بالنسبة لأولئك الذين لديهم الكثير من الديون ، وخاصة قروض السيارات ذات الائتمان عالي الفائدة ، فإن الخيار الجذاب الوحيد الذي لديك هو سداد رأس المال فقط مما يساعد على سدادها في الوقت المحدد. ولكن بعد ذلك ، فإن دفعة الرهن العقاري فقط هي دفعة إضافية تُطبق مباشرةً على مبلغ قرض الرهن العقاري الخاص بك والذي يسدد تلقائيًا قرضك. يمكن أن تساعدك هذه الدفعة الإضافية في الرصيد الأساسي على تقليل التكلفة الإجمالية للرهن العقاري أو قرض السيارة. من ناحية أخرى ، تقدر حاسبة الدفع الرئيسية فقط مدفوعات الرهن العقاري الشهرية. اقرأ المزيد لفهم كيفية عملها.
ما المقصود بالدفع الأساسي فقط؟
في مناسبات مختلفة ، عندما تقوم بسداد دفعة دورية للقرض ، يذهب جزء ما إلى الدفعة المقدمة. يذهب أصل القرض والجزء الآخر إلى رسوم الفائدة للمقرض. الديون عالية الفائدة مثل بطاقات الائتمان يأخذ جزءًا كبيرًا من فائدة السداد الشهرية. هذا يعني أنهم يدفعون فقط مبلغًا صغيرًا من رأس المال كل شهر. ومع ذلك ، عندما تقوم بسداد دفعة رأس المال فقط ، فإن المبلغ بالكامل يذهب نحو سداد المبلغ الأساسي بدلاً من الفائدة.
يتم إجراء الدفعات الرئيسية فقط بالإضافة إلى دفعتك الشهرية المنتظمة. يمكنك توفير الكثير من المال على المدى الطويل عن طريق سداد دفعات إضافية على رأس المال. بالإضافة إلى ذلك ، سداد مدفوعات الديون الخاصة بك بشكل متكرر. هذا ينطبق بشكل خاص على الديون ذات معدلات الفائدة المرتفعة. قد يؤدي إجراء مدفوعات رأس المال فقط إلى تحسين درجة الائتمان الخاصة بك ، في بعض الحالات. تكون هذه الطريقة أكثر فاعلية عند استخدامها مع الديون عالية الفائدة مثل ديون بطاقات الائتمان. ومع ذلك ، إذا كانت لديك بطاقة ائتمان بمعدل فائدة سنوي 27٪ ، فإن إجراء مدفوعات إضافية لسداد رأس المال سيؤدي في النهاية إلى تقليل مقدار الفائدة التي ستدفعها بمرور الوقت.
يمكن أيضًا أن يعمل الدفع الأساسي فقط مع ديون منخفضة الفائدة مثل قرض السيارة أو قرض الرهن العقاري. دفعة الرهن العقاري هي دفعة إضافية على المبلغ الأساسي لقرض الرهن العقاري الخاص بك. يتجاوز المبلغ الشهري المقرر ، مما قد يوفر عليك الفائدة ويساعدك على سداد قرضك العقاري مبكرًا. قد تضطر إلى إخطار المقرض الذي تتعامل معه بأنك تريد وضع أموال إضافية في اتجاه رأس المال وليس الفائدة.
إيجابيات وسلبيات المدفوعات الرئيسية فقط
ضع في اعتبارك الفوائد والعيوب التالية لإجراء مدفوعات أساسية إضافية.
الايجابيات
- يمكن للمقترضين توفير المال على الفائدة من خلال دفع أكثر مما يدينون به كل شهر.
- يمكن أن يؤدي سداد رصيدك إلى تقصير مدة القرض وسداد قرضك العقاري مبكرًا.
- يمنحك الفرصة لتركيز انتباهك على الديون الأخرى ، مثل بطاقات الائتمان أو قروض الطلاب أو السيارات ، وتحسين وضعك المالي.
- يسمح لك سداد الرهن العقاري في وقت سابق باستخدام هذه الأموال في مكان آخر
- يساعدك إجراء دفعة إضافية على القرض الفعلي على سداد القرض بشكل أسرع.
- مع انخفاض مبلغ القرض ، يقل مقدار الفائدة.
