يغطي هذا الدليل مجموعة واسعة من الموضوعات ذات الصلة ، بما في ذلك خدمات التجار ومقدمي خدمات التجار وأنواع خدمات التاجر وخدمات تاجر البيانات الأولى. تحقق من المعلومات أدناه إذا كنت ترغب في تحديد أفضل خدمات التاجر لشركتك.
خدمات تجارية
في الولايات المتحدة ، يتم تقديم مجموعة واسعة من الخدمات المالية ، يشار إليها باسم "خدمات التاجر" ، للشركات. لديهم إذن من الخدمات المالية للسماح للشركة باستخدام نقاط البيع أو أنظمة الطلبات عبر الإنترنت لتلقي مدفوعات المعاملات. يعمل مقدمو خدمات التاجر كوسيط بين البنك والفرد أو الشركة التي تحتاج إلى الحصول على تمويل. بعض الأمثلة على خدمات التاجر هي:
- معالجة المدفوعات ببطاقات الخصم والائتمان.
- التحقق من صحة الضمانات وخدمات التحويل.
- خدمات إصدار الشيكات ودفعها من خلال غرفة المقاصة الآلية
- بطاقات الهدايا وبرامج الولاء
- بوابات الدفع
- السلف النقدية التجارية
- معالجة المعاملات عبر الإنترنت
كيف تعمل خدمات التاجر
يتم تحديد كيفية قبول الشركة للمدفوعات وأنواع المدفوعات المعتمدة والمورد المختار من خلال خدمات التاجر. تبدأ المعاملة عندما يدفع المستهلك مقابل سلعة أو خدمة ، وتكتمل عندما يتم إيداع الأموال في الحساب المصرفي للشركة. لقبول مدفوعات بطاقات الائتمان والخصم ، تتطلب الشركة محطات معالجة البطاقات والتقنيات المرتبطة بها. كتوضيح ، يتم استخدام خدمة التاجر في هذا الإجراء:
- تقوم محطة معالجة بطاقات الائتمان بتمرير بطاقة ائتمان العميل وتسجل البيانات.
- قبل قبول أو رفض المعاملة ، يقوم معالج الدفع بنقل البيانات والتحقق منها مع بنك العميل.
- ستكون المعاملة كاملة إذا وافق البنك على معاملة العميل ، وعند هذه النقطة يجوز للشركة أن تأذن بالدفع باستخدام معالج الدفع.
- يفرض معالج الدفع رسومًا بعد انتهاء المعاملة. لمعالجة المدفوعات ، غالبًا ما تفرض خدمة التاجر رسومًا.
- يتم تحويل ما تبقى من الأموال إلى حساب التاجر للشركة ، وهو الحساب المصرفي اللازم لتلقي المدفوعات.
كيفية التقدم للحصول على خدمات التاجر في 6 خطوات سهلة
لقد حددنا الخطوات الأساسية الست لإنشاء خدمة التاجر لشركتك حتى لا تترك في الظلام فيما يتعلق بالإجراء.
# 1. افحص الموردين
يجب عليك تقييم العديد من مقدمي الخدمات إذا كنت ترغب في التقدم للحصول على خدمات التاجر. لا تقبل عرضًا دون المستوى عندما يكون هناك الكثير من الخدمات التجارية التي يمكن لأصحاب الأعمال الحديثة الوصول إليها. لحسن الحظ ، يقدم الكثير من مزودي خدمة التجار تفاصيل ممتازة عن التكاليف والمعدات وواجهات البرامج ومواضيع أخرى.
# 2. جهز أوراقك
حان الوقت الآن لجمع الأوراق المطلوبة لتقديم طلب للحصول على حساب مع خدمة تاجر أو خدمات تجارية أخرى. لتجنب أي تأخير لا داعي له ، تأكد من حصولك على جميع المعلومات اللازمة قبل التقديم. ما هي المعلومات والأوراق الداعمة التي قد تحتاجها على الأرجح عند التقدم للحصول على خدمات التاجر؟
- صورة من بطاقة هويتك
- السجلات المصرفية
- رقم EIN
- دمج المعلومات
- التفاصيل المتعلقة بأصحاب الأعمال
- موقع شركة يعرض بشكل صحيح جميع المعلومات المتعلقة بشركتك
# 3. قم بعمل طلب حساب
حان الوقت لتقديم طلب للحصول على حساب بمجرد أن تقوم بإعداد الأوراق اللازمة لشركتك. يمكنك التقديم بسهولة من مكان عملك المريح بفضل التبني الواسع النطاق لعمليات التقديم عبر الإنترنت من قِبل موفري حسابات التاجر.
