مع حماية السحب على المكشوف ، يمكن للمستأجر برصيد 550 دولارًا سحب 700 دولار دون الخوف من عدم كفاية الأموال. يتم تقديم هذه الخدمة بتكلفة من قبل البنوك لأن المعاملة تتطلب معالجة إضافية. ومع ذلك ، يقدم البنك الذي تتعامل معه مثل هذه الخدمة لضمان تغطية معاملاتك إذا لم يكن لديك أموال كافية في حسابك الجاري. في هذه المقالة ، سنناقش كذلك حماية Wells Fargo للسحب على المكشوف ، وحماية السحب على المكشوف من بنك أمريكا ، وحساب Chase الجاري ، وكيف يعمل.
ما هي حماية السحب على المكشوف؟
حماية السحب على المكشوف هو برنامج من قبل البنك الذي تتعامل معه يضمن تغطية معاملاتك إذا لم يكن لديك ما يكفي من المال في حساب Chase الخاص بك. سيقوم البنك بتحويل الأموال من حساب مرتبط آخر إلى الحساب المكشوف تلقائيًا. على الرغم من أن البنك قد يفرض عليك رسومًا مقابل هذه الخدمة ، إلا أنها عادة ما تكون أقل تكلفة بكثير من دفع رسوم السحب على المكشوف. تختلف سياسة البنك فيما يتعلق بحماية السحب على المكشوف ، بما في ذلك ما إذا كان يتم فرض رسوم أم لا. لتحديد ما إذا كانت حماية السحب على المكشوف مفيدة لك ، اطلب من مؤسستك المالية توضيح التفاصيل.
فهم حماية السحب على المكشوف
قد تساعدك حماية السحب على المكشوف في توفير المال على رسوم السحب على المكشوف. عندما تقوم بالسحب باستخدام هذه الخدمة ، فسيظل عليك تحميل السعر ، ولكنه سيكون أقل من رسوم السحب على المكشوف المعتادة للبنك: 12.50 دولارًا أمريكيًا بدلاً من 35 دولارًا أمريكيًا. علاوة على ذلك ، تضمن حماية السحب على المكشوف حصول الفرد الذي تدفعه على أمواله في أسرع وقت ممكن.
مع خدمة حماية السحب على المكشوف من Wells Fargo ، يمكنك ربط ما يصل إلى حسابين مؤهلين بحساب (حسابات) التحقق الخاصة بك ، مثل حساب التوفير والائتمان. سيستخدم البنك الأموال من حساباتك المرتبطة لتغطية أي معاملات لا يمكن أن يدعمها رصيد حسابك الجاري.
بغض النظر عن عدد المعاملات التي يجب تغطيتها ، سيفرض البنك رسومًا واحدة فقط على السحب على المكشوف أو رسومًا مسبقة كل يوم. سيتم فرض رسوم قدرها 12.50 دولارًا أمريكيًا على النقد المنقولة من ملف حساب التوفير أو خط ائتمان لشراء منزل. تكلفة سلفة بطاقة الائتمان تختلف. تبدأ الفائدة في التراكم من تاريخ تقديم السلفة ، اعتمادًا على مبلغ السلفة.
كيف تعمل حماية السحب على المكشوف
تمت إضافة حماية السحب على المكشوف تلقائيًا إلى جميع الحسابات الجارية من قبل البنوك الاستهلاكية ، ولكن الآن يجب عليك طلبها أو قبولها صراحةً. يتم استخدام حماية السحب على المكشوف عند عدم وجود أموال كافية في حسابك. بدلاً من ذلك ، قد يكون لديك أموال كافية في حسابك ، لكنها معلقة ولا يمكن الوصول إليها بعد للاستخدام.
يكون حسابك مكشوفًا عندما يسمح البنك بعملية شراء مدين تتجاوز رصيد حسابك. عادة ، هناك نتيجتان. أولاً ، إذا توفرت أموال كافية في حساب مرتبط ، فسيقوم البنك تلقائيًا بذلك تحويل الأموال بين حساباتك. ثانيًا ، قد يقرر البنك الدفع مقابل المعاملة نيابةً عنك ، مما يضعك أنت والبنك في علاقة تعاقدية. في جميع الحالات ، قد يختار البنك فرض رسوم سحب على المكشوف لأن المعاملة تتطلب معالجة إضافية.
