أوه ، إذن APY هو مفهوم جديد بالنسبة لك ، ولست متأكدًا مما يعنيه؟ تمام. هاهو. النسبة المئوية للعائد السنوي للحساب المصرفي (APY) هي النسبة المئوية التي توضح مقدار الفائدة التي تتلقاها على مدار العام. نعم. يمكن أن يساعدك وجود هذا الإجراء في متناول اليد في اختيار أفضل بنك وأفضل نوع من الحسابات لتعظيم مدفوعات الفائدة الخاصة بك. ومع ذلك ، عندما يتعلق الأمر بالاستفادة القصوى من حساباتك المصرفية ، فإن فهم النسبة المئوية للعائد السنوي (APY) ، بالإضافة إلى الفرق مع الفائدة الأساسية ، وكيفية حسابها ، سيساعد. لهذا السبب ، قد ترغب في إنهاء قراءة هذا. تشرح هذه المقالة ما يعنيه العائد السنوي على حساب التوفير بالإضافة إلى APY المكتسبة.
ابق على اتصال…
ما هي نسبة العائد السنوي؟
ببساطة ، النسبة المئوية للعائد السنوي (APY) هي مقياس للفائدة الحقيقية المكتسبة في سنة الاستثمار بعد أخذ التأثيرات المركبة في الاعتبار. يتم حسابه عن طريق حساب التأثير المركب للفائدة ، وهو مقياس للعائد الحقيقي على الاستثمار. ومع ذلك ، يتم حساب الفائدة المركبة ، على عكس الفائدة البسيطة ، على أساس دوري ويتم تطبيقها على الفور على رأس المال. في الأساس ، كل فترة ، ينمو رصيد الحساب قليلاً ، مما يعني أن الفائدة المدفوعة على المبلغ تزداد معه.
بمعنى آخر ، إذا كنت تريد معرفة مقدار الأموال التي ستكسبها في العمل الإضافي ، فيمكنك استخدام معدل فائدة يُعرف باسم النسبة المئوية للعائد السنوي (APY). يمكن استخدام قيم APY لمقارنة المنتجات المختلفة بجداول مركبة مختلفة في مقارنة منطقية من نقطة واحدة. بشكل عام ، قد تقلل رسوم الحساب من صافي الربح ، ومع ذلك ، لا يتم أخذ ذلك في الاعتبار. وفي الوقت نفسه ، عندما يتعلق الأمر بأسعار الفائدة ، فإن APY (عائد النسبة السنوية) و APR (معدل النسبة السنوية) هما من أكثر المصطلحات شيوعًا في الصناعة المالية. بينما يشير APY إلى السعر المدفوع للمستثمر أو المودع من قبل مؤسسة مالية ، فإن معدل النسبة السنوية (APR) يشير إلى السعر الذي يدفعه المقترض لمؤسسة مالية.
كثيرًا ما تستخدم البنوك والمؤسسات المالية الأخرى العائد السنوي (APY) للإعلان عن منتجات مالية غير متعلقة بالديون (على عكس معدل النسبة السنوية APR لأن APY يمثل العميل الذي يتلقى عائدًا أعلى في نهاية المدة). سيتم استخدام APY بنسبة 4.75 في المائة لتمثيل شهادة إيداع بمعدل سنوي بنسبة 4.65 في المائة (APR) مركب شهريًا.
فهم APY
يتم الحصول على فائدة بسيطة عندما يكون العائد السنوي هو نفس معدل الفائدة الذي تدفعه على الاستثمار. ومع ذلك ، في حالة يكون فيها APY أكبر من سعر الفائدة ، فقد تم بالفعل مضاعفة سعر الفائدة. هذا ، بالتالي ، يعني أنك تتلقى فائدة على الفائدة المستحقة بالفعل.
غالبًا ما يتم الخلط بين APY و APR لبعضهما البعض. ومع ذلك ، فإن معدل النسبة المئوية السنوية (APR) هو مقياس لمعدل الفائدة السنوي دون مراعاة الفائدة المركبة. من ناحية أخرى ، تأخذ النسبة المئوية السنوية للعائد (APY) في الحسبان تأثيرات التركيب بمرور الوقت. على الرغم من أن هذين المصطلحين قد يكون لهما اختلافات ، إلا أنه يمكن أن يكون لهما تأثير كبير على كل من المدينين والمستثمرين.
