وسطاء الرهن العقاري: كيف يكسب وسطاء الرهن العقاري الأموال في الولايات المتحدة (محدث)

سماسرة الرهن العقاري
سماسرة الرهن العقاري
جدول المحتويات إخفاء
  1. من هو وسيط الرهن العقاري؟
  2. كيف يعمل سماسرة الرهن العقاري؟
  3. واجبات وسيط الرهن العقاري
  4. مزايا وسيط الرهن العقاري
    1. # 1. قد يتمتع الوسيط بوصول أفضل
    2. # 2. يمكن للوسيط إدارة الرسوم الخاصة بك
    3. # 3. الوسيط يوفر لك الوقت
  5. عيوب سمسار الرهن العقاري
    1. # 1. قد لا يضمن الوسطاء في كثير من الأحيان التقديرات
    2. # 2. قد يكون للوسيط الخاص بك اهتمامًا مختلفًا عنك
    3. # 3. يجوز لك فرض رسوم وسيط
    4. # 4. قد لا يعمل بعض المقرضين مع سماسرة الرهن العقاري
    5. # 5. قد لا تكون صفقة الوسيط هي الأفضل بالنسبة لك
  6. ما مقدار ما يفعله سماسرة الرهن العقاري في الولايات المتحدة؟
  7. كيف يتقاضى سماسرة الرهن العقاري رواتبهم في الولايات المتحدة؟
  8. هل من الأسهل التعامل مع وسيط رهن عقاري؟
  9. ما هو عمل وسيط الرهن العقاري؟
  10. هل من الأفضل العمل مع وسيط رهن عقاري أو بنك؟
  11. هل يستحق الحصول على وسيط عقاري؟
  12. ما الفرق بين وسيط الرهن العقاري والوكيل؟
  13. لماذا يتقاضى سماسرة الرهن العقاري الكثير؟
  14. كيف يجب أن أستعد لوسيط الرهن العقاري؟
  15. ترخيص سماسرة الرهن العقاري في الولايات المتحدة
  16. وسيط الرهن العقاري مقابل ضابط القرض
  17. الخلاصة - هل وسيط الرهن العقاري مناسب لك؟
  18. توصية مجاناً

يعمل وسيط الرهن العقاري كوسيط بين المشتري والمقرض. إنه يضمن حصول المقترض على أفضل صفقة رهن عقاري في صناعة الرهن العقاري ، ويقفز الإقراض على قرض سيتم سداده.

أكثر من ذلك ، يتم تنظيم العديد من سماسرة الرهن العقاري من قبل دولتهم للتأكد من امتثالهم لقوانين الولايات المصرفية والمالية في نطاق اختصاص العميل.

في الولايات المتحدة ، يتم تنظيم صناعة سمسرة الرهن العقاري من خلال 10 قوانين فيدرالية و 5 وكالات إنفاذ فيدرالية و 49 قانونًا للولاية أو مجالس ترخيص.

تعرف على المزيد حول ما يستلزمه أن تصبح وسيطًا للرهن العقاري أثناء قراءتك لهذه المقالة.

لنبدأ بالأساسيات.

اقرأ أكثر: الرهن العقاري: دليل بسيط 2021 للمبتدئين وكل ما تحتاجه محدث !!!

من هو وسيط الرهن العقاري؟

وسيط الرهن العقاري هو وسيط بين مقرض الرهن العقاري ومقرض الرهن العقاري. بمعنى آخر ، هو الوسيط بين شخصين أحدهما هو المقترض والآخر هو المقرض.

يربطون بين مقرضي الرهن العقاري والمقترضين دون استخدام أموالهم الخاصة لإنشاء الاتصال.

يجمع وسيط الرهن العقاري أيضًا جميع المستندات اللازمة لمقرضي الرهن العقاري لأغراض الاكتتاب والموافقة.

