منذ عام 2010 ، ارتفع متوسط سعر الفائدة على عروض بطاقات الائتمان الجديدة بنحو نقطتين مئويتين. وفقًا لتقرير منظر بطاقة الائتمان في WalletHub ، يبلغ متوسط سعر الفائدة على بطاقة الائتمان للعروض الجديدة 21.96٪ و 19.07٪ للحسابات الحالية. هنا ، سنناقش أفضل سعر فائدة يجب أن يكون على بطاقتك الائتمانية ، اعتمادًا على الفئة.
متوسط معدل الفائدة على بطاقة الائتمان حسب الفئة
معدلات الفائدة على بطاقة الائتمان كدالة على درجة الائتمان
قد تؤهلك درجات الائتمان الأعلى للحصول على معدلات فائدة أقل على بطاقات الائتمان والقروض وأنواع التمويل الأخرى. نتيجة لذلك ، يمكن أن يساعدك الحصول على درجة ائتمان جيدة في توفير المال.
في المقابل ، تشير الدرجات الائتمانية المنخفضة إلى وجود مخاطر أعلى لشركة بطاقات الائتمان. كحامل بطاقة ، عادةً ما تُترجم هذه الحالة إلى معدلات APR أعلى. ليس من غير المألوف أن تصادف بطاقات ائتمان ذات معدل فائدة سنوية يصل إلى 25٪ إلى 30٪.
يمكن أن تختلف أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان من شركة إلى أخرى ، وكذلك بين حاملي البطاقات الفردية. يمكن أن يؤثر نوع بطاقة الائتمان التي تفتحها أيضًا على معدل الفائدة السنوية ، حيث تقدم بطاقات ائتمان المكافآت عادةً معدلات فائدة أعلى من منتجات بطاقات الائتمان الأخرى.
معدلات الفائدة على بطاقات الائتمان الأخرى
تُعرف المعدلات المتوسطة المذكورة أعلاه باسم APRs العادية. في ظل الظروف العادية ، تنطبق على المشتريات وتحويلات الرصيد. ومع ذلك ، هناك عدة أنواع أخرى من أسعار الفائدة يجب أن تكون على دراية بها.
فيما يلي أسعار الفائدة النموذجية الأخرى لبطاقات الائتمان:
معدل النسبة السنوي التمهيدي للشراء 0٪ لمدة 12 شهرًا - هذا السعر الترويجي ، الذي يكون عادةً 0٪ ، متاح فقط لفترة محدودة قبل بدء APR العادي.
مقدمة عن معدل الفائدة السنوية لتحويل الرصيد: 0٪ لمدة 13 شهرًا - عادةً ما يكون 0٪ ويتم تقديمه أحيانًا لنفس الفترة الزمنية مثل APR المقدمة للشراء ، ينطبق هذا السعر الترويجي على تحويلات الرصيد من بطاقة ائتمان أو قرض آخر.
معدل النسبة المئوية السنوية للغرامة: 26.67٪ - سيتم تطبيق معدل الفائدة هذا فقط إذا فشلت في سداد الحد الأدنى من مدفوعاتك.
السلفة النقدية APR: 23.59٪ - يمكنك استخدام بطاقتك الائتمانية لسحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي تمامًا مثل بطاقة الخصم. ومع ذلك ، ستبدأ الفائدة في التراكم على الفور ، وسيتم تحصيل رسوم كبيرة منك.
كيف يمكن أن يؤثر معدل الفائدة على بطاقتك الائتمانية عليك
عندما يتعلق الأمر بأسعار الفائدة ، فمن الأفضل دائمًا الحصول على أقل رقم ممكن. على الورق ، قد لا يبدو الفرق بين معدل الفائدة السنوية 15٪ و 20٪ كبيرًا. ومع ذلك ، إذا كان لديك رصيد في بطاقتك الائتمانية ، فقد يوفر لك معدل فائدة أقل آلاف الدولارات.
يؤثر معدل الفائدة على بطاقتك الائتمانية على المدة التي تستغرقها لسداد ديونك. يمكن أن يساعدك معدل النسبة المئوية السنوية المنخفض على الخروج من الديون بشكل أسرع وأسهل.