- سيساعدك دفع دفعات إضافية لقرضك ، بشكل عام ، على سداد القرض بشكل أسرع ، ولكن من خلال سداد بعض المدفوعات الأساسية فقط ، ستتمكن من سداد القرض بشكل أسرع.
- يمكن أن يؤدي إجراء مدفوعات رأس المال فقط إلى خفض إجمالي الفائدة المدفوعة على القرض. عندما تقوم بسداد رصيد القرض الخاص بك ، تقل الفائدة المتراكمة على هذا الرصيد أيضًا.
سلبيات
- قد تفرض عليك بعض البنوك رسومًا محتملة لإجراء مدفوعات إضافية كل شهر.
- قد يؤدي سداد القرض مبكرًا إلى تعريضك لغرامة السداد المسبق من المُقرض. لا تفرض Rocket Mortgage أية غرامات على الدفع المسبق.
- يعني إجراء مدفوعات إضافية أنه لا يمكنك استخدام هذه الأموال في شيء آخر ، مثل إنشاء صندوق للطوارئ أو الاستثمار.
- إذا كان لدى المُقرض غرامة دفع مُسبق مرفقة باتفاقية القرض ، فسيتم تحصيل رسوم منك.
- إذا قمت بسداد القرض في وقت أبكر مما تم الاتفاق عليه كما يمكنك التخمين ، فإن هذا يلغي الغرض من سداد قرضك بشكل أسرع باستخدام مدفوعات رأس المال فقط لأن المقرض سوف يسترد بعض الفوائد التي لم يحصل عليها.
- عندما يكون لديك دين آخر عالي الفائدة ، مثل بطاقات الائتمان ، فإن الفائدة التي تدفعها عليها يمكن أن تعوض الأموال التي ستدخرها عن طريق سداد قرض السيارة الخاص بك بمعدل أسرع. ينصح Credit Karma بسداد هذا الدين أولاً قبل تخصيص المزيد من الأموال لقرض السيارة الخاص بك.
المدفوعات الرئيسية والمقرضون فقط
يسمح المقرضون للمقترضين بتسديد مدفوعات رأس المال فقط لتقليص المبلغ الذي يمتلكونه. يقوم العديد من مقرضي الرهن العقاري بذلك على سبيل المجاملة لعملائهم الذين يتفوقون على مدفوعاتهم. ويريدون سداد قروضهم العقارية في وقت سابق. ومع ذلك ، فإن إجراء مدفوعات أساسية إضافية عندما لا يسمح المقرض بذلك قد يأتي بنتائج عكسية على المقترض. لذلك ، إذا كانت هناك غرامات على الدفع المسبق ، فقد لا يتم تخصيص أي أموال إضافية مدفوعة للدين بالكامل للمدير كما كان يقصد المقترض. في غضون ذلك ، يجب عليك المراجعة مع المُقرض الخاص بك أو أن تكون في اتفاق قبل إرسال دفعة رأس مال فقط لمعرفة ومعرفة كيف سيتم تطبيق هذه الأموال على ديونك. قد يختار معظم المقرضين الذين لا يسمحون بهذا النوع من الدفع توجيه الأموال نحو كل من الفائدة والمبلغ الأساسي.
علاوة على ذلك ، لدى المقرضين المختلفين قواعد مختلفة حول كيفية سداد مدفوعات رأس المال فقط. لن يقبل بعض المقرضين إلا الشيك الذي تم وضع علامة عليه تحديدًا "للمبلغ الأساسي فقط". سيسمح مقرضون آخرون للمقترضين بتحديد هذا الطلب عبر الإنترنت. قد يختار بعض المقرضين فقط قبول الدفع الأساسي فقط عن طريق الهاتف. يقوم المقرضون الآخرون تلقائيًا بتطبيق أي مدفوعات إضافية يتم سدادها للمدير. وبالطبع ، لا يقدم بعض المقرضين هذا الخيار على الإطلاق. سيحتاج المقترضون إلى التشاور مع المقرض لمعرفة سياستهم قبل إجراء هذا النوع من الدفع.
