توضيح الفرق بين معدل الفائدة و أبريل!

الاختلاف بين سعر الفائدة و أبريل
المصدر: Millitary.com

من المهم معرفة الفرق بين سعر الفائدة و APR (معدل النسبة السنوية) عند الرغبة في الحصول على قرض. عند الحديث عن رهن عقاري أو قرض سيارة أو بطاقة ائتمان ، يتم استخدام المصطلحين معدل الفائدة ونسبة الفائدة السنوية بالتبادل. 

غالبًا ما يستخدم الناس مصطلحي معدل الفائدة ونسبة الفائدة السنوية بالتبادل ، ولكن هناك اختلافات واضحة بين الاثنين. فهم الفرق بين أسعار الفائدة و APR أمر ضروري. يساعدك هذا على اتخاذ قرارات مالية مدروسة ويضمن حصولك على أفضل صفقة ممكنة. 

في هذه المقالة ، سنقوم بتفصيل معنى سعر الفائدة ونسبة الفائدة السنوية وكيفية حسابهما. سيساعدك على فهم التكلفة الحقيقية للاقتراض واتخاذ قرارات مالية أفضل.

الفرق بين سعر الفائدة و APR؟

معرفة الفرق بين سعر الفائدة و APR أمر بالغ الأهمية. يشير سعر الفائدة إلى النسبة المئوية لمبلغ القرض الذي يتقاضاه المقرض كرسوم لاقتراض الأموال. 

هي تكلفة اقتراض الأموال ، معبرًا عنها كنسبة مئوية من مبلغ القرض. على سبيل المثال ، إذا حصلت على قرض بفائدة 5٪ ، فسوف تدفع فائدة إضافية بنسبة 5٪ من مبلغ القرض على مدى فترة القرض.

من ناحية أخرى ، يعتبر معدل الفائدة السنوية مقياسًا أوسع لتكلفة اقتراض الأموال. لا يأخذ في الاعتبار سعر الفائدة فحسب ، بل يأخذ أيضًا في الاعتبار أي رسوم أو مصاريف إضافية قد تكون مرتبطة بالقرض. 

يتضمن ذلك أشياء مثل رسوم الإنشاء وتكاليف الإغلاق والرسوم الأخرى التي يمكن إضافتها إلى القرض. يهدف معدل الفائدة السنوية إلى إعطاء المقترضين صورة أكثر دقة عن التكلفة الإجمالية لاقتراض الأموال. يشمل ذلك جميع الرسوم والمصاريف المرتبطة بالقرض.

أيهما أفضل APR أم معدل الفائدة؟

اختيار الأفضل بين المصطلحين يعتمد بشكل أفضل على السياق وما تحاول تحقيقه. يعتقد معظم الناس أن معدل الفائدة السنوية هو مقياس أفضل لمقدار التكلفة الحقيقية لاقتراض المال. هذا لأنه لا يشمل فقط سعر الفائدة ولكن أيضًا أي رسوم أو مصاريف إضافية قد تكون مرتبطة بالقرض. 

هذا يعني أنك إذا قارنت قرضين بنفس معدل الفائدة ، فإن القرض الذي يكون معدل الفائدة السنوي المنخفض عادة ما يكون أقل تكلفة بشكل عام. ومع ذلك ، في بعض الحالات ، قد يكون معدل الفائدة المنخفض أكثر فائدة. يعمل هذا إذا كنت تخطط لسداد القرض بسرعة أو إذا لم تكن الرسوم الإضافية كبيرة. 

على سبيل المثال ، إذا كنت تأخذ قرضًا لفترة قصيرة من الوقت وتخطط لسداده بسرعة ، فقد يكون معدل الفائدة المنخفض أكثر فائدة. ولكن إذا كنت تخطط للاحتفاظ بالقرض لفترة زمنية أطول ، فقد يكون معدل الفائدة السنوية الأقل أكثر فعالية من حيث التكلفة على المدى الطويل.

من الضروري مراعاة جميع العوامل ، مثل الوقت الذي تخطط فيه للحصول على القرض. أيضًا ، ضع في اعتبارك ما إذا كان من المتوقع أن تدفع رسومًا أو رسومًا إضافية. سيساعدك هذا على فهم التكلفة الحقيقية للقرض واتخاذ قرار مستنير بشأن الخيار الأفضل لك.

