إذا كان المخطط المالي أو المستشار أو أي شكل آخر من أشكال الخبراء الماليين يفرض رسومًا فقط ، فهذا يشير إلى أن مصدر دخلهم الوحيد هو الرسوم التي يدفعها العملاء مقابل خدماتهم. إنهم لا يجمعون رسومًا لاقتراح منتجات معينة. غالبًا ما يتم تفضيل هذه الأنواع من الاستشاريين نظرًا لأن ترتيب الرسوم فقط يلغي أي تضارب في المصالح. في هذه المقالة ، سنشرح ما تعنيه عبارة "المخطط المالي للرسوم فقط" ، وسعرها ، والشركات في أتلانتا وبولدر. وصفنا أيضًا رسمًا معتمدًا مخططًا ماليًا فقط.
الرسوم المالية فقط مخطط
العملاء الذين يعملون مع المخططين الماليين الذين يدفعون رسومًا فقط يدفعون لهم مباشرة. قد يكون هذا رسمًا ثابتًا أو سعرًا بالساعة أو نسبة مئوية من الأصول التي يتعاملون معها. هذا عادة ما يكون حوالي 1٪ من محفظة العميل كل عام. الشركات التي تقدم منتجاتها المالية للعملاء لا تعوضهم بأي طريقة أخرى بسبب هيكل الأجور الخاص بهم.
المستشارون الماليون الذين يتقاضون رسومًا فقط هم "المؤتمنون" ، وهو مصطلح قد تسمعه ؛ هذا يعني أنهم مطالبون بوضع مصالح عملائهم أولاً. اسأل مخططك المالي عما إذا كان مؤتمنًا. يعتبر كل من مدير الاستثمار المسجل والمخطط المالي المعتمد مؤتمنين. هذا شيء يجب أن تفكر فيه عند اختيار مستشار.
رسوم مخطط المالية فقط معدل
تؤسس معظم شركات التخطيط المالي أتعابها على حصة من الأصول الخاضعة للإدارة (الأصول الخاضعة للإدارة) للعملاء من أجل استمرار إدارة المحافظ. بلغ متوسط معدل رسوم المخطط المالي في عام 2021 1.02٪ مقابل 1 مليون دولار في الأصول الخاضعة للإدارة ، أو 10,200 دولار سنويًا ، وفقًا لتقرير صادر عن شركة Advisory HQ News Corp.
في الماضي ، وجدت دراسة أجرتها RIA in a Box أن متوسط معدل الرسوم فقط للمخطط المالي كان 0.95 في المائة من الأصول المدارة (AUM) ، والتي بالنسبة لحساب 1 مليون دولار سيكون حوالي 9,500 دولار في السنة. ومع ذلك ، نظرًا لأن الرسوم تُفرض أحيانًا كل ثلاثة أشهر ، فقد يتم تقسيم تكاليف المشورة الخاصة بك إلى أربع دفعات.
مع نمو حجم الحساب ، قد تنخفض المعدلات السنوية القائمة على الأصول ، مما يضمن استمرار الأشخاص ذوي الملاءة المالية العالية في دفع سعر معقول. ومع ذلك ، ستكون الرسوم أكبر بالنسبة لأولئك الذين لديهم قيم حساب أقل نتيجة لذلك. وفقًا للتقرير نفسه الصادر عن المركز الاستشاري الذي تمت الإشارة إليه سابقًا ، فإن متوسط تكلفة الأصول المُدارة لحساب 50,000،1.18 دولار هو 590٪ ، أو XNUMX دولارًا سنويًا.
للتخطيط المالي أو خدمات المشورة ، بالإضافة إلى المشاريع الفريدة ، يتم استخدام الرسوم الثابتة والمعدلات بالساعة بشكل متكرر. بالنسبة للأصول التي تتراوح بين 499,999 دولارًا و 7.5 مليون دولار ، فإن التكاليف الثابتة تتراوح عادةً من 7,500 دولار إلى 55,000 دولار. قد تتراوح تكلفة الأجر بالساعة من 120 دولارًا إلى 300 دولار ، اعتمادًا على المستشار وصعوبة المهمة.
مخطط رسوم أتلانتا المالي فقط
إليكم أفضل مخطط مالي في أتلانتا. لقد قمنا بالبحث من أجلك!
# 1. برايتون جونز ،
3372 طريق بيتشتري شمال شرق ، أتلانتا ، GA 30326
Brighton Jones هي مجموعة من المخططين الماليين الذين يقدمون إرشادات مستنيرة حول الفروق الدقيقة في إدارة الثروات لكل من العملاء وأصحاب الشركات. يأخذون هذه الاقتراحات ويجمعونها مع الخطط المالية لعملائهم للحصول على أفضل النتائج. توفر الشركة تخطيطًا ضريبيًا استباقيًا استنادًا إلى أحداث الحياة المهمة ، وتدمج التخطيط المالي ، وتساعد في حل النزاعات الضريبية. تتضمن خطة برايتون جونز-أتلانتا "401 (ك) للتقاعد" شروطًا منصفة في إطار عمل لضمان حماية كل من الشركة والموظفين.
