تتيح لك بطاقات الائتمان بدون رسوم سنوية استخدام الائتمان دون الحاجة إلى دفع رسوم سنوية. باستخدام بطاقات الائتمان التي لا تتقاضى رسومًا سنوية ، يمكنك توفير المال على تكاليف الائتمان الخاصة بك دون التخلي عن أشياء جيدة مثل المكافآت واسترداد النقود على كل عملية شراء وأسعار فائدة منخفضة. تناقش هذه المقالة أفضل بطاقات ائتمان استرداد النقود بدون رسوم سنوية للأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان والذين يرغبون في السفر.
أفضل بطاقات ائتمان بدون رسوم سنوية
هناك بطاقات ائتمان لا تفرض رسومًا سنوية ، والتي يمكن أن توفر لك المال على المدى الطويل. بغض النظر عن وضعك ، لن تضطر إلى دفع رسوم سنوية لاستخدام هذه البطاقات. بعض من أفضل بطاقات الائتمان التي لا تتقاضى رسومًا سنوية موضحة أدناه.
# 1. أفضل بطاقة سفر هي بطاقة مكافآت السفر من بنك أمريكا
تعد بطاقة ائتمان Bank of America Travel Rewards بدون رسوم سنوية خيارًا جيدًا إذا كنت تريد بطاقات ائتمان بدون رسوم يمكنك استخدامها للسفر. عندما تفتح حسابك ، إذا أنفقت 1,000 دولار في الأشهر الثلاثة الأولى ، فستحصل على 25,000 نقطة إضافية ، والتي تبلغ قيمتها 250 دولارًا في ائتمانات السفر وتناول الطعام.
ستحصل على 1.5 نقطة مقابل كل دولار تنفقه ، ويمكنك الحصول على أكبر عدد تريده من النقاط. لكن تذكر أن بطاقات الائتمان التي تتمتع بأفضل مزايا السفر لها أيضًا أعلى رسوم سنوية. قد تكون هناك بطاقة سفر مختلفة تمنحك أفضل قيمة ، لذا انظر حولك.
# 2. بطاقة هيلتون أونرز أمريكان إكسبريس هي أفضل طريقة للحصول على حجز فندق
بطاقة هيلتون أونرز أمريكان إكسبريس مجانية للاستخدام كل عام وتأتي مع الكثير من الامتيازات. إذا قمت بالتسجيل للحصول على بطاقة وقضيت 1,000 دولار في الأشهر الثلاثة الأولى ، فستحصل على 80,000 نقطة إضافية.
ستحصل أيضًا على سبع نقاط مقابل كل دولار تنفقه في هيلتون ، وخمس نقاط مقابل كل دولار تنفقه في محطات الوقود الأمريكية ، والمطاعم الأمريكية ، ومحلات السوبر ماركت الأمريكية (باستثناء المتاجر الكبرى ونوادي المستودعات) ، وثلاث نقاط مقابل كل دولار تنفقه على كل شيء آخر.
# 3. بطاقة فيزا بلاتينيوم من بنك الولايات المتحدة هي أفضل طريقة للتعامل مع الديون
باستخدام بطاقة Visa Platinum من بنك الولايات المتحدة ، يمكنك سداد ديونك دون الحاجة إلى دفع رسوم سنوية. مع معدل الفائدة السنوية التمهيدي 0٪ لأول 60 يومًا بعد فتح الحساب ، لديك عام ونصف لترتيب أموالك. تحصل عمليات الشراء أيضًا على معدل سنوي تمهيدي بنسبة 0٪ لأول 18 دورة فوترة.
بعد ذلك ، بناءً على تاريخك الائتماني ، سيكون معدل النسبة المئوية السنوية المتغير للمشتريات وتحويلات الرصيد بين 18.74٪ و 28.74٪. يجب أن تكون قد سددت بطاقتك الائتمانية بحلول ذلك الوقت ، أو قد ينتهي بك الأمر بمزيد من الديون.
