كيفية التقدم للحصول على أفضل قروض تجارية في عام 2023 / دليل خطوة بخطوة

يمكن لإجراءات التقديم للحصول على قروض تجارية الخوض عمليا في كل جانب من جوانب تاريخك المالي.

عندما يتعلق الأمر بالتقدم بطلب للحصول على القروض التجارية، يفضل القيام بذلك في وقت مبكر. ولكن يجب أن تكون مستعدًا لاجتماع طلب القرض الخاص بك - فالعديد من أصحاب الأعمال غير قادرين على تلبية معايير قروض الأعمال عندما يحتاجون إلى نقود لأنهم لم يستعدوا لذلك.

يجب عليك جمع الوثائق والمعلومات الأخرى المطلوبة للتأهل للحصول على قرض تجاري قبل زيارة المقرض بفترة طويلة.

وقبل أن تطلب الأموال ، يجب على الأقل أن تكون على دراية بالإرشادات المحددة للمقرض.

هل تريد معرفة كيفية التأهل للحصول على قرض تجاري؟ تابع القراءة لمعرفة كيفية التقدم للحصول على أفضل قروض الأعمال في عام 2023.

ما هو قرض الأعمال؟

قرض العمل هو قرض لأسباب تجارية فقط. كما هو الحال مع جميع القروض ، فإنه يستلزم تكوين دين يجب سداده بفائدة. القروض المصرفية ، وتمويل الميزانين ، والتمويل القائم على الأصول ، وتمويل الفواتير ، والقروض الصغيرة ، والسلف النقدية التجارية ، وقروض التدفق النقدي كلها أمثلة على قروض الأعمال.

قروض الأعمال هي اتفاقيات بين أصحاب الأعمال والبنوك أو المقرضين من القطاع الخاص لإقراض المال. تتطلب الشركات رأس مال لتمويل العمليات أو لمجرد البدء والبدء في جني الأرباح. تحرص البنوك والمقرضون على إقراضهم الأموال مقدمًا طالما أنهم يسددونها في الوقت المحدد وبفائدة.

اقرأ أيضا: كيفية التقدم للحصول على الإعفاء من قرض PPP لأصحاب الأعمال الحرة

هناك عدة عوامل تؤثر على ما إذا كان بإمكان الشركات ورجال الأعمال المبتدئين استخدام القروض كرأس مال للدين أم لا. تعد جودة ائتمان الشركة هي العامل الأكثر أهمية ، ولكن هناك عوامل أخرى مثل طول الفترة الزمنية التي كانت تعمل فيها ، وأي ضمانات قد توفرها الشركة ، والصحة المالية الحالية يمكن أن تحدث فرقًا.

أنواع قروض الأعمال

فيما يلي أفضل تسعة قروض تجارية وقروض أعمال لبدء التشغيل في عام 2023

• قروض طويلة الأجل
• قروض SBA
• خطوط ائتمان تجارية
• قروض التجهيز
• تحصيل الفاتورة وتمويل الفاتورة
• قروض عقارية تجارية
• القروض الصغيرة
• قروض شخصية
• قروض الامتياز
•  السلف النقدية للتاجر

# 1. قروض طويلة الأجل

القروض لأجل هي واحدة من أفضل القروض للشركات الصغيرة وتتكون من مبلغ مقطوع من المال تعيده خلال فترة معينة. عادةً ما تكون الدفعات الشهرية ثابتة وستتضمن الفائدة على رأس الدين الأساسي. يمنحك القرض لأجل حرية استخدامه لعدة أغراض ، بما في ذلك الإنفاق العادي والمعدات.

# 2. قروض SBA

تجذب قروض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) رواد الأعمال الباحثين عن قروض منخفضة التكلفة مدعومة من الحكومة. لكن، قروض SBA تشتهر بامتلاكها عملية تقديم مطولة يمكن أن تسبب لك فقدان التمويل. يمكن أن تستغرق الموافقة على القرض واستلامه ما يصل إلى ثلاثة أشهر.

# 3. خطوط ائتمان تجارية

خطوط ائتمان تجارية ، مثل بطاقات الائتمان، تقدم للمقترضين حد ائتماني متجدد يمكن الوصول إليه عادة من خلال حساب جاري. يمكنك إنفاق ما يصل إلى حد الائتمان الخاص بك ، واسترداده ، ثم سحب المزيد من الأموال.

