مصاريف تعديل الخسارة (LAE): المعنى ، كيف يعمل LAE

تعديل الخسارة المصاريف

ما هي مصاريف تسوية الخسارة (LAE)؟

مصاريف تعديل الخسارة (LAE) هي مصروفات مرتبطة بالتحقيق في مطالبة التأمين وحلها. من وجهة نظر طبية ، LAE هو اختصار لتوسيع الأذين الأيسر. وفقًا لـ Investopedia ، يشير هذا إلى تضخم الأذين الأيسر المرتبط بفشل القلب والرجفان الأذيني.

تكلفة شركة التأمين للنظر في مطالبات التأمين وتسويتها هي مصروفات تعديل الخسارة. تؤثر تكاليف تعديل الخسارة على صافي أرباح شركة التأمين ، ومع ذلك يجب دفعها لتجنب سداد المطالبات الاحتيالية.

ما هي المصاريف المعدلة؟

المصروفات المعدلة هي مصاريف تشغيل فعلية متعلقة بالأصول الأساسية للاقتراض ، باستثناء أي إيجار وفائدة يدفعها المستأجرون العاملون والاستهلاك المسجل على أساس الاستحقاق الثابت من قبل المستأجرين أو المقترضين التشغيليين للسنة السابقة كما تم تعديلها بشكل معقول من قبل المستأجرين أو المقترضين التشغيليين.

من هو مصحح الخسارة؟

مُقَيِّم الخسارة هو أحد المعينين من قبل شركة التأمين لفحص مطالبة التأمين وتحديد المبلغ الذي يجب دفعه للمدعي. ستقوم شركة التأمين بإرسال مسؤول تعويض خسائر التأمين لفحص الأضرار التي لحقت بسيارتك قبل التصريح بالإصلاحات.

ما هي مسؤوليات ضابط الخسارة؟

يتم إرسال مقيمي الخسائر إلى مواقع مطالبات التأمين الكبيرة ، مثل حريق أو فيضان في منزل أو شركة. مهمتهم هي فحص مطالبات التأمين نيابة عن شركة التأمين ، وزيارة الممتلكات بمجرد تسجيل المطالبة لجمع المعلومات الأساسية.

كيف تعمل مصاريف تعديل الخسارة (LAE)

عندما تتلقى شركات التأمين مطالبة ، فإنها لا تفتح كعب الشيك الخاص بك على الفور. يبذلون العناية الواجبة للتأكد من صحة المبالغ التي يطالب بها المؤمن عليه. إنهم يرسلون محققين للتأكد من أن ما يُزعم قد حدث بالفعل. قد يؤدي عدم إجراء تحقيق إلى خسائر مطالبات احتيالية.

سوف يختلف LAE اعتمادًا على مدى صعوبة النظر في المطالبة. حتى في الحالات التي يكون فيها LAE مرتفعًا جدًا ، لا تزال شركات التأمين تعتبر التكلفة جديرة بالاهتمام. لكن معرفة أنه يتم النظر في المطالبات يمنع الناس من تقديم ادعاءات كاذبة للحصول على المال بسرعة. إن معرفة أن الشركات تحقق في الادعاءات يمنع الكثير من الناس من تقديم ادعاءات كاذبة. تحقيقا لهذه الغاية ، يجدر دفع LAE للشركات التي قد تحتال عليها الادعاءات الاحتيالية.

تمثل تكاليف التعديل المخصصة ، جنبًا إلى جنب مع تكاليف التعديل غير المخصصة (ULAE) ، تقديرًا من قبل شركة التأمين للأموال التي ستدفعها للمطالبات والمصروفات. تحتفظ شركات التأمين بأموال لهذه التكاليف لضمان عدم تأكيد المطالبات عن طريق الاحتيال ومعالجة المطالبات المشروعة بسرعة.

من يدفع مقيم الخسارة؟

الشخص أو المنظمة التي تتقدم بمطالبة تعين مقيمًا للخسارة. الشخص الذي يقدم المطالبة سيدفع لهم الرسوم ويوظفهم للتعامل مع المطالبات الكبيرة. كثيرًا ما يتم الاتصال بخبراء الخسارة من قبل الفرد الذي قدم المطالبة ؛ ومع ذلك ، سيظهر الكثير منهم في موقع الخسارة ويبيعون خدماتهم.

