تبدأ كل شركة صغيرة تقريبًا بنفس المشكلة. بافتراض أن لديك فكرة رائعة والقدرة على إنجاح عملك الجديد ، لكن ليس لديك ما يكفي من المال لتحقيق ذلك. إذا لم يكن لديك الكثير من المال الذي تحتاجه لبدء عمل تجاري ، فيمكنك الحصول على قرض تجاري أو حد ائتمان لبدء المشروع. لذا تابع القراءة لتتعلم كيفية الحصول على قرض حكومي وقرض شراكة بين القطاعين العام والخاص وقرض صغير لبدء مشروع تجاري.
قرض لبدء مشروع تجاري
يمكن أن يكون الحصول على قرض لبدء عمل تجاري جديد مفيدًا للغاية لأصحاب الأعمال الطموحين حتى تبلل أقدامهم. يمكن أن يساعد القرض في تغطية النفقات مثل المعدات والمخزون وكشوف المرتبات وفواتير الخدمات. ولكن لا يزال من الصعب على شركة جديدة التأهل للحصول على قروض تجارية تقليدية ، فهناك مقرضون عبر الإنترنت يرغبون في تقديم قروض للعملاء الذين كانوا يعملون في الأعمال التجارية لمدة عام أو أقل. تعد المنح وبطاقات ائتمان الشركة مثالين على الطرق الأخرى التي قد تتمكن بها شركة جديدة من الحصول على قرض.
فيما يلي بعض القروض الأكثر شيوعًا لبدء عمل تجاري:
- القروض لأجل: تسمح لك بالحصول على مبلغ كبير من المال دفعة واحدة وتسديده على مدى فترة طويلة من الزمن.
- خطوط الائتمان: تسمح لك باقتراض الأموال عند الحاجة إليها ، حتى حد محدد مسبقًا.
- قروض SBA: إذا تم رفضك للحصول على قرض ، فقد تتمكن الحكومة من المساعدة.
- الإقراض من نظير إلى نظير هو عندما تقترض أموالًا من أشخاص آخرين هم أيضًا مستثمرون.
- تمويل المعدات: يعني أن عملك يمكنه اقتراض المال لشراء الأجهزة الإلكترونية أو الآلات التي يحتاجها.
- يشمل تحصيل الفاتورة بيع الفواتير غير المدفوعة مقابل النقد الفوري.
- السلف النقدية للتاجر: تسمح لك باقتراض الأموال وسدادها بمرور الوقت بناءً على مقدار الأموال التي تجنيها.
كيفية الحصول على قرض لبدء مشروع تجاري
تعتمد كيفية الحصول على قرض لبدء مشروع تجاري على نوع التمويل الذي تختاره والمُقرض أو المؤسسة المالية التي تعمل معها. للحصول على قرض لعملك الجديد ، يمكنك عادةً اتباع هذه الخطوات.
# 1. حدد نوع التمويل الذي تحتاجه
كعمل تجاري جديد ، قد يكون من الصعب الحصول على أنواع تقليدية من قروض الأعمال ، لذلك سترغب في التفكير مليًا في نوع القرض الذي تحتاجه لبدء عملك.
يجب أن تفكر في مقدار المال الذي تحتاجه وكيف ستستخدمه. يجب أن تتذكر أيضًا أن القرض قد لا يكون دائمًا الخيار الأفضل. بدلاً من ذلك ، يمكن أن تكون منحة للشركات الصغيرة أو التعهيد الجماعي أو أي شيء آخر.
# 2. تقييم أوراق الاعتماد الخاصة بك
بعد ذلك ، يجب أن تنظر في متطلبات الأهلية العامة حتى تعرف المكان الذي تقف فيه قبل التقديم. إذا كان لديك بالفعل نشاط تجاري ، فيجب أن تفكر في المدة التي قضيتها في العمل ، ودرجة الائتمان الخاصة بك ، ومقدار الأموال التي تجنيها.
إذا كنت تحاول بدء مشروعك الخاص ، من ناحية أخرى ، يجب أن تولي اهتمامًا أكبر لأموالك الشخصية بدلاً من درجة الائتمان الخاصة بك.
يجب عليك أيضًا الاطلاع على الضمانات التي لديك وأي معلومات أخرى يمكن أن تساعد في ملفك المالي.
