LAND LOAN: أشياء يجب مراعاتها قبل الشراء وكيفية الحصول عليها

قرض الأرض
ايكونوميك تايمز

في قرض الأرض ، يطلب المقرضون دفعة مقدمة كأحد متطلبات الحصول على منزل. يعمل الدفعة الأولى كضمان ، حتى عندما يجعل المقرضون الأمر يبدو كما لو أنه ليس كذلك. في هذا الدليل ، سنشرح أفضل البنوك للحصول على قروضك ، وما هو أفضل قرض أرض محسّن ، وآلة حاسبة قرض الأرض. ألق نظرة على هذه النظرة العامة على قروض الأراضي أولاً!

نظرة عامة على قرض الأرض

قرض الأرض هو نوع من القروض التي يمكن للمرء استخدامها لدفع ثمن اقتناء قطعة من الممتلكات. سيكون الحصول على قرض أرض مثاليًا لك إذا كنت تنوي بناء منزل أو لأي أغراض تجارية. يعتمد نوع الرهن العقاري المناسب لك على المكان الذي تحصل فيه على الأرض وما تريد القيام به بها.

ومع ذلك ، يُساء تفسير قرض الأرض أحيانًا على أنه قرض بناء ، وهو نوع آخر من القروض غالبًا ما يستخدمه الأشخاص الذين يرغبون في تشييد مبنى. أ قرض بناء مطلوب عادةً إذا كنت تنوي شراء أرض والبدء في التطوير في أسرع وقت ممكن. 

أنواع مختلفة من قروض الأراضي

فيما يلي أنواع قروض الأراضي المتاحة.

# 1. قرض أرض خام

الأرض الخام هي أرض غير مطورة بالكامل بلا كهرباء أو صرف صحي أو طرق. الأرض غير المطورة بشكل ملاحظ يصعب الحصول على تمويل لها. لذا فإن وجود استراتيجية تنمية مدروسة أمر ضروري. سيوضح هذا لمقرضي قروض الأرض أنك مخلص للمشروع ولا تشكل خطرًا كبيرًا. سيكون لديك فرصة أفضل للحصول على الموافقة إذا قمت بإيداع مبلغ كبير من المال (عادة 20٪ أو أكثر) ولديك رصيد ممتاز. تكلفة الأراضي الخام أقل من تكلفة العقارات المطورة. لكن أسعار الفائدة على قروض الأراضي الخام أعلى ، كما أن الودائع أعلى أيضًا.

# 2. قرض أرض غير محسّن

على عكس الأرض الخام ، والتي هي أقل تطوراً ، فإن الأرض غير المحسنة لها مظهر طبيعي أكثر. من حين لآخر ، تحتوي الأراضي غير المحسنة على بعض المرافق والمرافق ولكنها غالبًا ما تفتقر إلى عداد الكهرباء وعمود التلغراف وعداد الغاز النقي. إن قرض الأرض غير المحسن ليس خطيرًا مثل قرض الأرض الخام ، ولكن لا يزال من الصعب الحصول عليه. لذا تأكد تمامًا من أن لديك خطة شاملة ، وإيداعًا كبيرًا (على الأقل 20٪) ، وتصنيف ائتماني جيد. القروض على الأراضي غير المحسّنة ليست محفوفة بالمخاطر مثل تلك الموجودة على الأراضي المحسّنة ، لذا فإن معدلات الإيداع والفائدة ليست مرتفعة ، لكنها عادةً ما تكون أعلى.

# 3. تحسين قروض الأراضي

يمكن لقرض الأرض المحسن الوصول إلى عناصر مثل الطرق والطاقة والمياه. قرض الأرض المحسن هو أكثر أنواع الأراضي الصناعية ، لذلك قد يكون الحصول عليها أكثر تكلفة. علاوة على ذلك ، فإن أسعار الفائدة المحسنة والودائع لقرض أرضي مطور أرخص من غيرها. لا يزال من الضروري إجراء دفعة مقدمة كبيرة والحصول على درجة ائتمان قوية.

