سعر الفائدة على القرض فقط: التعريف والحساب والأنواع وكل ما تحتاجه

سعر الفائدة على القرض فقط
جدول المحتويات إخفاء
  1. قرض الفائدة فقط 
    1. فوائد القرض بفائدة فقط
    2. الفائدة الأولى
    3. الفائدة الثانية 
    4. الفائدة الثالثة
    5. سلبيات قرض الفائدة فقط
    6. العيب الأول
    7. العيب الثاني 
    8. أخيرا
    9. أنواع مختلفة من قرض الفائدة فقط
  2. احتساب الفائدة على القرض فقط
    1. شروط وتعريفات لحساب القرض بفائدة فقط
    2. قرض المنزل فقط 
    3. من يجب أن يفكر في قرض السكن بفائدة فقط؟
    4. هل يمكنني الحصول على قرض بفائدة فقط؟
    5. سعر الفائدة على القرض فقط
  3. هل قروض الفائدة فقط لها معدلات فائدة أعلى؟
  4. ما هو قرض الفائدة فقط لمدة عام؟
  5. ما هي مدة صلاحية قرض الفائدة فقط؟
  6. هل دفع الفائدة يستحق ذلك فقط؟
  7. البنوك تقدم قروضا بفائدة فقط ، أليس كذلك؟
  8. لماذا يأخذ الناس قروض بفائدة بسيطة؟
  9. إذا كان لدي رهن عقاري بفائدة فقط ، هل يمكنني بيع منزلي؟
  10. هل من السهل أن تتم الموافقة على قرض الفائدة فقط؟
  11. وفي الختام
  12. الأسئلة الشائعة حول معدل الفائدة على القرض فقط
  13. لماذا تحصل على قرض بفائدة فقط؟
  14. هي الفائدة على القروض العقارية فقط فكرة جيدة؟
  15. هل القرض بفائدة فقط جيد للمشترين لأول مرة؟
  16. هل يمكنني بيع منزلي إذا كان لدي رهن عقاري بفائدة فقط؟
  17. مقالات ذات صلة

القرض بفائدة فقط هو نوع من الرهن العقاري ذي السعر القابل للتعديل يدفع فيه المقترض سعر الفائدة فقط خلال السنوات القليلة الأولى. هذا هو في كثير من الأحيان معدل "دعابة" منخفضة. تم تصميم هذه المقالة للحصول على صورة واضحة عن معدل الفائدة على القروض فقط ، والمنزل ، والحساب ، وحاسبة التفوق. 

قرض الفائدة فقط 

بعد ذلك ، يتم تحويل القرض إلى رهن عقاري عادي. ومع ذلك ، قد يرتفع معدل الفائدة ، ويجب أن تغطي الدفعة الشهرية بعضًا من رأس المال أيضًا. هذا يرفع الدفع بشكل كبير. بعد المدة التمهيدية ، تتطلب بعض القروض بفائدة فقط من المقترض سداد الرصيد بالكامل.

فوائد القرض بفائدة فقط

الفائدة الأولى

 هو أن المدفوعات الشهرية على قرض بفائدة فقط أقل في البداية من تلك على قرض تقليدي. ومن ثم فإن هذا يتيح للمقترضين شراء مسكن أكثر تكلفة.

يعمل هذا فقط إذا كان المقترض ينوي الاستمرار في سداد الأقساط الأعلى بعد انتهاء المدة الترويجية. بعض الناس ، على سبيل المثال ، يرفعون دخلهم قبل انتهاء الفترة التجريبية. بينما يعتزم آخرون بيع المنزل قبل استحقاق القرض. يقوم المقترضون المتبقون بإعادة التمويل لقرض جديد بفائدة فقط ، لكن هذا لم يعد ممكنًا إذا ارتفعت أسعار الفائدة.

