القروض على أساس الدخل هي نوع من القروض التي تسمح لك باقتراض الأموال على أساس دخلك. بمعنى آخر ، يساعدك في الحصول على قرض بدون قروض فردية تحمل عادةً معدلات فائدة أقل من الأنواع الأخرى من القروض الشخصية ، ويمكن استخدامها لأغراض مختلفة ، مثل تجديد المنازل. ومع ذلك ، هناك بعض الأشياء التي تحتاج إلى معرفتها قبل التقدم بطلب للحصول على قروض على أساس الدخل لسوء الائتمان. كل شيء جاهز قبل التقديم ، دون الحاجة إلى التحقق من الائتمان!
تعريف القروض على أساس الدخل
القروض القائمة على الدخل هي نوع من القروض يتم حسابه بما يتماشى مع دخلك. وهذا يعني أن سعر الفائدة يعتمد على مقدار الأموال التي تجنيها، وليس فقط على المبلغ الذي ادخرته. على سبيل المثال، إذا كنت تجني 10,000 دولار سنويًا ولكنك قمت بتوفير 3000 دولار فقط للدفعة الأولى وتكاليف الإغلاق، فمن المنطقي أن تحصل على قرض على أساس الدخل لأن سعر الفائدة سيكون أقل مما لو تم حسابه بناءً على ما تريد كان متاحا للسداد.
يمكن أن تكون القروض على أساس الدخل مرنة ، وملائمة ، وخالية من الإجهاد! لديهم معدلات فائدة منخفضة ، مما يجعلهم وسيلة سهلة للحصول على قرض دون وجود سجل ائتماني سيئ أو عدم القدرة على التأهل لأنواع أخرى من القروض بسبب عدم قدرتهم على العمل لساعات كافية لمدة أسبوعين على الأقل كل شهر بعد دفع الكل نفقات المعيشة مثل الإيجار / مدفوعات الرهن العقاري وفواتير الخدمات وما إلى ذلك.
كيف تحصل على قرض على أساس الدخل؟
القرض على أساس الدخل هو قرض يعتمد على دخل المقترض. هذا يعني أنه ستتم الموافقة عليه فقط إذا كان دخلك الشهري مرتفعًا بما يكفي ولديك سجل ائتماني كافٍ لإثبات ذلك.
أسهل طريقة للحصول على قرض على أساس الدخل من بنك أو اتحاد ائتماني هي ملء نموذج الطلب عبر الإنترنت أو عبر الهاتف أو شخصيًا في أحد فروعهم. أفضل جزء؟ لا يحتاجون إلى ضمانات! ماذا يعني هذا؟ هذا يعني أنه إذا كنت ترغب في الحصول على الموافقة لهذا النوع من القروض (ويفعل الكثير من الأشخاص) ، فكل ما يحتاجون إليه منك هو إثبات التوظيف وكشوف الحساب البنكية التي توضح أين ذهب كل دولار خلال رواتب الشهر الماضي - وأحيانًا دليل يتعلق بكيفية تم إنفاق الكثير من المال على البقالة خلال تلك الأسابيع نفسها!
القروض على أساس الدخل لا التحقق من الائتمان
القرض على أساس الدخل هو قرض يمكنك الحصول عليه دون الحاجة إلى دفع شيك ائتماني للمقرض. غالبًا ما يُطلق على هذا النوع من القروض اسم "القرض الشخصي غير المضمون" أو "قرض الضمان الشخصي".
ماذا يعني هذا بالنسبة لك؟ إذا لم تكن درجة الائتمان الخاصة بك مثالية ولكنها جيدة بما يكفي للتأهل للحصول على قرض على أساس الدخل من [شركة] ، فكل ما عليك فعله هو ملء بعض الأوراق وتقديمها مع إثبات الدخل (مثل كعب الراتب). هذا يعني أيضًا أنه لن يتم إضافة أي مدفوعات شهرية إلى الفاتورة كما هو الحال مع القروض الأخرى اليوم.
قروض على أساس الدخل لسوء الائتمان
القروض القائمة على الدخل لسوء الائتمان هي نوع من التمويل الذي يتيح لك الوصول إلى الأموال بناءً على قدرتك على الدفع. يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض على أساس الدخل حتى لو كان لديك ائتمان سيئ أو ليس لديك ائتمان.
