شركات بطاقات الائتمان هي اتحادات ائتمانية وبنوك وشبكات دفع ومؤسسات مالية أخرى تقدم ائتمانًا للأفراد وأصحاب الشركات مع تسهيل معاملات البطاقات أيضًا. شركات بطاقات الائتمان الأربع الرئيسية في الولايات المتحدة هي Mastercard و American Express و Discover و Visa. سوف نتناول المزيد من التفاصيل في هذا الفصل ، بالإضافة إلى شركات بطاقات الائتمان الأخرى.
ما هي شركات بطاقات الائتمان؟
شركات بطاقات الائتمان هي البنوك والاتحادات الائتمانية التي تمنح بطاقات الائتمان للمستهلكين وأصحاب الأعمال الصغيرة. كما أنهم يخدمون حسابات حاملي بطاقاتهم عن طريق فوترة المشتريات ، وقبول المدفوعات ، وما إلى ذلك. يتم تصنيف شركات بطاقات الائتمان بشكل رئيسي على أنها شبكات ائتمان وجهات إصدار بطاقات.
ما هي شركات بطاقات الائتمان الأربع الكبرى؟
American Express و Discover و Mastercard و Visa هي شركات بطاقات الائتمان الأربع الكبرى في الولايات المتحدة. تعمل كل شبكة بطاقات ائتمان ، والمعروفة أيضًا باسم اتحاد البطاقات ، بشكل مختلف قليلاً ، لكن المبادئ الأساسية تظل كما هي.
تتيح شبكات البطاقات تحويل الأموال من حامل البطاقة إلى التاجر. عند استخدام بطاقة ائتمان لإجراء عملية شراء ، تستخدم معالجات الدفع شبكة بطاقة لتوصيل معلومات المعاملة بين بنك التاجر (المعروف أيضًا باسم البنك أو المشتري المستحوذ) والمؤسسة المالية التي أصدرت بطاقتك.
مُصدر بطاقة الائتمان هو بنك أو اتحاد ائتماني يُصدر بطاقة ائتمان لمستخدم نهائي ، مثل المستهلك أو صاحب الأعمال الصغيرة. في الولايات المتحدة ، تعمل البنوك الكبرى في كثير من الأحيان كمصدرين لبطاقات الائتمان: أمريكان إكسبريس ، وبنك أوف أمريكا ، وباركليز ، وكابيتال وان ، وتشيس ، وسيتي بنك ، وديسكوفر ، ويو إس بانك كلها جهات إصدار للبطاقات.
شركات بطاقات الائتمان الأخرى
بصرف النظر عن شركات بطاقات الائتمان الأربع الكبرى ، هناك شركات أخرى تعمل بنفس الطريقة. سنناقشهم في هذا القسم.
رقم 1. أمريكان اكسبريس
تعتبر أمريكان إكسبريس نفسها بمثابة خدمة دفع تربط العملاء بـ "العناصر والرؤى والتجارب التي تعمل على تحسين الحياة وتحفيز نجاح الشركة".
تتكون منصة الدفع الخاصة بالشركة من إصدار البطاقات وتشغيل شبكة الدفع. يشمل عملاء American Express الأفراد والشركات الصغيرة والشركات المتوسطة الحجم والشركات متعددة الجنسيات.
على الرغم من أن بطاقات أمريكان إكسبريس لا تصدر بالكامل من أمريكان إكسبريس ، إلا أن العديد من أعظم بطاقات أميكس يتم إصدارها.
#2. بنك امريكي
يخدم Bank of America أكثر من 67 مليون عميل من المستهلكين والشركات الصغيرة من خلال الخدمات المصرفية والبطاقات.
تعتبر منتجات بطاقات الشركة عالية في قائمتنا لأفضل بطاقات الطلاب ، لكن الشركة تقدم مجموعة واسعة من خيارات بطاقات الائتمان للأفراد والشركات من جميع الأحجام.