الفائدة الثانية 

يمكن سداد الرهن العقاري بفائدة فقط بشكل أسرع من القرض العادي. علاوة على ذلك ، يتم تطبيق المدفوعات الإضافية مباشرة على المبدأ على كلا القرضين. ومع ذلك ، في حالة القرض بفائدة فقط ، ينتج عن المبلغ الأساسي الأقل دفعة شهرية أقل إلى حد ما. في القرض التقليدي ، يقلل الدين لكنه يحافظ على الدفعة الشهرية كما هي. وفي الوقت نفسه ، يمكن للمقترضين سداد قروضهم بشكل أسرع ، لكنهم لن يلاحظوا الفائدة حتى يتم سداد الدين. يمكن للمقترضين الاستفادة من قرض بفائدة فقط في الوقت الحالي.

الفائدة الثالثة

الفائدة النهائية للقرض بفائدة فقط هي المرونة التي يمنحها. يمكن للمقترضين ، على سبيل المثال ، تخصيص أي أموال إضافية ، مثل المكافآت أو العروض الترويجية ، للمدير. لن يلاحظوا اختلافًا في مستوى معيشتهم بهذه الطريقة. ومع ذلك ، إذا فقدوا وظائفهم أو كانت لديهم نفقات طبية غير متوقعة ، فيمكنهم العودة إلى دفع الفائدة فقط. بالنسبة لمديري الأموال المجتهدين ، فإن قرض الفائدة فقط يتفوق على الرهن العقاري النموذجي.

سلبيات قرض الفائدة فقط

العيب الأول

بالنسبة للمبتدئين ، تعتبر القروض بفائدة فقط محفوفة بالمخاطر بالنسبة للمقترضين الذين لا يدركون أن القرض سيتم تحويله. عندما ينتهي السعر التشويقي ، لا يمكنهم في كثير من الأحيان تحمل الدفعة الأعلى. قد لا يدرك الآخرون أنه ليس لديهم حقوق ملكية في منازلهم وأنهم إذا قاموا ببيعها ، فلن يتلقوا شيئًا.

العيب الثاني 

إنه يؤثر على الأشخاص الذين يعتمدون على موظفين جدد لتمويل الراتب الأعلى. إذا لم يحدث ذلك ، أو إذا فقدت الوظيفة الحالية ، فإن المبلغ الأكبر سيكون مأساة. قد ينوي آخرون إعادة التمويل ، ولكن إذا ارتفعت أسعار الفائدة ، فلن يتمكنوا من القيام بذلك.

أخيرا

الخطر الثالث هو انخفاض أسعار العقارات. هذا يضر صاحب المنزل الذي يعتزم بيع منزله قبل أن يتحول القرض. عندما توقف ازدهار العقارات في عام 2006 ، كان العديد من مالكي المنازل غير قادرين على البيع لأن رهنهم العقاري كان أكبر من قيمة منازلهم. فقط إعادة تمويل القيمة الجديدة المنخفضة للأسهم سيضع في الاعتبار من قبل البنك. لسوء الحظ ، اضطر أصحاب المنازل الذين لم يتمكنوا من تحمل الدفعة الأعلى إلى التخلف عن سداد رهنهم العقاري. فقد الكثير من الناس منازلهم نتيجة قروض بفائدة فقط.

أنواع مختلفة من قرض الفائدة فقط

كانت هناك العديد من أشكال القروض العقارية عالية المخاطر بفائدة فقط. تم إنشاء غالبية هذه بعد عام 2000 لتلبية الطلب على الرهون العقارية عالية المخاطر. علاوة على ذلك ، بدأت البنوك في استخدام الأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري لتمويل قروضها. نظرًا لأن هذه المشتقات كانت شائعة جدًا ، فقد كان الطلب على أصول الرهن العقاري الأساسية مرتفعًا. في الحقيقة ، كانت القروض بفائدة فقط مساهماً رئيسياً في كارثة الرهن العقاري.

فيما يلي تفصيل لهذه القروض غير العادية. بسبب طبيعتها المدمرة ، لم يعد الكثير منها متاحًا.