# 4. ترقب صدور الحكم
حان الوقت للتمسك باستنتاج الآن. قد يستغرق إجراء الاكتتاب بعض الوقت إذا كنت تطلب حساب تاجر تقليدي. ومع ذلك ، بناءً على مستوى الخطر في عملك ونوع العمل الذي تديره ، يمكن أن تتراوح فترات الموافقة على حسابات التاجر من تفويض في نفس اليوم إلى أسبوعين.
# 5. ابدأ المعالجة
ستبدأ العمل بسرعة بعد الموافقة على شركتك. الآن بعد أن أصبح بإمكان شركتك قبول المدفوعات ببطاقات الخصم والائتمان ، لن تضطر إلى الاعتماد على المدفوعات نقدًا للحفاظ على سير الأمور!
# 6. استمر في استخدام طرق الدفع الأخلاقية
أخيرًا ، بمجرد أن تبدأ في معالجة المدفوعات ، من الضروري الاستمرار في استخدام طرق الدفع الأخلاقية. يمكن أن يُفقد حساب التاجر الخاص بك إذا لم تفعل ذلك. بالإضافة إلى ذلك ، قد تفرض خدمة التاجر الخاصة بك غرامات وتفكر في إغلاق حسابك إذا تلقت شركتك عددًا كبيرًا من عمليات رد المبالغ المدفوعة.
أفضل خدمات التاجر
هذه هي أفضل الخدمات التجارية وأكثرها طلبًا:
# 1. خدمات ستاكس التجارية
يتم إجراء مدفوعات Stax لمساعدة الشركات الصغيرة على قبول المدفوعات بسرعة أكبر وبتكلفة معقولة. نظرًا لتسعير اشتراكهم الثابت بدون ترميز لأصحاب المؤسسات الصغيرة الذين يتعاملون مع ما يصل إلى 500 ألف دولار سنويًا ، فهم خيارنا الأفضل.
مثل Helcim و stripe و Square ، يدعم Stax الفواتير والمدفوعات بالبطاقة والفواتير المتكررة. تميّز Stax أنظمة الرسائل النصية للدفع ، وبوابات العملاء ذات العلامة البيضاء ، والتقارير الشاملة. يمكن لشركات الخدمات الاحترافية التي تعتمد على الفوترة أو الفواتير عبر الإنترنت الاستفادة من هذه التقنيات.
أفضل الميزات
- حقيقة أن Stax توفر تمويلًا في نفس اليوم ، مثل عطلات نهاية الأسبوع والعطلات ، هي واحدة من أفضل ميزاتها.
- يتم استلام الدفع مقابل غالبية خدمات التاجر في غضون يومين إلى ثلاثة أيام.
# 2. دارما
تعتبر خدمات تجار دارما منفتحة وصادقة للغاية في تعاملاتهم التجارية وتتخصص في العمل مع الشركات الصغيرة. يحتوي موقع دارما على قائمة كاملة بجميع الرسوم ، بما في ذلك رسوم إغلاق الحساب. دارما هي شركة صديقة للبيئة توفر أيضًا الشفافية والأسعار المعقولة. وحتى الآن ، قدمت أكثر من 750,000 ألف دولار لمنظمات خيرية.
أفضل الميزات
- تعد السياسات المفتوحة تمامًا والأسعار المعقولة لدارما من بين صفاتها البارزة.
- تتلقى جميع الحسابات استخدامًا مجانيًا لتاجر MX ، والذي يقدم مجموعة شاملة من الأدوات لمساعدتك في إدارة جميع أشكال المعاملات وإعداد التقارير.
# 3. هيلسيم
Helcim هي خدمة تجارية مجانية الكل في واحد تستفيد من التبادل الشفاف بالإضافة إلى الأسعار ، على غرار Square. علاوة على ذلك ، تمرر helcim رسوم الصرف من شبكات البطاقات إلى التجار جنبًا إلى جنب مع رسوم إضافية عند استخدام التبادل بالإضافة إلى التسعير. مع هذا النوع من التسعير ، يمكنك التحكم بشكل أفضل في نفقاتك ويمكنك معرفة تكلفة كل معاملة.
أفضل الميزات
توفر Helcim مجموعة متنوعة من الميزات والقدرات ، مثل رؤى العملاء والتحليلات ومنع الاحتيال والمزيد ، لمساعدتك في إدارة عملك.
# 4. يطارد
توفر حلول الدفع من Chase (خدمات التجار من Chase سابقًا) خدمات تجارية للشركات التي تستخدم حسابات Chase التجارية. من خلال القضاء على الوسيط ، يمكن لـ Chase معالجة المعاملات واستلامها بسرعة وأمان.