# 3. باركليز
بدون مواقع مادية ، يوفر باركليز خدمات عالمية عبر الإنترنت. يوفر المصدر خيارات بطاقة الائتمان لكل من الأسر والشركات الصغيرة.
تقدم الشركة بطاقات ذات علامة تجارية مشتركة مثل AAdvantage® Aviator® Red World Elite Mastercard® * أو JetBlue Card * ، ولكنها تقدم أيضًا بطاقات مستقلة مثل Barclaycard Platinum (متوفرة فقط في المملكة المتحدة).
# 4. رأس المال واحد
Capital One Financial Corporation هي تكتل يضم العديد من المواقع المادية ووجود هام على الإنترنت. استنادًا إلى الرصيد المستحق لبيانات قروض بطاقات الائتمان اعتبارًا من عام 2021 ، تعد الشركة ثالث أكبر مصدر لبطاقات ائتمان Visa و Mastercard في الولايات المتحدة ، حيث تقدم خيارات بطاقات تتصدر القائمة للمستهلكين والشركات عبر العديد من فئات البطاقات.
# 5. يطارد
تشارك JPMorgan Chase & Co. في الخدمات المصرفية الاستثمارية والخدمات المالية للشركات الصغيرة والمستهلكين والخدمات المصرفية التجارية ومعالجة المعاملات المالية وإدارة الأصول. يمتلك البنك مواقع فعلية في جميع أنحاء البلاد ويقدم أيضًا خدمات مصرفية عبر الإنترنت. تُعرف بطاقات ائتمان Chase بكونها من أكثر بطاقات السفر المتوفرة تركيزًا على المكافآت والأكثر فائدة.
# 6. سيتي
لا تنتقل معرفة Citi التي تبلغ 200 عام من المعرفة المصرفية وإدارة الأصول المالية إلى قرنين من الخبرة في مجال بطاقات الائتمان ، ولكن خيارات بطاقات الائتمان من Citi معروفة جيدًا بين المتخصصين في بطاقات الائتمان ، لا سيما لفترات APR التمهيدية الطويلة والمكافآت السخية.
# 7. يكتشف
Discover هو أحد أكبر البنوك الرقمية في الولايات المتحدة ، حيث يُصدر البطاقات ويعمل كشبكة بطاقات. على الرغم من أن الشبكة غير مقبولة بشكل عام خارج الولايات المتحدة ، إلا أن بطاقات Discover تحتل مرتبة عالية في العديد من أفضل قوائمنا لخطط المكافآت المربحة وغيرها من الميزات.
# 8. التزامن
تشتهر Synchrony بإصدار بطاقات ائتمان المتاجر. بصفته ممولًا شريكًا لتجارة التجزئة وغيرها من الصناعات ، تخصص البنك بشكل أساسي في إقراض المستهلكين.
# 9. لنا البنك
بنك الولايات المتحدة لديه فروع في جميع أنحاء البلاد. يمكن للأفراد والشركات والمؤسسات الكبيرة استخدام السلع والخدمات المالية للبنك ، والتي تشمل عددًا من خيارات بطاقات الائتمان مثل بنك الولايات المتحدة Visa Platinum.
# 10. ويلز فارجو وشركاه
تدعي Wells Fargo أنها تخدم واحدة من كل ثلاث أسر في الولايات المتحدة. يقدم البنك ، وهو بلا شك أحد أشهر العلامات التجارية في مجال التمويل الاستهلاكي ، العديد من بطاقات الائتمان القوية للأفراد والشركات.
اتحادات الائتمان
الاتحاد الائتماني هو كيان مالي مملوك للأعضاء يقدم قروضًا ويوفر حسابات جارية وحسابات توفير ، على غرار البنك. الاتحاد الائتماني ، على عكس البنك ، يوزع الأرباح على أعضائه. وهذا يعني أن الاتحادات الائتمانية تقدم عادةً معدلات فائدة أقل على القروض ومعدلات ادخار أكبر - فضلاً عن تجربة مصرفية أكثر ودية. تقدم العديد من الاتحادات الائتمانية بطاقات ائتمانية جذابة بشكل خاص. أولئك الذين يريدون أن يكونوا أكثر صداقة للبيئة أو أن يكونوا أكثر مسؤولية في التعامل مع البنوك قد يفضلون اتحاد ائتماني على بنك أكبر.