باختصار ، يعتبر معدل الفائدة السنوية مقياسًا أكثر شمولاً لتكلفة الاقتراض. يشمل سعر الفائدة وجميع الرسوم أو الرسوم الإضافية. يشير انخفاض معدل الفائدة السنوية عمومًا إلى انخفاض إجمالي تكلفة الاقتراض. ومع ذلك ، يجب عليك دائمًا مراعاة جميع العوامل قبل اتخاذ القرار. من المهم موازنة الخيارات واختيار الخيار الذي يناسب احتياجاتك وأهدافك المالية.

هل تدفع كلاً من معدل الفائدة السنوية (APR) وسعر الفائدة؟

نعم ، تدفع كلاً من معدل الفائدة السنوية وسعر الفائدة عند اقتراض المال. 

يتضمن معدل الفائدة السنوية معدل الفائدة ، بالإضافة إلى أي رسوم أو مصاريف إضافية قد تكون مرتبطة بالقرض. 

معدل الفائدة هو النسبة المئوية لمبلغ القرض الذي يتقاضاه المقرض كرسوم لاقتراض الأموال.

على سبيل المثال ، إذا حصلت على قرض بمعدل فائدة سنوية 5٪ ومعدل فائدة 3٪ ، فسوف تدفع فائدة بنسبة 3٪ من مبلغ القرض على مدى فترة القرض. يشمل ذلك أي رسوم أو مصاريف إضافية مرتبطة بالقرض.

من المهم ملاحظة أنه عند التسوق للحصول على قروض ، يكون من المفيد مقارنة معدل الفائدة السنوية بدلاً من معدل الفائدة. وذلك لأن معدل الفائدة السنوية يعكس التكلفة الإجمالية للاقتراض ، بما في ذلك معدل الفائدة وأي رسوم إضافية. 

سيعطيك هذا صورة أكثر دقة عن التكلفة الحقيقية للقرض. كما سيساعدك أيضًا في اتخاذ قرار مستنير بشأن القرض الأفضل بالنسبة لك.

كيف يمكنك تحويل معدل الفائدة السنوية إلى سعر الفائدة؟

APR (معدل النسبة السنوية) هو معدل الفائدة السنوي. وهي تشمل سعر الفائدة وأي رسوم أو مصاريف إضافية مرتبطة بالقرض. 

لتحويل معدل الفائدة السنوية إلى معدل الفائدة ، يمكنك استخدام الصيغة أدناه:

سعر الفائدة = (أبريل / (1 + (ن / 365))) × 100

حيث يمثل "n" عدد الأيام في السنة ، عادةً 365 أو 365.25.

من المهم ملاحظة أن هذه الصيغة تقريبية. قد لا يكون دقيقًا تمامًا لجميع القروض ، اعتمادًا على الشروط والأحكام المحددة للقرض.

هناك طريقة أخرى لتحويل معدل الفائدة السنوية إلى سعر الفائدة وهي استخدام صيغة النسبة المئوية السنوية ، وهي:

معدل الفائدة السنوية = (معدل الفائدة × (1 + (ن / 365))) × 100

يمكنك حل معدل الفائدة بقسمة طرفي المعادلة على (1 + (ن / 365)) × 100 ثم الضرب في 100.

كيف تحسب APR؟

APR ، أو معدل النسبة السنوية ، هو مقياس لتكلفة اقتراض الأموال. 

يتم التعبير عنها كنسبة مئوية من المبلغ المقترض. كما يأخذ في الاعتبار معدل الفائدة وأي رسوم أو مصاريف مرتبطة بالقرض. 

لحساب النسبة المئوية السنوية ، يمكنك استخدام الصيغة التالية:

APR = (معدل الفائدة السنوية × (عدد الفترات المركبة في السنة)) / (عدد الفترات المركبة في السنة)

على سبيل المثال ، إذا كان لديك قرض بمعدل فائدة سنوي 5٪ ويتراكم شهريًا ، فسيكون معدل الفائدة السنوية:

معدل النسبة السنوي = (0.05 × 12) / 12 = 0.05 أو 5٪

من المهم ملاحظة أن معدل الفائدة السنوية يختلف عن معدل الفائدة ، وهي تكلفة اقتراض المال خلال فترة زمنية معينة. 

