عندما يتعلق الأمر بأنظمة الدفع عبر الإنترنت ، فإن تجار التجزئة في التجارة الإلكترونية اليوم لديهم الكثير من الخيارات. لهذا السبب ، في هذه المقالة ، سأستعرض بعضًا من أنظمة الدفع عبر الإنترنت المفضلة في المملكة المتحدة وأنظمة الدفع بالبطاقات. وبالتالي ، ستساعدك هذه القائمة في فهم بعض أكثر أنظمة الدفع عبر الإنترنت شيوعًا وأنظمة الدفع عبر الإنترنت للشركات الصغيرة
ما هو نظام الدفع عبر الإنترنت
يشير مصطلح "نظام الدفع عبر الإنترنت" إلى طريقة التعامل أو الدفع مقابل المنتجات والخدمات باستخدام وسيط إلكتروني بدلاً من الشيكات أو النقد. يطلق عليه أيضًا نظام الدفع الإلكتروني أو نظام الدفع الإلكتروني. يمكنك أيضًا تعريفها على أنها عملية قيام العملاء بالدفع عبر الإنترنت عبر التقنيات الإلكترونية. سواء كنت ترغب في الدفع مقابل وجبتك المفضلة أو مشروع محلي ، فإن أنظمة الدفع الإلكترونية تجعل من السهل القيام بذلك.
نظرة عامة على أنظمة الدفع عبر الإنترنت
منذ ظهور مواقع التسوق والتجارة الإلكترونية عبر الإنترنت ، ازدادت الحاجة إلى طرق الدفع الإلكترونية بشكل كبير. يسمح نظام الدفع الإلكتروني للعملاء بالدفع مقابل أي شيء في أي وقت. لقد ولّدت هذه الراحة إمكانات جديدة للشركات لتوسيع عملياتها إلى مواقع بعيدة بغض النظر عن الجغرافيا. نظرًا لأن جائحة COVID-19 أجبر الناس على البقاء في المنزل ، أصبحت أنظمة الدفع الإلكترونية أكثر أهمية. عمليات الإغلاق ومعايير التباعد الاجتماعي الشديدة تمنع الناس من مغادرة منازلهم. نتيجة لذلك ، بدأوا في طلب المتطلبات اليومية باستخدام مواقع التسوق عبر الإنترنت.
بدأت العديد من الشركات في استخدام منصات التجارة الإلكترونية لبيع سلعها وخدماتها. حتى في حالة حدوث جائحة ، فإن الأعمال التجارية عبر الإنترنت هي الطريق الأكثر أمانًا لرواد الأعمال للحفاظ على أنشطتهم. ومع ذلك ، إذا كانت الشركات ترغب في تقديم خدمة أفضل ، فيجب عليها تحسين أنظمة الدفع الإلكترونية الخاصة بها. نظرًا لتزايد شعبية الخدمات المصرفية والتسوق عبر الإنترنت ، فقد نما نظام الدفع الإلكتروني في العقود الأخيرة. يمكننا ملاحظة ظهور أنظمة الدفع الإلكترونية وأجهزة معالجة المدفوعات مع تقدم العالم بالتقدم التكنولوجي. ستنخفض النسبة المئوية لمعاملات الشيكات والنقد مع زيادة هذه المعاملات وتحسنها وتوفير معاملات دفع عبر الإنترنت أكثر أمانًا من أي وقت مضى.
أنظمة الدفع عبر الإنترنت في المملكة المتحدة
مع ارتفاع المبيعات عبر الإنترنت إلى أعلى مستوياتها على الإطلاق ، يعد الآن أفضل وقت للتجار لبدء قبول المدفوعات من خلال أنظمة الدفع عبر الإنترنت الخاصة بمواقعهم الإلكترونية. أنظمة الدفع عبر الإنترنت لن تتمكن الشركات في المملكة المتحدة من قبول المدفوعات إذا لم يكن لديها هذا ، ولن تتمكن أيضًا من الاتصال بالعملاء في جميع أنحاء العالم.
