قروض الأعمال السريعة: أفضل دليل إرشادي لأفضل خيارات المملكة المتحدة لعام 2023

قروض تجارية سريعة
رصيد الصورة: nuWine
جدول المحتويات إخفاء
  1. قروض الأعمال السريعة
  2. نظرة عامة على قروض الأعمال السريعة
  3. قروض الأعمال السريعة في المملكة المتحدة
    1. # 1. أنت وشركتك
    2. # 2. الاستثمار الشخصي / التجاري
    3. # 3. مقدار
    4. # 4. مصطلح
    5. # 4. الأمان / الأصول
    6. # 5. الاهتمامات التجارية الأخرى
    7. # 6. توقعات التدفق النقدي وخطط العمل
    8. أمثلة على قروض الأعمال السريعة في المملكة المتحدة
  4. قروض الأعمال السريعة سوء الائتمان
  5. ما مدى سرعة الحصول على قرض تجاري؟
  6. ما هو أسهل قرض تجاري يمكن الحصول عليه؟
  7. كيف يمكنني الحصول على قرض أعمال سريع؟
  8. ما هو الوقت المناسب للنظر في قرض أعمال سريع؟
  9. ما هي نقاط الائتمان التي أحتاجها للتأهل للحصول على قرض مشروع صغير؟
  10. هل يمكنني الحصول على قرض تجاري بدرجة ائتمانية تبلغ 500؟
  11. كيف يمكنني الحصول على قرض تجاري في نفس اليوم؟
  12. قروض تجارية سريعة لسوء الائتمان
    1. # 1. على سطح السفينة
    2. # 2. باي بال
    3. # 3. لينديو
    4. # 4. بلو فاين
    5. # 5. التمويل السريع
    6. # 6. بمصداقية
  13. الأسئلة الشائعة
  14. يمكنك الحصول على قرض الأعمال الصغيرة مع سوء الائتمان؟
  15. هل يصعب الحصول على قروض SBA؟
  16. هل يمكنني استخدام رقم تعريف صاحب العمل (EIN) الخاص بي للتقدم بطلب للحصول على رصيد؟
  17. هل يمكنني استخدام رقم تعريف صاحب العمل الخاص بي لشراء الجملة؟
    1. مقالات ذات صلة

ربما تعطلت إحدى قطع المعدات الكبيرة في متجرك ، أو انفجرت الأنابيب. لا تريد أن تفوت فرصة عمل ، على سبيل المثال. قد تتطلب شركتك الصغيرة التمويل في غضون أيام بدلاً من أسابيع أو شهور. أنت بحاجة إلى قرض تجاري سريع ، مما يعني أنك على الأرجح على استعداد لدفع المزيد مقابل الراحة والسرعة التي يوفرها مقرضو الإنترنت والتي لا توفرها البنوك دائمًا. حسنًا ، تم تصميم هذا المنشور لمساعدتك في هذا التحدي. لهذا السبب سننظر في قروض الأعمال السريعة في المملكة المتحدة ، وسوء الائتمان ، وغير ذلك الكثير.

قروض الأعمال السريعة

تتوفر قروض الأعمال السريعة بدون شيكات ائتمانية ثابتة ، وعلى عكس القروض المصرفية التقليدية ، تأتي بدون تكاليف شهرية ثابتة أو معدل الفائدة السنوية المخفية أو مدفوعات خفية أخرى. عندما تحصل على قرض ، فإنك توافق على سداد نسبة مئوية من الأملاح التي تأتي من بطاقات الائتمان والخصم إلى المقرض الخاص بك ، مما يعني أنك تسدد قرضك عندما يدفع لك عملاؤك. هذا يعني أنك ستسدد المزيد من قرضك عندما تكون المبيعات عالية ولكن لا يتعين عليك دفع الكثير إذا شهد عملك انخفاضًا في المبيعات.

نظرة عامة على قروض الأعمال السريعة

إن القول المأثور "عليك إنفاق المال لكسب المال" لا يكون أكثر صحة مما هو عليه في عالم الأعمال التجارية الصغيرة المزدحم والتنافس وسريع الخطى. سيكون الوصول إلى التمويل (أو الافتقار إليه) أحد التحديات الرئيسية التي تواجهك أثناء محاولتك بدء أعمالك وبناءها.