هل يستحق استخدام مُقيِّم الخسارة؟

من الناحية المثالية ، يجب عليك الاتصال بمقيم الخسارة بمجرد أن تنوي تقديم مطالبة. كما يقول هذا المقال من صحيفة الغارديان ؛ الحصول على مقيِّم خسارة هو أفضل بوليصة تأمين. يؤدي تعيين مقيِّم خسارة في وقت مبكر من العملية إلى زيادة فرصة التوصل إلى تسوية أفضل ، كما أنه يوفر وقتك.

ما هي الخطوات المتضمنة في عملية تعديل الخسارة؟

يعد إشعار الخسارة والتحقيق والتحقق من الخسارة والدفع أو رفض المطالبة هي الأنشطة الرئيسية الأربعة في معالجة المطالبة ، والتي قد تختلف بناءً على نوع التأمين. بطبيعة الحال ، فإن الخطوة الأولى في تقديم مطالبة هي إخطار شركة التأمين بحدوث خسارة.

مصاريف تعديل الخسارة المصاحبة

ترتبط تكاليف تعديل الخسارة المرتبطة مباشرة بمعالجة مطالبة معينة. قد تقوم شركات التأمين التي تستخدم أطرافًا ثالثة للتحقيق في صحة المطالبات ، للعمل كمسؤول تسوية المطالبات أو المستشار القانوني لشركة التأمين ، بإدراج هذه التكاليف في تكاليف تعديل المطالبات المخصصة لهم.

التكاليف المرتبطة بـ ULAE أكثر عمومية ويمكن أن تشمل النفقات العامة والبحوث والرواتب. ستقوم شركات التأمين التي تستخدم موظفين داخليين لإجراء تعديلات ميدانية بالإبلاغ عن هذه النفقات على أنها مصروفات تعديل خسارة غير مخصصة.

أنواع مصروفات تسوية الخسارة (LAE)

يتم تخصيص المصروفات المعدلة حسب الخسارة والمخصصة لاستحقاق معين تكاليف تعديل الخسارة (ALAE). المصروفات التي لم يتم تخصيصها لمطالبة معينة تسمى تكاليف تعديل الخسارة غير المخصصة (ULAE).

عندما تدفع شركة التأمين للمحقق للنظر في مطالبة ، فإن هذا يخلق تكاليف مرتبطة بتعديل الخسارة. على سبيل المثال ، قد يُطلب من السائق الذي لديه تأمين على السيارات اصطحاب سيارة تالفة إلى ورشة إصلاح تابعة لجهة خارجية حتى يتمكن الميكانيكي من فحص الضرر.

عندما يعمل طرف ثالث على مركبة ، فإن تكاليف توظيف هذا الشخص هي مصروفات مخصصة لتعديل الخسارة. تشمل التكاليف الأخرى التي يتم تقسيمها تكلفة الحصول على تقرير من الشرطة أو معرفة ما إذا كان السائق المصاب قد أصيب.

يمكن لشركات التأمين أيضًا أن تتكبد تكاليف غير مخصصة لتعديل الأضرار. قد تشمل التكاليف غير المخصصة رواتب المكتب الرئيسي وتكاليف الصيانة لأسطول المركبات المستخدمة من قبل المحققين الداخليين والتكاليف الأخرى المتكبدة في العمليات العادية.

شركة التأمين التي لديها موظفين لتقييم المطالبات ولكنها محظوظة بما يكفي لعدم تقديم مطالبة لها راتب ونفقات عامة كتكاليف تعديل غير مخصصة ولكن لا توجد تكاليف تعديل مخصصة.

ALAE مقابل جهد تعديل الخسارة غير المخصص (ULAE)

نفقات تعديل الخسارة غير المخصصة (ULAE) ومصروفات تعديل الخسائر المخصصة (ALAE) هي تقديرات لمقدار الأموال التي ستدفعها شركة التأمين في المطالبات والمصروفات. تقوم شركات التأمين بتخصيص أموال لهذه التكاليف لضمان عدم تقديم مطالبات حقيقية بشكل خاطئ وأن المطالبات المشروعة تتم معالجتها على وجه السرعة.