هناك العديد من الطرق للاختيار من بينها للأفراد الذين يبدأون نظام دفع جديد عبر الإنترنت للشركات الصغيرة في المملكة المتحدة أو يضيفون ذراعًا إضافيًا لأنظمة الدفع الحالية الخاصة بهم. ومع ذلك ، بناءً على نوع العمل الذي تديره ، ستجد أن التكاليف تختلف بشكل كبير. كل ذلك يتلخص في ما تحتاجه من معالج الدفع وكيف ترغب في إدارة الأعمال.
بينما قد يبدو قبول أنظمة الدفع عبر الإنترنت في المملكة المتحدة أمرًا شاقًا في البداية ، إلا أن هناك العديد من الطرق البسيطة المتاحة للشركات في المملكة المتحدة. المفتاح هو العثور على الشخص المناسب لك.
# 1. Worldpay
تعد Worldpay إلى حد بعيد أكثر معالجات الدفع شهرة في المملكة المتحدة ، حيث تتعامل مع حوالي نصف جميع معاملات البطاقات. في الواقع ، كانت موجودة قبل وقت طويل من انتشار الشراء عبر الإنترنت. على الرغم من ذلك ، فهي لا تزال الشركة الأكثر شهرة في معالجة المدفوعات في المملكة المتحدة ، وخاصة بين الشركات الصغيرة.
أنها توفر بوابة دفع عبر الإنترنت ، وحساب تاجر عبر الإنترنت ، والقدرة على الدفع عن طريق الرابط دون الحاجة إلى موقع ويب عندما يتعلق الأمر بقبول مدفوعات البطاقات عبر الإنترنت. يمكن ربط بوابة دفع WorldPay بموقعك الخاص. 2Checkout هي شركة الدفع عبر الإنترنت الرائدة في العالم. أكثر من ذلك ، يزعمون أنهم يثقون بهم من قبل أكثر من 50,000 تاجر وأنهم قادرون على معالجة المعاملات في 196 دولة باستخدام ثماني طرق دفع مختلفة و 26 عملة مختلفة و 15 لغة مختلفة ، اعتمادًا على ميزانيتك ومتطلباتك. يتم قبول المدفوعات بـ 120 عملة ، ويتم قبول جميع بطاقات الائتمان والخصم الرئيسية ، بالإضافة إلى PayPal.
Worldpay هو بديل رائع للأشخاص الذين يبحثون عن حل مباشر للدفع عبر الإنترنت. ومع ذلك ، قد لا تكون ميزاته كافية لشركات التجارة الإلكترونية الكبيرة.
# 2. شريط
يعد Stripe أحد حلول الدفع الأكثر قابلية للتكيف والفعالية من حيث التكلفة المتوفرة في المملكة المتحدة. من الممكن أيضًا إعداد خدمات الخصم المباشر والفواتير المتكررة بالإضافة إلى مدفوعات البطاقات. يمكنك حتى إنشاء نظام الدفع الخاص بك من البداية. الأهم من ذلك ، أنها أقل تكلفة بكثير من العديد من الخيارات الأخرى في السوق ، مثل Worldpay. ومع ذلك ، من أجل البيع عبر الإنترنت باستخدام هذه الطريقة ، ستحتاج إلى الطريقة الخاصة بك موقع الكتروني أو برنامج عربة التسوق.
# 3. دفع الملح
كانت Sage Pay ذات يوم شركة صغيرة ولكنها طموحة في المملكة المتحدة ، وهي الآن واحدة من أفضل عمليات الدفع تقييمًا الشركات في العالم. على عكس أنظمة الدفع الأخرى ، يمكن أن تستغرق التحويلات يومين فقط ، مقارنةً بمعيار الصناعة لمدة 2 أيام. تتمتع بسمعة رائدة في كونها آمنة وموثوقة ولا توجد رسوم خفية. والأفضل من ذلك كله ، أن هناك مجموعة كاملة من حلول معالجة الدفع لكل من الأعمال التجارية عبر الإنترنت وغير المتصلة بالإنترنت ، لذلك ، بالنسبة لأولئك الذين يديرون متجرًا عبر الإنترنت ومتجرًا في الشارع الرئيسي ، يمكن لـ Sage Pay تقديم الحل الأمثل.
