قامت أنظمة مشاركة الملفات ، مثل تطبيق مشاركة الموسيقى Napster ، بتعميم مفهوم الند للند الحديث في عام 1999. تمكن الملايين من مستخدمي الإنترنت من الاتصال مباشرة ، وتشكيل المجموعات ، والتعاون مع بعضهم البعض للعمل كمستخدمين. محركات البحث وأجهزة الكمبيوتر العملاقة الافتراضية وأنظمة الملفات بفضل حركة نظير إلى نظير. وعلى نفس المنوال ، بدأ الإقراض من نظير إلى نظير (P2P) في المملكة المتحدة في عام 2005 وتم تقديمه إلى الولايات المتحدة في عام 2006. ومنذ ذلك الحين ، توسعت صناعة الإقراض من نظير إلى نظير بسرعة ، مع العديد من المنصات عبر الإنترنت المتاحة اليوم. هل ما زلت تشعر بالفضول بشأن تقنية P2P؟ إليك كل ما تحتاج لمعرفته حول إقراض P2P مع أمثلة وكيفية عمل مدفوعات P2P و VPN.
ماذا يعني P2P؟
P2P تعني ببساطة نظير إلى نظير. خدمة P2P هي منصة لا مركزية يتفاعل فيها شخصان مباشرة مع بعضهما البعض دون استخدام وسيط من جهة خارجية. بدلاً من ذلك ، يتعامل البائع والمشتري مع بعضهما البعض مباشرةً من خلال خدمة P2P. يمكن توفير خدمات مثل البحث والفحص والتصنيف ومعالجة الدفع والضمان عبر منصة P2P.
أمثلة على خدمة P2P
# 1. برنامج مجاني ومفتوح المصدر
يمكن لأي شخص رؤية و / أو تغيير رمز البرنامج. تحاول البرامج مفتوحة المصدر القضاء على الحاجة إلى ناشر / محرر برامج مركزي عن طريق التعهيد الجماعي لتشفير البرامج والتحرير ومراقبة الجودة بين الكتاب والمستهلكين.
# 2. مشاركة الملفات
مشاركة الملفات هي تبادل ملفات الوسائط والبرامج بين القائمين بالتحميل والقائمين بالتنزيل. هذه الخدمات ، بالإضافة إلى نظير إلى نظير الشبكات، يمكن أن توفر الفحص والأمان للملفات المشتركة. قد تمنح المستخدمين أيضًا خيار تجاوز قوانين الملكية الفكرية بطريقة مجهولة ، أو قد تمكنوا من إنفاذ حقوق الملكية الفكرية.
# 3. أسواق الإنترنت
أسواق الإنترنت هي شبكات تتيح للبائعين الخاصين للعناصر العثور على المستهلكين المهتمين. يمكنهم تقديم خدمات ترويج البائع وتقييمات المشتري والبائع بناءً على التاريخ ومعالجة الدفع وخدمات الضمان.
# 4. Blockchain والعملات المشفرة
تقنية Blockchain هي مجموعة فرعية من تقنية العملة المشفرة. إنها شبكة يمكن للمستخدمين من خلالها إجراء المدفوعات ومعالجتها والتحقق منها دون الحاجة إلى جهة إصدار عملة مركزية أو غرفة مقاصة. تمكن تقنية Blockchain المستخدمين من إجراء الأعمال باستخدام العملات المشفرة بالإضافة إلى إنشاء وتنفيذ العقود الذكية.
# 5. تقاسم المنزل
هذا يسمح لأصحاب العقارات بتأجير كل أو جزء من منازلهم للمستأجرين لفترات قصيرة. تعد معالجة الدفع ، أو ضمان الجودة ، أو تصنيف وتأهيل المالكين والمستأجرين من الخدمات الشائعة التي تقدمها شركات مشاركة المنازل.
# 6. Ridesharing
Ridesharing هي عبارة عن منصة تتيح لأصحاب السيارات تقديم خدمات السائق لمن يبحثون عن سيارة أجرة. توفر مواقعهم ميزات مماثلة لمنصات المشاركة المنزلية.
ما هو الإقراض P2P؟
يربط الإقراض P2P الأشخاص الذين يرغبون في اقتراض الأموال مع الآخرين الذين يرغبون في إقراض المال من خلال منصات عبر الإنترنت.
بدلاً من الحصول على قرض نموذجي من بنك أو اتحاد ائتماني ، فإنك تقترض أموالًا من مستثمرين فرديين قاموا بالتسجيل في منصة إقراض P2P. قد يكون قرض الند للند مدعومًا بالكامل من قبل شخص واحد. بدلاً من ذلك ، قد يتحد العديد من الأشخاص معًا لدعم الدين.