البدائل التقليدية ، مثل القروض من البنوك ، يمكن أن تكون مكلفة وغير مريحة ومخيبة للآمال في نهاية المطاف لأصحاب الأعمال الصغيرة الذين يواجهون نفقات عاجلة. في الصغير الأعمال القروض ، هناك رابط بين الوصول والتكلفة يجب أن يكون كل صاحب عمل صغير على علم به. غالبًا ما يكون للمقرض التقليدي ، مثل البنك أو الاتحاد الائتماني ، معدل فائدة أقل (أو تكلفة رأس المال) ، لكن قواعد التأهيل الخاصة به أكثر صرامة ، وقد يستغرق التأهيل أسابيع أو شهور.

المقرضون البديلون ليسوا فقط أكثر احتمالية من المقرضين التقليديين لتقييم الجدارة الائتمانية بشكل مختلف ، لكنهم قادرون أيضًا على الرد على طلبات القروض بشكل أسرع بكثير. وبالتالي ، إذا كنت بحاجة إلى قرض تجاري سريع لتلبية حاجة أو فرصة عمل ماسة ، فيمكن لمقرض الإنترنت عادةً الاستجابة لطلب القرض اليوم وحتى تمويل قرضك في اليوم التالي.

قروض الأعمال السريعة في المملكة المتحدة

يفحص هذا القسم بعض متطلبات المملكة المتحدة للقروض التجارية السريعة التي يجب أن تفي بها ، بالإضافة إلى العوامل التي نأخذها في الاعتبار عند النظر في طلبك.

# 1. أنت وشركتك

لاكتساب فهم شامل لشركتك ، وكذلك كيف يمكن أن تساعدك مهاراتك وخبراتك في تحقيق أهدافك.

# 2. الاستثمار الشخصي / التجاري

لتحديد الاستثمار التجاري الخاص بك بالمقارنة مع استثماراتنا. الهدف هو معرفة كيف يتناسب اقتراضك المخطط مع استراتيجيتك العامة والتحدث عن خيارات التمويل الخاصة بك.

# 3. مقدار

لتحديد ما إذا كان المبلغ الذي تطلبه مناسبًا ومساعدتك في هيكلة الاقتراض بأكثر الطرق فعالية.

# 4. مصطلح

للحديث عن طول الفترة الزمنية التي ستحتاجها لاقتراض المال ، مما سيساعدنا في تقييم خيارات التمويل الخاصة بك وقدرتك على السداد.

# 4. الأمان / الأصول

السعي للحصول على ضمان مناسب ، مثل الضمانات أو الممتلكات أو غيرها من الأصول التي يسهل تقييمها وتحقيقها.

# 5. الاهتمامات التجارية الأخرى

نحتاج أن نعرف عنك أو عنك إدارة التزامات الفريق الأخرى حتى نتمكن من تحديد مقدار الاهتمام والتركيز الذي ستحصل عليه الشركة.

# 6. توقعات التدفق النقدي وخطط العمل

لإثبات أنه يمكنك التفكير بشكل منطقي في استراتيجية ونموذج شركتك. أكثر من ذلك ، لرؤية دليل على الأداء المالي السابق ، إلقاء نظرة على الحسابات الإدارية والتاريخية.

أمثلة على قروض الأعمال السريعة في المملكة المتحدة

# 1. إي جيه فاينانس

  • التقديم للعرض خلال 24 ساعة
  • ليتم الاتصال بك في غضون 3 دقائق من التقديم
  • الوصول إلى أكثر من 200+ مقرض ، تغطي جميع القطاعات

# 2. دائرة التمويل

  • منصة رائدة في المملكة المتحدة لقروض الأعمال الصغيرة
  • تطبيق وقرارات بسيطة عبر الإنترنت في أقل من ساعة واحدة
  • معدلات تتراوح من 2.9٪ إلى 12.1٪ سنويًا - لا توجد رسوم سداد مبكر

# 3. التمويل على الصعيد الوطني 

  • تساعد شركة Nationwide Finance 35,000 شركة في الحصول على التمويل كل عام
  • ممول مباشر - لا وسيط
  • القرار في نفس اليوم ، الأموال في غضون 48 ساعة

# 4. فكر في قروض الأعمال

  • اعثر على القرض المناسب الذي يناسب احتياجاتك من مجموعة من أنواع التمويل
  • تحقق من أهليتك دون التحقق من الائتمان
  • خبراء متخصصون خاضعون لرقابة هيئة السلوك المالي (FCA) على استعداد لدعم طلبك

قروض الأعمال السريعة سوء الائتمان

عندما يكون لديك قروض تجارية سريعة وسوء ائتمان ، فلا يزال بإمكانك الحصول على قرض أعمال صغير. هذا لأن درجة الائتمان الخاصة بك لا تهم بقدر الأهمية المالية العامة لعملك. في الواقع ، يطلب معظم المقرضين درجة ائتمان لا تقل عن 500 ، وستة أشهر على الأقل في العمل ، و 40,000 ألف دولار في الإيرادات السنوية. 

