لا يُنصح بالحصول على قرض دون الحصول على وظيفة لأنه يعرض أمنك المالي للخطر. بالإضافة إلى ذلك ، مع سوء الائتمان وعدم وجود وظيفة ، قد يكون من الصعب الحصول على الموافقة للحصول على قرض. وذلك لأن أحد أهم الشروط المسبقة للحصول على قرض هو غالبًا تاريخ من الدخل الثابت. في هذا المقال ، أوضحنا كيفية الحصول على قرض بدون عمل ، حتى في كندا حيث قد يبدو الأمر صعبًا بعض الشيء.
نبذة
يعرف أي شخص يتقدم بطلب للحصول على قرض بدون وظيفة أن فرص الحصول على القرض ضئيلة أو معدومة. ومع ذلك ، هناك أوقات قد يفكر فيها المقرضون في منحك قرضًا بغض النظر عما إذا كنت عاطلاً عن العمل ، أو بدون عمل شريطة أن تتمكن من إقناعهم بأنه يمكنك سداد مدفوعات منتظمة في الوقت المناسب وفي الوقت المناسب. ولكن بعد ذلك ، لا يجب عليك فقط التقدم بطلب للحصول على قرض. يجب عليك أولاً التفكير في المخاطر المرتبطة باقتراض الأموال بدون وظيفة قبل التقدم بطلب للحصول على قرض. يجب عليك أيضًا معرفة كيفية تقييم المقرضين لمقدمي طلبات القروض.
يُنصح بالامتناع عن تحمل الديون إذا لم يكن لديك وظيفة أو مصدر دخل آخر ولا يمكنك تحمل الحصول على قرض شخصي. ومع ذلك ، إذا كنت قادرًا على دفعها ولديك دخل منتظم غير وظيفي مثل الضمان الاجتماعي أو أموال التقاعد ، فقد يساعدك ذلك في الحصول على التمويل الذي تحتاجه.
علاوة على ذلك ، لتحديد ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على قرض بدون وظيفة ، يقوم المقرضون بتقييم عدد من المتغيرات ، بما في ذلك مخاطر الائتمان الخاصة بك والقدرة على سداد القرض. يعد دخلك وتاريخك الائتماني ودرجتك الائتمانية من أكثر العوامل انتشارًا.
سوف ينظر المقرض في منح قرض بناءً على هذه العوامل الرئيسية الثلاثة.
# 1. تاريخ ائتماني قوي
قد يكون المقرضون واثقين من أنك تدير الديون بشكل مسؤول إذا أظهر تقرير الائتمان الخاص بك تاريخًا من المدفوعات في الوقت المحدد مع القليل من المدفوعات المتأخرة أو الفائتة (خاصة في السنوات الأخيرة). بالإضافة إلى ذلك ، يحب معظم المقرضين تقارير الائتمان الخالية من العناصر السلبية مثل حبس الرهن أو حالات الإفلاس.
# 2. دخل منتظم
يجب أن يكون لديك مصدر دخل ثابت واحد أو أكثر يكفي لتغطية تكاليفك الشهرية ويترك لك المال الكافي لسداد أقساط القرض. لا يلزم أن يكون من راتب. ومع ذلك ، قد يرغب المُقرض في التحقق من سجلاتك المالية لتأكيد أي مصادر دخل إضافية إذا لم تتمكن من إظهار دليل على التوظيف. إذا لم يكن لديك وظيفة ، فسيقوم المقرض الخاص بك بالنظر في بعض مزايا البطالة مثل
- مساعدة عامة
- مدفوعات الأقساط الحكومية
- مدفوعات استحقاقات الضمان الاجتماعي
- مدفوعات الثقة المنتظمة
# 3. مستوى الرصيد
بالنسبة لأنواع مختلفة من القروض ، غالبًا ما يضع المقرضون حدودًا دنيا لدرجة الائتمان ، ويحفظون أفضل عروض القروض - تلك التي تحتوي على أقل معدلات فائدة ورسوم - لأولئك الذين يستوفون هذه المعايير. يعد نموذج FICO للتسجيل الائتماني أحد أكثر النماذج المستخدمة على نطاق واسع من قبل المقرضين. هذا النوع له نطاق 300 إلى 850. علاوة على ذلك ، يحسب FICO النتيجة بناءً على تاريخ الدفع الخاص بك ، ومبلغ الديون المستحقة ، ومزيج الائتمان ، وطول تاريخ الائتمان ، وحسابات الائتمان الجديدة.
