حساب الوساطة الخاضع للضريبة: فهم حساب الوساطة الخاضع للضريبة وكيف يعمل

يُسمح للمساهمين بفتح العديد من حسابات الاستثمار كما يرغبون ، ومبلغ المال الذي يمكنهم وضعه في حساب الوساطة الخاضع للضريبة كل عام غير محدود. من ناحية أخرى ، يعد حساب الوساطة مثالاً على الحساب الخاضع للضريبة. لا تتمتع هذه الحسابات بمزايا ضريبية ، لكنها تتميز بقيود أقل وحرية أكبر من الحسابات المميّزة من الضرائب. سنجري دراسة لمعرفة أفضل حساب وساطة خاضع للضريبة في الطليعة

ما هو حساب الوساطة الخاضع للضريبة؟

فكر في حسابات الوساطة الخاضعة للضريبة على أنها حسابات استثمار "تقليدية" ، حيث يمكنك الاستثمار في الأسهم والسندات والصناديق المشتركة من خلال وسيط.

يدفع الأشخاص الذين لديهم حسابات وساطة ضرائب كل عام بناءً على الدخل من استثماراتهم. تجدر الإشارة أيضًا إلى أن المسؤولية الضريبية تختلف باختلاف العوامل بما في ذلك نوع الحساب ومعدل الضريبة للفرد. لكن أحد أفضل الخيارات حول حسابات الوساطة الخاضعة للضريبة هو أنها تمنحك المرونة والتحكم في أن الحسابات المحمية من الضرائب لا تفعل ذلك.

من ناحية أخرى ، يسمح الحساب الخاضع للضريبة لأصحاب الحسابات بسحب أموالهم في أي وقت ولأي سبب. ومع ذلك ، فإن الإعفاء من العقوبات لا يعني الإعفاء من الضرائب. سيظل أصحاب الحسابات مضطرين إلى دفع ضرائب أرباح رأس المال ، ولكن قد يكون المعدل أقل من معدلات ضريبة الدخل القياسية ، خاصة إذا كانت الاستثمارات رهينة لأكثر من عام.

توفر حسابات الوساطة الخاضعة للضريبة المزايا التالية:

• لا توجد حدود مساهمة.
• عقوبات أو حدود الانسحاب سارية المفعول الآن.
• المزيد من البدائل الاستثمارية بمزيد من المرونة
• المزيد من الرقابة الضريبية لأنك قد تختار وقت بيع وشراء الاستثمارات.

فوائد حساب الوساطة الخاضع للضريبة 

# 1. السيولة

لديك الحرية الكاملة للوصول إلى الأموال في أي لحظة وإنفاقها على ما تريد. أيضًا ، ليس عليك الانتظار حتى تبلغ 59 1/2 لاستخدام الأموال ، ولا يتعين عليك استخدامها للمدرسة فقط ، ولا يتعين عليك الاقتراض منها. لديك خيار إلقاؤها على متن قارب إذا غيرت رأيك بشأن حفظها.

# 2. سعر منخفض

توفر العديد من شركات السمسرة عمليات شراء الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة مع عمولة قليلة أو بدون عمولة. يمكنك شراء صناديق المؤشرات ذات أقل رسوم إذا ذهبت مباشرة إلى شركة صناديق استثمار مشتركة ، وخاصة شركة منخفضة التكلفة مثل Vanguard. يمكن أن تكون تكاليف الاستثمار الخاصة بك أقل من 0.07 في المائة من إجمالي أصولك أو 7 دولارات مقابل 10,000 دولار مستثمرة. هذه صفقة جيدة إلى حد ما. تذكر أنك تحصل على ما لا تدفع مقابله عندما يتعلق الأمر بالاستثمار.

# 3. الهامش

لا يجب عليك ذلك بشكل عام ، ولكن إذا كنت ترغب حقًا في ذلك ، يمكنك فتح حساب "هامش" ، والذي يسمح لك بالاستفادة من استثماراتك لتضخيم ارتفاعاتها (وللأسف ، التقلبات).

