إذا كنت بحاجة إلى أموال لشركتك الصغيرة ولكن ليس لديك أي أصول لتقديمها كضمان ، فقد يكون قرض الأعمال أو التمويل غير المضمون هو خيارك الوحيد. إذا كنت صاحب عمل ، فربما تحتاج إلى الوصول إلى رأس مال إضافي ، سواء كان ذلك لدفع مصاريف العمل الأولية ، أو زيادة عدد الموظفين ، أو تخزين الإمدادات ، أو أي شيء آخر تمامًا.
تمويل الأعمال غير المضمون
يمكن أن يساعد التمويل والقروض التجارية غير المضمونة الشركات الجديدة والقائمة في الحصول على الأموال التي تحتاجها للازدهار دون الحاجة إلى ضمانات. يؤمن هذا الأصل الثمين القرض بحيث يمكن للمقرض الاستيلاء عليه في حالة التخلف عن السداد بشكل كبير. ومع ذلك ، فإن عدم وجود ضمانات لا يعفي المقترضين من جميع الالتزامات.
نظرًا لأن الضمانات غير مطلوبة لقروض الشركات الصغيرة غير المضمونة ، يجب على المقترضين في كثير من الأحيان تقديم ضمان شخصي. يجب على المقترض دفع الدين قانونًا من أمواله إذا لم تستطع الشركة القيام بذلك. بمجرد إعادة القرض بالكامل ، تتم إزالة الضمان الشخصي من السجل. توفر أفضل قروض الأعمال غير المضمونة للشركات وصولاً سريعًا وميسور التكلفة ومقيّدًا إلى الحد الأدنى إلى التمويل.
ما هو قرض الأعمال غير المضمون؟
القروض غير المضمونة هي تلك التي تقدمها الشركات دون الحاجة إلى ضمانات. بدون استخدام الضمانات ، يتم تقييم طلب القرض فقط بناءً على سجل الأعمال وجدارته الائتمانية. يجوز للشركة استخدام الأموال من قرض تجاري غير مضمون لمواصلة العمل. القروض غير المضمونة هي تلك التي تقدمها الشركات دون شرط الضمان. يتم تقييم طلب القرض فقط على أساس قوة العمل وجدارة الائتمان الخاصة بك دون استخدام ضمانات. يمكن للشركة استخدام الأموال من قرض تجاري غير مضمون للاستمرار في العمل.
التمويل غير المضمون للأعمال: كيف يعمل؟
يمكن الحصول على قروض الشركات غير المضمونة بسرعة أكبر بكثير من العديد من مصادر الإقراض الأخرى ويمكن استخدامها لأي غرض تقريبًا. يعد إنشاء ملف تعريف عبر الإنترنت في Capitalize الخطوة الأولى ، وسنستخدمه لربطك بالمقرضين غير المضمونين الذين يمكنهم توفير رأس المال الذي تحتاجه شركتك. بمجرد الحصول على الترخيص ، ستتلقى تنبيهات محدثة مباشرة إلى ملف التعريف الخاص بك. سيكون لديك خيار التقديم على العديد من المقرضين من نفس التطبيق.
سيتم إيداع مبلغ القرض الذي اخترته على الفور في حسابك المصرفي التجاري مع تحديد جميع شروط السداد الشهرية مسبقًا ، مما يسمح لك بالتركيز على ما يهم توسيع شركتك.
خيارا تمويل الأعمال غير المضمونين هما قرض تجاري وخط ائتمان تجاري. يقدم كل منها ميزة مميزة.
# 1. القروض التجارية
لا يزال العديد من المقرضين يريدون ضمانًا شخصيًا حتى لو لم يكن للقرض غير المضمون لشركة ما دعمًا إضافيًا له. الضمان الشخصي هو وعد يقدمه الفرد بأنه سيدفع الدين إذا لم تستطع الشركة ذلك.
ومع ذلك ، قد لا يطلب بعض المقرضين البديلين ضمانًا شخصيًا عند تقديم قروض قائمة على الإيرادات للشركات التي تلبي معايير الدخل السنوي المحددة والتي كانت موجودة لفترة معينة. غالبًا ما تستغرق عملية التمويل بضعة أيام ، وتكون شروط القرض أقصر بكثير من تلك الخاصة بقرض تجاري نموذجي.
غالبًا ما يكون للقروض التجارية غير المضمونة معدلات فائدة أعلى من القروض المضمونة. يحدد التاريخ الائتماني لصاحب الأعمال الصغيرة أو إيرادات الشركة أهليته بشكل مباشر.
هناك العديد من الخيارات المتاحة لأصحاب المشاريع الصغيرة لتمويل الأعمال التجارية غير المضمونة. على الرغم من إصدار القروض المصرفية العادية بشكل متكرر ، فقد يكون الحصول على قرض تجاري غير مضمون من أحد البنوك أمرًا صعبًا. قم بزيارة صفحة التعلم الخاصة بـ SBA لمعرفة المزيد حول خيارات الإقراض الخاصة بك.