# 2. بيسيس فيري ويلث أدفايزرز
2849 بيسس فيري رود. سراج الدين ، سانت. 660، Atlanta، GA 30339
في منطقة أتلانتا الحضرية ، تمتلك شركة Paces Ferry Wealth Advisors مخططًا ماليًا للرسوم فقط يتفاعل مع العملاء ، ويقدم لهم التوجيه المالي ويساعدهم في إدارة ثرواتهم على المدى القصير والطويل. يتمتع مستشاروها بخلفيات واسعة في إدارة المخاطر ومراقبة الأصول واستراتيجيات إدارة الثروات الشاملة. يتلقى العملاء الدعم في التخطيط الضريبي بالإضافة إلى المشورة بشأن كيفية استخدام النقد المتاح. جنبًا إلى جنب مع وضع خطط مدخرات واستثمارية فريدة من نوعها ، فإن Paces Ferry Wealth Advisors ماهرة في التخطيط العقاري.
# 3. SmartAdvisor من قبل SmartAsset
أتلانتا، GA
يجعل التطبيق المجاني الذي تبلغ مدته خمس دقائق من SmartAsset من السهل تحديد موقع المخططين الماليين ذوي الخبرة فقط في منطقتك. بناءً على احتياجاتك المالية الفريدة ، تتوافق التكنولوجيا الخاصة بك مع ما يصل إلى ثلاثة مستشارين باستخدام خوارزمية SmartAsset الخاصة. خضع كل مستشار لعملية فحص صارمة من قبل SmartAsset وهو وكيل ائتماني ، ملزم بموجب القانون للعمل في مصلحتك الفضلى. يمكنك اختيار من ترغب في العمل معه من خلال التحدث مع كل واحد مجانًا ، وأحيانًا في بضع دقائق فقط. لتحديد أفضل المخططين الماليين لهم ، استخدم مئات الآلاف من المتقاعدين الحكماء والمستثمرين بالفعل خدمة SmartAsset المباشرة والخالية من التكلفة.
# 4. 49 المالية
3535 طريق بيتشتري شمال شرق ، أتلانتا ، GA 30326
49 Financial هي خدمة تخطيط مالي مقرها أتلانتا وتخدم العائلات والأفراد والشركات. يقدم المخطط المالي الوحيد لرسوم هذه الشركة خدمات التقاعد والاستثمار في الأسهم وتخطيط الدخل الثابت في أتلانتا. بالإضافة إلى ذلك ، تقدم الشركة خدمات التخطيط المالي الشخصية والتجارية. هناك سياسات أخرى للرعاية طويلة الأجل والعجز والتأمين على الحياة. في نوفمبر 2020 ، حصلت الشركة على تصنيف "Great Place to Work". كان الرئيس التنفيذي للشركة ، ترافيس بينفيلد ، ضيفًا في حلقة أخيرة من The Mindset Forge.
# 5. مجموعة مستشاري الأصول ، ذ
4779 طريق أتلانتا ، أتلانتا ، GA 30339
تساعد Asset Advisors Group LLC الشركات والأفراد والعائلات في أتلانتا. يساعد في عملية وضع خطة عقارية من خلال الاهتمام بأشياء مثل الضرائب والصناديق الاستئمانية. كما أنه يساعد الناس على وضع الخطط المالية واستراتيجيات الاستثمار الفريدة وخطط التقاعد. بدأ أحد المخططين الماليين الذين يتقاضون رسومًا فقط ، وهو راندي مارتينيز ، العمل في مجال الخدمات المالية في عام 1999 في ممارسة التخطيط المالي الشخصي لشركة KPMG. لقد ذهب إلى جميع أنحاء الولايات المتحدة لتعليم خبراء ماليين آخرين كيفية أداء وظائفهم.
# 6. بالنتين
3344 طريق بيتشتري شمال شرق ، أتلانتا ، GA 30326
يقدم Balentine خدمات إدارة الثروات في أتلانتا والمجتمعات المجاورة. تساعد الشركة المملوكة للقطاع الخاص الأشخاص والعائلات وأصحاب الأعمال على الوصول إلى أهدافهم المالية من خلال وضع خطط مالية مخصصة. يقدم موظفوها خدمات في توزيع الأصول وإدارة التأمين وإعداد العقارات والضرائب وإدارة التدفق النقدي وسداد الديون. كما أنه يساعد العملاء على ابتكار استراتيجيات وإجابات استثمارية. لمدة سبع سنوات متتالية ، ظهر روبرت بالنتين ، مالك الشركة ، على قائمة بارون لأفضل 100 مستشار مستقل.