أيضًا ، من المهم أن تتذكر أن تحويل الرصيد ليس مجانيًا تمامًا لأنه ستظل هناك رسوم تحويل رصيد: على الأقل 5 دولارات أو 3٪ من المبلغ الإجمالي لكل تحويل. ولكن قد تكون رسوم البطاقة تستحق العناء إذا ساعدتك في توحيد ديونك.
ما هي بطاقة الائتمان بدون رسوم سنوية؟
على الرغم من عدم وجود رسوم سنوية ، لا يزال بإمكانك كسب المكافآت والاستمتاع بمزايا الحصول على بطاقة ائتمان من خلال بطاقة بدون رسوم سنوية. إذا كنت تفكر في الحصول على بطاقة ائتمان ، فربما لاحظت أن بعض البطاقات تتقاضى رسومًا سنوية لمجرد الحصول على البطاقة ، ولكنها في المقابل تمنحك امتيازات وفوائد قيّمة.
لا تستحق بطاقات الائتمان ذات الرسوم السنوية العناء دائمًا ، خاصةً عندما تفكر في القيمة طويلة الأجل التي قد تحصل عليها من بطاقة لا تتقاضى رسومًا سنوية.
إيجابيات وسلبيات بطاقات الائتمان التي ليس لها رسوم سنوية
فيما يلي مزايا وعيوب بطاقات الائتمان بدون رسوم سنوية أدناه:
الايجابيات
# 1. طريقة لا تكلف الكثير لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك
كل شهر ، سترسل شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك تقريرًا إلى وكالات تقارير الائتمان حول كيفية استخدام حسابك. يمكن أن يساعدك استخدام بطاقتك الائتمانية بطريقة مسؤولة ، مثل سداد رصيدك وتسديد الدفعات في الوقت المحدد ، في بناء درجة ائتمانك أو تحسينها.
# 2. فرصة للاستثمار القليل والحصول على الكثير من المال
مع أفضل بطاقات الائتمان التي لا تتقاضى رسومًا سنوية ، يمكنك كسب نقاط دون الحاجة إلى دفع رسوم كل عام.
# 3. لم يتم وضع الرسوم السنوية في الميزانية
إذا كنت ترغب في استخدام بطاقة ائتمان لها رسوم سنوية ، فعليك التفكير مليًا في مقدار الأموال التي ستحتاج إلى إنفاقها كل عام لتعويض الرسوم. إن امتلاك بطاقة بدون رسوم سنوية يزيل هذا القلق ، وهو إضافة كبيرة.
سلبيات
# 1. مكافآت التسجيل التي ليست بهذه الروعة
قد تكون هناك مكافأة تمهيدية وقد لا تكون ، ولكن إذا كانت موجودة ، فهي عادة ما تكون أصغر بكثير من المكافآت التي تأتي مع بطاقات الائتمان التي تتقاضى رسومًا سنوية.
# 2. عادةً ما تكون قيمة المكافآت أقل على البطاقات ذات الرسوم السنوية
تتمتع معظم بطاقات الائتمان التي لا تفرض رسومًا سنوية بمعدلات مكافآت أقل وامتيازات أقل.
# 3. من الممكن أن تأتي البطاقة مع بعض الرسوم الإضافية
قد تبدو البطاقات التي لا تحتوي على رسوم سنوية هي الخيار الأفضل ، ولكن هذا ليس هو الحال دائمًا. للعثور على أفضل بطاقة ائتمان لعادات الإنفاق الخاصة بك ، يجب أن تقرأ الخط الناعم وأن تكون على دراية بأي رسوم إضافية ، مثل رسوم تحويل الرصيد أو شراء شيء ما في الخارج.
