من الأهمية بمكان فهم الاختلافات في الشيكات ومتى يتم استخدامها. قد تكتشف أنك ترغب في الأمان والضمان والتحقق الذي توفره الشيكات مع ارتفاع مستوى مسؤوليتك المالية. في سياق هذه المقالة ، ستتعرف على الأنواع المختلفة من الشيكات التي تصدرها البنوك لأصحاب الحسابات في سياق هذه المقالة.
أنواع الشيكات
أولاً ، نحتاج إلى معرفة معنى الشيك: الشيك هو قطعة من الورق يمكنك تقديمها إلى البنك الذي تتعامل معه ، تخبره بإعطاء المبلغ المحدد بالكلمات والأرقام إلى الشخص الذي كتب اسمه على الشيك.
ينطبق مصطلح "الأداة القابلة للتداول" أيضًا على الشيكات. الصك القابل للتداول ، كما هو مستخدم في الأعمال المصرفية ، هو سجل يضمن لحامله دفع المبلغ المحدد عند تقديم المستند إلى المصرفي أو في موعد محدد.
من هم المتورطون في الشيك؟
تشارك ثلاثة أطراف في تحويل الأموال على المسار الصحيح من خلال مصدر ورقي مكتوب بموجب نموذج شيك لدفع الأموال. يُشار إلى الشخص الذي صدر له الشيك ، أو ببساطة أكثر ، والذي يظهر اسمه على الشيك ، باسم المستفيد. يُعرف الطرف الذي أصدر الشيك باسم "المسحوب عليه" للشيك. يتعين على ثلاثة أطراف توقيع الشيك:
- الساحب: الشخص الذي يأمر البنك بدفع مبلغ الشيك.
- المسحوب عليه: البنك الذي يُسحب عليه الشيك أو الشخص الذي أُمر بدفع المبلغ المذكور في الشيك هو المستفيد.
- المستفيد: من يسلم له المال أو المستفيد.
هناك طرفان إضافيان لتسجيل الوصول بالإضافة إلى الأطراف التي سبق ذكرها:
- مصدق: المُظهِر هو حزب يمنح الحزب الحق في تلقي الأموال من طرف آخر.
- تأييد: الطرف الذي يُمنح الحق يُشار إليه بالتظهير.
عندما يكتب الدرج فحصًا ذاتيًا ، قد يكون المدفوع لأمره والدرج نفس الشخص في بعض الأحيان.
يُشار إلى الشيك الذي يحتوي على توقيع المُصدر فقط ولا يتم ملء أي معلومات إضافية باسم "شيك على بياض". ينطوي على درجة عالية من المخاطرة لأنه ، في حالة اكتشافه ، يمكن للباحث أن يصدر الشيك لأنفسهم.
خصائص الشيك
- الشيك هو أمر غير مؤهل.
- يتم سحبها باستمرار من بنك معين.
- وهي إلزامية ويوقع فقط الخالق على الخزانة.
- المبلغ دائمًا مبلغ محدد مسبقًا من الحساب.
- الشيك هو دائما واجب الدفع.
- الدفع بشيك دائمًا نقدًا.
- يجب أن يتلقى الشخص المذكور اسمه ، أو حامل هذا الأمر ، الدفع نقدًا.
ما مدى فائدة الشيكات؟
يمكن أن تكون الشيكات مفيدة لإرسال الأموال كهدية أو إجراء مدفوعات أو نقل الأموال بين كيانين. نظرًا لأن المدفوع لأمره فقط هو من يمكنه إخبار البنك بنقل النقود مباشرة ، فهي طريقة آمنة لتحويل الأموال. الشيك الذي فُقد أو سُرق لا يمكن لأي شخص آخر صرفه.
ما هي أنواع الشيكات المختلفة؟
اعتمادًا على عوامل مثل من هو المصدر ومن هو المدفوع لأمره ، قد تكون أنواع الشيكات المختلفة مفيدة. بناءً على هذه الأساسيات ، نقوم بفحص أنواع مختلفة من الشيكات في البنوك.
# 1. شيك حامل / مالك
الشيك لحامله هو الذي يدفع للشخص الذي يحمل الشيك أو يحمله. يمكن تحويل هذه الشيكات عن طريق التسليم ، مما يعني أنه يمكنك الحصول على دفعة إذا أحضرت الشيك إلى البنك. يمكن للبنوك إجراء الدفع دون إذن إضافي من المُصدر.