  • الخيار بالنسبة للسنوات الخمس الأولى ، يمكن للمقترضين تحديد مبلغ الدفع الشهري بقرض ARM. ARM هو اختصار للرهن العقاري القابل للتعديل.
  • قروض الاستهلاك السلبي تضاف إلى رأس المال كل شهر بدلاً من طرحه.
  • تتطلب قروض البالون سداد القرض بالكامل في غضون خمس إلى سبع سنوات.
  • تمكن المقترضون الذين استخدموا قروضًا بدون دفع نقود من الحصول على قرض للدفعة المقدمة.

احتساب الفائدة على القرض فقط

تحسب طريقة احتساب الفائدة على القرض فقط دفعتك باستخدام متغيرين فقط: أصل القرض المستحق وسعر الفائدة المحسوب السنوي. سيتم عرض مدفوعات الفائدة الشهرية الخاصة بك بعد النقر فوق "حساب دفع الفائدة فقط".

شروط وتعريفات لحساب القرض بفائدة فقط

رئيسي المبلغ الاسمي للقرض ، والذي يمثل الكمية الأولية المستثمرة أو المُقرضة.

ابدأ الاعجاب - الأموال المدفوعة على أساس منتظم بسعر محدد لاستخدام الأموال المقترضة أو لتأجيل سداد الديون.

سعر الفائدة - جزء القروض المحملة على المقترض كفائدة ، وغالبًا ما يتم تمثيله كنسبة مئوية سنوية من المبلغ المستحق.

دفعة اقساط العقار - مبلغ المال الذي يتم تحصيله على أساس شهري لقرض عقاري ، والذي يتضمن عادةً كلاً من الفائدة والمبلغ الأساسي.

رهن - أداة دين مضمونة بضمانات لممتلكات عقارية محددة يلتزم المقترض بسدادها خلال فترة زمنية معينة.

فترة قرض - عدد السنوات التي يجب على المقترض سداد القرض فيها.

قروض الفائدة فقط - القروض التي يدفع فيها المقترض فائدة فقط على أصل الدين لفترة زمنية محددة مسبقًا بينما يظل الرصيد الأصلي دون تغيير.

قرض المنزل فقط 

بالنسبة لقرض الرهن العقاري المنزلي بفائدة فقط ، يدفع المقترض فقط الفائدة على الرهن العقاري من خلال دفعات شهرية لمدة محددة. عادة ، تستمر هذه الفترة ما بين 5 و 7 سنوات. بعد انتهاء المدة ، يقوم العديد من الأشخاص بإعادة تمويل منازلهم ، ويقومون بعمل كتلة دفعة أو البدء في سداد أصل القرض. ومع ذلك ، عندما يتم دفع رأس المال ، ترتفع المدفوعات بشكل كبير.

من يجب أن يفكر في قرض السكن بفائدة فقط؟

إذا استوفى المقترض المعايير التالية ، فيمكن اعتبار قرض عقاري لقرض منزلي بفائدة فقط:

  • الرغبة في امتلاك منزل أكبر الآن.
  • افهم أن المنزل يجب أن يتم بيعه بسرعة.
  • إنهم يريدون دفعة أولية أقل وهم على يقين من قدرتهم على التعامل مع زيادة كبيرة في الدفع في المستقبل.
  • إنهم إيجابيون للغاية في أن استثمار الأموال في مكان آخر سيؤدي إلى معدل عائد أعلى بكثير.

هل يمكنني الحصول على قرض بفائدة فقط؟

على الرغم من وجود العديد من المخاطر ، قد تكون مدفوعات الرهن العقاري بفائدة فقط هي الخيار الأفضل للمقترض إذا استوفيت الشروط التالية:

الدخل الحالي منخفض ، لكن من الواضح أنه سيرتفع في المستقبل.

رأس المال في المنزل كبير ، وسيتم استخدام الأموال لاستثمارات إضافية أو مدفوعات أساسية من قبل المقترض.

دخل المقترض غير منتظم ، وهو يرغب في حرية الاستثمار.