بطاقات ائتمان بدون رسوم سنوية للسفر
بطاقات ائتمان جيدة للسفر ولا تفرض رسومًا سنوية باستخدام بطاقة ائتمان السفر ، يمكنك الاستفادة بشكل أكبر من رحلاتك والاستمتاع بمزيد من المرح. إذا كنت تريد توفير المال أو لا تخطط لاستخدام البطاقة كثيرًا ، فقد ترغب في الحصول على بطاقة ائتمان بدون رسوم سنوية.
عند استخدامها بحكمة ، يمكن أن تقلل بطاقات الائتمان هذه أو حتى تلغيها من تكلفة السفر. عندما تخطط لرحلتك القادمة ، قد ترغب في تجربة واحدة من أفضل بطاقات السفر التي لا تحتوي على رسوم سنوية. فيما يلي بعض بطاقات الائتمان التي يمكن استخدامها للسفر ولكن لا تفرض رسومًا سنوية ؛
# 1. بطاقة توقيع شخصي من Wells Fargo
تأتي بطاقة Wells Fargo AutographSM مع العديد من الامتيازات لدرجة أنه من المدهش عدم وجود رسوم سنوية. يمكنك البدء بعرض سخي ، وبعد ذلك يمكنك كسب النقاط بعدة طرق مختلفة ، مثل تناول الطعام بالخارج ، أو شراء الغاز ، أو استخدام وسائل النقل العام ، أو الذهاب في إجازة ، أو استخدام خدمات البث المباشر ، والمزيد.
# 2. بطاقة JetBlue
بطاقة JetBlue سهلة الاستخدام لأشياء أخرى غير شراء الرحلات الجوية. أيضًا ، لا داعي للقلق بشأن تواريخ الحجب عندما يحين وقت استخدامها.
# 3. بطاقة ائتمان من Capital One مع مكافآت Ventureone
لا تحتوي بطاقة ائتمان Capital One VentureOne Benefits على رسوم سنوية ، ولكن المكافآت ليست بنفس جودة بطاقة Venture القياسية.
لا توجد رسوم سنوية على بطاقات الائتمان مع سوء الائتمان
تتوفر بطاقات الائتمان التالية للأشخاص الذين لديهم مجموعة واسعة من السجلات الائتمانية ، من عدم وجود سجل ائتماني على الإطلاق إلى سوء الائتمان. من خلال إخبار وكالات الائتمان بأنك دفعت في الوقت المحدد ، فإنها تساعدك على إصلاح رصيدك. أيضًا ، يقومون بكل هذا دون فرض رسوم سنوية ، وهو أمر غير معتاد بالنسبة لبطاقة ائتمان من هذا النوع. بعد أن سمعت:
# 1. بطاقة ائتمان اكتشفها آمنة
تعد بطاقة ائتمان اكتشفها الآمنة واحدة من أفضل الطرق لبدء أو تحسين سجلك الائتماني. يمنحك استرداد نقدي على كل ما تشتريه ويضاعف أموالك في نهاية العام الأول. هذه البطاقة هي أيضًا واحدة من البطاقات القليلة التي تتيح لك تحويل رصيدك دون فرض رسوم إضافية إذا كان لديك ائتمان سيئ.
# 2. Merrick Bank ضاعف بطاقة ماستركارد الخاصة بخطك
في معظم الأوقات ، يمنح Merrick Bank، Two Lines Up Mastercard بطاقات الشحن حدود ائتمانية أعلى. الوصول عبر الهاتف المحمول مجاني ، وعملية الحصول على الموافقة المسبقة سريعة. لا توجد عقوبة APR للدفع المتأخر ، وإذا فقدت بطاقتك أو سُرقت ، يمكنك الإبلاغ عنها دون الإضرار برصيدك الائتماني. إذا كان ائتمانك سيئًا حقًا ، فقد تضطر إلى دفع رسوم كل عام مقابل هذه البطاقة.