انتقلت شركات التأمين تدريجياً من تصنيف النفقات على أنها ULAE إلى تصنيف النفقات على أنها ALAE. ويرجع ذلك أساسًا إلى أن شركات التأمين أكثر تطورًا في التعامل مع المطالبات ولديها المزيد من الأدوات لإدارة التكاليف المتعلقة بالمطالبات.

المطالبات الصغيرة والمباشرة هي الأسهل على شركة التأمين لحلها. هذا لأنها تتطلب غالبًا أقل من ALAE من المطالبات التي قد تستغرق سنوات لحلها. المطالبات التي يمكن أن تؤدي إلى خسائر كبيرة هي أكثر عرضة لتلقي مزيد من التدقيق من شركات التأمين. وقد يشمل أيضًا التحقيقات المتعمقة وعروض التسوية والتقاضي. تحكم أكبر يأتي بتكلفة أعلى.

من خلال تقدير احتياطياتهم ، يمكن للمحللين تحديد مدى دقة شركة التأمين بناءً على تطوير احتياطياتهم من الخسائر. عند تطوير احتياطيات الخسائر ، تقوم شركة التأمين بتعديل التقديرات على مدى فترة زمنية معينة لمخصصاتها للمطالبات وتكاليف تعديل الخسائر.

اقرأ أيضا: HCFA: التعريف وكل ما يجب أن تعرفه

نسبة الخسارة

صافي الخسائر المتكبدة وصافي مساهمات LAE ونسبة الخسارة (أو يشار إليها باسم "نسبة الخسارة") هي صافي مصروفات تعديل الخسائر والخسائر (LAE) التي تتكبدها المجموعة فيما يتعلق بصافي مساهماتها ، والتي يتم عرضها بشكل عام في السنة التقويمية أساس. كما هو الحال مع العديد من المعايير ، يتم احتساب نسبة الخسارة مطروحًا منها إعادة التأمين.

على سبيل المثال ، صندوق مشترك مع خسارة صافية قدرها 500,000 دولار ، LAE بمبلغ 100,000 دولار ، ومساهمة صافية قدرها 800,000 دولار سيكون معدل الخسارة 75 في المائة. إذا أخذت في الحسبان نسبة نفقات الصندوق المشترك بحوالي 20 في المائة ، فستحصل على نسبة مجمعة تبلغ 95 في المائة.

تشكل الخسائر والتكاليف الأخرى (LAE) الجزء الأكبر من تكاليف المجموعة أو شركة التأمين. تراوح النطاق النموذجي لنسب الخسارة في صناعة التأمين في السنوات الأخيرة بين 75 و 90 في المائة ، على الرغم من أن بعض خطوط التغطية يمكن أن تختلف بشكل كبير عن هذا النطاق. تعد مراقبة معدلات الخسارة بمرور الوقت أمرًا مهمًا للحكم على جميع أجزاء أعمال المجموعة ، مثل التسعير والاستقرار المالي.

اقرأ أيضا: ما هي الإدارة المالية الإستراتيجية؟ - وظائفها وأهميتها

كيف تحسب نسبة نفقات تعديل الخسارة؟

معادلة نسبة الخسارة: الأقساط المكتسبة عن الفترة / الخسائر المتكبدة في المطالبات + مصاريف التعديل. افترض أن شركة التأمين تتلقى 10,000 دولار من أقساط التأمين وتقصف 3,000 دولار للمطالبات وتكاليف التعديل. بقسمة 3,000 دولار على 10,000 دولار ، ستحدد شركة التأمين نسبة خسارتها على أنها 50٪.

لفهم نتائج نسبة الخسارة بشكل كامل لمجموعتك بمرور الوقت ، إليك ما يلي
تشمل العديد من العوامل التي يجب مراعاتها ، على سبيل المثال لا الحصر ، طول الوقت المستغرق لدفع الخسائر ، وتكرار وشدة خطوط الحماية المقدمة ، ومدى ملاءمة التسعير ، وعدد إجراءات التحكم في الخسارة ، والفروق الدقيقة الأخرى في تشغيل حمام السباحة.