سعر الفائدة على القرض فقط

معدل الفائدة على القروض فقط لا يفي بمعايير مكتب حماية المستهلك المالية (CFPB) للمؤهلين القروض العقارية (QMs) (CFPB). في الواقع ، تنص هذه المعايير صراحةً على أنه لا يُسمح بمعدل قرض بفائدة فقط. ونتيجة لذلك ، يفقد المقرضون الذين يعرضونهم الضمانات القانونية الهامة التي كانوا سيحصلون عليها لضمان قدرة المقترض على سداد القرض. نتيجة لذلك ، يواجه المقرضون مخاطر متزايدة مع هذه القروض ، ونتيجة لذلك تكون معدلاتهم أعلى قليلاً.

معدل القرض بفائدة فقط ليس مرتفعًا دائمًا. في حالات أخرى ، قد تكون أعلى بمقدار ربع نقطة مئوية فقط من نسبة قابلة للمقارنة بالكامل إطفاء قرض ضخم. الأسعار ، ومع ذلك ، سوف تختلف اختلافا كبيرا من المقرض والمقرض اعتمادا على مؤهلات المقترض. علاوة على ذلك ، كلما زادت درجة الائتمان الخاصة بك ، زادت الدفعة الأولى ، وزادت مالي محميات. والأرجح أن المقرضين سيقدمون لك أفضل سعر للقرض بفائدة فقط.

هل قروض الفائدة فقط لها معدلات فائدة أعلى؟

عيوب الرهون العقارية ذات الفائدة فقط. أولاً ، مقارنةً بالرهون العقارية العادية ، غالبًا ما يكون لهذه القروض معدلات فائدة أعلى. فقط عن طريق تأجيل الدفعة الرئيسية إلى تاريخ لاحق يمكن أن تنخفض التكلفة الشهرية.

ما هو قرض الفائدة فقط لمدة عام؟

وببساطة ، فإن الرهن العقاري بفائدة فقط هو الرهن الذي تدفع فيه فائدة فقط عن السنوات القليلة الأولى من القرض ، مما يؤدي إلى دفعات شهرية أولية أقل.

ما هي مدة صلاحية قرض الفائدة فقط؟


إذن فما هو الرهن العقاري فقط؟ ببساطة ، لفترة زمنية محددة ، عادةً ما تكون من خمس إلى عشر سنوات ، يُطلب من المقترضين فقط دفع الفائدة عن المدة بالإضافة إلى أي تكاليف. نتيجة لذلك ، تكون المدفوعات أقل بكثير خلال هذا الوقت مما ستكون عليه مع الرهن العقاري الأساسي والفائدة.

هل دفع الفائدة يستحق ذلك فقط؟

من غير المحتمل أن يكون للقرض الرئيسي والفائدة معدل فائدة أعلى. نتيجة لذلك ، تدفع أكثر خلال مدة القرض. خلال فترة الفائدة فقط ، لا تسدد أي مدفوعات أساسية ، وبالتالي يظل رصيد القرض كما هو. بعد فترة الفائدة فقط ، ستزيد مدفوعاتك وقد لا يكون من الممكن إدارتها.

البنوك تقدم قروضا بفائدة فقط ، أليس كذلك؟

الرهن العقاري مع مدفوعات الفائدة فقط: اعتمادًا على تاريخ الائتمان الخاص بك ، تعد القروض بفائدة فقط خيارًا. تتطلب هذه القروض أن تدفع فائدة فقط لفترة زمنية محددة مسبقًا قبل سداد رأس المال ودفعات الفائدة للفترة المتبقية من مدة القرض.

لماذا يأخذ الناس قروض بفائدة بسيطة؟

يمكن للمستثمرين تعظيم نفقاتهم المعفاة من الضرائب من خلال قروض بفائدة فقط. كثيرًا ما يحصل المستثمرون على قروض بفائدة فقط من أجل تعظيم خصوماتهم الضريبية لأن مدفوعات الفائدة على قروض الاستثمار قابلة للخصم الضريبي.

