هناك نذهب مرة أخرى مع الشيء درجة الائتمان! حسنًا ، درجة الائتمان الخاصة بك تتعلق بكل ما يتعلق بالقروض والرهون العقارية ، ولا يتم استبعاد شراء سيارة. الشيء هو أنه لا يوجد حد أدنى لدرجة الائتمان المطلوبة لشراء سيارة أو الحصول على قرض سيارة. ولكن في حالة عدم وجود نقود للدفعة المقدمة وعدم وجود cosigner ، دعنا نرى ما إذا كانت هناك درجة ائتمان محددة مطلوبة لشراء السيارة.
فهم التصنيفات الائتمانية لقروض السيارات
يستخدم المقرضون درجة الائتمان الخاصة بك لتقييم استقرارك المالي وقدرتك على سداد الديون. يتم تصنيف درجات الائتمان إلى مستويات.
قد تكون نقاط FICO Auto الخاصة بك ، والتي يستخدمها معظم المقرضين لتحليل طلبات قروض السيارات ، أقل أو أعلى من درجة الائتمان المعتادة الخاصة بك اعتمادًا على قروض السيارات السابقة - المبلغ الذي اقترضته ومدى نجاحك في سداد المدفوعات.
قد تختلف نتيجة FICO Auto الفعلية الخاصة بك من مقرض إلى آخر. يقوم كل مقرض بفحص معلومات تقرير الائتمان الخاصة بك ويقيمها بناءً على ما يعتقدون أنه الأكثر أهمية.
على سبيل المثال ، قد يعتقد أحد مقرضي السيارات أنه من الرائع أنك سددت آخر قرض للسيارة قبل عام واستنتجت أن لديك درجة ائتمان سيارات عالية من وجهة نظرهم. قد يعتقد مُقرض آخر أن إضافة قرض سيارة إلى ميزانيتك أمر خطير لأنك لا تملك قرضًا حاليًا ، وقد يؤدي إلى خفض درجة ائتمان السيارة.
ما هو الحد الأدنى من نقاط الائتمان اللازمة لشراء سيارة بدون علامة Cosigner؟
لا توجد درجة ائتمان محددة مطلوبة لشراء سيارة بدون cosigner. في الواقع ، إذا كان لديك نقود كافية للدفع بالكامل ، فلن تحتاج إلى قرض أو لتقييم رصيدك.
سيكون لديك المزيد من الاحتمالات إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك لا تقل عن 670 ، والتي تعتبر جيدة من قبل المقرضين. ومع ذلك ، هناك حلول تمويل متاحة للمتقدمين الذين لديهم تصنيفات ائتمانية منخفضة تصل إلى 300.
ماذا تحتاج للحصول على قرض سيارة بدون Cosigner؟
في حين أن مؤهلات الحصول على قرض سيارة بدون مُقرض تختلف باختلاف المُقرض ، سيكون لديك فرصة أفضل للموافقة إذا كنت تتطابق مع المعايير التالية:
- مصدر دخل ثابت
- تم حفظ دفعة أولى كبيرة.
- ائتمان جيد
- تأمين على السيارة مع تغطية كاملة
- الجنسية أو الإقامة الدائمة في الولايات المتحدة
- يجب أن يكون عمرك على الأقل 18.
طرق تحسين فرصك في الحصول على الموافقة
إذا كنت تبحث عن صفقة لائقة على قرض سيارة بدون cosigner ، فضع هذه الاقتراحات في الاعتبار.
# 1. تحسين نقاط الائتمان الخاصة بك
سيساعدك أخذ الوقت الكافي لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك قبل التقدم بطلب للحصول على قرض سيارة في الحصول على سعر فائدة أرخص أو شروط أكثر ملاءمة. يمكنك تحسين درجة الائتمان الخاصة بك عن طريق استخدام بطاقات الائتمان بحكمة ودفع الديون الأخرى في الوقت المناسب.
# 2. وفر المال لدفع دفعة أولى أكبر
كلما زادت الدفعة الأولى ، كلما قل اقتراضك. هذا يعني أنك لن تضطر إلى تمويل أكبر قدر ممكن من سيارتك ، مما يقلل من المخاطر التي تتعرض لها بالنسبة للمقرض المحتمل.
