قرض التقسيط هو الخيار الأفضل لأولئك الذين يبحثون عن حل لمشاكلهم المالية. تتحدث هذه المقالة عن قروض التقسيط وأنواع قروضها ، مثل القروض الشخصية ، وكيفية عملها عبر الإنترنت ، وكيف يمكنك الحصول على قرض بالتقسيط مع سوء الائتمان.
ما هو قرض التقسيط؟
قروض التقسيط هي قروض يتم إصلاحها للمقترض لسدادها في وقت محدد. عندما يحصل المقترض على قرض بالتقسيط ، يتم منحه له أو لها على الفور. عند سداد القرض ، يتعين على المقترض أيضًا دفع سعر الفائدة المرتبط بالقرض.
قروض التقسيط هي حسابات ائتمان مغلقة ، تسمى أيضًا قروض التقسيط. يتم سداد القرض بنفس المبلغ طوال مدة القرض الطويلة حتى يتم سداده بفائدة. القرض يشبه القرض التقليدي ، مثل قرض الرهن العقاري ، وقرض السيارة ، والقرض الشخصي ، وما إلى ذلك.
كيف يعمل قرض التقسيط؟
عند الحصول على قرض بالتقسيط ، هناك اتفاقية محددة للمقترض بحيث يعرف الشروط ، مثل المبلغ الذي يتعين سداده ، عند سداد القرض. قد يكون أسبوعيًا أو شهريًا أو سنويًا ، حسب الاتفاقية. عند سداد الدين ، فإنك تسدد أيضًا الفوائد والمدفوعات الضرورية الأخرى.
عند الحصول على قرض بالتقسيط ، لا يتعين عليك امتلاك القرض عند السداد. إذا كنت تدفع في الوقت المحدد وفقًا لاتفاقية القرض ، فهذا يحسن درجة الائتمان الخاصة بك. للحصول على قرض بالتقسيط ، يجب أن تعرف هذه الخطوة ، وهي
- يجب عليك التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك أو طلب نسخة من درجة الائتمان الخاصة بك لمعرفة مكانك. إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك جيدة ، فأنت على ما يرام ، وعليك فقط الحفاظ على درجة جيدة. إذا كان الأمر سيئًا ، فلا تذهب إليه. عندما يكون لديك درجة ائتمان جيدة ، يجب عليك دائمًا التحقق منها لمعرفة درجة الائتمان الخاصة بك. يمكنك التحقق من ملف درجة الائتمان مع تقرير الائتمان السنوي ، الائتمان الحكيم ، FICO ، VantageScore ، وما إلى ذلك ، وهو مجاني للوصول دون أي ضرر لدرجة الائتمان الخاصة بك.
- ستقوم بملء استمارة الطلب بشكل صحيح والتوقيع للحصول على قرضك السريع والضخم.
أنواع قروض التقسيط
مع العلم أن أنواع قروض التقسيط تختلف في أسعار الفائدة على القروض ، وشروط السداد ، وما إلى ذلك ، إليك أنواع قروض التقسيط ؛
# 1. قروض السيارات
هذا النوع من القروض له معدل فائدة ثابت ويسمح للمقترض باستخدام القرض لتأمين قرض سيارة. يتم استخدامه لتأمين واحدة مستعملة أو جديدة. مدة السداد هي سنتين كحد أدنى و 2 سنوات كحد أقصى.
# 2. قروض الرهن العقاري
يستخدم هذا القرض لتأمين أو شراء منزل ، وتتراوح فترة سداده من 15 إلى 30 عامًا ، اعتمادًا على قرض الرهن العقاري.
# 3. قروض شخصية
هذا القرض ليس له غرض محدد لما سوف تستخدمه من أجله. أحيانًا يكون القرض مضمونًا أو غير مضمون.
أفضل المقرضين على أساس التقسيط
فيما يلي أفضل مقرضي القروض التي ستساعدك على تحقيق هدفك. هم انهم؛
- "الترقية" هي أفضل قرض تقسيط بشكل عام.
- لسجلات درجة الائتمان المنخفضة ، "مغرور".
- للحصول على دفعة شهرية منخفضة ، فإن "أفانت" جيدة في القيام بذلك.
