المُوقِّع المشارك هو الشخص الذي يتحمل مع المقترض المسؤولية الكاملة عن القرض. إذا فشل المقترض الرئيسي في سداد المدفوعات ، فسيكون الطرف الموقعة مسؤولاً ماليًا عن سداد الدين. عادة ما يكون لدى الموقّع المشترك درجة ائتمانية جيدة وتاريخًا جيدًا. هذا يساعد المقترض الأساسي في الحصول على قرض لشراء منزل أو سيارة أو للحصول على قرض شخصي أو قرض طالب. على أي حال ، يمكن أن يؤدي وجودك في التطبيق إلى تحسين فرص قبول المقترض الأساسي ، خاصةً إذا كان لديه ائتمان سيئ أو موارد مالية محدودة.
لسوء الحظ ، قد لا يكون التوقيع المشترك مفيدًا لك. في الحقيقة ، هناك العديد من المخاطر المرتبطة بكونك موقعًا مشاركًا. إذا طُلب منك أن تكون واحدًا ، فمن الأهمية بمكان أن تفهم متطلباتك ومسؤولياتك كموقع مشارك قبل التوقيع على أي أوراق.
ما هو الموقع المشارك؟
عندما لا يتمكن شخص آخر ، صديق أو أحد أفراد العائلة بشكل عام ، من التأهل للحصول على قرض بمفرده ، يتدخل أحد الموقِّعين. قد يكون هذا بسبب كونهم صغارًا ولم يتم قبولهم بعد. طور تاريخ ائتماني ، أو ربما لأنهم عانوا من مشاكل مالية في الماضي وعانى ائتمانهم نتيجة لذلك.
يعمل الموقع المشترك كخطة احتياطية للمقرض. عادة ما يكون لديهم ائتمان جيد ودخل ثابت. من المرجح أن يوافق المقرضون على القرض عندما يكون شخصان مسؤولين عن سداده. واحد منهم على الأقل مقترض مؤهل تأهيلا عاليا.
لماذا Cosigners مفيدة
إذا كنت طالبًا أجنبيًا تنوي التقدم بطلب للحصول على قرض في الولايات المتحدة ، فعمليًا سيطلب منك جميع المقرضين أن يكون لديك cosigner. من ناحية أخرى ، إذا كنت طالبًا مواطنًا أمريكيًا ، فقد يزيد cosigner من فرص قبولك ويحسن معدل الفائدة المقدم. كثير من الطلاب ، وخاصة الطلاب الجامعيين ، لديهم دخل منخفض وليس لديهم درجة ائتمانية. سواء كنت بحاجة إلى cosigner أم لا ، هناك سببان رئيسيان يمكن أن يساعدك cosigner في الحصول على قرض الطالب الأجنبي الخاص بك:
- يمكن أن تزيد علامات التمام من احتمالية الموافقة.
- يمكن أن يساعدك Cosigners على خفض سعر الفائدة الخاص بك.
ما هي عملية الحصول على قرض من الموقع المشترك؟
عندما يكون الموقع المشترك موجودًا ، فمن المرجح أن يمنح المقرضون شروط قرض مواتية ، مثل سعر فائدة مخفض ، وشروط سداد أكثر مرونة ، وتكاليف أرخص.
إذا تخلفت عن سداد القرض ، يحق للمقرض مقاضاتك أنت والشريك في التوقيع للحصول على المال. كلاكما مسؤول على حد سواء عن سداد كامل المبلغ المقترض.
متطلبات قرض المقترضين
يعد تاريخ الاقتراض أحد أهم عناصر الموافقة على القرض. يرغب المُقرضون في التحقق من أنك اقترضت أموالًا في الماضي وقمت بسدادها في الوقت المحدد. وبالمثل ، فإنهم يريدون معرفة ما إذا كنت متأخرًا في سداد أي قروض حاليًا. إذا كنت تعاني بالفعل من مشاكل مالية ، فسيترددون في معاقبة المزيد من القروض.
