ما هو التخلف عن القرض؟ العواقب وكيفية إزالة الافتراضي

ما هو التخلف عن سداد القرض
مصدر الصورة: الكرنب

يحدث التخلف عن سداد القرض عندما لا يتم السداد لفترة زمنية طويلة. عندما يتخلف القرض عن السداد ، يتم تعيينه إلى وكالة تحصيل الديون ، وتتمثل مهمتها في الاتصال بالمقترض وتحصيل المدفوعات المتأخرة. علاوة على ذلك ، فإن التخلف عن سداد قرض غير مضمون سيقلل بدرجة كبيرة درجة الائتمان الخاصة بك ، ويضر بقدرتك على الحصول على ائتمان في المستقبل ، وقد يؤدي إلى مصادرة الممتلكات الشخصية. إذا لم تتمكن من سداد الدفعات في الوقت المناسب ، فيجب عليك الاتصال بالمقرض أو المسؤول عن خدمة القرض لمناقشة تعديل شروط القرض أو كيفية إزالة التقصير. سنناقش أيضًا عواقب التخلف عن سداد القرض.

ما هو التخلف عن سداد القرض؟

يحدث التخلف عن سداد القرض عندما يفشل المقترض في سداد أقساط القرض في الوقت المناسب أو بشكل كافٍ. إذا لم تقم بسداد الحد الأدنى على الأقل من السداد لقرضك لعدد محدد من الأشهر على التوالي ، وفقًا لشروط اتفاقية القرض ، فقد يعلن المُقرض عن تخلفه عن سداد القرض.

عندما تحصل على قرض ، سواء كان رهنًا عقاريًا أو فاتورة بطاقة ائتمان أو قرض طالب أو أي نوع آخر من القروض الشخصية ، فإنك توقع عقدًا مع المقرض الذي تتعامل معه يلزمك قانونًا بشروط القرض.

ومع ذلك ، فإن طول الفترة الزمنية التي يمكن أن يتأخر فيها القرض (متأخر السداد) قبل تحديد التخلف عن السداد في اتفاقية القرض. غالبًا ما يكون للرهون العقارية فترة سماح مدتها 30 يومًا ، في حين أن بعض القروض الطلابية التي تبلغ مدتها 270 يومًا لها فترات سماح أطول. كما سيوضح بالتفصيل الإجراءات التي يمكن للمقرض أن يتخذها ضدك إذا تخلفت عن سداد القرض.

كيف يعمل القرض الافتراضي

إذا تخلفت عن سداد قرض ، فسوف تنخفض درجة الائتمان الخاصة بك ، وستدفع معدلات فائدة مرتفعة للغاية على أي قروض مستقبلية تحصل عليها. في حالة القروض المتعثرة والمضمونة بضمانات ، يحق للبنك الحصول على الضمان. الرهون العقارية وتمويل المركبات والقروض الشخصية غير المضمونة هي أكثر أشكال الائتمان الاستهلاكي المضمون شيوعًا. تختلف شدة تداعيات التقصير في الالتزامات غير المضمونة مثل بطاقات الائتمان والقروض الطلابية. يجوز حجز أجور المدين في الحالات القصوى لتغطية الدين. قد يتخذ المقرضون تدابير أخرى بعد التخلف عن السداد ، اعتمادًا على طبيعة القرض. هذه بعض الأمثلة:

# 1. الرهون العقارية

منزلك هو الضمان لرهنك العقاري ، لذلك إذا فشلت في سداد مدفوعاتك ، يمكن للمقرض أن يحجز منزلك ويستحوذ عليه. قواعد الدولة تحكم تفاصيل إجراءات الرهن. ومع ذلك ، فإن حالات حبس الرهن غير القضائي ، والتي لا تتطلب من المُقرض الذهاب إلى المحكمة وبالتالي قد تسير بشكل أسرع إلى حد كبير ، مسموح به في بعض الدول ، في حين أن حالات حبس الرهن القضائي ، التي تتطلب من المُقرض تلقي حكم من المحاكم ، مطلوبة في دول أخرى .

# 2. القروض الطلابية

في حالة التخلف عن سداد قرض غير مضمون ، يتم التعامل مع قروض الطلاب الخاصة عادةً بنفس طريقة التعامل مع القروض الاستهلاكية وبطاقات الائتمان. ومع ذلك ، فإن إجراءات قروض الطلاب الفيدرالية مختلفة. إذا مرت أكثر من 30 يومًا على آخر دفعة لك على قرض اتحادي ، فأنت الآن تعتبر متأخرًا. يعتبر متخلفا عن سداد القرض بعد 270 يوما. تتمتع الحكومة الفيدرالية بقدرة غير عادية على تزيين أرباحك في حالة التخلف عن سداد قرض الطالب ، ولكن يجب على دائني معظم أنواع الديون الأخرى رفع دعوى أمام المحكمة لتحصيلها.