مطاردة حماية السحب على المكشوف
معدلات السحب على المكشوف مع Chase هي 34 دولارًا ، مع حد يومي يبلغ ثلاث رسوم سحب على المكشوف. إذا كان الشراء أو السحب على المكشوف 5 دولارات أو أقل ، يجوز لشركة تشيس التنازل عن هذه الرسوم. رسوم السحب على المكشوف غير مريحة ، والتكاليف تجعل من الصعب توفير المال مع تعريض حسابك للخطر. اعتمادًا على حسابك ، قد تتنازل Chase عن رسوم السحب على المكشوف.
تحميك حماية السحب على المكشوف من تجاوز أموالك المتاحة عن طريق نقل الأموال من حساب توفير Chase الخاص بك. يغطي هذا جميع المعاملات ، مما يتيح لك أن تكون أكثر مرونة في إنفاقك. ومع ذلك ، فإن أمان السحب على المكشوف يساهم في حد سحب الادخار الشهري بستة لكل فترة كشف. هناك رسوم سحب قدرها 5 دولارات أمريكية بعد عمليات السحب الستة الأولى. إذا قمت بإجراء أكثر من ست عمليات سحب ، يجوز لشركة Chase تعليق حسابك على الفور لحماية السحب على المكشوف. يمكنك تغيير حساب توفير Chase الخاص بك إلى حساب جار ، لكنك ستفقد حماية السحب على المكشوف بالإضافة إلى أي فائدة محتملة مكتسبة على مدخراتك.
حماية السحب على المكشوف من Wells Fargo
هناك العديد من الأسباب التي تجعل Wells Fargo أكثر البنوك سهولة في الوصول إليها في الدولة. لقد اتخذوا مؤخرًا خطوات لتعزيز شفافية الرسوم ومنح العملاء المزيد من الحوافز. خيارات الأعمال المصرفية الخاصة بهم قابلة للتكيف مع احتياجات أي شركة ، ويمكن أن تنمو معك. أنها توفر ثلاثة خيارات لفحص الأعمال العادية بالإضافة إلى فحص الأعمال المحلل للشركات التي لديها متطلبات ملاءمة أكثر تعقيدًا.
تفرض Wells Fargo ، مثل معظم البنوك ، رسوم سحب على المكشوف من العملاء لتغطية حماية السحب على المكشوف أو العناصر التي تتجاوز رصيد حسابهم. تتراوح تكاليف السحب على المكشوف في Wells Fargo من 12.50 دولارًا إلى 35 دولارًا. عندما تنفق أموالاً أكثر مما لديك في حسابك الجاري مع Wells Fargo ، فهناك عواقب. يؤثر نوع المعاملة والحسابات المرتبطة بها في الغالب على التكاليف التي تدفعها.
كيف يعالج Wells Fargo السحب على المكشوف
فيما يلي الطريقة التي يتعامل بها Wells Fargo مع السحب على المكشوف:
# 1. للمعاملات اليومية
لن تغطي Wells Fargo معاملات الصراف الآلي أو معاملات الخصم الروتينية التي تتجاوز الرصيد في حسابك. بدلاً من فرض رسوم ، فإنها ترفض.
# 2. للشيكات والفواتير العادية:
عندما يتعلق الأمر بالشيكات ودفع الفواتير الدورية ، فإن المؤسسة ، مثل العديد من المؤسسات الأخرى ، تستخدم تقديرها. سيتم تحصيل رسوم سحب على المكشوف إذا تمت هذه المدفوعات بدون أموال كافية في حسابك.