- الدفع في الوقت المحدد يكافئ “Marcus by Goldman Sachs”.
- لإقراض نظير إلى نظير "LendingClub".
- لتوحيد الديون ، "سداد".
- للحصول على درجة ائتمانية ممتازة ، "LightStream".
- للحصول على درجة ائتمانية جيدة "أفضل بيضة".
- الأفضل بالنسبة لأسعار الفائدة المنخفضة هو "SoFi".
- للحصول على أفضل قروض التقسيط لسوء الائتمان ، فإن "BadCreditLoans" جيدة في القيام بذلك.
إيجابيات قروض التقسيط
الحصول على قرض مقسط له فوائد تأتي معه. فيما يلي بعض فوائد القرض.
- من فوائدها إعطاء المقترض المال بسرعة وتغطية العديد من النفقات.
- عند الحصول على القرض ، فإنه يمكن المقترض من إعداد الميزانية بسهولة لمعرفة مبلغ المال الذي سيحل المشكلة.
- تتمثل إحدى أفضل مزايا القرض في أنه يمكنك الحصول على فرصة لإعادة التمويل ، مما قد يؤدي إلى خفض معدل الفائدة وتحسين درجة الائتمان الخاصة بك ، والتي يجب الحفاظ عليها.
سلبيات قروض التقسيط
فيما يلي سلبيات قروض التقسيط التي يجب على المقترضين الانتباه إليها ؛
- تتمثل إحدى سلبيات القرض في أنه يتقاضى معدل فائدة ثابتًا أعلى اعتمادًا على القرض.
- آخر هو السداد طويل الأجل الذي قد يجعل المقترض لا يفي بالاتفاقية ويواجه عقوبات.
قرض التقسيط عبر الإنترنت
هؤلاء هم المقرضون عبر الإنترنت الذين يديرون ويقومون بعملية قروض التقسيط عبر الإنترنت. يعد التقديم عبر الإنترنت أسرع وأسهل ، مع مرونة سداد القرض حسب القرض.
ما هي فوائد قرض التقسيط عبر الإنترنت؟
- إنه ملائم لأنه يمكنك القيام بذلك في خصوصية وراحة منزلك.
- إنها تنافسية في أسعارها بسبب العديد من المقرضين عبر الإنترنت. مثل RISE و Advance America ، إلخ.
- عملية التطبيق أسهل وأسرع من القروض التقليدية. سيستغرق معظم وقتك 15 دقيقة.
- عند سداد ديونك ، عليك أن تدفع على النحو المتفق عليه أو في الوقت المحدد.
- يمكنك سداد القرض خلال فترة زمنية إضافية ، مثل 3 إلى 36 شهرًا بدفعات متعددة.
- بمجرد موافقة المُقرض على القرض ، ستحصل على المال في أقرب وقت ممكن في أيام العمل.
كيفية التقدم للحصول على قرض التقسيط عبر الإنترنت
للحصول على قرض بالتقسيط ، ما عليك سوى معرفة الخطوات التي ستوجهك ؛
القرض سهل وسريع التنفيذ.
- ادخل على الإنترنت بحثًا عن مقرض قرض مقسط واملأ النموذج إلكترونيًا بمعلوماتك الشخصية.
- أظهر للمقرض درجة الائتمان الخاصة بك لحساب ومعرفة ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على القرض.
- يتم منح القرض لك على الفور أو في يوم العمل التالي بموافقته.
قرض التقسيط لسوء الائتمان
يمكن لبعض الأفراد الذين لا يزالون يرغبون في الحصول على قرض بالتقسيط ولكن لديهم درجة ائتمان منخفضة الحصول على قرض ائتماني معدوم. وهذا يعني أن قروض التقسيط الائتمانية المعدومة هي قروض شخصية مخصصة خصيصًا للأشخاص الذين لديهم درجات ائتمانية منخفضة أو ليس لديهم سجل ائتماني. يمكن لبعض المقرضين القيام بهذا القرض عبر الإنترنت أيضًا. يمكن تأمين القرض أو عدم تأمينه. أي ، إذا كان مضمونًا ، فسوف تقدم ضمانًا للقرض. وإذا لم يكن الأمر كذلك ، فلا يوجد ضمان للقرض.