سيرغب المقرضون أيضًا في التحقق من أن لديك دخلًا كافيًا لسداد قروضك. هذا هو كل من القروض الحالية والقرض الجديد الذي تبحث عنه. هم حساب نسبة الدين إلى الدخل ، الذي يفحص مقدار الدخل الشهري المخصص الآن لسداد الديون. في حالة التأهل للحصول على قرض عقاري ، كلما كانت النسبة أقل ، ويفضل ألا تزيد عن 43 في المائة ، كان ذلك أفضل.
يتم احتساب نسبة الدين إلى الدخل بقسمة إجمالي مدفوعات الديون الشهرية على إجمالي الدخل الشهري قبل الضرائب. سيكون 25 ٪ إذا كنت قد ربحت 4,000 دولار شهريًا وأنفقت 1,000 دولار من ذلك على سداد الديون.
عيوب الموقعين المشتركين
يكون الموقّع المشارك مسؤولاً عن القرض حتى لو لم يقم بالدفع مطلقًا. لذلك يعاني سجلهم الائتماني نتيجة لذلك. سيلاحظ المقرضون المستقبليون في تقارير الائتمان الخاصة بهم أن الفرد قد قام بالتوقيع وقد يُطلب منه سداد هذا القرض. قد يعني هذا الفرق بين الموافقة والرفض.
يجب أن يكون الموقعون المشاركون على يقين تام بأنهم لن يحتاجوا إلى الاقتراض في السنوات القليلة المقبلة ، أو أن لديهم دخلًا وائتمانًا كافيين بحيث لا يكون للقرض الإضافي في سجلهم الائتماني تأثير كبير.
إذا كان الموقّع المشترك غير قادر أو غير راغب في سداد القرض وتخلّف المقترض الأساسي عن السداد ، فسوف يعاني الموقّع على الائتمان المشترك. يبدو الأمر كما لو أنهم تقدموا بطلب للحصول على القرض وحصلوا عليه بأنفسهم. إذا لم يتم سداد القرض ، فسيقوم المُقرض بتسجيل المدفوعات المفقودة لمكاتب الائتمان ، وسيعاني الائتمان الجيد للموقِّع المشارك سابقًا.
يمكن أن يكون هذا مصدر قلق إذا تخطى المقترض بعض المدفوعات دون العثور على الموقّع المشترك. قد لا يضطر الموقّع الشريك أبدًا إلى دفع أي شيء ، ولكن قد لا تزال المدفوعات المفقودة تضر بائتمانه ، وقد لا يكون على علم بذلك حتى يتقدم بطلب للحصول على قرض جديد.
البحث عن شريك في التوقيع
ابدأ بالأصدقاء والعائلة وأي شخص آخر سيدافع عنك إذا كنت بحاجة إلى موقع مشترك. أنت بحاجة إلى شخص يتوق إلى مساعدتك ويعرفك جيدًا بما يكفي لتحمل المخاطر. ضع في اعتبارك أولئك الذين يثقون بك ويعرفون مدى صعوبة العمل لسداد القرض.
المُوقع المثالي هو المقترض المخضرم الذي لديه نقود إضافية كافية لتغطية قرضك في أسوأ الحالات.
قد يعرفك أفراد العائلة أكثر من أي شخص آخر ، لكن يجب أن يكونوا آمنين ماليًا أيضًا. من غير المجدي أن تطلب من شخص لديه ائتمان سيئ (أو ليس لديه دخل) أن يشارك في التوقيع. يعزز الائتمان القوي تطبيقك ، ويُعد الدخل اللائق بمثابة شبكة أمان في حالة حدوث تحول غير متوقع في حياتك.
عندما تطلب المساعدة ، كن منفتحًا وصادقًا. هذا ليس الوقت المناسب للشعور بالحرج بشأن أموالك. ضع في اعتبارك الكشف عن معلومات دخلك وعملك لأن ذلك سيحدد قدرتك على سداد القرض بنفسك.