تشمل منتجات قروض الأعمال الصغيرة ما يلي:

  • سلفة نقدية للتاجر
  • تحصيل الفاتورة
  • خط ائتمان
  • القوى العاملة
  • توسيع الأعمال التجارية
  • تمويل المعدات
  • إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) القروض

يمكنك أن تتوقع دفع رسوم ومعدلات فائدة أعلى عندما يكون لديك ائتمان سيئ كصاحب عمل. أيضًا ، عند الحصول على منتجات قروض معينة ، مثل قرض تحصيل الفاتورة أو سلفة نقدية للتاجر ، تعتمد هذه القروض على المبيعات المستقبلية أو الأموال التي تمت فوترتها بالفعل ولكن لم يتم استلامها بعد.

ما مدى سرعة الحصول على قرض تجاري؟

يعتمد مقدار الوقت الذي يستغرقه الحصول على قرض تجاري على عدد من العوامل ، أهمها المقرض ونوع القرض. من ناحية أخرى ، قد يتراوح الوقت المستغرق لإكمال إجراءات قرض العمل في أي مكان من بضعة أيام إلى عدة أشهر. يمكن لمالكي الشركات التي لديها حاجة فورية للنقد أن يجدوا أنه من الضروري التعاون مع مقرض بديل أو نوع آخر من المؤسسات المالية التي تتخصص في الموافقات العاجلة وأوقات التمويل.

ما هو أسهل قرض تجاري يمكن الحصول عليه؟

تميل متطلبات الأهلية للحصول على قروض الشركات الصغيرة التي يقدمها المقرضون عبر الإنترنت إلى أن تكون أكثر تسامحًا من تلك التي تقدمها البنوك التقليدية ، مما يسهل الحصول على هذه القروض.

قد تكون أيضًا قادرًا على التأهيل المسبق مع المقرضين عبر الإنترنت ، مما سيسمح لك بتلقي العروض الأولية دون فحص ائتماني صارم. سيسمح لك ذلك بالتسوق للحصول على الأسعار قبل تقديم طلب كامل. إذا تم قبول طلبك ، فقد تتلقى تمويلًا في غضون أيام قليلة ، أو حتى في نفس يوم العمل الذي تمت فيه الموافقة ، إن أمكن.

كيف يمكنني الحصول على قرض أعمال سريع؟

يمكنك اجتياز عملية الموافقة بسرعة أكبر إذا كانت لديك الأشياء الثلاثة التالية جاهزة وتنتظر مقدمًا: الأشهر الثلاثة الأخيرة من كشوف الحسابات البنكية ، ومعرفة وقت إنشاء الشركة ، وتقريب درجة الائتمان مطلوبة. نظرًا لأن Clarify تؤدي فقط سحب ائتماني ميسر طوال عملية تقديم طلب للحصول على قرض سريع ، فلن تتأثر درجة الائتمان الخاصة بك سلبًا بأي شكل من الأشكال. في غضون أربع وعشرين إلى ثمان وأربعين ساعة ، سوف نقدم لك أفضل الصفقات من سوقنا لأكثر من خمسة وسبعين مقرضًا مختلفًا.

ما هو الوقت المناسب للنظر في قرض أعمال سريع؟

غالبًا ما تستفيد الشركات التي تعاني من عجز نقدي نتيجة للمبيعات الموسمية أو الظروف غير المتوقعة من توفر قروض الأعمال السريعة. في هذا السيناريو ، يمكن استخدام قرض للمساعدة في تغطية تكاليف التشغيل مثل الأجور حتى تتحسن مستويات الدخل ، أو يمكن استخدامه لتغطية تكلفة شراء أو إصلاح القطع الأساسية من المعدات. تعد القدرة على شراء المؤسسات أو العقارات أو الأصول الأخرى بسرعة دون الحاجة إلى انتظار الإغلاق على التمويل التقليدي ميزة أخرى يمكن تقديمها عن طريق القروض السريعة لأصحاب الأعمال. لهذا السبب ، سيكون من الأسهل بكثير اغتنام الفرص عندما يقدمون أنفسهم.