كيف يعمل قرض التقسيط الائتماني السيئ؟
قروض الائتمان المعدومة هي تماما مثل قروض التقسيط. الفرق هو ذلك
- لديهم معدل فائدة مرتفع للغاية ، وهو معدل ثابت يتم دفعه حتى نهاية القرض.
- فترة السداد هي فترة زمنية ثابتة يمكن أن تتراوح من بضعة أشهر إلى عدة سنوات.
- يعطونك المال بسرعة بمجرد أن تكون مسؤولاً عن نقودها من بضع مئات إلى آلاف الدولارات.
- عليك أن تجد المقرضين الذين لديهم قروض ائتمانية معدومة وملء الطلب بالمتطلبات الضرورية مثل:
- حول اسمك الكامل.
- إثبات هويتك ورقم الضمان الاجتماعي الخاص بك.
- سجلات درجة الائتمان الخاصة بك وعمرك.
هل هناك قروض تقسيط بدون شيك ائتماني؟
هناك مؤسسات مالية مستعدة لتقديم قروض بأقساط طويلة الأجل دون إجراء استفسار جاد بشأن التصنيف الائتماني للمقترض. من المهم أن تضع في اعتبارك ، مع ذلك ، أن تلقي التمويل من المقرض الذي لا يفحص ائتمانك ليس خيارًا جيدًا في معظم الحالات. لا يستطيع المقرضون تقييم أهليتك الائتمانية أو قدرتك على السداد دون إجراء فحوصات ائتمانية. يجب أن يتقدم المستهلكون بحذر شديد عند التعامل مع جهات الإقراض التي لا تعتمد على شيكات الائتمان ، على الرغم من حقيقة أن هذه الشركات قد تسوق نفسها على أنها بدائل للمصادر التقليدية للنقد في حالات الطوارئ ، مثل قروض يوم الدفع وقروض ملكية السيارات.
ما هو الفرق بين القرض وقرض التقسيط؟
القروض الشخصية هي مجرد شكل واحد من أشكال قرض التقسيط ، ولكن يمكن أن يشير قرض التقسيط إلى أي نوع من القروض يتم سداده على أقساط متساوية على مدار فترة زمنية طويلة. هذا التمييز هو ما يميز قرض التقسيط عن القرض الشخصي. قروض التقسيط هي أكثر أنواع القروض شيوعًا لمشتريات المستهلكين مثل السيارات والمنازل وأنواع أخرى من العقارات.
هل يمكنني الحصول على قرض تقسيط مع سوء الائتمان؟
في OppLoans ، نلتزم بفلسفة أن كل مقترض يمتلك القدرة على تحقيق مستقبل نقدي أكثر ازدهارًا. حتى لو كان لديك ائتمان ضعيف ، فلا يزال هناك أمل لك. عند اتخاذ قرار بشأن تقديم عرض قرض أم لا ، تأخذ شركة OppLoans في الاعتبار عوامل مثل وظيفتك أو حالة الدخل ، وموقفك مع المقرضين الآخرين ، وسجل حافل بالسداد في الوقت المحدد.
أين يمكنني الحصول على قرض تقسيط بدون فحص ائتماني؟
لا تجري شركة OppLoans تحقيقًا صارمًا في التاريخ الائتماني للعميل مع أي من وكالات الائتمان الرئيسية الثلاث. بدلاً من ذلك ، نحن نعمل مع وكالة ائتمان لن تؤثر سلبًا على درجة FICO الخاصة بك أثناء عملية تزويدنا بتاريخك الائتماني.
أفضل المقرضين لقرض التقسيط الائتماني السيئ
إنهم مقرضون يساعدون الأفراد في الحصول على قروضهم وتحقيق أغراضهم ، وهم أفضل مقرضي القروض الائتمانية السيئة التي ستساعدك على تحقيق ذلك. هم انهم؛
- قروض مع أدوات بناء الائتمان. هم "الائتمان العالمي".
- قروض لتوحيد الديون. هم "الترقية".
- قروض للمقترضين مع سجلات درجة ائتمانية منخفضة. هم "مغرور".