# 3. زيادة أرباحك
سيساعدك الحصول على وظيفة ثانية أو طلب مناوبات إضافية من صاحب العمل الحالي على الادخار مقابل الدفعة الأولى الكبيرة. كما يوضح للمقرضين أنك جاد في سداد قرضك ، مما يشير إلى أنك مقترض موثوق به حتى لو لم يكن ائتمانك مثاليًا.
# 4. سداد ديونك الحالية
من المحتمل أن ينظر المُقرض إلى مسؤولياتك المالية الأخرى على أنها خطر إذا كانت نسبة الدين إلى الدخل (DTI) مرتفعة للغاية. نتيجة لذلك ، قبل التقديم ، قد ترغب في إعطاء الأولوية لسداد الديون وزيادة نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك.
# 5. قارن بين العديد من المقرضين
يعد فهم خياراتك أمرًا ضروريًا للحصول على سعر تنافسي ، حتى لو لم يكن لديك cosigner. تعتبر معظم مكاتب الائتمان أن العديد من طلبات قروض السيارات تمثل عامل جذب صعب في تقريرك إذا تقدمت بطلب في إطار زمني معين. استفد من ذلك بمقارنة أكبر عدد ممكن من المقرضين قبل اتخاذ القرار النهائي.
# 6. ابحث عن سيارة أقل سعرًا
إذا لم يكن لديك cosigner ولا يمكنك تحمل دفعة أولى كبيرة ، فقد تحتاج إلى اختيار سيارة أقل تكلفة. هذا يعني أنك لن تحتاج إلى الاقتراض بنفس القدر ، مما قد يجعل الحصول على الموافقة مع وجود ائتمان سيئ أو بدون رصيد أسهل.
هل هناك حاجة إلى Cosigner إذا كانت لدي نقاط ائتمان جيدة وأريد شراء سيارة؟
نادراً ما يحتاج المقترضون ذوو الائتمان القوي إلى وجود cosigner عند التقدم بطلب للحصول على قرض للسيارة. في الواقع ، إذا كان لديك ائتمان قوي ، ومصدر ثابت للدخل ، وقليل من الالتزامات ، فيمكنك توقع معدل سنوي منخفض نسبيًا - غالبًا ما يصل إلى 2٪ إلى 5٪.
يريد المقرضون cosigners للمقترضين الذين قد يكونون أكثر خطورة. لذلك ، إذا كنت تقوم بتطوير الائتمان الخاص بك وليس لديك أي علامات حمراء كبيرة ، مثل الدخل المنخفض أو الكثير من الديون ، فلن تحتاج إلى cosigner.
ما هي درجة الائتمان المطلوبة لشراء سيارة بدون نقود؟
قد يبدو شراء سيارة بدون نقود جيدة لدرجة يصعب تصديقها ، لكن العديد من التجار والبنوك والاتحادات الائتمانية سيتيح لك القيام بذلك. كل ما هو مطلوب لشراء السيارة هو درجة ائتمان جيدة وإثبات أنك تحقق ما يكفي من المال لسداد القرض.
بشكل عام ، هناك حاجة إلى درجة ائتمان FICO لا تقل عن 700 للتأهل للحصول على قرض سيارة إذا لم يكن لديك أموال للدفعة الأولى. علاوة على ذلك ، يجب أن تدفع سعرًا معقولاً للسيارة المعنية - بسعر أو أقل من قيمة Kelley Blue Book أو معادل. إذا كنت تدفع أكثر من اللازم ، فقد تتمكن من الحصول على تمويل بدون نقود من الوكيل الذي يفرض عليك هذا السعر ، لكنك لن تتمكن من الحصول عليه من أي مؤسسة مالية أخرى.
إذا كان لديك مقايضة ، فمن الأسهل الحصول على قرض بدون نقود من التاجر حيث يمكنه بسهولة التلاعب بالمبلغ الذي يوفره لك للمقايضة لجعله ترتيبًا مربحًا لهم. قد يكون للمنظمات المالية متطلبات أكثر صرامة في أوقات ندرة الائتمان.