# 4. يتم تخفيض معدل الضريبة على توزيعات الأرباح

يتم فرض ضريبة على توزيعات الأرباح المؤهلة (معظم توزيعات أرباح الأسهم والأسهم المشتركة) بمعدل أقل من أرباح الأسهم العادية. في الواقع ، إذا كنت في شريحة ضريبية اتحادية أقل من 22 بالمائة ، فإن معدل ضريبة أرباح الأسهم الخاص بك هو 0٪. بعصا ، لا يمكنك التغلب على ذلك. متوسط ​​المعدل لبقيتنا هو 15٪. أفضل بكثير من معظمنا ، الذين تتراوح أعمارهم بين 22 و 35 بالمائة.

# 5. تخفيض معدل ضريبة أرباح رأس المال على المدى الطويل

يجب عليك دفع ضرائب على الزيادة في القيمة عندما تبيع استثمارًا ارتفعت قيمته. ومع ذلك ، إذا كنت تحتفظ بالاستثمار لمدة عام على الأقل ، فستستفيد من معدل ضرائب أقل. معدلك هو 0٪ إذا وقعت في فئة 10٪ أو 12٪. إذا كنت في نطاق 22 في المائة إلى 32 في المائة ، فإن المعدل الخاص بك هو 15 في المائة. تنخفض إلى 20٪ في منتصف الطريق من خلال مجموعة 35٪. بالإضافة إلى ذلك ، يخضع الدخل الذي يزيد عن 200 ألف دولار (250 ألف دولار متزوج) للضريبة المرتبطة بـ 3.8 بالمائة من قانون مكافحة الفساد.

# 6. هناك استثمارات ذات مزايا ضريبية متاحة

يمكنك الحصول على استثمارات ذات كفاءة ضريبية بطبيعتها مثل الصناديق والمؤشرات المدارة بالضرائب ، وخاصة صناديق أسهم مؤشرات السوق الإجمالية ، في شركة صناديق استثمار مشتركة مثل Vanguard. يتم دفع المكاسب والأرباح الرأسمالية من هذه الأموال في أجزاء صغيرة جدًا كل عام بدلاً من استثمارها في أسهمك ، والتي لا تدفع ضرائب عليها حتى تبيعها.

الأسهم التي لا تدفع أرباحًا تتمتع أيضًا بمزايا ضريبية. لسنوات ، لم تقم Microsoft ، على سبيل المثال ، بدفع أرباح. لا تدفع شركة Berkshire-Hathaway التي أسسها وارن بافيت أرباحًا. نتيجة لذلك ، لا يتعين عليك دفع الضرائب حتى تبيع.

# 7. تعزيز الأساس عندما تكون ميتًا

في الحساب الخاضع للضريبة ، تعد الأسهم وصناديق الاستثمار المشتركة أدوات رائعة للتخطيط العقاري. هذا هو كيف ستسير الامور. عندما تكون شابًا ، فإنك تشتري الأسهم. يمكنك الاحتفاظ بها لبقية حياتك ، وتستمر قيمتها في الارتفاع. سيتعين عليك دفع ضريبة ضخمة على أرباح رأس المال إذا قمت ببيعها في اليوم السابق لموتك. لا توجد ضرائب مستحقة إذا باعها ورثتك في اليوم التالي لموتك.

أليست هذه خدعة ذكية؟ في يوم وفاتك ، يتم إعادة تعيين أساسهم ، أو فيما يتعلق بمصلحة الضرائب الأمريكية ، المبلغ الذي "اشتروه" من أجله. لذا ، حتى لو اشتريتها مقابل 10 دولارات للسهم ، إذا كانت تساوي 500 دولار للسهم عند وفاتك ، فهذا ما تعتقد مصلحة الضرائب الأمريكية أن ورثتك دفعوه مقابل ذلك.

