تمويل المستهلك: أفضل شركات وبرامج التمويل

يمكن أن تكون برامج تمويل المستهلك خيارات عملية وناجحة للشركات التي ترغب في مساعدة العملاء في تمويل مشتريات تتراوح من 1,000،10,000 دولار إلى XNUMX،XNUMX دولار. اكتشف ما هو تمويل المستهلك وكيف يمكن أن يساعد العملاء في تغطية تكاليف المشتريات الضرورية أو المرغوبة. سنرى أيضًا أفضل شركات تمويل المستهلك التي لديها برامج للتجار وتجار التجزئة.

ما هو تمويل المستهلك؟

يمكن للعملاء استخدام التمويل الاستهلاكي لسداد دفعات شهرية منخفضة لفترة زمنية محددة على العناصر أو الخدمات التي لن يكونوا قادرين على دفعها مقدمًا نقدًا أو ببطاقة ائتمان. إذا كنت مستهلكًا يسعى لإجراء عملية شراء كبيرة ، فإن العديد من الشركات والمؤسسات تقدم تمويلًا للمستهلك. يمكن للشركات من جميع الأحجام الاستفادة من وجود طرف ثالث يدير مجموعاتها المالية ، وهذا هو السبب في أن العديد من الشركات تقدم التمويل الاستهلاكي كخيار للدفع. هذا يوفر الوقت للشركات للتركيز على بيع منتجاتها وحلولها أثناء العرض خدمة عملاء استثنائية.

مزايا برامج تمويل المستهلك

هناك مزايا عديدة لتنفيذ برنامج تمويل المستهلك عالي الجودة. تقدم العديد من شركات التمويل الاستهلاكي شروطًا مواتية ، ولكن لا تقدم جميعها نفس الامتيازات.

العملاء والشركات الذين يستخدمون الخدمات المالية يكسبون منها. يمكن للأفراد استخدام التمويل لدفع ثمن العناصر شهريًا بدلاً من دفعة واحدة. كما قد تتوقع ، لا يستطيع معظم الناس إنفاق مبالغ كبيرة من المال دفعة واحدة. من خلال السماح بالدفعات الشهرية ، سيتمكن عدد أكبر من العملاء من شراء هذه المنتجات باهظة الثمن. يعد هذا أمرًا رائعًا للعملاء الذين يرغبون في إجراء عملية شراء بخطة دفع ، ولكنه أيضًا رائع للشركات التي ترغب في جذب عملاء جدد.

مزايا العميل تمويل المستهلك

1. خطط الدفع طويلة الأجل للعملاء
2. المزيد من العملاء المحتملين للشركات
3. طريقة ممتازة لإنشاء واستعادة التاريخ الائتماني
4. شروط مواتية من عدد من شركات التمويل عالية الجودة

مزايا تمويل المستهلك للأعمال

1. زيادة المبيعات وتوسع الأعمال
2. زيادة العملاء المتكررين
3. توسيع قاعدة العملاء

مزايا برامج تمويل المستهلك التجار

بينما تقدر الشركات التي تقدم برامج تمويل المستهلك القدرة على مساعدة التجار في الدفع مقابل منتجاتهم أو خدماتهم ، يقدر المستهلكون المرونة في سداد دفعات شهرية ثابتة أصغر مع تاريخ انتهاء واضح.

يمكن للمستهلك الذي يحتاج إلى معدات طبية ، على سبيل المثال ، تمويل جهاز CPAP أو مُكثِّف الأوكسجين المحمول (POC) اليوم وإجراء مدفوعات شهرية معقولة لمدة 12 أو 18 أو 24 شهرًا. ليس هناك ما هو أكثر أهمية من القدرة على الوصول إلى المعدات بسرعة في حالة الطوارئ الطبية. يستفيد المستهلكون من عدم وجود تكلفة مقدمة كبيرة ، وسيشعرون براحة البال لعلمهم أن بإمكانهم دفع كامل المبلغ على أقساط شهرية ثابتة.

