ما هو ACH: ما تحتاج إلى معرفته.

ما هو Ach
جدول المحتويات إخفاء
  1. ما هو Ach؟
  2. ما هو الدفع المستحق؟
    1. كيف تعمل مدفوعات ACH
  3. أنواع مدفوعات ACH
  4. كيفية تسديد دفعة جيدة
    1. كيفية إجراء الدفع بخصم من غرفة المقاصة الآلية (ACH)
    2. كيفية إجراء دفع ائتمان ACH
  5. Ach مقابل. تحويل الأموال الإلكتروني
  6. الدفع مقابل التحويل البنكي
  7. كم من الوقت تستغرق معالجة مدفوعات ACH؟
  8. ما هي تكلفة المعاملات لمدفوعات ACH؟ 
  9. فوائد مدفوعات ACH
    1. # 1. ACH أقل تكلفة من تلقي مدفوعات البطاقة.
    2. # 2. يسمح لك ACH Debit باختيار الوقت الذي تريد فيه الحصول على أموال.
    3. # 3. انخفاض معدلات فشل الدفع وزيادة الاحتفاظ بالعملاء
    4. # 4. لا مزيد من مطاردة المدفوعات المتأخرة
    5. # 5. الأتمتة توفر الوقت والمال
    6. # 6. قبول مدفوعات ACH بسيط.
  10. عيوب معالجة مدفوعات ACH
    1. # 1. سرعة
    2. # 2. قبعات
    3. # 3. حدود الوقت
    4. # 4. نحن فقط
  11. أمثلة على مدفوعات شبكة المقاصة الآلية
    1. # 1. كشوف رواتب الإيداع المباشر
    2. # 2. سداد الفواتير المتكررة
  12. هل ACH تعني الإيداع المباشر؟
  13. ما هو تحويل حساب بنكي ACH؟
  14. ما هو مثال على مدفوعات ACH؟
  15. كم من الوقت تستغرق ودائع ACH؟
  16. هل تسمح جميع البنوك بتحويلات ACH؟
  17. كم من المال يمكنك تحويله عبر ACH؟
  18. كيف يمكنني سحب الأموال من ACH؟
  19. كيف أحصل على ACH من حسابي المصرفي؟
    1. مقالات ذات صلة
    2. مراجع حسابات

ACH هي تقنية مالية يستخدمها الكثير من الناس ولكن القليل منهم يفهمها. يتم استخدام ACH لعشرات المليارات من المعاملات في الولايات المتحدة كل عام ، بما في ذلك 94٪ من كشوف المرتبات. ومع ذلك ، يعرفه العديد من الأشخاص باسم مختلف ، وقد لا تعرف الشركات كيفية حث المزيد من الأشخاص على استخدامه مع التأكد من مشاركة الجميع في الفوائد. في منشور المدونة هذا ، سنقوم بتوضيح ماهية دفعة ACH ، وكيفية إجرائها ، والاختلافات بين مدفوعات ACH مقابل التحويل الإلكتروني ، و WIRE.

ما هو Ach؟

شبكة المقاصة الآلية ، أو ACH ، هي شبكة تسمح بتحويل الأموال إلكترونيًا بين الحسابات المصرفية في الولايات المتحدة. تدار من قبل منظمة تسمى NACHA ، والتي كانت تسمى الجمعية الوطنية لغرفة المقاصة الآلية.

ناشا مسؤول عن شبكة ACH. إنها تضع وتنفذ القواعد التي تجعل شبكة المقاصة الآلية طريقة آمنة وفعالة لإرسال الأموال واستلامها. بدأت المنظمة في عام 1974 وكانت مسؤولة عن كيفية تغيير ACH منذ ذلك الحين. في عام 2021 ، تم تحويل أكثر من 72.6 تريليون دولار أمريكي على شكل معاملات ACH ، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 17٪ عن العام السابق.