يتعرف سماسرة الرهن العقاري على الوضع المالي للمقترض ، مما يساعدهم بعد ذلك على تحديد المقرض الأنسب لهم.

تساعد المقترض على توفير الوقت والجهد أثناء عملية تقديم طلب الرهن العقاري ، والكثير من المال طوال فترة القرض.

بمجرد تسوية الأمر مع المقرض الذي يناسبك ، يتعاون سمسار الرهن العقاري الخاص بك مع البنك ووكيل الإغلاق ووكيل العقارات لضمان سير المعاملة بسلاسة.

يربح سماسرة الرهن العقاري نقودًا من خلال العمولات المعروفة باسم رسوم الإنشاء ، وحجم القرض ، وقد يعملون بشكل مستقل كموظف في شركة سمسرة رهن عقاري أكبر.

اقرأ أكثر: صك الثقة: نظرة عامة ، الرهن العقاري مقابل صك الثقة وكيف يعمل

كيف يعمل سماسرة الرهن العقاري؟

وسيط الرهن العقاري هو وسيط بين المقترضين والمقرضين في سوق الرهن العقاري.

سواء أراد المقترض شراء منزل أو تجديده ، يقوم سمسار الرهن العقاري بتجميع خيارات القروض من مختلف المقرضين وتقديمها للمقترض. ثم يختار المقترض أي من المقرضين هو الأنسب له / لها.

بالإضافة إلى ذلك ، يجمع وسيط الرهن العقاري جميع المعلومات المالية المطلوبة مثل الدخل أو الأصول أو تقارير الائتمان أو وثائق التوظيف لتقييم القدرة المالية للمقترض على طلب قرض وسداده.

بعد إجراء تقييمه ، يرسل الوسيط هذه المستندات إلى المقرضين المحتملين لاتخاذ القرار.

كما أنه يحدد مبلغ القرض المناسب ، وكذلك نوع القرض المثالي للمقترض ، ثم يقدمه للمقرض للموافقة عليه.

طوال فترة المعاملة ، يراقب الوسيط المعاملة لضمان سيرها بسلاسة.

بمجرد الموافقة على القرض ، يتم إقراض أموال الرهن العقاري باسم مقرض الرهن العقاري ، بينما يتلقى سمسار الرهن العقاري عمولة تعرف باسم "رسوم الإنشاء" من المقرض كمكافأة على خدماته.

علاوة على ذلك ، قد يكون المقترض مسؤولاً عن دفع كل أو بعض رسوم الإنشاء كما هو مذكور في البيان الختامي.

ومع ذلك ، لا يتم الدفع للوسيط إلا عند اكتمال المعاملة.

اقرأ أكثر: أفضل مقرضي الرهن العقاري: تم تحديث 2021 (+ دليل مفصل)

واجبات وسيط الرهن العقاري

تختلف واجبات سماسرة الرهن العقاري بناءً على خدماتهم وعروضهم. ومع ذلك ، فإن الواجبات العامة للوسيط تشمل ؛

  • إجراء البحوث لتحديد أفضل مصدر للرهن العقاري للعميل
  • تحصيل كافة المستندات المالية ذات الصلة للموافقة على القرض.
  • توفير خيار توفير المال لعملائهم
  • استكمال طلب الرهن العقاري نيابة عن العميل.
  • تسويق خدماتهم للعملاء.
  • تثقيف أنفسهم بشأن المركز المالي لعملائهم
  • التأكد من أن العميل يفهم جميع الإفصاحات القانونية
  • تقديم جميع المستندات المطلوبة للمقرض.
  • مساعدة العميل في الحصول على موافقة مسبقة على قرض عقاري.

اقرأ أكثر: عملية الاكتتاب اليدوي للرهون العقارية وقروض إدارة الإسكان الفدرالية وقروض إدارة الإسكان الفدرالية

مزايا وسيط الرهن العقاري

فيما يلي مزايا استخدام قواطع الرهن العقاري.