هذه الخيارات مثالية إذا لم تكن متأكدًا من المبلغ الذي ستحتاجه لأنك تدفع فائدة فقط على المبلغ الذي تسحبه. وبالمقارنة ، فإن القرض لأجل يجبرك على دفع فائدة على القرض بالكامل بغض النظر عما إذا كنت تستخدم جزءًا منه أو كله. العديد من خطوط الائتمان التجارية غير مضمونة ، مما يعني عدم الحاجة إلى ضمانات.

# 4. قروض التجهيز

إذا كنت بحاجة إلى تمويل عمليات شراء معدات كبيرة ولكن ليس لديك نقود ، فقد يكون قرض المعدات أحد الخيارات. تهدف هذه القروض إلى مساعدتك في دفع ثمن الآلات أو المركبات أو المعدات باهظة الثمن التي لها قيمة إعادة البيع ، مثل أجهزة الكمبيوتر أو الأثاث. في معظم الحالات ، سيتم استخدام المعدات التي تشتريها كضمان إذا كنت غير قادر على سداد القرض.

# 5. تحصيل الفاتورة وتمويل الفاتورة

قد يرغب أصحاب الأعمال الذين يواجهون صعوبة في تلقي المدفوعات في الوقت المحدد في التفكير في عوملة الفاتورة أو تمويل الفاتورة (ويعرف أيضا باسم تمويل حسابات القبض). يمكنك بيع الفواتير غير المدفوعة للمقرض وتحصيل نسبة مئوية من قيمة الفاتورة مقدمًا باستخدام تحصيل الفواتير.

يمكن استخدام الفواتير غير المدفوعة كضمان للحصول على سلفة على المبلغ المستحق من خلال تمويل الفواتير. يتمثل الاختلاف الرئيسي بين الاثنين في أن التخصيم يمنح الشركة التي تشتري فواتيرك التحكم في تحصيل المدفوعات ، بينما يتطلب التمويل منك تحصيل المدفوعات لإعادة المبلغ المقترض.

# 6. قروض عقارية تجارية

يمكن أن تساعدك القروض العقارية التجارية (المعروفة أيضًا باسم الرهون التجارية) في تمويل ممتلكات جديدة أو قائمة مثل مكتب أو مستودع أو مساحة بيع بالتجزئة. تعمل هذه القروض بشكل مشابه للقروض لأجل وقد تمكنك من شراء عقار تجاري جديد أو توسيع موقع قائم أو إعادة تمويل قرض قائم.

# 7. القروض الصغيرة

القروض الصغيرة هي قروض متواضعة للشركات التي يمكن أن تقدم لك نقدًا بقيمة 50,000 دولار أو أقل. نظرًا لأن مبالغ القروض صغيرة جدًا ، يمكن أن تكون هذه القروض بديلاً مفيدًا للشركات الناشئة أو أولئك الذين لا يحتاجون إلى مبلغ كبير من المال. يتم توفير العديد من القروض الصغيرة من قبل المنظمات أو الحكومة ، مثل SBA ، على الرغم من أنه قد يُطلب منك تقديم ضمانات (مثل معدات الشركة أو العقارات أو الأصول الشخصية) للتأهل للحصول على هذه القروض.

# 8. قروض شخصية

A القرض الشخصي يمكن استخدامها لأهداف العمل. إنه خيار قابل للتطبيق للشركات الناشئة لأن البنوك عادة لا تقرض الشركات التي ليس لها تاريخ تشغيل.

تمت الموافقة على هذه القروض بالكامل بناءً على درجة الائتمان الخاصة بك ، ولكن يجب أن يكون لديك ائتمان لائق للتأهل.

# 9. قروض الامتياز

على الرغم من أنك ستظل بحاجة إلى أموال ، فإن الحصول على حق الامتياز يمكن أن يساعدك في تحقيق هدفك في ملكية الأعمال بشكل أسرع وأسهل من البدء من الصفر. أيضًا ، يمكن أن تساعدك قروض الامتياز في دفع الاستثمار الأولي لبدء الامتياز ، مما يسمح لك بالبدء في العمل في أقرب وقت ممكن. بينما أنت الشخص الذي يحصل على التمويل من المقرض ، قد يوفر بعض مانحي الامتياز التمويل لأصحاب الامتياز الجدد.