رسوم السحب على المكشوف في Wells Fargo
تقدم Wells Fargo خدمتين من خدمات الحماية للسحب على المكشوف: خدمات السحب على المكشوف وبطاقات الخصم الأمنية. من ناحية أخرى ، يمكن إعادة التشغيل في أي وقت أو الانتهاء في أي وقت. عندما يقوم المستهلك بتنشيط كل من الخدمتين ويحدث السحب على المكشوف ، ستستخدم Wells Fargo حماية السحب على المكشوف أولاً لأنها تقدم رسومًا أرخص للخدمتين.
يمكنك ربط ما يصل إلى حسابين مؤهلين بحسابك الجاري مع خدمة حماية السحب على المكشوف من Wells Fargo ، مثل مدخرات Chase وحساب ائتمان. سيستخدم البنك الأموال من حساباتك المرتبطة لتغطية أي معاملات لا يمكن أن يدعمها رصيد حسابك الجاري.
تتقاضى Wells Fargo رسومًا واحدة لنقل حماية السحب على المكشوف أو مقدمًا يوميًا ، لجميع المعاملات ، بغض النظر عن حجمها أو صغرها. السحب النقدي من حساب التوفير أو حد الائتمان سيكبدك رسمًا قدره 12.50 دولارًا. بسبب تأثير التكلفة المتغيرة على السلف النقدية التي تتم عن طريق بطاقات الائتمان ، فإن معدل الفائدة على هذه السلف يزيد يوميًا.
يمكنك اختيار أن يقبل البنك معاملات بطاقة الخصم المباشر Wells Fargo ومعاملات الصراف الآلي إذا لم يكن لديك نقود كافية في حساباتك الجارية أو حسابات التوفير للتأهل لحماية السحب على المكشوف عند حدوث معاملة باستخدام خدمة السحب على المكشوف من بطاقة الخصم. في معظم الأحيان ، يتم رسم سحب على المكشوف بقيمة 35 دولارًا لكل عنصر.
تقنيات لتقليل رسوم السحب على المكشوف:
فيما يلي استراتيجيتان لخفض رسوم السحب على المكشوف:
- لاستخدامها قبل تفعيل ميزة السحب على المكشوف ، اربط حسابك الجاري بمصدر آخر للأموال (مثل المدخرات أو بطاقة الائتمان).
- استفسر عن حد الائتمان للسحب على المكشوف ومعرفة ما إذا كان خيارًا أقل تكلفة.
أمثلة على حماية السحب على المكشوف
- يدخل قانون الاحتياطي الفيدرالي الجديد حيز التنفيذ في 15 أغسطس 2017 ، والذي يحظر على البنوك فرض رسوم أمان على السحب على المكشوف ما لم يطلبها العميل. من المحتمل أنك قررت الاشتراك في حماية السحب على المكشوف للأسباب التالية:
- لا تريد أن تشعر بالأسف إذا تم رفض بطاقة الخصم الخاصة بك.
- تعتقد أنه سيكون مفيدًا في حالات الطوارئ ، مثل عند نفاد الغاز.
- أنت تعتبره قرضًا قصير الأجل بفائدة عالية.
حماية السحب على المكشوف من بنك أوف أمريكا
أعلن بنك أوف أمريكا اليوم عن إدخال تحسينات كبيرة على خدمات السحب على المكشوف ، بما في ذلك إلغاء الأموال غير كافية (NSF) رسوم في فبراير وتخفيض تكاليف السحب على المكشوف من 35 دولارًا إلى 10 دولارات في مايو. في مايو ، ستتوقف الشركة عن فرض رسوم تحويل على خدمة حماية السحب على المكشوف من Balance Connect. سيتم تخفيض إيرادات رسوم السحب على المكشوف بنسبة 97 بالمائة عن مستويات عام 2009 ، وذلك بفضل هذه التحسينات وغيرها على مدى العقد الماضي ، بالإضافة إلى المنتجات الرائدة في الصناعة التي يمكن أن تساعد عملاء المستهلكين على تجنب رسوم السحب على المكشوف ، مثل حساب SafeBalance® بدون تكلفة السحب على المكشوف مساعدة التوازن.
