تريد أن تعرف ما هي أهم مهارة البقاء على قيد الحياة؟ إدارة الأموال. بالطبع كل المهارات الأخرى التي تعرفها مهمة ولكن هذه - إدارة الأموال ، تتصدر الرسم البياني.
إن قدرتك على تحقيق التوازن بين الدخل والنفقات ، وتحديد الأهداف المالية ، وحفظ أو إدارة ديونك / قروضك هي مهارة ستنقذ حياتك حرفيًا.
في واقع الأمر ، تصبح الحياة أسهل كثيرًا عندما تكون لديك مهارات مالية جيدة.
لذلك ، إذا كانت لديك مشكلات في إدارة الأموال ، على الرغم من جني الأموال الكافية ، فقد حان الوقت لتحسين عاداتك المالية.
سنستعرض إدارة الأموال بالتفصيل ، ولكن في الوقت الحالي ، لنبدأ بالأساسيات.
ما هي إدارة الأموال؟
إدارة الأموال هي عملية المراقبة الدقيقة للنفقات والميزانيات والخدمات المصرفية واستثمار أموالك. يُعرف بخلاف ذلك بالإشراف بشكل عام على استخدام المال سواء من قبل فرد أو مجموعة.
إدارة الأموال هي تقنية تستخدم لتقليل معدل إنفاق الأفراد والشركات والمؤسسات على العناصر التي ليس لها قيمة كبيرة ، مما يجعل الأموال تدر فائدة عالية.
من الناحية المثالية ، تعد إدارة الأموال مهارة يجب أن تتعلمها ، إذا كنت ترغب في الحصول على الحرية المالية. هذا هو السبب في أن تطبيقات التمويل الشخصي والمستشارين الماليين هم أكثر الأدوات شيوعًا لاستخدامها عندما يتعلق الأمر بإدارة الأموال.
على العكس من ذلك ، يتم استخدام إدارة الأموال في الأسواق المالية لشرح إدارة الاستثمار.
نظرًا لأن المستثمرين يزيدون صافي ثروتهم ، فإنهم غالبًا ما يبحثون عن خدمات المستشارين الماليين لإدارة الأموال بشكل احترافي. لا يمكنك الحصول على كل هذه الأموال ولا تعرف كيفية إدارتها بشكل صحيح؟
لذلك ، هذا يجعل إدارة الأموال جزءًا حيويًا جدًا من حياتنا. سواء لإدارة الاستثمار أو لإدارة التمويل الشخصي.
أهمية إدارة الأموال
لا يمكن المبالغة في التأكيد على أهمية إدارة الأموال لأنها تساعد حرفيًا في إنقاذ حياتك.
فيما يلي أهمية إدارة الأموال
# 1. لديك أمان مالي أفضل
إدارة الأموال هي مهارة تسمح لك بالحصول على الكثير من المدخرات. يمنحك هذا الثقة ، مع العلم أنه يمكنك التعامل مع النفقات غير المتوقعة متى جاءت.
إذا كنت حريصًا جدًا بشأن أموالك ، فستدرك أنه بعد تعيين ميزانيتك لهذا العام ، لا يزال بإمكانك إنفاق ما لم تخطط له.
ومن ثم ، فهي مهارة جيدة لإدارة الأموال فقط توفر عليك عندما يأتي يوم ممطر.
# 2. يمكنك تعظيم الفرص
بشكل دوري ، نواجه العديد من الفرص لكسب المال ولكننا نتركها تذهب لأننا لا نملك المال الكافي لتنفيذ مثل هذا الاستثمار.
ومع ذلك ، فإن أولئك الذين يديرون أموالهم بشكل صحيح بنجاح ، يكونون قادرين على الاستثمار في مثل هذه الفرص وتحقيق عوائد ، أو حتى حضور تجارب الحياة المتغيرة.