الرسوم المالية فقط مخطط بولدر
عند اختيار مخطط مالي أو شركة برسوم فقط في بولدر ، هناك الكثير من الأشياء المختلفة التي يجب أخذها في الاعتبار. ستساعدك هذه الأداة على التواصل مع ما يصل إلى ثلاثة مخططين ماليين مقابل رسوم فقط في منطقتك. هذه طريقة بديلة للعثور على مدير مالي. فيما يلي قائمة الرسوم فقط المخطط المالي في بولدر ، كولورادو.
# 1. مكتب عائلة ويلثجيت
يتقاضى المخططون الماليون في Wealthgate Family Office رسومًا فقط على قائمتهم الحصرية من العملاء ذوي الملاءة المالية العالية. كما أنهم يعملون مع شركة موثوقة. يمكن تحديد الرسوم أو استنادًا إلى جزء من الأصول التي تتم إدارتها ، وسوف توضح كل اتفاقية عميل كيفية عملها. يجب ألا يقل حجم الحساب عن 10 ملايين دولار. لا توجد قائمة بالمؤهلات التي يمتلكها مستشارو الشركة.
خلفيّة
ألكسندر بول ، مؤسس الشركة ومديرها التنفيذي ، هو المالك الأكبر لـ Wealthgate.
تعد إدارة الثروات ، وتخصيص الأصول ، واختيار مديري الأطراف الثالثة والتحكم فيها ، ومراقبة المحفظة ، وإعداد التقارير الموحدة من بين الخدمات المقدمة.
استراتيجية الاستثمار
تستثمر Wealthgate عادةً في صناديق التحوط وغيرها من أدوات الاستثمار المشتركة ، وهو أمر منطقي بالنسبة لشركة ذات مستوى أصول مرتفع من هذا القبيل. تستخدم أيضًا الأسهم والسندات والصناديق المشتركة.
# 2. كولورادو للإدارة المالية
التالي في قائمتنا هو الرسوم فقط Colorado Financial Management، LLC. يشكل الأفراد والعائلات والأفراد أصحاب الثروات الكبيرة أكثر من 95٪ من عملاء الشركة ، والحد الأدنى للالتزام الأول هو 500,000 دولار. بالإضافة إلى ذلك ، تدير الشركة حسابات للمنظمات غير الربحية.
يضم موظفو الشركة العديد من المتخصصين الاستشاريين المعتمدين. هناك عدد قليل من المخططين الماليين المعتمدين (CFPs) والمحللين الماليين المعتمدين (CFAs) ومحلل مالي معتمد واحد (CDFA).
خلفيّة
تعود بدايات كولورادو للإدارة المالية إلى عام 1988 عندما أسس مايك سارجنت الشركة. غيرت الشركة اسمها إلى Sargent Bickham Lagudis (SBL) في عام 1996. ولم تغير SBL اسمها إلى Colorado Financial Management حتى عام 2016 على أبعد تقدير. رئيس قسم المعلومات برادلي بيكهام ، جنبًا إلى جنب مع كبار المستشارين الماليين جوشوا ميلر ، وميجان دانجيلو ، ولوك دانيال ، وكريستوفر لاجوديس ، يمتلكون الشركة حاليًا.
تجربة عميل الإدارة المالية في كولورادو
ستلتقي بك Colorado Financial Management لمعرفة مدى تحمل المخاطر ومتطلبات السيولة والأفق الزمني من أجل إنشاء محفظة استثمارية تلبي احتياجاتك الخاصة. ستنشئ الشركة تخصيصًا للأصول لك بناءً على تفاصيل ظروفك وما تعتقد أنه سيساعدك في النهاية على تحقيق أهدافك.
المكاسب والخسائر التي تتعرض لها محفظتك مع تقدم العمر ستؤدي في النهاية إلى تغيير تخصيص الأصول. ستقوم الشركة بمراقبة استثماراتك وإعادة توازنها حسب الضرورة لمنع ذلك من التأثير بشكل كبير على تخصيص الأصول المخطط له.