# 1. قد يتمتع الوسيط بوصول أفضل

هناك فرص أكبر في حصولك على صفقة رهن عقاري جيدة عندما تذهب من خلال وسيط رهن عقاري أكثر مما لو حاولت الحصول على قروض عقارية بنفسك. هذا لأن بعض المقرضين يعملون بشكل حصري مع الوسطاء ويعتمدون عليهم لجلب العملاء المناسبين.

أكثر من ذلك ، قد يتمكن السماسرة من الحصول على أسعار خاصة من المقرضين أكثر مما تحصل عليه بنفسك.

# 2. يمكن للوسيط إدارة الرسوم الخاصة بك

عند العمل مع المُقرض ، يمكن تضمين عدة أنواع من الرسوم. تتراوح هذه الرسوم من رسوم التأسيس إلى رسوم التقييم ورسوم الطلب.

في بعض الحالات ، قد يكون سماسرة الرهن العقاري قادرين على دفع مقرضي الرهن العقاري إلى التنازل عن بعض أو كل الرسوم ، الأمر الذي يمكن أن يوفر لك بدوره الكثير من النقود.

# 3. الوسيط يوفر لك الوقت

إطلاقا! سماسرة الرهن العقاري لديهم اتصالات منتظمة مع الخاسرين من المقرضين ، ومعظمهم قد لا تعرف عنهم.

وبذلك ، فإنهم يعرفون المقرض الأنسب لك وسيحميك حتى من المقرضين بشروط بسيطة في عقد الرهن العقاري الخاص بهم.

مع هذه المزايا ، من الأفضل البحث وتحديد وسيط الرهن العقاري الأفضل لك قبل اتخاذ قرار بشأن موعد الاجتماع.

عيوب سمسار الرهن العقاري

بقدر ما توجد مزايا ، هناك أيضا عيوب سمسار الرهن العقاري. يرجى معرفة عيوب سمسار الرهن العقاري أدناه ؛

# 1. قد لا يضمن الوسطاء في كثير من الأحيان التقديرات

عندما يقدم لك سمسار الرهن العقاري عروضًا من المقرضين ، فإنهم يستخدمون مصطلح "تقدير حسن النية". هذا يعني أن الوسيط يعتقد أن العرض يجسد الشروط النهائية للصفقة.

في بعض الحالات ، لا تسير الأمور دائمًا كما هو مخطط لها. إذا قام المُقرض بتغيير الشروط ، فقد ينتهي بك الأمر بدفع سعر أعلى أو رسوم إضافية.

# 2. قد يكون للوسيط الخاص بك اهتمامًا مختلفًا عنك

هدفك الرئيسي في السعي للحصول على قرض عقاري هو الحصول على قرض يقدم رسومًا منخفضة وسعر فائدة معقول.

أثناء عمله في سمسار الرهن العقاري ، غالبًا ما يحصل على أتعابه مقابل إحضار المقرض. تعتمد هذه الرسوم أحيانًا على مبلغ الرهن العقاري وستختلف من مُقرض إلى مُقرض.

ومن ثم ، فإن هدف الوسيط هو الحصول على مُقرض يناسبك ويضمن حصولك على تعويض عن خدمتهم.

# 3. يجوز لك فرض رسوم وسيط

سماسرة الرهن العقاري هي التي تدفعها أنت أو المقرض. إذا دفع المُقرض للوسيط ، فعليك توخي الحذر حتى لا ينتهي بك الأمر بتحصيل قرض مكلف للغاية.

بعد ذلك ، إذا دفعت للمقرض ، فتأكد من تضمينه في الرهن العقاري قبل تحديد قرض الرهن العقاري المناسب لك.

تأكد أيضًا من تسوية جميع الرسوم الخاصة بك قبل أن تبدأ العمل مع وسيط.

# 4. قد لا يعمل بعض المقرضين مع سماسرة الرهن العقاري

يدرك بعض المقرضين أن الرهون العقارية التي يسببها السمسار من المرجح أن تكون عقيمة أكثر من تلك التي يتم الحصول عليها من خلال الإقراض المباشر.