# 2. خط الائتمان للأعمال
يعد خط الائتمان للأعمال غير المضمون خيارًا ممتازًا إذا كانت شركتك بحاجة إلى وصول سريع إلى رأس المال. القدرة على اقتراض الأموال متى احتاجوا إليها ، مع مجموعة متنوعة من خيارات الدفع المرنة ، وبسعر فائدة معقول هي الأشياء التي يبحث عنها أصحاب الأعمال. يقترح الاتحاد الوطني للأعمال المستقلة أن تعتبره تأمينًا لا يتعين عليك دفعه أبدًا حتى تحتاج إليه.
لكي يتم قبولك للحصول على حد ائتمان تجاري غير مضمون ، يجب أن يكون لديك درجة ائتمان عالية ، وتاريخ ائتماني شخصي طويل ، ونسبة مئوية منخفضة لاستخدام الائتمان بشكل عام. لا ينبغي أن تكون الإجابة صعبة للغاية خلال الأشهر الستة السابقة.
في المقابل ، يعد الحصول على حد ائتمان تجاري قياسي من أحد البنوك أكثر تعقيدًا من التصريح ببطاقة ائتمان الشركة. يفضل وجود حد ائتمان عادي لأنه يحتوي على معدلات فائدة منخفضة ولا توجد تكاليف سلفة نقدية. قد تحصل على تمويل تجاري بسعر فائدة مخفض باستخدام الأصول التي تمتلكها أنت أو شركتك ، مثل المخزون أو المعدات أو العقارات التي لا يمكن تعويضها.
ومع ذلك ، إذا لم يكن لديك أو لمؤسستك أصول مملوكة ، فيجب أن تفكر في استخدام واحد أو مجموعة من استراتيجيات تمويل الأعمال غير المضمونة المذكورة أعلاه. تذكر أن المقرضين يعطون الأولوية لخفض المخاطر وحماية استثماراتهم إذا لم تتمكن الشركة من سداد قروضها. يستخدمون الضمانات أو الضمان الشخصي أو امتياز الشركة لتقليل هذا الخطر. كلما كان لديك دليل على أن عملك هو مقترض موثوق به ولديه الإمكانيات المالية للسداد ، كان ذلك أفضل.
أنواع قروض الأعمال غير المضمونة
يمكنك استخدام بطاقات الائتمان والسحب على المكشوف والتسهيلات الائتمانية المتجددة والسلف النقدية للتاجر بالإضافة إلى قروض الأعمال التقليدية. إذا كان لديك الكثير من فواتير العملاء التي فات موعد استحقاقها ، فيمكنك أيضًا التفكير في تمويل الفواتير ، والذي يستخدم حسابات القبض الخاصة بك كضمان.
# 1. سلفة نقدية للتاجر
قرض غير مضمون يسمى سلفة نقدية للتاجر له فترتا سداد: رسم ونسبة مئوية من مشتريات البطاقة. يستخدم العديد من أصحاب الأعمال الصغيرة السلف النقدية للتاجر لإدارة التدفق النقدي عندما يستخدم العملاء في كثير من الأحيان بطاقات الائتمان والخصم لإجراء عمليات شراء. نظرًا لأن المُقرض يمكنه مراقبة التدفق النقدي لشركتك ، يمكنك تجنب عمليات فحص الائتمان الصارمة أو الأمان. المبلغ الوحيد الذي تستطيع الشركة سداده هو المبلغ الثابت كنسبة محددة مسبقًا من الأرباح الشهرية. إذا كنت تعرف المبلغ الذي سيحتفظ به المقرض في حالة حدوث انخفاض في المبيعات ، فيمكنك تقدير حاجتك إلى تمويل الشركة بشكل أكثر دقة.
# 2. تسهيلات إئتمانية
يمكن لأصحاب الأعمال اقتراض الأموال حسب الحاجة لرأس المال العامل أو لأغراض أخرى ، وسدادها ، ثم اقتراض المزيد بفضل نوع من القروض غير المضمونة يسمى التسهيلات الائتمانية الدوارة. نتيجة لذلك ، توفر التسهيلات الائتمانية الدوارة خيارات اقتراض مرنة بدون ضمانات.
# 3. السحب على المكشوف للأعمال
مصدر آخر للتمويل في حالات الطوارئ هو السحب على المكشوف في بنك شركتك. لا يفرض السحب على المكشوف سوى فائدة على المبلغ المسحوب ، على عكس قرض الأعمال بسعر فائدة ثابت ومدفوعات منتظمة. يمكنك تسوية السحب على المكشوف الخاص بشركتك إذا كان التدفق النقدي الخاص بك إيجابيًا. إذا وافق المُقرض الخاص بك ، فقد تتحدث عن زيادة حد السحب على المكشوف الخاص بك لتلبية متطلبات شركتك الحالية.