ما هو الدفع المستحق؟

دفع ACH هو تحويل إلكتروني من بنك إلى بنك. بدلاً من استخدام شبكات البطاقات أو التحويلات البنكية أو الشيكات المادية أو النقد ، يمكنك نقل الأموال بين الحسابات المصرفية باستخدام نظام Automated Clearing House Network.
تقع شبكة Automated Clearing House في الولايات المتحدة وتخدم جزر فيرجن الأمريكية وغوام وساموا الأمريكية وجزر ماريانا الشمالية.

نظرًا لإمكانية نقل شبكة المقاصة الآلية الدولية ، فغالبًا ما يتم إرسالها عن طريق التحويل البنكي. لذلك لا يتم إجراء مدفوعات ACH بشكل شائع في المملكة المتحدة أو منطقة اليورو أو في أي مكان آخر خارج الولايات المتحدة وأقاليمها (يرجع ذلك إلى حد كبير إلى السرعة). تُعرف مدفوعات ACH أيضًا باسم تحويلات أو معاملات ACH.

كيف تعمل مدفوعات ACH

ACH تعني Automated Clearing House ، وهي ذات صلة فقط لأن عنصر "المقاصة" يتضمن العديد من الإجراءات الأمنية. على الرغم من أنها مدفوعات إلكترونية ، إلا أن التحويل يستغرق عادةً من 2 إلى 4 أيام عمل لإكماله.

ومع ذلك ، فإن إحدى مزايا إجراء مدفوعات ACH هي أن الأموال يتم صرفها على الفور. حتى إذا لم تتمكن الشركة التي تدفعها من استخدام الأموال لبضعة أيام ، فستعرف أنها في طريقها إليك ، وسيعرفون أنهم قد حصلوا على أموال.

يعمل هذا أيضًا على تبسيط التسوية المصرفية لأنك لم تعد مضطرًا للتعامل مع الشيكات التي تم إرسالها بالبريد ولكن لم يتم صرفها. لذلك لا داعي للقلق بشأن وجود أموال كافية في حسابك لتغطية تلك الشيكات - المدفوعات التي يمكن أن تصل إلى حسابك لمدة تصل إلى شهر أو أكثر بعد إرسالها.

علاوة على ذلك ، نظرًا للطريقة التي تم بها إعداد النظام ، فقد يتم إيقاف مدفوعات شبكة ACH أو إرجاعها في ظل ظروف محددة. إنه مشابه لوسائل أخرى لتحويل الأموال. علاوة على ذلك ، تم تصميم منصة BILL لاكتشاف العديد من الأخطاء المحتملة قبل حدوثها ، مثل دفع نفس الفاتورة عن طريق الخطأ مرتين.

أنواع مدفوعات ACH

هناك نوعان رئيسيان من تحويلات غرفة المقاصة الآلية ، ائتمان غرفة المقاصة الآلية وخصم غرفة المقاصة الآلية ، ضمن فئة الدفع المباشر. الفرق الرئيسي بين الاثنين هو ما إذا كانت الأموال يتم "دفعها" أو "سحبها" بين الحسابات.

يتحمل العملاء مسؤولية بدء تحويل المدفوعات إلى مؤسستك نظرًا لأن رصيد شبكة المقاصة الآلية يدفع الأموال إلى حساب. سيتم "دفع" الأموال من الحساب المصرفي للدافع إلى حسابك.

من ناحية أخرى ، يسحب ACH Debit الأموال من الحساب. يمكن للشركة جمع الأموال مباشرة من حساب العميل بموافقتهم.

كيفية تسديد دفعة جيدة

هناك طريقتان لدفع ACH. تتمثل إحدى الطرق في إعداد الخصم الآلي لشبكة Clearing House Network عن طريق توفير معلومات حسابك المصرفي والتفويض للمؤسسة التي تقبل الدفع. بدلاً من ذلك ، يمكنك إجراء دفعة ائتمان ACH عبر الإنترنت من حسابك المصرفي ، باستخدام المعلومات المصرفية للمستلم.