مقارنة بين مصدري بطاقات الائتمان وشبكة بطاقات الائتمان
بينما تسهل شبكات بطاقات الائتمان نقل المعلومات ، فإن مصدري بطاقات الائتمان يوفرون بطاقات الائتمان للعملاء والشركات. تُعرف المؤسسة التي تحدد من يتأهل لرسوم رسوم الائتمان للخط المتجدد للمستهلك وتقدم المكافآت باسم جهة إصدار البطاقة. عندما تدفع فاتورتك أو تبلغ عن فقدان بطاقتك ، فسوف تتعامل بشكل أساسي مع جهة إصدار بطاقتك (بدلاً من شبكة البطاقة).
نظرًا لأن هذه المؤسسات المصرفية تقدم أيضًا بطاقات ائتمان ، تبرز American Express و Discover بين شبكات بطاقات الائتمان الأربع الرئيسية. ومع ذلك ، إذا كنت تريد الحصول على بطاقة ائتمان Visa أو Mastercard ، فيجب عليك التقدم من خلال مؤسسة مالية أخرى ، مثل Chase أو Citi أو Bank of America أو Capital One.
على الرغم من أنها تقدم الكثير من بطاقات الائتمان ، إلا أن العديد من شركات بطاقات الائتمان المهمة ليست علامات تجارية منزلية. Synchrony Financial and Comenity Bank ، على سبيل المثال ، هما المصدران الرئيسيان لبطاقات الائتمان وراء العديد من بطاقات ائتمان المتاجر. لا يوجد لدى أي من المصرفين فروع بارزة في جميع أنحاء الولايات المتحدة.
ما هي أصعب بطاقات الائتمان؟
أصعب بطاقات الائتمان للحصول على ائتمان كبير ، وراتب كبير ، وفي بعض الظروف ، دعوة. على سبيل المثال ، بطاقة سنتوريون "السوداء" سيئة السمعة من أمريكان إكسبريس متاحة فقط للعملاء الذين يتقاضون مئات الآلاف من الدولارات كل عام ويتم دعوتهم للتقديم. فيما يلي أصعب بطاقات الائتمان للحصول عليها:
# 1. محمية تشيس الياقوت
نظرًا لأنها واحدة من أفضل بطاقات المكافآت في السوق ، تعد Chase Sapphire Reserve واحدة من أصعب بطاقات الائتمان للحصول على الموافقة. من مكافأة الترحيب البالغة 60,000 ألف نقطة إلى 1 - 10 نقاط لكل دولار واحد يتم إنفاقه على المشتريات ، وحتى الرسوم السنوية البالغة 1 دولارًا ، من السهل معرفة سبب شهرة محمية الياقوت. وهذا هو السبب أيضًا في أنك ستحتاج إلى ائتمان مستحق حتى يتم الترخيص لك.
# 2. برنامج Capital One Spark Cash Select - مكافأة نقدية بقيمة 500 دولار
للموافقة عليها ، يتطلب برنامج Capital One Spark Cash Select - مكافأة نقدية بقيمة 500 دولار أمريكي الحصول على رصيد كبير. تتميز البطاقة أيضًا بشروط جذابة ، مثل 0 دولار رسوم سنوية ، 1.5 - 5٪ استرداد نقدي على المشتريات ، ومكافأة تمهيدية كبيرة. سيحصل حاملو البطاقات الجدد على 500 دولار بعد إنفاق 4,500 دولار في الأشهر الثلاثة الأولى.