كيف يتم التعرف على الشيك لحامله؟ عندما تُطبع الكلمات "أو حامل الشيك" على الشيك ، يمكنك معرفة أنه شيك لحامله.
# 2. اطلب شيكًا
يتم شطب عبارة "أو حامله" في هذه الشيكات. سيجري البنك تحقيقاته الأساسية للتحقق من هوية حامل الشيك قبل إجراء الدفع.
# 3. فحص شامل
قد تكون الشيكات ذات الخطين المتوازيين المنحدرين وعبارة "a / c payee" المدرجة في أعلى اليسار قد شوهدت. يبدو وكأنه شيك مسطر. تضمن الأسطر أنه بغض النظر عمن يقدم الشيك ، فإن الشخص الذي كتب اسمه عليه فقط بصفته المدفوع لأمر الحساب بالإضافة إلى رقم حسابه هو الذي سيتلقى الدفع. نظرًا لأنه لا يمكن صرفها إلا في بنك المسحوب عليه ، فإن هذه الشيكات آمنة نسبيًا.
# 4. شيك غير مفتوح
في الأساس ، الشيك المفتوح هو الشيك الذي لم يتم تجاوزه. سيقوم أي بنك بصرف هذا الشيك ، وسيتلقى الشخص الذي يحمل الشيك المال. قد يتلقى المستفيد الأصلي (الشخص الذي استلم الدفعة في البداية) ، بالإضافة إلى المدفوع لأمره الآخر ، هذا الشيك. يجب أن يحمل كل من الوجه الأمامي والخلفي للشيك توقيع المُصدر.
# 5. شيك أقدم
تتميز هذه الشيكات بتاريخ مستقبلي للاسترداد. سيقوم البنك بمعالجة الدفع فقط في التاريخ المحدد في الشيك ، حتى إذا قدم صاحب الشيك هذا الشيك إلى المؤسسة على الفور بعد استلامه. بعد التاريخ المحدد وليس في وقت سابق ، لا يزال هذا الفحص جيدًا.
# 6. شيك فارغ
الشيك الفارغ هو الشيك الذي يحمل توقيع المُصدر فقط ولا يحتوي على معلومات إضافية. الشيكات الفارغة خطيرة للغاية لأنه في حالة ضياع أحد الشيكات ، يمكن لأي شخص الكتابة بأي مبلغ وإصداره لنفسه.
# 7. شيك سياحي
بدلاً من حمل العملة الصعبة الضخمة أثناء الإجازة ، يحمل الأجانب الشيكات السياحية. يتلقون هذه الشيكات من أحد البنوك ، والتي يمكنهم صرفها نقدًا في بنك آخر يقع في مدينة أو دولة مختلفة. الشيكات السياحية صالحة للرحلات المستقبلية وليس لها تاريخ انتهاء الصلاحية.
# 8. الاختيار الذاتي
يمكن تحديد شيكات الدفع الذاتي من خلال كلمة "ذاتية" الموضوعة في عمود المدفوع لأمره. يُسمح للبنك المُصدر فقط بالسحب على الشيكات الذاتية.
# 9. شيك مصرفي
يتم طباعة هذه الأنواع من الشيكات من قبل البنوك. يتم كتابة هذه الشيكات من قبل البنك نيابة عن صاحب الحساب لدفع مستلم في نفس المدينة. هنا ، يتم الخصم من حساب العميل بالمبلغ المحدد ، ويصدر البنك الشيك لاحقًا. لهذا السبب ، يشار إلى شيكات المصرفيين على أنها أدوات غير قابلة للتداول ، ولا يمكن للبنوك رفض احترامها. لمدة ثلاثة أشهر ، تكون فعالة. إذا تم استيفاء متطلبات معينة ، فقد تتم إعادة التحقق من صحتها.
# 10. حوالة مالية
الحوالة المالية ، والتي تشير إلى مبلغ من المال ، هي طريقة آمنة للدفع. عندما تشتري الشيك ، ستدفع المبلغ بالكامل بالإضافة إلى رسوم متواضعة. لا يتم سحب الحوالة المالية مباشرة من حسابك ، على عكس الشيكات. إنها مفيدة إذا كنت غير متأكد من استخدام شيك شخصي يحتوي على بياناتك الشخصية.
فوائد استخدام الشيكات
- بالمقارنة مع حمل النقود ، فهي أكثر أمانًا وعملية.