هذا يعني أن هناك شيئًا واحدًا يجب أن تتعلمه ، مهما فعلت ، تأكد من أن لديك ما يكفي "للتخلص منه". هذا يعني ، ما يكفي للاستثمار عندما تأتي فرصة جيدة.
مقالات لها صلة: ما هي الإدارة المالية الإستراتيجية؟ - وظائفها وأهميتها
# 3. درجة ائتمانية عالية
درجة الائتمان الجيدة هي انعكاس لمهاراتك في إدارة الأموال. عادةً ، تعني الدرجة العالية أنك دفعت فواتيرك في الوقت المحدد وحافظت على مستوى دينك الإجمالي منخفضًا حقًا.
لذا ، فإن امتلاك مهارات جيدة في إدارة الأموال يكافئك بدرجة ائتمان عالية تجعلك بدورها تتمتع بمعدلات فائدة منخفضة.
# 4. ضغط اقل
وفقًا لدراسة حديثة أجرتها الجمعية الأمريكية لعلم النفس عام 2017 ، فإن 62 بالمائة من الأمريكيين متوترون بشأن المال. هذا يمكن أن يؤدي بالتالي إلى مشاكل صحية مثل الصداع النصفي والأرق.
بالإضافة إلى ذلك ، فإن عدم القدرة على دفع فواتيرك أو اكتشاف أنك بحاجة إلى نقود يمكن أن يؤدي إلى ضغوط كبيرة.
ومن ثم ، فإن تعلم كيفية إدارة أموالك يمكن أن يساعدك على الاستمتاع بالحياة بدلاً من أن تكون في حاجة دائمة للنقود.
# 5. إربح المزيد من المال
مع نمو دخلك ، لن تهتم فقط بوضع ميزانية والالتزام بها حتى تتمكن من تغطية جميع نفقاتك. ستشعر بالقلق أيضًا بشأن كيفية استثمار الأموال الإضافية التي لديك في نهاية اليوم.
ومن ثم ، فإن أحد الأشياء التي تقوم بها إدارة الأموال من أجلك هو أنها تتيح لك التعرف على فرص الاستثمار مثل الأسهم والصناديق المشتركة.
الجزء الأكبر ، أثناء تواجدك في العمل ، فإن أموالك (استثماراتك) تعمل من أجلك.
أنواع إدارة الأموال
بشكل عام ، لا توجد أنواع مختلفة من إدارة الأموال. ومع ذلك ، هناك جوانب مختلفة لإدارة الأموال.
والأكثر من ذلك ، لكي تصبح ماهرًا في ذلك ، عليك أن تفهم ما ينطوي عليه الأمر.
فيما يلي الجوانب المختلفة لإدارة الأموال ؛
- الميزنة
- المصرفية والادخار
- دفع الضرائب
- الاستثمار
- إدارة الديون
- تخطيط التقاعد ، و
- التخطيط العقاري.
مقالات لها صلة: الاستقرار المالي: أفضل الممارسات وكل التفاصيل التي يجب أن تعرفها
# 1. الميزانية
تعد صياغة الميزانية إحدى الطرق العديدة لإدارة أموالك. حتى تحصل على فهم شامل لماهية دخلك ونفقاتك ، لا يمكنك العيش في حدود إمكانياتك.
# 2. المصرفية والادخار
لا ينبغي إهمال تحديد مكان الاحتفاظ بأموالك ، لأن البنوك ليست كلها متشابهة. الرسوم مختلفة جدا.
قد تفرض عليك بعض البنوك رسومًا مقابل زيارة الصراف أو التحدث مع ممثل خدمة العملاء عبر الهاتف أو دفع الفواتير عبر الإنترنت أو السحب الزائد لحسابك أو العديد من الأحداث الأخرى.
اختر بنكًا لديه أفضل خدمة عملاء ورسوم ، مع الأخذ في الاعتبار أنواع الخدمة التي تخطط لاستخدامها أكثر من غيرها.
