سواء كنت مقاولًا أو تدير متجرًا للبيع بالتجزئة ، فأنت بالتأكيد بحاجة إلى رأس مال صغير للقرض على أساس قصير الأجل. لأن هناك أشياء تتطلب اهتمامك المالي الفوري. تصبح مسألة كيفية الحصول على قرض رأس المال العامل للشركات الصغيرة أمرًا محوريًا. لذا اجلس بينما نناقش قروض رأس المال العامل بالكامل.
قروض رأس المال العامل
قروض رأس المال العامل هي قرض يمكن للشركات الحصول عليه لتمويل عملياتها اليومية. بدلاً من شراء الأصول أو الاستثمارات طويلة الأجل ، توفر هذه القروض رأس المال العامل لتغطية الاحتياجات التشغيلية قصيرة الأجل للشركات.
قرض رأس المال العامل هو قرض لتمويل العمليات اليومية للشركة. تهدف هذه القروض إلى توفير رأس المال العامل لتلبية متطلبات التشغيل قصيرة الأجل للشركة.
تعتبر كشوف المرتبات والإيجار ومدفوعات الديون أمثلة على هذه النفقات. قروض رأس المال العامل هي في الأساس قروض ديون الشركات التي تستخدمها الشركة لتمويل عملياتها اليومية.
نظرة عامة على قروض رأس المال العامل
في بعض الأحيان لا تمتلك الشركة نقودًا كافية في متناول اليد أو سيولة أصول لتغطية التشغيل اليومي مصاريف وبالتالي ، سيؤمن قرضًا لهذا الغرض. قد تعتمد الشركات ذات المبيعات الموسمية أو الدورية المرتفعة على قروض رأس المال العامل للمساعدة في فترات انخفاض النشاط التجاري.
لا تمتلك العديد من الشركات إيرادات ثابتة أو متوقعة عامًا بعد عام. قد تواجه شركات التصنيع ، على سبيل المثال ، مبيعات دورية ترتبط بمتطلبات المتجر. خلال الربع الرابع ، أي خلال موسم العطلات ، تبيع معظم المتاجر أشياء أكثر من أي وقت آخر من العام.
يقوم المصنعون عادة بمعظم نشاطهم الإنتاجي طوال أشهر الصيف. تجهيز المخزونات لدفع الربع الرابع لتزويد المحلات بالكمية المناسبة من البضائع. بعد ذلك ، مع اقتراب نهاية العام ، يقلل التجار من مشترياتهم من التصنيع من أجل بيع مخزونهم ، مما يؤدي إلى انخفاض مبيعات التصنيع.
غالبًا ما يحتاج المصنعون الذين لديهم هذا النوع من الموسمية إلى قرض رأس مال عامل لتغطية الأجور. ونفقات التشغيل الأخرى خلال الربع الرابع هي موسم هبوط. عادة ما يتم سداد القرض في الوقت الذي تصل فيه الشركة إلى ذروة موسمها ولم تعد بحاجة إليه.
قروض رأس المال العامل للشركات الصغيرة
تعد قروض رأس المال العامل طريقة مثالية لأصحاب الأعمال الذين يحتاجون إلى تمويل مرن قصير الأجل لتنمية أعمالهم. يفعلون ذلك دون الحاجة إلى اتخاذ قرارات صعبة بشأن كيفية تخصيص الأموال. مع فترات سداد أقصر واستخدام مرن ، توفر حلول رأس المال العامل من Credible السرعة والبساطة والتنوع لتلبية احتياجات التمويل للشركات الصغيرة. يتم إيداع الأموال تلقائيًا في حسابك المصرفي التجاري مع إعداد السداد بالفعل. لذلك ، يمكنك التركيز على إدارة شركتك.
أنواع قروض رأس المال العامل
في بيئة مثالية ، ستكون قادرًا على توسيع رأس المال العامل عن طريق زيادة المبيعات ببساطة. لسوء الحظ ، لا تعمل كل منظمة بهذه الطريقة.
يعتبر رأس المال العامل وحشًا متقلبًا للعديد من الشركات الصغيرة ، خاصة تلك التي تعمل بشكل موسمي. نتيجة لذلك ، تضطر العديد من الشركات الصغيرة إلى التفكير بشكل خلاق. التقدم بطلب للحصول على قروض رأس المال العامل هو أحد الخيارات.