معدل الفائدة لا يأخذ في الاعتبار أي رسوم أو مصاريف مرتبطة بالقرض ، في حين أن معدل الفائدة السنوية يأخذ في الاعتبار.

لماذا يعتبر معدل الفائدة السنوية أقل من سعر الفائدة؟

يكون معدل الفائدة السنوية عمومًا أقل من معدل الفائدة لأنه يأخذ في الاعتبار أي رسوم أو مصاريف مرتبطة بالقرض. 

معدل الفائدة هو ببساطة تكلفة اقتراض المال. ومع ذلك ، فإن معدل الفائدة السنوية هو تكلفة اقتراض الأموال بالإضافة إلى أي تكاليف إضافية. 

يمكن أن تشمل التكاليف الإضافية رسوم الإنشاء ورسوم الطلب وتكاليف الإغلاق والمزيد.

على سبيل المثال ، إذا كان لديك قرض بفائدة 5٪ ورسم إنشاء 2٪ ، فإن معدل الفائدة السنوية سيكون 5.2٪. معدل الفائدة السنوية أعلى من معدل الفائدة لأنه يتضمن تكلفة رسوم الإنشاء.

سبب آخر لانخفاض معدل الفائدة السنوية عن معدل الفائدة هو أن معدل الفائدة السنوية يتم حسابه مع الأخذ في الاعتبار الفترة المركبة. 

الفترة المركبة هي الوقت الذي يتم فيه إضافة الفائدة إلى رأس المال ، ثم يتم استخدام هذا المبلغ لحساب الفائدة للفترة التالية. 

إذا تم مضاعفة الفائدة بشكل متكرر ، فسيؤدي ذلك إلى ارتفاع معدل الفائدة السنوية.

من المهم ملاحظة أن معدل الفائدة السنوية هو مقياس أكثر دقة للتكلفة الحقيقية لاقتراض الأموال ، حيث يشمل جميع التكاليف المرتبطة بالقرض. 

من الجيد دائمًا التحقق من معدل الفائدة السنوية عند مقارنة خيارات القروض المختلفة.

هل 0 APR يعني عدم وجود فائدة؟

يعني معدل الفائدة السنوية 0٪ أنه لن يتم تحصيل أي فائدة منك على القرض. 

ومع ذلك ، لا يعني ذلك بالضرورة عدم وجود تكاليف أخرى مرتبطة بالقرض. 

قد تحصل بعض القروض ، مثل عروض بطاقات الائتمان الترويجية ، على نسبة فائدة سنوية تبلغ 0٪ لفترة زمنية معينة ، ولكن بعد ذلك تعود إلى معدل النسبة المئوية السنوية الأعلى بعد تلك الفترة. 

في هذه الحالة ، لن يتم تحصيل فائدة منك خلال الفترة الترويجية. ومع ذلك ، قد يتم تحصيل فائدة منك بعد تلك الفترة إذا لم تسدد الرصيد.

بالإضافة إلى ذلك ، قد يكون لبعض القروض ذات معدل الفائدة السنوية 0٪ رسوم أخرى مرتبطة بها ، مثل رسوم الإنشاء أو رسوم الطلب. 

لا يزال يتعين دفع هذه الرسوم ، على الرغم من أن معدل الفائدة السنوية هو 0٪. من المهم قراءة شروط وأحكام القرض بعناية. علاوة على ذلك ، فهم جميع التكاليف المرتبطة به قبل قبول القرض.

من الجيد دائمًا مقارنة معدل الفائدة السنوية والرسوم والشروط الأخرى للقرض عند مقارنة خيارات القروض المختلفة. وهذا يشمل حتى 0٪ APR.

ما هو الفرق بين سعر الفائدة و AGR 

معدل الفائدة ومعدل النمو السنوي (AGR) هما مصطلحان ماليان مختلفان يقيسان أشياء مختلفة.

