قروض التمويل الأصغر: التعريف ، الأهمية ، التاريخ ، المؤسسات (+ تفاصيل ونصائح القرض)

تعريف التمويل الأصغر
تعريف التمويل الأصغر

من بين جميع العمليات / الخدمات المالية ، يعد التمويل الأصغر إحدى الخدمات التي تساهم بشكل كبير في التنمية الاقتصادية لأي بلد. بدأ التمويل الأصغر في الأصل بالائتمان الأصغر ، وهو ممارسة تقديم قروض صغيرة للغاية لأولئك الذين ليس لديهم مصدر دخل ثابت أو أي تاريخ ائتماني. بالإضافة إلى ذلك ، فهو يدعم رواد الأعمال الذين ليس لديهم الدعم المالي لبدء عمل تجاري صغير أو الاستفادة من فكرة. يشمل التمويل الأصغر العديد من الخدمات ، مثل حسابات التوفير ، والحسابات الجارية ، وتحويلات الأموال ، والتأمين الصغير ، والائتمان الأصغر. لا ينتهي الأمر عند هذا الحد. إذا كنت تريد معرفة المزيد عن التمويل الأصغر ، فاستمر في قراءة هذا المقال.

تعريف التمويل الأصغر

التمويل الأصغر هو نوع من الخدمات المالية التي يتم تقديمها للأفراد ذوي الدخل المنخفض والشركات الصغيرة التي ليس لديها إمكانية الوصول إلى الخدمات المصرفية العادية. يُعرف أيضًا باسم الائتمان الأصغر ، وهو يسمح للأشخاص بالحصول على قدر جيد من قروض الأعمال الصغيرة بأمان وبما يتماشى مع ممارسات الإقراض الأخلاقية. بالإضافة إلى ذلك ، فإنه ينطوي على توفير حسابات التوفير والحسابات الجارية والتأمين الأصغر وأنظمة الدفع.

وفقًا ويكيبيديا، خدمات التمويل الأصغر مصممة للوصول إلى العملاء المستبعدين ، وعادةً ما تكون الشرائح السكانية الأكثر فقراً ، وربما المهمشين اجتماعياً ، أو الأكثر عزلة جغرافياً ، ولمساعدتهم على تحقيق الاكتفاء الذاتي.

تحدث غالبية عمليات التمويل الأصغر في دول نامية مثل إندونيسيا وأوغندا وصربيا. بالنسبة للعديد منهم ، يعتبر التمويل الأصغر وسيلة لتعزيز التنمية الاقتصادية والتوظيف والنمو من خلال دعم أصحاب المشاريع الصغيرة والشركات الصغيرة. بينما تعتبر بالنسبة للبلدان الأخرى وسيلة للفقراء لإدارة مواردهم المالية بشكل أكثر فعالية والاستفادة من الفرص الاقتصادية مع إدارة المخاطر المرتبطة بها. بشكل عام ، يقدر البنك الدولي أن أكثر من 500 مليون شخص قد استفادوا من العمليات المتعلقة بالتمويل الأصغر.

مقالات لها صلة: القائمة المحدثة لبنك التمويل الأصغر 2023: (+ دليل كيفية التقديم)

تاريخ التمويل الأصغر

لم يبدأ مفهوم التمويل الأصغر اليوم فقط. يعود الأمر إلى منتصف القرن التاسع عشر عندما كان ليساندر سبونر ، أحد المنظرين يكتب عن فوائد القروض الصغيرة لأصحاب المشاريع والمزارعين كوسيلة لإخراج الناس من الفقر.

إلى جانب Spooner ، أسس فريدريش فيلهلم أول بنوك الإقراض التعاوني لدعم المزارعين في المناطق الريفية في ألمانيا. بعد ذلك ، حدث أول إقراض أصغر في نظام صندوق القروض الأيرلندي. تم تقديمه من قبل جوناثان سويفت ، الذي سعى إلى إيجاد طرق لجعل الحياة أفضل للمواطنين الأيرلنديين. كانت المنظمة الأولى التي بدأت في تشكيل الصناعة الحديثة للتمويل الأصغر هي بنك جرامين ، الذي أسسه محمد يونس من بنغلاديش.

قدم البنك قروضًا لمواطنيه واقترح على عملائه الاشتراك في "16 قرارًا" ، وهي قائمة أساسية للطرق التي يمكن للفقراء من خلالها تحسين حياتهم. في عام 2006 ، حصل بنك جرامين ويونس على جائزة نوبل للسلام لجهودهما في تطوير نظام التمويل الأصغر. بالإضافة إلى ذلك ، نمت شركة SKS للتمويل الأصغر في الهند لتصبح واحدة من أكبر عمليات التمويل الأصغر في العالم. تأسس في عام 1998 ويعمل بشكل مشابه لبنك جرامين.