# 1. قروض قصيرة الأجل
رأس المال التجاري في شكل قرض تجاري قصير الأجل هو النوع الأكثر شيوعًا لقرض رأس المال العامل. مع القروض قصيرة الأجل ، يتم منحك مبلغًا مقطوعًا من المال يتم سداده بفائدة على مدى ثلاثة إلى 18 شهرًا.
# 2. خطوط ائتمان رأس المال العامل
يسمح لك حد ائتمان رأس المال العامل بالانغماس في مجموعة من الأموال حسب الحاجة. ما عليك سوى دفع فائدة على الأموال التي تستخدمها بالفعل.
يعد خط الائتمان بديلاً رائعًا لأصحاب الأعمال الذين يرغبون في إنشاء صندوق للطوارئ لأن الأموال متوفرة إذا كنت في أمس الحاجة إليها.
# 3. السلف النقدية للتاجر
السلف النقدية التجارية هي نوع آخر من قروض رأس المال العامل (MCAs). تقدم شركات MCA أموالك في هذه الحالة ، والتي تسددها من خلال السماح لهم بالحصول على نسبة مئوية ثابتة من مبيعات بطاقات الائتمان اليومية الخاصة بك.
على الرغم من أن السلف النقدية للتاجر تعد مصدرًا مناسبًا لرأس المال العامل ، إلا أنها غالبًا ما تكون مكلفة للغاية.
# 4. تمويل الفاتورة
بسبب التأخر في السداد والفواتير غير المدفوعة ، غالبًا ما ينفد النقد من الشركات الصغيرة. نتيجة لذلك ، يعد تمويل الفواتير خيارًا قابلاً للتطبيق لأصحاب الأعمال الذين لديهم فواتير متأخرة تقيد تدفقهم النقدي.
يتيح لك تمويل الفواتير استبدال الفواتير غير المدفوعة برأس المال العامل ، وتحرير الأموال النقدية لعمليات شركتك اليومية.
# 5. قروض SBA
قرض SBA هو قرض أعمال منخفض الفائدة تدعمه إدارة الأعمال الصغيرة في الولايات المتحدة. يعتبر قرض SBA 7 (a) مفيدًا جدًا لرأس المال العامل ، حيث يوفر ما يصل إلى 5 ملايين دولار لتمويل الاستخدامات التجارية.
قروض رأس المال العامل للشركات الصغيرة
# 1. LoanBuilder ، خدمة PayPal
يمكن لأصحاب الأعمال الصغيرة استخدام LoanBuilder ، أ PayPal أداة ، للحصول على قروض رأس المال العامل قصيرة الأجل تتراوح من 5,000 دولار إلى 500,000 دولار. تأتي هذه القروض قصيرة الأجل في شكل مبلغ مقطوع واحد ستدفعه ، بالإضافة إلى الفائدة ، على مدى فترة لا تقل عن 13 أسبوعًا أو 52 أسبوعًا مع مدفوعات أسبوعية.
يتم احتساب الفائدة كنسبة من مبلغ القرض ، بمعدلات تتراوح من 2.9٪ إلى 18.72٪. إذا كان لديك قرض بقيمة 100,000 دولار بفائدة 5٪ ، على سبيل المثال ، فسوف تدفع فائدة قدرها 5,000 دولار. ستحتاج إلى تسعة أشهر على الأقل من الخبرة في الأعمال التجارية ، و 42,000 دولار في الإيرادات السنوية ، و 620 صاحب عمل درجة ائتمانية للتأهل للحصول على LoanBuilder.
الأفضل لـ: رواد الأعمال الذين يحتاجون إلى تمويل عملي ولديهم استعداد لقبول شروط سداد قصيرة نسبيًا.
# 2. تمويل الكرنب
يمكنك الحصول على حد ائتمان لرأس المال العامل من تمويل الكاباج بمبلغ 2,000 دولار إلى 250,000 ألف دولار. فترة السداد ستة أو اثني عشر أو ثمانية عشر شهرًا. على عكس المقرضين الآخرين ، يستخدم تمويل الكاباج العديد من مصادر المعلومات لتحديد جدارة الائتمان الخاصة بك بدلاً من الاعتماد فقط على درجة الائتمان الخاصة بك أو الماضي.
يتطلبون 50,000 دولار سنويًا دخل وسنة واحدة من الخبرة في الأعمال التجارية ، ولكن لا يشترط حد أدنى لدرجة الائتمان. يتقاضى تمويل الكباج رسومًا شهرية تتراوح من 1.5٪ إلى 10٪ على حد الائتمان.