تأكد من فهمك لكيفية عمل قرضك ، بما في ذلك المدفوعات الشهرية وإجمالي نفقات الفائدة والجوانب الأخرى. هل المقرض على استعداد للسماح للموقِّع المشترك بمتابعة عدد محدد من المدفوعات في الوقت المحدد؟ ناقش هذه التفاصيل مع شريكك المحتمل في التوقيع.
لا تتفاجأ إذا لم يرغب أحد في التوقيع نيابة عنك. كثير من الناس يجدونها خطيرة للغاية. حتى لو أرادوا المساعدة ، فقد لا يشعرون بالراحة في تعريض مستقبلهم أو موارد أسرتهم المالية للخطر.
إذا لم تتمكن من العثور على شريك في التوقيع
إذا كنت تحتاج إلى موقع مشترك ولكن ليس لديك واحد ، فقد تكون هناك احتمالات أخرى. قد تلاحظ ارتفاع درجة الائتمان الخاصة بك بعد اتخاذ خطوات لتطوير الائتمان ، ولكن هذا سيتطلب منك الانتظار قليلاً قبل الاقتراض. احصل على قروض صغيرة ، وسددها ، ثم كررها مرة أخرى. يمكنك حتى زيادة فرصك في الحصول على الموافقة باستخدام تكتيكات مثل الحصول على قرض بضمان نقدي.
إذا كنت تمتلك شيئًا ذا قيمة وتتعهد به كضمان للقرض ، فقد تتمكن من الاقتراض مقابل قيمته. يطالب المقرضون بضمان ، سواء كان ذلك في شكل موقع مشترك أو أصل قد يصادرونه ويبيعونه لتعويض خسائرهم. بالطبع ، هذا أمر خطير لأنه إذا تخلفت عن سداد القرض ، فسوف تفقد الأصل.
فكر في الحصول على قرض أقل. قد تتم الموافقة عليك لأن القروض الصغيرة تعني دفعات أقل ، والتي قد يكون راتبك قادرًا على تحملها.
قد تتمكن من الحصول على بطاقة ائتمان مؤمنة دون مساعدة من موقع مشترك. غالبًا ما تتطلب البطاقات المؤمنة إيداعًا ولها حد ائتمان أقل ، ولكن استخدام مثل هذه البطاقة بشكل صحيح يمكن أن يساعدك في إنشاء تاريخك الائتماني ودرجاتك.
ما هي العلاقة بين أسعار الفائدة وعلامة التمام؟
المقرضون الذين يحتاجون إلى cosigner سيقيمون طلبك أثناء عملية التقديم لتحديد ما إذا كانوا على استعداد لمنح قرض طالب. سيحدد المُقرض ما إذا كان يشعر بأنه سيتم سداده من خلال مراجعة التاريخ المالي للمقترض و cosigner ويسأل:
- هل ستتم الموافقة على طلب قرض الطالب؟
- إذا كان الأمر كذلك ، فما هو معدل الفائدة الذي سيتم تطبيقه؟
يتم تمثيل تكلفة اقتراض الأموال بسعر الفائدة. يمكن أن يتقلب سعر الفائدة داخل نطاق اعتمادًا على الجدارة الائتمانية لكل من cosigner والمقترض. سيحصل الشخص الذي يتمتع بائتمان جيد على سعر فائدة أقل لأن المقرض يتحمل مخاطر أقل.
هل من الضروري أن أدفع لموقّع مشارك؟
تقدم العديد من الخدمات والأفراد خدمات التوقيع المشترك ، حيث يمكنك الدفع لشخص ما للتوقيع نيابة عنك ، ولكن توخي الحذر إذا قررت استخدام هذا الخيار. ستدفع رسومًا بسيطة ، وإذا تخلفت عن السداد ، فسيكون المُوقِّع المشارك مسؤولاً عن سداد كامل مبلغ القرض الخاص بك. إذا كان هناك شيء يبدو أنه أفضل من أن يكون صحيحًا ، فمن المرجح أن يكون كذلك.