# 4. مربع
يمكن أن تكون Square هي الخدمة المناسبة إذا كنت تبحث عن طريقة مباشرة واقتصادية لقبول مبالغ صغيرة من مدفوعات البطاقات. إنها ليست الأرخص لكنها أقل تكلفة منها PayPal وتقدم خدمات مجانية أكثر من منافسيها. إنه أيضًا خيار جيد إذا كنت ترغب في بدء عملك على الإنترنت وتشغيله بسرعة ، لا سيما أنه مدمج مع منشئي مواقع الويب مثل Wix.
# 5. Shopify
Shopify هي منصة التجارة الإلكترونية الأكثر استخدامًا في المملكة المتحدة. إنها توفر كل ما تحتاجه لبدء نشاط تجاري عبر الإنترنت ، بما في ذلك استضافة الويب ومعالجة الدفع والاتصالات السلسة مع قنوات البيع الأخرى مثل أمازون. من السهل أيضًا البدء بها على أساس "جرب قبل الشراء" ، وذلك بفضل نسخة تجريبية مجانية مدتها 14 يومًا.
# 6. باي بال
ربما يكون PayPal هو أشهر أنظمة الدفع عبر الإنترنت. وبالنسبة لكل من الشركات والعملاء ، فإن هذا هو الاسم الأول الذي يتبادر إلى الذهن بشكل عام. كل ما يتعين على المستهلكين فعله هو إنشاء حساب PayPal ، وهم على ما يرام! ومع ذلك ، في حين أنها أسرع طريقة لبدء قبول المدفوعات عبر الإنترنت ، إلا أن هناك بعض العيوب. من المحتمل ألا يكون الحل الأفضل للشركات الصغيرة ذات حجم المبيعات الشهرية المنخفض.
أنظمة الدفع بالبطاقات عبر الإنترنت
يمكن تصنيف أنظمة الدفع بالبطاقات عبر الإنترنت إلى مجالين ، أنظمة الدفع الائتماني وأنظمة الدفع النقدي.
نظام سداد الائتمان
البطاقة الائتمانية: شكل من أشكال نظام الدفع الإلكتروني يتطلب استخدام بطاقة صادرة عن مؤسسة مالية لحامل البطاقة لإجراء مدفوعات عبر الإنترنت أو من خلال جهاز إلكتروني ، دون استخدام النقد. هذا ملحوظ عندما يتعلق الأمر بأنظمة الدفع بالبطاقات عبر الإنترنت
E-محفظة: شكل من أشكال الحساب المدفوع مقدمًا يخزن البيانات المالية للمستخدمين ، مثل معلومات بطاقة الخصم والائتمان لتسهيل المعاملات عبر الإنترنت.
بطاقة ذكية: بطاقة بلاستيكية بها معالج دقيق يمكن تحميلها بالأموال لإجراء المعاملات ؛ تُعرف أيضًا باسم البطاقة الذكية.
ما هي طريقة الدفع الأكثر شيوعًا؟
وفقًا لنتائج الدراسة ، ظل استخدام بطاقات الائتمان كوسيلة للدفع للمشتريات عبر الإنترنت هو الخيار الأكثر شيوعًا بين المستهلكين في الولايات المتحدة في عام 2020 ، حيث يمثل 32٪ من جميع المعاملات. حتى بعد احتساب 30.4٪ من جميع المعاملات عبر الإنترنت في عام 2020 ، لا تزال المحافظ الرقمية متأخرة عن بطاقات الائتمان بهامش ضئيل.
هل يوجد نظام دفع أفضل من PayPal؟
شريط. تكشف مقارنة مقارنة Stripe مقابل PayPal أن الأول يقدم دعمًا لعدد أكبر من العملات مقارنةً بالأخير. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن دمج Stripe على الفور في المتاجر عبر الإنترنت ، مما يعني أن العملاء لا يحتاجون إلى التسجيل بشكل منفصل مع مزود خدمة الدفع. هذا يساعد في تقليل مقدار الوقت الذي يقضيه في الطابور.
ما نوع الدفع الأكثر موثوقية؟
تعتبر بطاقات الخصم أو الائتمان عادةً أكثر خيارات الدفع أمانًا. عند استخدام بطاقة ائتمان كوسيلة للدفع ، من الضروري التأكد من أن مزود بوابة الدفع هو عمل يخضع للوائح ويمتلك الشهادة المناسبة ، مثل PCI Level 1.