يمكن للتجار في الأعمال التجارية الأخرى الاستفادة من تمويل المستهلك لأن لديهم خيار دفع التكلفة الكاملة على دفعات شهرية أيضًا. شركات المعدات الطبية ومقدمو رعاية الأسنان وتجار التجزئة للحيوانات الأليفة ومنظمات البيع في المنزل هي بعض الشركات التي تقدم عادةً خطط تمويل العملاء.

لماذا يجب أن تفكر في استخدام برامج تمويل المستهلك؟

يعتبر تمويل المستهلك بديلاً ممتازًا للشركات على اختلاف أحجامها. فيما يلي بعض الأسباب:

1. القدرة على تزويد عملائك بآلية دفع إضافية لسلعك أو خدماتك.
2. قدرة مزود الخدمات المالية الاستهلاكية على التعامل مع المدفوعات الشهرية.
3. تسمح الموافقة السريعة للمتقدمين بإجراء عمليات شراء في نفس اليوم.
4. سهولة الوصول إلى خدمة الدفع التلقائي

الآن بعد أن تجاوزنا بعض مزايا استخدام شركات تمويل المستهلك ، دعنا نلقي نظرة على سبع من أكبر المؤسسات التي تقدم هذا النوع من التمويل. سنستعرض بعض النقاط الأساسية ، لكننا سنلخص كل شيء في التقييمات أدناه. سنقدم أيضًا قائمة مفصلة بالمزايا والعيوب لكل خيار من خياراتنا.

شركات تمويل المستهلك تستحق المشاهدة في عام 2023

# 1. ائتمان PayPal

في عام 2023 ، سيكون PayPal Credit أحد أشهر مزودي الإقراض للعملاء. إنهم يعملون مع العديد من تجار التجزئة المعروفين. يتيح PayPal Credit للعملاء إجراء عمليات شراء على مواقع مثل eBay و Best Buy و Target. سيتم منح العملاء الذين يستوفون المؤهلات حد ائتمان أولي بشروط مواتية. سيحصل العملاء غالبًا على ستة أشهر لسداد مشتريات كبيرة بدون فوائد. يجب أن تكلف المشتريات أكثر من 99 دولارًا للتأهل.

يعد eBay أحد أشهر متاجر PayPal Credit ، نظرًا للعلاقة الطويلة الأمد بين الشركتين المشهورتين. اعتمادًا على المتجر ، قد يكون العملاء مؤهلين للحصول على مكافآت حد الائتمان الإضافية. ومع ذلك ، فإن المرونة الواسعة لـ PayPal Credit هي أحد الأسباب التي تجعلها تتمتع بسمعة طيبة مع هذه المتاجر عبر الإنترنت.

الايجابيات

1. متوفر لدى مجموعة متنوعة من بائعي التجزئة عبر الإنترنت (eBay ، Target ، Best Buy)
2. للأشهر الستة المقبلة ، لن تكون هناك فائدة على مشتريات بقيمة 99 دولارًا أو أكثر.
3. العملاء مؤهلون لزيادة حد الائتمان على أساس منتظم.
4. لا توجد غرامات على الدفع مقدما.

سلبيات

1. لن تتم الموافقة على جميع العملاء للحصول على حد ائتمان من خلال PayPal Credit.
2. بعد انتهاء الفترة الترويجية ، سيكون هناك معدل فائدة مرتفع.

# 2. فيابيل

خيار التمويل الاستهلاكي الشائع الآخر للعملاء للنظر في المواقع المؤهلة هو ViaBill. تهدف هذه المنصة إلى تقسيم المشتريات الكبيرة إلى أربع دفعات شهرية متساوية. إذا قمت بسداد كل دفعة من أقساطك الشهرية الأربعة في الوقت المحدد ، فلن تدفع فائدة إضافية على مشترياتك.

