بدلاً من البطاقة ذات المعدل التمهيدي 0٪ ، قد تكون أفضل حالًا مع بطاقات الائتمان ذات معدل الفائدة المنخفض إذا كنت تحمل رصيدًا صغيرًا بشكل متكرر وترغب في استخدام بطاقات الائتمان لتتبع إنفاقك المنتظم. حتى أن البعض يوفر مزايا للتسوق أو السفر.
تتوفر عروض بطاقات الائتمان منخفضة السعر ، ولكن تختلف الشروط حسب درجة الائتمان والظروف الشخصية. توفر هذه المقالة معلومات حول بطاقات الائتمان منخفضة الفائدة وأفضل البطاقات في عام 2023.
ما هي بطاقة الائتمان منخفضة الفائدة؟
تقلل بطاقات الائتمان ذات معدل الفائدة المنخفض من تكلفة الديون ، مما يساعدك على توفير المال: يمكنك سداد ما اقترضته بسرعة أكبر عندما تدفع فائدة أقل. ستأتي مدخرات الفائدة الفورية من بطاقة الائتمان مع فترة معدل النسبة السنوية التمهيدية 0٪ (APR). حاول العثور على واحدة لها فترة تمهيدية تزيد عن عام وخالية من الفوائد. ستفيدك البطاقة ذات معدل الفائدة المنخفض المستمر على المدى الطويل إذا كنت تحمل رصيدًا بشكل متكرر.
علاوة على ذلك ، يمكنك تجنب الفائدة تمامًا عن طريق سداد رصيد بطاقتك الائتمانية كل شهر بالكامل ، لكننا ندرك أن هذا ليس ممكنًا دائمًا. يمكن أن تساعدك بطاقة الائتمان منخفضة الفائدة في توفير المال وتسديد رصيدك بسرعة أكبر إذا كان لديك رصيد في بعض الأحيان. تحقق من أفضل اختياراتنا لبطاقات الائتمان منخفضة الفائدة بعد ذلك.
أفضل 10 بطاقات ائتمان بسعر فائدة منخفض
# 1. بطاقة ائتمان BankAmericard
لا تحاول بطاقة ائتمان BankAmericard أن تكون مبهرجة. تتلقى واحدة من أطول فترات أبريل التمهيدية بنسبة 0٪ الممكنة ، مما يمنحك متسعًا من الوقت لسداد الديون أو تمويل عملية شراء كبيرة.
# 2. بطاقة انعكاس ويلز فارجو
تتمتع بطاقة Wells Fargo Reflect Card بواحدة من أطول فترات APR المقدمة بنسبة 0٪ في السوق ، ومن المحتمل أن تقترب من عامين تقريبًا ، شريطة أن تستوفي الحد الأدنى من متطلبات الدفع في الوقت المحدد. من غير المحتمل وجود فترة خالية من الفوائد تدوم لفترة أطول وتنطبق على كل من عمليات الشراء وتحويلات الرصيد.
# 3. بطاقة فيزا بلاتينيوم من بنك الولايات المتحدة
نفضل أن تكون فترة النسبة المئوية السنوية الأطول 0٪ هي بطاقة Visa Platinum لبنك الولايات المتحدة. بفضل فترة APR التمهيدية الممتدة بنسبة 0٪ لكل من عمليات الشراء وتحويلات الرصيد ، أصبحت مفضلة للأشخاص الذين يبحثون عن فائدة منخفضة على بطاقات الائتمان.
# 4. مطاردة حافة الأردواز
The Chase Slate Edge ، الذي ليس له رسوم سنوية ، ليس مبهرجًا بشكل خاص ولكنه يوفر فترة APR تمهيدية رائعة بنسبة 0 ٪ على عمليات الشراء وتحويلات الرصيد ، بالإضافة إلى بعض المكافآت المحتملة الإضافية للمدفوعات في الوقت المناسب.