كيفية إجراء الدفع بخصم من غرفة المقاصة الآلية (ACH)

لبدء إجراء الدفع من حسابك المصرفي عبر Automated Clearing House Network Debit ، يجب عليك تزويد الكيان الذي يقوم بتحصيل المدفوعات بمعلومات حسابك وتفويضه. ستوجهك المنظمة التي تدفع مقابلها خلال عملية التفويض.

هناك طرق عديدة لمنح التفويض:

  • باستخدام نموذج ورقي تقوم بتعبئته وإعادته
  • شفهيا عبر الهاتف
  • عبر الإنترنت عبر موقع ويب أو نموذج مستضاف

بمجرد التفويض ، يمكن للمنظمة سحب التبرعات الدورية من حسابك دون تدخل منك طالما ظلت المدفوعات كما هي. يجب إبلاغك بأي تغييرات تطرأ على مبلغ السداد أو تكرارها عبر إشعار الدفع الخاص بعميل Automated Clearing House Network.

كيفية إجراء دفع ائتمان ACH

ستحتاج إلى التفاصيل المصرفية للفرد أو المؤسسة التي ترغب في تحويل الأموال إليها من أجل إكمال مدفوعات ائتمان شبكة المقاصة الآلية. ستحتاج أيضًا إلى نوع معين من الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، إما مباشرة من البنك الذي تتعامل معه أو من خلال خدمة طرف ثالث. فيما يلي كيفية إكمال تحويل رصيد شبكة Clearing House Network:

# 1. الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

من الممكن أن يوفر البنك الذي تتعامل معه إمكانية الوصول إلى خدمات دفع الفواتير عبر الإنترنت ، مما يسهل تحويل الأموال. قد تحتاج إلى الاتصال بهم للحصول على هذا الإعداد.
أيضًا ، ستحتاج إلى إرسال المعلومات التالية عبر تطبيق الهاتف المحمول أو عن طريق الدخول إلى حسابك المصرفي عبر الإنترنت عبر جهاز الكمبيوتر:

  • التفاصيل المصرفية للمستلم
  • الكمية التي تريد إرسالها
  • إذا كان سيتم السداد على الفور أو لاحقًا

يجب أن تدرك أن Automated Clearing House Network تستخدم معالجة الدُفعات ، مما يعني أن عمليات تحويل الرصيد ليست فورية. ومع ذلك ، فإنها غالبًا ما تكون أسرع من مدفوعات الخصم من ACH ، كما هو مذكور أدناه.

# 2. معالجات الدفع

هناك العديد من معالجات الدفع التابعة لجهات خارجية (TPPP) التي يمكنها الارتباط بحسابك المصرفي والتعامل مع مدفوعات ائتمان ACH. توفر Venmo و PayPal ، على سبيل المثال ، خدمات تحويل الأموال التي تستخدم شبكة المقاصة الآلية.

لإجراء دفع ACH ، قم بتسجيل الدخول إلى تطبيق TPPP أو حسابك عبر الإنترنت ، وأدخل المعلومات المصرفية للمستلم ، والمبلغ الذي ترسله ، وأي معلومات أخرى مطلوبة ، ثم اتبع التعليمات التي تظهر على الشاشة.

Ach مقابل. تحويل الأموال الإلكتروني

يتمثل الاختلاف الأساسي بين مدفوعات التحويل الإلكتروني مقابل مدفوعات ACH في أن التحويل الإلكتروني هي كلمة شاملة لجميع المدفوعات الرقمية ، في حين أن Automated Clearing House Network هي ببساطة نوع واحد من الدفع الرقمي. ومع ذلك ، فهما عبارة عن مدفوعات رقمية ، وشبكة Automated Clearing House هي نوع من دفع التحويل الإلكتروني. يحدث الدفع عبر شبكة المقاصة الآلية عندما يتم تحويل الأموال من بنك إلى آخر ويتم تصنيفها كإيداع مباشر أو دفع مباشر.