يمكن للعملاء أيضًا أن يطمئنوا إلى أن ViaBill تستخدم خوادم آمنة لحماية معلوماتهم الشخصية. تم دمج ViaBill بالفعل في أكثر من 5,000 شركة وتتوسع باستمرار إلى منصات جديدة.

الايجابيات

1. قم بأربع دفعات شهرية منفصلة للدفع مقابل المشتريات الكبيرة.
2. إذا تم سداد قيمة الشراء بالكامل وفي الوقت المحدد ، فلن تكون هناك فائدة إضافية.
3. العملاء آمنون للغاية.

سلبيات

1. ليس كل العملاء مؤهلين
2. لا يقبل بعض تجار التجزئة المعروفين تمويل المستهلك من ViaBill.

# 3. الدفع اللاحق

نظرًا لسمعتها الممتازة بين العملاء وتجار التجزئة ، تعد Afterpay خيارًا شائعًا جدًا لتمويل العملاء. يمكن للعملاء تقسيم المشتريات الكبيرة إلى دفعات شهرية منفصلة دون تكبد أي فائدة إضافية. لذلك ، سيتم فرض غرامات تأخير على العملاء الذين لا يدفعون فواتيرهم الشهرية في الوقت المحدد. قد يتمكن العملاء أيضًا من إعادة جدولة مدفوعاتهم الشهرية عدة مرات في السنة.

العملاء الذين يستخدمون منصة تمويل المستهلك Afterpay يحظون بشعبية خاصة بين تجار الملابس عبر الإنترنت. لذلك ، من المحتمل أن يكون العملاء قادرين على استخدام Afterpay عند إجراء عمليات شراء كبيرة من بائعي التجزئة المعتمدين. ما عليك سوى استخدام خيار الدفع "Afterpay" لتلقي إشعار أهلية فوري.

الايجابيات

1. إذا دفعت في الوقت المحدد ، فلن تضطر إلى دفع أي فائدة.
2. إذا قمت بالدفع في الوقت المحدد ، فلن يتم تحصيل أي رسوم إضافية منك.
3. إخطار الأهلية الفورية

سلبيات

1. لا يتم دعم العديد من تجار التجزئة عبر الإنترنت.

# 4. يؤكد

عملية التمويل أفيرم سهلة الاستخدام للغاية. يمكنك تحديد النظام الأساسي الخاص بهم بسرعة لدى بائع تجزئة مؤهل أثناء عملية الدفع لاتخاذ قرار فوري بشأن الأهلية. إذا كنت مؤهلاً ، فسيتم إخطارك بالدفع الشهري المتوقع لشرائك.

تم تطوير هذه المنصة خصيصًا للعملاء الذين يفضلون الدفع مقابل سلعهم لاحقًا. يمكن للعملاء اختيار تاريخ الدفع المطلوب ، ولا توجد غرامات تأخير أو رسوم غرامات إضافية.

الايجابيات

1. لا توجد رسوم تأخير أو غرامة.
2. العملاء لديهم خيار تحديد جدول الدفع المفضل لديهم.

سلبيات

1. تجار التجزئة ليس لديهم الكثير منهم.
2. خدمة العملاء محدودة

# 5. المالية

التمويل هو بلا شك أحد أشهر منصات تمويل العملاء. بدلاً من دفع رسوم مقدمة ضخمة ، يمكنك خفض التكاليف الأولية بشكل كبير ودفع ثمن العناصر الأكبر بمرور الوقت. بعد الانتهاء من طلبك ، ستتلقى قرارات موافقة سريعة.

سيتم تحديد سعر الفائدة على قرض الشراء الخاص بك من خلال تاريخك الائتماني. تظهر الصفقات الترويجية من وقت لآخر ، لكنها لا تبدو سخية مثل بعض المواقع الأخرى التي فحصناها.