المخاطر المرتبطة بالاقتراض دون الحصول على وظيفة
بغض النظر عن وضعك الوظيفي ، من المهم أن تكون صادقًا تمامًا مع نفسك بشأن قدرتك على سداد أي قروض بالكامل وفي الوقت المحدد قبل سحبها. تذكر أن السداد المتأخر يمكن أن يكون له تأثير ضار على رصيدك ، والتخلف عن السداد سيضع وصمة عار دائمة على سجلك.
حتى لو كنت قادرًا على الحصول على قرض وأنت عاطل عن العمل ، يجب أن تكون على دراية بالمخاطر المحتملة ، مثل:
# 1. رسوم ومعدلات فائدة أعلى
من المحتمل أن يطالب المُقرض بمعدلات فائدة ورسوم أعلى لتعويض إقراض المال لمقدم طلب عالي المخاطر. بالإضافة إلى ذلك ، نظرًا لأن رسوم الإنشاء مأخوذة من مبلغ القرض ، فقد يؤدي دفع رسوم إنشاء أكبر نظرًا لقلة الدخل إلى تقليل مبلغ القرض.
# 2. الإضرار بنقاط الائتمان الخاصة بك
إذا لم تسدد القرض الشخصي أو تخلفت عن سداده ، فقد يكون لذلك تأثير سلبي على درجة الائتمان الخاصة بك. قد يزيد هذا من تكاليف الاقتراض ويجعل الأمر أكثر صعوبة بالنسبة لك للتأهل للحصول على قروض مستقبلية.
# 3. الحصول على قرض بمبلغ أساسي مخفض
إذا كنت مؤهلاً للحصول على أي أموال على الإطلاق أثناء عاطلك عن العمل ، فمن المحتمل أن يؤدي نقص الدخل إلى تلقي مبلغ من المال أقل مما تفعل عادةً.
كيفية الحصول على قرض بدون وظيفة وسوء الائتمان
يكافح العديد من الأفراد في الوقت الحالي لكسب ما يكفي من المال للبقاء على قيد الحياة. يلجأ بعض الأشخاص للحصول على قرض بدون عمل وبسوء الائتمان فقط لتجاوز هذه الأوقات الصعبة.
علاوة على ذلك ، من المرجح أن يتم رفض القروض إذا لم يكن لديك وظيفة أو درجة ائتمانية جيدة. لكن الحصول على قرض في هذه الظروف ليس مستحيلًا تمامًا. على الرغم من أن المقرضين سيترددون في تقديم قرض لك إذا لم يكن لديك وظيفة ولديك درجة ائتمان سيئة. قد تكون قادرًا على اقتراض مبلغ صغير من المال يمكنك سداده بسرعة أكبر ، لكن العيب هو أن القرض سيأتي بمعدلات فائدة أعلى. هناك خيارات أخرى متاحة لك إذا قررت أنك بحاجة إلى قرض بدون وظيفة ودرجة ائتمان سيئة.
سيكون لوجود سجل ائتماني سيئ تأثير سلبي أيضًا. قد لا يتوفر لك قرض أكبر أو تخفيض سعر الفائدة. لتحسين فرصك في الحصول على قرض ، يمكنك القيام بما يلي:
- يمكن أن يؤدي وجود ضامن إلى تحسين أهليتك للحصول على قرض.
- إذا لم يكن لديك وظيفة ، فيمكنك توفير مصادر بديلة للدخل ، مثل صناديق التقاعد والاستثمارات وما إلى ذلك ، لإثبات قدرتك على سداد المدفوعات في الوقت المحدد كل شهر.
- يجوز للمرء تقديم ضمانات مقابل الحصول على قرض. وبهذه الطريقة ، يتمتع المقرضون دائمًا بالأمان في حالة تفويت السداد.