# 3. البحث والمقارنة بين المقرضين
يجب أن تبحث في جهات إقراض مختلفة للعثور على أفضل قرض لبدء مشروعك التجاري الجديد. ابحث عن المُقرض الذي يمكنه منحك الأموال التي تحتاجها وله معدلات وشروط قابلة للتسويق. يجب أن تكون مؤهلاً أيضًا للحصول على القرض وفقًا لقواعد المُقرض.
عند مقارنة الخيارات المختلفة ، يجب أن تفكر في أشياء مثل أنواع القروض ، وأسعار الفائدة ، وشروط السداد ، والرسوم ، وعملية التقديم ، ومدى سرعة حصولك على المال ، وسمعة المُقرض.
# 4. اجمع المستندات وأرسل طلبك
تعتمد الطريقة التي تتقدم بها للحصول على قرض تجاري على المُقرض الذي تختاره ونوع القرض الذي تريده. ومع ذلك ، في معظم الأوقات ، ستحتاج إلى تقديم بعض مما يلي على الأقل:
- بعض المعلومات الأساسية عنك وعن شركتك.
- التراخيص التجارية وأوراق التأسيس.
- السجلات المصرفية للأغراض الخاصة وكذلك التجارية.
- الإقرارات الضريبية الفردية والتجارية.
- تتضمن البيانات المالية الميزانيات العمومية وبيانات الأرباح والخسائر (إذا كان عملك يعمل بالفعل).
- توقعات التدفق النقدي
- خطة عمل للمساعدة في الحصول على قرض.
- معلومة اضافية.
من المرجح أن يطلب منك المُقرض التوقيع على ضمان شخصي و / أو وضع امتياز UCC على أصولك.
# 5. راجع خياراتك
يجب عليك مقارنة عروض القروض المختلفة للتأكد من حصول عملك الجديد على أفضل صفقة. بمجرد أن تقرر ، يجب أن تنظر بعناية في اتفاقية قرض العمل الخاص بك للتأكد من أنك تفهم الأسعار والشروط والرسوم وجدول السداد.
قبل التوقيع على الورقة ، يجب أن تتحدث مع المُقرض إذا كانت لديك أي شكوك أو استفسارات بخصوص ذلك.
قرض حكومي لبدء مشروع تجاري
يتوفر القرض الحكومي لبدء عمل تجاري عادة من خلال البنوك والمقرضين المعتمدين الآخرين ، وليس مباشرة من الحكومة. تدعم الحكومة جزءًا من معظم هذه البرامج ، مثل برنامج قرض SBA الشهير ، وتعوض المُقرض إذا تخلفت عن السداد. يتحمل المقرضون مخاطر أقل نتيجة الضمان الحكومي ، والذي بدوره يشجعهم على تقديم قرض لبدء عمل تجاري بأسعار فائدة وبشروط مرنة قدر الإمكان.
بسبب هذه الامتيازات ، غالبًا ما تكون قواعد قروض الأعمال الحكومية صارمة للغاية. ولكن إذا استوفيت المتطلبات ، فهي طريقة رائعة لتمويل أو تنمية الأعمال التجارية. فيما يلي بعض أنواع القروض من الحكومة لبدء عمل تجاري صغير ، جنبًا إلى جنب مع معلومات حول ما يجب القيام به إذا لم تكن مؤهلاً.
أنواع القروض الحكومية لبدء مشروع تجاري
# 1. قروض الحكومة الفيدرالية للشركات الصغيرة
قروض SBA. ربما تكون قروض SBA هي أكثر أنواع الحكومة شهرة قرض لبدء عمل تجاري. تقوم البنوك وغيرها من المقرضين المعتمدين بالتخلي عنهم ، وتدعمهم إدارة الأعمال الصغيرة الأمريكية جزئيًا. تتمتع معظم قروض SBA بمعدلات فائدة منخفضة ومدد طويلة ، ولكن قد يكون من الصعب الحصول عليها.
# 2. قروض وزارة الزراعة الأمريكية للأعمال والصناعة
تساعد وزارة الزراعة الأمريكية البنوك والاتحادات الائتمانية والمؤسسات المالية الأخرى التي تقدم قروضًا لبدء الأعمال التجارية الصغيرة في المناطق الريفية من خلال ضمان القروض جزئيًا. يمكن للشركات في هذه المجالات استخدام الأموال للعديد من الأشياء المختلفة ، مثل النمو والتنمية ، وشراء الآلات والمعدات ، وشراء العقارات ، وسداد الديون.