عندما تعمل مع هؤلاء الوسطاء ، قد لا تتمكن من الوصول إلى المقرضين. وهذا يحول دون فرصك في الحصول على أفضل مدة الرهن العقاري إذا كنت تحصل على التمويل مباشرة.

# 5. قد لا تكون صفقة الوسيط هي الأفضل بالنسبة لك

بقدر ما يعمل وسيط الرهن العقاري لضمان حصولك على أفضل صفقات الرهن العقاري ، فإن الأمر ليس كذلك دائمًا. قد يقدم لك بعض المقرضين نفس الأسعار والشروط التي يقدمونها للوسطاء. في بعض الحالات ، يمكن أن يكون أفضل.

لذلك ، بدلاً من الاعتماد كليًا على الوسيط للحصول على صفقة جيدة لك ، يمكنك المضي قدمًا في البحث بنفسك.

اقرأ أكثر: سوق الرهن العقاري الثانوي: دليل خطوة بخطوة حول كيفية عمله

ما مقدار ما يفعله سماسرة الرهن العقاري في الولايات المتحدة؟

وفقًا في الواقع، سماسرة الرهن العقاري في الولايات المتحدة يكسبون حوالي 87,849،52,000 دولارًا سنويًا ، مع عمولة سنوية قدرها XNUMX دولار.

المدن الأعلى أجراً بالنسبة لوسطاء الرهن العقاري هي ؛ نيويورك (126,922،119,789 دولارًا في السنة) ، ناشفيل (104,909،100,785 دولارًا في السنة) ، أورلاندو (100,483،XNUMX دولارًا في السنة) ، هيوستن (XNUMX،XNUMX دولارًا في السنة) ، دنفر (XNUMX،XNUMX دولارًا في السنة).

جدول الأجور من ناحية أخرى تشير التقارير إلى أن متوسط ​​الراتب السنوي لوسيط الرهن العقاري هو 58,574،XNUMX دولارًا في السنة.

هذا يثبت أن راتب سمسار الرهن العقاري يختلف باختلاف مكان عمله.

كيف يتقاضى سماسرة الرهن العقاري رواتبهم في الولايات المتحدة؟

عادة ما يتم الدفع لوسطاء الرهن العقاري من قبل المقرضين أو المقترضين ، ولكن لا يتم الدفع لكليهما أبدًا. يمنع هذا القانون أيضًا سماسرة الرهن العقاري من فرض رسوم خفية أو تحديد رسوم تعويضهم على أساس سعر فائدة المقترض.

بغض النظر ، لا يزال بإمكانك اختيار الدفع لسمسار الرهن العقاري بنفسك. قبل العمل مع وسيط ، يتم تشجيع المقترضين على البحث عن سماسرة الرهن العقاري ومعرفة المبلغ الذي سيتقاضونه كرسوم تعويض.

ستحدد عوامل مختلفة وسيط الرهن العقاري الذي ينتهي بك الأمر إلى استخدامه. لذلك ، تأكد من إجراء بحث شامل.

اقرأ أكثر: التمويل الشخصي: الأساسيات ، الأهمية ، الأنواع ، الإدارة (+ برامج مجانية)

هل من الأسهل التعامل مع وسيط رهن عقاري؟

باستخدام وسيط الرهن العقاري بدلاً من المقرض المباشر الفردي ، الذي عادةً ما يكون لديه معايير موافقة أكثر صرامة ، سيجد الأشخاص الذين هم مشترون أقل تأهيلاً أو الذين يشترون عقارات أقل تقليدية أنه من الأسهل اكتشاف القروض التي يمكن قبولهم من أجلها.