قرض السيارة للدفع الأساسي فقط
عندما تحصل على قرض لشراء سيارة ، هناك أيضًا جزءان له ، رأس المال والفائدة. الأموال التي تم إقراضها والمبلغ الإضافي الذي تدفعه لاقتراض المال. عندما تحصل على قرض ، تذهب الدفعة إلى رأس المال والفائدة. كما ذكرنا سابقًا ، إذا قمت بسداد دفعات إضافية على القرض ، فقد يتم توجيهها نحو الفائدة وأي رسوم أخرى أولاً.
ومع ذلك ، إذا سمح لك المُقرض الخاص بك بسداد دفعة "أساسية فقط" لقرض السيارة كدفعة إضافية ، فإنك في الواقع ستطبق كل الأموال على مبلغ القرض كما اعترض البعض على دفع الفائدة أيضًا. إذا كان المقرض الخاص بك يقدم هذا خيار الدفع، يمكنك بعد ذلك إجراء الدفع في البنك ، والهاتف ، وربما عبر الإنترنت أيضًا.
الفوائد والعقوبات على إجراء قرض سيارة للدفع الأساسي فقط
هناك عدة أجزاء متحركة في قرض السيارة. المبلغ الإجمالي الذي تقترضه لدفع ثمن السيارة (وأحيانًا ضرائبها ورسومها) هو المبلغ الأساسي. ستدفع أيضًا فائدة ، وهي تكلفة اقتراض رأس المال. يختلف هيكل قروض السيارات باختلاف المُقرض الخاص بك. بشكل عام ، يذهب جزء من كل دفعة شهرية نحو كل من الفائدة والمبلغ الأساسي. عندما تطلب من المُقرض مالاً لشراء سيارة ، فإنه يقيم وضعك المالي للتأكد من أنه يمكنك تحمل مدفوعات شهرية تشمل سعر السيارة بالإضافة إلى رسوم الفائدة.
يمكن أن يكون سداد قرض السيارة مبكرًا مفيدًا مع المبلغ الأساسي فقط عند السداد. ومع ذلك ، لا يسمح جميع المقرضين بدفعات رأس المال فقط ، لذا تأكد من التأكيد مع مدفوعاتك إذا كان هذا خيارًا. يؤدي القيام بذلك إلى تقليل مقدار الأموال التي يكسبونها على قرضك.
بمجرد أن تؤكد مع المُقرض الخاص بك أنه سيطبق مبالغ تزيد عن دفعتك الشهرية العادية على أصل قرض السيارة ، يمكنك إما سداد مدفوعات أكبر من المعتاد أو إرسال أموال إضافية عندما تسمح ميزانيتك بذلك.
قم بسداد دفعة للسيارة أسبوعيًا بدلاً من مرة واحدة شهريًا. من خلال قسمة مدفوعات سيارتك الشهرية المعتادة إلى النصف ، ستدفع ما يعادل دفعة إضافية واحدة كل عام ، مما سيقلل المبلغ الأساسي والمبلغ الإجمالي للفائدة التي ستدفعها. تقريب دفعتك، إذا كان السداد العادي لسيارتك هو 329 دولارًا ، فقربه إلى 400 دولار. إذا كنت تواجه مشكلة في الحصول على أموال إضافية ، فقد يكون من الممكن كسب دخل إضافي و / أو تقليل النفقات باستخدام هذه الاختراقات.
كيفية إجراء دفعة الرهن العقاري الرئيسية فقط
لتسديد دفعة أساسية فقط باستخدام حاسبة الرهن العقاري ، عليك التفكير في تخصيص بعض الأموال الإضافية على أساس شهري لتسديد دفعة أساسية إضافية لرصيدك الأساسي. هناك عدة طرق يمكنك من خلالها القيام بذلك.
أولاً ، إجراء المزيد من الدفعات المنتظمة أو الانتظار لتجميعها في دفعة سنوية كبيرة واحدة. بدلاً من ذلك ، يمكنك دفع مبلغ أكبر على كل قسط شهري يمكن أن يساعدك في تجنب الرسوم المحتملة. أخيرًا ، يمكنك الانتظار حتى تحصل على ملف تدفق المال، مثل بعد تلقي هدية أو ميراث. مرة أخرى ، تأكد من التحقق مرة أخرى مع المُقرض من أن المدفوعات الإضافية تكون مباشرة على رأس المال الخاص بك.
