بمبلغ إجمالي بدلاً من الحصول على قرض.
في حالات معينة ، تكون السلف النقدية للتاجر أغلى من قروض الشركات الصغيرة. ومع ذلك ، من الأسهل أيضًا التقدم للحصول عليها لأن درجة الائتمان الخاصة بك لا تؤخذ في الاعتبار. بدلاً من ذلك ، يتم فحص مبيعات بطاقات الائتمان لشركتك فقط.
التخصيم على الفاتورة
إذا كان لديك فواتير عملاء متأخرة ، يمكنك استخدام تحصيل الفواتير لاقتراض الأموال مقابلها. يمكنك الحصول على سلفة نقدية تصل إلى 85٪ من إجمالي الفاتورة من خلال خصم الفواتير. يمكنك بعد ذلك استخدام الفاتورة غير المدفوعة كضمان بمجرد تلقيك التمويل.
متى تحتاج الأعمال التجارية إلى قرض الرواتب؟
عندما لا يكون لدى الشركة ما يكفي من المال لدفع رواتب موظفيها ، فعادة ما يكون لديها مشكلة في التدفق النقدي ، أو مقدار الأموال التي تدخل وتخرج من الشركة. فيما يلي بعض الأمثلة على الأحداث التي يمكن أن تعيق التدفق النقدي:
- لم يتم استلام مدفوعات العملاء في الموعد المحدد.
- نشأت نفقات غير متوقعة.
- تنخفض الإيرادات خلال موسم العطلات.
- وجود كمية زائدة من المخزون.
- الكوارث الطبيعية أو الاضطرابات الأخرى للعمليات التجارية العادية
كيفية الحصول على قرض الرواتب
قد تختلف عملية طلب قرض أحد المقرضين للحصول على قرض كشوف رواتب عن عملية طلب قرض آخر. قد يقدم المقرضون البديلون طلبًا سريعًا عبر الإنترنت ، ولكن قد تطلب منك البنوك زيارة أحد الفروع لتقديم الطلب.
بشكل عام ، ستحتاج إلى توفير معلومات حول شركتك ، مثل عنوانها واسمها وهيكل عملها وطول العملية والإيرادات السنوية.
ستحتاج أيضًا إلى تقديم معلومات شخصية ، مثل أرقام الضمان الاجتماعي ومعلومات الاتصال ، لك ولأي مالك شركة آخر.
قد يُطلب منك أيضًا ربط حسابك المصرفي بحيث يمكن إيداع أموال قرضك بسرعة
لإكمال طلب قرض يوم الدفع ، يجب عليك تقديم إيصالات دفع من صاحب العمل توضح مستوى دخلك الحالي. غالبًا ما يبني مقرضو يوم الدفع أصل القرض على نسبة مئوية من الدخل قصير الأجل المتوقع للمقترض.
يستخدم الكثيرون أيضًا أجور المقترض كضمان. لا يقوم المقرضون عمومًا بإجراء فحص ائتماني كامل أو يفكرون في قدرتك على سداد القرض
إذا كنت مخولًا للحصول على قرض ، فاقرأ اتفاقية القرض بعناية ، والتي ستوضح مبلغ القرض وسعر الفائدة ، بالإضافة إلى الدفعة الشهرية. وقع العقد ، ثم انتظر وصول الأموال إلى حسابك حتى تتمكن من دفع رواتب موظفيك.
متطلبات قرض الرواتب
للتأهل للحصول على قرض كشوف المرتبات ، يطلب معظم المقرضين من المقترضين فقط:
- أن يكون عمرك 18 عامًا على الأقل ؛
- لديك حساب جاري نشط ؛ و
- تقديم بعض إثبات الدخل بالإضافة إلى إثبات هوية ساري المفعول.
في بعض الحالات ، قد يتم الموافقة على القرض في أقل من 15 دقيقة. في معظم الحالات ، يرسل المقترض شيكًا لمبلغ القرض بالإضافة إلى رسوم الإقراض ، والتي يحتفظ بها المُقرض حتى تاريخ استحقاق محدد مسبقًا.
غالبية قرض الرواتب هو لبضعة أسابيع فقط. عندما يحين موعد سداد القرض ، يكون للمقترض خيار سداده أو السماح للمقرض بصرف الشيك المؤجل أو إجراء عملية سحب أخرى من حساب المقترض.
قرض الرواتب للشركات الصغيرة
من الممتع والصعب أن تبدأ مشروعًا تجاريًا صغيرًا. ستواجه العديد من الشركات التي تم تأسيسها حديثًا في الولايات المتحدة تحديات في العام أو العامين الأولين ، لكن معظمها سيتغلب عليها. غالبًا ما يعالج قرض كشوف المرتبات العديد من المشكلات التي تواجه شركة صغيرة عندما تواجه تحديًا.