- إنها أداة قابلة للتداول يمكن أن يكون لها مصادقة طرف ثالث مرفقة بها.
- إذا كان في غير محله ، يمكن العثور عليه بسرعة.
عيوب استخدام الشيكات
- نظرًا لحقيقة أن الشيكات ليست مناقصة قانونية ، فقد يتم رفض المدفوعات التي يدفعونها في بعض الأحيان.
- لا يمكن أن تكون الشيكات مفيدة لأي شخص ليس لديه حساب مصرفي.
- يستغرق الأمر وقتًا ويتطلب رحلة إلى البنك لإيداع شيك في حسابك المصرفي.
أنواع الشيكات من البنوك
يمكنك اختيار الشيك المناسب لموقفك من خلال فهم ما تقدمه هذه الأنواع المختلفة من الشيكات. ستجد ستة أنواع مختلفة من الشيكات التي تقدمها البنوك ، ولكن إذا لم تعمل هذه الشيكات لتلبية احتياجاتك ، فقد ترغب في إجراء المزيد من التحقيق في نوع الشيك الذي تحتاجه. فيما يلي الأنواع المختلفة للشيكات التي يمكنك الحصول عليها من البنوك المختلفة:
# 1. كشوف المرتبات / شيكات أمين الصندوق
تستخدم شيكات أمين الصندوق أموالًا من البنك أو الاتحاد الائتماني أو مؤسسة مالية أخرى من أجل تنفيذ المعاملة. يوقع عليها صراف أو مندوب آخر من المؤسسة المصرفية. كثيرًا ما يطلب المدفوع لهم شيكات أمين الصندوق لضمان تصفية الشيك ، خاصةً بالنسبة للمبالغ الأكبر.
تعتبر شيكات أمين الصندوق ممتازة للنفقات الرئيسية ، مثل الدفعة المقدمة على منزل أو سيارة ، أو إصلاح كبير أو إعادة تصميم. بالإضافة إلى كونها متاحة شخصيًا في البنك أو فرع الاتحاد الائتماني الذي تتعامل معه ، يمكن أيضًا طلب شيكات أمين الصندوق عبر الإنترنت ، اعتمادًا على المؤسسة المالية. في أي حال ، سيحتاج صاحب الحساب إلى تنسيق إجراءات الدفع مباشرة مع المؤسسة المصرفية.
# 2. الشيكات الفردية
الشيك الشخصي هو قسيمة ورقية موقعة صادرة عن البنك الذي تتعامل معه أو اتحاد الائتمان أو أي مؤسسة مالية أخرى. ينشأ من حساب فحص شخصي ويحتوي على المبلغ المراد سحبه ورقم التوجيه ورقم الحساب الجاري واسم المدفوع لأمره. بشكل عام ، هذه هي الشيكات الأكثر شيوعًا والأكثر شيوعًا التي قد تكون على دراية بها.
الشيكات الشخصية غير مؤمنة ، مما يعني أنها قد ترتد إذا لم تكن الأموال في حساب التحقق الشخصي للمُصدر عند صرفها. يمكنك دفع فواتير الإيجار والمرافق بشيكات شخصية ، والتي غالبًا ما تكون مفيدة أيضًا للمدفوعات من نظير إلى نظير.
يتم تغطية الشيكات المصدقة من قبل البنك أو المؤسسة المالية ، تمامًا مثل شيكات أمين الصندوق. بدلاً من أموال البنك ، كما هو الحال مع شيك أمين الصندوق ، يتم سحب الأموال من حساب التحقق الشخصي لصاحب الحساب بدلاً من ذلك. على الرغم من وجود اختلافات واضحة بين نوعي الشيكات ، إلا أنه كثيرًا ما يُساء تفسيرها.
البنك أو اتحاد الائتمان سيصادق على توقيع صاحب الحساب وأن هناك أموالاً كافية في الحساب لدعم المعاملة للشيكات المصدق عليها. للحصول على شيك مصدق ، يجب على أصحاب الحسابات المصرفية الاتصال بمؤسسة مالية مباشرة.
# 4. الشيكات التجارية
الشيك التجاري هو الشيك المرتبط بالحساب المصرفي للشركة (بدلاً من الحساب المصرفي الشخصي). باستخدام الشيكات التجارية ، يمكن لصاحب الحساب سحب الأموال من حساب شركته بدلاً من حسابه الشخصي.