# 8. الائتمان للضرائب الأجنبية

إذا كان لديك استثمار أجنبي ، مثل صندوق أسهم دولي ، فيجب على الصندوق دفع ضرائب للحكومة الأجنبية على بعض المكاسب. يمكن خصم هذه الضرائب من ضرائبك ، ولكن فقط إذا تم الاحتفاظ بالاستثمار في حساب خاضع للضريبة. إذا وضعته في 401K أو IRA ، فستسترد فقط الأموال التي وضعتها لدفع الضرائب.

لذا ، قبل أن تسمح لبعض "الخبراء" الماليين بإقناعك بالاستثمار السيئ لتوفير المال على الضرائب ، ضع في اعتبارك أنه حتى الحساب البسيط الخاضع للضريبة يوفر الكثير من الفوائد.

الضرائب على حساب الوساطة الخاضع للضريبة وكيفية تقليلها

إن وضع أموالك في حساب خاضع للضريبة لا يستبعد إمكانية تخفيض العبء الضريبي. عند إجراء عمليات سحب من حساب الوساطة الخاضع للضريبة ، فإن اتباع استراتيجية الاستثمار المناسبة سيقلل المبلغ المستحق عليك.

# 1. على الأقل ، احتفظ باستثماراتك لمدة عام

تقوم مصلحة الضرائب الأمريكية بتقييم الاستثمارات بشكل مختلف اعتمادًا على مدة الاحتفاظ بها. عام واحد هو موعد نهائي مهم يجب ملاحظته.

الاستثمارات قصيرة الأجل هي تلك التي تبيعها بعد حوالي عام من شرائها. تخضع أي مكاسب رأسمالية قصيرة الأجل تحققها للضريبة وفقًا لمعدل ضريبة الدخل العادي.

ما عليك سوى دفع معدل مكاسب رأس المال على المدى الطويل إذا احتفظت باستثمار لمدة عام على الأقل قبل بيعه.

# 2. استثمر في الصناديق المشتركة التي تتبع مؤشر S&P 500

إذا كنت تستثمر في الصناديق المشتركة ، فسيتعين عليك دفع ضرائب على الإجراءات التي يتخذها مديرو الصناديق نيابة عنك. ستكون مسؤولاً عن أي مكاسب رأسمالية يحققها الصندوق. إذا كنت تستثمر في صندوق مُدار بشكل نشط يقوم بالعديد من المعاملات ، فقد تتراكم التكلفة بسرعة.

تقدم صناديق المؤشرات نهجًا أكثر عدم التدخل في الاستثمار. بدلاً من التفوق في الأداء على السوق ، فإنهم يهدفون إلى تكرار مؤشر سهم واحد. نتيجة لذلك ، يقوم المديرون بإجراء تداولات أقل بكثير ، مما يؤدي إلى انخفاض مكاسب رأس المال للمستثمرين. نظرًا لأن الأرباح التي يحققونها غالبًا ما تكون طويلة الأجل ، فإن مصلحة الضرائب تفرض عليها عائدًا أقل من الأرباح قصيرة الأجل.

نظرًا لأنه لا يزال يتعين عليك دفع الضرائب عند بيع أسهمك ، فإن خفض الضرائب أثناء وجود أموالك في الصندوق يمكن أن يساعد أصولك على النمو بشكل أسرع.

# 3. استثمر في السندات الفيدرالية أو البلدية لتوفير الضرائب

حتى إذا كنت تمتلك استثمارات ذات امتيازات ضريبية في حساب خاضع للضريبة ، فلا يزال بإمكانك الاستفادة من بعض المزايا الضريبية.

السندات البلدية هي سندات تصدرها البلديات. عادة ما تكون مفيدة في تمويل مشاريع محددة مثل المدرسة أو تحسينات الطرق. الفائدة التي تتلقاها على السندات البلدية معفاة من الضرائب في الولايات المتحدة. بالإضافة إلى ذلك ، ستستبعدك معظم الولايات من دفع الضرائب إذا كان إصدار السندات من قبل مدينة أو بلدة داخل الولاية.