لتحليل الجدارة الائتمانية لمقدمي الطلبات ، وتحديد شروط القرض ، وتحديد أسعار الفائدة ، غالبًا ما تعتمد منصات إقراض P2P على العمليات والخوارزميات الآلية.
عادة ما تكون قروض P2P غير مضمونة أيضًا. هذا يعني أن القرض ليس له ضمانات مرتبطة به.
قد تكون قادرًا على استخدام قرض P2P بنفس الطريقة التي تستخدم بها قرض مؤسسة مالية نموذجية. على سبيل المثال ، يمكن أن يعمل قرض P2P الخاص بك كقرض شخصي لتمويل مشروع إصلاح المنزل أو كقرض للأعمال الصغيرة لمساعدتك في بدء عملك. من ناحية أخرى ، قد تقدم بعض خدمات الإقراض P2P قروضًا لأغراض محددة ، مثل التكاليف الطبية.
قد يقوم مقرضو P2P ، مثل المقرضين التقليديين ، بفحص نسبة الدين إلى الدخل ودرجة الائتمان الخاصة بك عند اتخاذ قرار بشأن تقديم قرض لك. ومع ذلك ، قد يكون لمقرضي P2P قيود أهلية أقل صرامة من المقرضين التقليديين.
قد يقوم بعض مقرضي P2P ، على سبيل المثال ، بتقديم قروض للأشخاص ذوي الائتمان السيئ أو العادل. من ناحية أخرى ، قد يكون لدى المؤسسات المالية الأخرى متطلبات ائتمانية أكبر.
ما هي عملية إقراض P2P؟
تحدد المنصة كيفية عمل إقراض P2P. لذلك ، بشكل عام ، إليك الطريقة التي يجب أن يسير بها الإجراء:
- حدد ما إذا كنت مؤهلاً مسبقًا للحصول على قرض P2P على منصة P2P التي تختارها.
- قم بتقديم طلب قرض نظير إلى نظير أصيل. تذكر أن طلبات الائتمان قد تؤدي إلى استفسار صعب بشأن سجلك الائتماني. علاوة على ذلك ، يمكن أن يكون للاستعلامات الصعبة تأثير على رصيدك.
- حدد ما إذا كان قد تمت الموافقة على طلبك أم لا.
- إذا تمت الموافقة على طلبك ، فسيقوم العديد من المستثمرين بتقييم قرضك لتحديد ما إذا كانوا سيدعمونه أم لا.
- عندما يتم تمويل قرضك بالكامل ، ستحصل على تحويل إلكتروني لمبلغ القرض.
- أنت تسدد القرض الخاص بك.
- يتم تخصيص مدفوعاتك للمستثمرين في قرضك.
هل إقراض P2P قانوني في الولايات المتحدة؟
كما يشير مكتب حماية المستهلك المالي (CFPB) ، فإن الإقراض من نظير إلى نظير ليس قديمًا مثل الإقراض المصرفي العادي. ونتيجة لذلك ، فإن سوق الإقراض من نظير إلى نظير ليس له نفس تاريخ سيطرة الحكومة ورقابتها.
ومع ذلك ، يجب أن تلتزم منصات إقراض P2P ، مثل أي جهة إقراض أخرى ، بقواعد الولاية والقواعد الفيدرالية.
هل الإقراض من نظير إلى نظير جدير بالثقة؟
الحصول على أي نوع من القروض ينطوي على مخاطر. وإذا كنت تفكر في الحصول على قرض P2P ، فيجب أن تعرف ما الذي تبحث عنه حتى تتمكن من اتخاذ أفضل قرار ممكن.
توصيات أمان إقراض P2P
فيما يلي بعض الاستراتيجيات للحفاظ على أمان أموالك عند الحصول على قرض P2P:
- تأكد من موثوقية منصة إقراض P2P من خلال إجراء البحوث.
- ترقب حيل التصيد الاحتيالي.
- قم بتأمين حساباتك عبر الإنترنت باستخدام مصادقة متعددة العوامل وكلمات مرور قوية
يقترح CFPB أيضًا أن تتسوق قبل الالتزام بقرض. يجب مقارنة الرسوم وفترات القرض ومعدلات الفائدة والغرامات على المدفوعات المتأخرة أو السداد المبكر. علاوة على ذلك ، ينصح CFPB بالنظر في التكلفة الكاملة للقرض بدلاً من الأقساط الشهرية فقط.