الآن ، مع التمويل الأصغر ، أصبح لدى الشركات الصغيرة والأفراد في العالم النامي موارد كبيرة يمكن أن تدعم سبل عيشهم.

كيف يعمل التمويل الأصغر

يشمل التمويل الأصغر القروض الصغيرة والمدخرات الصغيرة والتأمين الصغير. تقدم مؤسسات التمويل الأصغر لأصحاب الأعمال الصغيرة القروض التي يحتاجونها لبدء أعمالهم. بالإضافة إلى ذلك ، فهي تنطوي على مساعدة المواطنين الفقراء من خلال تزويدهم برأس المال اللازم لبدء عمل تجاري وتحقيق الاستقلال المالي. تُمنح هذه القروض للمقترض على طبق من ذهب ، لأنها لا تتطلب ضمانات. ومع ذلك ، يتعين على البنك ضمان أمواله ، وبالتالي فإن أسعار الفائدة أعلى.

العديد من المتلقين لقرض التمويل الأصغر موجودون في البلدان النامية ، وربما لم يتمكنوا من الحصول على قرض تقليدي. وهكذا ، على الرغم من استبعادهم من الخدمات المصرفية ، لا يزال أصحاب الدخل المنخفض يحاولون القيام بمحاولات الادخار أو الاقتراض أو الحصول على الائتمان أو التأمين. ومن ثم ، فإنهم يلجئون إلى العائلة أو الأصدقاء أو حتى أسماك القرش للحصول على المساعدة. وهذا يجعل التمويل الأصغر ، بطل اليوم.

مقالات لها صلة: قرض التمويل الأصغر: TOP COVID-19PICKS وكيفية التقديم (+ دليل سريع)

ما هو قرض التمويل الأصغر؟

التمويل الأصغر هو طريقة لتزويد مالكي الشركات الصغيرة ورجال الأعمال في المناطق الفقيرة في الهند بالقروض والائتمان والتأمين والوصول إلى حسابات التوفير والتحويلات المالية. الأشخاص الذين لا يستطيعون الوصول إلى هذه الموارد المالية التقليدية هم الذين يستفيدون من التمويل الأصغر.

ما هو الحد الأقصى للقرض في إطار التمويل الأصغر؟

سيُستخدم مصطلح "قرض التمويل الأصغر" من الآن فصاعدًا لوصف القروض الخالية من الضمانات المقدمة للأسر ذات الدخل السنوي للأسر التي تصل إلى 3 روبية لكح.

هل يمكنني الحصول على قرض من بنك التمويل الأصغر؟

للحصول على كميات أكبر من القروض ، يرجى زيارة قسم الشركات الصغيرة والمتوسطة. حاليًا ، تتوفر القروض في نطاق N15,000،5,000,000 إلى N18،5,000,000،XNUMX ، بمدة قصوى تبلغ XNUMX شهرًا. * بالنسبة للقروض الصغيرة ، قد يتقدم العملاء العائدون بطلبات تصل إلى XNUMX نيرة.

كم من الوقت يستغرق الحصول على قرض صغير؟

يجب أن يستغرق الأمر ما لا يقل عن أسبوعين إلى ثلاثة أسابيع حتى يكتمل. فكر في خيارات تمويل الأعمال الإضافية السريعة إذا كنت بحاجة إلى التمويل في وقت أقرب.

أهمية التمويل الأصغر

لا يمكن المبالغة في التأكيد على دور التمويل الأصغر في المواطنين ذوي الدخل المنخفض. فيما يلي أهمية التمويل الأصغر.

  • يوفر التمويل الأصغر الموارد والوصول إلى رأس المال لذوي الدخل المنخفض. تشمل هذه الموارد ؛ الحسابات الجارية أو القروض أو خطوط الائتمان.
  • يوفر قرضًا بدون ضمانات للأشخاص المحرومين مالياً. إنه يوفر الحد الأدنى من الأعمال الورقية وإجراء خالي من الإجهاد ، مما يجعله مثاليًا لجمع التبرعات.
  • في حالة الطوارئ ، يتيح التمويل الأصغر سهولة صرف القروض.
  • يوفر التمويل الأصغر الأموال اللازمة لبدء عمل تجاري وإعداده لتحقيق الربح على المدى الطويل.
  • يساعد الناس على تلبية احتياجاتهم المالية من خلال تقديم خدمات لا مثيل لها عندما يتعلق الأمر بالقروض أو الائتمان.

