يعتبر Bank of America Small Business Checking خيارًا جيدًا لأصحاب الأعمال الذين يحتاجون إلى حساب جاري أساسي بدون رسوم شهرية. يأتي الحساب مع عدد من الميزات ، بما في ذلك الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والجوال ، ودفع الفواتير ، وبطاقة الخصم. يقدم Bank of America أيضًا مجموعة متنوعة من القروض التجارية والمنتجات المالية الأخرى. ومع ذلك ، هناك بعض العيوب في فحص الأعمال الصغيرة لبنك أوف أمريكا. لا يقدم الحساب أي فائدة على الأرصدة ، وهناك رسوم لبعض المعاملات ، مثل عمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي خارج الشبكة. بالإضافة إلى ذلك ، تم تغريم Bank of America بسبب تعامله مع بيانات العملاء ، لذلك قد يكون بعض أصحاب الأعمال قلقين بشأن الممارسات الأمنية للبنك.
بشكل عام ، يعد Bank of America Small Business Checking خيارًا جيدًا لأصحاب الأعمال الذين يبحثون عن حساب جاري أساسي بدون رسوم شهرية. ومع ذلك ، قد يرغب أصحاب الأعمال الذين يحتاجون إلى المزيد من الميزات أو المهتمين بالممارسات الأمنية للبنك في التفكير في خيار آخر.
بنك أوف أمريكا للأعمال الصغيرة
من المهم ملاحظة أن فحص الأعمال في Bank of America يميز نفسه عن المنافسة الوطنية والإقليمية من خلال توفير معاملات إلكترونية بدون رسوم وحدود إيداع نقدي عالية وثلاث طرق مميزة لفتح حساب. يقدم Bank of America حسابين جارين للشركات الصغيرة: Business Advantage FundamentalsTM Banking و Business Advantage Relationship Banking. بينما تغطي هذه المراجعة كلا الحسابين ، فإن التصنيف بالنجوم لا ينطبق إلا على حساب Business Advantage FundamentalsTM. تعد حسابات الأعمال الخاصة بـ Bank of America حلاً رقميًا صديقًا لأصحاب الشركات الصغيرة الذين يرغبون في بعض الوصول إلى الخدمات المصرفية الشخصية ، مع الآلاف من مواقع الفروع في 37 ولاية وواشنطن العاصمة.
يعتبر فحص الأعمال في بنك أوف أمريكا مثاليًا لأصحاب الشركات الصغيرة الذين:
1. ترغب في إجراء بعض الأعمال المصرفية الخاصة بهم شخصيًا.
2. لا تمانع في دفع رسوم شهرية أو التأهل للحصول على إعفاء من الرسوم.
3. إدارة الأعمال التجارية كثيفة النقد.
4. هل ترغب في استخدام الخدمات المصرفية أو المالية لبنكهم في المستقبل.
الايجابيات
1. المعاملات الإلكترونية مجانية.
2. قيود الإيداع النقدي عالية.
3. تتوفر حسابات تجارية عبر الإنترنت.
سلبيات
1. لا يوجد خيار لحساب جاري مجاني للأعمال.
2. نثرية باهظة الثمن.
3. هناك رسوم لاستخدام أجهزة الصراف الآلي خارج الشبكة.
حساب بنك أوف أمريكا للأعمال الصغيرة
يقدم Bank of America نوعين من الحسابات الجارية للأعمال: Business Fundamentals و Business Advantage. كلاهما غير مكلف. حساب Business Fundamentals له تكلفة صيانة شهرية قدرها 17 دولارًا أمريكيًا ، والحساب الجاري الثاني للأعمال لديه رسوم صيانة شهرية قدرها 12 دولارًا أمريكيًا. يمكنك تجنب هذه الرسوم عن طريق إنفاق ما لا يقل عن 250 دولارًا أمريكيًا على صافي السلع أو الخدمات الجديدة باستخدام بطاقة خصم أو ائتمان تجارية ، أو الحفاظ على متوسط رصيد شهري قدره 5,000 دولار ، أو حد أدنى للرصيد اليومي يبلغ 3,000 دولار ، أو متوسط رصيد شهري مشترك يبلغ 15,000 دولار عبر البنك المرتبط حسابات الأعمال الأمريكية. سعر الصيانة الشهري لحساب فحص ميزة الأعمال هو 29.95 دولارًا ، ومع ذلك ، فإن كل حساب جاري إضافي لنشاط تجاري مجاني.