# 4. بطاقات ائتمان الأعمال
توفر بطاقات الائتمان التجارية مصدرًا مرنًا للنقد لشراء الضروريات بانتظام. إذا كنت تستخدم بطاقات ائتمان الشركة لتغطية النفقات التي يمكنك سدادها في غضون شهر إلى ثلاثة أشهر ، فهي مصدر مرن للتمويل. ومع ذلك ، إذا تراكمت عليك ديونًا تتطلب منك تحمل مبالغ لمدة تزيد عن ثلاثة أشهر ، فيجب أن تفكر في العثور على مصدر جديد لرأس المال التجاري.
ما هو مثال على قرض غير مضمون؟
القروض غير المضمونة هي منتجات الديون التي توفرها البنوك والاتحادات الائتمانية والمقرضون عبر الإنترنت والتي لا يتم تأمينها بأي أصل. من بينها ديون الطلاب والقروض الشخصية والائتمان المتجدد مثل بطاقات الائتمان.
ما مدى صعوبة الحصول على قرض تجاري غير مضمون؟
بدون تقديم ضمانات ، قد يكون من الصعب الحصول على قرض من الشركة. نظرًا لأنهم لن يكونوا قادرين على تعويض خسائرهم عن طريق الاستيلاء على ممتلكاتك إذا لم تتمكن من سداد المدفوعات ، فإن العديد من المقرضين يخشون تحمل المخاطر المرتبطة بهذه الأنواع من القروض.
ما هو قرض الأعمال المضمون وغير المضمون؟
للحصول على قرض تجاري مضمون ، سيحتاج المُقرض إلى ضمانات في شكل ملكية تجارية أو شخصية. قد يطلب المقرضون الذين يقدمون قروضًا تجارية غير مضمونة ضمانًا شخصيًا بدلاً من الضمان.
هل القرض غير المضمون جيد للأعمال؟
تمنح القروض التجارية غير المضمونة الشركات فرصة لتلبية احتياجاتها المالية دون الحاجة إلى القلق بشأن تقديم ضمانات. بدون المخاطرة بأصولها ، يمكن للشركة الحصول على التمويل الذي تحتاجه.
هل قرض الأعمال هو قرض غير مضمون؟
ضع في اعتبارك قروض الأعمال وخطوط الائتمان كخيارين مختلفين لتمويل الأعمال غير المضمونين. لكل فرد فائدة. سيريد العديد من المقرضين ضمانًا شخصيًا حتى لو كان أي أصل لا يدعم قرضًا غير مضمون للشركة.
ما هو أكثر أنواع القروض غير المضمونة شيوعًا؟
في حين أن القروض الشخصية هي أكثر أنواع الائتمان غير المضمونة شيوعًا ، إلا أن الخيارات الإضافية تشمل قروض الطلاب ، وقروض التعليم ، وخطوط ائتمان حماية السحب على المكشوف ، ومقرضي كشوف المرتبات ، وبطاقات الائتمان.
من الذي يحصل على قرض غير مضمون؟
عادة ما يريدون المتقدمين الذين لديهم تاريخ من الاستخدام الائتماني المناسب (غالبًا عام واحد أو أكثر) ، والمدفوعات في الوقت المناسب ، وأرصدة بطاقات الائتمان المنخفضة ، وأنواع الحسابات المختلفة. سيقومون أيضًا بفحص التصنيفات الائتمانية الخاصة بك ، والتي يتم تحديدها من خلال البيانات الموجودة في تقارير الائتمان الخاصة بك.
ما هو نوع القرض غير المضمون بشكل عام؟
القروض الشخصية وقروض الطلاب ومعظم بطاقات الائتمان هي أمثلة على القروض غير المضمونة ؛ يمكن أن يكون كل منها إما دائريًا أو قرضًا لأجل. للقرض المتجدد حد ائتماني يمكن استخدامه وسداده ثم استخدامه مرة أخرى.
وفي الختام
التمويل غير المضمون للشركات الصغيرة هو خيار حقيقي. في أي وقت تفكر فيه شركتك في مصدر جديد للتمويل ، من الضروري أن تقرأ المطبوعات الصغيرة وتتخذ قرارًا مستنيرًا.
مقالات ذات صلة
- قروض الأعمال للنساء: أفضل 10+ خيارات للشركات الناشئة والحكومة والأقليات (مُحدَّثة)
- خط الائتمان الدوار: التعريف وكيف يعمل
- القرض الشخصي غير المضمون: قرض بدون ضمان
- الدين غير المضمون: التعريف والأنواع والأمثلة
- الائتمان غير المضمون: المعنى ، الأفضل ، والاختلاف
مراجع حسابات