ما هي نقاط الائتمان التي أحتاجها للتأهل للحصول على قرض مشروع صغير؟

قد تتراوح الدرجات للأفراد في أي مكان من 300 إلى 850 نقطة. عند التقدم بطلب للحصول على قرض مع Clarify ، يجب أن يكون لديك درجة ائتمان لا تقل عن 500 حتى يتم التصريح لك. إذا كان لديك درجة ائتمان أعلى ، فسيكون بمقدور المقرضين الذين تم فحصهم مسبقًا أن يقدموا لك أسعار فائدة أفضل بالإضافة إلى شروط قرضك. عند التقدم للحصول على قرض تجاري ، غالبًا ما يلزم الحصول على درجة ائتمان تبلغ 450 أو أكثر. ومع ذلك ، هناك العديد من الاستثناءات.

هل يمكنني الحصول على قرض تجاري بدرجة ائتمانية تبلغ 500؟

عند تحديد ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على التمويل أم لا ، يمكن للمقرض المحتمل أن يركز بشكل أكبر على تاريخك الائتماني الشخصي إذا كانت شركتك لا تزال في مراحلها الأولى. يرغب غالبية المقرضين الذين يقدمون قروضًا تجارية للمقترضين ذوي الائتمان الضعيف في الحصول على درجة ائتمان لا تقل عن 500. ومع ذلك ، إذا قررت السير في مسار قرض تجاري ائتماني سلبي ، فيجب أن تكون مستعدًا لدفع معدل فائدة كبير إلى المقرض.

كيف يمكنني الحصول على قرض تجاري في نفس اليوم؟

المقرضون عبر الإنترنت مثل Bluevine و Fundbox و OnDeck قادرون على تقديم قروض تجارية في نفس اليوم لعملائهم. تتميز هذه المؤسسات المالية بعمليات تقديم الطلبات المعجلة ، ومعايير التأهيل المرنة ، والقدرة على تقديم التمويل في غضون أربع وعشرين ساعة. في معظم الحالات ، لا تقدم مؤسسات الإقراض التقليدية مثل البنوك والاتحادات الائتمانية تمويلًا في نفس اليوم لقروض الأعمال.

قروض تجارية سريعة لسوء الائتمان

  • الأفضل بشكل عام: OnDeck
  • أفضل القروض قصيرة الأجل: PayPal
  • أفضل حد ائتمان: Lendio
  • لتخصيم الفاتورة: BlueVine
  • الأفضل للتمويل طويل الأجل: Rapid Finance
  • الأفضل للإيرادات المرتفعة: المصداقية

# 1. على سطح السفينة

OnDeck هو أفضل مقرض لقروض الأعمال الصغيرة لسوء الائتمان بشكل عام لأنه يقبل درجات ائتمانية منخفضة تصل إلى 600. يمكنك التأهل للحصول على قرض إذا كنت تمارس نشاطًا تجاريًا لمدة عام على الأقل ، ودخلك السنوي 100,000 دولار على الأقل.

# 2. باي بال

اخترنا PayPal LoanBuilder كمقرض مع أفضل القروض قصيرة الأجل لأنه يقدم شروط قرض بين 13 و 52 أسبوعًا. علاوة على ذلك ، فإن الحد الأدنى لدرجة الائتمان الخاصة بك للحصول على قرض هو 550. كما يمكن أن يحدث التمويل في أقرب وقت في يوم العمل التالي. علاوة على ذلك ، هذه خدمة تمويل قصيرة الأجل للشركات الصغيرة يقدمها PayPal ، وهو نظام دفع عبر الإنترنت. يُعرف هذا القرض أيضًا باسم قرض الأعمال من PayPal ، وهما قابلان للتبادل. Swift Financial، LLC ، هي شركة إقراض تابعة للشركة لأن شروط القرض تقتصر على 52 أسبوعًا وتحتاج فقط إلى 550 درجة ائتمانية للتأهل. هذا هو أفضل مزود لقروض الأعمال الصغيرة قصيرة الأجل للحصول على ائتمان رهيب.