قد يكون الأشخاص الذين يعدون بالمشاركة في التوقيع محتالين. كن حذرًا من أي شخص يسأل عن رقم حسابك المصرفي أو معلومات مماثلة ، أو يطلب دفعًا مقدمًا دون أي وسيلة للتأكد من متابعته لهذا الترتيب. ضع في اعتبارك سبب استعداد هذا الشخص للخروج على أحد أطرافه لشخص لا يعرفه حتى مقابل مثل هذه الرسوم الصغيرة.
هذا الموضوع ذو علاقة بـ: قروض الطلاب الدوليين في الولايات المتحدة والمملكة المتحدة: تم تحديث أفضل قروض 2023!
هل يمكنني التخلص من Cosigner دون إعادة التمويل؟
يمكن إزالة الموقع المشارك دون إعادة التمويل. ومع ذلك ، سيطلب المُقرض دائمًا من المقترض إعادة تمويل القرض. ويرجع ذلك إلى أنه من غير المرجح أن يتأهل المقترض لنفس السعر والشروط بدون علامة التمام ، وفقًا لمارلو.
كيف يمكنني معرفة ما إذا كنت مشتركًا في التوقيع؟
إذا كنت تتساءل عما إذا كنت قد اشتركت في التوقيع من قبل ، فهناك بعض القرائن التي تدل على ذلك.
وفقًا لريتش تامبور ، كبير مسؤولي المخاطر في OneMain Financial ، "يلتزم الموقعون المشاركون بالتوقيع على مستندات القرض التي تشرح شروط وأحكام الالتزام". "يجب عليك أيضًا التوقيع والحصول على نسخة من الإشعار إلى المُوقِّع المشترك ، وهو إشعار تطلبه لجنة التجارة الفيدرالية لإرساله إليك."
ما هو بيت القصيد؟ لا يمكنك التوقيع بدون علمك وموافقتك.
هل من الممكن أن يؤدي كونك موقعًا مشاركًا إلى الإضرار بائتمانك؟
نعم ، يمكن أن يؤدي كونك موقعًا مشاركًا على قرض شخص آخر إلى الإضرار بائتمانك.
يقول مايك بويل ، نائب رئيس عمليات القروض في شركة فريدوم فاينانشال نيتوورك لخدمات تخفيض الديون: "يجب أن يفهم الموقعون المشاركون أن القرض سيظهر في تقارير الائتمان الخاصة بهم وأنهم مسؤولون قانونيًا عن السداد". "بالإضافة إلى ذلك ، إذا أراد الموقِّع المشارك تقديم طلب للحصول على قرض بمفرده - سواء كان منزلًا أو سيارة أو شخصيًا أو أي شيء آخر - فقد يكون للديون المستحقة تأثير على الطلب."
حقوق وواجبات الموقع المشترك
إذا كنت تفكر في التوقيع على قرض لشخص تعرفه ، فيجب عليك أولاً أن تفهم حقوقك وواجباتك كموقع مشارك.
# 1. الملكية
لسوء الحظ ، كونك مشتركًا في التوقيع لا يمنحك ملكية المنزل أو السيارة أو أي ضمان آخر يدفع القرض مقابله. أنت مجرد ضامن مالي ، وإذا فشل الموقع الأصلي في إعادة الالتزام ، فأنت التالي في الصف.
# 2. سداد الديون
أهم شيء يجب تذكره هو أنك مسؤول ماليًا. على الرغم من أنه ينبغي للمقترض الرئيسي أن يسدد الأقساط الشهرية المجدولة للقرض ، فإن هذا لا يضمن أنهم سيفعلون ذلك. إذا لم يفعلوا ذلك ، فالأمر متروك لك لتحمل فترة الركود. قد تكون مدينًا أيضًا بغرامات ورسوم متأخرة وفوائد إضافية ورسوم أخرى اعتمادًا على مدى تأخرها.