عندما تقرر الحفظ ، اختر الحساب الذي يناسب احتياجاتك المالية. سواء كنت ترغب في تشغيل حساب جاري أو توفير ، فكل هذا يتوقف على احتياجاتك.
حساب جار:
تتنازل العديد من الحسابات الجارية عن رسوم معينة إذا تم إيداع شيك راتبك مباشرة في حسابك. كما أنها تأتي مع بطاقات الخصم ، والتي يمكنك استخدامها لسحب الأموال من حسابك والدفع مقابل العناصر كما تفعل مع بطاقة الائتمان.
أنظر أيضا: FBAR: دليل AZ (المواعيد النهائية +2022)
حسابات التوفير.
إذا كنت ترغب في إدارة حسابات التوفير ، فاسأل عن أسعار الفائدة ، والحد الأدنى من الأرصدة ، وما إذا كان يُسمح لك فقط بعدد معين من المعاملات شهريًا. إذا كان الأمر كذلك ، فسيتم تحصيل رسوم منك بشكل عام عن كل معاملة تتجاوز الحد.
حماية سرقة الهوية
تأكد من السؤال عن سياسات البنك لحمايتك من الاحتيال وسرقة الهوية إذا كان شخص ما يستخدم بطاقة الصراف الآلي أو بطاقة الخصم الخاصة بك دون إذنك.
# 3. دفع الضرائب
هناك طريقة أخرى لإدارة أموالك وهي تقديم ضرائبك في الوقت المحدد. إذا لم يكن ذلك ممكنًا في الوقت الحالي ، فمن الأفضل الحصول على تمديد.
ومع ذلك ، لا يؤدي التمديد إلى إطالة وقتك لدفع أي ضرائب تدين بها ؛ سيتعين عليك دفعها عند تقديمك للحصول على الامتداد.
# 4. الاستثمار
الاستثمار هو طريقة أخرى مربحة لإدارة أموالك. لذلك ، عند التفكير في الوسائل الممكنة للاستثمار ، جرب شهادات الإيداع (CD) ، والسندات ، والصناديق المشتركة ، والعقارات ، والسلع ، والأسهم ، والمشاريع التجارية.
الاستثمارات تأتي مع المخاطر. كلما كان الاستثمار أكثر خطورة ، زادت أهمية امتلاكك لبعض الخبرة أو الحصول على مساعدة من وكيل مختص.
# 5. إدارة الديون
لا يمكنك إدارة أموالك بنجاح ، والحصول على الحرية المالية إذا لم تقم بإدارة ديونك بعناية.
مسح جميع قروض الطلاب أو الرهن العقاري أو ديون الرهن العقاري. هذا لأنهم سيحصلون دائمًا على جزء من دخلك وقد لا تدخر أبدًا ما تريد.
لذلك ، من الأفضل تسوية جميع الديون ، والتمتع براحة البال التي تأتي معها.
مقالات لها صلة: الحرية المالية: دليل مفصل لمساعدتك على تحقيقها في عام 2022 (+ نصائح سريعة)
مهارات إدارة الأموال: كيف يمكنك إدارة أموالك؟
إذا كنت تبحث عن أفضل مهارات إدارة الأموال لاستخدامها ، فإليك هذه المهارات ؛
# 1. اعرف وضعك المالي الحالي
تكمن الخطوة الأولى لإدارة أموالك بنجاح في معرفة موقعك المالي بالضبط.
هذا يعني أنه يجب عليك تقييم ما تمتلكه (الأصول) وما تدين به (الخصوم). كن صريحًا جدًا مع نفسك بشأن الديون المستحقة أو النفقات المرتفعة التي عليك تحملها طوال الوقت.
عندما تطرح نفقاتك من دخلك ، ستحصل على صافي ثروتك. إذا كانت نفقاتك أكثر من دخلك ، فأنت تفشل في إدارة الأموال.
ولكن ، لا داعي للقلق ، لأنه من خلال النصائح الصحيحة ، ستصبح محترفًا في وقت قصير جدًا.