# 3. قروض السيارات

إذا تخلفت عن سداد قرض السيارة ، فقد يحاول المُقرض تعويض خسائره عن طريق إعادة امتلاك سيارتك وبيعها. إذا كانت عائدات بيع السيارة غير كافية لتغطية رصيد القرض ، يمكن للمقرض مقاضاتك والسعي للحصول على حكم على الرصيد المتبقي.

ماذا يحدث في حالة تعثر القرض؟

في حالة تعثر القرض ، تقع على عاتق وكالة تحصيل الديون مسؤولية الاتصال بالمقترض وتحصيل أي مدفوعات متأخرة. إذا تخلفت عن سداد قرض ، يمكن أن يؤدي ذلك إلى تدمير تصنيفك الائتماني ، ومنعك من الحصول على أي قروض جديدة ، وحتى الاستيلاء على ممتلكاتك الشخصية.

التقصير في عواقب القرض

 ستكون هناك عواقب للتخلف عن سداد القرض ، سواء كان غير مضمون أم لا. إذا تخلفت عن سداد قرض ، فسوف ينظر إليك المقرضون على أنك عميل ذو مخاطر عالية وقد يتجنبوا إقراضك في المستقبل. فيما يلي بعض عواقب التخلف عن سداد القرض.

# 1. ارتفاع الرسوم والنفقات

يمكن أن يزداد الدين نتيجة التخلف عن سداد القرض. إذا تأخرت في السداد ، فقد تتحمل رسومًا وعقوبات وربما تكاليف قانونية.

في الواقع ، عندما تقوم بتضمين الفائدة المركبة ، فإن المبلغ الإجمالي للدين المستحق عليك سيزداد بسرعة بمرور الوقت. إذا فشلت في سداد دفعتك الشهرية في الوقت المحدد ، فسيتم تطبيق رسوم التمويل على إجمالي القرض المستحق ، وستزيد الفائدة المستحقة عليك وفقًا لذلك.

# 2. ضرر مالي على الائتمان الخاص بك

التخلف عن سداد القرض سيكون له تأثير سلبي على درجة الائتمان الخاصة بك. هناك عدد من المكونات التي تشكل درجة الائتمان الخاصة بك ، لكن سجل الدفع يمثل الجزء الأكبر من هذه النتيجة. سواء كان لديك رصيد في بطاقة ائتمان أو قرض أو حد ائتمان ، فإن هذا سيؤثر على حالتك المالية العامة.

بالإضافة إلى ذلك ، هناك مقرضون سيبلغون عن المدفوعات المتأخرة على أنها حالات تخلف عن سداد القروض. إذا تخطيت دفعة وحدثت في حالة التخلف عن السداد ، فلن يؤثر ذلك على درجة الائتمان الخاصة بك لمدة 30 يومًا ، ولكنه سيضر درجاتك بعد ذلك.

كملاذ أخير ، ستقوم المؤسسات المالية بتسليم القروض غير المسددة لوكالات التحصيل. يمكن أن يكون لعملية التحصيل تداعيات سلبية على الائتمان الخاص بك ، وتؤدي إلى أحكام قضائية ، وتكلفك المال. قد يكون جامعو الديون ألمًا كبيرًا في الرقبة في بعض المواقف غير المحظوظة

بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للمقرضين تقبيل الأجور وحتى مصادرة الأصول بقرار من المحكمة. اقرأ أيضًا الافتراضي للقرض: كيفية الخروج من القرض الافتراضي

ما الذي يعتبر تخلفا عن سداد القرض؟

عندما يتوقف المقترض عن سداد مدفوعاته المجدولة على قرض أو ينتهك شروط القرض بطريقة أخرى ، يُقال إن القرض متخلف عن السداد. قد تتأثر حالتك المالية الحالية ، وقد تتعطل أهدافك المالية المستقبلية إذا تخلفت عن سداد قروضك.

هل التخلف عن سداد القرض جريمة جنائية؟

يعتبر التخلف عن سداد قرض غير مضمون مخالفة مدنية وليس عملاً إجرامياً. تستمر حقوق المقترض حتى بعد التخلف عن السداد ، ويجب على البنك احترامها. يفقد بعض الأشخاص وظائفهم ، أو يصبحون معاقين ، أو يتعرضون لانخفاضات غير متوقعة في الدخل ، وبالتالي لا يستطيعون مواكبة مدفوعات قروضهم.

ما هي تفاصيل التخلف عن سداد قرض غير مضمون?