بطاقات ائتمان استرداد نقدي بدون رسوم سنوية
تعد بطاقات الائتمان الخاصة باسترداد النقود طريقة جيدة لتوفير المال على الأشياء التي تشتريها كثيرًا. العديد من أفضل بطاقات ائتمان استرداد النقود ليس لها رسوم سنوية بالإضافة إلى كونها سهلة الاستخدام ومجزية. طالما أنك لا تحمل رصيدًا وعليك دفع أسعار الفائدة المرتفعة التي تفرضها العديد من بطاقات الائتمان ، فإن جميع المزايا التي تحصل عليها ستوفر لك المال بالفعل. فيما يلي قائمة ببطاقات الائتمان التي تعيد النقود ولا تتقاضى رسومًا سنوية:
# 1. مطاردة فليكس الحرية
Chase Freedom Flex هو أفضل رهان لك إذا كنت تريد بطاقة ائتمان بها مكافآت تتغير من وقت لآخر. إذا كنت تستخدم فئات المكافآت ربع السنوية لبطاقة Chase Freedom Flex الخاصة بك ، فيمكنك الحصول على استرداد نقدي بنسبة 5 ٪ على ما يصل إلى 1,500 دولار من المشتريات كل ربع سنة. يقدم Chase أيضًا استردادًا نقديًا بنسبة 5 ٪ على مشتريات السفر وركوب Lyft ، واسترداد نقدي بنسبة 3 ٪ على مشتريات الصيدليات وتناول الطعام بالخارج (بما في ذلك الطلبات الخارجية) ، و 1 ٪ استرداد نقدي على كل شيء آخر.
# 2. مطاردة الحرية غير المحدودة
أفضل بطاقة هي Chase Freedom Unlimited لأنها توفر لك المال. إذا كنت تريد مكافآت مقابل كل من السفر والإنفاق اليومي ، فإن Chase Freedom Unlimited هو خيار رائع. تمنحك Chase Unlimited Rewards 5٪ استرداد نقدي على مشتريات السفر ، و 3٪ استرداد نقدي على مشتريات الصيدليات والمطاعم ، واسترداد نقدي غير محدود بنسبة 1.5٪ على كل شيء آخر.
متى يجب عليك الحصول على بطاقة بدون رسوم سنوية؟
سواء كانت بطاقة ائتمان برسوم سنوية هي الخيار الأفضل لك أم لا ، فسوف يعتمد ذلك على كيفية إنفاقك للمال وما هي احتياجاتك المالية. قد يكون هذا النوع من بطاقات الائتمان مثالياً بالنسبة لك إذا كان لديك أي مما يلي:
# 1. ليس لديك ما يكفي من المال لدفع التكلفة الإضافية
ضع في اعتبارك أن بطاقات الائتمان التي لا تحتوي على رسوم سنوية قد تظل تحمل تكاليف إضافية ، مثل تلك الخاصة بالدفعات المتأخرة وتحويلات الأرصدة والمعاملات التي تتم في بلد أجنبي.
# 2. أنت لا تنفق الكثير من المال
تميل البطاقات ذات الرسوم السنوية إلى الحصول على مكافآت أكثر من البطاقات بدون رسوم سنوية والعكس صحيح. ولكن عليك أن تربح أرصدة كافية لتغطية الرسوم السنوية ، بغض النظر عن عدد مرات استخدامك للامتيازات.
# 3. أنت بحاجة إلى بطاقة ائتمان للمبتدئين أو لبناء ائتمان
هناك الكثير من بطاقات الائتمان بدون رسوم سنوية والتي يمكن أن تساعدك على تحسين أو إعادة بناء رصيدك. باستخدام هذا النوع من بطاقات الائتمان ، يمكنك إبقاء حسابك مفتوحًا حتى لا تضطر إلى دفع أي شيء بعد الترقية.
# 4. تريد العثور على بطاقة ائتمان تقدم صفقة 0٪ في أبريل
على الرغم من أن بطاقات النسبة المئوية السنوية 0٪ لها فترات تمهيدية طويلة ، فلا توجد رسوم أخرى.