بعبارة أخرى ، تقوم البنوك وبعض المؤسسات المالية الأخرى بالترويج لأفضل نسبة مئوية من العائد السنوي (APY) بدلاً من معدل النسبة السنوية (APR). يحدث هذا عندما يبحثون عن عملاء جدد لمنتجات تحمل فائدة مثل حسابات سوق المال وشهادات الإيداع (الأقراص المدمجة). إلى جانب ذلك ، يبدو عمومًا أنه استثمار واعد للعميل لأن APY أكبر من APR.
بشكل عام ، كلما ارتفع العائد السنوي (APY) ، زادت فترات التعقيد. وفي الوقت نفسه ، يعد تكرار المضاعفات أحد الاعتبارات المهمة لأي شخص يوفر المال في حساب مصرفي. ومع ذلك ، قبل اتخاذ القرار ، من المهم مقارنة APYs لكل خيار متاح. هذا لضمان حصولك على أفضل معدل عائد ممكن.
حساب وصيغة APY
لحساب APY ، يمكنك استخدام هذه الصيغة: APY = (1 + r / n) n– 1
"r" = سعر الفائدة السنوي المعلن و ،
"n" = عدد الفترات المركبة خلال العام.
ما هي النسبة المئوية للعائد السنوي على حساب التوفير
باعتبارك مشتركًا في حساب توفير أو حساب فحص بفائدة أو حساب سوق نقدي أو شهادة إيداع (CD) ، فمن المحتمل أن تكون على دراية بالاختصار APY ، والذي يشير إلى نسبة العائد السنوي.
بشكل عام ، سيدعم معظم الناس فكرة أن APY الأكبر أفضل وأكثر ملاءمة من الأقل. هذا حيث ينتهي. ليس لدى معظم هؤلاء الأفراد أي فكرة عن النسبة المئوية للعائد السنوي على حساب التوفير في الواقع. ومن ثم ، ماذا يعني ذلك؟
نسبة العائد السنوي هي طريقة تصف بها البنوك والعديد من المؤسسات المالية الأخرى العوائد أو الفوائد التي يمكن للمشترك كسبها على المدخرات وشهادات الإيداع (CD) والتحقق بفائدة. يُظهر الأموال المحتملة التي يمكنك تجميعها في نهاية العام إذا احتفظت بها في حسابك.
لنفترض أن لديك 3,000 دولار في حساب توفير مع APY بنسبة 1٪ ، فستكون هناك زيادة قدرها 30 دولارًا سنويًا ، أو 1٪. ومع ذلك ، يجب أن يظل APY ورصيد الحساب ثابتًا حتى يعمل هذا. لا تعمل دائمًا على هذا النحو. ومع ذلك ، فإنه يوفر لك معرفة أولية بمفاهيم النسبة المئوية للعائد السنوي.
التغيرات في النسبة المئوية للعائد السنوي لحساب التوفير
يمكن أن تتغير نسبة العائد السنوي في أي وقت بالنسبة لحسابات التوفير وكذلك عمليات التحقق التي تحمل فائدة ، على عكس الأقراص المدمجة. في حالة الأقراص المدمجة ، فإنها تضمن سعر فائدة ثابتًا طوال مدة الاستثمار.
المعدل الأساسي ، على سبيل المثال ، له تأثير قوي على الاتجاه الذي تتخذه هذه المعدلات. بشكل عام ، عندما ينخفض السعر الأساسي ، قد ترى أن النسبة المئوية للعائد السنوي لحساب التوفير قد تنخفض أيضًا والعكس صحيح. ومع ذلك ، هذه مجرد فكرة عامة. من ناحية أخرى ، فإن البنوك لديها أعظم الأعمال للقيام بها. لتحديد أسعار الفائدة الخاصة بها واختيار مدى تكرار تغييرها.
اختيار أفضل APY لحساب التوفير الخاص بك
بشكل عام ، يختلف العائد السنوي (APY) بشكل كبير. هذا يعتمد على الحساب والبنك. يتعين على البنوك التقليدية بشكل أساسي أن تنفق الكثير من الأموال على تشغيل مواقعها. لذلك ، يمكنهم فقط توفير نسبة مئوية سنوية أقل من العائد مقارنة بحسابات التوفير عبر الإنترنت. ومع ذلك ، فإن المشتركين في حساب التوفير عبر الإنترنت ليس لديهم ما يدعو للقلق عندما يتعلق الأمر بنسبة العائد السنوية. هذا لأنهم مؤهلون تلقائيًا للحصول على APY أعلى وأفضل بالإضافة إلى رسوم أقل.