يمكنك تجنب هذه الرسوم إذا أنفقت 2,500 دولار على صافي السلع أو الخدمات الجديدة على بطاقة ائتمان عملك. وأيضًا ، حافظ على متوسط رصيد شهري يبلغ 15,000 دولار أمريكي ، ولديك متوسط رصيد شهري مجمَّع يبلغ 35,000 دولار أمريكي أو أكثر عبر حسابات الأعمال المرتبطة ببنك أوف أمريكا ، أو استخدم خدمات بنك أمريكا التجارية أو خدمات كشوف المرتبات على أساس منتظم. تم تصميم حساب Checking Fundamentals الخاص بشركة Bank of America لتوفير الخدمات المصرفية الأساسية التي تتطلبها شركة راسخة. هو الأنسب للشركات التي تتطلب خدمات فحص أساسية ، وتنفق 250 دولارًا على الأقل شهريًا ، ولديها متوسط رصيد شهري أقل من 5,000 دولار. مع تحديد حدود الإنفاق والرصيد لتلك الفترة ، فإن هذا الحساب هو الأنسب للمؤسسات الصغيرة التي لا تزال تنمو قاعدة عملائها.
ستنفق الشركات القائمة أكثر من 250 دولارًا شهريًا وستتطلب أكثر من 5,000 دولار شهريًا في حساب مصرفي. بدون أي سعر إضافي ، يمكنك الجمع بين حساب التحقق من Business Fundamentals مع حساب توفير Business Investment الخاص ببنك أوف أمريكا.
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لبنك أمريكا للأعمال الصغيرة
للوصول إلى حساباتك عبر الإنترنت ، يجب عليك أولاً التسجيل في Business Advantage 360 ، منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لبنك أمريكا. يمكنك بعد ذلك القيام بما يلي:
- تتوفر أرصدة في الوقت الفعلي وتقارير المعاملات وكشوف الحسابات المصرفية السابقة وصور الشيكات وإيصالات الإيداع عبر الإنترنت.
- مزامنة المعاملات مع QuickBooks
- تكوين الوصول إلى الحساب للعديد من المستخدمين.
- الحصول على معلومات درجة ائتمان الأعمال من Dun & Bradstreet.
- ادفع فواتيرك
- إعادة ترتيب الشيكات
- طلب وقف المدفوعات بشيك
- تحويل الأموال إلى مؤسسات مالية أخرى
- إجراء حوالات مصرفية في نفس اليوم.
إذا كان لديك إيداع صغير للأعمال عن بعد عبر الإنترنت ، فيمكنك إيداع الشيكات دون الذهاب إلى البنك. تلقى تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول من Bank of America ردود فعل إيجابية على كل من App Store (4.8 من 5 نجوم مع أكثر من 4 ملايين تقييم) ومتجر Play Store (4.6 من 5 نجوم مع أكثر من مليون تقييم). ادعى بعض العملاء أنه من السهل تسجيل الدخول إلى التطبيق واستخدامه ، لكن البعض الآخر واجه مشكلة في جدولة المدفوعات وإيداع الشيكات. أبلغ المستخدمون أن التنقل بين الحسابات التجارية والحسابات الشخصية يتسبب في تعطل التطبيق. كما كانت هناك ردود أفعال متباينة إزاء توفر المساعد الافتراضي على مدار 1 ساعة في اليوم ، سبعة أيام في الأسبوع. يعجب بعض الأشخاص بهذه الميزة ، بينما يكرهها الآخرون.