هل تريد إعادة تمويل ديونك الحالية بقرض من نظير إلى نظير؟ إذا كان هذا هو الحال ، فمن الأهمية بمكان النظر في الصورة الكبيرة.
على سبيل المثال ، يجب أن تفهم كيف يمكن لأي تغييرات في شروط القرض - مثل التبديل من معدل فائدة ثابت إلى معدل فائدة متغير - أن تؤثر على أموالك على المدى الطويل.
واعلم أنه إذا قمت بإعادة تمويل أشياء مثل ديون ما قبل الخدمة أو قروض الطلاب الفيدرالية ، فقد تفقد بعض ضمانات القروض الهامة. قد تتوفر الإعفاء من القرض وخطط السداد المدفوعة بالدخل وخيارات أخرى.
مزايا وعيوب الإقراض من نظير إلى نظير
هل تحاول الاختيار بين قرض بنكي قياسي وقرض من نظير إلى نظير؟ هذه بعض الأشياء التي يجب التفكير فيها:
مزايا الإقراض من نظير إلى نظير
فيما يلي بعض الأسباب التي تجعلك تختار قرض P2P:
# 1. يتم تخفيف معايير الأهلية.
قد يكون للتمويل من P2P معايير أهلية أقل صرامة من القروض المصرفية العادية. ومن ثم ، إذا لم يكن لديك ائتمان ، أو لديك ائتمان ضعيف ، أو كنت تسعى جاهدة لتحسين ائتمانك ، فقد يكون من الأرجح أن تحصل على الموافقة على قرض P2P.
# 2. تحول سريع.
يستخدم العديد من المقرضين من نظير إلى نظير عمليات مؤتمتة بالكامل لتحليل التطبيقات وقبولها. وإذا كنت مخولًا للحصول على قرض P2P ، فقد تحصل على أموالك في أقرب وقت ممكن ليوم واحد.
مساوئ الإقراض من نظير إلى نظير
فيما يلي بعض العيوب المحتملة للإقراض من نظير إلى نظير:
# 1. زيادة الرسوم
قروض P2P قد يكون لها رسوم إضافية أو أعلى من القروض النموذجية. بعض المقرضين P2P ، على سبيل المثال ، يفرضون رسوم إنشاء تصل إلى 8 ٪ من مبلغ القرض.
# 2. هناك دعم أقل.
إذا كنت تواجه صعوبة في سداد قرضك في الوقت المحدد ، فقد لا تتلقى نفس القدر من المساعدة من أحد المقرضين P2P كما هو الحال في أحد البنوك العادية. قد تتعاون البنوك معك لتطوير خطة سداد. ولكن ، قبل تحويل حسابك إلى مجموعات ، قد لا يوفر مقرضو P2P هذا المستوى من المساعدة.
# 3. زيادة الاهتمام.
قد تكتشف أن قروض P2P لها معدلات فائدة أعلى من القروض المصرفية العادية. يمكن أن يُعزى ذلك جزئيًا إلى حقيقة أن العديد من قروض P2P غير مضمونة. ولكن ، قد يكون معدل الفائدة على قرض P2P الخاص بك أرخص إذا كان لديك درجة ائتمان أعلى ، كما هو الحال مع العديد من القروض التقليدية.
الدفع P2P
دفعة P2P هي معاملة يمكن استخدامها في كل شيء بدءًا من تقسيم فاتورة العشاء بين الأصدقاء إلى دفع الإيجار. تتيح هذه المدفوعات تحويل الأموال بين طرفين عبر موقع ويب أو تطبيق جوال باستخدام حساباتهم المصرفية الفردية أو بطاقات الائتمان أو بطاقات الخصم.
كيف يعمل الدفع من P2P؟
عادةً ما تكون حسابات الدفع P2P سهلة الإعداد. قم بالتسجيل للحصول على حساب على النظام الأساسي الذي تريده ، ثم اربطه بحسابك المصرفي أو بطاقة الائتمان أو بطاقة الخصم. لتعزيز الأمان ، قد تطلب بعض التطبيقات تحققًا إضافيًا. بعد إنشاء حسابك ، يمكنك البحث عن مستخدمين آخرين عن طريق اسم المستخدم أو البريد الإلكتروني أو رقم الهاتف.