# 10. السلف النقدية للتاجر

السلف النقدية التجارية ، مثل السلف النقدية التقليدية ، لها تكلفة باهظة. يستلزم هذا الشكل من السلفة النقدية الاقتراض مقابل المبيعات المستقبلية.

في مقابل مبلغ نقدي كبير ، ستدفعه بحصة من مبيعات بطاقتك الائتمانية اليومية أو عن طريق المدفوعات الأسبوعية من حسابك المصرفي.

تستخدم السلف النقدية للتاجر ، على عكس تمويل / تحصيل الفواتير ، معاملات بطاقات الائتمان كضمان بدلاً من الفواتير المستحقة.

متطلبات قرض الأعمال

فيما يلي قائمة بأهم 10 متطلبات قروض تجارية للحصول على قروض تجارية سهلة:

1.  الوقت في العمل
2. نقاط الائتمان الشخصية
3. نقاط الائتمان التجارية
4. إيرادات الأعمال السنوية والأرباح
5. البيانات المصرفية
6. الإقرارات الضريبية الشخصية والتجارية
7. الغرض من القرض
8. مبلغ القرض
9.  خطة عمل
10.  نوع الكيان

>. الوقت في العمل

سيرغب كل مُقرض في معرفة المدة التي قضيتها في العمل. كلما طالت مدة عملك ، كان ذلك أفضل للتطبيق الخاص بك لأنه يخبر المقرض أن شركتك قد نجحت بمرور الوقت.

أخيرًا ، ضع في اعتبارك أنه يجب مراعاة علامة السنتين. إذا كان عمر شركتك أقل من عامين ، فليس من المستحيل الحصول على قرض تجاري ، ولكنه يحد من بدائلك.

على الرغم من أن البنوك أقل استعدادًا لإقراض الشركات التي يقل عمرها عن عامين ، إلا أن المقرضين عبر الإنترنت غالبًا ما يكون لديهم معايير أكثر مرونة من حيث وقتك في العمل.

>. نقاط الائتمان الشخصية

درجة الائتمان الخاصة بك هي واحدة من أهم متطلبات قرض الأعمال التي ستحتاج إلى الوفاء بها للتأهل للحصول على التمويل.

سيطلب المقرضون تاريخك الائتماني الشخصي والتفاصيل المالية لتقدير احتمالية سداد قرضك - إذا كانت أموالك المالية جيدة ، يتوقع المقرضون أنك ستكون قادرًا على إدارة الشؤون المالية لأعمالك أيضًا.

>. نقاط الائتمان التجارية

تقيس درجة ائتمان شركتك الجدارة الائتمانية لشركتك بنفس الطريقة التي تشير بها درجة الائتمان الخاصة بك إلى تاريخ الاقتراض الخاص بك. يتم تحديد درجة ائتمان عملك من خلال سجل الدفع لشركتك للموردين والمقرضين. يمكن أن يكون للصناعة والحجم والدخل لشركتك تأثير على درجاتك.

لا يدرك العديد من أصحاب الأعمال أن لشركتهم درجة ائتمانية ، أو أنها شرط متكرر لقرض الأعمال الصغيرة. بعد قولي هذا ، هناك ثلاث مؤسسات رئيسية تتبع ائتمان الشركة ، ولكل منها أسلوبها الفريد في تحديد درجة الائتمان الخاصة بشركتك.

علاوة على ذلك ، يستخدم العديد من المقرضين درجة FICO SBSS لتحليل طلب القرض الخاص بك لأنه يعتمد على مزيج من درجة ائتمان عملك من الوكالات الثلاث الأخرى ، بالإضافة إلى درجة الائتمان الخاصة بك والبيانات المالية لشركتك.

نتيجة لذلك ، قبل طلب قرض تجاري صغير ، يجب أن تكون على دراية بدرجة ائتمان شركتك.

>. إيرادات الأعمال السنوية والأرباح

من أكثر القروض شيوعًا لشروط الشركات الصغيرة التي ستجدها من مختلف المقرضين الدخل والأرباح السنوية لشركتك.