تمتلك إدارة الأعمال الصغيرة العديد من القروض التي يمكن استخدامها بشكل فعال في كشوف المرتبات ولأغراض تجارية مختلفة ، بما في ذلك 7 (أ) والقروض الصغيرة.
ومع ذلك ، هناك قروض طويلة الأجل وقصيرة الأجل متاحة من البنوك وغيرها من المقرضين الذين يمكنهم تمكينك من نفقات الرواتب. كلما زادت درجاتك الائتمانية ، انخفضت المعدلات التي يمكنك الحصول عليها. ضع في اعتبارك أن بعض القروض قصيرة الأجل لها معدلات فائدة مرتفعة ، لذا حاول سدادها قريبًا لتوفير المال.
قرض الرواتب الحكومي
يمكن لموظفي الحكومة الاستفادة من القروض من البنوك والصناديق الحكومية المختلفة التي تبدأ بمبالغ منخفضة كرسوم معالجة. الحد الأقصى لفترة القرض للقروض الشخصية المقدمة لموظفي الحكومة هي 72 شهرًا.
قرض خصم رواتب الموظف الفيدرالي
يمكن الحصول على قروض يوم الدفع لموظفي الحكومة الفيدرالية دون صعوبة إذا كنت موظفًا حكوميًا ولديك تاريخ ائتماني قوي.
علاوة على ذلك ، حتى لو كان لديك ائتمان منخفض ، فلا يزال بإمكانك توقع شروط مناسبة ؛ ومع ذلك ، لا يزال بإمكانك اختيار القروض المضمونة ، والتي ستوفر لك شروطًا أفضل.
برنامج حماية الرواتب
برنامج حماية كشوف المرتبات (PPP) ، الذي تديره إدارة الأعمال الصغيرة بالولايات المتحدة (SBA) ، هو برنامج قروض ينبع من قانون مكافحة فيروس كورونا ، والإغاثة ، والأمن الاقتصادي (CARES).
تعتزم الشراكة بين القطاعين العام والخاص مساعدة الشركات في إبقاء عمالها موظفين خلال وباء COVID-19 (فيروس كورونا) من خلال تقديم ثمانية أسابيع من مساعدات التدفق النقدي من خلال قروض مضمونة اتحاديًا بنسبة 100٪.
الأهلية لبرنامج حماية شيك الراتب
تحدد SBA الأهلية بناءً على المعايير التالية للكيانات المتأثرة بأزمة COVID-19:
- أي قلق تجاري صغير يلبي معايير حجم SBA ، سواء كان معيار حجم الصناعة لمعيار الحجم البديل.
- أي عمل تجاري ، 501 (ج) (3) منظمة غير ربحية ، 501 (ج) (19) منظمة قدامى المحاربين ، أو مصلحة تجارية قبلية (المادة 31 (ب) (2) (ج) من قانون الأعمال الصغيرة) مع أكبر من:
- 500 موظف ؛ أو
- يفي بمعيار حجم الصناعة SBA إذا كان أكثر من 500.
- أي عمل برمز NAICS يبدأ بـ 72 (أماكن الإقامة وخدمات الطعام) التي لها أكثر من موقع مادي وتوظف أقل من 500 لكل موقع.
- الملاك الفرديون والمقاولون المستقلون والأشخاص العاملون لحسابهم الخاص.
كيفية التقدم لبرنامج حماية شيك الراتب
للتقدم بطلب للحصول على PPP ، يجب عليك أولاً تحديد موقع المقرض الحالي SBA 7 (a) أو أي مؤسسة إيداع مؤمنة فيدراليًا ، أو اتحاد ائتماني مؤمن فيدراليًا ، أو نظام ائتمان مزرعة. اعرض قائمة كل ولاية بالمقرضين المعتمدين من SBA.
ستحتاج إلى ملء طلب قرض PPP وإرساله إلى المُقرض المعتمد بعد اختيارك واحدًا.
قرض حماية الرواتب
يوفر برنامج حماية الرواتب للشركات الصغيرة أموالاً لدفع ما يصل إلى 8 أسابيع من
تكاليف الرواتب بما في ذلك الفوائد. يمكن أيضًا استخدام الأموال لدفع الفوائد على الرهون العقارية والإيجارات و
خدمات.
الإعفاء من قرض الرواتب
يجب على الشركات تقديم طلب العفو للمقرض الذي يخدم القرض. إذا تم استخدام الأموال في كشوف المرتبات وفوائد الرهن العقاري والإيجار والمرافق ، فسيتم إعفاء الديون تمامًا. بدلاً من المبدأ التوجيهي السابق بنسبة 75 في المائة ، يحتاج مقدمو طلبات القروض الآن فقط إلى إنفاق 60 في المائة من تمويلهم على كشوف المرتبات.