الخسائر من طوابير طويلة ، مثل تعويض الموظف، عادةً ما يستغرق تطويرها وقتًا أطول وسدادها على مدار سنوات عديدة. تعني دورة الدفع الأطول هذه أن شركة التأمين أو المجموعة يمكن أن تتوقع مكاسب رأسمالية لتعويض تكلفة الخسائر. في السنوات الأخيرة ، تم تشغيل تغطية التعويضات بشكل عام بمعدل خسارة حوالي 90 في المائة.

وبالمقارنة ، تعمل التحوطات العقارية عادة بمعدلات خسارة تتراوح بين 55 و 60 في المائة. وذلك لأن المجمع يحتاج إلى ضمان التمويل الكافي للتعامل مع التقلبات المرتبطة بهذا التحوط. ومع ذلك ، فإن طبيعة الذيل القصير للخط لا تقدم الكثير.
دخل الاستثمار لتعويض تكاليف الخسارة.

يمكن أن يكون لحساب مستوى الثقة تأثير كبير على معدل الخسارة. يمكن للمجموعات أيضًا اختيار التمويل بمساهمات محددة على مستوى ثقة بنسبة 75 في المائة وتفضل تشغيلها بأمان. هذا التفضيل السعري سيزيد بالطبع المساهمة (أي مقام المؤشر) وبالتالي يخلق مؤشر خسارة أصغر مقارنة بمساهمات تمويل المجموعة على المستوى المتوقع (أي مستوى ثقة بنسبة 50-55 في المائة.

الأسئلة الشائعة

ما هو التعديل والمصروفات الأخرى؟

يتم تضمين جميع مصاريف تسوية المطالبات الأخرى ، سواء كانت داخلية أو خارجية للشركة ، في التعديل وجميع المصروفات الأخرى (A & O). يتم تضمين الرسوم والمرتبات والمصروفات العامة لمطالبة تسوية العمال ، بالإضافة إلى المصاريف الأخرى ذات الصلة المتكبدة في تحديد التغطية ، في A & O.

ما هو الفرق بين ALAE و ULAE؟

يتم تقدير مصاريف تعديل الخسارة غير المخصصة (ULAE) بكميات كبيرة ، عادةً لخط التأمين ، وليست خاصة بملف مطالبة. يشار إلى مصاريف تعديل الخسائر باسم ALAE. يتم تخصيص المصاريف المرتبطة بمطالبة معينة لتلك المطالبة في هذا القسم.

كيف يتم حساب مصروف تعديل الخسارة؟

يتم احتساب نسبة الخسارة بقسمة إجمالي الخسائر المتكبدة على إجمالي أقساط التأمين المحصلة.

{
“context”: “https://schema.org” ،
"type": "FAQPage" ،
"الكيان الرئيسي": [
{
"type": "سؤال" ،
"الاسم": "ما هو التعديل والمصاريف الأخرى؟"،
"AcceptAnswer": {
"@اكتب الاجابة"،
"نص": "

يتم تضمين جميع مصاريف تسوية المطالبات الأخرى ، سواء كانت داخلية أو خارجية للشركة ، في التعديل وجميع المصروفات الأخرى (A & O). يتم تضمين الرسوم والمرتبات والمصروفات العامة لمطالبة تسوية العمال ، بالإضافة إلى المصاريف الأخرى ذات الصلة المتكبدة في تحديد التغطية ، في A & O.

"
}
}
، {
"type": "سؤال" ،
"الاسم": "ما الفرق بين ALAE وULAE؟"،
"AcceptAnswer": {
"@اكتب الاجابة"،
"نص": "

يتم تقدير مصاريف تعديل الخسارة غير المخصصة (ULAE) بكميات كبيرة ، عادةً لخط التأمين ، وليست خاصة بملف مطالبة. يشار إلى مصاريف تعديل الخسائر باسم ALAE. يتم تخصيص المصاريف المرتبطة بمطالبة معينة لتلك المطالبة في هذا القسم.

"
}
}
، {
"type": "سؤال" ،
"الاسم": "كيف يتم حساب مصروف تسوية الخسارة؟"،
"AcceptAnswer": {
"@اكتب الاجابة"،
"نص": "

يتم احتساب نسبة الخسارة بقسمة إجمالي الخسائر المتكبدة على إجمالي أقساط التأمين المحصلة.

"
}
}
]}

نوصي أيضا ب:
اترك تعليق

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول المشار إليها إلزامية *

قد يعجبك أيضاً