غالبًا ما يرغب المُقرضون في الاطلاع على بيان الأرباح والخسائر حتى تاريخه والذي تم تحديثه خلال آخر 60 يومًا ، بالإضافة إلى بيانات من العامين الماضيين.

بعد قولي هذا ، للموافقة على تمويلك ، سترغب البنوك في إثبات أن شركتك مربحة. المقرضون البديلون ، من ناحية أخرى ، سيكون لديهم عادة حد أدنى للإيرادات السنوية بدلاً من متطلبات الربحية.

أخيرًا ، بغض النظر عن متطلبات المُقرض ، فكلما كانت البيانات المالية لشركتك أقوى (كما يتضح من الدخل والأرباح السنوية) ، زادت احتمالية تأهلك للتمويل وتمويل الأعمال بأرخص الأسعار.

>. البيانات المصرفية

سينظر المقرضون في كشوف حسابك المصرفي لمعرفة ما إذا كنت تستطيع تحمل القرض وستكون قادرًا على سداده. يمكن أن تزود كشوف الحسابات المصرفية أيضًا المقرضين بمعلومات حول مدى إدارتك للنقد الذي يأتي إلى مؤسستك.

نتيجة لذلك ، غالبًا ما يحتاج المقرضون إلى أربعة أشهر من كشوف الحسابات المصرفية للأعمال لدعم التأكيدات التي تقدمها بشأن التاريخ المالي لشركتك. إذا كنت تسعى للحصول على قرض SBA أو قرض بنكي تقليدي ، فستحتاج إلى تقديم المزيد من كشوف الحسابات المصرفية.

>. الإقرارات الضريبية الشخصية والتجارية

سيستخدم المقرضون إقراراتك الضريبية ، تمامًا مثل تصنيفاتك الائتمانية الشخصية والتجارية ، لتقييم صحة أموالك المالية الشخصية والتجارية ، وبالتالي قدرتك على تحمل قرض تجاري وسداده.

بشكل عام ، ستحتاج إلى تقديم إقرارات ضريبية شخصية على الأقل بقيمة العامين الماضيين. هذه السجلات ضرورية بشكل خاص إذا كان لديك شركة عابرة (ملكية فردية أو شراكة أو S-corp) وتعلن عن أرباح وخسائر عملك في إقرارك الضريبي.

بعد قولي هذا ، ستكون إقراراتك الضريبية مهمة بشكل خاص إذا كان لديك شركة أو شركة ذات مسؤولية محدودة تخضع للضريبة كشركة.

سيستخدم المُقرض آخر عامين من الإقرارات الضريبية الخاصة بالعمل للتحقق من إيراداتك وأرباحك وتكاليفك في هذه الظروف.

>. الغرض من القرض

قد يبدو الأمر واضحًا ، لكن الشرط المعياري لقروض الأعمال التجارية لبدء التشغيل هو إعلان يوضح بالتفصيل كيف تنوي إنفاق أموال القرض.

في هذا البيان ، يجب أن تكون واضحًا قدر الإمكان - بشكل عام ، يسمح المقرضون بمجموعة واسعة من أغراض القروض ؛ ومع ذلك ، فإنهم يريدون التأكد من أن كمية الأموال التي تطلبها تتوافق مع الغرض من القرض.

>. مبلغ القرض

ستحتاج أيضًا إلى تحديد مبلغ القرض - أي مقدار المال الذي تريد اقتراضه من المُقرض - والذي يرتبط ارتباطًا مباشرًا بالغرض من القرض.

البنوك ، بشكل عام ، لديها أعلى رأس مال ويمكنها تقديم قروض في الأرقام الستة والسبعة.

نتيجة لذلك ، إذا كنت تريد مبلغًا أقل من المال (أقل من 250,000 دولار) ، فعادةً لا تكون البنوك هي الخيار الأفضل. من المرجح أن تتطلب المبالغ الصغيرة استخدام مقرضين آخرين ، وفي حالات معينة ، قروض SBA.

مع متطلبات قرض العمل هذا ، من الضروري أن تكون صريحًا وواضحًا بشأن مقدار التمويل الذي تحتاجه (وكذلك كيف تنوي استخدامه) - وبالطبع ، لا تريد أن تطلب أكثر مما يمكنك تحمله.