الأفضل لـ: أصحاب الأعمال الصغيرة الذين يعانون من ضعف الائتمان والذين يحتاجون إلى حد ائتمان متاح بسهولة لرأس المال العامل.
# 3. على سطح السفينة
للشركات الصغيرة ، تقدم OnDeck مجموعة متنوعة من حلول إقراض رأس المال العامل ، بما في ذلك القروض قصيرة الأجل وخطوط ائتمان الشركة. تتراوح قروض رأس المال العامل من 5,000 دولار إلى 500,000 دولار ، ويمكن أن تستغرق الموافقة أقل من 24 ساعة.
يتم تحديد رسوم قرض رأس المال العامل في OnDeck من خلال درجة الائتمان الخاصة بك ، وسيناريو التدفق النقدي ، وما إذا كنت قد اقترضت معهم من قبل أم لا. تبدأ أسعار الفائدة من 9.99 بالمائة سنويًا. للتأهل ، يجب أن تكون قد عملت في الشركة لمدة عام واحد على الأقل. الحصول على درجة ائتمانية 600 ، وتحقيق 100,000 دولار في الإيرادات السنوية.
الأفضل لـ: الشركات التي تم إنشاؤها بالفعل مع زيادة الإيرادات قليلاً.
# 4. بلو فاين
رأس المال العامل من بلو فاين قد يكون في شكل خط ائتمان تجاري أو تمويل فاتورة.
على الرغم من أن تمويل الفواتير يوفر دفعة مقدمة لفواتير شركتك المستحقة ، إلا أن حد الائتمان يسمح لك بالحصول على ائتمان متجدد وسداده بمرور الوقت.
قد تختلف شروط قروض رأس المال العامل لشركة BlueVine اعتمادًا على أي من الاثنين تختار ، ولكن في كلتا الحالتين ، ستكون طريقة جيدة للحصول على تمويل قصير الأجل لتعزيز رأس المال العامل لشركتك الصغيرة.
الأفضل لـ: رواد الأعمال الذين لديهم أموال محجوزة في فواتير غير مدفوعة ويحتاجون إلى وصول سريع إلى النقود.
# 5. بمصداقية
بشكل موثوق ، يقدم المقرض البديل قرض رأس مال عامل قصير الأجل بكميات تتراوح من 5,000 دولار إلى 400,000 دولار. فترة السداد تتراوح بين ستة وثمانية عشر شهرا.
بصرف النظر عن قروض رأس المال العامل ، تتميز Credible بعملية تقديم سريعة عبر الإنترنت ويمكنها تمويل الطلبات في نفس يوم تقديمها. من ناحية أخرى ، سيتلقى معظم المستهلكين المدفوعات في غضون ثلاثة إلى خمسة أيام في المتوسط.
علاوة على ذلك ، في حين أن أسعار الفائدة في Credible قابلة للمقارنة مع تلك التي يقدمها المقرضون الآخرون ، إلا أنها تقدم مكافآت للدفع المسبق لسداد قرضك مبكرًا.
ستحتاج إلى 15,000 دولار في الدخل الشهري ، و 500 درجة ائتمان ، وستة أشهر في التشغيل للتأهل لأحد قروض رأس المال العامل.
الأفضل لقروض رأس المال العامل لبدء التشغيل ؛ أصحاب الأعمال الذين يعانون من سوء الائتمان والذين يحتاجون إلى أموال للعمل.
# 6. أمريكان إكسبريس للتمويل التجاري
أخيرًا ، تقدم Amex قروض رأس المال العامل للشركات التي تقبل معاملات بطاقات الائتمان American Express من العملاء من خلال American Express Merchant Financing. ستتلقى مبلغًا نقديًا كبيرًا من Amex يتراوح من 5,000 دولار إلى 2 مليون دولار ، والتي ستسددها ، بالإضافة إلى رسوم ثابتة ، من خلال نسبة مئوية من مشترياتك من بطاقة الائتمان والخصم.
قد تصل الرسوم المرتبطة بتمويل التاجر هذا إلى 1.75 في المائة من مبلغ القرض أو تصل إلى 28 في المائة من مبلغ القرض ، وبالتالي تختلف القدرة على تحمل تكلفة قرض رأس المال العامل هذا.
الأفضل لـ: رواد الأعمال الذين يقبلون بطاقات ائتمان American Express ويحتاجون إلى قرض كبير لتمويل رأس المال العامل.