عندما تستخدم الإيرادات لتمويل نفقات المدرسة المؤهلة ، يمكنك حتى منع دفع الضرائب الفيدرالية على سندات الادخار ، مما يجعلها استثمارات معفاة من الضرائب تمامًا.

متى يجب عليك استخدام حساب الوساطة الخاضع للضريبة؟ 

تعد حسابات الوساطة الخاضعة للضريبة مناسبة لمجموعة متنوعة من أهداف وسيناريوهات الاستثمار. 

# 1. عندما تضع المال لهدف متوسط ​​المدى

عندما يتعين عليك الادخار لشيء ما ولكنك تحتاج إلى الوصول إلى الأموال قبل التقاعد ، فإن حسابات الوساطة الخاضعة للضريبة تكون رائعة. سواء كنت تقوم بحفظ دفعة أولى على منزل أو تخطط لحفل زفاف ، توفر حسابات الوساطة الخاضعة للضريبة النمو والمرونة التي تحتاجها.

# 2. عندما يتم تجاوز حدود مساهمتك

لست مضطرًا إلى التوقف عن الاستثمار إذا وصلت إلى الحد الأقصى 401 (k) و IRA. هذا يعني ببساطة أنك لن تتمكن من إضافة أي أموال إضافية إلى هذه الحسابات. لا توجد حدود مساهمة في حسابات الوساطة الخاضعة للضريبة. يمكنك وضع أي نقود إضافية فيها لا تتناسب مع قيود المساهمة في حساب التقاعد الخاص بك.

# 3. عندما تحتاج إلى أن تكون مرنًا

الوضع المالي لكل شخص فريد من نوعه. قد ترغب في الاحتفاظ ببعض أو كل أموالك في حالة سائلة في حالة احتياجك للوصول إليها بسرعة. قد ترغب في التقاعد مبكرًا أو إعداد أموال لمساعدة أحد أفراد أسرتك المحتاجين. تمنحك عمليات السحب بدون عقوبات حرية القيام بالأشياء على طريقتك.

أفضل حساب وساطة خاضع للضريبة

في حين أن حسابات الوساطة الخاضعة للضريبة لها مزاياها وعيوبها ، فإن حسابات الاستثمار المحمية من الضرائب أو المؤجلة لها جميع القيود المفروضة على المساهمات والسحب والإدارة التي تجعلها مثالية للاستثمار طويل الأجل. وبصرف النظر عن تخصيص الأموال للتقاعد ، فإن أهم المزايا تشمل أسلوب استثمار "ضعه ونسيانه" بشكل أكبر ، وعدم وجود عبء ضريبي سنوي ، وفي بعض الحالات ، مساهمات معفاة من الضرائب.

بالمقارنة مع حساب الوساطة ، إليك ملخص لما يجب أن يقدمه كل حساب مؤجل ضريبي.

# 1. 401 (ك) ث

يعد حساب التوفير 401 (ك) أحد أكثر الحسابات المحمية من الضرائب شيوعًا. يمكن للموظفين وأرباب العمل المساهمة في حساب 401 (k) ، وهو حساب توفير تقاعد برعاية صاحب العمل. تقدم معظم الشركات خطة 401 (ك) لموظفيها ، حتى أن بعضها يطابق مساهمات الموظفين بنسبة معينة.

يعد 401k أحد أبسط الطرق لبناء صندوق تقاعد نظرًا لأن التبرعات تتم آليًا ويتم خصمها من راتب الموظف ، لذلك قد لا يعرف الموظفون حتى أن الأموال قد اختفت.

تتمتع A 401 (k) أيضًا بميزة خفض الدخل الخاضع للضريبة للموظف. حتى يحصل الموظف على تعويضات ، لن تكون هناك ضريبة على الأموال النقدية في الحساب.