# 3. النظر في التطبيق
عندما توافق على أن تصبح موقّعًا مشاركًا لشخص ما ، فمن المرجح أن يتم تقييم تاريخك الائتماني ، ودرجة الائتمان ، والدخل ، والديون ، والوظيفة ، والحقائق المالية الأخرى كجزء من طلب القرض. نتيجة لذلك ، عندما يقدم المقترض الأساسي طلبه ، فمن المؤكد أنك ستخضع لفحص ائتماني صارم.
# 4. تأثير الائتمان
نظرًا لأن أي إجراءات تتعلق بالقرض مرتبطة بكل من المقترض الأساسي وتقارير الائتمان الخاصة بك ، فإن العمل كموقع مشارك يمكن أن يضر في النهاية بدرجة الائتمان الخاصة بك إذا قام المقترض بسداد مدفوعات متأخرة.
من ناحية أخرى ، يمكن أن يساعد كونك موقعًا مشاركًا في تحسين درجة الائتمان الخاصة بك إذا كان المقترض يسدد بشكل روتيني المدفوعات في الوقت المحدد.
# 5. الاستثناء من القرض
يمكنك طلب إبراء ذمة موقع شريك إذا توقف الموقع الرئيسي على القرض عن سداد المدفوعات أو تخلف عن الركب. هذه ورقة يجب أن يوقعها المقترض الرئيسي لإعفائك من مسؤوليات القرض.
يجب أن يوافق المُقرض أيضًا على الإزالة المشتركة. الموقع (وهو ما سيفعله فقط إذا تمكن المقترض الأساسي من إثبات أن لديه الائتمان والتاريخ للتعامل مع المدفوعات).
اقرأ أيضًا: ظهر التحقق: كيفية التوقيع وماذا تكتب وحلول المصادقة الخاطئة
اعتبارات للموقع المشارك
إذا طُلب منك التوقيع على قرض شخص ما ، فلديك الكثير لتفكر فيه. قد يساعد رصيدك الجيد صديقًا أو أحد أفراد أسرتك في الوصول إلى أهدافه المالية ، ولكن هل هو مفيد لك؟ قبل التوقيع على الخط المنقط ، ضع في اعتبارك ما يلي:
# 1. نوع القرض الذي تشترك في التوقيع عليه
نظرًا لوجود ضمانات على الخط - منزل أو سيارة أو قطعة أخرى من الممتلكات - تعتبر القروض المضمونة أكثر خطورة بالنسبة للمقترضين. وبالتالي فإن أي مخاطر إضافية على المقترض الرئيسي تعتبر مخاطرة إضافية بالنسبة للموقع المشارك. (على سبيل المثال ، أ هيلوك قد يبدو حلًا بسيطًا بالنسبة لك لمساعدة طفلك في سداد فاتورة طبية كبيرة ، ولكنه أيضًا يعرض منزله للخطر.) أين ستكون إذا لم يتمكن من مواكبة مدفوعات HELOC بالإضافة إلى حاضره قرض المنزل؟)
# 2. وضعك المالي الحالي
الموقعين المشتركين مع تصنيفات ائتمانية جيدة ، يفضل المقرضون تقارير الائتمان الخالية من العيوب ، والسجلات الواسعة للمدفوعات الموثوقة في الوقت المحدد. سيرغبون أيضًا في الحصول على وظيفة ثابتة وإيرادات تم التحقق منها. هل هذا ينطبق على وضعك المالي؟ إذا كان الأمر كذلك ، فهل أنت على استعداد لوضع ائتمانك الجيد على المحك للمشاركة في التوقيع على القرض؟
# 3. الفوائد طويلة الأجل لكونك موقعًا مشتركًا
إذا كنت تشارك في التوقيع على قرض لمساعدة طفلك على الالتحاق بالجامعة أو إنشاء ائتمان مبكرًا ، فقد تكون المخاطرة تستحق العناء على المدى الطويل. إذا كنت تساعد صديقًا فقط في سداد ديون بطاقة الائتمان أو شراء سيارة خارج النطاق السعري ، فربما لا يكون هذا هو القرار الأفضل لك أو لهم.