قد تكون قلقًا بشأن عواقب التخلف عن سداد قرض غير مضمون مثل قرض شخصي أو قرض مدرسي أو حد ائتمان. بعد كل شيء ، فإن موافقتك المكتوبة على سداد الدين هي الأساس الأساسي لقرض غير مضمون. بدلاً من ذلك ، إذا تخلفت عن سداد قرض مضمون مثل الرهن العقاري أو قرض السيارة ، فإنك ستخسر الضمان (المنزل أو السيارة ، على التوالي) الذي تقدمه كضمان.

ما هو القرض غير المضمون؟

القرض غير المضمون هو القرض الذي لا يستلزم التعهد بضمانات ، مثل السيارة أو حساب التوفير ، من أجل تأمين القرض. بدلاً من ذلك ، سينظر المُقرض في درجة الائتمان الخاصة بك لتحديد مقدار الخطر الذي تشكله كمقترض. لذلك ، عادة ما تكون هناك حاجة إلى تصنيفات ائتمانية أعلى للموافقة على القروض غير المضمونة.

بالإضافة إلى ذلك ، تعد القروض الشخصية نوعًا شائعًا من الائتمان غير المضمون. قد تتراوح مبالغ القروض للاستخدام الشخصي من 1,000 دولار إلى 50,000 دولار ، مع دفعات شهرية ثابتة.

عواقب التخلف عن سداد قرض غير مضمون

عادة ما تكون هناك فترة سماح قبل الإبلاغ عن المدفوعات المتأخرة لوكالات إعداد التقارير الائتمانية. ومع ذلك ، إذا واصلت تخطي مدفوعات القرض ، فيمكنك توقع تكبد رسوم أو غرامات متأخرة ، وخفض راتبك ، ومشاهدة انخفاض كبير في درجة الائتمان الخاصة بك (أي شيء من 40 إلى 80 نقطة).

ومع ذلك ، قد يحيل المقرض في نهاية المطاف حسابًا متأخرًا إلى وكالة تحصيل في محاولة لإجبار السداد. سيتضمن تقرير الائتمان الخاص بك أي جهود تحصيل تصل إلى سبع سنوات. يبدو الجدول الزمني النموذجي للقروض غير المضمونة كما يلي:

أيام 0- 30 أدنى فترة سماح للدفع لا يتم خلالها فرض أي رسوم
أيام 30-60 قد تكون هناك تداعيات على درجة الائتمان الخاصة بك إذا تأخرت في الدفع ، بما في ذلك الرسوم وزيادة معدل الفائدة.
أيام 60-120 من الممكن أن يطلب المقرض السداد بالكامل. عندما يقوم فريق التحصيل التابع للمقرض بالإبلاغ عن حساب العميل ، فإن المشاكل تلوح في الأفق. قد يتم إغلاق حساب بطاقتك الائتمانية.
120-180days المقرض يشطب الدين ويبيعه إلى وكالة تحصيل ؛ في هذه المرحلة ، يجوز رفع دعوى قضائية أو تقديم عرض تسوية.
270 يومانظرًا لحقيقة أن قروض الطلاب لها أقصر فترة سماح لأي شكل من أشكال القروض غير المضمونة ، فإنها تعتبر الآن متأخرة في السداد.
الجدول الزمني النموذجي لجدول القروض غير المضمونة

هل يمكن إزالة الافتراضي؟

إذا تم تضمين خطأ افتراضي في الخطأ ، عندها فقط يمكنك طلب إزالته. يجب أن يتوقع الأفراد آثارًا سلبية على الائتمان الخاص بهم لمدة خمس سنوات بعد التخلف عن السداد. بمجرد دفع التخلف عن السداد ، ستتغير الحالة إلى "مدفوع" ، لكن لا يمكن حذفه.

كيفية الحصول على الافتراضي إزالة

 لا يمكن إزالة التخلف عن سداد القرض من تقرير الائتمان (ما لم يتم تضمينه عن غير قصد) ، ولكن يمكن تقليل تأثيره السلبي. فيما يلي طرق لتقليل التخلف عن السداد.

# 1. قم بالاتصال بالمؤسسة المالية

تواصل مع المُقرض في أسرع وقت ممكن إذا كنت تعتقد أنك لن تتمكن من سداد أقساط القرض في الوقت المحدد. دعهم يعرفون ما يحدث ومعرفة ما إذا كان يمكنك وضع خطة دفع تتيح لك اللحاق بالركب. بدلاً من تكبد الوقت والمال اللازمين للتحصيل ، يفضل معظم المقرضين العمل معك لإيجاد حل قبل الوقوع في حالة التخلف عن السداد.