>. خطة عمل

قد لا تكون خطة عمل أو اقتراح قرض مطلوبًا دائمًا للحصول على قرض للعمل ، ولكن سيكون ذلك بالنسبة للبعض.

بالنسبة للقروض لأجل وقروض SBA النموذجية ، على سبيل المثال ، سيُطلب منك بلا شك تقديم خطة عمل.

ستكون قادرًا على كتابة أهدافك المالية - المبيعات المستقبلية والأرباح والإيرادات والتدفق النقدي وما إلى ذلك - وأهداف شركتك النوعية في خطة عملك. سترغب في استخدام هذا المستند لإثبات للمقرض الخاص بك أنك نظرت في جميع الاحتمالات والمشاكل المحتملة لعملك ، وكذلك كيف تنوي إنشاء شركة ناجحة.

>. نوع الكيان

من المرجح أن يطلب منك المُقرض أن تعلن عن نوع كيان عملك ، والذي يعد أحد أبسط متطلبات قروض الأعمال.

إن معرفة كيفية تنظيم شركتك قد يزود المقرض الخاص بك بنظرة ثاقبة حول كيفية إدارة أعمالك الصغيرة وتشغيلها. علاوة على ذلك ، على الرغم من أنه من غير المألوف ، فإن بعض المقرضين لن يقرضوا ملكية فردية أو شراكات.

معدلات قروض الأعمال

قد يختلف سعر الفائدة على قرض تجاري بشكل كبير. يمكن أن يكون للحصول على أفضل سعر ائتماني الآن تأثير طويل المدى على ربحيتك.

وفقًا لأحدث بيانات الاحتياطي الفيدرالي ، يتراوح متوسط ​​سعر الفائدة على القروض التجارية في البنوك من 2.58٪ إلى 7.16٪.

سيساعدك فهم أسعار قروض الأعمال الصغيرة على اختيار الحل الأفضل وتوفير المال بصفتك صاحب عمل. إليك كل ما تحتاج لمعرفته حول أسعار الفائدة على القروض التجارية وتكاليفها.

المقرض: غالبًا ما يكون للقروض المصرفية للشركات الصغيرة أدنى معدلات فائدة ولكنها تتطلب شروط تأهيل صارمة. المقرضون عبر الإنترنت لديهم شروط أهلية أقل ولكنهم يفرضون رسومًا أعلى: يمكن أن تتراوح أسعار الفائدة على قروض الأعمال عبر الإنترنت من 9٪ إلى 99.9٪.

اقرأ أيضا: القرض غير المعتمد: التعريف والأهلية ومعدلات الفائدة (محدث!)

نوع القرض: يقدم المقرضون مجموعة متنوعة من القروض للشركات الصغيرة ، مع اختلاف أسعار الفائدة حسب المنتج. غالبًا ما تكون القروض التي ترعاها إدارة الأعمال الصغيرة الأمريكية هي أفضل عرض. تتراوح معدلات قروض SBA من 5.50٪ إلى 8٪.

وضعك المالي: سيأخذ المُقرض في الاعتبار عوامل الأهلية مثل درجة الائتمان الخاصة بك ، والوقت الذي تقضيه في العمل ، ودخل العمل. إذا كنت تتطلع إلى أنك مقترض خطير ، فمن شبه المؤكد أن سعر الفائدة الذي تعرضه سيكون أكبر.

ضماناتك: إذا قمت بتأمين قرضك بضمانات تجارية ، مثل المخزون أو الممتلكات ، فقد يعرض عليك المقرضون معدل فائدة أقل.

حاسبة القروض التجارية

يمكن أن يساعدك قرض العمل في إنشاء شركتك أو نموها ، لكن يجب أن تفهم ما الذي ستحصل عليه قبل أن تقترض المال.

ستوضح لك حاسبة قرض العمل مقدار تكلفة الحصول على قرض. لإظهار مدى التأثير الذي يمكن أن تحدثه على السداد ، قم بتغيير المدة وعمل أقساط شهرية إضافية.

تحسب أفضل حاسبة قروض الأعمال الاسترداد وإجمالي النفقات لقرض تجاري. يمكن أيضًا احتساب التكاليف في الحاسبة لتحديد النسبة المئوية السنوية الحقيقية للقرض.