# 3. بطاقة ائتمان Capital One Venture X Rewards
يصعب الحصول على بطاقة ائتمان Capital One Venture X Rewards لأنها تتطلب رصيدًا استثنائيًا ولها رسوم سنوية تبلغ 395 دولارًا. ومع ذلك ، يمكن لحاملي البطاقات الجدد كسب مكافأة تمهيدية قدرها 75,000 ميل من خلال إنفاق 4,000 دولار على الأقل في غضون ثلاثة أشهر من إنشاء الحساب. يوفر Capital One Venture X أيضًا ما يصل إلى 300 دولار في أرصدة كشوف الحساب السنوية لحجوزات Capital One Travel ، بالإضافة إلى معدلات مكافآت مستمرة كبيرة تتراوح من 2 إلى 10 أميال مقابل دولار واحد يتم إنفاقه ومجموعة متنوعة من المزايا الأخرى.
# 4. بطاقة أمريكان إكسبريس سينتوريون
بطاقة American Express Centurion هي الأصعب في الحصول عليها. يتطلب Amex Centurion ، المعروف أحيانًا باسم "البطاقة السوداء" ، دعوة للحصول عليها. ويذكر أنه يجب عليك خصم مليون دولار على الأقل كل عام من بطاقة ائتمان أمريكان إكسبريس حتى تتأهل.
# 5. بطاقة الائتمان X1
بطاقة الائتمان X1 هي بطاقة ائتمان مخصصة للمدعوين فقط وتتطلب درجة ائتمان عالية حتى تتم الموافقة عليها. لا تحتوي هذه البطاقة أيضًا على رسوم ومكافآت سنوية بمعدل 2 - 3 نقاط مقابل كل دولار يتم إنفاقه.
# 6. بطاقات الائتمان فيزا بنك سيمونز
لم تعد هذه البنوك تقدم فقط معدلات APR عادية منخفضة. يجب أن يكون لديك سجل حافل جدًا كمقترض. حتى بطاقات الائتمان للأشخاص الذين لديهم ائتمان جيد تتقاضى أكثر من 14 ٪ في المتوسط. هذا هو ما يميز بطاقة فيزا سيمونز بنك 14.5٪ - 22.5٪ (V) القياسية. علاوة على ذلك ، لا توجد رسوم سنوية. تتطلب تأشيرة Simmons Bank ، كما تعتقد ، رصيدًا كبيرًا للحصول على الموافقة.
# 7. بطاقة Elite Wells Fargo Company
تعد بطاقة Elite Wells Fargo Company هي الأصعب في الحصول عليها للحصول على بطاقة ائتمان تجارية لأنها تتطلب اعتماد ائتمانًا استثنائيًا. ستقبل أيضًا معظم بطاقات الائتمان التجارية الكبرى الأخرى المتقدمين بائتمان ممتاز. تتمتع بطاقة Wells Fargo Business Elite بشروط جذابة للغاية أيضًا ، حيث تقدم 1.5 ٪ استرداد نقدي على جميع المشتريات ومكافأة ترحيب بقيمة 1,000 دولار بعد إنفاق 25,000 دولار في غضون ثلاثة أشهر من فتح الحساب. نظرًا لمعايير إنفاق المكافآت الأولية ، من الصعب الحصول على الموافقة على البطاقة وبطاقة صعبة لتحقيق التميز. خلاف ذلك ، مع عدم وجود رسوم سنوية للسنة الأولى (125 دولارًا بعد ذلك) ، لن يكون من الصعب جدًا تمويلها.
ما هي بطاقة الائتمان التي حصلت على أسرع موافقة؟
بطاقة الائتمان التي تحظى بأسرع موافقة هي بطاقة أمريكان إكسبريس.
كيف تجني شركات بطاقات الائتمان المال؟
قد تكسب شركات بطاقات الائتمان من المعاملات الاستهلاكية ورسوم المستهلك والفوائد المفروضة على الأرصدة.