يحصل عملاء فحص الأعمال في Chase على أفضل قيمة عندما يستخدمون Chase كمزود خدمة التاجر. يمكنك استخدام قبول Chase السريع ، وهو تطبيق مجاني للمدفوعات عبر الهاتف المحمول مع إيداعات في نفس اليوم وحل النزاعات إذا كان لديك حساب جاري.
أفضل الميزات
- بالنسبة لمستخدمي فحص الأعمال من Chase ، يتوفر التمويل في نفس اليوم.
- أسعار مناسبة
- معالج مباشر
# 5. شريط
يعد شريط خدمة التاجر كامل المواصفات رائدًا في مجال المدفوعات عبر الإنترنت. بغض النظر عن حجم كل معاملة ، يتميز الشريط بنهج تسعير بسعر ثابت معقول. نظرًا لأن رسوم المعالجة هي نفسها سواء كان العميل يستخدم American Express أو Visa ، فقد يكون هذا مفيدًا للمؤسسات التي تقدر الاتساق.
أفضل الميزات
لمساعدة الشركات على زيادة المبيعات وتقليل المخاطر ، تقدم Stripe مجموعة متنوعة من الأدوات والخدمات مثل الحماية من الاحتيال ودفع الاشتراكات والتسوية التلقائية.
# 6. دفع بال
تعد PayPal إحدى أشهر خدمات التاجر ذات الأسعار الثابتة. على الرغم من أن خدمتهم فعالة للشركات من جميع الأنواع ، إلا أن PayPal يميل إلى أن يكون أكثر فعالية من حيث التكلفة بالنسبة للشركات الصغيرة التي تقبل المدفوعات الشخصية.
بشكل عام ، تعد PayPal خدمة موثوقة وآمنة لمعالجة المدفوعات عبر الإنترنت. إنه سهل الاستخدام ويوفر للعملاء والشركات طريقة عملية لإرسال الأموال واستلامها.
أفضل الميزات
- تكاليف بدء التشغيل صفر
- سهلة الاستخدام
- يتم دعم أكثر من 25 عملة
- المدفوعات المتكررة
- الدفع باستخدام رمز الاستجابة السريعة
- الدفع عبر Venmo
# 7. مربع
Square هي منصة معروفة لمعالجة المدفوعات التي تمكن الشركات من تلقي المدفوعات شخصيًا وعلى الإنترنت ومن خلال الفواتير.
تعد Square أيضًا واحدة من الخدمات التجارية الرائدة للمطاعم والتجزئة ، حيث تقدم مجموعة واسعة من الأجهزة التي تهدف إلى تحسين تجربة العميل. تهدف المنصة إلى تسهيل قبول الشركات لطرق الدفع المختلفة والحفاظ على تتبع المعاملات.
أفضل الميزات
- قم بالشراء الآن ، وادفع لاحقًا
- معدات نقاط البيع الحديثة القابلة للتكيف
- تطبيقات الهاتف المحمول وقارئات البطاقات الفواتير
- تكاليف منخفضة
- خدمة عملاء رائعة
# 8. الدفع
تعد PaymentCloud واحدة من أفضل الخدمات التجارية للمؤسسات ذات المخاطر العالية. إنها توفر لكل نوع من الأعمال طريقة موثوقة وآمنة ومعقولة التكلفة لتحصيل المدفوعات من العملاء. أيضًا ، قد تحصل الشركات أيضًا على مدفوعات بالعملات المشفرة مثل Bitcoin و Ethereum بفضل PaymentCloud. يمكنك بعد ذلك الاستفادة من رسوم المعاملات المنخفضة المرتبطة بهذه العملات الرقمية.
أفضل الميزات
- تكاليف منخفضة
- يقبل أصحاب الأعمال عالية المخاطر
- تعرف على البيتكوين والعملات المعدنية الأخرى.
- منع الاحتيال وحلول رد المبالغ المدفوعة
- الدفع باستخدام رمز الاستجابة السريعة
- التقديم لمدة خمس دقائق
خدمات تاجر البيانات الأولى
على مدار عشرين عامًا ، قدمت خدمات تاجر البيانات الأولى خدمات معالجة البطاقات في المملكة المتحدة. توفر الشركة مجموعة واسعة من خيارات معالجة الدفع المناسبة للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة والكبيرة.
علاوة على ذلك ، يمكنك قبول مدفوعات بطاقات الخصم وكذلك مدفوعات بطاقات الائتمان من Visa و MasterCard و American Express مع البيانات الأولى. بشكل عام ، توفر الشركة سعة عالية وأوقات تشغيل أعلى لقبول البطاقة بشكل آمن ويمكن الاعتماد عليه. أخيرًا ، يمكنك تلقي المدفوعات التي تتم عبر الإنترنت ، عبر الهاتف ، من خلال الطلبات البريدية ، ومحطات الرقاقة والرقم السري (PDQ) مع خدمات تاجر البيانات الأولى.