شيكات كشوف المرتبات ومدفوعات البائعين هما مثالان فقط على الاستخدامات العديدة للشيكات التجارية. تقدم المنظمات المالية التي تقدم خدمات مصرفية للأعمال بشكل متكرر أيضًا الشيكات الإلكترونية للشركات.
# 5. الشيكات الإلكترونية
باستخدام شيك عبر الإنترنت ، أو شيك إلكتروني ، أو "شيك إلكتروني" ، ينقل الأموال من حساب الدافع إلى حساب المدفوع لأمره. نظرًا لطبيعة هذه العملية عبر الإنترنت وغياب الشيكات الورقية ، غالبًا ما تكون أسرع من عملية أنواع الشيكات الأخرى التي تقدمها البنوك.
على عكس بطاقات الائتمان ، التي تمنحك المصداقية ، فإن الشيكات الإلكترونية تأخذ الأموال على الفور من حسابك المصرفي. عند مقارنتها باستخدام بطاقة ائتمان للدفع ، عادةً ما تؤدي الشيكات الإلكترونية إلى خفض تكاليف المعالجة ، وبعضها ليس له أي رسوم على الإطلاق.
تقوم غرفة المقاصة الآلية بمعالجة المعاملات المالية الإلكترونية (شبكة ACH). تعد مدفوعات الشيكات الإلكترونية المتكررة لفواتير مثل الإيجار أو فواتير الخدمات ميزة شائعة في الحسابات المصرفية عبر الإنترنت. هذا يلغي الحاجة إلى كتابة شيك فعليًا وإرساله بالبريد في كل مرة ترغب فيها في السداد.
# 6. الشيكات السياحية
الشيكات السياحية ، التي يشار إليها عادةً باسم "الشيكات السياحية" ، هي شيكات ورقية يستخدمها الأشخاص الذين يسافرون دوليًا لشراء السلع والخدمات أو العملة المحلية. مع تزايد استخدام بطاقات الائتمان والخصم ، وجد المسافرون أن هذه الشيكات أقل جاذبية بمرور الوقت.
ستكون أموالك آمنة في حالة فقد أو سرقة شيك مسافر لأن البنوك المصدرة ، والاتحادات الائتمانية ، والمؤسسات المالية يمكن أن تحل محل الشيكات المفقودة أو المسروقة بسرعة. لا يوفر النقد نفس المستوى من الأمان ، ولهذا السبب يختار العديد من السياح الشيكات السياحية.
لا تقدم البنوك الكبيرة مثل First Republic عادة شيكات للمسافرين ، لكن لا يزال هناك عدد قليل من البنوك الصغيرة تفعل ذلك. تواصل هذه البنوك الشيكات السياحية لأصحاب الحسابات.
كيف أطلب دفتر شيكات جديد؟
يمكنك التقدم للحصول على دفتر شيكات جديد بعدة طرق من خلال استخدام أي من الطرق المذكورة أدناه:
- الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: أنت تقدم دفتر شيكات عبر الإنترنت عن طريق تسجيل الدخول إلى حساب الخدمات المصرفية عبر الإنترنت للمصرف الذي تتعامل معه وتقديم معلومات مثل رقم حسابك وعنوانك البريدي. بعد ذلك ، يتم إرسال دفتر الشيكات إلى العنوان المتصل بحسابك المصرفي.
- تطبيقات الهاتف المتحرك: يمكنك بسهولة طلب دفتر شيكات عن طريق تسجيل الدخول إلى تطبيق الهاتف المحمول الخاص بالبنك الذي تتعامل معه.
- ماكينة الصراف الآلي: ببساطة باتباع التعليمات الواردة أدناه ، يمكنك أيضًا التقدم بطلب للحصول على دفتر شيكات باستخدام ماكينة الصراف الآلي:
- أدخل بطاقة الخصم الخاصة بك في ماكينة الصراف الآلي في البنك الذي تتعامل معه.
- اختر خيار "إصدار دفتر شيكات جديد" بعد إدخال رقم التعريف الشخصي.
- حدد "إرسال".
- سيتم تسليم دفتر الشيكات الخاص بك إلى عنوانك بمجرد تقديم طلبك.
- يمكنك أيضًا الذهاب إلى فرع البنك الذي تتعامل معه وطلب دفتر شيكات جديد هناك.
ما يجب مراعاته عند كتابة شيك مصرفي
- أزل "OR BEARER" من الركن الأيسر العلوي للشيك واستبدله بـ "A / C Payee". وهذا يضمن أن الشخص الذي يتم سحب هذا الشيك لصالحه هو فقط من يمكنه الحصول على المبلغ المحدد.