نظام الدفع النقدي
الخصم المباشر: معاملة مالية يطلب فيها صاحب الحساب من البنك تحصيل مبلغ محدد من المال من حسابه إلكترونيًا لدفع ثمن سلع أو خدمات.
E-الاختيار: نسخة رقمية من شيك ورقي قديم. إنه تحويل إلكتروني للأموال من حساب مصرفي ، عادة ما يكون حسابًا جاريًا ، دون استخدام شيك ورقي.
E-النقدية هو شكل من أشكال نظام الدفع الإلكتروني ، حيث يتم تخزين مبلغ معين من المال على جهاز العميل وإتاحته للمعاملات عبر الإنترنت.
البطاقة ذات القيمة المخزنة: بطاقة بها مبلغ معين من المال يمكن استخدامها لإجراء المعاملة في المتجر المصدر. من الأمثلة النموذجية على البطاقات ذات القيمة المخزنة بطاقات الهدايا.
بعد النظر في أنظمة الدفع بالبطاقات عبر الإنترنت ، دعنا نتحقق من أنظمة الدفع عبر الإنترنت للشركات الصغيرة
أنظمة الدفع عبر الإنترنت للشركات الصغيرة
سننظر في بعض أنظمة الدفع عبر الإنترنت للشركات الصغيرة في هذا القسم.
# 1. برينتري
يتخصص فرع Braintree التابع لشركة PayPal في عمليات الدفع عبر الإنترنت والمحمول. يتم قبول أكثر من 120 عملة ، وكذلك جميع بطاقات الائتمان والخصم الرئيسية ، بالإضافة إلى مدفوعات الهاتف المحمول والمحافظ الرقمية. إنه يعمل مع عدد من العلامات التجارية المعروفة ، بما في ذلك Airbnb و Uber ، ولديه بعض ميزات منع الاحتيال الممتازة. من حيث التطوير ، تضع Braintree ، مثل Stripe ، علاوة على المرونة فوق البساطة.
# 2. أمازون باي
دخل هذا سوق المملكة المتحدة في عام 2017 ، لذلك لم يكن لديه الكثير من الوقت لخلق حضور قوي. أمازون، من ناحية أخرى ، بسمعة طيبة. من المرجح أن يشتري العملاء من هذا الموقع أكثر من أي تاجر آخر عبر الإنترنت. من السهل جدًا الإعداد والدمج ، وإجراء الخروج غير مؤلم. ومع ذلك ، إذا كنت تقبل فقط عددًا صغيرًا من مدفوعات البطاقات ، فقد تكون رسوم معالجة Amazon Pay مرتفعة نوعًا ما.
# 3. Authorize.net
يعد Authorize.net أحد أنظمة الدفع الأولى عبر الإنترنت ، ولا يزال خيارًا شائعًا بين التجار عبر الإنترنت. يمكن للعملاء في المملكة المتحدة الاختيار بين بوابة الدفع وحساب التاجر عبر الإنترنت ، أو بوابة الدفع فقط. والأكثر من ذلك ، فإن المدفوعات الدولية ، مع دعم مجموعة واسعة من العملات ومجموعة كبيرة من الضمانات الأمنية ، هي نقطة البيع الرئيسية.
# 4. أدين
هذا هو أحد أكثر المنتجات شعبية في السوق. وجود صلات بمارك زوكربيرج وشخصيات بارزة أخرى في وادي السيليكون. Adyen يعني البدء من جديد "في سورينام ، وهذا بالضبط ما يريدون فعله الآن بعد أن أنشأوا تجربة دفع متطورة للعملاء. يقبلون أكثر من 250 خيار دفع عبر الإنترنت ، عبر الهاتف. وشخصيًا ، مما يجعلها البديل الأكثر فعالية من حيث التكلفة لتجار التجزئة الأجانب في الوقت الحالي.
# 5. بايونير
يزعم هذا أن لديه 4 ملايين مستخدم في أكثر من 200 دولة ، يعالجون المدفوعات بأكثر من 150 عملة. Payoneer ، بعبارات أساسية ، هو بديل Paypal يسمح لك بتلقي المدفوعات من الشركات في جميع أنحاء العالم.