ما هو عمل وسيط الرهن العقاري؟

يُعرف الوسيط الذي يربط بين مقترضي الرهن العقاري والمقرضين ، ولكنه لا يستخدم أموالهم الخاصة لإنشاء قروض عقارية ، باسم وسيط الرهن العقاري. من أجل العثور على أفضل ملاءمة للمركز المالي للمقترض ومتطلبات معدل الفائدة ، يقوم وسيط الرهن العقاري بربط المقترضين بالمقرضين.

هل من الأفضل العمل مع وسيط رهن عقاري أو بنك؟

على الرغم من أن وسيط الرهن العقاري قد يسرع عملية تقديم طلب الرهن العقاري ويوفر نطاقًا أكبر من الاحتمالات ، إلا أن التعامل المباشر مع البنك يمنحك تحكمًا أكبر بتكلفة أقل.

هل يستحق الحصول على وسيط عقاري؟

نظرًا لأنهم على دراية بالجوانب المهمة لمتطلبات المقرضين ، فإن سماسرة الرهن العقاري المؤهلين يستحقون وزنهم ذهباً. لذلك إذا كان المُقرض الذي تفكر فيه لا يقرض المنازل فوق المتاجر أو في مباني المجلس ، فسيعلمون وسيكونون قادرين على التوصية بمقرض آخر يفعل ذلك.

ما الفرق بين وسيط الرهن العقاري والوكيل؟

يجب أن يتمتع سمسار الرهن العقاري بخبرة عملية لا تقل عن سنتين ويجب أن يكون قد أكمل واجتاز دورة وسيط رهن معتمد. هذا هو التمييز الأساسي بين سمسار الرهن العقاري ووكيل الرهن العقاري. وسيط الرهن العقاري مطلوب للإشراف على وكلاء الرهن العقاري أيضًا.

لماذا يتقاضى سماسرة الرهن العقاري الكثير؟

لأن الوسيط يعمل على أساس العمولة ، يتم تعويضه عن كل معاملة. الوسيط الذي يتقاضى 2٪ من قيمة القرض ، على سبيل المثال ، سيحصل على 5,000 دولار.

كيف يجب أن أستعد لوسيط الرهن العقاري؟

قم بإحضار كشوف الحسابات المصرفية من آخر ستة أشهر ، وقوائم الرواتب من الأشهر الثلاثة الأخيرة ، وتوثيق الإيداع إلى اجتماعك الأولي مع الوسيط أو المستشار الخاص بك.

ترخيص سماسرة الرهن العقاري في الولايات المتحدة

إذا كنت محترفًا في مجال الرهن العقاري ، فإن الخطوة الأولى لتحقيق أقصى استفادة من حياتك المهنية هي الحصول على ترخيص وسيط عقاري.

على الرغم من أن متطلبات ترخيص الرهن العقاري تختلف باختلاف الولاية ، إلا أنه لا يزال من المهم أن تعرف المتطلبات الرئيسية.

1. الخطوة الأولى هي التقدم بطلب للحصول على ترخيص من خلال نظام ترخيص الرهن العقاري الوطني (NMLS). عند التقديم ، ستتحمل الرسوم التالية ؛

  • رسوم معالجة NMLS
  • رسم الإستمارة
  • رسوم تقرير الائتمان
  • رسم التحقق من الخلفية الجنائية

ستتراوح التكاليف الإجمالية المتكبدة من حوالي مائة دولار إلى 2,000 دولار حسب ولايتك. في حين أن بعض الولايات تقدم مبلغًا إجماليًا لجميع التكاليف ، فإن بعض الدول تفصل الرسوم.

2. متطلبات الأهلية

لكي تكون مؤهلاً للحصول على رخصة الرهن العقاري ، يجب أن تفي بمتطلبات الأهلية التالية.

  • يجب أن يكون لديك خبرة مهنية من حوالي سنة إلى ثلاث سنوات في الصناعة.
  • خذ ما بين 20 إلى 30 ساعة من الدروس من خلال إحصائيات أو مقدم دورة معتمد من NMLS.