# 5. بطاقة Citi النقدية المخصصة
بدون رسوم سنوية ، توفر بطاقة Citi Custom Cash الكثير من المزايا ، بما في ذلك استرداد نقدي تلقائي بنسبة 5٪ في فئة الإنفاق الأعلى المؤهلة لديك لما يصل إلى 500 دولار في المشتريات في كل دورة فوترة (استرداد 1٪ على جميع المشتريات الأخرى). قائمة الفئات المؤهلة بنسبة 5٪ واسعة النطاق وتتميز بمؤسسات معروفة مثل المطاعم ومحلات السوبر ماركت والمزيد. بالإضافة إلى ذلك ، لا يوجد تقويم لتنشيط المكافآت أو جدول زمني كما هو الحال مع منافسيها.
# 6. بطاقة ائتمان Capital One Quicksilver Cash Rewards
في سوق مزدحم بشكل متزايد ، لا تزال بطاقة الاسترداد النقدي الأصلية ذات السعر الثابت 1.5٪ قادرة على المنافسة. يعد معدل المكافآت الجيد وخيارات الاسترداد المرنة ومكافأة التسجيل وفترة APR التمهيدية 0 ٪ ميزات جذابة لبطاقة ائتمان Capital One Quicksilver Cash Rewards.
# 7. بطاقة ائتمان مكافآت نقدية غير محدودة من بنك أمريكا
واحدة من العديد من بطاقات ائتمان الاسترداد النقدي ذات السعر الثابت 1.5٪ المتوفرة هي بطاقة مكافآت بنك أمريكا غير المحدودة. مع مكافأة تسجيل محترمة ، وفترة APR تمهيدية طويلة ، وفرصة لزيادة أرباحك من خلال برنامج مكافآت Bank of America Preferred ، تأتي مع بعض المزايا.
# 8. البطاقة النقدية الزرقاء اليومية من أمريكان إكسبريس
تدفع بطاقة Blue Cash اليومية من أمريكان إكسبريس مكافآت مرتفعة في محلات السوبر ماركت الأمريكية ، وفي محطات الوقود بالولايات المتحدة ، وعلى مشتريات التجزئة عبر الإنترنت في الولايات المتحدة. قد لا تكون المكافآت بنفس ثراء البطاقة الزرقاء النقدية المفضلة من أمريكان إكسبريس ، ولكن هذه البطاقة لا تفرض رسومًا سنوية أيضًا. يحصل حاملو البطاقات الجدد على عرض ترحيبي لائق وفترة APR تمهيدية 0٪.
# 9. مطاردة الحرية فل
بالإضافة إلى السفر المحجوز من خلال Chase وتناول الطعام بالخارج والتسوق في الصيدليات ، يقدم Chase Freedom Fle مكافأة نقدية في الفئات الفصلية التي تقوم بتنشيطها. على الرغم من أن تنشيط الفئات يمكن أن يكون أمرًا شاقًا ، إلا أنه يمكنك توفير مئات الدولارات سنويًا إذا كان إنفاقك يتطابق مع الفئات ، وهو ما سيفعله العديد من الأشخاص. بالنسبة لحاملي البطاقات الجدد ، هناك عرض مكافأة رائع بالإضافة إلى فترة APR تمهيدية بنسبة 0٪.
# 10. اكتشفها كاش باك
مع Discover it Cash Back ، يمكنك تنشيط الفئات ربع السنوية لاسترداد نقود إضافية. في السابق ، كانت هذه الفئات تضم أماكن إنفاق نموذجية مثل محلات السوبر ماركت ، والمطاعم ، ومحطات الوقود ، و Amazon.com. على الرغم من أن تنشيط الفئات يمكن أن يكون أمرًا شاقًا ، إلا أنه يمكنك جني فوائد كبيرة إذا كان إنفاقك يندرج ضمن هذه الفئات (والتي من المحتمل أن تكون لمعظم الأسر). في عامك الأول ، تتلقى أيضًا مكافأة "مباراة استرداد النقود" ، وهي العلامة التجارية للمُصدر.
لماذا تختار بطاقات الائتمان منخفضة الفائدة؟
منذ أن بدأت أسعار الفائدة في الارتفاع بشكل مطرد في ديسمبر 2021 ، ارتفعت معدلات النسبة المئوية السنوية المفروضة على بطاقات الائتمان. أصبحت معدلات الفائدة السنوية لبطاقة الائتمان التي تتقاضى حوالي 23.9٪ (متغير) شائعة الآن إلى حد ما ، على عكس 19.9٪ الأكثر شيوعًا (متغير) قبل أن تبدأ الأسعار في الارتفاع. مع البطاقة التي تقدم 0٪ على المشتريات و / أو تحويلات الرصيد ، يمكنك تجنب دفع هذه الفائدة. ومع ذلك ، فإن هذه الفواصل الزمنية الخالية من الفوائد هي مجرد ترويجية وقصيرة الأجل. بعد عدد الأشهر المحدد ، يعودون إلى معدلات APR عالية.