# 6. 2 تسجيل الخروج
2Checkout هي شركة الدفع عبر الإنترنت الرائدة في العالم. يزعمون أن أكثر من 50,000 تاجر يثقون بهم ويدعون أنهم قادرون على معالجة المعاملات في 196 دولة باستخدام ثماني طرق دفع مختلفة و 26 عملة مختلفة و 15 لغة مختلفة.
ما هي طرق الدفع الأكثر شيوعاً؟
فيما يلي خيارات الدفع العديدة والشائعة ؛
- بطاقات الائتمان
- النقد
- الشيكات
- بطاقات الخصم
- مدفوعات المحمول
- التحويلات البنكية الإلكترونية
ما هو نظام الدفع الحديث؟
على عكس أنظمة الدفع القديمة ، تستخدم أنظمة الدفع الحديثة عدة بدائل للنقد. يتضمن ذلك استخدام بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم والائتمان والخصم المباشر ، فضلاً عن تحويل الأموال الإلكتروني والخدمات المصرفية عبر الإنترنت وأشكال أخرى من أنظمة الدفع للتجارة عبر الإنترنت.
ما هو تخطيط موارد المؤسسات للدفع؟
يتم قبول جميع المدفوعات التي تتم عبر ACH وبطاقة الائتمان وبطاقة الخصم بواسطة ERP Payment Gateway ، والتي توفر للمستخدمين مرونة أكبر في قبول الدفع. إنه يسهل انتقال المستهلكين إلى المدفوعات الإلكترونية ، مما يؤدي بدوره إلى زيادة التدفقات النقدية وانخفاض في DSO.
ما هو مثال على تخطيط موارد المؤسسات؟
يتمتع مستخدمو برامج تخطيط موارد المؤسسات مثل NetSuite و SYSPRO و Epicor بالقدرة على أتمتة الأعمال اليومية التي تستغرق وقتًا طويلاً. لن تضطر إلى إضاعة الوقت كل يوم في إكمال المهام المتكررة أو تشغيل التقارير من العديد من الأنظمة ؛ بدلاً من ذلك ، ستكون قادرًا على تكريس المزيد من انتباهك لموظفيك والمخاوف الأكثر إلحاحًا التي تواجهها شركتك.
الأسئلة الشائعة
كيف أقوم بإعداد منصة دفع عبر الإنترنت؟
كيفية إعداد نموذج دفع عبر الإنترنت باستخدام برامج الطرف الثالث
- ابحث عن خياراتك.
- قم بإعداد حساب التاجر الخاص بك.
- إذا لم تكن خبيرًا ، احصل على واحد.
- قم بإعداد منصة استضافة.
- سجل موقعك.
- بناء نموذج الدفع.
- ابحث عن حل معالجة باستخدام واجهة برمجة تطبيقات قابلة للتطبيق.
هل بطاقات الخصم لديها CVV؟
كيف يمكنني تحديد رمز التحقق من البطاقة (CVV) في بطاقة الخصم؟ تحديد موقع رمز التحقق من البطاقة (CVV) أمر بسيط. إنه الرقم المكون من ثلاثة أرقام في الجزء الخلفي من بطاقة الخصم الخاصة بك. علاوة على ذلك ، بالنسبة لأنواع معينة من بطاقات الخصم ، يمكن أن يكون رقمًا مكونًا من أربعة أرقام مطبوعًا في المقدمة.
هل يمكن لأي شخص استخدام بطاقة الخصم الخاصة بي بدون رمز التحقق من البطاقة (CVV)؟
لذلك ، حتى إذا قام شخص ما بسرقة بطاقة الائتمان أو الخصم الخاصة بك فعليًا ، فلن يتمكن من استخدامها لأنه بدون رمز التحقق من البطاقة (CVV) لا يمكنه إكمال المعاملة. والأكثر من ذلك ، في حين أن عوامل تصفية CVV ، حتى لو كانت ديناميكية ، لن تقضي تمامًا على المدفوعات الاحتيالية عبر الإنترنت ، فإنها يمكن أن تقلل من المخاطر.
مقالة حقيقية