معدل الفائدة أقل من أنواع القروض الأخرى ، ولا توجد رسوم أو مصاريف مرتبطة بهذا الشكل من التمويل. يستخدم الكثير من الأشخاص دخلهم كضمان للقرض للاستفادة من معدل الفائدة المنخفض دون دفع أي مبلغ إضافي مقدمًا!
للحصول على موافقة للحصول على قرض على أساس الدخل ، املأ نموذج الطلب البسيط اليوم! يستغرق الأمر دقائق فقط قبل أن نتمكن من الموافقة على طلبك ونرسل لك عرضًا من أحد المقرضين لدينا المتخصصين في مساعدة الأفراد مثلك على إيجاد الحلول عند الحاجة ".
قروض على أساس الدخل للمنازل
إذا كان لديك ائتمان سيئ ، فقد يكون القرض على أساس الدخل هو أفضل خيار لك. سينظر المُقرض في وضعك المالي ويحدد ما إذا كان مستعدًا للعمل معك على قرض عقاري أم لا.
يمكن القيام بذلك من خلال النظر إلى أصولك والتزامات الدين ومستويات الدخل. لا يعني هذا الشكل من القروض أن البنك لا يهتم بالمال الذي لديك ، ولكنه سيوفر قدرًا أكبر من حرية التصرف مقارنة بالمقرضين التقليديين عند الموافقة على القروض الشخصية أو الرهون العقارية لأنه لا توجد مخاطر.
المقرضون المباشرون للقروض على أساس الدخل
- ابحث عن المقرضين الذين يتمتعون بسمعة طيبة.
- ابحث عن المقرضين الذين كانوا يعملون في مجال الأعمال لفترة طويلة ولديهم سجل جيد في مساعدة الناس في الحصول على قروضهم.
- انظر إلى عدد الأشخاص الذين ساعدوهم في استعادة أموالهم أو النسبة المئوية للأشخاص الذين ساعدوا في العام الماضي وحده!
قروض على أساس الدخل عبر الإنترنت
إذا كنت تبحث عن قرض على أساس الدخل ، فإن أفضل خيار هو التقدم عبر الإنترنت. ليست هناك حاجة لإجراء فحص ائتماني أو حتى دفع أي رسوم طالما كان لديك مصدر دخل ثابت. يمكنك أيضًا الاختيار من بين عدة خيارات عند التقدم بطلب للحصول على قرضك ، مثل السلفة النقدية والقرض الشخصي وإعادة تمويل السيارات.
العملية بسيطة نسبيًا وسريعة أيضًا ، لأن كل ما عليك فعله هو ملء نموذج الطلب وإرساله بجميع المستندات المطلوبة ، مثل إثبات الهوية والإقرارات الضريبية وما إلى ذلك ، اعتمادًا على مخطط القرض الذي تريده الاستفادة منا.
بمجرد أن نحصل على النماذج المعبأة ، سنعود إليك في غضون 24 ساعة حتى نتمكن من معالجتها وفقًا لذلك قبل إرسالها إلى شريكنا المُقرض ، الذي سيقيم ما إذا كانت مؤهلة بموجب الشروط والأحكام الخاصة بها أم لا قبل الموافقة عليها!
ما هو أسهل قرض للحصول على الموافقة؟
الائتمان الجيد هو أسهل طريقة للحصول على قرض معتمد. هذا يعني أن البنك أو المقرض الذي تتعامل معه لن يرفضك لأي سبب بخلاف مخاطر الائتمان العالية.
يلعب دخلك وأصولك أيضًا دورًا مهمًا في تحديد ما إذا كنت ستتمكن من الحصول على الموافقة على قرض عقاري أو قرض سيارة أو حتى خطوط ائتمان أم لا (إيلوك).
ما مقدار الدخل الذي تحتاجه للحصول على الموافقة للحصول على قرض؟
عند التقدم بطلب للحصول على قرض على أساس الدخل ، تحتاج إلى معرفة متطلبات أهليتك ومقدار الدخل الذي ستحتاجه. بهذه الطريقة ، يمكنك التأكد من أن المُقرض لن يرفض طلب القرض الخاص بك.