# 2. ضع أهدافًا مالية ذكية
بعد إجراء تحليل شامل لحالتك المالية الحالية ، حان الوقت لتحديد أهداف مالية مجدية. ماذا تريد أن تحقق بأموالك ولماذا؟
اختصار SMART يعني ؛
- Specific
- Measurable
- Achievable
- Rبلغت
- Tموجه IME
سيساعدك الالتزام بهذا الاختصار على تحديد هدف مالي واقعي ومجدي. على سبيل المثال ، قبل معرفة هذا الاختصار ، حددت هدفًا ماليًا مثل "سداد قرض الطالب". هذا جيد ، لكن كيف تنوي تحقيق الهدف؟
هل تضيف المزيد من الديون؟ ما هو تاريخ الدفع الخاص بك؟ هل لديك نسبة الدخل / النفقات التي تحتاجها لتحقيق هذا الهدف؟
سيكون العرض التقديمي الأفضل لهذا الهدف هو "سأقوم بسداد ديون قرض الطالب الخاص بي بحلول فبراير 2023." هذا يبدو أفضل ، وله وقت ، وأكثر واقعية.
أنظر أيضا: تم تحديث الصناديق المتبادلة: 15+ أفضل صناديق الاستثمار في عام 2022 (+ دليل تفصيلي للمبتدئين)
# 3. صياغة الميزانية
لديك هدف مالي الآن ، مبروك! حان الوقت لتحديد الطريق لتحقيق هذا الهدف. والطريق الوحيد الذي له سجل مثبت في الأمان هو صياغة الميزانية.
لا يحب الجميع وضع الميزانية ، لكن النتائج رائعة.
تتضمن الميزانية عمل قائمة بدخلك ، بالإضافة إلى نفقاتك. يساعدك على إدراك النفقات التي يمكن خفضها. في الواقع ، تساعدك الميزانية على الرؤية المالية بوضوح ، وتضعك على المسار الصحيح للاستقلال المالي.
طريقة واحدة لجعل الميزانية ممتعة بالنسبة لك هي استخدام قاعدة 50/30/20. حيث يذهب 50٪ من دخلك لتسوية احتياجاتك ، و 30٪ يذهب لرغباتك و 20٪ لسداد الديون والمدخرات.
فيما يلي خطوات بسيطة لصياغة ميزانية جيدة
- اجمع دخلك ونفقاتك ومدخراتك
- احسب المبلغ الذي تنفقه على الاحتياجات والرغبات والمدخرات والديون شهريًا. يمكن أن تكون هذه تقديرات.
- تتبع إنفاقك كل أسبوع عن طريق التحقق من نشاط حسابك
- الميزانية للشهر التالي في نهاية الشهر السابق. قد تحتاج إلى تحديث فئات الإنفاق بناءً على الأحداث الشهرية ، والنفقات المتغيرة ، والتغيرات القادمة في الحياة ، وما إلى ذلك.
الميزنة تعمل ، عليك فقط أن تتعلم الالتزام بها.
# 4. بناء صندوق للطوارئ والحفاظ عليه
تحدث حالات الطوارئ في كل وقت. إنها إحدى مزايا أن تكون إنسانًا. يكمن التحدي الحقيقي في الإجراءات التي يجب اتخاذها عند حدوث حالات الطوارئ.
يوصي الخبراء بتوفير ما يكفي لتغطية ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقاتك. لذلك ، إذا كانت نفقاتك 3000 دولار شهريًا ، فقد ترغب في تخصيص 9000 دولار و 18,000 دولار. ضع في اعتبارك أنه صندوق طوارئ.
على العكس من ذلك ، إذا بدا الأمر مربكًا للغاية ، فيمكنك التفكير في البدء ببطء ، من 1000 دولار ثم بناء صندوق الطوارئ الخاص بك تدريجيًا. خذ ما تستطيع من راتبك كل شهر.