احسب الشحن هنا

كيفية التقدم بطلب للحصول على قروض تجارية - الدليل المفيد

إليك الدليل النهائي خطوة بخطوة حول كيفية التقدم للحصول على قرض تجاري:

•  تقرر لماذا تحتاج إلى التمويل
• تحقق من أهليتك
• قارن خيارات الإقراض التجاري
• اجمع المستندات المطلوبة
• إرسال التطبيق الخاص بك

 تقرر لماذا تحتاج إلى التمويل

هناك أنواع مختلفة من القروض التجارية. سيساعدك تحديد سبب طلب التمويل في اختيار النوع المناسب من القرض.

فيما يلي بعض الأمثلة على السيناريوهات الشائعة:

• شراء معدات جديدة 
• اقترض المال على أساس الحاجة
• اقترض مبلغًا صغيرًا من المال
• تأسيس عمل تجاري
• ادفع مقابل العمليات اليومية

 تحقق من أهليتك

على الرغم من اختلاف معايير القروض التجارية ، فمن المرجح أن يأخذ المقرضون العوامل الأربعة التالية في الاعتبار عند النظر في طلب قرض العمل الخاص بك:

• مستوى الرصيد
• ضمانات و / أو ضمانات شخصية
• الوقت في العمل
• الإيرادات السنوية

قارن خيارات الإقراض التجاري

يمكن الحصول على قروض الأعمال من مجموعة متنوعة من المصادر. تم سرد ثلاثة من أكثر أنواع المقرضين شيوعًا أدناه.

المقرضون عبر الإنترنت

يمكن لأصحاب الأعمال الصغيرة الحصول على عدد من منتجات القروض من المقرضين عبر الإنترنت ، بما في ذلك القروض لأجل والسلف النقدية التجارية وخطوط الائتمان والقروض الصغيرة.

البنوك التقليدية

تتوفر العديد من نفس أنواع القروض التجارية من البنوك التقليدية مثل المقرضين عبر الإنترنت. تتمثل الميزة الرئيسية للتقدم بطلب للحصول على قرض تجاري صغير من خلال أحد البنوك بدلاً من المقرض عبر الإنترنت أو جهة الإقراض الأصغر في أن البنوك غالبًا ما تقدم أسعار فائدة أرخص للمرشحين المؤهلين جيدًا.

المقرضين الصغار

مؤسسات الإقراض الأصغر هي في الأساس منظمات غير ربحية تقدم قروضًا صغيرة تصل إلى 50,000 دولار لمقدمي الطلبات المؤهلين ، بهدف توفير التمويل لأصحاب الأعمال غير المؤهلين للحصول على قروض تجارية قياسية. عادة ما يكون لقروض الأعمال هذا الوقت متطلبات أهلية أكثر تساهلاً.

اجمع المستندات المطلوبة

اجمع أوراق الاعتماد اللازمة بمجرد تحديد بدائل الإقراض الخاصة بك. من المرجح أن يرغب المُقرض في العناصر التالية:

• الإقرارات الضريبية الشخصية والتجارية
• تراخيص العمل
• التأسيس
• كشوف الحسابات المصرفية الشخصية والتجارية
• بيانات الربح والخسارة
• البيانات المالية
• خطة العمل
• عقد إيجار المبنى

قبل التقديم ، تحقق مع المُقرض لمعرفة المستندات المطلوبة.

إرسال التطبيق الخاص بك

الخطوة الأخيرة هي تقديم طلب للحصول على قرض الأعمال الصغيرة. يمكنك القيام بذلك عبر الإنترنت أو شخصيًا ، اعتمادًا على المُقرض الذي اخترت العمل معه.

إليك بعض المعلومات التي قد يطلبها المُقرض:

• اسمك
• الاسم التجاري
• رقم الضمان الاجتماعي (SSN)
• مبلغ القرض المطلوب
• الغرض من القرض
• معرف ضريبة الأعمال
• الإيرادات السنوية

أيضًا ، سيتعين عليك انتظار قرار الموافقة بعد تقديم طلبك. إذا تمت الموافقة على قرضك ، فسوف يرسل لك المُقرض اتفاقية قرض للتوقيع عليها قبل الإفراج عن الأموال أو إنشاء خط ائتمان يمكنك السحب منه.