قالت هولي أونيل ، رئيسة بنك أمريكا: "لقد أجرينا تغييرات كبيرة على خدمات السحب على المكشوف وحلولنا على مدار العقد الماضي ، مما قلل من اعتماد العملاء على السحب على المكشوف وتوفير الموارد لمساعدة العملاء على إدارة حسابات الودائع والشؤون المالية العامة بشكل مسؤول". من الخدمات المصرفية للأفراد. "لقد استشرنا المجلس الاستشاري الوطني للمجتمع (NCAC) طوال العملية للحصول على المشورة والتعليقات على التحسينات المقترحة." ستوفر هذه الإجراءات التالية المزيد من المساعدة والتمكين لعملائنا أثناء عملهم على تحقيق العافية المالية على المدى الطويل.
كيف يمكنني منع رسوم السحب على المكشوف؟
إن أبسط طريقة لتجنب غرامات السحب على المكشوف هو الحفاظ على رصيد حسابك إيجابيًا في جميع الأوقات. تحقق من رصيد حسابك بشكل منتظم ، وإذا كنت تدفع فواتير معينة عن طريق الدفع التلقائي (مثل بطاقة الائتمان الخاصة بك) ، فتأكد من أن لديك ما يكفي لتغطية المبلغ قبل الدفع كل شهر.
يمكنك أيضًا محاولة التسجيل في حماية السحب على المكشوف لحسابك المصرفي ، ولكن تأكد من عدم وجود رسوم متعلقة بأي شكل من الأشكال. إذا كان البنك أو الاتحاد الائتماني الذي تتعامل معه يفرض رسومًا على نقل الأموال من حساب مصرفي مرتبط ، ففكر في التبديل إلى حساب بدون تكلفة.
مزايا حماية السحب على المكشوف
تتمتع حماية السحب على المكشوف بالمزايا التالية:
- حتى إذا لم يكن لديك ما يكفي من المال في حسابك المصرفي ، فستظل معاملتك واضحة ، مما يساعد على تسريع المعاملات عندما تكون في عجلة من أمرك ، مثل محطة وقود أو أثناء القيادة. قد يجنبك أيضًا الإحراج.
- غالبًا ما يكون أقل تكلفة بكثير من تكبد رسوم السحب على المكشوف.
- قد يسمح بتصفية الشيكات ، مما يسمح لك بتجنب تكاليف الشيكات المرتجعة من التاجر.
- في حالات الطوارئ ، يمكن أن يوفر الوصول إلى الموارد المالية.
- سيتم مسح الشيك ، سواء كانت دفعة طارئة أو خطأ بسيط.
- قد لا يعرف شريك العمل أن أموال حسابك المصرفي الشخصي منخفضة ، أو أن المالك قد لا يكون على دراية بالوضع المالي للمستأجر.
- من الممكن منع تكبد رسوم السحب على المكشوف.
- غالبًا ما تكون هذه الخدمة أقل تكلفة من تكبد رسوم السحب على المكشوف.
- في حالات الطوارئ ، يمكنك الوصول إلى الموارد المالية ، حتى إذا كان حسابك المصرفي لا يحتوي على أموال كافية لتغطية إحدى المعاملات.
عيوب حماية السحب على المكشوف
حماية السحب على المكشوف لها عيوب عديدة أيضًا:
- يجب عليك دفع أي رسوم يفرضها البنك الذي تتعامل معه.
- ليس هناك ما يضمن خروج رسوم السحب على المكشوف بالكامل. تفرض العديد من البنوك رسومًا على كل تحويل حماية للسحب على المكشوف ، مما قد يؤدي إلى غرامات متعددة في نفس اليوم.
- أموال حساب التوفير غير الكافية قد ترفض المعاملات.
- قد يشجع النفقات بالنسبة لأولئك الذين يجهلون النفقات الكبيرة.
- حتى إذا لم تقم بالسحب الزائد من حسابك ، يجب عليك دفع الرسوم.
- تحدد بعض البنوك التغطية أو تفرض رسوماً. قبل الموافقة على حماية السحب على المكشوف ، تأكد من فهم تغطية بنك أوف أمريكا.
- قد تفشل معاملتك إذا كانت الحسابات المرتبطة غير كافية.