يمكن أن تساعدك حاسبة الدفع الرئيسية فقط في تقدير مدفوعات الرهن العقاري الشهرية. تقدر هذه الآلة الحاسبة المبلغ الذي ستدفعه مقابل رأس المال والفائدة. يمكنك أيضًا اختيار تضمين الضرائب والتأمين في تقدير الدفع هذا.
ابدأ بتقديم سعر المنزل ومبلغ الدفعة المقدمة ومدة القرض وسعر الفائدة والموقع. إذا كنت تريد أن يتضمن تقدير الدفع الضرائب والتأمين ، يمكنك إدخال هذه المعلومات بنفسك. ثم ، انقر فوق "حساب" لمعرفة كيف ستبدو دفعتك الشهرية بناءً على الأرقام التي قدمتها.
ستوضح لك إضافة معلومات مختلفة إلى آلة حاسبة الدفع الرئيسية فقط كيف تتغير دفعتك الشهرية. جرب مبالغ مختلفة للدفعة المقدمة ، وشروط القرض ، وأسعار الفائدة ، وما إلى ذلك باستخدام آلة حاسبة للدفع الأساسي فقط لمعرفة خياراتك.
الرئيسية فقط حاسبة الدفع للمدفوعات الأسبوعية
إذا لم تكن متأكدًا مما إذا كان بإمكانك إجراء دفعة إضافية كل شهر ، فيمكنك محاولة إجراء مدفوعات أسبوعية بدلاً من ذلك. يقدم العديد من مقرضي الرهن العقاري قروضًا لشراء المنازل يتم إطفاءها كل أسبوعين. بدلاً من مرة في الشهر لأولئك الذين يريدون سداد قروضهم في وقت مبكر. بموجب هذه الخطة ، ستدفع نصف دفعة الرهن العقاري كل أسبوعين. ومع ذلك ، فإن سداد 13 دفعة كاملة للقرض كل عام ، بدلاً من 12. يمكن أن يؤدي هذا إلى تقليص المبلغ الذي تمتلكه بشكل جوهري لأنه سيسدد رصيد القرض بشكل أسرع. يمكن أن يساعدك عمل حاسبة سداد رأس المال أسبوعيًا على قرضك العقاري في سداد قروضك. قرض لمدة 30 عامًا في حوالي 22 عامًا ، وقرض لمدة 20 عامًا في حوالي 17 عامًا ، وقرض لمدة 15 عامًا في حوالي 13 عامًا ، وقرض لمدة 10 سنوات في حوالي 9 سنوات.
قد يكون من الممكن أيضًا إجراء مدفوعات أسبوعية لرأس المال فقط على قروض السيارات ، اعتمادًا على سياسات وممارسات المقرض. لن يقوم معظم المقرضين تلقائيًا بتخصيص دفعة إضافية يتم سدادها كل عام تجاه أصل القرض. ومع ذلك ، يمكنهم فعل ذلك إذا حدد المقترض ذلك بدفعه الإضافي. المدفوعات الأسبوعية ملائمة بشكل خاص للمقترضين الذين يتقاضون رواتبهم كل أسبوعين.
علاوة على ذلك ، فإن المبلغ الأساسي هو مبلغ المال الذي تقترضه عندما تأخذ قرض المنزل الخاص بك في البداية. لحساب أصل الرهن العقاري ، ما عليك سوى خصم الدفعة الأولى من سعر البيع النهائي لمنزلك. لحساب الدفعة الرئيسية المجدولة ، ابدأ من الشهر الأول واحصل على المبلغ الإجمالي للقرض واضربه في سعر الفائدة على سبيل الإعارة. ثم للحصول على قرض بسداد أقساط شهرية ، اقسم النتيجة على 12 لتحصل على الفائدة الشهرية. اطرح الفائدة من إجمالي الدفعة الشهرية ، والمبلغ المتبقي هو ما يذهب نحو رأس المال.
كيف تحسب مدفوعات رأس المال فقط؟
عندما تحصل على قرض سكن لأول مرة ، فإنك تقترض مبلغًا معينًا من المال ، وهو ما يُعرف بالمبلغ الأساسي. ببساطة قم بخصم الدفعة الأولى من سعر البيع النهائي لمنزلك لتحديد أصل الرهن العقاري.