معدل الفائدة هو النسبة المئوية التي تمثل تكلفة اقتراض الأموال خلال فترة زمنية معينة. هو المبلغ الذي يتقاضاه المُقرض مقابل استخدام أموالهم. يمكن أن تنطبق أسعار الفائدة على القروض مثل الرهون العقارية وقروض السيارات وأرصدة بطاقات الائتمان.

معدل النمو السنوي (AGR) هو نسبة تمثل معدل نمو مقياس مالي خلال فترة عام واحد. يتم استخدامه لقياس نمو إيرادات الشركة أو الأرباح أو المقاييس المالية الأخرى.

يمكن استخدامه أيضًا لقياس نمو الاستثمار أو أي مقياس آخر يزداد بمرور الوقت.

الفرق بين سعر الفائدة و AGR على الرهن العقاري

هناك فرق عند استخدام معدل الفائدة ومعدل النسبة المئوية السنوية (APR) كمقاييس لتكلفة الرهن العقاري.

سعر الفائدة هو تكلفة اقتراض المال خلال فترة زمنية معينة. 

على سبيل المثال ، الرهن العقاري بمعدل فائدة 4٪ يعني أن المقترض سيدفع 4٪ من مبلغ القرض سنويًا كفائدة.

من ناحية أخرى ، يعتبر معدل الفائدة السنوية مقياسًا للتكلفة الإجمالية لاقتراض الأموال ، بما في ذلك الفائدة وأي رسوم أو مصاريف أخرى مرتبطة بالقرض.

مصطلح آخر مرتبط بالرهن العقاري هو AGR (معدل النسبة السنوية للرسوم) وهو التكلفة الإجمالية للقرض بما في ذلك الفائدة والرسوم. ويشمل أيضًا التكاليف الأخرى المعبر عنها كنسبة مئوية سنوية من مبلغ القرض. 

إنه المقياس الأكثر شمولاً لتكلفة الائتمان ويهدف إلى إعطاء المقترض فهمًا أفضل للتكلفة الحقيقية للائتمان. 

مثل APR ، فهو مقياس أكثر دقة للتكلفة الحقيقية لاقتراض الأموال ويجب مراعاته عند مقارنة خيارات القروض المختلفة.

من المهم مراعاة كل من معدل الفائدة ونسبة الفائدة السنوية عند مقارنة الرهون العقارية المختلفة. سيعطيك APR صورة أكثر دقة عن التكلفة الإجمالية للقرض.

وفي الختام 

في الختام ، معدل الفائدة ونسبة الفائدة السنوية هما مقياسان مختلفان لتكلفة اقتراض الأموال ، وتحديداً للرهن العقاري. 

معدل الفائدة هو النسبة المئوية لمبلغ القرض الذي يفرضه المقرض على اقتراض المال. وهي تشمل تكلفة اقتراض المال خلال فترة زمنية معينة. 

من ناحية أخرى ، فإن معدل الفائدة السنوية هو مقياس لتكلفة الرهن العقاري. يأخذ في الاعتبار سعر الفائدة وأي تكاليف إضافية. يتضمن هذا عادةً رسوم الإنشاء ونقاط الخصم وتكاليف الإغلاق الأخرى. 

تم تصميم APR لإعطاء صورة أكثر دقة عن التكلفة الحقيقية للرهن العقاري. بما في ذلك جميع التكاليف المرتبطة بالقرض. 

من المهم فهم الفرق بين هذين السعرين لأن معدل الفائدة السنوية يكون عادةً أعلى من معدل الفائدة لأنه يشمل جميع التكاليف الإضافية. 

من الجيد دائمًا مقارنة كل من المعدلات والشروط الأخرى للقرض عند مقارنة خيارات الرهن العقاري المختلفة.

  1. معدلات الرهن العقاري لمدة 15 سنة: مقارنة
  2. قروض الشركات: المعنى ، أنواعها ، وأسعار الفائدة
  3. أنواع مختلفة من قروض الرهن العقاري والقروض العقارية
  4. القروض الشخصية للبطالة: طرق التأهل للحصول على قرض شخصي أثناء البطالة

المراجع

اترك تعليق

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول المشار إليها إلزامية *

قد يعجبك أيضاً