بغض النظر عن درجة الائتمان الخاصة بك ، سيُطلب منك تقديم وثائق قرض السيارة العادية لشراء سيارة. هذا يعني أنك ستحتاج إلى أحدث قريتي دفع ، والتي يجب أن تعرض إجمالي أرباحك منذ عام حتى الآن. أحضر إقراراتك الضريبية عن العامين الماضيين إذا كنت تعمل لحسابك الخاص. من الجيد التحقق من سجلك الائتماني قبل التقدم بطلب للحصول على قرض. إذا كانت لديك أي مشاكل تضر نتيجتك ، فقد حان الوقت لإصلاحها. لا تنتظر المقرض لتشغيل تقريرك للتحقق مما إذا كانت هناك أية مشاكل.
ملحوظة:
نظرًا لأن السيارات الجديدة تنخفض بسرعة ، فمن السهل أن تجد نفسك "مقلوبًا" في ترتيب لا ينفق فيه المال (مما يعني أنك مدين بأكثر من قيمة السيارة). إذا واجهت صعوبات مالية واضطررت إلى بيعها ، فلن تكون العائدات كافية لسداد الدين. سيكون عليك أن تصنع الفرق بنفسك. سيسمح لك بعض المقرضين بالحصول على قرض غير مضمون مقابل الفرق ، ولكن هذا يتطلب عادةً درجة ائتمان استثنائية ويكون ذلك بالكامل وفقًا لتقدير المقرض.
كيفية الحصول على قرض سيارة مع سوء الائتمان
إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك هي 660 أو أقل ، فمن المؤكد أنك ستواجه قرضًا ضخمًا لمركبة APR. لكن لا تستسلم! هناك طرق للتعامل مع هذا. يمكن أن يساعدك إعداد الميزانية أولاً في الحصول على قبول للحصول على قرض سيارة وسيؤهلك لتحقيق النجاح.
# 1. خطط مسبقًا للحصول على سعر فائدة أعلى
ينصح الخبراء بتقييد تكاليف النقل بالكامل بأقل من 10٪ من ميزانيتك. ستدفع فائدة أكبر إذا كان لديك درجة ائتمان منخفضة ، لذلك يجب أن تسعى جاهدًا للحصول على سيارة أقل سعرًا و / أو دفعة أولى كبيرة.
وفقًا لـ Experian ، قام المتقدمون الناجحون لقروض السيارات عالية المخاطر بتمويل مبالغ متوسطة أقل - ما يقرب من 29,000 دولار إلى 35,000 دولار - مقارنة بالأفراد الذين حصلوا على درجات ائتمانية أقوى ولديهم قروض أكبر - ما يقرب من 34,000 دولار إلى 39,000 دولار.
على سبيل المثال ، إذا كان بإمكانك دفع 450 دولارًا على مدى 72 شهرًا ، فإليك المبلغ الذي يجب أن تموله بناءً على متوسط درجة الائتمان الخاصة بك لقرض السيارة APR. وتجدر الإشارة إلى أن نطاقات الائتمان تختلف باختلاف مصدر البيانات.
# 2. الحصول على Cosigner
قد يكون cosigner للحصول على قرض سيارة مفيد للغاية. حتى إذا لم يكن لدى الشخص الآخر أفضل ائتمان ، فغالبًا ما يرى المقرضون شخصين يقبلان مسؤولية القرض كإشارة إيجابية على أنه سيتم استلام المدفوعات كل شهر. يمكن لـ cosigner زيادة فرصك في الموافقة وخفض معدل الفائدة السنوية لقرض السيارة.
عيب هذا هو أن كلا الشخصين على قرض السيارة مسؤولان بالكامل عن السداد. لذلك ، إذا فشل أحد الطرفين في سداد المدفوعات ، فيجب على الطرف الآخر التدخل. وإلا ، فإن التصنيف الائتماني لكلا المتقدمين سوف يتأثر.