هذا الموضوع ذو علاقة بـ: إقراض الأموال الصعبة: أفضل مقرضي الأموال الصعبة للمستثمرين لأول مرة (محدث)
ما هو الفرق بين Cosigner والمقترض المشترك؟
وببساطة ، فإن الفارق الرئيسي بين المقترض المشارك و cosigner هو مستوى الالتزام في القرض.
نظرًا لأن المقترض الذي يحمل توقيعًا مشتركًا على القرض ومن المتوقع أن يقوم بسداد الدفعات ، فإن المقترض المشارك لديه قدر أكبر من المساءلة (والملكية) مقارنة بالمقترض المشترك.
يعربون
يوافق cosigner على تحمل مسؤولية سداد القرض إذا فشل المقترض الرئيسي في السداد. عادة ما يكون لدى cosigner ائتمان أفضل أو دخل أكبر من المقترض الرئيسي ، الذي لن يكون قادرًا على الحصول على قرض بدون دعم cosigner.
إذا تقدم شخص شاب ليس لديه ائتمان محدد بطلب للحصول على قرض شخصي لبدء عمل تجاري ، فقد يعتبر البنك أن إصدار القرض ينطوي على مخاطرة كبيرة ما لم يوافق شخص لديه ائتمان ممتاز على تقاسم المسؤولية القانونية عن السداد. حتى إذا لم يكونوا بحاجة إلى القرض ، فقد يوافق أحد الوالدين الذي يتمتع بائتمان جيد على التوقيع مع توقع أن يسدد طفله القرض.
عادة ما يكون صانعو التوقيع أصدقاء مقربين أو أفراد من عائلة المقترض الأصلي. عادةً ما يكون cosigner أحد الوالدين أو أحد أفراد العائلة المباشرين أو الزوج.
كيف تعمل؟
يعمل cosigner كضامن نيابة عن المقترض الأساسي. يوافق Cosigners على تحمل التزام السداد إذا فشل المقترض الرئيسي في سداد المدفوعات المستحقة ؛ خلاف ذلك ، المدفوعات هي واجب المقترض الأساسي.
مخاطر كوسينر
يتحمل المشركون ، مثل المقترضين المشتركين ، مخاطر مالية. ملزمون قانونيًا بدفع الديون المستحقة في حالة فشل المقترض الأصلي في القيام بذلك.
من هو أفضل cosigner؟
إذا استفاد واحد فقط من المقترضين من القرض ووافق المقترض الأساسي على تسديد الدفعات من تلقاء نفسه ، فعادة ما يكون التوقيع المشترك هو الأفضل. قد يكون من المنطقي بالنسبة للزوج منخفض الدخل أو الطالب بدون رصيد.
المقترضون المشاركون
المقترض المشارك ، المعروف أيضًا باسم مقدم الطلب المشترك ، هو شخص يتقاسم مسؤولية سداد القرض مع شخص آخر. عندما تتقدم بطلب للحصول على قرض مع مقترض مشارك ، فإنك تطمئن المقرض إلى أن لديك عدة مصادر للدخل يمكن استخدامها لسداد القرض.
على سبيل المثال ، إذا قرر شخصان إنشاء شركة معًا ، فيمكنهما الحصول على قرض شخصي كمقترضين مشتركين والعمل معًا لسداده. يستفيد كلاهما على الفور من الاقتراض وينضمان إلى الصفقة على أساس أنهما سيدفعان المدفوعات.
من المرجح أن تتم الموافقة على المتقدمين الذين لديهم مقترضون مشاركون لمبالغ قروض أكبر لأنهم يشكلون مخاطر أقل على المقرضين.
