المنح مقابل القروض: الاختلافات والتشابهات وأفضل خيار للشركات

المنح مقابل القروض
حقوق الصورة: InvestSmall

من المهم أن تكون على دراية كاملة بخياراتك عندما يتعلق الأمر بالتماس المساعدة المالية لعملك أو مشاريعك أو وظائفك التعليمية. بصفتك أصحاب أعمال أو طلاب ، فإن خياراتك تقتصر إلى حد ما على القروض والمنح (المنح الدراسية) ومساعدة الأقارب. في هذه المقالة ، سنساعدك على تقييم هذه الخيارات من خلال مقارنة أحدهما بآخر. على سبيل المثال Grants vs Loans - وخاصة قروض SBA (السائدة بين الشركات الأمريكية) - و Grants vs Loans vs Scholarships.

بعبارات بسيطة ، سيساعدك هذا المنشور في تحديد أفضل خيار لتمويل عملك أو مشروعك أو سعيك الأكاديمي.

ما هي المنح?

هذا يعني ببساطة الدعم المالي المقدم إلى رواد الأعمال أو أصحاب الأعمال المحتاجين - في الغالب من قبل فاعلي الخير ، وكبرى المنظمات التجارية وأحيانًا الحكومة - لتأسيس أفكارهم وتنمية أعمالهم. لذلك ، تتحمل الحكومة مسؤولية إدارة أكثر من 1,000،XNUMX منحة سنويًا.

ومع ذلك ، فإن المنح الحكومية تساعد في تمويل القطاع الزراعي في الغالب ، فضلاً عن الأفكار والمشاريع التي تخدم بعض الخير الأكبر للمجتمع ككل. للمضي قدمًا ، ينخرطون في هذا البرنامج لتأمين فرص العمل وتحفيز الاقتصاد.

أنواع المنح

# 1. تمويل المنح المار

يتم تقديم هذا النوع من المنح من الحكومة الفيدرالية إلى المقاطعات لمزيد من التوزيع على الحكومة المحلية من خلال تخصيصات الصيغة أو المسابقات المفتوحة. علاوة على ذلك ، تقوم الحكومة المحلية بصرف هذه المنحة للمتقدمين في ولايتها القضائية الذين يستخدمون المنحة لتسهيل وتنمية أعمالهم.

على سبيل المثال ، يتم توفير الأموال الفيدرالية لوزارة الصحة بالولاية. تدير الدولة مرور الصندوق داخل مقاطعاتها لتسهيل المشاريع التي تعمل على تحسين جودة صحة الإنسان.

# 2. منح تمويل تنافسي / تقديري

يتضمن هذا النوع من المنح عملية اختيار مقترح مقدم الطلب بعناية بناءً على التقييم من قبل فريق من المراجعين. لذلك ، يعتمد التمويل على مزايا الاقتراح مما يعني أن متلقي هذا النوع من المنح لم يتم تحديده مسبقًا. لذا ، إذا كنت تريد هذا النوع من المنح ، فقد ترغب في أن تكون أكثر إبداعًا في كتابة اقتراحك.

# 3. تمويل المنح غير التنافسية / الصيغة

يتم تقديم تمويل الصيغة إلى رواد الأعمال أو أصحاب الأعمال الذين يستوفون متطلبات الأهلية لعملية التقديم. بمعنى آخر ، يتم تحديد المستفيد من هذه المنحة مسبقًا. تصدر المنح غير التنافسية عندما:

  • يجب أن يستمر العمل الذي بدأ بموجب جائزة سابقة
  • تتطلب حالة الطوارئ أو الخطر الجسيم على الصحة أو السلامة منحًا / تمويلًا فوريًا

# 4. استمرار / تجديد تمويل منحة

هذا هو نوع تدريجي من المنح التي تتيح لمتلقي المنح الحاليين فرصة تمديد تمويل البرنامج الحالي للسنة التالية. على عكس الأنواع الأخرى من المنح ، يجب أن يشرح مقترح مقدم الطلب بوضوح أهداف وغايات فكرة العمل وكيف ستفيد المجتمع على المدى الطويل.

ومع ذلك ، فإن بعض البرامج المتجددة تقتصر على المستفيدين الحاليين فقط ، بينما يسمح البعض لكل من المتقدمين الجدد والممنوحين الحاليين.

ما هي قروض؟

هذا هو المال الذي تقترضه من شخص أو مؤسسة مالية مع اتفاق لسداده في وقت محدد مع الفائدة عادةً. في معظم الحالات ، يطلب المُقرض ضمانات لتأمين القرض وضمان السداد من قبل المقترض.