لذلك ، يشير هذا إلى أن تكلفة دينك سترتفع فجأة ما لم تسدد أي أرصدة مستحقة أو تحوّلها إلى بطاقة أخرى من جهة إصدار مختلفة (وهي عملية من المحتمل أن تتكبد رسوم تحويل). تعد بطاقات الائتمان ذات معدلات الفائدة المنخفضة خيارًا جيدًا. في حين أنهم يفرضون فائدة ، فإن الأسعار معقولة ولا تزيد بعد الترقية.
هذا يلغي الحاجة إلى موازنة بطاقات متعددة لإدارة النفقات ، وإذا تراكمت رصيدًا صغيرًا ، فلن تكون الفائدة التي ستتحملها كارثية.
ما هي مزايا بطاقة الائتمان منخفضة الفائدة؟
ستضمن لك بطاقة الائتمان منخفضة السعر عدم دفع الكثير من الفوائد إذا كنت تحمل رصيدًا في بطاقتك و / أو لا تسدد قيمة المشتريات خلال الإطار الزمني المحدد مسبقًا (عادةً 56 يومًا). في الواقع ، عادةً ما تحتوي بطاقات الائتمان منخفضة السعر على معدل APR أقل من نصف ما تتقاضاه بطاقات الائتمان العادية.
بالإضافة إلى ذلك ، هناك فائدة رئيسية أخرى تتمثل في أنك لن تضطر إلى اتخاذ قرار بين دفع فائدة باهظة على رصيدك بين عشية وضحاها أو مطاردة الأسعار الترويجية غير المنتظمة.
ما هي عيوب بطاقات الائتمان منخفضة الفائدة؟
تحتوي بعض بطاقات الائتمان منخفضة السعر على رسوم إضافية لتحويل الأرصدة أو استخدامها في الخارج ، مما قد يرفع السعر أكثر. إذا كنت تستخدم بطاقتك الائتمانية لإجراء سحب نقدي ، فغالبًا ما تكون هناك رسوم إضافية يجب دفعها ، وسيتم خصم الفائدة من تاريخ السحب حتى إذا قمت بسداد رصيدك بالكامل في ذلك الشهر.
علاوة على ذلك ، إذا سددت دفعة شهرية متأخرة عن موعد استحقاقها أو نسيت تمامًا القيام بذلك ، فسيتم فرض رسوم عليك ، وستتأثر درجة الائتمان الخاصة بك. يجدر بك إعداد خصم مباشر شهريًا للتأكد من أنك تتذكر الدفع في الوقت المحدد.
كيف تحسب معدل الفائدة السنوية الشهرية؟
هناك ثلاث خطوات يمكنك اتخاذها لتحديد معدل الفائدة السنوية الشهرية:
في كشف حساب بطاقتك الائتمانية ، يمكنك العثور على رصيدك ونسبة الفائدة السنوية الحالية. لحساب المعدل الدوري الشهري ، اقسم معدل الفائدة السنوي الحالي على 12 (لمدة اثني عشر شهرًا من السنة) ، ثم اضرب مبلغ رصيدك الحالي في ذلك الرقم.
كيف تحسب APR اليومي الخاص بك؟
قد يتم احتساب الفائدة الخاصة بك من قبل شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك باستخدام معدل دوري يومي. يمكن حساب معدل الفائدة السنوية اليومي في ثلاث خطوات:
في كشف حساب بطاقتك الائتمانية ، يمكنك العثور على معدل الفائدة السنوية الحالي ورصيدك. لكل 365 يومًا في السنة ، اقسم معدل الفائدة السنوية على 365 للحصول على المعدل الدوري اليومي. اضرب معدلك الدوري اليومي في رصيدك الحالي.