فيما يلي قائمة بالأشياء التي ينظر إليها المقرضون عند تحديد ما إذا كانوا سيوافقون على قرضك أم لا:
- تصنيفك الائتماني (مدى جودة سداد القروض السابقة)
- درجة الائتمان الخاصة بك (رقم بين 300-850 يستخدمه المقرضون لتحديد ما إذا كان ينبغي عليهم إقراض المال)
- تاريخك في دفع الفواتير في الوقت المحدد أو في وقت مبكر من الشهر (إذا كان الدفع متأخرًا يمكن أن يسبب مشاكل)
هل يمكنني الحصول على قرض على أساس الدخل المستقبلي؟
يعتمد ذلك على المُقرض ، ولكن قد يُطلب منك تقديم كعب دفع أو أي دليل آخر على الدخل. قد لا تكون مؤهلاً إذا كنت تعمل لحسابك الخاص أو ليس لديك حساب مصرفي. إذا كان هذا هو الحال بالنسبة لك ، فمن المحتمل أن يتم رفض قرضك ، وليس هناك ما يمكننا فعله حيال ذلك.
إذا كان دخلك مستقرًا ومتسقًا ، فلن تكون الموافقة على قرض قائم على الدخل مشكلة على الإطلاق - بشرط أن:
- راتبك الحالي يلبي أو يتجاوز المبلغ المطلوب للمبلغ المقترض ؛
- تظل حالة التوظيف الحالية الخاصة بك دون تغيير بمرور الوقت (على سبيل المثال ، عدم تغيير الوظائف) ؛ و
- تبدو درجة الائتمان الخاصة بك كافية للتأهل بناءً على التاريخ / الخبرة
أين يمكنني اقتراض الأموال على الفور؟
إذا كنت بحاجة إلى المال ولم تكن لديك فكرة إلى أين تذهب ، فهناك العديد من الخيارات.
بطاقات الائتمان. تسمح لك معظم شركات بطاقات الائتمان باقتراض ما يصل إلى 1,000 دولار أمريكي لمدة 30 يومًا تقريبًا بدون فوائد أو رسوم. ومع ذلك ، إذا لم يكن سجلك الائتماني جيدًا بما يكفي بالنسبة لهم (أو إذا كان سيئًا) ، فقد لا يوافقون على طلبك.
قرض من العائلة أو الأصدقاء: ربما تكون هذه أسهل طريقة للحصول على النقود بسرعة ؛ إسألهم! يمكنك أيضًا التحقق من Lending Club و Prosper Marketplace ، حيث يقدم الأشخاص قروضًا للآخرين الذين يحتاجون إلى التمويل. تأكد من أن الشخص الذي يقدم القرض لديه ضمانات كافية حتى لا يتخلف عن سداد مدفوعاته عندما تكون الظروف سيئة.
تُمنح هذه القروض بشكل أساسي لمساعدة الشركات على زيادة رأس المال بدلاً من استخدام بطاقات الائتمان أو طرق الاقتراض الأخرى. تُمنح القروض على أساس الدخل بشكل أساسي لمساعدة الشركات على زيادة رأس المال بدلاً من استخدام بطاقات الائتمان أو طرق الاقتراض الأخرى.
يتيح لك قرض التدفق النقدي اقتراض الأموال بدون فوائد ، بينما يتطلب القرض المستند إلى الدخل جدول سداد. يمكن لأي عمل تجاري له 3 سنوات في الوجود و 25,000 دولار من إجمالي المبيعات أو النفقات المباشرة الحصول على قرض على أساس الدخل. هذه القروض مرنة لأنها لا تتطلب عقارات أو أسهم شركة مدرجة كضمان.
توخى الحذر عند التقدم بطلب للحصول على قروض على أساس الدخل
عندما تتقدم بطلب للحصول على قرض على أساس الدخل ، تأكد من التحقق مما يلي:
# 1. سعر الفائدة:
معدل الفائدة هو مقدار الأموال التي يفرضها المقرضون على المقترضين عند الحصول على قرض. عادةً ما يتم التعبير عنها كنسبة مئوية من رصيدك ويمكن أن تتراوح من 0٪ إلى 30٪ ، حيث تفرض معظم البنوك رسومًا تبلغ حوالي 10٪. كلما انخفض السعر ، كلما كان السعر مناسبًا لك.