ما هو سعر الفائدة الجيد على قرض رأس المال العامل؟
يمكن أن تختلف أسعار الفائدة المرتبطة بقروض رأس المال العامل اختلافًا كبيرًا اعتمادًا على نوع التمويل والمقرض وملفات الائتمان الشخصية والمؤسسية للمقترض. رغم ذلك ، يمكن أن تتراوح المعدلات من 3٪ إلى 99٪ ، اعتمادًا على المُقرض وشروط القرض ومعايير مقدم الطلب. بشكل عام ، يمكن أن تتراوح المعدلات في أي مكان من 3٪ إلى 99٪.
متى يجب على الشركة الحصول على قرض رأس المال العامل؟
عندما تكون في حاجة إلى أموال إضافية للمساعدة في اتخاذ عملك خلال موسم ركود أو عندما ترغب في التوسع ، يجب أن تفكر في الحصول على قرض رأس المال العامل. بدلاً من استخدام النقد للاستثمار في آلات أو ممتلكات جديدة ، قد تختار الشركة التحقيق في إمكانية الحصول على قرض لرأس المال العامل من أجل الوصول إلى أموال إضافية لغرض تغطية نفقات التشغيل.
هل يمكنني الحصول على قرض تجاري بدرجة ائتمانية تبلغ 500؟
عند تحديد ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على التمويل أم لا ، يمكن للمقرض المحتمل أن يركز بشكل أكبر على تاريخك الائتماني الشخصي إذا كانت شركتك لا تزال في مراحلها الأولى. يرغب غالبية المقرضين الذين يقدمون قروضًا تجارية للمقترضين ذوي الائتمان الضعيف في الحصول على درجة ائتمان لا تقل عن 500. ومع ذلك ، إذا قررت السير في مسار قرض تجاري ائتماني سلبي ، فيجب أن تكون مستعدًا لدفع معدل فائدة كبير إلى المقرض.
ما هو الحد الأدنى لدرجة الائتمان لقرض الأعمال؟
احصل على قرض بعد إثبات قدرتك على السداد ، حتى لو كانت درجاتك أقل من 650. الدرجات الأقل من 650 ليست مثالية ويمكن تصنيفها على أنها إما متوسطة أو عادلة أو حتى ضعيفة حسب السياق. قد تجد حتى أن المقرض الخاص بك يريد الحصول على درجة CIBIL تبلغ 650 أو أكثر كحد أدنى لطلبات الحصول على قروض تجارية. هذا شيء يجب مراعاته.
ما مدى صعوبة الحصول على الموافقة على قرض الأعمال الصغيرة؟
عند طلب قرض ، يعتمد مستوى الصعوبة التي تواجهها شركة صغيرة على عدد من المعايير. تشمل هذه الاعتبارات التدفق النقدي للشركة ، وطول الوقت في العمل ، ودرجة الائتمان ، واستراتيجية العمل ، ومقدار القرض المطلوب. كلما زادت الأدلة التي يمكن أن تقدمها شركة صغيرة لإثبات قدرتها على سداد القرض بنجاح ، كان من الأسهل أن تتم الموافقة على تمويل الشركة.
قروض رأس المال العامل لسوء الائتمان
سننظر في أنواع قروض رأس المال العامل لسوء الائتمان.
# 1. قروض بديلة:
تهدف القروض التي تقدمها المؤسسات ، والسوق ، والمقرضون في مجال التكنولوجيا المالية إلى المساعدة في ملء الفراغ الذي تتركه البنوك التي ترفض إقراض الشركات الصغيرة المؤهلة التي لديها تدفق نقدي كبير وتاريخ من الربحية.
# 2. قروض على أساس الأصول:
نوع من التمويل يتم استكماله باستخدام الأصول في الميزانية العمومية للشركة كضمان للقرض. تشمل أنواع الأصول المستخدمة كضمان للتمويل المستند إلى الأصول الذمم المدينة والمخزون والعقارات والمعدات والآلات.
# 3. رأس المال العامل باستخدام العقارات:
إذا كانت الشركة بحاجة إلى رأس مال عامل ولكن لديها ائتمان ضعيف أو قد تفتقر إلى الربحية الحديثة ، فقد يكون أحد الخيارات استخدام عملك أو العقارات الشخصية (المباني والأراضي) كضمان للحصول على رأس المال التشغيلي.