# 3. لينديو

Lendio هو سوق لقروض الشركات الصغيرة تأسس في عام 2011 ويربط الشركات بأكثر من 75 مقرضًا مختلفًا لمساعدتهم في الحصول على الأموال التي يحتاجون إليها. نظرًا لحقيقة أن Lendio لم تنشئ القرض ، فستتلقى العديد من العروض ويمكنك اختيار العرض الذي يناسب احتياجاتك. نظرًا لأنك تحتاج فقط إلى درجة ائتمان 560 ولست ملزمًا بإنفاق جميع أموالك ، فهذا هو أكبر خيار ائتماني لأصحاب الأعمال الصغيرة الذين يعانون من سوء الائتمان. بالإضافة إلى ذلك ، ليس عليك دفع أي شيء مقابل المال الذي لا تنفقه.

# 4. بلو فاين

تقدم BlueVine سلفًا على فواتير أعمالك الصغيرة. مزامنة الفواتير المرسلة من حسابك تلقائيًا برامج المحاسبة واحصل على 85٪ إلى 90٪ من فاتورتك مقدمًا ، ورصيد الفاتورة بمجرد دفعها مطروحًا منه رسوم BlueVine.

# 5. التمويل السريع

مع Rapid Finance ، يمكنك اقتراض ما يصل إلى مليون دولار ، اعتمادًا على إيراداتك الشهرية ، ولديك شروط قرض تصل إلى 1 شهرًا. أيضًا ، سينظر هذا المُقرض إلى الحالة الصحية الكاملة لعملك ، وليس فقط درجة الائتمان الشخصية أو التجارية الخاصة بك ، عند تحديد ما إذا كان عملك مؤهلًا للحصول على التمويل.

# 6. بمصداقية

المصداقية هو أحد المقرضين الذي بدأ عملياته في عام 2010 ولديه أيضًا أحد أدنى متطلبات درجة الائتمان (500) لجميع المقرضين الذين درسناهم. يمكنهم القيام بذلك لأنه الخيار الأفضل للشركات الصغيرة ذات الدخل الكبير ، والتي يجب أن يكون لها دخل شهري لا يقل عن 15,000 دولار أمريكي وتعمل منذ ستة أشهر على الأقل. ستدفع أيضًا رسومًا أكثر مما تدفعه مع المقرضين الآخرين.

الأسئلة الشائعة

يمكنك الحصول على قرض الأعمال الصغيرة مع سوء الائتمان؟

هل يمكنني الحصول على قرض تجاري إذا كان لدي درجة ائتمان سيئة؟ الإجابة القصيرة هي نعم. بالتأكيد تستطيع

هل يصعب الحصول على قروض SBA؟

على الرغم من أنه من السهل نسبيًا التقدم بطلب للحصول على قرض SBA ، إلا أنه ليس من السهل الحصول على الموافقة. إذا لم تكن حريصًا في طلبك ، فقد يتم رفضك وخسارة الملايين في تمويل منخفض التكلفة ومدعوم من الحكومة. في عام 2020 ، لا تدع عملك يفوتك التمويل منخفض الفائدة.

هل يمكنني استخدام رقم تعريف صاحب العمل (EIN) الخاص بي للتقدم بطلب للحصول على رصيد؟

إذا كان لديك رقم تعريف صاحب عمل بالإضافة إلى (EIN) رقم تعريف ضريبي مكون من تسعة أرقام مخصص لعملك من قبل مصلحة الضرائب الأمريكية ، فيمكنك استخدامه للتقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان للشركات الصغيرة. في الواقع ، تتطلب العديد من بطاقات الأعمال الصغيرة ائتمانًا شخصيًا جيدًا إلى ممتاز (عادةً درجات FICO لا تقل عن 690) للموافقة عليها.

هل يمكنني استخدام رقم تعريف صاحب العمل الخاص بي لشراء الجملة؟


تحتاج الشركات التي تشتري بالجملة إلى معرف ضريبي. على سبيل المثال ، تصدر مصلحة الضرائب رقم المعرف الضريبي لك بعد التحقق من أنك شركة مشروعة مؤهلة للحصول على إعفاءات ضريبية. لشراء الجملة ، والحصول على إعفاء من الضرائب على مشترياتك ، سيطلب تجار الجملة معرف الضريبة الخاص بك عند تقديم طلب.

  1. قروض الأعمال للنساء: أفضل 10+ خيارات للشركات الناشئة والحكومة والأقليات
  2. افتح حسابًا جاريًا مجانيًا للأعمال عبر الإنترنت بدون إيداع ، محدث !!!
  3. قروض الأعمال الصغيرة للنساء: أفضل خيارات بدء التشغيل لعام 2022 ودليل مفصل
اترك تعليق

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول المشار إليها إلزامية *

قد يعجبك أيضاً