لماذا من المهم حساب معدل الفائدة السنوية الخاص بك؟
يمكن أن يساعدك حساب معدل الفائدة السنوية اليومية والشهرية على فهم مقدار الأموال التي ستثير اهتمامك وتحفيزك على سداد الديون أو اتخاذ القرارات المالية. يمكن أن يساعدك تقسيم أسعار الفائدة على أساس يومي وشهري في اتخاذ القرارات المالية.
ما هو معدل الفائدة الجيد على بطاقة الائتمان؟
معدل الفائدة السنوي الجيد لبطاقة الائتمان (معدل النسبة السنوية) أقل من 14٪. متوسط النسبة المئوية السنوية لبطاقات الائتمان أعلى من النسبة المئوية السنوية 14٪. الأسعار التي تفرضها بطاقات الائتمان للأشخاص الذين لديهم ائتمان ممتاز ، والتي عادة ما يكون لديها أدنى معدل APR عادي ، يمكن مقارنتها بهذا أيضًا. ومع ذلك ، فإن نسبة 0٪ هي نسبة فائدة سنوية رائعة لبطاقة الائتمان.
كيف تحصل على فائدة منخفضة على بطاقة الائتمان؟
قد تحصل في كثير من الأحيان على سعر فائدة أقل إذا كنت تحتفظ بائتمان جيد وسجل دفع نظيف. لا تستسلم ، فقط استمر في دفع فواتيرك في الوقت المحدد ، وتخلص من أي ديون متبقية ، وقم بوضع خطة لمنحها مرة أخرى في غضون ثلاثة إلى ستة أشهر. في المرة القادمة ، يمكنك تقديم حجة أقوى من خلال إصلاح رصيدك.
أي بنك لديه سعر فائدة منخفض؟
عادةً ما يقدم كبار المقرضين من القطاع الخاص معدلات فائدة على القروض الشخصية تبدأ من 10.49٪ سنويًا ، ومع ذلك ، فإن بنوك القطاع العام مثل Indian Bank و Bank of India و Punjab National Bank تقدم أقل معدلات فائدة على القروض الشخصية.
هل من الأفضل أن يكون لديك سعر فائدة منخفض على بطاقة الائتمان؟
نعم ، هذا لأن بطاقة الائتمان منخفضة الفائدة يمكن أن تساعدك في توفير المال وسداد رصيدك بسرعة أكبر إذا كنت تحمل رصيدًا في بعض الأحيان.
هل تمتلك ماستركارد معدلات فائدة منخفضة؟
لمدة 15 شهرًا بعد تاريخ التحويل الأول و 15 شهرًا بعد تاريخ فتح الحساب ، تقدم Mastercard نسبة 0٪ مقدمة APR على عمليات تحويل الرصيد والمشتريات. بعد ذلك ، بناءً على أهليتك الائتمانية ، سيتراوح معدل النسبة المئوية السنوية المتغير من 18.24٪ إلى 28.24٪.
هل تدفع فائدة على بطاقة الائتمان إذا كنت تدفعها كل شهر؟
لا ، إذا قمت بسداد رصيد بطاقتك الائتمانية بالكامل بحلول تاريخ الاستحقاق كل شهر ، فستتجنب دفع الفائدة. تحسين درجة الائتمان الخاصة بك: يمكنك إنشاء سجل دفع قوي باستخدام بطاقتك الائتمانية وسداد الرصيد.
هل الفائدة على بطاقة الائتمان 24٪ سيئة؟
نعم ، بطاقة ائتمان بمعدل فائدة سنوي 24٪ باهظة الثمن. ستسمح لك درجة الائتمان الأعلى بالتأهل لمعدلات أقل ، على الرغم من أن العديد من بطاقات الائتمان تقدم مجموعة من معدلات الفائدة. هناك طريقة سريعة لخفض معدلات بطاقتك الائتمانية وهي رفع درجة الائتمان الخاصة بك.
أفضل بطاقات الائتمان لبناء الائتمان 2023
بطاقات ائتمان التجزئة: أفضل البطاقات المعتمدة مسبقًا أسهل للحصول عليها
بطاقة الائتمان أبريل: اكتشف كيف يتم حسابها
فيديوهات التسويق الفيروسي: أفضل مقاطع فيديو للتسويق الفيروسي على الإطلاق
المراجع:
