يعمل الفريق في Local Finance بجدية لخلق بيئة خدمة وثقة وخصوصية لعملائها. كما تأخذ شركة التمويل المحلية الودائع وتستثمر تلك الودائع وتدير الأموال التي تأتي من تلك الاستثمارات لمساعدة الأفراد والشركات على الوفاء بالتزاماتهم المالية والنقدية. تشرح هذه المقالة كيفية البدء في الحصول على قرض شخصي وإيجاد أفضل شركة تمويل محلية.
شركة تمويل محلية
تتمثل الوظائف الأساسية لشركة التمويل المحلية في قبول الودائع واستثمار تلك الودائع وإدارة الأموال التي تم إنشاؤها على هذا النحو ، وبالتالي مساعدة القروض الشخصية في تلبية الاحتياجات النقدية والمالية للأفراد. البنوك وشركات الاستثمار والصناديق الاستئمانية وشركات السمسرة ووكالات التأمين وما إلى ذلك كلها أمثلة على أنواع المؤسسات التي تندرج تحت شركة التمويل المحلية هذه.
تأخذ الحكومات التنظيم على محمل الجد لأنه يساعد المواطنين والشركات على الادخار والاستثمار والاستفادة المثمرة من أموالهم. من المحتمل أنه في حالة فشل هذه المؤسسات ، سيكون لها تأثير سلبي على الاقتصاد إذا لم يتم فعل أي شيء. إلى حد كبير بطريقة رئيسية. باختصار ، الاقتصاد المزدهر هو نتيجة لمؤسسة مالية مستقرة مالياً تخضع للتنظيم المناسب.
كيف تعمل مؤسسة مالية محلية؟
المؤسسات التي تتعامل في الشؤون المالية تسمى "المؤسسات المالية". أنها توفر مجموعة متنوعة من الخدمات المصرفية والاستثمارية وغيرها من الخدمات المالية لكل من المستهلكين والشركات. تؤدي المؤسسات المالية عددًا من الأدوار ، من تسهيل المدخرات إلى تسهيل الاستثمار في الأسهم.
لتلبية احتياجات عملائها ، تأتي المؤسسات المالية في مجموعة واسعة من الأشكال. بغض النظر عما إذا كان العميل فردًا أو شركة ، فإنهم يقدمون خدماتهم لمتطلبات العميل المالية المحددة. تساعد هذه الشركات عملائها في اتخاذ قرارات الاستثمار والادخار المالية السليمة. يزن الخبراء مزايا وعيوب كل خيار استثماري ويساعدون العملاء على اتخاذ قرارات مستنيرة.
يعتمد الاقتصاد القوي بشكل كبير على عمل المؤسسات المالية الوطنية والدولية. للحفاظ على عمل الاقتصاد ، يتم تبادل الأموال باستمرار من طرف إلى آخر. بالإضافة إلى ذلك ، فإن وجود مثل هذه المنظمات في بلد ما يساعد في الحفاظ على سيولة السوق ، مما يحفز بدوره نشاطًا اقتصاديًا إضافيًا. يمكن أن يكون للضرر الذي يلحق بهذه المؤسسات المالية تأثير كبير على اقتصاد الدولة.
ما هو القرض الشخصي؟
القرض الشخصي هو شكل من أشكال التمويل قصير الأجل غير المضمون الذي يمكن الحصول عليه من شركة تمويل محلية ، بما في ذلك الاتحادات الائتمانية والمقرضون عبر الإنترنت. قروض توحيد الديون وبطاقات الائتمان ومساهمات صندوق الطوارئ هي استخدامات نموذجية. يمكن للمقترضين ذوي الجودة العالية الحصول على قروض شخصية بأسعار فائدة منخفضة تصل إلى 3٪ وشروط سداد من سنتين إلى سبع سنوات.
كيف تعمل القروض الشخصية؟
البنوك والاتحادات الائتمانية والمقرضون عبر الإنترنت هي المصادر المعتادة للقروض الشخصية. يقدم المقترضون طلبات الحصول على القروض شخصيًا أو عبر الإنترنت ثم يسمعون مرة أخرى بشأن موافقتهم أو رفضهم. إذا تمت الموافقة على القرض ، فسيتم تحويل الأموال مباشرة إلى الحساب المصرفي للمقترض بمبلغ إجمالي ، وسيبدأ احتساب الفائدة على القرض في اليوم الأول. عادة ما يكون للقرض الشخصي فترة سداد من سنة إلى سبع سنوات ، مع سداد الدفعات على أساس شهري طوال الوقت.