بطبيعة الحال ، فإن سداد رصيد بطاقتك الائتمانية بالكامل كل شهر هو أفضل طريقة لإدارة بطاقات الائتمان. إذا تمكنت من تطوير هذه العادة وتجنب ديون بطاقة الائتمان في المقام الأول ، فلن يكون للنسبة المئوية السنوية لحسابك أي تأثير على ميزانيتك. في الواقع ، إذا قمت بسداد رصيد كشف حسابك بالكامل كل شهر ، فيمكنك تجنب دفع الفائدة على بطاقة الائتمان بالكامل.
كيف تخفض معدل الفائدة على بطاقتك الائتمانية
إذا كنت تحاول سداد ديون بطاقة الائتمان ، فقد يساعدك الحصول على معدل فائدة أقل في توفير المال والتخلص من الديون بشكل أسرع. فيما يلي بعض الاستراتيجيات التي يمكنك تجربتها لخفض معدل الفائدة السنوية لبطاقتك الائتمانية.
# 1. تحويل الرصيد
قد تتمكن من فتح بطاقة ائتمان جديدة للاستفادة من عرض تحويل الرصيد المنخفض أو 0٪ APR. لا تدوم معدلات الفائدة المنخفضة على بطاقات الائتمان لتحويل الرصيد التمهيدي إلى الأبد (عادةً من 12 إلى 18 شهرًا). ومع ذلك ، إذا كنت تستطيع تحمل مهاجمة ديونك بقوة أثناء سريان معدل الفائدة السنوية التمهيدي ، فقد تتمكن من تقليل ديون بطاقتك الائتمانية أو إلغائها بشكل كبير.
يمكن أن تساعدك حاسبة تحويل الرصيد في حساب مدخراتك المحتملة من خلال مراعاة رسوم تحويل الرصيد والمعدلات التمهيدية وعوامل أخرى. من الجيد أيضًا مقارنة عروض بطاقات ائتمان تحويل الرصيد المتعددة لضمان حصولك على أفضل صفقة وملائمة لاحتياجاتك. تذكر أنك ستحتاج عادةً إلى رصيد جيد إلى ممتاز للتأهل.
# 2. توحيد القرض
هناك خيار آخر لخفض سعر الفائدة على ديون بطاقة الائتمان الحالية وهو سدادها بقرض توحيد الديون. اعتمادًا على درجة الائتمان الخاصة بك ، ونسبة الدين إلى الدخل (DTI) ، وعوامل أخرى ، قد تتمكن من الحصول على قرض شخصي جديد بسعر فائدة أقل من الذي تدفعه حاليًا على حسابات بطاقتك الائتمانية.
يمكن أن يوفر لك قرض توحيد الديون منخفض الفائدة المال مع تسريع عملية تخفيض الديون. علاوة على ذلك ، من خلال دمج ديون بطاقتك الائتمانية المتجددة بقرض مقسط ، يمكنك خفض معدل استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك مع احتمال تحسين درجة الائتمان الخاصة بك.
# 3. استفسر من شركة بطاقتك الائتمانية
معدل الفائدة على بطاقتك الائتمانية ليس ثابتًا. يمكنك أن تسأل شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك عما إذا كانت على استعداد لخفض سعر الفائدة الخاص بك ، وفي بعض الحالات ، قد تنجح.
أبلغ جهة إصدار البطاقة إذا رأيت عروض بطاقة ائتمان ذات معدلات فائدة منخفضة تثير اهتمامك. قد يكون سجل المدفوعات في الوقت المحدد في حسابك ، بالإضافة إلى درجة ائتمان جيدة ، في صالحك أيضًا عند إجراء طلبك.
# 4. افحص تقارير الائتمان الخاصة بك.
معرفة مكانك أمر ضروري عند محاولة تحسين الائتمان الخاصة بك. والخبر السار هو أن التحقق من تقارير ائتمان مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة (Equifax و TransUnion و Experian) أمر بسيط ومجاني. مرة واحدة كل 12 شهرًا ، انتقل إلى موقع AnnualCreditReport.com للحصول على تقرير ائتماني مجاني من كل مكتب. يمكنك الحصول على وصول أسبوعي مجاني إلى تقارير الائتمان الخاصة بك من خلال نفس الموقع أثناء الوباء.