# 3. قروض الأعمال الصغيرة للحكومة المحلية والحكومية
يمكن لرواد الأعمال الحصول على قرض من العديد من حكومات الولايات والحكومات المحلية لبدء عمل تجاري. على سبيل المثال ، لدى ولاية بنسلفانيا مجموعة متنوعة من قروض الأعمال المدعومة من الحكومة ومنحًا للشركات الصغيرة وائتمانات ضريبية وبرامج أخرى. يمكنك البحث عن قروض مدعومة من الحكومة في ولايتك بالانتقال إلى موقع الويب الخاص بوزيرة خارجيتك أو وزارة التنمية الاقتصادية. يحتوي موقع USA.gov أيضًا على بحث لكل دولة لمساعدتك في العثور على ما تبحث عنه.
هل يمكنني الحصول على قرض PPP لبدء عمل تجاري
أنشأت الحكومة الفيدرالية الأمريكية أول برنامج حماية من الراتب (PPP) في عام 2020 مع قانون المساعدة والإغاثة والأمن الاقتصادي لفيروس كورونا (قانون CARES). كان من المفترض أن تساعد في بدء الأعمال التجارية الصغيرة ومواصلة دفع رواتب العمال عندما تسبب جائحة فيروس كورونا في مشاكل مالية لم نشهدها من قبل. لكن العديد من الشركات المؤهلة لم تستفد من هذه القروض لأنه كان من الصعب فهم البرنامج ولم تكن هناك أموال كافية. لم يحصل العديد من العاملين لحسابهم الخاص في الولايات المتحدة على قروض الشراكة بين القطاعين العام والخاص في الجولة الأولى. بدأت الجولة الثانية من برنامج قروض الشراكة بين القطاعين العام والخاص مرة أخرى في 11 يناير 2021 ، وهي أخبار جيدة. تم تشجيع المالكين الفرديين والمقاولين المستقلين والأشخاص الذين يعملون لأنفسهم على التقديم.
أصبحت القدرة على تغطية الرواتب والإيجارات ومدفوعات المرافق وكذلك مواكبة المساهمات في خطط تقاعد الموظفين ممكنة للشركات الصغيرة بفضل هذه القروض ، التي كانت بمثابة شريان الحياة. تم إعفاء العديد من القروض تمامًا ، مما قلل من تأثير COVID-19 على أصحاب الأعمال الصغيرة إلى حد كبير. نأسف لإبلاغك بأنه لن يتم تقديم قروض الشراكة بين القطاعين العام والخاص في عام 2023. تم إنهاء الأهلية للبرنامج في مايو 2021 ، ولا توجد حاليًا مؤشرات على أنه سيتم إعادته.
قرض صغير لبدء مشروع تجاري
يعد الحصول على قرض لبدء مشروع تجاري صغير والنمو من أصعب الأمور في تحقيقه. الشركات الصغيرة هي المصدر الرئيسي للوظائف الجديدة في الولايات المتحدة ، ولكن من المرجح أن تواجه مشكلة في الحصول على القروض أكثر من الشركات الكبيرة. قد تحتاج إلى قرض لبدء مشروع تجاري صغير لتتمكن بفخر من تعليق لافتة "فتح للعمل" مادية أو رمزية.
يمكن أن يساعدك قرض الأعمال الصغيرة في تخزين الرفوف أو شراء أدوات جديدة أو تنمية أعمالك. يمكن لأصحاب الأعمال الحصول على الأموال من البنوك التقليدية والمقرضين عبر الإنترنت والمؤسسات التي تقرض المال للمجتمع.