يشبه الحصول على قرض أرض ، سواء كان محسّنًا أو خامًا ، الحصول على قرض رهن عقاري ، ولكن نظرًا لعدم وجود ضمان للممتلكات ، فقد يكون من الصعب تقييم قيمة العقار. ومن ثم ، فإن هذا يعني أن مقرضي قروض الأراضي هم الأكثر خطورة عندما يتعلق الأمر بتحسين قروض الأراضي. لأن الإيداع وسعر الفائدة يميلان إلى أن يكونا أعلى من الرهن العقاري القياسي. 

كيف تعمل قروض الأراضي

نظرًا لوجود أشكال مختلفة من قروض الأراضي ، فلكل منها متطلبات محددة يجب على المقترضين اتباعها. ومع ذلك ، لا تزال هناك مبادئ أساسية يجب على المرء أن يأخذها في الاعتبار عندما يقدم المقترض طلبًا للحصول على قرض أرضي للمقرضين.

كما هو الحال مع أي قرض ، سيحتاج مقدم الطلب إلى إثبات أن لديه درجة ائتمانية قوية (720 أو أفضل هو عادةً رائع). سيحتاجون أيضًا إلى توضيح استخدامهم المقترح للأرض ، والذي يختلف اعتمادًا على شكل القرض الذي يهتمون به. هناك بعض ميزات الملكية التي يجب على المقترضين التأكد من أن المثمن يعرفها ، مثل تقسيم المناطق ، والأرض- قيود الاستخدام ، والحدود التي تم مسحها ، وسهولة الوصول إلى الخدمات العامة. ستوفر هذه المؤشرات للمقرضين فكرة عن مدى خطورة القرض.

قد يتم تحديد شروط وأحكام قرض الأرض عندما يأخذ المقرضون هذا الجانب في الاعتبار. نظرًا للمخاطر الأكبر التي ينطوي عليها الأمر ، غالبًا ما تكون أسعار الفائدة على قروض الأراضي أعلى من أسعار الفائدة على الرهون العقارية. قد يكون المقترضون مؤهلين للحصول على أسعار مخفضة ، على الرغم من ذلك ، إذا كان لديهم ائتمان أفضل ونسبة دين إلى دخل أقل.

يكون المقترض مسؤولاً عن تقديم وديعة وسداد القرض بسعر الفائدة المحدد بعد اختيار أسعار القرض. تم تفويض العميل من قبل المقرض وأقر بشروط القرض. إعادة تمويل القرض على الأرض في قرض عقاري عادي هو أيضًا احتمال بمجرد أن يصبح بناء منزلك الجديد جاهزًا. يعتبر انخفاض سعر الفائدة وتوازن أساسي جديد من مزايا إعادة التمويل.

كيفية الحصول على قروض الأراضي

إذا كنت ترغب في الحصول على قرض أرض ، فغالبًا ما يكون من الأسهل القيام بذلك من خلال مقرضين مثل بنك محلي أو اتحاد ائتماني يقع بالقرب من العقار الذي تحاول شراءه. ومع ذلك ، بالاعتماد على ما تريد استخدام الأرض من أجله ، يمكن أن تكون هناك خيارات قروض مختلفة يمكن للمقترضين الوصول إليها.

على سبيل المثال ، إذا كنت تنوي بناء منزل أساسي في منطقة نائية ، يمكنك طلب قروض وزارة الزراعة الأمريكية. الهدف من قروض وزارة الزراعة الأمريكية وقروض البناء التابعة لوزارة الزراعة الأمريكية هو الأسر ذات الدخل المنخفض إلى المتواضع. قد يكون المقترض قادرًا على الحصول على قرض كبير دون دفع نقود إذا سمحت ظروفه المالية بذلك.

بينما يمكن استخدام قروض SBA 504 العقارات التجارية المشتريات ، يتم توفير قروض SBA من قبل إدارة الأعمال الصغيرة الأمريكية (SBA) وهي مخصصة لأصحاب الشركات الذين يبحثون عن المال للمساعدة في تحمل تكلفة شراء الأرض. قروض SBA لها معدلات فائدة وشروط متغيرة ، ولكن الإطار الزمني للسداد عادة ما يكون من 10 إلى 25 سنة.