الايجابيات

1. القرار فوري
2. عملية طلب القرض سريعة وسهلة
3. تقديم مدفوعات شهرية منتظمة بجدول زمني مخصص

سلبيات

1. لا توجد أسعار فائدة ترويجية.
2. بعض أسعار الفائدة الخاصة بهم باهظة.

# 6. المتحدة للخدمات المالية الاستهلاكية. UCFS

UCFS هي شركة تمويل استهلاكي رائعة تطورت بسرعة عبر عشرات المؤسسات والصناعات المعروفة. إنهم يعملون مباشرة مع أصحاب الأعمال لتقديم الحل الأمثل الذي يساعدهم على تنمية أعمالهم من خلال منح العميل التمويل.

الايجابيات

1. متاح لمجموعة متنوعة من تجار التجزئة المشهورين
2. هناك عملية تقديم عبر الإنترنت.
3. لديه نظام أساسي لدفع الفواتير

سلبيات

• لا توفر تمويلًا مباشرًا للمستهلك

# 7. ائتمان أمازون

يقدم Amazon Credit العديد من المزايا المثيرة للاهتمام ، ولكن حل التمويل هذا متاح فقط على موقع Amazon الإلكتروني. هناك ثلاث فترات ترويجية أساسية بمتطلبات شراء مختلفة: 6 أشهر و 12 شهرًا و 24 شهرًا. في حالة اكتمال الشراء خلال المدة المالية والترويجية ، سيوفر التمويل الخاص 0 ٪ APR.

ائتمان أمازون كما لا توجد رسوم سنوية ولا توجد مسؤولية احتيال على العملاء. يمكن للعملاء أيضًا استرداد النقود عند استخدامهم حد ائتمان أمازون لإجراء عملية شراء مؤهلة. بالإضافة إلى كل تلك المكافآت والمزايا المذهلة ، قد يكون المستهلكون المعتمدون لعرض خاص بتمويل أمازون الائتماني مؤهلين للحصول على بطاقة هدايا أمازون بقيمة 40 دولارًا.

الايجابيات

1. سيحصل العملاء المؤهلون على بطاقة هدايا أمازون بقيمة 40 دولارًا كنوع من الشكر لموافقتهم.
2. العروض الترويجية لائتمان أمازون بثلاثة أصناف (6 أشهر و 12 شهرًا و 24 شهرًا)
3. لا يدفع المستهلكون أي رسوم سنوية ولا يتحملون أي مسؤولية عن الاحتيال.
4. هناك قرارات ائتمانية فورية متاحة.

سلبيات

• التمويل متاح فقط على موقع أمازون.

الأسئلة الشائعة حول تمويل المستهلك

ما هي الأنواع المختلفة للتمويل الاستهلاكي؟

إقراض الرهن العقاري ، وقروض الطلاب ، وقروض السيارات ، وبطاقات الائتمان ، والمدفوعات ، وقروض يوم الدفع وغيرها من السلع المالية البديلة للائتمان ، والحسابات الجارية والبدائل هي من بين الأسواق المالية الاستهلاكية الرئيسية.

ما هو مثال على حساب تمويل المستهلك؟

قروض يوم الدفع والقروض الأخرى ذات معدلات الفائدة المرتفعة للغاية هي أيضًا أمثلة.

هل قروض التمويل الاستهلاكي سيئة؟

يمكن أن تكون قروض التمويل الاستهلاكي ضارة بالاقتصاد لأن العديد من المستهلكين غير قادرين على تلبية معدلات الفائدة المرتفعة ومدفوعات القروض.

مقالات ذات صلة

1. تمويل الأسهم: الأنواع ، المصادر ، المزايا والعيوب
2. تأجير المعدات: الفوائد والأنواع والتكاليف والدليل الكامل
3. أفكار وبرامج ولاء العملاء (+ البرامج الأعلى تقييمًا في عام 2023)
4. الجانب السيئ من PayPal أنت على الأرجح غافل عنه
5. قروض المستهلك: التعريف والأنواع والأسعار