نماذج التمويل الأصغر

وفقًا CFI ، نموذجان يوضحان كيفية إدارة التمويل الأصغر. يشملوا؛

  • تدور الأعمال المصرفية لأصحاب المشاريع الفردية والشركات الصغيرة حول الخدمات المصرفية القائمة على العلاقات.
  • خدمات لمجموعة ، حيث يجتمع عدة أفراد معًا لتشكيل مجموعة لتقديم طلب جماعي للحصول على قرض.

عند التقدم بطلب للحصول على قرض صغير ، قد لا يحصل الأفراد على قرض كبير ، ومن ثم فقد يقررون الاجتماع معًا وتشكيل مجموعة للتأهل للحصول على قرض أكبر.

مقالات لها صلة: تمويل التنمية: أفضل الممارسات السهلة لتوسيع نطاق أي عمل (+ دورات مفصلة)

إيجابيات وسلبيات التمويل الأصغر

يقول الكثير من الناس أن التمويل الأصغر مفيد للغاية ، لأنه يوفر فرصًا مالية لأولئك الذين يعيشون في الدول المتخلفة أو أولئك الذين لديهم خلفيات اجتماعية واقتصادية منخفضة.

فائدة أخرى للتمويل الأصغر هي أنه يشجع الناس على أن يكونوا مستقلين مالياً ويزودهم بالمرونة المالية ليتمكنوا من تغطية أي نفقات كبيرة غير متوقعة.

بالإضافة إلى ذلك ، يساعد التمويل الأصغر على توفير الخدمات المالية لأولئك الموجودين في المواقع النائية حيث لا تعمل المؤسسات المالية التقليدية. أخيرًا ، يمكن للتمويل الأصغر أن يشجع نشاط ريادة الأعمال وتطوير الأعمال في المناطق المنكوبة بالفقر.

على الرغم من هذه المزايا ، لا يزال للتمويل الأصغر بعض الجوانب السلبية. أحدها هو أنه يمكن الاستفادة من أولئك الذين يواجهون أوضاعًا اقتصادية صعبة ، وهو وضع مشابه لأسماك القرش.

قد تتضمن بعض قروض التمويل الأصغر فائدة قد تصل إلى 30٪ أو أكثر. علاوة على ذلك ، وبحسب العديد من الدراسات ، لم يلاحظ متلقو قروض التمويل الأصغر أي تحسن في صافي دخلهم السنوي.

من يستفيد من التمويل الأصغر؟

في حين أن التمويل الأصغر له فوائد كبيرة لأولئك في الولايات المتحدة ، فإنه لا يزال بالتأكيد يفيد أولئك الموجودين في العالم النامي. على سبيل المثال ، يتم استخدام الهواتف المحمولة كوسيلة لتقديم الخدمات المالية مثل الإقراض الأصغر لأولئك الذين يعيشون في كينيا.

لقد أحرز تقدمًا أيضًا في الولايات المتحدة ، حيث يمكن لأصحاب المشاريع المزدهرة بدون ضمانات الحصول على قروض تقل عن 50,000 دولار لبدء مشاريعهم التجارية.

كما يحرر التمويل الصغير المرأة من الفقر. في كثير من الأحيان ، يمكن أن تصل القروض إلى 60 دولارًا. على سبيل المثال ، أخذت أم شابة عزباء من باراغواي هذا الاستثمار الصغير بقيمة 60 دولارًا لبدء مطعم إمبانادا وكشك للوجبات الخفيفة. واصلت بناء مشروعها التجاري ، وسددت هذا القرض وأخذت قروضًا أكبر لشراء مبنى لمنصبها ، مع ثلاجة وبيت ملحق لعائلتها. وهذا يوضح أهمية التمويل الأصغر للمرأة.

تعد النساء أكثر المستفيدين من قروض التمويل الأصغر ، حيث يشكلن ما يصل إلى 80٪ من القروض في عام 2018 ، وفقًا لمقياس التمويل الأصغر لعام 2019. كما يعيش عدد كبير من النساء اللائي يطلبن هذه القروض في مناطق ريفية ذات موارد محدودة.

وفقًا لمقياس بارومتر التمويل الأصغر ، فإن صناعة التمويل الأصغر تنمو أيضًا بسرعة. في عام 2018 ، كان هناك 139.9 مليون مقترض للتمويل الأصغر ، بإجمالي قروض بقيمة 124 مليار دولار. استحوذت الهند على معظم هذه القروض ، تليها بنغلاديش وفيتنام.