# 5. لاحظ أي معلومات ائتمانية سلبية.
بمجرد حصولك على تقاريرك ، قم بمراجعتها من البداية إلى النهاية. قم بتدوين أي معلومات سلبية تكتشفها والتي قد تؤثر على درجاتك الائتمانية. قد تكون عاجزًا عن معالجة هذه المشكلات حتى تتلاشى من تقرير الائتمان الخاص بك. ومع ذلك ، يمكنك بذل جهد لتجنب ارتكاب نفس الأخطاء.
# 6. حل أي مشاكل متعلقة بالائتمان.
أثناء مراجعة تقارير الائتمان الخاصة بك ، قم بتدوين أي أخطاء في الإبلاغ عن الائتمان أو علامات احتيال تكتشفها. يمنحك قانون الإبلاغ عن الائتمان العادل (FCRA) الحق في الاعتراض على أي معلومات غير صحيحة في تقرير الائتمان الخاص بك مع مكتب الائتمان المناسب.
# 7. تقليل ديون بطاقتك الائتمانية.
يعد تخفيض أرصدة بطاقتك الائتمانية ، وبالتالي نسبة استخدامك الائتماني ، أحد أكثر الطرق الفورية لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك. يعد استخدام الائتمان عاملًا مهمًا في درجة الائتمان ، حيث يمثل 30 ٪ من درجة FICO الخاصة بك. تشير نسبة استخدام الائتمان المنخفضة إلى أنك أقل عرضة لمخاطر الائتمان.
# 8. إظهار سجل حافل للمدفوعات في الوقت المناسب.
العامل الأكثر أهمية في تحديد درجة FICO الخاصة بك هو ما إذا كنت تدفع التزاماتك الائتمانية في الوقت المحدد أو متأخرًا. عندما تتجنب المدفوعات المتأخرة ، يمكنك زيادة فرص نجاحك في درجة الائتمان الخاصة بك. حتى التأخر في السداد في بعض الأحيان في تقرير الائتمان الخاص بك ، يمكن أن يكون عقبة كبيرة.
# 9. فكر في إنشاء حسابات جديدة.
قد يفيدك فتح حسابات ائتمان جديدة إذا كان لديك ملف ائتمان ضعيف أو كنت بحاجة إلى إنشاء ائتمان لأول مرة. قد يكون من الصعب التأهل للحصول على قروض أو بطاقات ائتمان معينة إذا لم يكن لديك سجل ائتماني. ومع ذلك ، قد تعمل بعض الخيارات ، مثل بطاقات الائتمان المضمونة أو قروض بناء الائتمان ، بشكل جيد بالنسبة لك طالما أنك تدفع في الوقت المحدد في كل مرة. يمكنك أيضًا التفكير في مطالبة أحد أفراد أسرتك بإضافتك كمستخدم مرخص له في حساب بطاقة ائتمان موجود.
# 10. قارن الأسعار.
يمكن مقارنة بطاقات الائتمان بسهولة بناءً على أسعار الفائدة العادية والتمهيدية ، من بين عوامل أخرى. وإذا كنت تعرف درجة الائتمان الخاصة بك ، فستعرف معدل الفائدة الذي تستحقه.
رقم 11. استفد من عروض فائدة 0٪.
التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان 0٪ قبل إجراء عملية شراء كبيرة تستغرق شهورًا لسدادها يمكن أن يوفر لك الكثير من المال. وينطبق الشيء نفسه عند تحويل رصيد عالي الفائدة إلى بطاقة ائتمان بتحويل رصيد بنسبة 0٪. يجب عليك ببساطة وضع استراتيجية السداد بنهاية فترة 0٪. يمكن أن تساعدك حاسبة بطاقة الائتمان في ذلك.
# 18. افصل دينك عن إنفاقك اليومي.
استخدام بطاقة ائتمان واحدة لكل شيء ليس فكرة جيدة. لا تستخدم بطاقة ائتمان لا يمكنك سدادها بالكامل بحلول تاريخ الاستحقاق إذا كنت تحمل أيضًا رصيدًا من شهر لآخر. ذلك لأن مشترياتك اليومية ستتراكم عليك الفائدة جنبًا إلى جنب مع رصيدك المستحق. ومع ذلك ، إذا حصلت على بطاقة ائتمان أخرى لمثل هذا الإنفاق اليومي فقط ، فلن يتم تحصيل الفائدة طالما أنك تدفع فاتورتك بالكامل كل شهر.