تتوفر مجموعة متنوعة من المحطات من خدمات تاجر البيانات الأولى لقبول المدفوعات التي تتم باستخدام بطاقات الخصم والائتمان بأمان. و هو:
- محطات كونترتوب لمعاملات الرقاقة ورقم التعريف الشخصي
- المحطات الطرفية المحمولة التي تدعم تقنية Bluetooth لقبول المدفوعات حتى 100 متر من نقطة الوصول
- محطات الدفع بواسطة الهاتف المحمول التي تدعم GPRS والتي يمكنها الوصول إلى شبكة واحدة أو العديد من الشبكات
- أفضل طريقة للتعامل مع الطلبات المقدمة عن طريق البريد والهاتف هي استخدام محطات افتراضية ، والتي يمكن استخدامها على أي جهاز كمبيوتر متصل بالإنترنت.
- باستخدام هاتف ذكي أو جهاز لوحي يدعم الويب وأول تطبيق بيانات وقارئ بطاقات يحمل علامة pogo ، يمكنك فعليًا تحصيل مدفوعات البطاقات.
مزايا إضافية
- يسهل مخزن البيانات المدفوعات بنقرة واحدة عن طريق تخزين معلومات البطاقة المتوافقة مع PCI DSS.
- الاشتراكات والمدفوعات المتكررة.
- أدوات لمصادقة المستخدمين ومنع الاحتيال.
- الإدارة عبر الإنترنت وإعداد التقارير والإدارة والتوفيق بين أدوات المكتب الخلفي.
- يمكن قبول 10 عملات رئيسية كوسيلة للدفع من قبل تجار التجزئة بفضل التحويل الديناميكي للعملات. على الرغم من وجود تكاليف مرتبطة بهذا المبلغ الإضافي ، إلا أنه من المحتمل أن يجلب المزيد من الأموال من خلال رسوم التحويل.
خدمات متنوعة
بناءً على مدفوعات بطاقات الائتمان القادمة ، تقدم خدمات تاجر البيانات الأولى سلفًا نقدية. تتم عمليات السداد عن طريق إضافة نسبة مئوية معينة إلى التسويات اليومية لمعالجة البطاقة. أيضًا ، يمكن تقديم خدمات إعادة تعبئة الرصيد للعملاء عبر القسائم الإلكترونية أو محطة الدفع الخاصة بك باستخدام بطاقات الهاتف الخاصة بهم. خدمات تاجر البيانات الأولى سهلة الاستخدام. تتوفر العديد من بدائل المنتجات للشركات من مختلف الأحجام.
ماذا تفعل خدمات التاجر؟
توفر الشركات التي تقدم خدمات تجارية للأفراد والشركات المعدات التي يحتاجونها للامتثال لبطاقات الخصم وبطاقات الائتمان وأنواع المدفوعات الإلكترونية الأخرى.
ما هو السعر الجيد لخدمات التاجر؟
يجب أن يكون معدلك الجيد بين ثلاثة وأربعة بالمائة ، ولكن ليس أكثر ، بالنسبة لشركة روتينية منخفضة المخاطر. لسوء الحظ ، يجب على التجار ذوي المخاطر العالية أن يتوقعوا دفع أسعار ورسوم أعلى بشكل كبير في كثير من الأحيان تقريبًا ضعف ما تدفعه شركة مماثلة منخفضة المخاطر.
كم من الوقت يستغرق التاجر لتلقي الأموال؟
عادةً ما يتم إيداع عائدات المعاملات في الحساب المصرفي للتاجر في غضون أيام عمل قليلة بواسطة مزودي معالجة بطاقات الائتمان. بمجرد اكتمال المعاملة بواسطة موفر حساب التاجر ، يمكن أن يختلف الإطار الزمني الدقيق لتلقي المدفوعات ، ولكنه عادة ما يكون من يوم إلى ثلاثة أيام عمل
وفي الختام
في الختام ، يجب أن يكون لدى أي منظمة تريد قبول بطاقات الخصم والائتمان خدمات تجارية. من خلال التعاون مع مزود خدمات التاجر ، يمكنك زيادة الإيرادات وتقليل التكاليف وتبسيط معالجة الدفع.
مقالات ذات صلة
- موفرو حسابات التاجر: أفضل 10 موفرين في عام 2023
- 15+ أفضل معالجة لبطاقة الائتمان عبر الإنترنت للشركات الصغيرة ؛ المراجعات
- حسابات التاجر: ما هي ، أنواعها ، ولماذا تحتاجها
الرقم المرجعي