كيفية الحصول على قرض شخصي: الدليل التفصيلي
قد يتضمن طلب القرض الشخصي الخطوات التالية ، على الرغم من أنها قد تختلف اعتمادًا على شركة التمويل المحلية أو المُقرض:
# 1. من المهم أن تعرف درجة الائتمان الخاصة بك
أفضل مكان للبدء هو طلب نسخة مجانية من تقرير الائتمان الخاص بك من كل من مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة ، وكذلك من شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك. سيوضح لك مدى احتمالية حصولك على ائتمان وقروض أخرى. استهدف ما لا يقل عن 610 ، ولكن 720 أو أعلى ستحصل على أفضل الأسعار والشروط.
# 2. لرفع درجة الائتمان الخاصة بك ، يجب عليك اتخاذ إجراء إذا انخفض إلى مستوى منخفض للغاية
للحصول على أفضل الأسعار والشروط ، يجب أن تكون درجة الائتمان الخاصة بك على الأقل 610 ، لذلك إذا كانت أقل من ذلك ، يجب عليك اتخاذ خطوات لرفعها قبل التقديم.
# 3. اكتشف مقدار القرض الذي ستحتاجه
بعد معرفة وضعك الائتماني ، يمكنك تحديد مقدار الأموال التي تريد اقتراضها. اقترض فقط ما تحتاجه لتجنب دفع فائدة على مبلغ أكبر مما تحتاجه بالفعل.
# 4. اعثر على أفضل الشروط وأسعار الفائدة
التأهيل المسبق هو خدمة يقدمها العديد من المقرضين والتي تتيح لك الاطلاع على الشروط التي قد تتلقاها من خلال استعلام ائتماني بسيط قبل تقديم طلبك. لن يتأثر رصيدك أثناء التسوق للحصول على أفضل الأسعار بفضل التأهيل المسبق.
# 5. إضفاء الطابع الرسمي على اهتمامك بالحصول على التمويل من خلال تقديم طلب
تتمثل الخطوة التالية في تقديم طلب ، إما عبر الإنترنت أو شخصيًا ، مع المُقرض الذي قررت أنه يوفر أفضل الشروط لظروفك. يمكن أن يستغرق هذا من بضع ساعات إلى بضعة أيام ، حسب المُقرض.
ما هو أسهل قرض للحصول على الموافقة؟
من المحتمل أن تكون القروض الأسهل للحصول عليها هي قروض يوم الدفع ، قروض مقابل ملكية السيارةوقروض من محلات الرهن وقروض التقسيط الشخصية. لذا ، فإن كل هذه الخيارات تجعل القروض النقدية قصيرة الأجل متاحة للأشخاص الذين لديهم سوء الائتمان. توجد العديد من هذه البدائل لمساعدة المقترضين الذين هم في حاجة ماسة إلى السيولة.
# 1. قروض التقسيط الشخصية
قروض غير مضمونة للأشخاص الذين لديهم ائتمان أقل من الكمال. تقدم قروض الأقساط الشخصية ، بشكل عام ، مبالغ قروض أكبر من قروض يوم الدفع أو أنواع القروض قصيرة الأجل الأخرى المماثلة. ومع ذلك ، مع قرض التقسيط الشخصي ، يمكنك توزيع مدفوعاتك على فترة زمنية أطول. ومع ذلك ، فإن المقترضين عادة ما يكون لديهم في أي مكان من بضعة أشهر إلى سنتين لسداد أصل الدين بالإضافة إلى الفائدة على قروضهم.
# 2. يوم دفع القروض
قروض يوم الدفع من المتوقع أن يتم سداد هذه القروض في غضون أسبوعين ، أو بحلول يوم الدفع التالي للمقترض. قد يكون سدادها في الوقت المحدد أمرًا صعبًا بسبب أسعار الفائدة المرتفعة وفترات السداد القصيرة. حتى إذا كنت في مأزق وتحتاج إلى نقود بسرعة ، يجب أن تفكر بجدية في هذه القروض.
# 3. قروض مقابل ملكية السيارة
القروض العقارية للسيارات هي قروض مضمونة تتطلب أيضًا ضمانات. سيكون عنوان سيارتك بمثابة ضمانات. ومع ذلك ، هذا يعني أن للمقرض الحق القانوني في استرداد سيارتك وبيعها إذا كنت غير قادر على سداد القرض في الوقت المناسب. إذا كانت سيارتك ضرورية لحياتك اليومية ، فإن أحد هذه القروض يمثل مخاطرة كبيرة.
# 4. قروض متجر البيدق
تشمل القروض المضمونة تلك التي تقدمها محلات الرهن. ومع ذلك ، قد يقبل المُقرض أي أصول قيمة تمتلكها كضمان. يمكن أن يكون أيضًا شيئًا ذا قيمة نقدية كبيرة ، مثل المجوهرات أو الإلكترونيات أو الآلات الموسيقية. غالبًا ما يقدم المقرضون قروضًا مضمونة يوفرون لك فيها نقودًا ثم يعيدون العنصر إليك بمجرد سداد القرض بالإضافة إلى الفائدة. ومع ذلك ، فإنهم يحتفظون بالحق في الاحتفاظ بالعنصر وإعادة بيعه إذا لم ينجح السداد.