- قروض قروض أقساط ائتمانية مضمونة أو مشتركة التوقيع. هم "المال الرئيسي واحد".
- قروض بتمويل سريع. هم "نقطة الإقراض".
- قروض بدون متطلبات درجة الائتمان. هم "Oportun".
- القروض التي تهدف إلى بناء المدخرات هي "قرض Seedfi اقترض وتنمو".
كيف يمكنني الحصول على قرض تقسيط ائتماني سيئ عبر الإنترنت؟
يرغب بعض الأفراد في الحصول على قرض ائتماني سيئ في خصوصية وراحة منازلهم. فيما يلي خطوات الحصول على قرض تقسيط ائتماني معدوم عبر الإنترنت. هم انهم؛
- أولاً ، عليك الحصول على سجل درجة الائتمان الخاصة بك. يجب أن تكون درجة الائتمان جيدة على الأقل. يجب عليك تقديمه إلى المُقرض لحساب وتحديد نوع سعر الفائدة وشروط الدفع ومبلغ القرض بالنسبة لك.
- قبل أن تتمكن من التقدم بطلب للحصول على قرض ، عليك التحقق مما إذا كان بإمكانك السداد أو الوفاء بشروط الاتفاقية. تحقق من سجلات الدخل والمصروفات لمعرفة ما إذا كان بإمكانك تلبية الاتفاقية.
- يمكنك التأهل مسبقًا للحصول على قرض من خلال إظهار درجة الائتمان والدخل للمقرض. يمكنك طلب قروض من العديد من المقرضين عندما تكون مؤهلاً مسبقًا ولن يؤثر ذلك على درجة الائتمان الخاصة بك. يمكنك استخدام هذا الوسيط للحصول على أفضل عرض أو قرض.
- بمجرد العثور على أفضل عرض من أي من المقرضين ، يتعين عليك تقديم طلب عن طريق ملء المعلومات اللازمة وتقديم بعض المستندات الخاصة (للقروض الشخصية).
قروض التقسيط الشخصية
تساعد قروض التقسيط الشخصية المقترضين في الحصول على قرض إضافي في وقت قصير لتغطية نفقاتهم العديدة. القرض الشخصي هو نوع من قروض التقسيط. قروض التقسيط الشخصية هي الخيار الأفضل لأنها تغطي نفقاتك.
يمكن أن تكون قروض التقسيط الشخصية الخاصة بك لفاتورة طبية غير متوقعة أو إصلاحات السيارة أو المنزل ، وما إلى ذلك ، مع شروط الدفع وأسعار الفائدة والرسوم الأخرى اعتمادًا على القرض الشخصي والاتفاق.
قروض التقسيط تتطلب التحقق من الائتمان؟
تقوم غالبية المقرضين الذين يقدمون قروضًا بالتقسيط بإجراء فحوصات ائتمانية. قد تكون قادرًا على التأهل مسبقًا للحصول على قروض أقساط معينة عبر الإنترنت ، والتي لن يكون لها تأثير على درجة الائتمان الخاصة بك ؛ ومع ذلك ، بمجرد التقدم بطلب للحصول على القرض ، سيجري غالبية المقرضين استفسارًا ائتمانيًا صعبًا.
عندما يتحقق المقرض من الائتمان الخاص بك ، فإنه يحاول تحديد ما إذا كان بإمكانه الوثوق بك لسداد القرض. يقدم بعض المقرضين الذين لديهم معدلات فائدة عالية قروضًا بدون فحص ائتماني ، مما قد يشير إلى أنهم سيقرضونك دون تقييم ما إذا كنت ستتمكن من سداد القرض أم لا.
هل قرض التقسيط هو نفس القرض الشخصي؟
تندرج قروض التقسيط في فئة القروض الشخصية. يتم استخدام القروض الشخصية بشكل متكرر لغرض توحيد الديون الحالية ، أو إجراء مشتريات كبيرة ، أو تغطية التكاليف غير المتوقعة مثل الفواتير الطبية ، وإصلاح السيارات ، أو إصلاحات المنزل. عندما تحصل على قرض شخصي ، فإنك تقترض مبلغًا كبيرًا من المال دفعة واحدة وتسدد أقساط القرض على مدى فترة زمنية باستخدام دفعات ثابتة ومحددة مسبقًا.