مع تزايد شعبية الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وتحويل الأموال عبر الإنترنت ، غالبًا ما يتم استخدام الدفع عن طريق التحويل الإلكتروني ، بما في ذلك دفع ACH ، في مجموعة متنوعة من المعاملات. أمثلة وتعريفات وتوضيحات لكيفية تقديم دفع التحويل الإلكتروني ووظيفة دفع غرفة المقاصة الآلية (ACH).

يشير EFT (تحويل الأموال الإلكتروني) إلى التحويلات المصرفية لشبكة Automated Clearing House Network والتحويلات البنكية وطرق الدفع الإلكترونية الأخرى المستخدمة عبر الإنترنت.
دفع ACH هو نوع من تحويل الأموال الإلكتروني يستخدم في الولايات المتحدة من قبل أعضاء المؤسسات المالية في Nacha لتحويل الأموال النقدية من حساب مصرفي إلى آخر عبر Automated Clearing House.

الدفع مقابل التحويل البنكي

في حين أن التحويلات البنكية ومدفوعات شبكة المقاصة الآلية هما طريقتان لنقل الأموال بين الحسابات ، إلا أنهما يختلفان في عدد من الطرق. على عكس مدفوعات شبكة غرفة المقاصة الآلية ، والتي يتم التعامل معها على دفعات ثلاث مرات في اليوم ، يتم إكمال التحويلات البرقية على الفور.

لذلك من المؤكد أن أموال التحويل البنكي ستصل في نفس اليوم ، في حين أن أموال ACH قد تستغرق عدة أيام حتى تكتمل. تعتبر التحويلات البنكية أيضًا أكثر تكلفة من مدفوعات ACH. في حين أن بعض البنوك لا تفرض رسومًا على الأسلاك ، إلا أنها قد تكلف العملاء ما يصل إلى 60 دولارًا في حالات أخرى.

مدفوعات التحويل الإلكتروني (تعني التحويل الإلكتروني للأموال الإلكترونية) ومدفوعات شبكة المقاصة الآلية قابلة للتبادل. كلاهما يصف نفس نظام الدفع.

كم من الوقت تستغرق معالجة مدفوعات ACH؟

في حين أن شبكة تبادل المعلومات الآلية سريعة نوعًا ما ، فهي ليست فورية دائمًا. تستغرق التحويلات عادةً من 3 إلى 5 أيام عمل ، على الرغم من أن عوامل مثل الوقت من اليوم واليوم من الأسبوع ، بالإضافة إلى نوع مدفوعات ACH ، تؤثر على المدة التي تستغرقها الأموال للتحويل. هناك أيضًا عمليات تحويل ACH في اليوم التالي وتحويلات ACH في نفس اليوم ، بالإضافة إلى شبكة المقاصة الآلية القياسية. يمكن تسوية تحويلات ACH في اليوم التالي خلال يوم أو يومين. اعتمادًا على وقت بدء الدفع عبر شبكة غرفة المقاصة الآلية ، يمكن إكمال معاملات غرفة المقاصة الآلية في نفس اليوم في نفس يوم العمل أو في يوم العمل التالي. علاوة على ذلك ، غالبًا ما تخضع عمليات نقل شبكة المقاصة الآلية في نفس اليوم لرسوم معالجة في نفس اليوم.

ما هي تكلفة المعاملات لمدفوعات ACH؟ 

غالبًا ما تكون مدفوعات ACH أقل تكلفة للمعالجة للشركات من بطاقات الائتمان. يتم تحديد الأسعار بواسطة موفر حساب التاجر الخاص بك (أو أي كيان تستخدمه لمعالجة مدفوعات Automated Clearing House Network).