# 2. احصل على قروض الطلاب الفيدرالية الخاصة بك ثابتة أو موحدة

استراتيجيتان للتخلص من التخلف عن سداد قرض الطالب الفيدرالي هما إعادة التأهيل والدمج.

في إعادة التأهيل ، ستكتشف خطة سداد جديدة بناءً على دخلك التقديري. ستؤدي تسع دفعات شهرية متتالية في الوقت المحدد إلى إزالة الحالة الافتراضية من قرضك وتقرير الائتمان الخاص بك.

اجمع ديونك الفيدرالية المتعثرة في قرض التوحيد المباشر الجديد وسددها بخطة تعتمد على الدخل.

ثالثًا ، ولكن أقل شيوعًا ، هو سداد القرض بالكامل. لن ينجح هذا مع معظم المدينين ، ولكن إذا تخلفت عن سداد قرضك ولكنك حصلت على مكاسب مفاجئة ، فقد تتمكن من سداده.

# 3. يجب أن تحصل على المساعدة إذا شعرت أنك بحاجة إليها

تعتبر وكالة استشارات الإسكان أو الائتمان غير الهادفة للربح مكانًا جيدًا للبدء إذا شعرت بالضياع عندما يتعلق الأمر بالتعامل مع ديونك. يتمتع مستشار الائتمان بالتدريب والخبرة لتقييم وضعك المالي ، وتقديم المشورة لك بشأن خياراتك ، ومساعدتك في تحديد الأولويات والتفاوض مع الدائنين أو وضع خطة لإدارة الديون.

كيف يمكنني الخروج من القرض؟

سداد الالتزامات المالية مهمة صعبة. قد يبدو دفع الفواتير وتخصيص الأموال لحالات الطوارئ وكأنها معركة شاقة في بعض الأحيان. ومع ذلك ، إذا قمت فقط بدفع الفائدة والحد الأدنى من مدفوعات ديونك ، فقد يستغرق الأمر شهورًا ، إن لم يكن سنوات ، للتخلص من الديون. فيما يلي طرق للخروج من القرض.

  1. ضع أكثر من الحد الأدنى
  2. تنفيذ استراتيجية شريحة الديون.
  3. إعادة تمويل الديون
  4. لا تدفع أكثر مما يجب عليك.
  5. قم بتقييم خطتك المالية.

وفي الختام

يعد التخلف عن سداد مدفوعات القرض خطوة مالية كارثية يجب تجنبها بأي ثمن. من الضروري أن تكون لديك علاقة جيدة مع المُقرض الذي تتعامل معه ، ولكن لديك خيارات أخرى. يمكن تجنب التخلف عن سداد القرض وتداعياته غير السارة ببعض التخطيط المسبق.

التقصير في الأسئلة الشائعة الخاصة بالقرض

هل يمكنني الذهاب إلى السجن لعدم سداد قرض غير مضمون؟

لن يضعوا المتخلف عن سداد القرض في السجن. التخلف عن سداد القرض هو مخالفة مدنية يمكن أن تؤدي أيضًا إلى توجيه اتهامات جنائية. ومع ذلك ، هذا يعني أن المتخلف عن سداد القرض الحقيقي لن يواجه اتهامات جنائية. يمكنك التحدث إلى المقرض حول خطة السداد إذا كنت متخلفًا عن سداد القرض.

كيف يمكنني إيقاف الإشعار الافتراضي؟

  • تجنب الحصول على ائتمان جديد بأي ثمن. يرجى الانتظار ستة أشهر على الأقل قبل التقدم للحصول على أي ائتمان إضافي.
  • من المهم أن تكون سريعًا في عمليات الدفع.
  • اذهب مع خيار المقدمة.

كيف تتحدى التقصير؟

تواصل مع الدائن الذي قدم التخلف عن السداد ؛ ستحتاج إلى تقديم المستندات الداعمة ، بما في ذلك بيانات وإيصالات بطاقة الائتمان أو البنك لإثبات قضيتك. بالإضافة إلى ذلك ، اتصل بمكاتب الائتمان إذا اعترض الدائن على علامة التخلف عن السداد وادعى أنه ارتكب خطأ.

المشاركات مماثلة

  1. السندات غير المرغوب فيها: التعريف وكيفية الاستثمار في السندات غير المرغوب فيها
  2. القرض الشخصي غير المضمون: قرض بدون ضمان
  3. الدين غير المضمون: التعريف والأنواع والأمثلة
  4. الائتمان غير المضمون: المعنى ، الأفضل ، والاختلاف
  5. الإقراض القائم على الأصول: ما هو ، العقارات ، البنك ، شركة ذات مسؤولية محدودة ومراجعات

الرقم المرجعي

اترك تعليق

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول المشار إليها إلزامية *

قد يعجبك أيضاً