بطاقة ائتمان بنك أوف أمريكا للشركات الصغيرة
يقدم Bank of America® مجموعة متنوعة من بطاقات الائتمان التجارية التي تكسب النقود أو مكافآت السفر ، بالإضافة إلى مزايا أخرى ، لتلبية الاحتياجات المختلفة للشركات الصغيرة. سيحصل عملاء فحص الأعمال الحاليين على أقصى استفادة من أموالهم من خلال بطاقات Bank of America® Business Advantage ، حيث قد يربحون مزايا إضافية من خلال برنامج المزايا المفضلة للأعمال. للتأهل للحصول على بطاقة ائتمان أعمال Bank of America® ، يجب أن يكون لديك رصيد شخصي مستحق (720+). تقبل بطاقات الائتمان للشركات الصغيرة الأخرى المرشحين الحاصلين على درجات FICO قوية (690 إلى 719). بطاقات ائتمان الأعمال الصادرة عن Best Bank of America®
# 1. بطاقة ائتمان Bank of America® Business Advantage Travel Rewards World Mastercard®
تتوفر بطاقة السفر المعلقة بدون رسوم سنوية من المصدر في متغير الأعمال هذا. تقدم بطاقة ائتمان World Mastercard® من Bank of America® Business Advantage مكافآت تنافسية على كل عملية شراء وتوفر لك مجموعة واسعة من خيارات الاسترداد لنقاطك ، خالية من قيود البطاقات الخاصة بشركات الطيران والفنادق.
# 2. بطاقة ائتمان Mastercard® مكافآت نقدية غير محدودة من Bank of America® Business Advantage
ضع في اعتبارك بطاقة ائتمان Bank of America® Business Advantage Unlimited Cash Rewards Mastercard إذا كان إنفاقك لا يتناسب مع مناطق المكافآت العادية. تمنحك بطاقة الائتمان هذه استرداد نقدي غير محدود بنسبة 1.5٪ على جميع المشتريات. هناك عدد قليل من بطاقات ائتمان الأعمال ذات السعر الثابت المسترد النقدي التي يمكن أن تتطابق مع المكافآت التي قد يربحها عملاء Bank of America® المؤهلين لفئة Preferred Rewards for Business ، والتي يمكن أن تصل إلى 2.62٪.
# 3. بطاقة أعمال Alaska Airlines Visa®
بالنسبة لأصحاب الأعمال الذين يستخدمون خطوط ألاسكا الجوية بشكل متكرر ، تعد بطاقة Visa® Business Card من Alaska Airlines خيارًا جيدًا. بالإضافة إلى ذلك ، لا توجد رسوم معاملات أجنبية وستستمر في كسب مكافآت على مشترياتك من شركات الطيران. تعد المكافأة الترحيبية للبطاقة ، والأجرة السنوية المصاحبة ، ومزايا الحقائب المسجلة المجانية ، والخصومات الأخرى الخاصة بشركات الطيران ، كلها مزايا سفر ممتازة تساعد في تعويض الرسوم السنوية المعقولة بالفعل البالغة 70 دولارًا أمريكيًا للأعمال و 25 دولارًا لكل بطاقة.
مزايا بطاقات ائتمان الأعمال Bank of America®
فيما يلي المزايا التي ستحصل عليها من جميع بطاقات الائتمان للشركات الصغيرة Bank of America® ، بالإضافة إلى المزايا المرتبطة بكل بطاقة محددة:
1. بطاقات الموظفين: شراء بطاقات لموظفيك ووضع حدود الإنفاق الشخصي.
2. تشمل أدوات إدارة التدفق النقدي الخاص بك تنزيل المعاملات في QuickBooks وإعداد المدفوعات التلقائية والاستفادة من خدمات الإنترنت الأخرى.
3. ضمان 0 دولار المسؤولية: لا توجد مسؤولية عن المعاملات غير المصرح بها. هناك قواعد ولوائح إضافية.
4. البطاقات ذات الرقائق: ضع بطاقتك في القارئ أو انقر على أيقونة الدفع اللاتلامسي لإجراء عملية شراء.