لذلك ، إذا كنت ترغب في اقتراض المال ، فهناك عدة أنواع مختلفة من القروض التي يجب مراعاتها. لكن أولاً ، فكر فيما تحتاج إلى المال من أجله. ثم قارن أسعار الفائدة ومبالغ القرض وشروطه قبل تحديد نوع القرض الأفضل لك

أنواع القروض

من المهم معرفة الأنواع المختلفة للقروض وكيفية عملها. سيساعدك هذا على أن تكون على دراية بالظروف ويرشدك في النهاية خلال العملية. فيما يلي الأنواع الرئيسية للقروض المتاحة

# 1. قرض شخصي / غير مضمون

يتيح لك اقتراض مبلغ معين من المال وسداده بفائدة في فترة متفق عليها. في القرض الشخصي ، تكون المخاطرة ضئيلة لأنك لن تضطر إلى استخدام أحد الأصول كضمان لتأمينه ، ومع ذلك ، فإن معدل الفائدة لا ينخفض ​​حتى عندما تفي بالمبلغ المحدد الذي يتعين دفعه شهريًا.

# 2. قرض آمن

يسمح لك هذا النوع من القروض باقتراض مبلغ يصل إلى 100,000،XNUMX دولار أمريكي أثناء استخدام ضمان منزلك أو سيارتك. هذا يعني أن المُقرض يمكنه امتلاك ممتلكاتك ، في حالة خرق العقد من جانبك. ومع ذلك ، من المحتمل أن تتفاوض على اتفاقية مع المُقرض عن طريق الاتصال بهم بمجرد أن تدرك أنك تكافح من أجل سداد مدفوعاتك.

# 3. قرض الضامن

هذا شكل من أشكال القرض غير المضمون حيث يحصل المقترض على قرض ويسدده في وقت متفق عليه. ولكن ، على عكس القرض العادي غير المضمون ، يوفر المقترض ضامنًا يعد بسداد القرض إذا لم يكن قادرًا على ذلك. عادة ما يكون الضامن شخصًا يتمتع بتاريخ ائتماني جيد ، ويمكنه تحمل مدفوعات القرض.

# 4. قرض تمويل السيارة

هذا شكل من أشكال القرض المضمون الذي يسمح لك باقتراض المال لشراء سيارة. عادة ما يكون هذا مع فترات سداد تتراوح بين ثلاث وسبع سنوات. مثال على ذلك هو برنامج قرض السيارة من بنك أمريكا في هذه الحالة ، تعمل السيارة كضمان. إذا لم تدفع ، فسوف يستعيدها المُقرض. أيضًا ، مثل كل فترة سداد قرض أخرى ، يتوقع المُقرض سداد أقساط كل شهر.

تساعد قروض السيارات في جعل السيارات التي غالبًا ما تكلف عشرات الآلاف من الدولارات أكثر بأسعار معقولة عن طريق تقسيم التكلفة المرتفعة إلى مدفوعات شهرية تتناسب مع ميزانيات مختلف المقترضين.

لمزيد من التأكيد على وجهة نظرنا ، دعنا نستخدم قروض SBA كدراسة الحالة الخاصة بنا.

SBA القروض

إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) هي وكالة مملوكة للحكومة وتوجد لتعزيز الاقتصاد من خلال تقديم المساعدة للشركات الصغيرة. يمكن أن تكون هذه المساعدات نقدية أو خدمات استشارية. ومن ثم ، فإن Loan SBA هي المساعدة المالية التي تقدمها وكالة SBA للأفراد الذين يحاولون بدء عمل تجاري صغير. تتراوح القروض المضمونة من قبل SBA من 500 دولار كحد أدنى إلى 5.000,000 دولار كحد أقصى.

أنواع قروض SBA

فيما يلي طرق مختلفة تدعم بها حكومة الولايات المتحدة الشركات من خلال تدخل إدارة الأعمال الصغيرة:

# 1. قرض كارثة SBA

كما يوحي الاسم ، فإن هذا القرض مخصص للشركات التي عانت من كارثة اقتصادية أو جسدية مثل الوباء وتفشي الحرائق وما شابه ذلك. وفقًا لـ SBA ، سيتعين على الشركة تقديم دليل على ذلك قبل منح القرض.

علاوة على ذلك ، فإن مبلغ القرض يصل إلى 2 مليون دولار بدون دفعة أولى ولكنه يتطلب ضمانات. كما أنها تتيح للمقترض فترة سداد طويلة تصل إلى حوالي 30 عامًا ولا يمكن منحها إلا للشركات التي يزيد عمرها عن 2-3 سنوات

# 2. قرض تصدير SBA

هذا البرنامج مخصص للشركات الصغيرة في أمريكا الذين يعتزمون نقل منتجاتهم وخدماتهم عبر البلاد. إنه يدعم ارتفاع مبيعات التصدير والمعاملات الدولية ويدعم المستلمين لاختراق الأسواق الخارجية.