تفرض بعض معالجات ACH رسومًا ثابتة ، والتي تتراوح عادةً من 0.25 دولار إلى 0.75 دولار لكل معاملة. يفرض البعض الآخر رسومًا بنسبة مئوية ثابتة ، تتراوح من 0.5 بالمائة إلى واحد بالمائة لكل معاملة. قد يتقاضى مقدمو الخدمة أيضًا تكلفة شهرية إضافية لمدفوعات ACH ، والتي تختلف. يستخدم Square مدفوعات Automated Clearing House Network للودائع ، ولا توجد رسوم لتجار التجزئة في Square.

فوائد مدفوعات ACH

# 1. ACH أقل تكلفة من تلقي مدفوعات البطاقة.

باستخدام Automated Clearing House Network ، يتم نقل الأموال مباشرة من حساب إلى آخر ، متجاوزًا شبكات البطاقات باهظة الثمن التي تتقاضى 1.3٪ -3.5٪ كرسوم أساسية.

# 2. يسمح لك ACH Debit باختيار الوقت الذي تريد فيه الحصول على أموال.

إن الخصم الآلي لشبكة Clearing House Network هو دفع قابل للسحب يسمح لك باختيار تاريخ التحويل ووتيرته ومبلغه ، على عكس التحويلات البنكية. يضمن التحكم في المدفوعات الواردة حصول مؤسستك على تدفق نقدي أكبر.

# 3. انخفاض معدلات فشل الدفع وزيادة الاحتفاظ بالعملاء

نظرًا لأن الحسابات المصرفية لا تنتهي صلاحيتها أو تُفقد ، فإن فشل الدفع ومعدلات دوران العملاء غير المقصودة تكون أقل بكثير من مدفوعات البطاقات ، التي يبلغ معدل فشلها 10-15٪. في حالة فشل الدفع غير المحتمل ، يمكن استخدام منتج ذكي لإعادة المحاولة مثل Success + لسحب الدفعة تلقائيًا من بنك العميل.

# 4. لا مزيد من مطاردة المدفوعات المتأخرة

من خلال التخلص من المدفوعات الفاشلة والمتأخرة ، يوفر الخصم الآلي لشبكة المقاصة الآلية الوقت الذي يمكن أن تقضيه المؤسسات في التعامل مع هذه الصعوبات ، مما يسمح لها بالتركيز على واجبات مهمة أخرى.

# 5. الأتمتة توفر الوقت والمال

يمكن للشركات توفير المزيد من الوقت في الإدارة المالية مثل التسوية المصرفية من خلال الجمع بين تحصيل المدفوعات الآلي عبر Automated Clearing House Network Debit مع برنامج المحاسبة الحالي.

# 6. قبول مدفوعات ACH بسيط.

يمكنك إنشاء تفويض وتوفير رابط لعميلك الذي يكمل النموذج عبر الإنترنت ببضع نقرات ؛ يمكنك بعد ذلك تحصيل المدفوعات حسب الحاجة.

عيوب معالجة مدفوعات ACH

على الرغم من أن معالجة الدفع عبر Automated Clearing House Network غير مكلفة ومريحة ، إلا أن لها بعض القيود.

# 1. سرعة

قد تستغرق معالجة مدفوعات ACH بضعة أيام - عادةً من ثلاثة إلى خمسة أيام عمل.

# 2. قبعات

قد تكون هناك حدود يومية وشهرية على مقدار الأموال التي يمكنك نقلها. الحد الأقصى لمبلغ تحويل شبكة المقاصة الآلية في نفس اليوم هو 25,000 دولار.

# 3. حدود الوقت

لن تتم معالجة التحويل بعد وقت محدد من اليوم (أو يوم الاثنين إذا كان قبل عطلة نهاية الأسبوع).

# 4. نحن فقط

من المحتمل ألا يقوم البنك الذي تتعامل معه بتمكين معاملات شبكة Clearing House Network من وإلى الحسابات المصرفية الدولية.