قرض الأعمال الصغيرة من بنك أمريكا
بالنسبة للمؤسسات القائمة ، يقدم Bank of America قروضًا تجارية وخطوط ائتمان مضمونة وغير مضمونة. على الرغم من عملية تقديم الطلبات الأطول والأكثر تعقيدًا مقارنة ببعض المقرضين الآخرين ، يمكنك الانتهاء بشروط ومعدلات أفضل. ومع ذلك ، قد لا يتمكن بعض الأشخاص من تلبية الحد الأدنى من متطلبات الدخل للأهلية. بالنسبة للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم ، يقدم Bank of America مجموعة من خيارات الإقراض التجاري المضمون وغير المضمون.
# 1. خط ائتمان تجاري مضمون
مع أسعار فائدة تبدأ من 8.5٪ ، فإن حد الائتمان هذا به 25,000 دولار كحد أقصى. توقع توفير ضمان في شكل شهادة إيداع (CD) أو حجز شامل على الأصول العامة إذا كنت تريد حد ائتمان أكبر من 100,000 دولار. سيقوم Bank of America بفحص حسابك سنويًا لمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً للتجديد. بالنسبة للخطوط التي تصل إلى 100,000 دولار ، تكون التكلفة السنوية 150 دولارًا ؛ بالنسبة للخطوط التي تتراوح بين 100,000 دولار و 250,000 ألف دولار ، تبلغ الرسوم 250 دولارًا ؛ وبالنسبة للخطوط التي تتجاوز 250,000 ألف دولار ، تبلغ الرسوم 0.5٪ من مبلغ السطر. يجب أن تكون قد أدارت شركتك لمدة عامين على الأقل بصفتك المالك وحصلت على مبيعات سنوية لا تقل عن 250,000 ألف دولار لتكون مؤهلاً.
# 2. خط ائتمان بضمان نقدي ميزة الأعمال
يعد خط الائتمان المضمون نقدًا أحد الأساليب التي يتبعها أولئك الذين يرغبون في بناء ائتمان تجاري خاص بهم للقيام بذلك. سيكون حد الائتمان الخاص بك مساويًا للحد الأدنى للإيداع ، وهو 1,000،50,000 دولار. يجب أن تكون في الشركة لمدة ستة أشهر على الأقل وتحصل على 12 دولار سنويًا لتكون مؤهلاً. إذا استوفيت المتطلبات ، فسيقوم Bank of America بفحص ملفك بعد إنشاء ائتمان والحفاظ على الحساب في وضع جيد لمدة XNUMX شهرًا وترقيتك إلى حد ائتمان غير مضمون.
# 3. القرض لأجل ميزة الأعمال التجارية
تبدأ قروض الأعمال غير المضمونة من Bank of America من 10,000 دولار مع معدلات فائدة عالية تصل إلى 6.75٪ إذا كنت تفضل قرضًا بسداد ثابت. يمكنك الاختيار من بين آجال استحقاق تتراوح من 12 إلى 60 شهرًا ، وتبلغ تكلفة الإنشاء 150 دولارًا. يجب أن تكون لديك خبرة تشغيلية لمدة عامين تحت نفس الملكية ، و 100,000 دولار في الإيرادات السنوية ، ودرجة ائتمان تبلغ 670 أو أعلى لتكون مؤهلاً.
# 4. قرض الأعمال المضمون
قرض الأعمال المضمون من بنك أوف أمريكا يتضمن حدًا أدنى لمبلغ القرض يبلغ 25,000 دولارًا بأسعار فائدة تبدأ من 6.5٪. 0.5 في المائة من إجمالي مبلغ القرض يمثل رسوم الإنشاء. عند استخدام الأصول كضمان ، يمكن أن تصل الشروط إلى أربع سنوات ، أو تصل إلى خمس سنوات عند استخدام قرص مضغوط. يجب أن تكون قد قمت بتشغيل شركتك لمدة عامين على الأقل تحت نفس الملكية وأن تحقق ما لا يقل عن 250,000 دولار سنويًا لتكون مؤهلاً.