سيتم تأجيل مدفوعات القرض لمدة ستة أشهر ، ولن تكون هناك ضرورة لضمانات إضافية أو ضمانات شخصية. لن تفرض الحكومة والمقرضون أي ضرائب على الشركات الصغيرة.
يُمنح الغفران إذا احتفظت الشركة بالموظفين أو أعادت تعيينهم على الفور وحافظت على مستويات الأجور كما هي. إذا انخفض عدد الموظفين بدوام كامل أو انخفض الراتب والتعويض ، فسيتم تخفيض التسامح.
هل يمكن استخدام SBA لدفع رواتب الموظفين؟
تقدم إدارة الأعمال الصغيرة العديد من القروض ، بما في ذلك 7 (أ) والقروض الصغيرة ، والتي يمكن استخدامها لكشوف المرتبات واحتياجات الأعمال الأخرى.
هل يمكن للشركة منح قرض لموظف؟
يمكن لأصحاب العمل تقديم قروض لموظفيهم بعدة طرق. يمكن الحصول على قروض الموظفين مباشرة من صاحب العمل أو من طرف ثالث.
ما هو قرض الرواتب؟
قرض الرواتب هو أي نوع من أنواع التمويل قصير الأجل الذي يسمح لمالك الأعمال الصغيرة بدفع رواتب موظفيهم.
القروض قصيرة الأجل وخطوط الائتمان التجارية وتمويل الفواتير هي أكثر أنواع قروض الرواتب شيوعًا.
كيف تعمل قروض الرواتب؟
يعمل قرض كشوف المرتبات بشكل مشابه لأي نوع آخر من التمويل قصير الأجل حيث تقترض المال من المقرض وتسدده بمرور الوقت. من ناحية أخرى ، يتم استخدام رأس المال الذي تقترضه فقط لغرض دفع رواتب موظفيك في الوقت المحدد وبالكامل.
ستختلف تفاصيل قرض كشوف المرتبات ، مثل الفائدة والفترات والسداد ، اعتمادًا على نوع أداة التمويل التي تختارها.
وفي الختام
يتم تحديد طريقة عمل قروض كشوف المرتبات حسب نوع القرض الذي تحدده. قروض الرواتب ، من ناحية أخرى ، عادة ما تكون لمدة سنة واحدة أو أقل ، مع معدلات فائدة متغيرة. سيكون لقروض الرواتب معدلات فائدة أعلى من الأنواع الأخرى من قروض الأعمال بسبب طبيعتها قصيرة الأجل ومتطلبات السيولة السريعة.
ونحن نوصي أيضا
- متطلبات قرض SBA 504: أسعار الفائدة للشركات الناشئة و ؛ تأجير الممتلكات
- قروض المستهلك: التعريف والأنواع والأسعار
- أفضل قروض يوم الدفع عبر الإنترنت: أفضل 10 شركات في عام 2023
- القروض: أعلى فرصة للتمويل في عام 20223 (دليل الطلب التفصيلي)
أسئلة وأجوبة قرض PAYROLL
ما هي معدلات قروض الرواتب؟
تبدأ معدلات قروض الرواتب ، في المتوسط ، من 10٪ ويمكن أن تصل إلى 80٪ لبعض برامج الإقراض للشركات الصغيرة قصيرة الأجل.
بطبيعة الحال ، ستختلف المعدلات التي تتلقاها على قرض كشوف المرتبات اعتمادًا على نوع المنتج والمقرض الذي تعمل معه ومتطلبات شركتك.
هل يمكنك استخدام قرض تجاري لدفع رواتب الموظفين؟
قروض الرواتب هي قروض شركة قصيرة الأجل تمنحك الأموال النقدية التي تحتاجها لدفع رواتب موظفيك في الموعد المحدد وبالكامل. عادة ما يتم تقديم قروض الرواتب من قبل مقرضين بديلين عبر الإنترنت لأنها تتطلب تمويلًا سريعًا.
- برامج الرواتب: أفضل 10 برامج كشوف المرتبات للشركات
- برامج كشوف المرتبات للشركات الصغيرة: أفضل 5 برامج كشوف رواتب مجانية
- تقرير الرواتب: دليل مفصل لتقرير الرواتب
- أعمال خدمة PAYROLL: كيف تصبح مقدم خدمة (+ دليل كيف تبدأ)
- كيف تبدأ PAYROLL للأعمال الصغيرة: 2023 أفضل دليل سهل
الرقم المرجعي