أفضل أفضل شركات التمويل المحلية 2023
هذه هي البنوك القليلة الأفضل للتمويل.
- ويلز فارجو
- لايت ستريم
- ماركوس
- بنك TD
- أمريكان إكسبريس
- USAA
- سيتي بنك
- اكتشف
من هو الأسهل في الحصول على قرض شخصي؟
أسهل مكان للحصول على قرض شخصي هو البنوك المحلية والاتحادات الائتمانية. قد تحصل على أسعار وشروط تفضيلية بسبب تاريخك مع البنك. يمكن الحصول على القروض الشخصية من PenFed Credit Union ، على سبيل المثال ، بدون رسوم إنشاء و أسعار الفائدة منخفضة تصل إلى 7.74 في المائة.
ما هو الحد الأدنى لدرجة الائتمان للحصول على قرض شخصي؟
يميل المقرضون إلى تفضيل أولئك الذين لديهم ائتمانًا جيدًا أو ممتازًا (690 وما فوق) ، ولكن هناك عدد قليل منهم سيعمل مع المقترضين الذين لديهم درجات أقل (درجة أقل من 630). ومع ذلك ، وفقًا لمسح أجرته NerdWallet ، فإن متوسط درجة الائتمان الدنيا المطلوبة للحصول على قرض شخصي يتراوح بين 560 و 660.
أين يمكنني اقتراض الأموال على الفور؟
تعد القروض الشخصية والسلف النقدية عبر الإنترنت وقروض يوم الدفع وقروض متجر الرهن والقروض من البنوك والاتحادات الائتمانية من بين أكثرها استخدامًا إقراض قصير الأجل والخيارات. ومع ذلك ، إذا كنت تبحث عن قرض ، فاحذر من أي قرض يعدك بالمال بسرعة دون إجراء فحوصات ائتمانية.
ما هي أفضل طريقة للحصول على التمويل؟
أسرع طريقة لاقتراض المال
- يقدم المقرض عبر الإنترنت قرضًا شخصيًا.
- طلبات القروض
- سلفة نقدية على بطاقة الائتمان.
- احصل على قرض من العائلة أو الأصدقاء.
- قرض من محل الرهونات
الوجبات السريعة الرئيسية
- يشير مصطلح "مؤسسة مالية" إلى شركة تقدم مجموعة متنوعة من الخدمات في مجال إدارة الأموال ، بما في ذلك إيداع أموال العملاء وحفظها واستثمارها وصرفها.
- أنواع مختلفة من البنوك ، الاتحادات الائتمانية، والادخار ، وشركات التأمين ، وشركات الاستثمار ، وما إلى ذلك متاحة بسهولة لعامة الناس.
- القرض الشخصي هو شكل من أشكال التمويل قصير الأجل غير المضمون الذي يمكن الحصول عليه من شركة تمويل محلية ، بما في ذلك الاتحادات الائتمانية ، و المقرضين عبر الإنترنت
الأسئلة الشائعة
كيف تكسب شركة التمويل المال؟
تقوم معظم الشركات الأخرى بإجراء المبيعات بنفس الطريقة التي لا تقوم بها الشركات المالية. بدلاً من ذلك ، تجني الشركات المالية الأموال من خلال مزيج من الرسوم والعمولات وإيرادات الفوائد وأرباح رأس المال وغرامات الحساب.
ما هي الخدمات التي تقدمها شركات التمويل؟
يقوم مقدمو الخدمات بتعويض المساهمين ، ثم يقرضون رأس المال أو يستثمرونه مع توقع كسب عائد على الفارق بين الفائدة التي يدفعونها.
كيف تعمل شركة التمويل؟
شركة التمويل هي مؤسسة مالية متخصصة تشتري عقود البيع بالوقت للتجار أو تقدم قروضاً شخصية للمستهلكين من أجل تسهيل مشترياتهم من السلع والخدمات.
مقالات ذات صلة
- قرض مدفوع الأجر للبطالة: هل يمكن للعاطلين عن العمل الحصول على قروض يوم الدفع؟
- أفضل قروض يوم الدفع عبر الإنترنت: أفضل 10 شركات في عام 2023
- قروض ملكية السيارات: 11 بديلاً لجمع الأموال
- آلة حاسبة عنوان القرض: الفوائد وكيف تعمل
- كيف تعمل قروض الأعمال: ما هي وكيف تعمل
مراجع حسابات