# 1. رسوم المعاملات
في كل مرة تقوم فيها بالنقر فوق بطاقة ائتمان أو إدخالها أو تمريرها أو النقر فوقها ، يتم تحصيل رسوم معاملة من التاجر لسهولة تحصيل المدفوعات. غالبًا ما يتم تضمين هذه المساهمة ، التي تتراوح عادةً بين 1٪ و 4٪ ، في تكلفة العناصر أو الخدمات التي تشتريها. يقوم بعض البائعين بتمرير هذا السعر مباشرة إلى العملاء. في أي حال ، تستفيد شبكات البطاقات من رسوم المعاملات المفروضة مباشرة على البائعين لسهولة قبول مدفوعات بطاقات الائتمان وبشكل غير مباشر للمستهلكين من خلال زيادة التكلفة.
# 2. فائدة
يختلف سعر الفائدة المرتبط باستخدام البطاقة اعتمادًا على المُقرض وجدارة الائتمان الخاصة بك ، وعادةً ما يتم خصمه من أي رصيد محمّل على البطاقة. عندما لا تدفع حسابك في الوقت المحدد ، يستفيد المقرضون من رسوم الفائدة. يمكنك منع تكاليف الفائدة عن طريق الدفع في الوقت المحدد وبالكامل لكل فترة زمنية للفوترة. لن تتراكم الفائدة خلال فترة السماح (عادة دورة فوترة واحدة).
# 3. الرسوم السنوية
قد تفرض شركات بطاقات الائتمان رسومًا سنوية على البطاقات ذات المكافآت العالية أو البطاقات التي يتم تسويقها ومصممة خصيصًا للأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان. قد تكون الرسوم السنوية باهظة الثمن ، خاصة بالنسبة لبطاقات المكافآت الأغلى ثمناً والأكثر ثراءً بالمميزات.
# 4. الرسوم والنفقات الإضافية
يمكن لمصدري البطاقات فرض رسوم متأخرة لعدم الدفع في الوقت المحدد ، ورسوم السلفة النقدية لسحب النقود من ماكينة الصراف الآلي ببطاقة ، ورسوم تحويل الرصيد لتحويل رصيد بطاقة أخرى ، ورسوم المعاملات الأجنبية للمشتريات التي تتم خارج الولايات المتحدة ، وأكثر من ذلك - رسوم الحد عند تجاوز حامل البطاقة حد الائتمان. تسمح كل هذه الرسوم لشركات البطاقات بالاستفادة من الضروريات المالية لعملائها.
ختاما،
هناك العديد من شركات بطاقات الائتمان المتاحة ، ولكن جميعها تقريبًا تستخدم واحدة من أربع شبكات رئيسية: American Express أو Discover أو Mastercard أو Visa. يوفر العديد من جهات إصدار البطاقات حسابات ائتمان دوارة ويقرضون الأموال للمستخدمين بأشكال مختلفة من خلال بطاقات الائتمان. قد تتضمن العديد من هذه الخدمات مكافآت مربحة ومخططات ولاء لإقناع الناس باستخدام بطاقات الائتمان ، ولكن بطاقات الائتمان تأتي أيضًا مع الكثير من المسؤولية. ضع في اعتبارك أن المدفوعات المتأخرة أو المفقودة ، بالإضافة إلى الاحتفاظ برصيد لفترة طويلة من الوقت ، يمكن أن تكون مكلفة.
مقالات ذات صلة
- ما هو حد الائتمان؟ كيف تؤثر على درجة الائتمان
- أفضل بطاقات ائتمان الأعمال للشركات الناشئة في عام 2022
- شعار التأشيرة: تاريخ التأشيرة
- التحقق من البطاقة: كيفية التحقق من بطاقة Visa و American Express و Stimulus (+ نصائح مجانية)
- الرسوم السنوية لبطاقة الائتمان: شرح الرسوم السنوية لأفضل بطاقة ائتمان للسفر
مراجع حسابات