# 5. تحتاج محفظتك المالية إلى مزيج من الأشياء المختلفة
إذا كنت تستخدم بطاقات الائتمان لفترة طويلة ولا تحمل سوى أفضلها ، فقد ترغب في إضافة بطاقة بدون رسوم سنوية إلى محفظتك.
كيف يمكنك تحقيق أقصى استفادة من بطاقة الائتمان التي لا تكلفك أي شيء كل عام؟
تعد بطاقة الائتمان التي لا تتقاضى رسومًا سنوية أمرًا رائعًا في محفظتك. تذكر هذه القواعد إذا كنت ترغب في تحقيق أقصى استفادة من بطاقتك الائتمانية:
# 1. ادفع الحد الأدنى للدفعة الشهرية في الوقت المحدد وبالكامل للحفاظ على حسابك في وضع جيد
لتحقيق أقصى استفادة من بطاقة الائتمان بدون رسوم سنوية والحفاظ على معدل استخدام الائتمان منخفضًا ، يجب عليك مراقبة المبلغ الذي تنفقه وسداد رصيدك بالكامل كل شهر.
# 2. ادمج البطاقة مع عدم وجود رسوم سنوية مع بطاقة المكافآت
بمجرد معرفة كيفية استخدام البطاقة بدون رسوم سنوية ، فقد حان الوقت للانتقال إلى بطاقة برسوم أعلى ولكن بمكافآت أفضل. Chase Freedom Unlimited هي واحدة من أفضل بطاقات الائتمان بدون رسوم سنوية. إنه يعيد نقودًا على فئات معينة ، ولكن دمجه مع Chase Sapphire Reserve ، الذي يمنحك مكافآت السفر ، يمكن أن يساعدك في تحقيق أكبر قدر من المال.
# 3. احتفظ بالبطاقة في يدك المفتوحة عند الترقية
يمكن أن يساعد الاحتفاظ ببطاقة قديمة بدون رسوم سنوية مفتوحة على زيادة درجة الائتمان الخاصة بك عن طريق زيادة متوسط طول تاريخك الائتماني وخفض النسبة المئوية للائتمان الذي تستخدمه.
ما هي بطاقات الائتمان التي ليس لها رسوم سنوية؟
هناك؛
- بطاقة Wells Fargo Active Cash: أفضل بطاقة مكافآت نقدية بسعر ثابت.
- بطاقة ائتمان Capital One Quicksilver Cash Rewards.
- Bilt Mastercard: الأفضل لشركاء السفر.
هل من الأفضل عدم وجود رسوم سنوية؟
يجب على الأشخاص الجدد على بطاقات الائتمان أو الذين لا يخططون لاستخدام بطاقاتهم كثيرًا أن يبحثوا عن بطاقة ليس لها رسوم سنوية. عندما لا تتمكن من ادخار المزيد من المال أو الحصول على مزايا أفضل مع أي نوع آخر من البطاقات ، يجب عليك اختيار بطاقة بدون رسوم سنوية.
ما هي أفضل بطاقة ائتمان مجانية مدى الحياة؟
هناك؛
- IDFC أولاً اختر بطاقة الائتمان.
- بطاقة ائتمان الألفية الأولى من IDFC.
- بطاقة الائتمان البلاتينية من بنك Dhanlaxmi.
- بطاقة ائتمان ICICI على Amazon Pay.
- مراجعة لبطاقة ائتمان ICICI Platinum Chip.
- بطاقة ائتمان أسباير بلاتينيوم (بنك IDBI).
هل يمكن أن تكون بطاقة الائتمان مجانية؟
لا يجب أن تتكلف بطاقة الائتمان أي شيء ، ولكن إذا كنت لا ترغب في دفع أي رسوم ، فسيتعين عليك توخي الحذر بشأن كيفية استخدامها. للإبقاء على تكاليف بطاقتك الائتمانية منخفضة قدر الإمكان ، اختر بطاقة بدون رسوم سنوية كخطوة أولى.