إذا كان لدي رهن عقاري بفائدة فقط ، هل يمكنني بيع منزلي؟

كما ذكرنا سابقًا ، يجب عليك سداد رصيد القرض بالكامل عند انتهاء فترة الرهن العقاري فقط. لديك خيار بيع منزلك إذا لم تعد ترغب في العيش هناك والاستفادة من العائدات لسداد قرضك.

هل من السهل أن تتم الموافقة على قرض الفائدة فقط؟

يخضع المؤهل للحصول على قرض عقاري بفائدة فقط للسياسات المحددة لكل مُقرض. لكن بشكل عام ، المعايير أكثر صرامة من الأنواع الأخرى من الرهون العقارية. من المحتمل أن تكون دفعة مقدمة بنسبة 20٪ ، ودرجة ائتمان 700 ، ونسبة متواضعة من الدين إلى الدخل من المتطلبات.

وفي الختام

القرض بفائدة فقط هو نوع من الرهن العقاري ذي السعر القابل للتعديل يدفع فيه المقترض سعر الفائدة فقط خلال السنوات القليلة الأولى.

الأسئلة الشائعة حول معدل الفائدة على القرض فقط

لماذا تحصل على قرض بفائدة فقط؟

تقدم القروض بفائدة فقط بديلاً لدفع الإيجار ، والذي قد يكون باهظ الثمن وغير مؤكد. إذا كان لديك دخل غير منتظم ، يمكن أن يكون القرض بفائدة فقط طريقة جيدة لإدارة النفقات. يمكنك الاحتفاظ بالالتزامات الشهرية منخفضة وإجراء مدفوعات كبيرة مقطوعة لتخفيض رأس المال عندما يكون لديك أموال إضافية.

هي الفائدة على القروض العقارية فقط فكرة جيدة؟

قد تبدو الرهون العقارية ذات الفائدة فقط مغرية بسبب الدفعات الشهرية المنخفضة التي تتطلب منك سدادها. قد يبدو هذا عرضًا جيدًا للعديد من الأشخاص لأنه يعني أن المبلغ الذي يسددونه كل شهر أقل بكثير مما سيكون عليه في الرهن العقاري القياسي.

هل القرض بفائدة فقط جيد للمشترين لأول مرة؟

الرهون العقارية ذات الفائدة فقط مفيدة لمشتري المنازل لأول مرة. ... غالبًا ما يدفع هؤلاء المقترضون مدفوعات الفائدة فقط خلال الأشهر القليلة ، ويدفعون مبلغًا إضافيًا تجاه رأس المال عند استلام المكافآت أو العمولات.

هل يمكنني بيع منزلي إذا كان لدي رهن عقاري بفائدة فقط؟

إذا كنت تشتري من أجل تأجيرها ، يمكن أن يكون الرهن العقاري بفائدة فقط أكثر ملاءمة ، لأنه يحافظ على انخفاض النفقات العامة ، وعندما تنتهي المدة ، يمكنك فقط بيع العقار لسداد القرض

  1. أهم عشرة أعمال عبر الإنترنت تدفع (+ 45 فكرة للأعمال المنزلية)
  2. صيغة عائد توزيعات الأرباح: المعنى ، أمثلة مفصلة ونصائح مجانية للمستثمر
  3. المكان الرئيسي للأعمال LLC: التعريف والأمثلة
  4. وسطاء الرهن العقاري: كيف يكسب وسطاء الرهن العقاري الأموال في الولايات المتحدة (محدث)
  5. تكرير القروض: التعريف وكيف تعمل (دليل مفصل)
اترك تعليق

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول المشار إليها إلزامية *

قد يعجبك أيضاً
السندات غير المرغوب فيه
تفاصيل أكثر

السندات غير المرغوب فيها: التعريف وكيفية الاستثمار في السندات غير المرغوب فيها

جدول المحتويات إخفاء ما هي السندات غير المرغوب فيها نظرة عامة السندات غير المرغوب فيها كمؤشر للسوق كيف تعمل السندات غير المرغوب فيها؟ لماذا ...