وفي الختام

لا يوجد حل واحد يناسب الجميع للتأهل للحصول على قرض الشركة. بينما قد تعتقد أنك بحاجة إلى درجة ائتمان مثالية ودخل سنوي مرتفع للحصول على أفضل قرض للأعمال الصغيرة ، فإن معظم المقرضين يأخذون في الاعتبار عددًا من العوامل - إذا كنت تفتقر إلى مجال واحد ، مثل درجة الائتمان المنخفضة ، فأنت قد تكون قادرة على الحصول على قرض من خلال قوة المجالات الأخرى ، مثل مستوى أقل من الديون القائمة.

ومن خلال التخطيط المناسب والقرارات المالية السليمة ، يمكنك تحسين فرصك في الحصول على قرض تجاري بسرعة.

أسئلة وأجوبة حول أفضل قروض الأعمال

هل تتطلب قروض الأعمال الصغيرة ضمانات؟

إذا كانت الضمانات ضرورية ، فستعتمد على نوع قرض الشركة الذي تبحث عنه. تشمل المعايير الأخرى التي تؤثر على ما إذا كانت الضمانات مطلوبة حجم القرض وتاريخ الائتمان وعمر النشاط التجاري.

ما درجة الائتمان المطلوبة للحصول على قرض تجاري؟

تختلف درجة الائتمان الشخصي المطلوبة للتأهل للحصول على قرض تجاري اعتمادًا على متطلبات التأهيل للمقرض. ومع ذلك ، قد تتراوح معايير الحد الأدنى لدرجة الائتمان بين 500 و 680.

درجة ائتمان الأعمال المطلوبة للتأهل تختلف باختلاف المُقرض. علاوة على ذلك ، فهو يعتمد على نوع القرض الذي تبحث عنه بالإضافة إلى درجة ائتمان الأعمال التي يستخدمها المُقرض. على سبيل المثال ، من أجل اجتياز عملية الفرز المسبق لـ SBA ، ستحتاج عادةً إلى درجة ائتمان حد أدنى للشركة تبلغ 155. ومع ذلك ، يضع معظم المقرضين معايير الحد الأدنى لدرجة الائتمان الخاصة بهم بين 160 و 165.

كيف يمكنني الحصول على قرض تجاري بدون نقود؟

على الرغم من أن معظم المقرضين لديهم متطلبات دخل سنوية ، فمن الممكن الحصول على قرض تجاري حتى لو لم يكن لدى شركتك أموال. يقدم بعض المقرضين قروضًا تجارية بدون مستندات ، والتي لا تطلب إثباتًا لدخل الأعمال. للتأهل ، ستحتاج على الأرجح إلى ائتمان كبير وضمانة شخصية.

هل يمكنني الحصول على قرض تجاري مع سوء الائتمان؟

على الرغم من أنه سيكون من الصعب الحصول على قرض أعمال صغير بسوء الائتمان ، إلا أنه لا يزال ممكنًا. يتخصص بعض المقرضين في تقديم قروض تجارية للعملاء الذين يعانون من ضعف الائتمان الشخصي. إذا تم تفويضك ، فسيقوم المُقرض بالتأكيد بفرض سعر فائدة أعلى عليك.

ضع في اعتبارك التقديم مع موقّع مشارك لديه درجة ائتمانية قوية (على الأقل 670 ، وفقًا لـ FICO) ودخل لائق لكسب معدل فائدة مخفض وزيادة فرصك في الموافقة.

ما هو قرض الأعمال الصغيرة؟

قروض الأعمال الصغيرة هي التمويل المقدم للشركات لأغراض مختلفة من قبل مختلف المقرضين.

مقالات ذات صلة

1. قروض الأعمال السريعة: أفضل الخيارات وأفضل دليل إرشادي لعام 2022 في المملكة المتحدة
2. ما هي القروض النقدية الصعبة ، أمثلة ، الأسعار ودليل الكيفية
3. 715 درجة الائتمان: هل هي درجة ائتمانية جيدة
4. تمويل الشركات الصغيرة: أفضل 15+ خيارًا جديدًا في عام 2022 (+ نصائح مجانية)
5. إقراض الأموال الصعبة: أفضل مقرضي الأموال الصعبة للمستثمرين لأول مرة (محدث)