- تأكد من عدم وجود مسافات بين الكلمات "PAY" واسم المستلم ، وكذلك بين الاسم واللقب. هذا الإجراء بالغ الأهمية لأنه يمنع أي شخص من المطالبة بالأموال عن طريق إضافة حروف أبجدية قبل الاسم أو بعده.
- استخدم دائمًا علامة "/ -" في نهاية العبارة "فقط" بعد ذكر عدد الكلمات في عمود "RUPEES".
- تأكد من عدم وجود الكتابة فوق من أي نوع. هذا يعني أن البنوك لن تقبل أي خربشة أو إلغاء نص.
- أدخل التاريخ المناسب. يسمح الشيك المصرفي بدون تاريخ لأي شخص بملء أي تاريخ وسحب الأموال في وقت فراغه. هناك مشكلة أخرى قد تؤدي إلى إهانة الشيك وهي إجراء فحص مؤجل أو سابق. بالإضافة إلى ذلك ، فإن كتابة تاريخ بشكل غير صحيح ، على سبيل المثال ، استخدام سنة أو شهر غير صحيحين قد يضعك في مأزق.
- تأكد من وجود التاريخ ومقدار كلمات وأرقام تسجيل الوصول واسم المدفوع لأمره قبل تسليم الشيك.
- لمنع إعادة الشيك بسبب التوقيع غير المتطابق ، تحتاج إلى التوقيع بوضوح ومرتين إذا لزم الأمر.
- عند دفع فواتير الخدمات ، تأكد من تضمين معلومات إضافية على الجانب الخلفي من الشيك ، مثل رقم بطاقة الائتمان ، ورقم الهاتف الخلوي ، ورقم الاتصال ، وما إلى ذلك.
- يُمنع منعًا باتًا تدبيس الشيك أو طيه أو تغييره أو العبث به بأي شكل آخر.
ما هي 5 أنواع مختلفة من الشيكات؟
فيما يلي أنواع الشيكات المختلفة التي يجب الحصول عليها:
- فحص شامل
- شيك غير مفتوح
- شيك أقدم
- شيك فارغ
- شيك سياحي
- الاختيار الذاتي
ما أنواع الشيكات التي يمكنك الحصول عليها في البنك؟
هناك ستة أنواع مختلفة من الشيكات التي تقدمها البنوك ، وهي:
- كشوف المرتبات / شيكات أمين الصندوق
- الشيكات الفردية
- الشيكات المصرح بها
- الشيكات التجارية
- الشيكات الإلكترونية
- الشيكات السياحية
ما أنواع الشيكات التي يتم مسحها على الفور؟
تستغرق معظم الشيكات الشخصية يومي عمل للمقاصة ، ولكن الشيكات الخاصة بالصراف والشيكات الحكومية والشيكات المكتوبة على نفس البنك مثل حسابك الجاري. في حساب التوفير ، ستكون أموالك آمنة وستكسب فائدة عليها أثناء الانتظار.
ما هو الفحص المتقاطع؟
قد تكون الشيكات ذات الخطين المتوازيين المنحدرين وعبارة "a / c payee" المدرجة في أعلى اليسار قد شوهدت. يبدو وكأنه شيك مسطر. تضمن الأسطر ، بغض النظر عمن يقدم الشيك ، أن الشخص المكتوب عليه اسم الشخص المدفوع لأمره مع رقم حسابه هو فقط الذي سيتلقى الدفع.
ما الذي يجعل الشيك غير صالح؟
- أموال غير كافية: مبلغ الشيك يتجاوز الرصيد المتاح في الحساب المصرفي للدرج.
- توقيع غير صحيح: توقيع الساحب على الشيك لا يتطابق مع توقيع العينة الموجود في الملف لدى البنك.]
ماذا يحدث إذا لم يتم صرف الشيك مطلقًا؟
لم يعد من الممكن صرف الشيكات التي فات موعد استحقاقها منذ فترة طويلة لأنها أصبحت لاغية وباطلة. الشيكات المؤرخة التي مضى عليها 60 أو 90 يومًا لم تعد صالحة ، بينما الشيكات التي مضى عليها ستة أشهر غير صالحة. الشيكات التي لا معنى لها هي الشيكات المعلقة التي ظلت في تلك الحالة لفترة طويلة من الزمن.
مقالات لها صلة