هناك عيوب معينة لخطط 401 (ك). أحد العوائق الرئيسية لحساب 401 (k) هو أنه إذا تم سحب الأموال قبل بلوغ صاحب الحساب سن 59 ، فسيخضع لغرامة 10٪ بالإضافة إلى ضرائب الدخل. بالإضافة إلى ذلك ، قد تقدم بعض خطط 401 (k) عددًا محدودًا من إمكانيات الاستثمار فقط. قد لا يمتلك الموظفون نفس القدر من التحكم في أصول الحساب لأن الشركة تختار خيارات الاستثمار التي يمكن أن تدخل في الخطة.

يجب أن يعرف الموظفون عدد رسوم الحساب المعنية. الرسوم الإدارية ورسوم الاستثمار ورسوم خدمات الاستثمار شائعة في خطط 401 (ك) ، ويمكن أن تأكل أي مكاسب يراها الموظفون في حساباتهم.

# 2. حسابات التقاعد الفردي التقليدية (IRAs)

يعتبر IRA أكثر تعقيدًا من 401 (k) لأنه ، مثل حسابات السمسرة الخاضعة للضريبة ، يجب على أصحاب الحسابات إدارتها بأنفسهم أو بمساعدة مستشار مالي.

لا يمكنك تقييد مساهمات الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدية حسب الدخل ؛ يمكن لأي شخص لديه دخل خاضع للضريبة التبرع لجمعية إيرا تقليدية. IRAs معفاة من الضرائب طوال السنوات المشاركة ، والتبرعات معفاة من الضرائب ، ولكن يجب على أصحاب الحسابات البدء في إجراء عمليات سحب ضرائب الدخل في سن 70.

مع استثناءات قليلة ، سيتعين على أصحاب الحسابات دفع 10٪ غرامة سحب مبكر إذا قبلوا توزيعات الأرباح قبل بلوغهم سن 59.

قد يكون الجيش الجمهوري الأيرلندي التقليدي بديلاً ذكيًا للمستثمرين الذين يعتقدون أنهم سيكونون في نطاق ضريبي أصغر عندما يتقاعدون. من حيث المبدأ ، فإن دفع الضرائب عند التقاعد بدلاً من الآن سيوفر على هؤلاء المستثمرين أموال الضرائب.

# 3. روث الجيش الجمهوري الايرلندي

المساهمات في Roth IRAs ، مثل تلك الخاصة بحسابات الوساطة ، ليست معفاة من الضرائب. يساهم المستثمرون بأموال بعد الضرائب ، مما يعني أنهم لن يضطروا إلى دفع ضرائب على عمليات السحب الخاصة بهم في التقاعد. قيود المساهمة هي نفسها كما هو الحال بالنسبة للمعيار 401 (ك) ، لكن حسابات روث لها قيود على الدخل. يمكن للمشاركين في حساب Roth IRA ، مثل أصحاب حسابات الوساطة ، الاستثمار في حساباتهم في أي مرحلة. يمكن للمستثمرين الذين يرغبون في المساهمة في حسابات التقاعد الخاصة بهم بعد تقاعدهم القيام بذلك.

إذا كنت مؤهلاً للمساهمة في Roth IRA ، فستكون هذه الحسابات منطقية للغاية إذا كنت تتوقع أن تكون في شريحة ضريبية أعلى عند التقاعد. تجدر الإشارة إلى أن بعض خطط 401 (k) التي يرعاها صاحب العمل تسمح للموظفين بالاختيار بين Roth 401 (k) و 401 (k) التقليدي. تُدفع اشتراكات صاحب العمل المطابقة قبل الضرائب ، في حين تُدفع اشتراكات الموظفين بعد الضرائب. إذا كانت شركتك توفر ذلك ، فقد يكون الجمع بين الخيارين أمرًا مثيرًا للاهتمام للنظر فيه إذا كنت قلقًا بشأن مسؤوليتك الضريبية القادمة.

ما نوع الحساب المناسب لي؟

مع مراعاة مزايا وعيوب كل نوع من أنواع حسابات الوساطة الخاضعة للضريبة مقابل حساب IRA ، إليك بعض السيناريوهات عندما يكون كل حساب مناسبًا.