كيف تعمل؟
بالإضافة إلى كون كلا المقترضين مسؤولين عن مدفوعات القروض ، فإن الأصول التي تضمن القرض ، مثل المنزل أو السيارة ، قد تكون مملوكة لكلا المقترضين.
مخاطر المقترض
يتمثل الخطر الأكثر أهمية للاقتراض المشترك على قرض في أن كل مقترض مشارك مسؤول عن السداد من البداية. أي أفعال يتخذها أي مقترض مشارك ويكون لها تأثير على القرض سيكون لها تأثير على المقترض الآخر.
من هو أفضل مقترض؟
إذا استفاد واحد فقط من المقترضين من القرض ووافق المقترض الأساسي على سداد المدفوعات من تلقاء نفسه ، فعادة ما يكون التوقيع المشترك هو الأفضل.
كيف يمكنك أن تقرر ما إذا كنت تريد أن تكون مقترضًا مشتركًا أو مشاركًا في cosigner؟
إذا كان لديك خيار بين التوقيع المشترك والاقتراض ، فإن أفضل نهج يعتمد على أهداف القرض الخاصة بك. إليك ما يجب أن تفكر فيه لكل خيار.
الموقعون المشتركون
لن تضطر إلى تقديم ضمانات أو قبول المسؤولية عن المدفوعات المنتظمة إذا كان لديك cosigner. بالإضافة إلى ذلك ، إذا قمت بإجراء مدفوعات في الوقت المحدد باعتبارك المقترض الأساسي ، فقد تتحسن درجة الائتمان الخاصة بك.
من ناحية أخرى ، إذا تخلفت عن السداد ، فسيكون cosigner مسؤولاً عن المدفوعات. علاوة على ذلك ، لن يتمكنوا من استخدام أموال القرض وقد يواجهون مشاكل في الحصول على الموافقة على قروض إضافية.
المقترضون المشاركون
إذا ذهبت مع مقترض مشارك ، فسوف يستفيدون مباشرة من القرض. من المحتمل أن تكون مؤهلاً للحصول على أسعار فائدة أرخص ومبالغ قروض أكبر ، خاصة إذا كان لديكما ائتمان جيد.
العيب هو أنك تشترك في واجب سداد المدفوعات. علاوة على ذلك ، قد تحتاج إلى ضمانات وترى انخفاضًا في درجة الائتمان الخاصة بك نتيجة المدفوعات المتأخرة.
هذا الموضوع ذو علاقة بـ: درجة الائتمان المجانية: كيفية التحقق من نقاط الائتمان المجانية الخاصة بي (+ أفضل مصادر نقاط الائتمان المجانية)
ماذا علي أن أفعل قبل أن أقوم بالاقتراض أو التوقيع المشترك؟
قبل الاقتراض المشترك أو قبول طلب القرض ، قم بإجراء مناقشة مفتوحة مع المقترض الآخر. تحديد ما إذا كان القرض ضروريًا حقًا ، وتقييم البدائل ، وتحليل الوضع المالي لكل شخص وطموحاته المستقبلية.
من الجيد أيضًا النظر في حقوق المقترض المشارك و cosigner في ولايتك. قد يكون لها مجموعتها الخاصة من الضمانات حول ملكية الممتلكات والائتمان.
هل الموقع المشارك مطلوب لجميع القروض؟
لا ، لا يلزم وجود شريك في التوقيع لجميع القروض. قد تتطلب بعض القروض ، مثل القروض الشخصية ، توقيعًا مشتركًا ، في حين أن البعض الآخر ، مثل قروض السيارات ، قد لا يتطلب ذلك.
ما هو الفرق بين المقترض المشارك والموقع المشارك؟
المقترض المشارك هو فرد مسؤول بشكل مشترك عن القرض وله ملكية متساوية للقرض ، في حين أن الموقع المشارك مسؤول فقط عن القرض إذا تخلف المقترض عن السداد.