# 3. ابحث عن الموافقة المسبقة في مكان آخر
قد يقوم كل مقرض بتقييم تاريخ الائتمان الخاص بك بطرق مختلفة قليلاً ويقدم لك معدل فائدة مختلف للقرض. هذا هو السبب في أنه من الضروري التسوق للحصول على أي شكل من أشكال القروض التي تحتاجها. لا تعتمد على وكالة لإكمال هذه المهمة نيابة عنك. يمكن لتجار السيارات ، بصفتهم وسيطًا ، رفع معدل الفائدة السنوية بنسبة تصل إلى نقطتين مئويتين. بدلاً من ذلك ، انظر إلى أفضل قروض السيارات للحصول على ائتمان سلبي ، وتقدم على وجه الخصوص في اتحاد الائتمان المحلي الخاص بك.
التقديم على مختلف المقرضين لن يضر ائتمانك ؛ تتيح مكاتب الائتمان الرئيسية للمستهلكين نافذة مدتها أسبوعان لتسوق الأسعار. إذا تقدمت بطلب للحصول على جميع القروض في غضون 14 يومًا ، فلن يتأذى رصيدك أكثر مما إذا تقدمت بطلب للحصول على قرض واحد فقط.
كيفية تحسين رصيد سيارتك
تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك قبل البدء في الشراء حتى تعرف مكانك. تتمثل أكبر استراتيجية لزيادة الائتمان الخاص بك استعدادًا لقرض السيارة في تسديد الدفعات في الوقت المحدد لقرض السيارة الحالي الخاص بك كل شهر. إذا لم يكن لديك قرض سيارة حاليًا ، فإليك بعض الطرق البديلة لزيادة درجة الائتمان الخاصة بك بالإضافة إلى أو بدلاً من ذلك:
- يجب دفع جميع الفواتير في الوقت المحدد.
- سداد ديون بطاقتك الائتمانية.
- الحفاظ على حسابات الائتمان الخاصة بك.
- تقدم بطلب للحصول على أي ائتمان آخر لمدة ستة أشهر قبل التقدم بطلب للحصول على قرض سيارة.
يمكن إنشاء درجة الائتمان الخاصة بك عن طريق أحد نموذجين لدرجة الائتمان:
تقييم FICO. درجة FICO العادلة لشركة Isaac Corporation هي إلى حد بعيد تقنية درجة الائتمان الأكثر استخدامًا. إنه يأخذ في الاعتبار بشكل أساسي سجل الدفع الخاص بك بالإضافة إلى مبلغ الدين لديك مقارنة بقيود الائتمان الخاصة بك. يتم إنشاء درجة FICO بعد ستة أشهر من تاريخ الائتمان.
فانتاجيسكور. تم إنشاء VantageScore بواسطة ثلاث وكالات ائتمان رئيسية (Equifax ، و Experian ، و TransUnion) من أجل عكس سلوك العميل ومخاطره بدقة أكبر. يتم تحديد VantageScore الخاص بك في الغالب من خلال إجمالي استخدام الائتمان ومزيج الائتمان. يمكن الحصول على درجة الائتمان هذه في أقل من شهر من تاريخ الائتمان.
هل يمكنك الحصول على قرض سيارة بدرجة ائتمانية تبلغ 650؟
إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك أقل من 650 ، فقد يظل الحصول على قرض سيارة ممكنًا ، ولكن يمكنك توقع دفع معدلات فائدة أعلى. إذا كنت تأخذ الوقت الكافي لرفع درجة الائتمان الخاصة بك قبل التقدم بطلب للحصول على قرض سيارة ، فستكون في وضع أقوى لتأمين شروط سداد مواتية.
هل يؤذي درجة الائتمان الخاصة بك لشراء سيارة؟
يمكن أن تتعرض درجات الائتمان لضربة طفيفة عند تحمل دين جديد كبير مثل قرض السيارة لأول مرة. إن سداد مدفوعات القرض في الوقت المحدد سيساعد في ارتفاع درجة الائتمان الخاصة بك مرة أخرى. قد ترتفع درجة الائتمان الخاصة بك بعد شراء سيارة إذا قمت بما يلي: دفع الأقساط في الوقت المحدد.