على عكس قروض الكوارث ، ترتفع مبالغ قروض التصدير إلى 5 ملايين دولار على مدى 20 عامًا تقريبًا. علاوة على ذلك ، تنص اتفاقية القرض على أنه يجب أن يكون لتوسيع الأعمال التجارية في الخارج

# 3. قرض SBA 7 (أ)

هذا البرنامج شائع بين قروض SBA الأخرى. وفقًا للمراجعات ، يعد هذا هو الخيار الأفضل عندما تكون العقارات جزءًا من عملية شراء تجارية ؛ كما أنه مخصص لإعادة تمويل الديون التجارية الحالية والتوسع ورأس المال العامل طويل الأجل وشراء قطع من المعدات

ومع ذلك ، فإن الحد الأقصى لمبلغ القرض البالغ 7 (أ) هو 5 ملايين دولار مع فترة سداد طويلة تتراوح من 10 إلى 25 عامًا.

# 4. 504 / قرض CDC

مثل كل برنامج قروض SBA ، يشجع 504 قرضًا على تطوير احتياجات رأسمالية محددة للشركات المتنامية. يوفر التمويل لشراء الأصول الثابتة مثل العقارات والآلات والأراضي والمباني والمرافق وما إلى ذلك.

والأهم من ذلك ، أن برنامج 504 يوزع القرض بين ؛ صاحب العمل والمقرض وشركة التطوير المعتمدة (CDC). يساهم المقترض بنسبة 10٪ من تكلفة المشروع ، ويقرض المقرض (البنك) 50٪ ومؤسسة الودائع الائتمانية بنسبة 40٪ بالسعر والشروط.

انظر أيضا منح الأعمال الصغيرة في المملكة المتحدة 2023 (210+ منح مع دليل)

المنح مقابل قروض SBA: الاختلافات

  1. الفرق الرئيسي بين المنح والقروض هو السداد. عند المقارنة بين المنح والقروض ، فإن المنحة تشبه إلى حد كبير الهدية. من أجل الكلمات ، فهي غير قابلة للسداد. في حين أن القرض يتطلب منك سداد الأموال التي اقترضتها.
  2. المنح ليس لها فائدة بطبيعتها ، في حين أن القروض تجذب تلقائيًا معدل فائدة ، والذي يختلف من قرض إلى آخر
  3. في الحصول على قرض ، عادة ما يتم تحديد المبلغ من قبل المقترض. على سبيل المثال ، يعرف صاحب العمل الذي يعتزم توسيع نطاق عمله التكلفة الدقيقة ، لذلك يمضي قدمًا في التقدم للحصول عليها. ولكن عند تقديم المنح ، يتعين على الحكومة تحديد المبلغ الذي سيتم تقديمه. بقدر اعتماد بعض أصحاب الأعمال على القروض أكثر من المنح ، فمن المهم ملاحظة أن الأعمال التجارية يجب أن تكون كذلك أدرجت قبل أن تتمكن من الحصول على قرض.
  4. يتم تقديم القرض من قبل المؤسسات المالية أو المقرض الخاص لمؤسسات وأفراد وشركات أخرى ؛ على عكس المنح ، فإن الحكومة هي المسؤولة وحدها عن إعطاء المؤسسات التعليمية والشركات والمنظمات غير الهادفة للربح وما إلى ذلك.
  5. تُمنح المنح لأغراض محددة فقط ، بينما تُمنح القروض لأي غرض ؛ سواء كانت تجارية أو شخصية.
  6. عند الحصول على قرض SBA ، من المرجح أن يحصل نشاط تجاري واحد على قروض متعددة من مقرضين متعددين أو نفس المقرض. هذا يعني أنه لا يوجد حد أقصى لعدد القروض التي يمكن للشركة الحصول عليها بمرور الوقت. ومع ذلك ، فإن معظم المنظمات التي تقدم منحًا تضع حدًا.
  7. عند مقارنة المنحة مقابل القرض SBA ، فإن توافر الأموال هو عامل رئيسي. على سبيل المثال ، إذا كنت بحاجة إلى نقود لعملك ، فيمكنك الحصول على قرض في أي وقت. المنحة من ناحية أخرى لا تمول على الفور. علاوة على ذلك ، فإن فرص الحصول على منحة للتقدم لها ضئيلة

المنح مقابل قروض SBA: أوجه التشابه

إنها تخدم نفس الغرض المتمثل في تلبية احتياجاتنا المالية ، وبشكل متساوٍ ، يتم منحها بناءً على الأهلية وتلبية متطلبات معينة.