هل يمكنك الحصول على قرضين بالتقسيط في نفس الوقت؟
من الممكن أن تحصل على قرضين مقسطين في نفس الوقت ، بغض النظر عما إذا كانت القروض تأتي من نفس المقرض أو من مقرضين مختلفين. ستكون قادرًا على الحصول على قرض شخصي ، على سبيل المثال ، حتى إذا كان لديك بالفعل رهن عقاري ، بشرط أن تستوفي معايير الموافقة العادية. وذلك لأن الرهون العقارية تعتبر قروض مضمونة. سياسات محددة تختلف من مقرض إلى مقرض.
هل القرض الشخصي أفضل من قرض التقسيط؟
يعد قرض التقسيط الشخصي أحد الخيارات التي يجب مراعاتها ، على سبيل المثال ، إذا كنت تريد التخلص من جزء كبير من دينك الحالي. عند مقارنتها بأنواع القروض الأخرى ، غالبًا ما يكون سعر الفائدة على القروض الشخصية أقل. القرض الشخصي مع دفعة واحدة هو خيار آخر. باستخدام هذا النوع من القروض ، تقترض مبلغًا كبيرًا من المال دفعة واحدة ثم تسدد دفعة واحدة ، بما في ذلك الفائدة عادةً.
وفي الختام
يساعدك قرض التقسيط على تغطية بعض نفقاتك. عند الحصول على قرض ، ابحث عن مقرض يمكنه أن يمنحك معدل فائدة أقل. وهذا يعني أن درجة الائتمان الخاصة بك يجب أن تكون جيدة. إذا لم يكن الأمر جيدًا وقمت بإجراء العديد من الاستفسارات ، فقد يؤثر ذلك على درجة الائتمان الخاصة بك.
يمكن لقرض التقسيط أن يغطي نفقاتك ويقرض لك مبلغًا ضخمًا من المال ، يتراوح من 50 دولارًا إلى 5,000 دولارًا أمريكيًا بشروط سداد مرنة اعتمادًا على قرض التقسيط. لا توجد غرامات على السداد المبكر لقرض التقسيط. بمجرد سداد القرض ، سيتم إغلاق الحساب بشكل دائم.
الأسئلة الشائعة حول قرض التقسيط
ما هو المبلغ الذي يمكنني اقتراضه من قرض التقسيط؟
يمكنك الاقتراض من قرض التقسيط من 50 دولارًا إلى 5,000 دولار وفقًا لقانون الولاية وقدرتك على السداد.
ما درجة الائتمان التي تحتاجها للحصول على قرض مقسط؟
للحفاظ على درجة ائتمانية جيدة عند التقدم للحصول على قرض مقسط ، يجب أن تقوم بالدفع مبكرًا ، ويجب أن تكون درجة الائتمان الخاصة بك عند 580 أو أعلى للحصول على قرض جيد.
كم عدد قروض التقسيط التي يمكنني الحصول عليها؟
من الممكن أن تحصل على قرضين مقسطين في نفس الوقت ، مثل (قرض عقاري وقرض سيارةسواء كانوا من نفس المقرض أو من مقرضين مختلفين. ولكن لتجنب الغرامات إذا لم تتمكن من سداد الدين ، فمن الأفضل أن يكون لديك واحدة ما لم تتمكن من تلبية اتفاق كليهما.
مقالات ذات صلة
- القروض الشخصية مقابل خيارات الإقراض الأخرى
- قروض المستهلك: التعريف والأنواع والأسعار
- أسعار الفائدة في مصلحة الضرائب: تم تحديث الحساب ومعدلات الفائدة في مصلحة الضرائب !!!
- ائتمان المستهلك: المعنى ، أنواعه ، إيجابياته ، وسلبياته
- مبدأ الاعتراف بالإيرادات (GAAP) والمبدأ الجديد المعدل
- التمويل السلوكي: المعنى ، الأمثلة والدليل
- حد الرهن العقاري الجامبو: حد الرهن العقاري الجامبو 2023