هل الأفضل دفع فائدة أم أصل؟
هل يفضل دفع رأس المال أو الفائدة أولاً؟ بشكل عام ، تريد قصر مدفوعاتك على تلك التي تتجه نحو رأس المال. يوصى بتجنب دفع الفائدة قدر الإمكان ضمن معايير القرض الخاص بك لأن القيام بذلك سيكلفك المزيد من المال.
ما هو دفع رأس المال فقط مقابل الدفع العادي؟
يمكنك تقليل تكاليف الفائدة بشكل كبير عن طريق سداد الرهن العقاري الخاص بك بسرعة أكبر. من المتوقع الآن أن تدفع فائدة أكثر من الفائدة الأساسية خلال فترة الرهن العقاري الخاص بك ما لم يكن معدل الفائدة الخاص بك أقل من 3.3٪.
ما الفرق بين الدفعة المنتظمة والدفع الأساسي؟
يشتمل إجمالي دفعتك الشهرية عادةً على رسوم إضافية مثل التأمين على المنازل والضرائب وحتى تأمين الرهن العقاري ، وهذا هو سبب اختلافها عن مدفوعات رأس المال ودفعات الفائدة.
ما هو الفرق بين رأس المال والفائدة والفائدة فقط؟
عادةً ، عندما تسدد دفعة قرض ، يتم سداد جزء من المبلغ الرئيسي والفائدة المتراكمة. سداد رأس المال والفائدة هو المصطلح المستخدم لذلك. قد تكون قادرًا على اختيار سداد مدفوعات الفائدة فقط لفترة زمنية محددة ، وفي هذه الحالة ستدفع فقط الفائدة التي تم تحصيلها.
هل يمكنك سداد أصل الدين قبل الفائدة؟
نعم! إذا اخترت سداد مدفوعات الرهن العقاري مقدمًا ، فتأكد من إبلاغ المُقرض أنك تريد أن تذهب الأموال نحو رأس المال. يقوم بعض مقرضي الرهن العقاري بخصم أي فائض من الحد الأدنى للدفع الشهري اللاحق. لن تتمكن من خفض مدفوعات الفائدة من خلال القيام بذلك.
كيف أعرف القرض الذي يجب سداده أولاً؟
يرتب نهج الانهيار الجليدي ديونك وفقًا لسعر الفائدة ، بدءًا من أعلى سعر فائدة. أنت تدفع الحد الأدنى لكل التزام بينما تركز على الالتزام الذي يتمتع بأعلى سعر فائدة.
الأسئلة الشائعة حول الدفع الرئيسي فقط
هل من الأفضل تسديد مدفوعات رأس المال فقط؟
نعم ، لأنها يمكن أن تساعدك على سداد القرض بشكل أسرع وتقليل التكلفة الإجمالية للقرض.
هل مدفوعات رأس المال فقط تخفض الدفعات الشهرية؟
لن يؤدي دفع مبلغ إضافي على أصل قرض السيارة إلى تقليل دفعتك الشهرية. يؤدي الدفع على رأس المال إلى تقليل رصيد القرض بشكل أسرع ، ويساعدك على سداد القرض قريبًا.
ما هو دفع رأس المال فقط؟
يتم إجراء الدفعات الرئيسية فقط بالإضافة إلى دفعتك الشهرية المنتظمة. عندما تقوم بسداد دفعات رأس المال فقط ، يتم تخفيض المبلغ المستحق ، ولكن لا يتغير تاريخ الاستحقاق النهائي للقرض.
مقالات ذات صلة
- المكان الرئيسي للأعمال LLC: التعريف والأمثلة
- إطفاء حاسبة الرهن العقاري: علامة التبويب دليل شامل (محدث))
- حاسبة سداد الرهن العقاري: كل ما تحتاجه لإجراء حسابات أكثر كفاءة
- كم يكسب عامل البناء في الولايات المتحدة في الساعة ، أسبوعيًا ، شهريًا ، سنويًا
- متوسط السداد للمنزل: كم تحتاج لشراء منزل 2023
- الاستهلاك الضريبي: التعريف والأمثلة والحساب