من ناحية أخرى ، هناك الكثير الذي يجب مراعاته عند اختيار حساب توفير جديد بخلاف النسبة المئوية للعائد السنوي. ومع ذلك ، يجب أن يكون بلا شك أحد أهم الاعتبارات. ومع ذلك ، فإن زيادة معدل تراكم مدخراتك يمكن أن تحدث فرقًا كبيرًا في تجربتك.
أماكن لتوفير أموالك لكسب APY عالية
يعتبر عائد الاستثمار أمرًا بالغ الأهمية ، ولكن السيولة والوقت سيستغرق أيضًا قبل أن تفكر في سحب الأموال من حساب التوفير الخاص بك. كلاهما اعتبارات حاسمة. ومع ذلك ، عند تحديد مكان وكيفية الاحتفاظ بأموالك ، يجب أن تفكر في الأمان ، بالإضافة إلى رسوم الاستثمار ،
ومع ذلك ، إليك بعض الاحتمالات لفحصها في ضوء ذلك:
| نوع الحساب | أفضل ل |
| حساب توفير عالي العائد | الأفضل لسهولة الوصول وكسب فائدة أعلى من المتوسط |
| شهادة الإيداع (CD) | الأفضل لكسب معدل ثابت |
| حساب العلامة نقدى | الأفضل لمن يريدون امتيازات كتابة الشيكات |
| حساب جار | الأفضل لتخزين الدخل المتاح |
| أذون الخزانة | الأفضل لأرصدة المدخرات التي تزيد عن 250,000 ألف دولار |
| السندات قصيرة الأجل | الأفضل لمن هم بخير مع المزيد من المخاطر مقابل عوائد أعلى |
| خيارات أكثر خطورة (الأسهم والعقارات والذهب) | الأفضل لمن يبحثون عن استثمارات طويلة الأجل |
ما هي نسبة العائد السنوي المكتسبة
نسبة العائد السنوي هي مقدار المال أو الفائدة المكتسبة على حساب مصرفي خلال فترة من العام. ومع ذلك ، هذا مع الأخذ في الاعتبار آثار الفائدة المركبة. من ناحية أخرى ، ضع في اعتبارك التأثير المركب أثناء حساب النسبة المئوية للعائد السنوي. تذكر أن المضاعفة هي عملية يولد فيها الأصل أو الدين فائدة على كل من المكاسب الأساسية ورأس المال. يعبر عائد مكاسب رأس المال (CGY) كنسبة مئوية عن ارتفاع سعر الاستثمار أو الورقة المالية. ونظرًا لأن سعر السوق للأوراق المالية يتم أخذه في الاعتبار عند حساب أرباح رأس المال ، فيمكن استخدامه لتتبع تقلبات الأسعار.
بمعنى آخر ، يمثل العائد على النسبة المئوية معدل الفائدة الحقيقي الذي يحصل عليه المقرض أو المستثمر. يتم قياس أي استثمار ، سواء كان قرصًا مدمجًا أو سهمًا أو سندًا حكوميًا ، في النهاية على معدل عائده. يسمح APY للمستثمرين بتقييم العوائد عبر الاستثمارات ، مما يسمح لهم باتخاذ قرارات أفضل.
APY مقابل أبريل
بالنسبة للقروض وبطاقات الائتمان على حد سواء ، فإن معدل النسبة السنوية (APR) هو معدل الفائدة البسيط الذي تفرضه البنوك عليك على مدار عام كامل. قد يكون متطابقًا مع النسبة المئوية للعائد السنوي لأنهما يمثلان فائدة أو عوائد. ومع ذلك ، فإن معدل الفائدة السنوية ليس له اعتبار للمضاعفة.
في إصرار آخر ، عندما نفكر في قروض بطاقات الائتمان ، يمكننا أن نرى بوضوح الفرق بين APR و APY. لنفترض أن لديك رصيدًا في بطاقتك ، فعادةً ما ستدفع نسبة العائد السنوي (APR) أعلى من معدل النسبة المئوية السنوية المبلغ عنه (APR). وذلك لأن شركات بطاقات الائتمان تفرض فائدة على رصيدك المستحق كل شهر. نتيجة لذلك ، سيتعين عليك دفع فائدة علاوة على تلك الفائدة في الشهر التالي. بشكل أساسي ، هذا يشبه ضعف معدل الفائدة على حساب التوفير الخاص بك.