أنظر أيضا: القروض عبر الإنترنت: أفضل خيار للبحث عنه (+ كيفية تقديم الدليل)

قرض بنك التمويل الأصغر

تعمل مؤسسات التمويل الأصغر بشكل رئيسي لمنح القروض للشركات الصغيرة لتعزيز عملها.

القروض متاحة لمساعدتك على النمو والحفاظ على عملك. يعتمد نوع القرض الذي تحصل عليه على حاجتك المالية.

الأنواع المختلفة من القروض التي يمكن الحصول عليها هي ؛

  • قرض فردي
  • قرض المجموعة
  • قرض تحسين المدرسة
  • قرض الرسوم المدرسية
  • قرض المشاريع الصغيرة
  • قرض تمويل الأصول
  • قرض رأس المال العامل
  • القروض الاستهلاكية

مؤسسات التمويل الأصغر

مؤسسة التمويل الأصغر هي منظمة تقدم خدمات مالية للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة.

تعمل هذه المؤسسات بشكل أكبر في البلدان النامية وتتنوع في الحجم والنطاق. عادة ، يبدأون كمنظمة غير حكومية (منظمة غير حكومية) تركز على منح قروض للأفراد ، قبل أن يتحولوا إلى بنوك ، ويقدمون خدمات مالية كاملة.

في كثير من الأحيان ، تقدم مؤسسات التمويل الأصغر قروضًا لمجموعات صغيرة من الأشخاص المسؤولين بشكل مشترك عن سداد الديون.

نسبة الاسترداد لأصحاب المشاريع الصغيرة لمؤسسات التمويل الأصغر هي 95-98٪ مثيرة للإعجاب.

يوجد في نيجيريا أكثر من 1000 بنك تمويل أصغر مسجل رسميًا. فيما يلي قائمة بالأفضل.

مقالات لها صلة: القروض: أفضل الفرص للتمويل في عام 2023 (دليل تفصيلي للتطبيق)

  • بنك ADDOSSER للتمويل الأصغر المحدود
  • بنك لابو للتمويل الأصغر
  • Mainstreet Microfinance Bank نيجيريا
  • بنك أكسيون للتمويل الأصغر
  • بنك AB Microfinance Bank نيجيريا
  • بنك فينا ترست للتمويل الأصغر
  • الثقة المتبادلة للتمويل الأصغر
  • فينكا للتمويل الأصغر
  • بنك فورتيس للتمويل الصغير ش.م.ع.
  • ريهوبوث بنك التمويل الأصغر
  • بنك نيرمال للتمويل الأصغر

دعونا نلقي نظرة على اثنين من الأفضل.

# 1. بنك لابو للتمويل الأصغر

بنك LAPO للتمويل الأصغر هو أحد مؤسسات التمويل الأصغر الناجحة في نيجيريا. مع أكثر من 30 عامًا من الخبرة ، طور بنك LAPO للتمويل الأصغر اسمًا لنفسه في مدن مثل Oyo و Kwara و Lagos و Ogun State.

في عام 2010 ، حصل LAPO MFB على موافقة من البنك المركزي النيجيري (CBN) للعمل كبنك منظم للتمويل الأصغر.

أكثر من ذلك ، يهدف البنك إلى تطوير الشركات الصغيرة إلى أعمال مربحة في نيجيريا. وبالتالي ، فإنه يوفر لأصحاب المشاريع خدمات إقراض الأموال والتمويل الأصغر المتميزة.

يقدم LAPO MFB قروضًا غير مضمونة تصل إلى 500,000 NGN للشركات الصغيرة و NGN5,000,000 للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم.

# 2. بنك نيرسال للتمويل الأصغر

بنك Nirsal Microfinance هو مؤسسة مرخصة من CBN تقدم تسهيلات ائتمانية للعديد من الأغراض في نيجيريا. تشمل هذه الأغراض القروض الزراعية والقروض الصغيرة وقروض المشاريع الصغيرة والمتوسطة وتمويل الأصول. 

تقدم نيرسال قروضًا صغيرة وكبيرة الحجم بأسعار تنافسية. تعتمد حزمة القرض التي تختارها على حالتك المالية.