ما هي أسهل بطاقة ائتمان يمكنك الحصول عليها الآن؟
تعد بطاقة Visa Card هي أفضل رهان لك إذا كنت تريد بطاقة ائتمان غير مضمونة. لا يزال بإمكانك استخدام هذا الخيار حتى إذا كان لديك درجة ائتمان منخفضة أو لا شيء على الإطلاق. يحصل حاملو البطاقات أيضًا على استرداد نقدي بنسبة 1٪ على جميع المشتريات التي يقومون بها باستخدام بطاقتهم.
أي بنك يمنح بطاقة ائتمان فورية؟
يمكن لبنك HDFC أن يمنحك بطاقة ائتمان بسرعة. لا تعتبر بطاقات الائتمان من بنك HDFC آمنة تمامًا فحسب ، بل يمكن أيضًا استخدامها وامتلاكها على الفور.
وفي الختام
يمكن أن تكون بطاقات الائتمان ذات الرسوم السنوية مفيدة ، ولكن قد يحتاج حاملو البطاقات إلى التخطيط بعناية لتحقيق أقصى استفادة من بطاقتهم قبل أن تبدأ الفوائد في تفوق السعر. لكن لا يتعين عليك دفع أي شيء إضافي للحصول على المزايا والمكافآت التي تقدمها بطاقات الائتمان. إذا كنت لا ترغب في دفع الرسوم أو استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك فقط من حين لآخر ، فإن بطاقة الائتمان بدون رسوم سنوية تعد اختيارًا جيدًا.
لا توجد أسئلة شائعة حول بطاقات الائتمان ذات الرسوم السنوية
لماذا يتعين علي دفع رسوم كل عام لبطاقة الائتمان الخاصة بي؟
تفرض جهات إصدار البطاقات الرسوم السنوية لتغطية تكلفة تزويد حاملي البطاقات بمجموعة واسعة من الامتيازات والامتيازات. لم يتمكنوا من التخلي عن برامج المكافآت التنافسية ، وائتمانات السفر السنوية بقيمة 300 دولار ، وائتمانات الدخول إلى Global Entry و / أو TSA PreCheck ، وما إلى ذلك من أجل لا شيء.
لماذا من المهم عدم وجود رسوم سنوية على بطاقة الائتمان؟
لا تفرض بطاقات الائتمان بدون رسوم سنوية عليك رسومًا إضافية كل عام مقابل امتياز استخدامها. لا تتقاضى معظم بطاقات الائتمان هذه رسومًا سنوية ، لكنها تعوضها بحوافز كبيرة مثل استرداد النقود أو أميال السفر.
ما هي تكلفة الحصول على بطاقة ائتمانية؟
يجب عليك عمل إيداع نقدي لفتح حسابك. المبلغ الذي قمت بإيداعه بمثابة حد ائتماني خاص بك. تحتوي البطاقات على متطلبات حد أدنى مختلفة للإيداع ، من 200 دولار إلى 500 دولار. مع غالبية البطاقات المضمونة ، يمكنك زيادة حد الائتمان الخاص بك عن طريق إجراء إيداع أولي أكبر.
مقالات ذات صلة
- الرسوم السنوية لبطاقة الائتمان: شرح الرسوم السنوية لأفضل بطاقة ائتمان للسفر
- خطوات لتصبح وكيل سفر: دليل مفصل
- الحرية المالية: دليل مفصل لمساعدتك على تحقيقها في عام 2022 (+ نصائح سريعة)
- نظام إدارة السفر: أفضل الخيارات المجانية والمدفوعة في عام 2022
- بطاقة الائتمان الأولى: ما هي وكل ما تحتاج إلى معرفته
مراجع حسابات