على الرغم من أن الاختلاف قد لا يكون كبيرًا ، إلا أنه لا يزال هناك فرق بين هذين. في الأساس ، يعتبر معدل الفائدة السنوية أكثر دقة في حالة الرهن العقاري بسعر فائدة ثابت. وذلك لأن تكاليف الفائدة والارتفاع الناتج في رصيد القرض نادرًا ما يتم إضافتهما. بالإضافة إلى ذلك ، يأخذ معدل الفائدة السنوية في الاعتبار رسوم الإغلاق ، مما يزيد من التكلفة الإجمالية للاقتراض. ومع ذلك ، إذا لم تدفع مدفوعات الفائدة عند استحقاقها ، فقد ترتفع بعض القروض ذات السعر الثابت.
في معظم الحالات ، يكون APY أكثر واقعية من APR لأنه يوضح لك مقدار تكلفة القرض بمرور الوقت مع تراكم الفائدة. ومع ذلك ، عندما تحصل على قرض ، فمن المرجح أن تلاحظ معدل الفائدة السنوية. ومع ذلك ، مع وجود عدة أنواع من القروض ، يكون معدل النسبة المئوية السنوية (APY) دائمًا أكبر.
ما هي العلاقة بين النسبة السنوية للعائد وسعر الفائدة؟
تعريفات متفوقة. أحد الفروق الأساسية بين طرق حساب APY و APR هو أن أحدهما يفسر الفائدة المركبة بينما الآخر لا يفعل ذلك. سيتم الحصول على عائد سنوي بنسبة مئوية على أي أموال مودعة في حساب بفائدة.
هل Apy سعر فائدة شهري؟
يتم تحديده سنويًا ويتم تمثيله كنسبة مئوية. عائد النسبة السنوية ، أو APY ، هو المعدل الذي يمكن كسبه على حساب على مدار عام ويتضمن الفائدة المركبة.
هل يمكن أن تخسر عملة معماة عند Staking؟
ومع ذلك ، إذا قمت بتعيين حصتك إلى عقدة مارقة ، فإنك تخاطر بفقدانها بالكامل. لذلك ، هذا أحد مصائد العملات المشفرة التي يجب الانتباه إليها. خسر جزء من حصتك. هناك خطر آخر يتمثل في إمكانية خسارة جزء وليس كل عملتك المشفرة.
هل الرهان أفضل من الادخار؟
بشكل عام ، يوفر Staking cryptocurrency عوائد أعلى من تلك المتوفرة من حسابات التوفير. ومع ذلك ، فإن المداومة لا تأتي بدون مخاطر. ستكافأ بعملة مشفرة متقلبة. من حين لآخر ، يجب عليك قفل عملتك المشفرة لفترة محددة من الوقت.
وفي الختام
يمكن للمستهلكين استخدام APY لمقارنة أسعار الفائدة لحسابات الودائع. يمكنك كسب المزيد من المال وسينمو رصيد حسابك المصرفي بشكل أسرع إذا كان لديك APY أعلى. يعمل APY على تطبيع العديد من العناصر المرتبطة بحسابات الفائدة على الحسابات المصرفية بحيث يمكن للمستهلكين إجراء مقارنات بسيطة بين حسابات الودائع المختلفة.
الأسئلة الشائعة
هل APY أكثر دقة من APR؟
APY أكثر واقعية من APR لأنه يوضح لك مقدار تكلفة القرض بمرور الوقت مع تراكم الفائدة
كيف تستطيع APY مساعدة المستثمر؟
يسمح APY للمستثمرين بتقييم العوائد عبر الاستثمارات ، مما يسمح لهم باتخاذ قرارات أفضل.
هل يتم حساب APR مقابل APY بشكل مختلف؟
بالإضافة إلى أسعار الفائدة ، يمكنك حساب APY و APR باستخدام مجموعة متنوعة من المعلمات الأخرى. إذا كان لديك مصلحة في أرباح الحساب المحتملة ، فإن APYs هي أفضل رهان لك بينما APRs هي أفضل رهان لمعرفة المبلغ الذي ستدين به.
هل APY متغير؟
في هذه الحالة ، هذا يعتمد على المنتج. تتقلب النسبة المئوية السنوية لحساب التوفير (APY) مع تقلبات السوق. عادةً ما يكون معدل الفائدة الذي ستكسبه على قرص مضغوط هو نفس السعر الذي ستحصل عليه طوال فترة ولايتك. ومع ذلك ، قد يتم تحميلك تكلفة مختلفة إذا قررت شراء قرص مضغوط آخر في المستقبل.
مقالات ذات صلة