أكثر من ذلك ، للوصول إلى أي شكل من أشكال القروض في بنك نيرسال ، يجب أن تمتلك المستندات التالية ؛

  • رسالة توظيف
  • بطاقة هوية الموظف
  • قسيمة الراتب
  • أشكال أخرى لتحديد الهوية (بطاقة الهوية الوطنية ، جواز السفر الدولي ، إلخ)
  • فاتورة المرافق
  • صور جواز سفر 2
  • نموذج الضامن
  • كشف حساب بنكي مستحق الدفع لستة أشهر.
  • خطاب تأكيد التعيين / التوظيف.
  • يتم وضع كل خصم مباشر على حساب العميل.
  • تنفيذ استمارة تعويض الشيك الفاشل.
مقالات لها صلة: القروض الصغيرة: دليل لمساعدتك على اتخاذ قرارات مستنيرة (+ كل ما تحتاجه)

عوامل يجب مراعاتها قبل التقدم بطلب للحصول على قروض التمويل الأصغر في نيجيريا

عند التقدم بطلب للحصول على قرض في نيجيريا ، من المهم ملاحظة بعض العوامل. أولاً ، أن مدة القرض تعتمد على نوع القرض. وقد تتراوح هذه المدة من شهر إلى ثلاثة أشهر ، ومن 1 إلى 3 أشهر ، ومن 4 إلى 6 شهرًا على التوالي. 

الحد الأقصى لتاريخ الاستحقاق 18 شهرًا. وهذا ينطبق فقط على الشركات التي تحصل على قروض تصل قيمتها إلى 5 ملايين نيرة تسهيلات ائتمانية.

كما أن معدل الفائدة على قروض التمويل الأصغر يتراوح من 5٪ إلى 6٪ حسب حجم القرض.

التالي هو أنه يجب أن يكون لدى العميل 6 أشهر على الأقل من حساب مصرفي نشط ومزود بالخدمات. هذا يثبت الولاء للبنك إلى حد معين.

مرة أخرى ، يجب عليك فصل حسابك عن حساب الأعمال الخاص بك لسهولة المساءلة.

بشكل عام ، يجب أن يكون عملك نشطًا لمدة عام واحد على الأقل.

كيفية التقدم بطلب للحصول على قرض التمويل الأصغر في نيجيريا

للتقدم بطلب للحصول على قرض تمويل صغير في نيجيريا ، يجب عليك زيارة مؤسسة التمويل الأصغر التي تختارها مع المستندات التالية ؛

  • استمارة القرض
  • اقتراح أعمال ممتاز (للشركات الصغيرة والمتوسطة)
  • خطاب طلب (للأفراد)
  • وسيلة إثبات هوية صالحة (بطاقة الهوية الوطنية ، جواز السفر الدولي ، رخصة القيادة)
  • نسخة من فاتورة مرافق حديثة
  • 4 صور جواز السفر الأخيرة
  • دليل على موقع العمل

هل من السهل الحصول على القروض الصغيرة؟

مع القرض التقليدي ، ستحتاج عمومًا إلى منح المُقرض مبلغًا كبيرًا من الضمانات. نظرًا لأنهم لا يطلبون سوى القليل من الضمانات ، فإن الحصول على القروض الصغيرة أسهل.

ما هو أسهل نوع من القرض للحصول عليه؟

من المحتمل أن تكون القروض الأسهل للحصول على الموافقة هي قروض يوم الدفع وقروض مقابل ملكية السيارة وقروض الرهن وقروض الأقساط الشخصية. هذه كلها حلول نقدية قصيرة الأجل للمقترضين ذوي الائتمان السيئ المحتاجين. تم تصميم العديد من هذه الخيارات لمساعدة المقترضين الذين يحتاجون إلى نقود سريعة في أوقات الحاجة.

وفي الختام

على الرغم من أن التمويل الأصغر كان يحدث منذ السبعينيات ، إلا أنه أصبح الآن أكثر صلة بالمستثمرين والمهنيين الماليين والأفراد. عملت مؤسسات التمويل الأصغر كعوامل للتنمية الاقتصادية على مر السنين. وهذا بسبب هدف أعمالها الأساسي ، وهو تقديم قروض لأصحاب الأعمال لتعزيز العمليات.

آمل أن تجد هذا المنشور مفيدًا.

أتمنى لك كل خير!

مقالات لها صلة

مراجع حسابات

اترك تعليق

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول المشار إليها إلزامية *

قد يعجبك أيضاً
تفاصيل أكثر

معرفة القراءة والكتابة المالية للأطفال: الدروس والأنشطة الأساسية لجميع المراحل الدراسية

جدول المحتويات إخفاء القراءة والكتابة المالية للأطفال حول الأدبيات المالية لمرحلة الطفولة المبكرة لألعاب الأطفال الابتدائية ...