ومع ذلك ، هناك عيوب أيضًا: إذا لم تكن درجة الائتمان الخاصة بك قوية بما يكفي (أو إذا لم تكن هناك متغيرات أخرى) ، فقد لا يكون الحصول على معدل APR أعلى يستحق العناء - خاصةً لأن القيام بذلك يستلزم دفعات شهرية أكبر لاحقًا !
# 2. مصاريف:
وتشمل هذه رسوم الإنشاء وعقوبات الدفع المسبق ؛ يمكن أن تتراكم هذه بسرعة بمرور الوقت إذا لم تدفعها فور الموافقة! تحقق من تكلفة كل رسم قبل أن تقرر ما إذا كان هذا النوع من القروض مناسبًا لك أم لا ".
أسهل وسيلة للحصول على قرض على أساس الدخل
إذا كنت تبحث عن قرض على أساس الدخل ، فإن أسهل طريقة للحصول عليه هي باستخدام حاسبة القروض القائمة على الدخل عبر الإنترنت. سيساعدك هذا في تحديد دفعتك الشهرية ونوع المقرض الذي سيكون الأفضل لك.
في حين أن العديد من المقرضين المحترمين يقدمون هذه القروض ، فقد لا تكون متاحة في كل مكان أو دائمًا. إذا حدث هذا ، فتشاور مع الأصدقاء والعائلة الذين قد يكون لديهم مشاكل مماثلة مع المقرضين. قد يعرفون شخصًا ما حقق نجاحًا مع أشخاص معينين.
هناك العديد من القروض القائمة على الدخل التي يمكنك التقدم للحصول عليها.
إذا كنت تبحث عن طريقة سهلة للحصول على قرض ، فإن القروض القائمة على الدخل هي الخيار الأفضل. يمكن أن تساعدك العديد من القروض القائمة على الدخل في الحصول على الأموال اللازمة لاحتياجات عملك.
هناك العديد من الفوائد للتقدم بطلب للحصول على قرض على أساس الدخل:
إنها مرنة وملائمة وخالية من الإجهاد لأنها تعتمد على دخلك ، مما يسهل السداد ويقدم معدلات فائدة أقل من القروض الأخرى.
يقدم معدلات فائدة منخفضة ، مما يعني أن الناس سيكونون قادرين على توفير المزيد من المال عن طريق الاقتراض من هذا النوع من المؤسسات المالية بدلاً من الحصول على بطاقة ائتمان عالية التكلفة أو رهن عقاري شخصي وما إلى ذلك.
كيفية الحصول على قرض السداد المدفوع بالدخل
يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض مدفوع بالدخل عبر الإنترنت أو عبر الهاتف أو شخصيًا. ومع ذلك ، لا يمكنك القيام بذلك من خلال البريد الإلكتروني.
القروض المدفوعة بالدخل هي نوع من خط ائتمان حقوق الملكية العقارية (HELOC) مع اختلاف رئيسي واحد: فهي تتميز بمعدلات ثابتة منخفضة ومعدلات فائدة متغيرة بناءً على دخلك.
هذا يعني أنه عندما تجني المزيد من المال ، ستدفع فائدة أقل. يكون هذا مغريًا بشكل خاص إذا كانت ديون بطاقتك الائتمانية مرتفعة جدًا بحيث لا يمكنك مواكبة المدفوعات.
وفي الختام
إذا كنت تبحث عن قرض ولديك ائتمان سيئ ، فقد تساعدك القروض القائمة على الدخل. إذا كنت تريد معرفة المزيد عن أنواع القروض الأخرى ، يمكنك استخدام العديد من الخيارات الأخرى. يجب عليك إجراء البحث الخاص بك قبل التقدم بطلب للحصول على قرض.
قروض على أساس الدخل الأسئلة الشائعةs
هل يمكنك الحصول على قرض من Centrelink؟
يمكنك الحصول على قرض من Centrelink.
لكي تكون مؤهلاً للحصول على قرض على أساس الدخل ، يجب أن تفي بالمعايير التي حددتها Centrelink وأن تقدم إثباتًا للدخل والهوية والإقامة.
أين يمكنني اقتراض المال على الفور؟
إذا كنت بحاجة إلى المال ولم تكن لديك فكرة إلى أين تذهب ، فهناك العديد من الخيارات.
- بطاقات الائتمان
- الاصدقاء