- للفوز بثقة المقرض ، يمكنك دفع دفعة أولى كبيرة. سيفهمون أنك مسؤول عن الائتمان بهذه الطريقة.
- قروض يوم الدفع هي نوع من القروض قصيرة الأجل حيث لا يلزم توثيق الدخل.
كيف تحصل على قرض بدون وظيفة في كندا
عندما تكون خارج العمل ، من الصعب توقع تلقي المال. تأخذ العديد من المؤسسات المالية وقتها في اتخاذ قرار بشأن منح قرض أم لا. هذا هو أحد الأسباب الرئيسية لعدم رغبة أي مؤسسة مالية في تحمل خسارة الأموال التي لا يمكن استردادها.
حتى إذا كنت عاطلاً عن العمل ، فقد تظل قادرًا على الحصول على قرض إذا كان لديك مصدر دخل ثابت. هناك عدد من الدفع أو قسط القرض مقدمو الخدمة الذين يمكنهم إصدار قروض في أقل من ساعة دون المطالبة بإثبات التوظيف ، على عكس غالبية مقدمي القروض الشخصية في كندا. ليس هناك شرط أن يكون لديك وظيفة لتكون مؤهلاً للحصول على هذه القروض ، حيث يتم أخذ عوامل أخرى مثل درجة الائتمان الخاصة بك والدخل غير الوظيفي في الاعتبار. بمعنى آخر ، إذا كنت ترغب في التقدم بطلب للحصول على قرض في كندا ولكن ليس لديك وظيفة ، فيجب أن يكون لديك هذا.
# 1. دخل
لا يزال يتعين عليك جني أموال كافية لتتمكن من سداد قرضك. تعتبر الرعاية الاجتماعية ، ومساعدة البطالة ، وإعانة الطفل الكندية ، والمعاشات التقاعدية ، والمزايا الحكومية الأخرى مصادر دخل أساسية مقبولة.
# 2. الائتمان اللائق
لا يعد الأمر دائمًا بمثابة كسر للصفقة إذا كان لديك بعض العلامات السيئة في سجلك الائتماني. من ناحية أخرى ، يمكن أن يؤدي ضعف الائتمان أو تاريخ من المدفوعات المتأخرة أو إفلاس حديث إلى تقييد بدائلك أو رفع سعر الفائدة أو يؤدي إلى الرفض.
المستندات المطلوبة للحصول على قرض بدون وظيفة في كندا
بعض المستندات المطلوبة للحصول على قرض بدون عمل في كندا هي:
- فاتورة خدمات أو أي شكل آخر من أشكال التحقق من العنوان
- بطاقة هوية مصورة صادرة عن جهة حكومية ، مثل جواز السفر أو رخصة القيادة
- رقم الضمان الاجتماعي (SIN)
- أحدث كشف حساب مصرفي (إثبات الدخل وحساب مصرفي نشط)
- نموذج الخصم المصرح به مسبقًا
ما أنواع القروض التي يمكنك الحصول عليها بدون عمل في كندا؟
قد يعتمد بعض الأشخاص على المساعدة الحكومية ، مثل الائتمان الضريبي للأطفال ، ومزايا الأمومة ، والتأمين على العمل ، وغيرها من مصادر الدخل غير التقليدية ، بما في ذلك سحوبات RRSP. كما ذكرنا سابقًا ، فإن العديد من المقترضين الذين يتقدمون للحصول على قروض ليس لديهم دليل على العمل ، أو عاطلون عن العمل ، أو حتى ليس لديهم مصدر دخل منتظم.
قد تضطر إلى إثبات أن لديك أصولًا كافية ، أو درجة ائتمانية جيدة ، أو دخلًا كافيًا غير وظيفي ، اعتمادًا على نوع القرض الذي تريده. تشمل أمثلة الدخل خارج العمل هذه إعانة الطفل الكندية (CCB) أو تأمين العمل (EI) أو الإعاقة أو عوائد الاستثمار أو معاشك التقاعدي.