بعد إنشاء حسابك ، عادة ما يكون بدء تحويل الأموال بسيطًا مثل بضع نقرات. يمكنك تحديد المستلم وإدخال مبلغ المعاملة ، وإذا رغبت في ذلك ، قم بتضمين سبب الدفع قبل إرسال الدفعة. يمكن أن يستغرق تحويل الأموال في أي مكان من بضع ثوانٍ إلى بضعة أيام عمل ، اعتمادًا على مزود الدفع P2P الذي تختاره. تحتفظ العديد من التطبيقات بأموالك في التطبيق حتى تقوم بتحويلها فعليًا إلى حسابك المصرفي الخاص. بشكل عام ، إذا انتظرت بضعة أيام حتى تتم المعاملة ، فهذه خدمة مجانية ، ولكن قد يسمح لك بعض مزودي خدمة P2P بتحويل الأموال مباشرة إلى حسابك المصرفي بتكلفة بسيطة.
مزايا الدفع P2P
تتمحور مدفوعات نظير إلى نظير حول الراحة والسرعة وسهولة الاستخدام. يمكنك عادةً إرسال أموال سريعة إلى الأصدقاء أو التجار بمجرد تحميل برنامج خدمة الدفع P2P على هاتفك.
المخاطر المرتبطة بمدفوعات P2P
في حين أن منصات الدفع P2P آمنة بشكل عام ، هناك دائمًا مخاطر عند إرسال الأموال عبر الإنترنت. يمكن أن تتطور المشكلات سواء قمت بإرسال أموال عن طريق الخطأ إلى مستخدم خاطئ أو أنك تخاطر بأن تصبح ضحية للاحتيال أو خرق البيانات. تتخذ العديد من شركات الدفع P2P خطوات أمنية تتراوح من كلمات المرور وأرقام التعريف الشخصية PINS إلى تنبيهات المعاملات التي تصادق على ما إذا كان المستخدمون قد أرسلوا أموالاً أم لا.
يجب مراعاة المخاطر المرتبطة باستخدام برنامج الدفع P2P ، ولكن إذا اتخذت الاحتياطات اللازمة ، فلا ينبغي أن تمنعك من استخدام هذه الطريقة الملائمة لتحويل الأموال.
ما هو خادم P2P VPN؟
خادم P2P VPN هو شبكة افتراضية خاصة لا تفصل اتصالك عندما تحاول التنزيل من عدة مصادر. تحصل على جميع مزايا التشفير لشبكة VPN ، بالإضافة إلى التنزيلات السريعة لشبكات نظير إلى نظير. يضمن التشفير عدم تمكن أي شخص ، حتى مزود خدمة الإنترنت أو الحكومة ، من مراقبة نشاط P2P أو VPN الخاص بك.
نظرًا لأن شبكات P2P غالبًا ما ترتبط بالتنزيل غير المشروع ، فقد تحدد العديد من شبكات VPN لأجهزة الكمبيوتر نشاط P2P وإما تبطئ أو تلغي تنشيط خدمتهم. لا تبقيك VPN لـ P2P على اتصال فحسب ، بل تؤمن وتحافظ أيضًا على عرض النطاق الترددي والأداء. يضمن التشفير أن نشاط الويب الخاص بك غير مرئي لأطراف ثالثة ، وتعني سياسة عدم الاحتفاظ بالسجلات أن VPN لا تسجل ما تفعله عبر الإنترنت.
تتمتع الشبكات الافتراضية الخاصة بالعديد من المزايا. يمنحك المزج بين شبكات VPN و P2P إمكانية الوصول إلى أفضل ميزات الإنترنت. اعتمادًا على مكان وجود خادم VPN ، قد تحصل على حق الوصول إلى مواقع الويب المحظورة مسبقًا أو أن تكون قادرًا على دفق مواد غير متوفرة سابقًا.
كيف يعمل خادم P2P VPN؟
يعمل خادم P2P VPN عن طريق إرسال نشاطك عبر نفق مشفر قبل أن يصل إلى الإنترنت ، مما يضمن عدم تمكن أي شخص من رؤية ما تفعله - حتى عند تنزيل ملف كبير من عدة مصادر.
نظرًا لأن الشبكات الافتراضية الخاصة تقوم بتشفير البيانات أثناء انتقالها عبر شبكاتهم ، فإن عنوان IP الخاص بك يكون مخفيًا عن كل من مزود خدمة الإنترنت وشركاء الشبكة الآخرين. نظرًا لأن مزود خدمة الإنترنت الخاص بك لن يكون قادرًا على مطابقة عنوان IP الخاص بك مع النشاط المفرط ، فلن يحد من اتصالك ، والذي قد يحدث إذا اكتشف مزود خدمة الإنترنت لديك سلوكًا غير لائق.