المنح مقابل قروض SBA مقابل المنح الدراسية

المنح مقابل القروض مقابل المنح الدراسية
ائتمان الصورة: ScholarshipOwl (المنح مقابل القروض مقابل المنح الدراسية)

Scholarship يعني الدعم المالي للطالب المتفوق الأكاديمي ، والقدرة الفنية والرياضية ، لمواصلة تعليمه العالي. هذا هو نهج تحفيزي من قبل الحكومة والمؤسسات والشركات ؛ لتشجيع الطالب. هناك أنواع مختلفة من المنح الدراسية ؛

  • الحاجة القائمة على المنح الدراسية- يعتمد هذا النوع من المنح الدراسية على عدم القدرة المالية لأسرة الطالب. يتطلب من الطالب ملء الطلب المجاني للحصول على مساعدة الطلاب الفيدرالية للتأهل.
  • المنح الدراسية على أساس الجدارة- يعتمد هذا على قدرات الطالب الخاصة مثل الرياضية والفنية والأكاديمية. أكثر من ذلك ، سجل الطالب من الأنشطة اللامنهجية وخدمة المجتمع.
  • المنح الدراسية للطلاب- يتضمن ذلك موقفًا يلتقي فيه الطالب ببعض العوامل المحددة مثل ؛ العرق والدين والأسرة وما إلى ذلك ...
  • المنح الدراسية المهنية المحددة- هذا للطلاب الذين اختاروا على وجه التحديد متابعة الدراسة. تتوفر المنح الدراسية أيضًا من خلال مجموعة متنوعة من المصادر ، بما في ذلك المدارس والشركات الخاصة والمؤسسات والمنظمات غير الربحية.

المنح مقابل قروض SBA مقابل المنح الدراسية: الاختلافات

  • يمكن أن تخدم القروض أغراض. لكن يجب على الحاصلين على المنحة مقابل المنحة الحفاظ على المعايير التي مُنحوا من أجلها.
  • على سبيل المثال ، يخاطر الطالب المتميز أكاديميًا في الكلية بإنهاء المنحة الدراسية إذا لم يحتفظ بنفس المعدل التراكمي في الجامعة.
  • المنح الدراسية مقابل المنح هي نفسها من حيث أنها "مساعدات هدايا" ، ولكن إذا لم تستخدمها على النحو المنشود ، فإنك تخاطر بفقدان المساعدة. من ناحية أخرى ، يتطلب القرض السداد بفائدة في وقت متفق عليه.
  • Grants vs SBA Loans مخصصة لأصحاب الأعمال ورواد الأعمال للشركات الناشئة والتوسع. ومع ذلك ، فإن المنح الدراسية هي في الغالب للطلاب لتغطية النفقات المتعلقة بالتعليم.
  • توفر المنح الدراسية الفرص والتمويل للطلاب من الأسر أو المجتمعات ذات الدخل المنخفض لمتابعة التعليم العالي ، ومن ناحية أخرى ، عادة ما تكون المنح محدودة.

الخلاصة

لتحديد بين المنح وقروض SBA مقابل المنح الدراسية ، تحتاج إلى مراعاة عدة عوامل مثل ؛ جدولك الزمني وهدفك وقدرتك على السداد. سيساعدك هذا في اختيار الخيار الأفضل لمشروعك.

  1. معدلات قروض SBA: كل ما تحتاجه ، محدث !!!
  2. عمليات اكتساب الأعمال والاندماجات
  3. دليل SBA LOANS: كيفية التقديم ، الأهلية (+ نصائح سهلة مجانية)
  4. المنح الجامعية والمنح الدراسية: قائمة المنح لطلاب الكلية والبالغين.
  5. منحة SBA: كيفية التقدم بطلب للحصول على منحة SBA ، المبسطة !!! (+ دليل مفصل)

الأسئلة الشائعة حول المنح مقابل القروض

هل المنح أفضل من القروض؟

الفرق الرئيسي بين القرض والمنحة هو أنه يجب إعادة القرض ، في حين أن المنحة لا تفعل ذلك. إذا كنت غير قادر على سداد التمويل ، فقد تكون المنحة خيارًا أفضل. علاوة على ذلك ، يتم توفير القروض من قبل المؤسسات المالية والمقرضين الأفراد ، في حين يتم توفير المنح من قبل مختلف الحكومات والشركات.

هل المنح جيدة؟

المنح هي طريقة ممتازة لزيادة وضوح مؤسستك ومصداقيتها. قد تحصل على مبالغ كبيرة من المال. بمجرد حصولك على منحة واحدة ، فمن المرجح أن تحصل على منحة أخرى.

هل يمكن استبعاد المنح؟

قد يتم إلغاء المساعدة المالية الفيدرالية لطلاب الجامعات إذا كانوا قد قبلوا في السابق مساعدات مالية أكثر مما وافقت عليه الحكومة.

اترك تعليق

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول المشار إليها إلزامية *

قد يعجبك أيضاً