قروض الأراضي: مزاياها وعيوبها

دعنا نستعرض بعض هذه المزايا والعيوب لمساعدتك في اتخاذ القرار ومعرفة مدى ارتباطها بمتطلباتك وحالتك المالية.

المزايا

هناك العديد من المزايا للتقدم بطلب للحصول على قرض أرض إذا كان تطوير منزل أو شركة أمرًا حيويًا بالنسبة لك. إن امتلاك القدرة على بناء منزل أحلامك هو ، إلى حد بعيد ، أكبر ميزة. يمكن أن يوفر أيضًا للشركات فرصة للاستفادة من المناطق النامية. هذا إذا كانوا يعتزمون استخدام الأرض لأغراض تجارية. بالنسبة لأولئك الذين يتمتعون بالرؤية والابتكار والصبر ، يعد الحصول على قرض أرض طريقة ممتازة لبدء عمل تجاري أو بناء منزل.

عيوب

يتطلب التقدم للحصول على قرض أرض الوعي بالمخاطر المحتملة. يحجم العديد من المقرضين عن منح قروض الأراضي لأنها أكثر خطورة بالنسبة لهم ولأنه لا يوجد منزل كضمان للاحتفاظ بالقرض مقابل تخلف المقترض عن السداد. بالنسبة للتمويل ، فإن الدفعات المقدمة الأكبر ومعدلات الفائدة المرتفعة هما نتيجتان محتملتان. لأنه مشروع بناء جديد. هناك أيضًا فرصة للوقوع في صعوبات غير متوقعة ، مثل الفشل في إنهاء المنزل.

أفضل البنوك لقروض الأراضي

أفضل البنوك التي يجب أن تفكر فيها للحصول على قروض الأراضي. بالإضافة إلى قروض الأراضي البنكية باستخدام الآلة الحاسبة لنبدأ!

# 1. بنك وفد

يوفر WaFd Bank الخدمات المصرفية في الولايات التالية: أريزونا وأيداهو ونيفادا ونيو مكسيكو وأوريجون وتكساس ويوتا وواشنطن. يمكنك الحصول على تمويل للأرض التي تم تجديدها حتى 700,000 دولار دون أي التزام بالبناء على الفور. وفي الوقت نفسه ، يمكنك استخدام حاسبة قروض الأراضي عبر الإنترنت من بنك WaFd لتحديد معدلات الفائدة والضرائب التي يمكنك توقع دفعها. اعتمادًا على درجة الائتمان الخاصة بك وخصائص الممتلكات وخطط التوسع.

# 2. بنك الاتحاد الأطلسي

يقدم بنك Atlantic Union ومقره فرجينيا قروضًا لكل من قطع الأراضي السكنية والأراضي غير المطورة. يمكن أيضًا تمويل بناء منزلك الفاخر من خلال قروض بناء مختلفة. لا توجد أدوات مثل حاسبة قرض الأرض أو معايير الأسعار أو معلومات الإيداع على موقعهم. 

# 3. بنك كلير ماونتن

يخدم كلير ماونتن بانك الجزء الغربي من ماريلاند وشمال ووسط فيرجينيا الغربية. أحد أفضل البنوك لقروض الأراضي متاح للبناء المستقبلي للعقارات السكنية وكذلك للاستخدام الترفيهي على الأراضي غير المحسنة. يمكن شراء قطع الأراضي السكنية بتمويل يصل إلى 90٪. يمكن العثور على تفاصيل حول القروض في جزء طلب القرض العقاري من موقع الويب الخاص بهم وفي الآلة الحاسبة. أو عن طريق الاتصال بهم أو زيارة أحد فروعهم المادية.

# 4. بنك جبال الألب

Alpine Bank هو أحد أفضل البنوك التي تقدم خدمات مالية لمنطقة كولورادو. يمكن الحصول على قروض البناء الجديدة وقروض البناء الجديدة بإجمالي قرض بقيمة 75 بالمائة على العقارات التي تمت ترقيتها.