يمكن للشركات وخدمات البث تقييد المحتوى الذي يتم عرضه عبر الإنترنت عن طريق الحد من شبكات P2P ؛ يمكنهم أيضًا استخدام تكتيكات مثل الحجب الجغرافي. يعد استخدام شبكات P2P VPN المخصصة لحماية شبكات P2P أمرًا حيويًا للحفاظ على الإنترنت مجانيًا وآمنًا للأفراد لمشاركة الأفكار والمحتوى.
هناك العديد من الاستخدامات المشروعة لخوادم P2P VPN. على سبيل المثال ، إذا كنت حاصل على درجة الدكتوراه. طالب يبحث في علم الآثار ومزود خدمة الإنترنت الخاص بك يخنق اتصالك ، فقد لا تتمكن من نقل الملفات الكبيرة للنماذج ثلاثية الأبعاد التي كنت تعمل عليها. الحد من شبكات P3P يحد من الفكر والإبداع البشري.
ما هي مزايا P2P VPN؟
يمكنك استخدام شبكات نظير إلى نظير دون مخاطر أو قيود عند استخدام P2P VPN. قد يعرضك استخدام شبكات P2P دون أمان VPN إلى مزودي خدمة الإنترنت الذين يهددون برفض الخدمة أو المتسللين الذين يبحثون عن نقاط ضعف لاستغلالها. تحميك شبكة P2P VPN على جميع الجبهات.
على الرغم من وضعها القانوني الغامض ، لا تزال السيول وسيلة فعالة وقانونية لتبادل الملفات الضخمة. ومع ذلك ، فإن حركة مرور P2P torrent على شبكات ISP يتم تقييدها بشكل متكرر ، والعديد من شبكات VPN لا تمكّن حركة مرور P2P. تعد شبكات VPN P2P المخصصة ، مثل Avast SecureLine VPN ، حاسمة في هذه المواقف.
لن يتم إبطاء اتصالك وسيتم تشفير نشاطك إذا كنت تستخدم خادم P2P VPN.
هل P2P آمن عند استخدام VPN؟
باستخدام VPN ، يعد P2P آمنًا لأن فوائد التشفير تقلل من المخاطر والحدود المرتبطة بـ P2P.
يؤدي استخدام التورنت إلى تعريض شبكتك لملفات من مصادر غير محددة. وبالمثل ، قد يكتشف مزود خدمة الإنترنت بسهولة نشاط P2P ويحد من عرض النطاق الترددي. نتيجة لذلك ، تعد شبكة P2P VPN ضرورية لضمان الخصوصية والأمان.
لا يقتصر الأمر على إخفاء نفق VPN نشاط P2P من مزود خدمة الإنترنت ، مما يقلل من إمكانية الاختناق ، ولكن يتم أيضًا تشفير كل مكون من مكونات الملف الضخم الذي يتم تسليمه واستلامه لمزيد من الأمان.
كيف تتلقى الأموال من P2P؟
يتم تحويل الأموال النقدية مباشرة من الحساب المصرفي للدافع أو بطاقة الخصم أو بطاقة الائتمان إلى حساب المدفوع لأمره P2P ، عادةً في غضون دقائق. تستخدم المنصات مجموعة متنوعة من الأساليب لتحويل الأموال. يتم استخدام تحويلات ACH بواسطة بعض تطبيقات الدفع من نظير إلى نظير ، مثل PayPal و Venmo.
ختاما،
خدمة P2P هي منصة لا مركزية يتفاعل فيها شخصان مباشرة مع بعضهما البعض دون استخدام وسيط من جهة خارجية. بالنسبة لبعض الأشخاص ، قد يكون الإقراض من نظير إلى نظير خيارًا قابلاً للتطبيق. لكن ضع في اعتبارك أنه عندما تتحمل أي شكل من أشكال الديون - أو تقرض المال لأي شخص - يجب أن تكون دائمًا على دراية بالمخاطر وتفكر في الصورة الكبيرة.
مقالات ذات صلة
- إقراض P2P: ما هو وكيف يعمل ومثال
- الإقراض من النظير إلى النظير: المعنى والمزايا والأضرار
- الأعمال التجارية عبر الإنترنت: أفضل مزودي خدمات الإنترنت للأعمال في عام 2023
- VPN الوصول عن بعد: المعنى ، كيف يعمل وأفضل Vpn
- الاستثمار الإقراضي من النظير إلى النظير: ما هو ودليل
مراجع حسابات