هل يمكن مقاضاة أحد الموقّعين إذا تخلف المقترض عن سداد القرض؟
نعم ، يمكن مقاضاة أحد الموقعين المشتركين إذا تخلف المقترض عن سداد القرض ، حيث إنه مسؤول عن سداد القرض إذا كان المقترض غير قادر على القيام بذلك.
كيف يمكن للموقِّع أن يتقدم بطلب للحصول على قرض؟
يمكن للموقِّعين المشتركين التقدم بطلب للحصول على قرض عن طريق ملء طلب قرض وتقديم معلوماتهم الشخصية والمالية ، تمامًا مثل المقترض.
هل يمكن للموقِّع الحصول على قرض بدون المقترض؟
لا ، لا يمكن للموقِّع المشارك الحصول على قرض بدون المقترض ، حيث إنه مسؤول فقط عن القرض في حالة تخلف المقترض عن السداد.
أخيرا
في نهاية اليوم ، من المهم أن تتذكر ما هو على المحك. في حين أن التوقيع المشترك قد يعزز ائتمانك إذا قام المقترض الرئيسي بدفعات في الوقت المحدد ، إلا أن هناك عددًا من المخاطر التي يجب مراعاتها. قد يؤدي التوقيع المشترك على قرض إلى تعريض ليس فقط درجة الائتمان الخاصة بك للخطر ولكن من المحتمل أن يعرض آفاقك المالية للخطر لسنوات قادمة. قبل الموافقة على أن تكون شريكًا في التوقيع ، ضع في اعتبارك النطاق الكامل لالتزاماتك ومخاطرك ومكافآتك.
الأسئلة الشائعة الخاصة بالموقع المشترك
ما الذي يؤهل شخص ما ليكون cosigner؟
على الرغم من أن درجة الائتمان ليست ضرورية ، إلا أن cosigner سيحتاج عادةً إلى ائتمان في النطاق الجيد جدًا أو الاستثنائي - 670 أو أعلى. عادةً ما تؤهل درجة الائتمان في هذا النطاق أي شخص ليكون cosigner ، ولكن لكل مُقرض متطلباته الخاصة.
هل يمكن لأي شخص أن يكون مشاركًا في التوقيع؟
يمكن لأي شخص ، من الناحية النظرية ، أن يكون شريكًا في التوقيع على قرض. من الناحية العملية ، من المرجح أن تكون أحد أفراد العائلة أو صديقًا مقربًا. للاستفادة من الموقع المشترك ، يجب عليك إخطار المُقرض بأنك تريد أن يشارك شخص آخر في التوقيع على القرض.
هل يستطيع صديق عقد قرض؟
يمكن أن يكون الصديق بالتأكيد بمثابة cosigner على قرض السيارة. ليس من الضروري أن يكون شخص ما متصلاً بك حتى يكون هو مُصنِّعك. في الواقع ، يمكن أن يكون أي شخص لديه درجة ائتمانية مناسبة ومستعد لدعمك على قرض سيارة.
هل من المرجح أن تحصل على موافقة للحصول على قرض مع cosigner؟
أنت تحسن فرصك في الموافقة.
نظرًا لأن cosigner يتحمل بعض التزامات القرض ، فإن وجوده يقلل من مخاطر المقرض. بسبب هذه الميزة ، من المرجح أن يوافقوا على طلب القرض الخاص بك.
من الذي يحصل على الائتمان على قرض مُجمَّع؟
إذا كنت مشتركًا في القرض ، فسيظهر الدين الذي تقوم بالتوقيع عليه في تقرير الائتمان الخاص بك بالإضافة إلى تقرير الائتمان للمقترض الأساسي. يمكن أن يساعد حتى cosigner على إنشاء سجل ائتماني أفضل طالما أن المقترض الرئيسي يسدد جميع المدفوعات المتفق عليها في الموعد المحدد.
مقالات ذات صلة