لا يوفر موقع الويب الخاص بهم وصولاً سهلاً إلى المعلومات حول القروض والمدفوعات الشهرية. ومع ذلك ، يمكنك الاستعلام عبر الإنترنت ، أو طلب معلومات إضافية عن طريق البريد الإلكتروني أو الهاتف ، أو زيارة أحد مكاتب الفروع الخاصة بهم.

# 5. بنك كاليفورنيا وشركة تراست

يقدم بنك California Bank and Trust ومقره كاليفورنيا كلاً من قروض الأراضي والبناء في الولاية. يوفر البنك عدة بدائل ائتمانية وتمويل يصل إلى 60٪ من سعر شراء اللوت. من أجل توفير الوقت والمصاريف باستخدام حاسبة قرض الأرض ، يقدم هذا البنك خيارًا فريدًا: قرض فردي ثنائي الغرض قد يستخدمه المرء لسداد كلاً من اكتساب الأعمال من الممتلكات وبناء مسكنك الجديد.

# 6. البنك الوطني القديم

على أساس حجم العقار ، هناك نوعان من خيارات التمويل المتاحة لك. يمكن شراء ما يصل إلى خمسة أفدنة بدفعة مقدمة بنسبة 20 في المائة من خلال استخدام قرض كبير. يقدم البنك الوطني القديم قروض الأراضي للمشتريات التي تتراوح من 5 إلى 25 فدانًا.

مطلوب دفعة مقدمة بنسبة 35 في المائة لممتلكات أكبر من 5 أفدنة. تختلف شروط السداد وأسعار الفائدة للقروض لكل من الأرض والقطع. لا يوجد أي شرط لبدء البناء على الفور مع الكثير من تمويل الأراضي ، وهو متاح لكل من الأراضي المحسّنة وغير المحسّنة.

# 7. بانر بنك

تتم خدمة البنوك في ولايات أيداهو وواشنطن وأوريغون وكاليفورنيا من خلال المنتجات والخدمات المالية التي يقدمها بنك Banner ، وهو أحد قروض الأراضي. كوسيلة لتزويد العملاء المحتملين بمزيد من الخيارات ، يقدم البنك قروضًا لشراء الأراضي في كل من الدول المتقدمة وغير المحسنة.

يعرضون اقتراض ما يصل إلى 75 في المائة من تكلفة شراء الأراضي ، ويقدمون أسعار فائدة ورسوم جذابة. من أجل تسريع عملية التحقق من درجات الائتمان وقبول القروض ، يتم اتخاذ جميع قرارات الإقراض داخليًا.

كيف تختار موقع أرضك

تميل المشاريع الأقل خطورة والأرخص والأبسط إلى أن تكون أكثر جاذبية للمقرضين. يمكنك أن تكون مؤهلاً للحصول على قرض أرض إذا استوفيت المعايير التالية:

# 1. المساحة والحدود

يعد المسح ضروريًا لتجنب أي مشكلات قانونية في المستقبل ولتقديم صورة واضحة عن الأرض التي ستكون ملكك بالضبط. قبل أن تشتري الأرض ، يجب عليك إجراء مسح للتأكد من أنك على دراية بحدودها. لاحظ أنه قبل الموافقة على قرض الأرض ، يريد غالبية المقرضين إجراء مسح حدودي من جمعية سندات ملكية الأراضي الأمريكية (ALTA).

# 2. التقسيم والقيود

ستحتاج إلى تأكيد أن تقسيم المناطق يسمح لك بإكمال مشروعك بشكل قانوني اعتمادًا على الخطط الخاصة بموقعك. تأكد من أن أرضك مخصصة للاستخدام السكني ، على سبيل المثال ، إذا كنت تشتري أرضًا لبناء منزل. تعرف أيضًا على أي قوانين خاصة إضافية قد تنطبق على منطقتك ، بما في ذلك ما قد تفعله وما لا تفعله.

# 3. خدمات

التحقق من توافر المرافق على العقار من طرق معبدة ، وصرف صحي ، وكهرباء ، ومياه. في حين أنه من المحتمل أن تتمكن معظم الأراضي من الوصول إلى هذه الأشياء ، إذا فقدت أي أرض خام أو اشتريتها ، فتأكد من حصولك على المال والتراخيص الصحيحة والمساحة التي تحتاجها. يجب عليك أيضًا التأكد من اتباع جميع القوانين واللوائح الصحية الخاصة بالولاية والبلدية.