أمثلة على مدفوعات شبكة المقاصة الآلية

هناك نوعان من مدفوعات Automated Clearing House Network. يتم "سرقة" الأموال من حسابك أثناء معاملات الخصم عبر غرفة المقاصة الآلية (ACH). تسمح لك معاملات ائتمان غرفة المقاصة الآلية (ACH) "بدفع" الأموال إلى بنوك مختلفة (سواء الخاصة بك أو لبنوك أخرى). فيما يلي حالتان لكيفية عملهم في الطبيعة.

# 1. كشوف رواتب الإيداع المباشر

يتم تقديم كشوف رواتب الإيداع المباشر من قبل العديد من الشركات. يستخدمون المعاملات الائتمانية لشبكة Automated Clearing House لإيداع الأموال في الحسابات المصرفية لموظفيهم في فترات دفع محددة مسبقًا. (لإعداد هذا ، يجب على الموظفين تقديم شيك باطل أو حساب فحص ومعلومات التوجيه).

# 2. سداد الفواتير المتكررة

قد يختار العملاء الذين يدفعون لشركة (مثل مزود التأمين أو مقرض الرهن العقاري) بشكل منتظم إعداد مدفوعات متكررة. يتيح ذلك للشركة إجراء معاملات الخصم الآلي لشبكة Clearing House Network في نهاية كل دورة فوترة ، مع خصم المبلغ المستحق مباشرة من حساب العميل.

هل ACH تعني الإيداع المباشر؟

نعم. يُعرف الدفع الذي يتم من خلال شبكة المقاصة الآلية باسم "الإيداع المباشر".

ما هو تحويل حساب بنكي ACH؟

ACH هو نوع من التحويل المالي الإلكتروني الذي يتم بين البنوك والاتحادات الائتمانية عبر شبكة Automated Clearing House. تُستخدم شبكة المقاصة الآلية لجميع أنواع إجراءات تحويل الأموال ، بما في ذلك الإيداع المباشر للأجور والخصومات الدورية للمدفوعات الروتينية.

ما هو مثال على مدفوعات ACH؟

إيداع صاحب العمل المباشر (راتبك) استخدام حساب مصرفي لدفع الفواتير. تحويل الأموال من حساب مصرفي إلى آخر (Venmo ، PayPal ، إلخ.) إجراء دفعة إلى مصلحة الضرائب عبر الإنترنت.

كم من الوقت تستغرق ودائع ACH؟

تستغرق عمليات النقل عبر شبكة Clearing House Network عادةً من يوم إلى ثلاثة أيام عمل حتى تكتمل.

هل تسمح جميع البنوك بتحويلات ACH؟

نعم. يمكن لجميع البنوك في الولايات المتحدة استخدام شبكة المقاصة الآلية لأن كل ما هو مطلوب لقبول تحويل ACH هو حساب مصرفي صالح ورقم توجيه.

كم من المال يمكنك تحويله عبر ACH؟

هناك قيود على مقدار الأموال التي يمكن تحويلها عبر ACH. قد تكون هذه القيود يوميًا أو لكل معاملة أو شهريًا ، ويمكن أن تتراوح من 10,000 دولار إلى 25,000 دولار شهريًا ، اعتمادًا على البنك.

كيف يمكنني سحب الأموال من ACH؟

سيحتاج الفرد أو التاجر إلى الوصول إلى المعلومات المصرفية الخاصة به (بما في ذلك رقم التوجيه ورقم الحساب) ، ورقم حساب الطرف الدافع ورقم التوجيه ، وسجل شروط الدفع ، والتفويض بإجراء السحب ، والوصول إلى مؤسسة مالية من أجل لبدء سحب ACH.

كيف أحصل على ACH من حسابي المصرفي؟

لتلقي دفعة ACH ، يجب عليك تقديم رقم توجيه البنك الذي تتعامل معه بالإضافة إلى رقم الحساب لحساب التحقق أو التوفير الذي سيتم وضع الأموال فيه.

مراجع حسابات

اترك تعليق

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول المشار إليها إلزامية *

قد يعجبك أيضاً