هل معدل الفائدة 17٪ على بطاقة الائتمان جيد؟
إذا كان معدل الفائدة السنوية الخاص بك أقل من المعدل الوطني البالغ حوالي 17٪ ، فلديك معدل فائدة جيد. كلما انخفض سعر الفائدة ، انخفض معدل الفائدة السنوية. ومع ذلك ، فإن ما هو جيد بالنسبة لك سيتم تحديده من خلال تاريخك الائتماني ، ودرجة الائتمان ، والجدارة الائتمانية العامة.
هو 24.99 سعر فائدة جيد؟
معدل الفائدة السنوية 24.99٪ غير مقبول للرهون العقارية أو قروض الطلاب أو قروض السيارات لأنها أعلى بكثير مما يتوقع معظم المقترضين دفعه وما سيقدمه معظم المقرضين. 24.99٪ APR معقول للقروض الشخصية وبطاقات الائتمان ، خاصة للأشخاص الذين يعانون من ضعف الائتمان.
هل سعر الفائدة 18٪ مرتفع لبطاقة الائتمان؟
بطاقة الائتمان مع معدل الفائدة السنوية 20٪ أعلى من متوسط سعر الفائدة لعروض بطاقات الائتمان الجديدة. 20٪ APR يعني أنه إذا احتفظ حامل البطاقة برصيد في البطاقة للعام بأكمله ، سيزداد الرصيد بنسبة 20٪ تقريبًا.
هل تفرض بطاقات الائتمان فائدة إذا دفعت بالكامل؟
تفرض شركات بطاقات الائتمان فائدة ما لم يتم دفع رصيدك بالكامل كل شهر. معظم أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان متغيرة وتتغير من وقت لآخر. بعض بطاقات الائتمان لها معدلات فائدة مختلفة للمشتريات والسلف النقدية.
هل يتم تحصيل رسوم بطاقات الائتمان إذا لم يتم استخدامها؟
تم تحصيل رسوم عدم النشاط من قبل شركات بطاقات الائتمان ، لكن مجلس الاحتياطي الفيدرالي حظر هذه الممارسة في عام 2010. على الرغم من أنه لن يتم تحصيل رسوم عدم النشاط منك مرة أخرى ، إلا أنه لا يزال يتعين عليك دفع رسوم عدم النشاط على أساس منتظم ، وفي المقام الأول الرسوم السنوية وأي فائدة منك تعود.
كم مرة يجب عليك استخدام بطاقتك الائتمانية؟
للحفاظ على بطاقة الائتمان الخاصة بك نشطة ، يجب عليك استخدامها مرة واحدة على الأقل كل ثلاثة أشهر (ولكن في كثير من الأحيان إذا كنت تريد تحسين درجة الائتمان الخاصة بك بمعدل أسرع). عندما يتعلق الأمر بعدم نشاط بطاقة الائتمان ، لا يتم إنشاء جميع جهات الإصدار على قدم المساواة.
ختاما،
يمكن أن يساعدك تحسين درجة الائتمان الخاصة بك في التأهل للحصول على معدلات فائدة أقل لبطاقات الائتمان. لكن لا تشعر بالإحباط إذا كنت بحاجة إلى تحسين درجة الائتمان الخاصة بك قبل أن تتمكن من التأهل للحصول على أفضل الصفقات. طالما أنك تدفع رصيد كشف حسابك الشهري بالكامل ، يمكنك الاستمتاع بالعديد من المزايا التي تقدمها بطاقات الائتمان دون دفع أي رسوم فائدة - بغض النظر عن معدل الفائدة السنوية الحالي لحساب بطاقتك الائتمانية.
مقالات ذات صلة
- رسوم التمويل: ما هي الرسوم المالية بالضبط؟ لماذا هم مهمون؟
- أفضل بطاقات ائتمان الأعمال للشركات الناشئة في عام 2023
- ما هو أبريل: كيف يعمل
- قروض بقيمة 2000 دولار: ما يجب معرفته عن الحصول على قرض بقيمة 2000 دولار بدون التحقق من الائتمان
مراجع حسابات