مقالات لها صلة: الرافعة المالية: دليل بسيط لمساعدتك على البدء ، مع أمثلة (+ نصائح سريعة)
# 5. كن متعمدا بشأن الإنفاق
من السهل جدًا إنفاق الأموال دون وعي. في الواقع ، من الجيد أن تنفق المال في أي وقت وبأي طريقة ممكنة.
ولكن إذا كنت ستصبح جيدًا في إدارة الأموال ، فعليك أن تكون مقصودًا فيما تنفق أموالك عليه. لأنه إذا لم تفعل ذلك ، فستأخذ المال من نفسك في المستقبل.
تعد الميزانية طريقة جيدة للتحقق من إنفاقك. تأكد من الإنفاق على ما يهم فقط.
# 6. نوِّع دخلك
لن يكون لديك الكثير من الأصول باسمك إذا كان لديك مصدر دخل واحد فقط. خلق تيارات متعددة للدخل. انظر حولك ، هناك شيء آخر يجب أن يجلب لك المزيد من المال.
لا تنس الإنترنت ، ابحث عن طرق شرعية لكسب المال عبر الإنترنت وكن جزءًا منه. نرى بعض الأعمال التجارية عبر الإنترنت لكسب المال في عام 2022 (+ دليل كيفية البدء)
الفكرة كلها هي إيجاد طرق إضافية يمكنك من خلالها كسب بضعة دولارات إضافية شهريًا. يساعدك في الوصول إلى هدفك بشكل أسرع.
# 7. الحد من مشتريات بطاقة الائتمان الخاصة بك
بطاقات الائتمان تشكل خطرا على هدف إدارة أموالك. في الحقيقة ، أعتقد أنها فكرة سيئة لأي شخص يريد الوصول إليها الاستقلال المالي.
عندما تنفد الأموال النقدية ، فإنك تلجأ ببساطة إلى بطاقات الائتمان الخاصة بك دون التفكير فيما إذا كان بإمكانك دفع الرصيد. وهذه طريقة خاطئة للذهاب.
قاوم الرغبة في استخدام بطاقتك الائتمانية باستمرار. سيوفر عليك الكثير من الديون.
# 8. ادخر لتقاعدك
كان الوقت المناسب للادخار لمستقبلك بالأمس. لا تنتظر حتى تبلغ 40 عامًا وتكون إنتاجيتك 60٪ قبل أن تبدأ في الادخار للتقاعد.
ابدأ الآن. ابدأ بالمساهمة في أي خطط تقاعد يرعاها صاحب العمل. استفد من أي أموال مطابقة يقدمها صاحب العمل وقم بالإيداع في مستقبلك.
ستكون سعيدًا لأنك فعلت.
مقالات لها صلة: 401 (أ) مقابل 401 (ك): 13+ فرق كبير يجب فهمه (مع دليل مبسط)
# 9. إنشاء استراتيجية سداد الديون
ديون ؟؟ حاول تجنبها قدر الإمكان. ولكن إذا كان لديك أي شيء ، فإن أفضل ما يمكنك فعله هو إنشاء استراتيجية للمكافأة.
قم بسداد الحد الأدنى من المدفوعات على كل ديونك لتجنب التخلف عن السداد وتكبد الرسوم المتأخرة. قم بإعداد المدفوعات التلقائية لضمان عدم تفويت أي دفعة.
حدد مقدار المبلغ الإضافي الذي يمكنك وضعه مقابل الديون كل شهر. يعتبر الحد الأدنى بداية رائعة ، ولكن كلما دفعت أكثر الآن ، قلت الفائدة التي ستدفعها بمرور الوقت.
# 10. أن تكون جيدًا مع المال يتطلب الممارسة
قد لا تحصل على تعليق منه عند البدء ، ولكن مع الاتساق ، ستصبح جيدًا بشكل تدريجي.
ما هي قاعدة 50 30 20 لإدارة الأموال؟
القاعدة العامة هي تخصيص الدخل الشهري بعد خصم الضرائب إلى ثلاثة مجالات للإنفاق: الاحتياجات (50٪) الرغبات (30٪) والمدخرات (20٪).