# 4. السلفة النقدية للتاجر:
قرض MCA هو وسيلة للشركات التي تعالج بطاقات الائتمان لبيع جزء من معاملات بطاقات الائتمان هذه إلى طرف ثالث بسعر مخفض ، مقابل دفع نقدي فوري للأعمال التجارية الصغيرة. بعد توفير التمويل ، سيقوم التاجر بعد ذلك بالسداد للممول كل يوم عن طريق حجب نسبة من مبيعات بطاقات الائتمان الخاصة به وإعطاؤها للممول حتى يتم سداد السلفة النقدية.
# 5. السلفة النقدية للأعمال:
هذا النوع من تمويل الأعمال الصغيرة مشابه جدًا للسلف النقدي للتاجر من حيث أنهما عبارة عن بيع الذمم المدينة المستقبلية للشركات الصغيرة بسعر مخفض. ما يجعل السلفة النقدية التجارية مختلفة عن حساب MCA هو الطريقة التي يتم بها سدادها (والتي تتم عن طريق خصم مبلغ محدد من قبل ACH كل يوم عمل من قبل الممول حتى يتم سداد السلفة النقدية بالكامل).
متى يكون قرض رأس المال العامل فكرة جيدة؟
عندما تطلب شركتك النقد لتغطية نفقات التشغيل اليومية ، فقد يكون اقتراض رأس المال العامل قرارًا حكيمًا. قد تتمكن منسقي الأراضي ومنتجعات التزلج والمتاجر ، على سبيل المثال ، من استخدام القروض لمساعدتهم على النجاة من الركود في المبيعات.
نظرًا لأن هذا القرض قصير الأجل لمعالجة عقبة مؤقتة ، فهو ليس الخيار الأفضل لتوسيع الأعمال أو تمويل الاستثمار طويل الأجل. ضع في اعتبارك قرضًا تجاريًا طويل الأجل بدلاً من ذلك إذا كنت بحاجة إلى الاقتراض لهذه الأسباب.
كيف أنت مؤهل للحصول على قرض رأس المال العامل؟
مطلوب درجة ائتمان شخصية لا تقل عن 530 لأصحاب الأعمال ليكونوا مؤهلين للحصول على قرض رأس المال العامل من خلال مقرض عبر الإنترنت ؛ ومع ذلك ، يوصى بدرجة لا تقل عن 600 ، خاصة للبنوك والمقرضين التقليديين.
طول الوقت الذي كانت شركة مقدم الطلب تعمل فيه هو عامل آخر يأخذ في الاعتبار المقرضون ، بالإضافة إلى السجلات المالية وخطة العمل الخاصة بشركة مقدم الطلب. نتيجة لذلك ، يُطلب من المتقدمين عادةً تقديم إقرارات ضريبية لمدة عامين على الأقل وكشوف مصرفية لمدة 12 شهرًا على الأقل لكل من الشؤون المالية الشخصية والتجارية الخاصة بهم كجزء من عملية التقديم.
كيف تحصل على قرض رأس المال العامل؟
تقدم مجموعة من المقرضين ، بما في ذلك المقرضون عبر الإنترنت والبنوك والاتحادات الائتمانية ، قروض رأس المال العامل. تعد البنوك والاتحادات الائتمانية خيارات جيدة للشركات القائمة ذات الائتمان والضمانات الجيدة ، بينما يمكن للمقرضين عبر الإنترنت مساعدة المقترضين الذين يعانون من سوء الائتمان.
غالبًا ما تكون معدلات الفائدة السنوية التي يتقاضاها المقرضون عبر الإنترنت أو البدائل أكبر من تلك التي تفرضها البنوك والاتحادات الائتمانية.
الأسئلة الشائعة
هل قروض رأس المال العامل فكرة جيدة؟
يمكن أن تساعدك قروض رأس المال العامل على تلبية الاحتياجات المالية قصيرة الأجل. من الأفضل استخدام هذا عندما تجد نفسك في أزمة مالية وتحتاج إلى دعم إضافي لتحقيق الاستقرار في التدفق النقدي الخاص بك.
هل الائتمان النقدي قرض رأس مال عامل؟
الائتمان النقدي أو السحب على المكشوف المصرفي هو النوع الأكثر فائدة وملاءمة لتمويل رأس المال العامل الذي تستخدمه على نطاق واسع جميع الشركات الصغيرة والكبيرة.
ما هي المكونات الأربعة الرئيسية لرأس المال العامل؟
عناصر رأس المال العامل هي الأموال الواردة ، والأموال الخارجة ، وإدارة المخزون.
المجلات ذات الصلة