3. المتطلبات الفردية

للتأهل للحصول على ترخيص ، ستحتاج إلى تلبية المتطلبات التالية كفرد ؛

  • اجتياز اختبار NMLS المعتمد من الدورة التدريبية
  • قم بإجراء تقرير التاريخ الائتماني وفحص الخلفية الجنائية
  • لديك الخبرة المطلوبة ذات الصلة بالصناعة
  • - أداء الفصول الدراسية الإلزامية
  • العيش حيث يقع المكتب الرئيسي
  • أن يكون مالكًا للشركة أو موظفًا براتب ، ويبقى لدى الشركة طوال مدة ترخيصها

4. متطلبات التأمين

قبل استلام الترخيص الخاص بك ، يجب عليك نشر سند ضمان مع الولاية التي تتواجد فيها لحماية عملائك من الأضرار الناتجة عن عوامل مختلفة مثل الاحتيال والتضليل وما إلى ذلك.

5. متطلبات الموقع

بمجرد استيفاء جميع هذه المتطلبات ، سيكون عليك تأمين موقع مادي لشركتك.

اقرأ أكثر: قروض المستهلك: التعريف والأنواع والأسعار

وسيط الرهن العقاري مقابل ضابط القرض

عندما يرغب المستهلكون في شراء منزل ، فإنهم عادة ما يجتمعون مع مسؤول القرض المصرفي لتحديد خياراتهم. يقدم ضابط القرض المصرفي معدلات الرهن العقاري من مؤسسته المالية الخاصة.

بينما يعمل وسيط الرهن العقاري من ناحية أخرى نيابة عن المقترض للعثور على أدنى معدلات الرهن العقاري وأكثرها تكلفة من مؤسسة مالية ، بالإضافة إلى أفضل صفقة رهن عقاري من العديد من المقرضين.

ومع ذلك ، فإن عدد المقرضين الذين يمكن للوسيط العمل معهم محدود بعدد الموافقات التي يحصل عليها من كل مُقرض. وهذا هو سبب نصح المقترضين بإجراء بعض الأبحاث بأنفسهم.

على العكس من ذلك ، يعمل الوسيط مع العديد من العملاء في وقت واحد ، ولا يتم الدفع له حتى يتم إغلاق صفقة القرض.

إذا نشأ القرض عن طريق وسيط وتم رفضه ، فيجوز له التقدم بطلب إلى مقرض آخر. ولكن إذا تم رفض قرض قادم من خلال مسؤول القرض المصرفي ، فلا يمكن للبنك اتخاذ أي إجراء آخر بخصوص القرض.

علاوة على ذلك ، يفضل بعض المقرضين العمل حصريًا مع سماسرة الرهن العقاري. بهذه الطريقة يزودونهم بمعدلات وشروط القروض التي لن تكون متاحة للمقترضين.

اقرأ أكثر: حاسبة الرهن العقاري من Zillow: ما مدى دقة حاسبة Zillow للرهن العقاري؟ (+ نصائح سريعة)

الخلاصة - هل وسيط الرهن العقاري مناسب لك؟

الجواب على هذا السؤال يعتمد فقط على احتياجاتك. يمكن لوسيط الرهن العقاري أن يمنحك أفضل صفقات الرهن العقاري في السوق ، ويوفر لك الوقت ، وفي بعض الحالات المال أيضًا.

لكن هذه الراحة لها ثمن. عند اختيار المقرض ، عليك أن تولي اهتماما كبيرا لرسوم المقرض ، فضلا عن رسوم التعويض.

أيضًا ، لاتخاذ القرار الصحيح بشأن المقرض الذي ستذهب إليه ، قارن بين سعر الفائدة والرسوم وتكاليف الإغلاق.

ثم تعرف أي صفقة مناسبة لك.

حظا طيبا وفقك الله!

توصية مجاناً

اترك تعليق

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول المشار إليها إلزامية *

قد يعجبك أيضاً