ضع في اعتبارك وضع الأموال في 401 (ك) إذا ...

• يقدم صاحب العمل خطة تقاعد مع برنامج مطابق.
• أنت غير متأكد من التزاماتك الضريبية المستقبلية ، وتسمح لك شركتك بتقسيم مساهماتك بين خطة 401 (k) القياسية وخطة Roth 401 (k).
• عندما يتعلق الأمر بالاستثمار ، فأنت تفضل اتباع نهج عدم التدخل.

ثانيًا ، ضع في اعتبارك وضع الأموال في الجيش الجمهوري الإيرلندي التقليدي إذا ...

• تريد المساهمة في حساب ممنوع من الضرائب.
• عند التقاعد ، تتوقع أن تكون في شريحة ضريبية مخفضة.
• لقد وصلت إلى الحد الأقصى 401 (ك) من مساهماتك وربحت الكثير لتقديم مساهمة روث.

ضع في اعتبارك وضع الأموال في Roth IRA إذا ...

• تتوقع أن تكون في معدل ضرائب أعلى عند التقاعد.
• تريد أن تكون قادرًا على تمرير الحساب بسهولة إلى ورثتك.
• لقد وصلت إلى الحد الأقصى للمعيار 401 (k) وتريد استخدام Roth IRA لتقليل التزاماتك الضريبية المستقبلية.

أخيرًا وليس آخرًا ، ضع في اعتبارك فتح حساب وساطة خاضع للضريبة إذا ...

• لقد استنفدت كل حدود المساهمة 401 (k) و IRA.
• أنت ترغب في وضع أموالك في أصول أكثر كفاءة من الناحية الضريبية مثل الصناديق المدارة بشكل سلبي أو الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) أو الأسهم الفردية طويلة الأجل.
• تريد المزيد من التحكم في استثماراتك والقدرة على سحب الأموال متى شئت.

طليعة حساب الوساطة الخاضعة للضريبة

Vanguard هي شركة مملوكة للمستثمرين ، مما يعني أن المساهمين في الصندوق يمتلكون الصناديق التي تمتلك Vanguard بدورها. ينطوي الاستثمار في حساب طليعي للسمسرة الخاضع للضريبة على مخاطر ، بما في ذلك إمكانية فقدان استثمارك.

سيحصل العملاء الذين يختارون تلقي المشورة المستمرة على خدمات مختلفة حسب حجم محفظتهم. يمكن العثور على معلومات مهمة بشأن الخدمة ، بما في ذلك مستويات الخدمة المستندة إلى الأصول ونقاط توقف الرسوم ، في كتيب خدمات Vanguard Personal Advisor Services.

ستقوم Vanguard للسمسرة بما يلي نيابة عنك في حساب الوساطة الخاضع للضريبة الخاص بك:

# 1. التوجيه المالي لمساعدتك في تحقيق أهدافك

ستحصل على إرشادات شخصية حول أهدافك المحددة والجدول الزمني للاستثمار. سيعملون معك لتحديد مدى تحملك للمخاطر ، ووضع خطة مالية شاملة ، وتقديم توصيات استثمارية بناءً على منهجيات Vanguard المجربة والصحيحة.

# 2. استراتيجيات لمساعدتك على تحقيق أقصى استفادة من صناديق التقاعد الخاصة بك

العديد من التقنيات مفيدة من قبل مستشاريهم ، بما في ذلك الأموال النشطة المتوفرة فقط لعملاء خدمات المستشار الشخصي. إنهم يعملون بجد للحفاظ على ضرائبك ونفقاتك منخفضة حتى تتمكن من وضع المزيد من الأموال في حساب التقاعد الخاص بك.

# 3. التوجيه المالي الذي يعطي الأولوية لك

إن مستشاريهم مؤتمنون ولا يحصلون على عمولات ، لذلك يمكنك أن تطمئن إلى أنهم سيعطون الأولوية دائمًا لاحتياجاتك. تعد استراتيجيات الاستثمار التي تم اختبارها من قبل Vanguard مفيدة لتقديم المشورة فيما يتعلق باحتياجاتك الخاصة. سيعملون معك لتطوير استراتيجية مالية ومساعدتك في الالتزام بها بمرور الوقت.