كيف يمكنني الاتصال ببنك أوف أمريكا للخدمات المصرفية للأعمال الصغيرة؟
اتصل بالرقم الموجود على ظهر بطاقة ائتمان Bank of America أو (800) 732-9194 للتحدث مع أحد موظفي خدمة العملاء في أي وقت ، ليلاً أو نهارًا. عبر الإنترنت أو عبر تطبيق الهاتف المحمول ، يمكنك أيضًا ترتيب لقاء وجهاً لوجه أو عبر الهاتف مع أحد ممثلي بنك أوف أمريكا. قم بتسجيل الدخول إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وحدد علامة التبويب المعلومات والخدمات في حسابك. رقم الهاتف: 888.BUSINESS (888.287.4637).
ما هو الحد الأدنى للإيداع لفتح حساب تجاري في بنك أوف أمريكا؟
$100 دولار. الأسعار قابلة للتغيير دون إشعار في أي لحظة. الرسوم يمكن أن تخفض أرباح الحساب. لهذا الحساب ، مطلوب حد أدنى للإيداع يبلغ 100 دولار.
هل يمكنني فتح حساب تجاري بدون Ein Bank of America؟
إذا كانت شركتك منظمة كمؤسسة فردية أو شركة ذات مسؤولية محدودة (LLC) ، فيمكنك فتح حساب مصرفي تجاري بدون رقم تعريف الموظف (EIN).
هل يمكنك فتح حساب مصرفي تجاري بدون نقود؟
لا يزال بإمكانك تحديد مواقع المؤسسات المالية التي لا تتطلب حدًا أدنى للإيداع الأولي ، على الرغم من حقيقة أن العديد من البنوك التجارية تتطلب إيداعًا مفتوحًا لإنشاء حساب جديد. في المراحل الأولى لشركتك ، يعد فتح حساب جاري أو توفير تجاري بدون إيداع نشاطًا رائعًا يجب إكماله.
هل يمكنني رفض فتح حساب بنكي تجاري؟
الحصول على حساب مصرفي تجاري غير مضمون. لا يُطلب من البنوك فتح حساب لأي شركة معينة ، ولها الحرية في رفض الطلب لعدد من الأسباب. يلتزم البنك عادة بإعطاء مبرر لرفض الطلبات في حالة الرفض.
أين يمكنني صرف شيك بقيمة 20000 دولار بدون حساب مصرفي؟
صرف الشيك في البنك الذي أصدره (ستشير الطبعة الأولية للشيك إلى البنك الذي أصدره). قم بزيارة بائع التجزئة الذي يقبل الشيكات (مثل متجر الخصم ، ومتجر البقالة ، وما إلى ذلك) لصرف الشيك. قم بزيارة شركة صرف الشيكات لصرف الشيك. على بطاقة الخصم المباشر أو حساب البطاقة المدفوعة مسبقًا ، قم بإيداع ماكينة الصراف الآلي.
الحكم النهائي
يعتبر Bank of America بديلاً ممتازًا للشركات التي تعاني من ضائقة مالية وتبحث عن مزود بنكي تقليدي مع قيود كبيرة على كل من الودائع النقدية والمعاملات اليومية. إنه يتميز بأداتين فحص ممتازتين يمكنك التبديل بينهما حسب اختلاف متطلبات عملك. على الرغم من أن أيًا من الحسابين لا يخلو من الرسوم ، إلا أنه يمكن تجنب العديد منها من خلال استكمال معالم الحساب الواقعية.
المنشورات المشابهة
- البنك المحلي: المعنى والإيجابيات والسلبيات
- أفضل بنك للشركات الصغيرة في عام 2023
- شعار بنك أمريكا: التاريخ والحقائق والقيم
- أفضل 21 بطاقة ائتمان للسفر 2023 وكل ما تحتاجه
مراجع حسابات