- مجرد الحصول على حماية السحب على المكشوف لا يعني أنها فكرة جيدة. لا يزال يتعين عليك إدارة حسابك المصرفي ، سواء كان ذلك مع Bank of America أم لا ، ووضع ميزانية لنفقاتك ، وفهم قيودك المالية قبل التقدم بطلب للحصول على حماية السحب على المكشوف.
- قد ينهي Bank of America حالة العضوية إذا كان برنامج حماية السحب على المكشوف مفرطًا ، خاصةً إذا ظل حسابك المصرفي سالبًا لفترة طويلة من الوقت.
كم هي حماية السحب على المكشوف عادة؟
غالبًا ما يكون تأمين السحب على المكشوف مجانيًا في البنوك عبر الإنترنت ، ولكن مع البنوك التقليدية ، يمكنك توقع دفع أي مبلغ يتراوح بين 10 دولارات و 12.50 دولارًا لكل تحويل.
هل يمكنك سحب الأموال مع حماية السحب على المكشوف؟
تساعد ميزة اختيارية تسمى حماية السحب على المكشوف في الدفع مقابل معاملات الشراء التي تتجاوز حد الائتمان المصرح به وعادة ما يتم رفضها بسبب عدم كفاية النقد. لا تنطبق حماية السحب على المكشوف على عمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي ، أو سداد الفواتير عبر التطبيق ، أو تحويل الأموال إلى أشخاص آخرين.
هل السحب على المكشوف أفضل من القرض؟
تأكد من سداد السحب على المكشوف في أقرب وقت ممكن لتجنب دفع معدلات فائدة زائدة إذا كنت غير قادر على الحصول على سحب على المكشوف بدون فوائد. من ناحية أخرى ، ربما يكون القرض هو الخيار الأفضل إذا كنت بحاجة إلى اقتراض مبلغ أكبر بكثير ، ربما لدفع تكاليف ترقيات كبيرة أو حيوية للمنزل.
هل السحب على المكشوف أسوأ من القرض؟
على وجه الخصوص بالنسبة للاقتراض طويل الأجل ، قد تكون أسعار الفائدة على السحب على المكشوف أكبر من تلك على بطاقة الائتمان أو القرض الشخصي. قد تتأثر درجة الائتمان الخاصة بك وقدرتك المستقبلية على الحصول على الائتمان من خلال وجود عبء دين مرتفع. لا يوجد جدول زمني محدد للسداد كما هو الحال مع قرض شخصي أو بطاقة ائتمان.
كيف يعمل السحب على المكشوف؟
من خلال سحب أموال من حسابك الجاري أكثر مما هو موجود فيه ، أو عن طريق "المكشوف" ، يمكنك اقتراض الأموال من خلال حسابك الجاري. هذا عادة ما يأتي مع رسوم. تذكر أن السحب على المكشوف هو شكل من أشكال القرض على الرغم من أنه يمكنك طلب واحد من البنك الذي تتعامل معه أو قد يقدمه لك فقط.
الأسئلة الشائعة حول حماية السحب على المكشوف
هل السحب على المكشوف يؤثر على درجة الائتمان؟
نعم. قد يؤدي استخدام السحب على المكشوف غير المخطط له على أساس منتظم إلى الإضرار بدرجة الائتمان الخاصة بك لأنه يخبر المقرضين المحتملين أنك تواجه مشكلة في إدارة أموالك.
كم هي حماية السحب على المكشوف عادة؟
عادة ما تتكلف ما بين 10 دولارات و 12.50 دولارًا لكل عملية تحويل. نظرًا لأنه لا يُسمح للبنوك بتضمين حماية السحب على المكشوف كميزة حساب قياسية ، يجب على العملاء طلبها.
هل يمكنني سداد السحب على المكشوف على أقساط؟
نعم ، ليس هناك ما يمنعك من سداد السحب على المكشوف على أقساط. ليس للسحب على المكشوف ، على عكس العديد من القروض الشخصية ، جدول سداد محدد مسبقًا.
مقالات ذات صلة