ما هي الخطوات الثلاث الأساسية لتحسين إدارة الأموال؟
هناك ثلاث مراحل أساسية يمكنك اتباعها لتعظيم أموالك ، سواء كنت تخطط لنفسك أو لعائلتك بأكملها: أولاً ، ضع ميزانية. قم بإنشاء خطة ادخار ، ثانيًا. ثالثًا ، سدد ديونك.
ماذا تعني إدارة الأموال؟
تعتبر الموازنة والاستثمار والإنفاق والطرق الأخرى للتحكم في مقدار الأموال التي يستخدمها الشخص أو المؤسسة جزءًا من إدارة الأموال. يمكن أيضًا استخدام العبارة بشكل أكثر تحديدًا لوصف إدارة المحافظ وإدارة الاستثمار.
ما هي قاعدة الـ 30 يومًا مع المال؟
بدلاً من التصرف بناءً على فكرة اندفاعية ، قررت تأجيل عملية الشراء المحتملة لمدة 30 يومًا ووضع الأموال في حساب التوفير الخاص بك. بعد مرور فترة الثلاثين يومًا ، إذا كنت لا تزال ترغب في شراء هذا العنصر ، فابدأ. إذا لم يكن كذلك ، فإنه يبقى في حساب التوفير الخاص بك.
ما هي قاعدة 25 و 4٪؟
تعد قاعدة الضرب في 25 تقنية سريعة وسهلة لتحديد مقدار المدخرات الإجمالية التي يجب أن تستهدفها قبل التقاعد. إذا قمت بسحب 4٪ من المبلغ المحدد للمدخرات على أساس سنوي ، فقد تستمر مدخراتك التقاعدية لمدة 30 عامًا.
ما هو المال 70/30 10 XNUMX؟
تقوم بتقسيم أموالك التي تحصل عليها إلى المنزل إلى ثلاث فئات اعتمادًا على نسبة مئوية معينة ، مع الالتزام بقاعدة الميزانية 70/20/10. سيتم إنفاق 70٪ من دخلك على النفقات والفواتير العادية ، وسيتم توفير 20٪ واستثمارها ، وسيتم استخدام 10٪ لسداد الديون أو تقديم التبرعات.
ما هي القاعدة الذهبية لإدارة الأموال؟
"لا تدخر ما تبقى بعد الإنفاق ، أنفق ما تبقى بعد الادخار" من أشهر أمثاله في الإدارة المالية. أو بعبارة أخرى ، ادفع لنفسك أولاً عن طريق الادخار قبل الشراء.
ملفات PDF لإدارة الأموال
إليك بعض كتب إدارة الأموال لإرشادك في هذه الرحلة ، بالإضافة إلى رابط Amazon الخاص بهم.
- إجمالي تحول الأموال: خطة مثبتة للياقة المالية
- تحويل علاقتك بالمال
- فكر وتنمو ريتش
- المليونير المجاور: الأسرار المدهشة لأثرياء أمريكا
- أب غني أب فقير
الحد الأدنى
إذا كنت تريد أن تصبح محترفًا في إدارة الأموال ، ففكر في استخدام هذه النصائح. سيقطع شوطًا طويلاً لمساعدتك. حظا طيبا وفقك الله!
- مخاطر السوق: أفضل الممارسات ودليل سهل مع أمثلة
- مخزون القهوة: أفضل 5 أسهم قهوة في عام 2022 (+ خطة تسعير)
- BESPOKE CDO: 2022 فرصة محدثة! ، تعريف ، أمثلة
- فرص الشرائح المفصلة 2022: التعريف ، وكل ما تحتاج إلى معرفته
- إستراتيجية مستوى الشركة - كل ما تحتاج إلى معرفته (+ أمثلة ، تعريف وأنواع)
الرقم المرجعي