ما الذي يجب التحقق منه أثناء الحصول على قرض صغير لبدء مشروع تجاري
لمعرفة القرض الأفضل بالنسبة لك لبدء مشروعك الصغير ، ستحتاج إلى التفكير في عدد من الأشياء ، مثل:
- ما مقدار النقد الذي تقدمه؟
- متى سيتم إيداع الأموال (في حسابك المصرفي)؟
- ما هي مدة سداد القرض؟
- ما هو جدول السداد؟
- ما هو معدل الفائدة؟
- كم هي الرسوم؟
- ما هي شروط الضمان؟
- هل هناك حاجة لضمان شخصي؟
كيفية الحصول على أفضل قرض لبدء مشروع صغير
إذا كنت قد بدأت بالفعل في البحث عن قرض ، فأنت تعلم أن البنوك والمقرضين عبر الإنترنت يقدمون ما يبدو أنه عدد لا نهائي من خطوط الائتمان والقروض للشركات الصغيرة. نظرًا لأنه يُنظر إلى الأعمال الجديدة على أنها عالية المخاطر ، سيكون لديها خيارات أقل.
# 1. بطاقات ائتمان الأعمال
يعد هذا أحد أفضل خيارات القروض عندما تريد بدء مشروع تجاري صغير. لماذا؟ لا يهتم معظم المقرضين من الشركات الصغيرة بالوقت الذي قضيته في العمل طالما أنك تفي بالحد الأدنى من متطلباتهم ، والتي تتضمن عادةً درجات ائتمان شخصية جيدة أو ممتازة ودخلًا كافيًا من جميع المصادر ، وليس العمل فقط. وعلى الرغم من أنك قد تفكر في بطاقة الائتمان كطريقة ملائمة للدفع مقابل الأشياء ، إلا أنها حقًا طريقة للحصول على حد ائتمان. في استطلاع أجراه مجلس الاحتياطي الفيدرالي ، قال 53٪ من الشركات الصغيرة إنهم استخدموا بطاقات الائتمان للمساعدة في دفع تكاليف عملياتهم ، لذلك ، يمكن أن تكون بطاقات الائتمان التجارية بديلاً جيدًا للحصول على قرض لبدء مشروع تجاري صغير
تتطلب بطاقات الائتمان التجارية عادةً درجات ائتمان شخصية وإيرادات مشتركة (شخصية وتجارية). إنهم يحتاجون إلى ضمان شخصي وليس ضمانات. توفر معظم بطاقات ائتمان الشركة مكافآت ومكافآت تسجيل.
# 2. SBA 7 (أ) القروض
في معظم الأوقات ، لا تقدم إدارة الأعمال الصغيرة الأمريكية (SBA) قروضًا ؛ بدلاً من ذلك ، فهي تدعمهم. يمكن للمقرضين الأفراد تقديم قروض من خلال برامج SBA إذا حصلوا على إذن للقيام بذلك من SBA. هذه القروض عادة ما يكون لها معدلات فائدة منخفضة. الاستثناء الوحيد هو أن إدارة الأعمال الصغيرة تقدم قروضًا للكوارث. هناك حوالي عشرة أنواع مختلفة من قروض SBA. يعد برنامج 7 (أ) SBA ، الذي يقدم قروضًا تصل إلى 5 ملايين دولار ، أحد أكثر البرامج شعبية.
إذا كنت تتساءل عما إذا كان بإمكانك الحصول على قرض SBA لبدء مشروع صغير ، فتذكر أن 17٪ من الأموال الممنوحة للشركات الصغيرة من خلال برنامج القروض 7 (أ) في السنة المالية 2021 ذهبت إلى الشركات التي بدأت للتو. من المرجح أن تذهب قروض SBA 7 (أ) لإنشاء الشركات إلى أصحاب الأعمال الذين لديهم خبرة. على سبيل المثال ، في منطقتهم (مثل طبيب بيطري يريد أن يبدأ عيادته الخاصة) أو الذي يشتري حق امتياز. نظرًا لأن الشروط جيدة ، فمن الجدير النظر إليها كوسيلة للحصول على المال.
# 3. التمويل الجماعي
تتيح منصات التمويل الجماعي لأي شخص لديه مشروع أو فكرة ، بما في ذلك أصحاب الأعمال الصغيرة ، جمع الأموال من أجلها. هناك ثلاث طرق رئيسية لبدء عمل تجاري صغير من خلال التمويل الجماعي:
- المكافآت (مثل Kickstarter و Indiegogo)
- الديون (مثل Kiva)
- الاستثمار (مثل Wefunder)
إذا أرادت شركة صغيرة جمع الأموال من خلال التمويل الجماعي ، فسيتعين على صاحب العمل إخبار مجموعة كبيرة من الأشخاص بأهداف وخطط أعمالهم على أمل أن يساعد الكثير من الناس (الجمهور) في تمويل طلباتهم. تتطلب هذه الحملات الكثير من التسويق الداخلي ، ولكن إذا جمعت الأموال التي تحتاجها ، فستحصل على أموال بدء التشغيل والكثير من العملاء المحتملين الذين يتفقون مع فكرة عملك. من المهم ملاحظة أن التمويل الجماعي للأسهم قد يكون طريقة أسهل للشركات لجمع ما يصل إلى 5 ملايين دولار من التمويل الملاك أو رأس المال الاستثماري.