رسوم معتمدة فقط مخطط مالي
على الرغم من وجود أكثر من 100 مسمى وتعيين مهني ، إلا أنه لا يوجد سوى أربع فئات أساسية من المستشارين الماليين: أخصائي التمويل الشخصي ، والمستشار المالي المعتمد ، والمخطط المالي المعتمد للرسوم فقط ، والمستشار الاستثماري المسجل. يوفر كل من CFP و ChFC مجموعة من خدمات التمويل الشخصي ، مثل الاستثمار والتخطيط العقاري والاستراتيجيات الضريبية للتخطيط للتقاعد. يجب أن يخضع كلاهما للكثير من التدريب في التخطيط المالي ، ولكن يتعين على المخطط المالي المعتمد أيضًا اجتياز اختبار مجلس إدارة صعب والموافقة على اتباع مدونة الأخلاقيات والمعايير لممارسة التخطيط المالي. يثبت عنوان RIA أن المستشار المالي جيد في إدارة الأموال والقيام بالاستثمارات. يحصل العديد من المستشارين أيضًا على أحد التعيينات الثلاثة الأخرى. عادةً ما يتابع المحاسبون العامون المعتمدون الذين يرغبون في مساعدة العملاء في أمور أخرى غير التخطيط الضريبي اعتماد PFS ، الأمر الذي يستلزم اجتياز اختبار فريد.
امتحانات التخصص
قد ترغب في البحث عن مخطط مالي بشهادات إضافية ، اعتمادًا على نوع التوجيه المالي الذي تحتاجه. من الضروري العثور على مخطط مالي معتمد فقط مع أوراق الاعتماد اللازمة ، على سبيل المثال ، إذا كنت تبحث عن إرشادات استثمارية. وفقًا لـ Forbes ، إذا كنت ترغب في الاستثمار في الأسهم أو السندات أو غيرها من الأوراق المالية ، فيجب عليك تحديد موقع ممثل اجتاز اختبار Series 7 ، والمعروف أيضًا باسم "امتحان ممثل الأوراق المالية العام. امتحان السلسلة 63 هو الحالة الموحدة متطلبات القانون لوكلاء الأوراق المالية ، لذا تأكد من أن مستشارك المالي الذي يدفع رسومًا فقط قد اجتازه.
ما هو الفرق بين على أساس الرسوم والرسوم فقط؟
اسأل أي مستشار كيف يربح المال ، وستحصل على إجابة مختلفة. يتلقى المستشارون الماليون الذين يدفعون رسومًا فقط كل تعويضاتهم منك على أساس فردي ، ولكن قد يحصل المخططون القائمون على الرسوم أيضًا على عمولات على المنتجات التي يقدمونها.
ما هو الفرق بين المخطط المالي والمستشار المالي؟
قد لا يكون لدى العملاء فهم واضح للفرق بين المستشار المالي والمخطط المالي ؛ ومع ذلك ، فإن العديد من الأشخاص الذين يعملون في الصناعة المالية لديهم فهم جيد لما يعنيه أن تكون مستشارًا وليس مخططًا. عادة ما تكون إدارة الاستثمارات هي التركيز الأساسي للمستشارين ، في حين أن المخططين الماليين يتخذون نهجًا أكثر شمولاً عند مساعدة العملاء.
ما هي عيوب المخطط المالي؟
يأتي توظيف مستشار مالي مع عدد من العيوب المحتملة ، من أهمها احتمال عدم وضع مصالحك الفضلى دائمًا في الاعتبار. ليس من المستغرب أن يكون هناك تضارب في المصالح ، على الرغم من حقيقة أن العديد من المستشارين يتخذون أحكامًا لصالح العميل.
ما هي شركة الرسوم فقط؟
شركة إدارة الثروات التي تفرض رسومًا حصرية على عملائها لا يتم الدفع لهم إلا من قبلهم. يُعفى المستشارون الماليون الذين يعملون على أساس الرسوم فقط من أي تضارب محتمل في المصالح قد يواجهه المستشارون الآخرون إذا كان جزء من تعويضهم يعتمد على العمولات والمبيعات. يتلقى المستشار الذي يتقاضى رسومًا فقط المدفوعات من عملائه فقط.
من هم أفضل 5 مستشارين ماليين؟
وفقًا للأصول الخاضعة للإدارة (AUM) ، فإن أكبر خمس شركات استشارية مالية في الولايات المتحدة هي BlackRock و Vanguard و Fidelity و State Street Global Advisors و JP Morgan Asset Management. يمكّنهم نطاق هذه الشركات من تقديم مجموعة واسعة من الخدمات لعملائهم.
مراجع حسابات
مقالات ذات صلة
- مخطط يومي: أفضل التطبيقات المجانية للتثبيت في عام 2023 [IPHONE & Android]
- كم يحقق مخططو الحدث: الدخل لكل وظيفة
- كيف يجني المستشارون الماليون الأموال؟ ماذا يفعل المستشار المالي لكسب.
- التخطيط للمناسبات: أساسيات وخدمات التخطيط للمناسبات
- تطبيق DAILY PLANNER: أفضل التطبيقات المجانية للتثبيت في عام 2023 [IPHONE & Android]