فيما يلي بعض أنواع القروض التي يمكنك الحصول عليها
# 1. قرض التقسيط أو القرض الشخصي
نظرًا لمعدلات الفائدة المنخفضة ، ومبالغ القروض الكبيرة ، والمدد الأطول ، فإن القروض الشخصية هي الأفضل عادةً على قروض يوم الدفع. علاوة على ذلك ، سيحتاج المقرضون إلى تأكيد مصدر دخلك ، على الرغم من أنه في كثير من الأحيان لا يكون بالضرورة من وظيفة. يقبل العديد من مقرضي الأقساط المزايا الحكومية ، بما في ذلك بنك التعمير الصينى ، ومدفوعات العجز ، ودخل EI.
# 2. يوم دفع القروض
قرض يوم الدفع هو قرض صغير يصل إلى 1,000 دولار إلى 1,500 دولار وهو مكلف. عادة ، تقوم بسدادها عند وصول شيك راتبك التالي. دون الحاجة إلى إثبات العمل ، يمكن لمقرضي يوم الدفع الأسرع في كندا تقديم قروض لمدة ساعة واحدة. الشيء الوحيد الذي عليك القيام به هو التأكد من أن حسابك المصرفي يدعم التحويل الإلكتروني ، أسرع طريقة للتمويل.
# 3. قروض الضامن مع التحقق من التوظيف
الحصول على قرض ضامن هو طريقة أخرى يمكن أن تتم الموافقة عليها للحصول على قرض دون التحقق من وظيفتك. في الأساس ، القرض الضامن هو قرض أضفت إليه cosigner. cosigner هو الشخص الذي يوافق طواعية على تحمل مسؤولية القرض الخاص بك في حالة عدم قيامك بسداد مدفوعاتك.
كيف تحصل على الموافقة على القرض في كندا بدون عمل؟
هناك مجموعة متنوعة من المتطلبات حسب المقرض. ولكن هناك بعض العوامل التي تأخذها المؤسسات المالية باستمرار في الاعتبار عند تقييم الطلبات ، مثل درجات الائتمان والدخل. تحتاج إلى التعرف على المتطلبات النموذجية التي ستحتاج إلى الوفاء بها والأوراق الداعمة التي ستحتاج إلى تقديمها قبل البدء في البحث عن قرض. فيما يلي خطوات الحصول على قرض بدون عمل.
الخطوة 1. تحقق من دخلك
قبل التقدم بطلب للحصول على أي قرض ، يُنصح بمراجعة أموالك ودرجة الائتمان الخاصة بك لتحديد أهليتك. إذا كانت ديونك كبيرة ودرجة ائتمانك منخفضة للغاية ، فقد يكون من المفيد إجراء تحسينات قبل التقدم بطلب للحصول على قرض.
الخطوة 2. قارن المقرضين
سيتطلب العثور على أفضل مُقرض لك بحثًا مكثفًا للعثور على المقرضين الذين يمكنك تلبية الحد الأدنى من متطلباتهم. يمكنك أيضًا استخدام موقع ويب لمقارنات القروض لاختيار المقرض الذي يرغب في تقديم الائتمان لك.
الخطوة الثالثة. أرسل طلبك
بمجرد أن تقرر الشخص الذي تريد التقديم معه ، كل ما عليك فعله حقًا هو تقديم معلومات الاتصال الخاصة بك ، والمعلومات الشخصية ، وتأكيد أنك تبلغ السن القانوني ، والمبلغ الذي تريد اقتراضه. لن تحتاج إلى إظهار دليل على التوظيف ، ولكنك ستظل بحاجة إلى إظهار المقرض الذي تتعامل معه أنه يمكنك سداد القرض. بمجرد الموافقة على طلبك ، سيتم إصدار موعد نهائي لسداد القرض وسعر فائدة يجب سداده بالإضافة إلى المبلغ الأساسي الأولي للقرض.