1. خدمة منخفضة التكلفة وعالية اللمس

الحد الأدنى للاستثمار لهذه الخدمة هو 50,000 دولار ، مع رسوم استشارية سنوية 0.30٪. سيكون لديك وصول مستمر إلى المستشارين ، وسيكون كل شيء في متناول يدك. إذا كانت لديك أي أسئلة ، فيمكنك دائمًا الاتصال بموظفينا عبر الهاتف أو البريد الإلكتروني ، أو جدولة محادثة فيديو مع أحد المستشارين.

2. الشاغل الوحيد هو رفاهيتك المالية.

يضع مستشاروهم دائمًا اهتماماتك في المقام الأول بصفتك مؤتمنين. يمكنهم الاستمرار في التركيز على خفض نفقات الاستثمار نظرًا لأن Vanguard مملوكة للمستثمرين ، لذلك يمكنك الاحتفاظ بالمزيد من مكاسبك.

3. رؤى لمساعدتك على تحقيق أهدافك

إنهم يعملون معك عن كثب لإنشاء استراتيجية مالية مخصصة ، سواء كنت تدخر لمنزل الأحلام أو للتقاعد.

إرشادات خطوة بخطوة لفتح حساب Vanguard الخاضع للضريبة للوساطة المالية.

أنت الآن جاهز لفتح حساب وساطة خاضعة للضريبة في Vanguard بعد قراءة كل هذه المعلومات. هذا برنامج تعليمي خطوة بخطوة لإعداد حساب وساطة خاضع للضريبة في طليعة. لن تستغرق هذه العملية وقتًا طويلاً إذا ذهبت إلى فانجارد.

1. انتقل إلى علامة التبويب "الاستثمار" وحدد "فتح حساب".
2. التسجيل للحصول على حساب جديد
3. تحويل رصيد
4. إنشاء حساب مستخدم (أو تسجيل الدخول)
5. أبلغ الطليعة عن نفسك. السؤال الأول الذي يجب طرحه عليك هو الغرض من الحساب. لفتح حساب خاضع للضريبة ، اختر "مدخرات عامة". حدد ما إذا كان شخص واحد سيمتلك الحساب أم مجموعة من الأشخاص.
6. اجمع البيانات التي ستحتاجها: وفقًا لتوصية Vanguard ، ستحتاج إلى بعض الأشياء للمرحلة التالية. وهذا يشمل ما يلي:

• رقم الحساب الخاص بتوجيه وفحص تحويل الأموال (انتقل للعثور على شيك ، المعلومات مضمنة في الأسفل)
• اسم وعنوان صاحب العمل الحالي الخاص بك.

يجب عليك أيضًا اختيار مصدر أموال وتزويد Vanguard بمعلوماتك الشخصية. سيطلبون منك تقديم معلومات حول وضعك الوظيفي. سوف يستفسرون أيضًا عن أرباحك. أخيرًا ، أجب على الأسئلة الثلاثة حول الزواج من أحد موظفي Vanguard ، إذا كنت (أو أي شخص من عائلتك) تعمل لصالح FINRA ، وإذا كنت الشركة شخص السيطرة.

7. إجراء تحويل إلكتروني (تحويل الأموال الإلكتروني): يجب أن يكون الحساب بعد ذلك في الصندوق. يمكنك اختيار تحويل مصرفي إلكتروني ، أو شيك ، أو "إضافة أموال لاحقًا" كطريقة دفع. بعد ذلك ، ستقوم بمراجعة وتوقيع كل شيء لإكمال عملية إنشاء الحساب.