ما الذي يعتبر دفعة عالية للسيارة؟
يعتبر معظم الخبراء دفعة السيارة التي تمثل أكثر من 30 بالمائة من الدخل الشهري مبالغ فيها. لا تنس أن هناك تكاليف أخرى مرتبطة بامتلاك سيارة بجانب الدفعة الشهرية. فكر في المبلغ الذي ستنفقه على الغاز والإصلاحات. لا تدع مدفوعات سيارتك تلتهم أكثر من 15-20 في المائة من راتبك الشهري.
هل يمكنني الحصول على سيارة بدرجة ائتمانية 500؟
معدل الفائدة المرتبط بتحويل قرض بسعر متغير مع السوق على أساس منتظم. يجب أن تدرك أن معدل تكرار هذه إعادة التعيين يختلف باختلاف المُقرض. قد تزودك مؤسستك المالية أيضًا بسعر مخفض لفترة تمهيدية. مع درجة ائتمان تبلغ 500 أو أقل ، قد تظل مؤهلاً للحصول على قرض سيارة لسوء الائتمان. يمكن تعزيز احتمالات موافقتك عن طريق دفعة أولى كبيرة ، أو معدل فائدة مناسب ، أو cosigner موثوق به عند التقدم بطلب للحصول على قرض سيارة.
هل يجب أن أخبر الوكيل بدرجة الائتمان الخاصة بي؟
لا تمنح تاجر السيارات الإذن بالتحقق من رصيدك. قد يتغير استعداد الوكيل للتفاوض على سعر السيارة التي ترغب في شرائها بمجرد رؤية تقرير الائتمان الخاص بك. أخبر مندوب المبيعات أنك تبحث فقط عن توفير المال على السيارة.
ما الذي يبحث عنه المقرضون عند شراء سيارة؟
يقوم المقرضون بفحص تاريخك الائتماني لتحديد ما إذا كنت قد فاتتك مدفوعات أو فواتير غير مدفوعة ، بالإضافة إلى إجمالي التزامات الديون الخاصة بك لتحديد ما إذا كانت نسبة الدين إلى الدخل (DTI) منخفضة بما يكفي لدعم قرض السيارة.
ما مدى سرعة رفع قرض السيارة من درجة الائتمان الخاصة بي؟
يمكن أن يؤدي الحجم الكبير من الائتمان الجديد إلى خفض درجة الائتمان الخاصة بك. بينما يتم أخذ العديد من العوامل في الاعتبار عند حساب درجة ائتمان FICO الخاصة بك ، فقد تبدأ في رؤية زيادة في درجاتك في غضون 60 إلى 120 يومًا. ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أن الوضع الائتماني لكل شخص فريد من نوعه ، لذلك قد تختلف نتائجك.
في الخلاصة
يمكنك شراء سيارة دون الحاجة إلى cosigner ، بغض النظر عن درجة الائتمان الخاصة بك. تقدم البنوك والاتحادات الائتمانية في كثير من الأحيان أسعارًا منخفضة التكلفة للعملاء الذين يتمتعون بائتمان قوي إلى استثنائي ، في حين أن أولئك الذين لديهم ائتمان سيئ أو ليس لديهم ائتمان يجب أن يأخذوا في الاعتبار المقرضين والوكالات عبر الإنترنت أولاً.
الأسئلة المتكررة
هل يمكنني الحصول على سيارة بدرجة ائتمانية 600؟
نعم، يمكنك الحصول على قرض سيارة بمجموع 600 ائتمان
ما درجة الائتمان التي تحتاجها للحصول على قرض السيارة؟
على العموم، ستحتاج إلى درجة ائتمان 661 أو أعلى للتأهل للحصول على قرض سيارة. ومع ذلك ، قد تظل مؤهلاً للحصول على قرض سيارة بائتمان أقل.
ما هي درجة الائتمان 570 في الاعتبار؟
لديه 570 درجة تعتبر درجة ائتمانية أقل من المتوسط.
مقالات ذات صلة