أين يمكنني الحصول على قرض إذا لم يكن لدي عمل؟
إن مؤسستك المالية الخاصة ، سواء كانت بنكًا أو اتحاد ائتماني ، هي المكان المثالي للبدء. يمكنك أيضًا التحقق من مقرضي الإنترنت ؛ ومع ذلك ، سوف تحتاج إلى إجراء الدراسة لتحديد ما إذا كان المقرضون عبر الإنترنت يقدمون قروضًا مناسبة لظروفك. إذا كانت لديك وظيفة أو وسيلة أخرى لجلب المال ، فسيكون معظم المقرضين على استعداد للعمل معك. ابحث عن مؤسسة مالية تقدم قروضًا مضمونة إذا كنت في وضع تحتاج فيه إلى الاستفادة من الضمانات بدلاً من ذلك.
هل يمكن للأصول أن تعوض عن الدخل إذا كنت تتقدم بطلب للحصول على قرض؟
قد يُسمح لك باستخدام الفوائد أو الأرباح من استثماراتك. ومع ذلك ، بالنسبة للجزء الأكبر ، ستحتاج إما إلى مصدر دخل تقليدي أو إمكانيات إضافية ترتبط ارتباطًا وثيقًا بالدخل ، مثل النفقة أو مدفوعات المعاشات التقاعدية أو مدفوعات العجز.
كيف تحصل على قرض شخصي؟
يتصور كثير من الناس أن الحصول على قرض شخصي أكثر صعوبة مما هو عليه في الواقع. ومع ذلك ، فإن غالبية الناس على دراية بعملية تقديم طلبات الحصول على بطاقات الائتمان ، وعملية الحصول على قرض شخصي تشبه إلى حد بعيد ذلك. يجب عليك ، كقاعدة عامة ، التصفح للعثور على عرض يلبي متطلباتك من حيث مبلغ القرض والفترة
ما هي متطلبات القرض الشخصي؟
تشمل الشروط الرئيسية للحصول على قرض شخصي أن يكون عمرك 18 عامًا على الأقل ، وأن يكون لديك حساب مصرفي ، وأن يكون لديك سجل ائتماني قوي ، وأن يكون لديك دخل أو أصول كافية للتمكن من التعامل مع المدفوعات الشهرية للقرض. ومع ذلك ، يمكن أن تختلف الشروط المحددة للقروض الشخصية من مُقرض إلى مُقرض.
هل يمكنك الحصول على قرض بدون ائتمان؟
من الممكن الحصول على قرض حتى لو لم يكن لديك تاريخ ائتماني ؛ يمكنك القيام بذلك إما بمفردك أو بمساعدة أحد الموقعين المشتركين. قروض بناء الائتمان القروض الشخصية المضمونة ، وقروض الأسهم العقارية هي بعض أنواع القروض التي قد تكون متاحة لك إذا لم يكن لديك ائتمان جيد ولا شريك في التوقيع.
ما هي أفضل طريقة للحصول على قرض بدون عمل؟
حتى إذا لم يكن لديك أي مصادر دخل خاصة بك ، فقد تظل قادرًا على التأهل للحصول على قرض بمساعدة صانع مشترك أو مقترض لديه ائتمان ممتاز.
وفي الختام
بدون وجود مصدر ثابت للدخل ، فإن التقدم بطلب للحصول على قرض يعد خطوة محفوفة بالمخاطر قد تعرض أمنك المالي للخطر. إذا كان يجب عليك الحصول على قروض من المقرضين ، فإن الحصول على مصدر دخل رئيسي أمر ضروري حتى تتمكن من سداد قرضك عندما يقترب تاريخ الاستحقاق.
كيفية الحصول على قرض بدون وظيفة أسئلة وأجوبة
ما هي الخيارات الأخرى إلى جانب الحصول على قرض بدون عمل؟
- تخفيض النفقات
- اختر عملًا إضافيًا
- ابحث عن أشكال أخرى من المساعدة
هل يمكنني الحصول على قرض إذا لم يكن لدي عمل؟
نعم. العديد من مقدمي القروض الشخصية منفتحون على أخذ أشكال الدخل الأخرى في الحسبان. قد تتمكن من الحصول على قرض بناءً على أصولك إذا لم يكن لديك أي دخل.
ما هي أنواع القروض التي يمكنك الحصول عليها في كندا؟
- يوم دفع القروض
- قروض شخصية
- قروض الضامن مع التحقق من التوظيف