# 4. الحياة البرية والبيئة

تأكد من قيامك بأبحاثك للتأكد من أنك لا تنوي البناء على الأرض التي حددتها خدمة الأسماك والحياة البرية الأمريكية على أنها محمية لأنها تحتوي على نباتات أو حيوانات نادرة أو مهددة بالانقراض. غالبًا ما يكون لدى الدول قوائم أطول للنباتات والحيوانات المحمية.

# 5. التغييرات المستقبلية

هل هناك أي مشاريع تطويرية قيد التنفيذ بالقرب من عقارك ، مثل طريق جديد أو مدرسة أو مركز تسوق؟ لضمان استمرار أرضك في تلبية احتياجاتك ، تأكد من مراعاة هذه العوامل والدراسات عند تصميم أي بناء جديد.

هل من الصعب الحصول على قرض أرض؟

نظرًا لأن شراء الأرض أكثر تعقيدًا من شراء منزل ، فإن الحصول على قرض أرض أكثر تعقيدًا من الحصول على رهن عقاري تقليدي. يجب أن تكون واضحًا للغاية بشأن الأرض التي تخطط لشرائها وأن تكون مستعدًا لتقديم استطلاعات الرأي ومعلومات تقسيم المناطق حول الموقع الذي ترغب في البناء عليه حيث أن العديد من البنوك والاتحادات الائتمانية لا تمنح قروض الأراضي بسهولة.

كيف تمول شراء أرض؟

هناك العديد من الخيارات. واحد هو قرض للأرض. ومع ذلك ، قد تكون مؤهلاً أيضًا للحصول على قروض لشراء المساكن أو المقرضين المحليين أو تمويل البائع. قبل قبول القرض ، من الحكمة أن تفكر في جميع خياراتك.

في الختام

قرض الأرض هو نوع من القروض التي يمكن للمرء استخدامها لدفع ثمن اقتناء قطعة من الممتلكات. سيكون الحصول على قرض أرض مثاليًا لك إذا كنت تنوي بناء منزل أو لأي أغراض تجارية. يعتمد نوع الرهن العقاري المناسب لك على المكان الذي تحصل فيه على الأرض وما تريد القيام به بها. بالإضافة إلى ذلك ، يعد استخدام حاسبة قرض الأرض أمرًا ضروريًا للغاية.

الأسئلة الشائعة حول قرض الأرض

أي بنك هو الأفضل للحصول على قرض أرض؟

  • أكبر بنك في الهند هو State Bank of India أو SBI.
  • يقع مقر أكبر بنك خاص في الهند ، وهو بنك ICICI ، في مومباي….
  • فيما يتعلق بالبنوك التجارية في الهند ، فإن بنك HDFC موجود مع الأفضل.

كم يمكنني الحصول على قرض أرضي؟

تقدم غالبية البنوك قروضًا للأراضي تصل إلى 75٪ من قيمة العقار. يمكنك الحصول على ما يصل إلى 90 ٪ من قيمة العقار ، على الرغم من ذلك ، إذا كان المبلغ أقل من روبية. 75 كهس.

ما هي أطول مدة قرض للأرض؟

قروض الأراضي قصيرة الأجل من سنتين إلى خمس سنوات شائعة ، مقارنة بالمدد التقليدية من 15 إلى 30 عامًا للرهن العقاري. إذا كنت تخطط لبناء منزل على الأرض ، فقد تتمكن من الحصول على عقد إيجار أطول.

  1. صناعة العقارات: نظرة عامة ، أنواع وأمثلة
  2. إيجار الأرض: كل ما تريد معرفته في عام 2022 (محدث)
  3. الأعمال العقارية: دليل نهائي للمبتدئين (+ كيف تبدأ النصائح)
  4. إدارة مشروع البناء: دليل المبتدئين للإدارة الفعالة
0 مشاركة:
اترك تعليق

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول المشار إليها إلزامية *

ربما يعجبك أيضا