# 4. القروض المصرفية
على الرغم من أن القرض التقليدي من بنك أو اتحاد ائتماني قد يكون خيارك الأول ، إلا أن معظم الشركات الجديدة لن تتمكن من الحصول على قرض. البنوك لديها قواعد صارمة بشأن منح قرض الأعمال الصغيرة للبدء ، وما تقدمه غالبًا لا يكون متاحًا لأصحاب الأعمال الذين يبدأون العمل فقط.
لكي تمنح البنوك قروضًا للشركات الجديدة ، يجب عليها التأكد من أن القرض ليس محفوفًا بالمخاطر. في معظم الأوقات ، سيبحثون عن مؤهلات شخصية قوية (مثل الخبرة في مجالك أو بدء أعمال أخرى) ، وائتمان جيد ، ودفعة أولى ، وضمان شخصي. فكر في قروض بنك SBA أيضًا.
# 5. التمويل الشخصي والأصدقاء / الأسرة
نعم ، التمويل الشخصي خيار جيد. في الواقع ، إنها إحدى الطرق الأكثر شيوعًا لأصحاب الأعمال الصغيرة للحصول على قرض لبدء أعمالهم التجارية. ولكن إذا استخدمت أموالك الخاصة أو حصلت على قرض شخصي ، فإنك تخاطر بنفاد المال قبل أن تتمكن الشركة من دعم نفسها.
حتى إذا بدأت بأموالك الخاصة ، يجب أن تبدأ في تكوين ائتمان لعملك على الفور. لذلك ، يمكنك البدء في استخدام الائتمان لعملك والحصول على المزيد من الأموال في المستقبل. يجب أن تتمتع الشركة بالقدرة على العمل بشكل مستقل عن الأصول الشخصية والائتمان.
هل يمكنك إقراض المال لبدء عمل تجاري؟
يمكنك الحصول على قرض تجاري من البنوك ، والاتحادات الائتمانية ، والمقرضين عبر الإنترنت ، وحتى المقرضين الأصغر الذين يقومون بذلك تركز على منح قروض صغيرة. ولكن لن يكون كل مقرض محتمل مناسبًا لعملك الجديد.
هل يمكنني الحصول على قرض تجاري بدون سداد نقود؟
هناك الكثير من القروض التجارية التي لا تتطلب منك وضع أي أموال. في مقابل الضمانات ومعدلات الفائدة المرتفعة والرسوم الأخرى ، لا تتطلب هذه القروض دفعة أولى.
ما هي أسهل القروض للحصول على الموافقة؟
قروض يوم الدفع وقروض ملكية السيارات وقروض الرهن والقروض الشخصية بدون فحص ائتماني هي أسهل القروض التي يتم الموافقة عليها. يمكن للأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان الحصول على هذه الأنواع من القروض لأنهم يقدمون أموالًا سريعة ولديهم متطلبات قليلة.
هل من الصعب الحصول على قرض لبدء مشروع صغير؟
يمكن أن يكون الحصول على قرض لمشروع جديد أصعب من الحصول على قرض لمشروع قائم بالفعل. وذلك لأن معظم المقرضين يحكمون على مدى خطورة إقراض الأموال إلى شركة بناءً على مدى استقرار مواردها المالية ومدة عملها.
هل يمكنني الحصول على قرض تجاري إذا فشلت؟
إذا كنت مفلساً ، فلا يزال بإمكانك الحصول على قرض ، لكنه سيكلفك أكثر. إذا لم تكن بحاجة إلى المال على الفور ، فقد ترغب في العمل على تحسين ائتمانك قبل اقتراض المال. من سوء الائتمان إلى الحصول على ائتمان كبير قد يستغرق شهورًا أو سنوات.
مراجع حسابات
مقالات ذات صلة