8. سجّل الدخول إلى حسابك وقم بإجراء عملية شراء: ستجد أن لديك الآن حساب Vanguard Brokerage جديد خاضع للضريبة عندما تذهب إلى نظرة عامة على حسابك. انتقل إلى الصفحة الرئيسية إذا كنت تواجه صعوبة في العثور عليها. ثم حدد "نظرة عامة على الحساب" من القائمة المنسدلة ضمن "حساباتي". سيتم تعليق الأموال في "صندوق التسوية" الخاص بك حتى يقوم البنك الذي تتعامل معه بمسحها. في معظم الحالات ، استغرق هذا ما يقرب من يوم إلى يومين. ستتمكن من الحصول على أموال بعد ذلك.

9. راقب صافي ثروتك: بعد قيامك بإعداد حساب وسيط طليعي خاضع للضريبة ، تتبع صافي ثروتك كل ثلاثة أشهر للتأكد من أنك على الطريق الصحيح لتحقيق أهدافك!

كيف يعمل حساب الوساطة الخاضع للضريبة؟

تسمح هذه الوساطة لأصحاب الحسابات بسحب أموالهم في أي وقت ولأي سبب وسيظل عليهم دفع ضرائب أرباح رأس المال ، ولكن قد يكون المعدل أقل من معدلات ضريبة الدخل القياسية ، خاصةً إذا تم الاحتفاظ بالاستثمارات لأكثر من عام.

لماذا يجب أن يكون لديك حساب وساطة خاضع للضريبة؟

فكر في حسابات الوساطة الخاضعة للضريبة على أنها حسابات استثمار "تقليدية" ، حيث يمكنك الاستثمار في الأسهم والسندات والصناديق المشتركة من خلال وسيط.

ما الذي يجب أن أستثمره في الحساب الخاضع للضريبة؟

لست مضطرًا إلى التوقف عن الاستثمار إذا وصلت إلى الحد الأقصى 401 (k) و IRA. هذا يعني ببساطة أنك لن تكون قادرًا على إضافة أي أموال إضافية إلى هذه الحسابات.

ما هو المقدار الذي يمكنك المساهمة به في حساب الوساطة الخاضع للضريبة؟

لعام 2023 ، 6,500 دولار سنويًا ؛ 7,500 دولار سنويًا لمن هم في سن الخمسين وما فوق. لا توجد قيود على مقدار الأموال التي يمكنك إيداعها في حسابك.

هل يمكن لمصلحة الضرائب الأمريكية رؤية حساب الوساطة الخاص بي؟

إذا كان لديك حسابات استثمار ، يمكن لـ IRS عرضها من خلال النموذجين 1099-DIV و 1099-B ، اللتين تبلغان عن توزيعات الأرباح ومبيعات الأسهم. سينبه النموذج 5498 مصلحة الضرائب إلى وجود IRA الخاص بك.

هل يجب علي Max Out 401K أو حساب وساطة؟

كل شيء عن التوازن. وفقًا لبعض الخبراء الماليين ، من المفيد أولاً تعظيم خطة التقاعد ثم استثمار أي أموال متبقية في حساب وساطة. ما هو السبب؟ تقدم IRAs و 401 (k) s العديد من المزايا الضريبية.

ما مقدار النقد الذي يجب أن احتفظ به في حساب الوساطة الخاص بي؟

عادة ، يخصص المستشارون الماليون ما لا يقل عن 5٪ من أصول عملائهم للنقد ، وبشكل أكثر تكرارًا 10٪ أو 15٪ أو 20٪.

مقالات لها صلة

1. صناديق الدخل: نظرة عامة ودليل لاستثمار صناديق الدخل
2. تم تحديث الصناديق المتبادلة: 15+ أفضل صناديق الاستثمار في عام 2023 (+ دليل تفصيلي للمبتدئين)
3. أفضل طرق استثمار الأموال: أفضل 7 + خيارات في عام 2023 وأفضل الممارسات
4. كيفية الاستثمار في S&P 500: Baby Step الخيارات الأكثر شيوعًا في عام 2023 (محدث)
5. ROTH 401 (K): قواعد السحب والمقارنة